تفاوت بین وام مسکن و وام به زبان ساده چیست؟ مزایا و معایب وام و رهن مسکن تفاوت وام مسکن با وام متعارف چیست؟

تاریخ به روز رسانی مقاله: 04/11/2019

در واقع وام مسکن نوع خاصی از وام مصرفی است. اما آنقدر با سایر وام های این گروه متفاوت است که اغلب به عنوان یک خط اعتباری جداگانه در نظر گرفته می شود. تفاوت بین وام مسکن و وام چیست؟ بیایید سعی کنیم به این سوال پاسخ دهیم.

تفاوت اول: هدف

برخلاف اکثریت قریب به اتفاق وام های مصرفی، وام مسکن یک وام هدفمند است. یعنی به شدت برای خرید مسکن صادر می شود نه چیز دیگر. علاوه بر این، بانک روش انتقال پول را سازماندهی می کند تا وام گیرنده به سادگی نتواند بخشی از پول وام را برای اهداف دیگر خرج کند. اغلب، وجوه قرض گرفته شده به یک حساب ویژه ارسال می شود، که هزینه آپارتمان خریداری شده مستقیماً به فروشنده پرداخت می شود. آن ها به عنوان یک قاعده، پول حتی به وام گیرنده هم نمی رسد.

وام های مصرفی را نیز می توان هدف قرار داد، به عنوان مثال: برای درمان، برای تعطیلات، برای تعمیرات، برای آموزش و غیره. اما کنترل بر استفاده مورد نظر از وجوه تا حدودی ضعیف تر از وام مسکن است. علاوه بر این، مردم اغلب وام های غیر هدفمند را انتخاب می کنند زیرا آنها ساده تر هستند.

تفاوت دوم: مراحل ثبت نام

وام های رهنی، به عنوان یک قاعده، با بررسی جدی وام گیرنده بالقوه همراه است، که او را ملزم به ارائه یک بسته کامل از اسناد مختلف می کند. اطلاعات شخصی وام گیرنده، اطلاعات مربوط به پرداخت بدهی وی و همچنین اسناد ملک مورد رهن به بانک ارائه می شود. در عین حال، بانک اسناد ارائه شده را به دقت تجزیه و تحلیل می کند و با استفاده از کانال های سرویس امنیتی خود، صحت و مرتبط بودن آنها را تأیید می کند.

این چک به دلیل جدی بودن وام مسکن است. به عنوان بخشی از وام های مسکن، پول بسیار بیشتری صادر می شود، مدت وام طولانی تر است و بر این اساس، برای بانک بسیار مهم است که مطمئن شود وام گیرنده واقعاً توان پرداخت است.

تفاوت سه: مبلغ و مدت وام

املاک و مستغلات همیشه یکی از گران ترین کالاها باقی می ماند. خرید آن با پس انداز بخشی از حقوق دشوار است، زیرا در طول دوره انباشت پول زمان برای کاهش ارزش دارد. به همین دلیل است که امروزه بسیاری از مردم وام های مسکن را انتخاب می کنند. مقدار پولی که یک شخص تحت وام مسکن وام می گیرد، اغلب ده ها برابر بیشتر از مقدار صادر شده تحت وام های مصرفی است.
دوره وام نیز از حجم پول صادر شده تبعیت می کند. یک شهروند با درآمد متوسط ​​به سادگی نمی تواند به بانک، به عنوان مثال، یک میلیون روبل با بهره در طول دو تا پنج سال بدهد. به عنوان یک قاعده، وام مسکن برای یک دوره حداکثر 30 سال صادر می شود، در حالی که دوره وام مصرفی معمولی برای یک ساعت دیزلی یا Orient به ندرت از پنج سال بیشتر می شود.

تفاوت چهارم: وثیقه وام

وام مسکن وامی است که توسط ملک مسکونی خریداری شده تضمین می شود. یعنی اگر وام گیرنده نتواند وام را بازپرداخت کند، بانک این حق را دارد که خانه را بردارد و بفروشد تا پول صادر شده را پس دهد. چک های مختلف و هزینه های اضافی زیادی در ارتباط با این موضوع وجود دارد. به ویژه، بانک به دقت ملک مورد رهن را از نظر خلوص قانونی و عدم وجود تحمیل بررسی می کند.

و وام گیرنده هزینه های اضافی را برای ارزیابی کارشناسی ملک و همچنین بیمه خود ملک مورد رهن و حقوق مالکیت آن متحمل می شود. همچنین، به عنوان بخشی از یک وام رهنی، بانک ممکن است برای کاهش خطرات احتمالی برای خود، بیمه اضافی زندگی و توانایی کار وام گیرنده را درخواست کند.

تفاوت پنجم: نرخ بهره

نرخ بهره وام های رهنی بسیار کمتر از وام های رهنی استاندارد است. این به دلایلی مانند:

• وام بلند مدت؛
• بررسی کامل توانایی پرداخت وام گیرنده؛
• وثیقه مایع در قالب یک ملک مسکونی؛
• بیمه اجباری از اساسی ترین خطرات.

با وام های رهنی متعارف، بانک نمی داند وجوه در کجا خرج می شود و اغلب اطلاعات کمی در مورد اینکه آیا وام گیرنده واقعاً قادر به بازپرداخت آن است یا خیر، نمی داند. بنابراین، خطرات بانک در هنگام صدور وام مصرفی کمی بیشتر از هنگام صدور وام مسکن است.

یک نکته دیگر، تفاوت وام مسکن با وام مسکن چیست؟ – در صورت تمایل و با تلاش معین امکان کاهش نرخ سود وجود خواهد داشت. به عنوان مثال، موارد زیر می توانند روی شرایط همکاری مطلوب تری حساب کنند:

• دارندگان کارت حقوق و دستمزد از بانکی که تراکنش در آن انجام می شود.
• کسانی که سابقه اعتباری مثبت دارند؛
• دارندگان شغل دائمی در شش ماه گذشته و همچنین درآمد پایدار؛
• متقاضیانی که با انجام بیمه نامه اشخاص و عنوان موافقت کرده اند.

نرخ بهره محصولات وام مسکن از 8.5 تا 13 درصد و وام ها تا 29 درصد متغیر است.

بنابراین، تفاوت اصلی بین وام و وام مسکن مسکن این است که در نهایت چقدر باید برای آپارتمان یا ساختمان مسکونی خریداری شده بپردازید. فراموش نکنید که بسیاری از شرکت های بانکی شرایط مطلوبی را از توسعه دهندگان قابل اعتماد ارائه می دهند. این نه تنها نرخ بهره وفادارتر را تضمین می کند، بلکه امنیت و شفافیت معامله را نیز تضمین می کند. همچنین، به عنوان مثال، در Sberbank حتی می توانید یک آپارتمان را به صورت آنلاین انتخاب کنید، که برای کسانی که برای وقت خود ارزش قائل هستند بسیار راحت است.

تفاوت ششم: خطرات وام گیرنده

وام گیرنده با گرفتن وام رهنی، آپارتمان خریداری شده را به عنوان وثیقه می دهد. اگر به دلایلی ناگهان دیگر نتواند وام را ارائه دهد، وثیقه، یعنی خانه جدید خود را از دست می دهد. به استثنای موارد نادر، این معمولا برای بانک کافی است تا دیگر ادعایی از وام گیرنده نداشته باشد.

اما در وضعیت وام های مصرفی، همه چیز بسیار پیچیده تر است. اگر وام گیرنده نتواند وجه قرض گرفته شده را بازپرداخت کند، بانک با مراجعه به دادگاه ممکن است او را از تمام اموال برای پوشش خود بدهی، بهره، جریمه، جریمه، هزینه های قانونی و سایر هزینه ها محروم کند. وام گیرنده به معنای واقعی کلمه می تواند همه چیز را از دست بدهد، زیرا ... حتی اگر مقدار بدهی کم باشد، جریمه ناشی از تاخیر ممکن است کاملاً غیرقابل تحمل باشد.

تفاوت هفتم: پیش پرداخت

اگر وام مصرفی از بانک بگیرید، نیازی به داشتن مقدار مشخصی از وجوه ندارید که بخشی از هزینه های برنامه ریزی شده را پوشش دهد. در مورد وام مسکن، پیش پرداخت یکی از الزامات اصلی برای صدور وام است. اغلب، وام گیرنده باید حداقل 10-30٪ از کل هزینه آپارتمان را از بودجه شخصی خود کمک کند. برای بانک، این شواهد اضافی از توان پرداخت بدهی وام گیرنده است، و اغلب اتفاق می افتد که هر چه میزان مشارکت اولیه وام گیرنده بیشتر باشد، سود سالانه بانک برای مبلغ باقی مانده وام برای او کاهش می یابد.

اینها تفاوت های اصلی بین وام متعارف و وام مسکن است. ما مورد کلی را در نظر گرفتیم: یک وام مصرفی متوسط ​​و یک وام مسکن متوسط. البته همیشه استثناهایی در قاعده وجود دارد. به عنوان مثال، برخی از وام های رهنی روش درخواست نسبتاً ساده ای دارند که می توان آن را با درخواست برای یک وام معمولی مقایسه کرد. ما در مورد وام مسکن بر اساس دو سند صحبت می کنیم، زمانی که هیچ مدرکی دال بر پرداخت بدهی وام گیرنده یا مدارک دیگری غیر از گذرنامه و سایر مدارک شناسایی لازم نیست.

همچنین، برخی از وام‌های شخصی ممکن است دارای نرخ‌های بهره و روش‌های راستی‌آزمایی مشابه با نرخ وام‌های مسکن باشند. اینها معمولاً وام های هدفمند برای تحصیل، درمان، تعطیلات و غیره هستند.

تفاوت بین وام مصرفی و وام مسکن در ارائه مزایا

برای درک تفاوت بین وام مسکن و وام، باید پیشنهادات ترجیحی را درک کنید. اگر برای محصولات وام مسکن درخواست می کنید، می توانید از مزایای خاصی که برای گروه های اجتماعی خاص اعمال می شود استفاده کنید:

1. خانواده های جوان. برای این دسته، نرخ بهره ترجیحی و همچنین تعویق در پرداخت ها در زمان ساخت آپارتمان یا خانه در نظر گرفته شده است. علاوه بر این، این گروه می تواند از سرمایه زایمان استفاده کند که به عنوان هزینه ورودی است.
2. خانواده های پرجمعیت. این دسته می تواند روی کاهش نرخ بهره (از 8٪ در سال) حساب کند. آنها همچنین از خدمات استفاده از سرمایه زایمان بهره مند می شوند.
3. پرسنل نظامی. شهروندانی که در ارتش خدمت می کنند می توانند با شرایط متفاوتی نسبت به شهروندان عادی وام مسکن دریافت کنند. آنها همچنین نرخ های بهره را کاهش داده اند، اگرچه شرایط پرداخت کمی سخت تر است.

تفاوت بین وام مسکن و وام نیز در این است که وام گیرندگانی که کارت حقوق و دستمزد در یک بانک یا بانک دیگر دارند نیز می توانند روی بهبود شرایط حساب کنند. همین امر در مورد کارمندان یک موسسه مالی نیز صدق می کند.

تفاوت بین وام و وام مسکن چیست: مزایا و معایب مالی. محصولات

اولین چیز , درک مزایا و معایب هر دو گزینه برای محصولات بانکی ضروری است.

مزایای وام مسکن

تفاوت بین وام مسکن و وام مسکن در این است که متقاضی می تواند بلافاصله به خانه خود نقل مکان کند و به تدریج پول را پرداخت کند. می توانید بلافاصله جابجایی مداوم و ناراحتی زندگی در آپارتمان های اجاره ای را فراموش کنید. تنها نکته ظریفی که باید به خاطر داشت این واقعیت است که فروش یا تغییر آپارتمان بدون رضایت یک موسسه بانکی به شدت ممنوع است.

وقتی می‌پرسید هنگام خرید آپارتمان چه چیزی سودآورتر است و وام مسکن چه تفاوتی با وام دارد، باید در نظر داشته باشید که پیشنهادات ترجیحی وجود دارد که تحت آن ممکن است کل مبلغ کاهش یابد. برای دسته بندی های خاص (در بالا مورد بحث قرار گرفت)، دولت با کمک بودجه بودجه، غرامتی را برای خرید مسکن وام مسکن ارائه می کند.

تفاوت بین رهن و وام آپارتمان در این است که شما می توانید وام مسکن را برای خود کار کنید. اگر اصول سواد مالی را درک کنید، می توانید از یک حرکت هوشمندانه استفاده کنید - برای مسکن وام بگیرید، مستاجران را در آنجا قرار دهید و از پول دریافتی از آنها برای پرداخت پرداخت های ماهانه استفاده کنید. پس از مدت زمان مشخصی پس از چنین طرحی، می توانید محل زندگی خود را دریافت کنید و در پرداخت هزینه آن صرفه جویی کنید.

مزیت بدون شک این نوع خرید خانه امکان تامین مالی مجدد است. اگر در بانک دیگری یا در همان موسسه مالی کاهش نرخ سود پیدا کردید، می توانید وام را با نرخ بهره کاهش یافته مجدداً صادر کنید.

معایب وام مسکن

با این حال، بررسی معایب چنین راه حلی ضروری است. معایب اصلی معامله وام مسکن عبارتند از:

1. وام بلند مدت. در شرایط مدرن بی ثباتی اقتصادی، پیش بینی میزان درآمد در 20-35 سال آینده بسیار دشوار است. در عین حال، در کل این دوره باید در موارد خاصی صرفه جویی کنید تا پرداخت ها را از دست ندهید.
2. احتمال گم شدن آپارتمان خریداری شده وجود دارد. در یک دوره طولانی، ممکن است مشکلات سلامتی رخ دهد، کودکی به دنیا بیاید و هزینه های مالی اضافی ایجاد شود. بنابراین درک این نکته ضروری است که این نوع وام حتی می تواند منجر به از دست دادن مسکن شود.

همچنین به یاد داشته باشید که مسکن خریداری شده باید توسط کارشناس مستقل ارزیابی شود تا گزارش کاملی به موسسه بانکی ارائه شود. این امر هنگام درخواست وام مدتی طول می کشد.

مزایا و معایب وام دادن

وام های مصرفی فرصتی سریع برای خرید محصول یا ملک مورد نظر است. مزیت اصلی این است که بانک کنترل نمی کند که وجوه در کجا خرج شده است، بنابراین نیازی به گذراندن مراحل طولانی ثبت نام یا منتظر ماندن شرکت برای ارزیابی آپارتمان نیست.

بنابراین، تفاوت اصلی بین وام مسکن و وام، سرعت رسیدگی است. چه چیزی سودآورتر است، مشتری بر اساس توانایی ها و نیازهای خود تصمیم می گیرد. پول حتی از راه دور صادر می شود، وجوه به کارت منتقل می شود.

اما باید تفاوت بین وام مسکن و وام مسکن را از نظر مالی درک کنید تا دچار مشکل نشوید. عیب اصلی این راه حل بالا بودن نرخ بهره و نیاز به جستجوی ضامن یا وثیقه برای کاهش میزان اضافه پرداخت است.

نظرات مشتریان در مورد تفاوت بین وام و وام مسکن برای خرید خانه

Snezhana B. 23 ساله:

من و شوهرم به تفاوت بین رهن و وام رهنی علاقه مند بودیم، زیرا موضوع خرید خانه ضروری است. نرخ ها و شرایط را بررسی کردیم و تصمیم به وام مسکن گرفتیم. موافقید، شما 20-30٪ از مبلغ را پرداخت می کنید، و سپس در حالی که در آپارتمان خود زندگی می کنید، بدهی را به طور مساوی بازپرداخت می کنید. ما در حال بررسی Sberbank هستیم.

ایگور، 35 ساله، مسکو

برای من معیار اصلی تصمیم گیری علاقه است. در مورد من، بهتر است مانند مورد وام مسکن، بیشتر از این که بی دلیل به بانک ها اضافه پرداخت کنید، پرداخت کنید.

بازار وام دهی انواع مختلفی از محصولات بانکی را به مردم ارائه می دهد که استفاده از آنها برای خرید مسکن آسان است. اصلی ترین آنها وام مسکن و وام مصرفی است. هر کدام از آنها ویژگی ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند. برای اینکه انتخاب درستی داشته باشید و وجوه قرض گرفته شده را تا حد امکان سودآور کنید، بهتر است از قبل بفهمید که تفاوت آنها چیست و چه نوع خدمات بانکی در یک موقعیت خاص مناسب است.

وام مسکن و اعتبار مصرفی: چه چیزی رایج است و چه تفاوتی دارد

و این دو نوع کاملاً متفاوت از تأمین مالی هستند. تفاوت اصلی این است که وام مسکن همیشه مستلزم وجود وثیقه است، که می تواند خانه خودتان یا ملکی باشد که خریداری می کنید. وام های مصرفی را می توان با وثیقه یا بدون وثیقه صادر کرد. علاوه بر این، بانک ها در قالب ضمانت های پرداخت، نه تنها وثیقه ملک، بلکه وثیقه را نیز می پذیرند.

بیایید به تفاوت در پارامترهای اصلی نگاه کنیم:

• مبلغی که باید صادر شود. حداکثر محدودیت در وام های مصرفی به ندرت از 5 میلیون روبل تجاوز می کند و ارقام استاندارد از 100 هزار روبل تا 1 میلیون متغیر است. وام مسکن از 300 هزار روبل شروع می شود و حداکثر سقف اغلب با ارزش تخمینی ملکی که تعهد شده است محدود می شود. در اعداد، این می تواند 10 تا 100 میلیون روبل باشد.
• مهلت ها وام برای مدت حداکثر 5 - 7 سال صادر می شود ، وام مسکن برای یک دوره از 1 سال تا 25 - 30 سال صادر می شود.
• هدف تامین مالی نیازهای مصرف‌کننده به‌عنوان مجموعه‌ای از اقلام هزینه‌های مختلف درک می‌شود، اما بانک‌ها دقیقاً بررسی نمی‌کنند که پول در کجا خرج شده است. وام مسکن همیشه یک نوع هدفمند وام است.
• روش صدور. این وام را می توان به صورت نقدی یا انتقال به کارت بانکی با قابلیت برداشت وجه در هر زمان و به هر مبلغی صادر کرد. وجوه رهنی به صورت حضوری صادر نمی شود، بانک پس از تایید تراکنش، آنها را با حواله بانکی مستقیماً به حساب فروشنده واریز می کند.
• نرخ ها وام مسکن ارزانتر از وام مصرفی است.
• شیء ملکی. وام گیرنده با دریافت پول نقد برای نیازهای مصرف کننده، می تواند مطلقاً هر ملکی را در هر محلی خریداری کند. وام های رهنی مستلزم تایید اعتبار ساختمان جدید، انطباق ملک با الزامات بانک و شرکت های بیمه است. به عبارت دیگر، فهرست مسکن های موجود برای خرید گسترده تر خواهد بود.

عوامل ثانویه نیز از موارد فوق ناشی می شود. به عنوان مثال، هنگام گرفتن وام مسکن، اموال باید بیمه شود. وام گیرندگان به صورت داوطلبانه زندگی و سلامت و همچنین خطرات از دست دادن حقوق مالکیت را بیمه می کنند.

از آنجایی که وام مسکن ارتباط نزدیکی با خرید ملک دارد، توافق باید شامل آن باشد همسر رسمی درگیر است. اخذ رضایت از او برای معامله الزامی است و زوجین ضمن تنظیم عقدنامه، به عنوان قرض گیرنده یا امتناع از مشارکت در قرارداد اقدام می کنند. وام مصرفی را می توان بدون دخالت افراد دیگر دریافت کرد، اگرچه خرید ملک همچنان مستلزم مشارکت همسر است. اما در این صورت می توان آن شی را به نام بستگان یا سازمان دیگری ثبت کرد.

هنگام انتخاب وام مسکن، وجوه دریافتی همیشه برای پرداخت ملک کافی است، زیرا حد قرارداد برابر با هزینه مسکن منهای پیش پرداخت است. هنگام درخواست وام مصرفی، این احتمال وجود دارد که بانک مبلغ کمتری را تایید کند و مابه التفاوت باید با درآمد دیگری پوشش داده شود.

چه رایج:

1. روش بررسی میزان پرداخت بدهی وام گیرنده بالقوه برای هر نوع وام استفاده می شود.
2. هر یک از وام های ذکر شده قابل بازپرداخت هستند. اما هنگام بازپرداخت وام های مصرفی ، مشتری تقریباً همیشه این فرصت را دارد که مبلغ معینی بیش از بدهی به بانک دیگر دریافت کند. هنگام تأمین مالی مجدد وام مسکن، بانک فقط مبلغ بدهی را پوشش می دهد؛ در موارد نادر، امکان ترکیب یک وام رهنی و چندین وام مصرفی وجود دارد.
3. انجام ناعادلانه تعهدات در دفتر حسابداری منعکس می شود.

ترتیب دادن کدوم راحت تره؟

گرفتن وام مصرفی استاندارد تا حدودی ساده تر از گرفتن وام مسکن است، اما فقط در صورتی که مبالغ آن کم باشد. می توان آن را بدون وثیقه به دست آورد، که در حال حاضر تعداد معینی از روزها را صرفه جویی می کند، درخواست ها سریعتر پردازش می شوند، بسته اسناد بسیار محدودتر است و همیشه نیازی به دخالت ضامن نیست. عدم پیش‌پرداخت نیز دریافت وام را آسان‌تر می‌کند، اما در بازار خدمات بانکی نیز می‌توانید شرایط انعطاف‌پذیری را برای وام‌های مسکن در مواقعی که پیش‌پرداخت لازم نیست، پیدا کنید.

با این حال، برای وام گرفتن مقدار کافی برای خرید ملک، وام گیرنده باید درآمد پایدار و بالا را تأیید کند. با توجه به کوتاه بودن دوره پرداخت، پرداخت های ماهانه به طور قابل توجهی بیشتر از وام مسکن خواهد بود. بر این اساس، الزامات سخت گیرانه تری برای درآمد مطرح می شود.

وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات شما مانند وام مسکن است، اما با شرایط ملایم تر. ممکن است هدف از خرج کردن وجوه قرض گرفته شده مشخص نباشد؛ پیش پرداخت لازم نیست. اما مشتری همچنان باید مانند وام های رهنی استاندارد، ملک را به عنوان وثیقه وثیقه بگذارد.

درخواست برای وام مسکن یک فرآیند نسبتا طولانی است. اول از همه، یک بسته نسبتاً گسترده از اسناد در اینجا مورد نیاز است. این شامل نه تنها گواهی ها و اسناد مربوط به وام گیرنده و وام گیرندگان است، بلکه فهرست کاملی از اوراق املاک و مستغلات و فروشنده را نیز شامل می شود. ثانیاً هزینه های اضافی در قالب بیمه، پرداخت صندوق امانات و سایر مسائل سازمانی ایجاد می شود. اما دریافت تاییدیه برای وام بزرگتر، با درآمد برابر و مبالغ درخواستی، آسانتر از وام مصرفی است. در این صورت، بانک قطعاً ضمانت دریافت وجوه صادر شده را به صورت وثیقه دارد، به علاوه پرداخت کمتر، ریسک عدم بازپرداخت وام را کاهش می دهد.

سودآورترین وام برای املاک و مستغلات

به معنای واقعی کلمه، وام مسکن به یک راه حل سودآورتر از وام مصرفی تبدیل خواهد شد. در حال حاضر، انواع مختلفی از وام مسکن وجود دارد - "در دو سند"، "بدون پیش پرداخت"، "برای یک آپارتمان / آپارتمان / خانه خصوصی / ساخت و ساز". همراه با نرخ‌های پایین‌تر، این نوع تامین مالی بر هر پیشنهاد وام مصرفی برتری دارد.

برای نتیجه گیری دقیق تر، باید جنبه مالی موضوع را با هم مقایسه کنید. بیایید به مثال ماشین حساب های وام Sberbank برای وام 3 میلیون روبل نگاه کنیم:

1. وام مصرفی مدت 5 سال، نرخ 11.9٪، مبلغ پرداخت ماهانه 66582 روبل. کل اضافه پرداخت: 994911 روبل.
2. رهن ثانویه. پیش پرداخت حداقل است - 450 هزار روبل، نرخ نیز حداقل است - 8.6٪ در سال، مدت 20 سال. مبلغ پرداخت ماهانه 22292 روبل خواهد بود، اضافه پرداخت (مقدار بهره برای کل مدت) 2799877 روبل خواهد بود. اگر دوره وام به همان 5 سال کوتاه شود، پرداخت وام 52441 روبل و اضافه پرداخت 596409 روبل خواهد بود که به میزان قابل توجهی کمتر از وام است. با یک دوره حداکثر 30 ساله، سهم معادل 19789 و اضافه پرداخت 4573788 روبل خواهد بود.

علاوه بر این، مطلوب ترین شرایط تأمین مالی در اینجا ظاهر می شود؛ در عمل، اعداد می توانند حتی بیشتر باشند. و با چنین پرداخت های وام بزرگی، بانک تنها در صورتی وام را تایید می کند که شما حتی درآمد بیشتری داشته باشید. بیمه وام مسکن هزینه خدمات قرارداد را افزایش می دهد، اما هزینه های ماهانه همچنان به طور قابل توجهی کمتر از وام مصرفی خواهد بود.

برای تجزیه و تحلیل کامل تر، می توانید پارامترهای دو محصول مالی را در یک موسسه مقایسه کنید.

Sberbank روسیه

وام برای مقاصد مصرف کننده:

• مبلغ حداکثر تا 5 میلیون روبل برای مشتریان حقوق بگیر؛ تا 3 میلیون برای سایر وام گیرندگان.
• مدت زمان تا 5 سال.
• نرخ از 11.9٪ در سال.
• بدون نیاز به وثیقه
• روش دریافت: مبلغ را به کارت بانکی منتقل کنید.

وام برای اهداف مصرف کننده در Sberbank

مقدار اعتبار

تا 6 میلیون
روبل

شرایط وام

تا 5
سال ها

نرخ وام

از 11.9٪
در سال

* - بدون نیاز به وثیقه

وام غیر هدفمند تضمین شده توسط املاک و مستغلات شما:

• مبلغی تا 10 میلیون روبل، اما نه بیش از 60٪ از ارزش تخمینی اموال مورد تعهد.
• مدت زمان تا 20 سال.
• نرخ از 12٪ در سال.
• امنیت: گاراژ، خانه شهری، آپارتمان، زمین یا خانه با زمین.
• بیمه اموال اجباری است، بیمه عمر و سلامت اختیاری است.

وام مسکن برای خرید مسکن در بازار ثانویه:

• مبلغی که باید صادر شود از 300 هزار روبل تا 85٪ قیمت تخمینی شی اکتساب است.
• این نرخ برای خانواده های جوان 8.6 - 9.0٪، برای دسته های دیگر مشتریان 9.1 - 9.5٪، هنگام درخواست دو مدرک 9.6 - 10.5٪ است.
• مدت زمان تا 30 سال.
• پیش پرداخت از 15 درصد
• وثیقه قبل از ثبت حق مالکیت و رهن ضمانت یا سایر اموال غیر منقول است که پس از آن ملک خریداری شده به وثیقه گذاشته می شود.

وام مسکن برای خرید فضای زندگی در بازار ثانویه در Sberbank

مقدار اعتبار

از 300 هزار روبل تا
85 درصد قیمت ملک

شرایط وام

تا 30 مورد
سال ها

نرخ وام

از 8.6٪
در سال

* - نرخ بستگی به دسته وام گیرنده دارد

در همه موارد، الزامات مشتریان تقریباً یکسان است - هنگام ثبت املاک به عنوان وثیقه، باید بالای 21 سال سن داشته باشید، در صورت داشتن کارت حقوق و دستمزد بانکی یا مستمری می توان وام مصرفی را از 18 سالگی دریافت کرد. به حساب شما واریز می شود. سابقه کار حداقل شش ماه در محل کار فعلی، تجمعی، در طول 5 سال گذشته، بیش از 12 ماه.

بانک وی تی بی

وام برای مقاصد مختلف مصرف کننده:

• مبلغ حداکثر تا 3 میلیون روبل برای همه مشتریان، تا 5 میلیون برای دارندگان کارت حقوق و دستمزد.
• نرخ 11.9 - 19.9%.
• این مدت برای مشتریان حقوق بگیر تا 7 سال و برای سایر وام گیرندگان تا 5 سال است.

وام غیر هدفمند تضمین شده توسط املاک و مستغلات شما:

• مبلغ حداکثر 15 میلیون روبل.
• نرخ 11.1 درصد است.
• مدت زمان تا 20 سال.
• شکل صدور انتقال به کارت یا حساب است.
• وثیقه - آپارتمانی در یک ساختمان آپارتمانی واقع در منطقه تحت پوشش بانک که وام در آن صادر شده است. ممکن است شیء متعلق به وام گیرنده و همچنین زوج یا سایر اعضای خانواده در صورتی که به عنوان ضامن درگیر باشند، باشد.
• بیمه اموال اجباری است.

وام مسکن برای مسکن تمام شده:

• مبلغ تا 60 میلیون روبل.
• نرخ 9.1 درصد است.
• مدت زمان تا 30 سال.
• سهم اولیه از 10٪.
• وثیقه ملکی است که خریداری می شود.
• بیمه جامع ارائه می شود.

وام دادن به Rosselkhozbank

وام مصرفی بدون وثیقه یا تضمین:

• مبلغ تا 1 میلیون برای همه مشتریان حقوق، تا 1.5 میلیون روبل برای کسانی که بیش از شش ماه دارای کارت حقوق هستند، تا 750 هزار روبل برای دارندگان کارت حقوق و دستمزد از بانک های شخص ثالث.
• مدت زمان تا 7 سال.
• نرخ از 10.5٪ در سال.
• شرایط ویژه: اگر مبلغ وام بیش از 1 میلیون روبل باشد، تنها درآمدهایی که به مدت 6 ماه به حساب بانک کشاورزی روسیه واریز می شود در نظر گرفته می شود.

وام مصرفی بدون وثیقه یا وثیقه در Rosselkhozbank

مقدار اعتبار

تا 1.5 میلیون
روبل

شرایط وام

تا 7
سال ها

نرخ وام

از 10.5٪
در سال

* - مبلغ وام به وضعیت وام گیرنده بستگی دارد

وام مصرفی با وثیقه:

• مبلغ حداکثر تا 1 میلیون برای همه وام گیرندگان، تا 2 میلیون روبل برای مشتریان حقوق و دستمزد دریافت کننده درآمد به حساب RSHB برای 6 ماه یا بیشتر.
• این مدت برای مشتریان حقوق بگیر و کارمندان بخش دولتی تا 7 سال و برای سایر دسته‌های وام گیرندگان تا 5 سال است.
• نرخ از 10٪ در سال.
• شرایط ویژه: اگر مبلغ وام بیش از 1 میلیون روبل باشد، تنها درآمدهایی که به مدت 6 ماه به حساب بانک کشاورزی روسیه واریز می شود در نظر گرفته می شود.
• امنیت: ضمانت و/یا تعهد املاک.
• وجوه دریافتی به حسابی در بانک RSHB منتقل می شود.

رهن برای فضای زندگی تمام شده:

• مبلغ حداکثر 20 تا 60 میلیون روبل.
• مدت زمان تا 30 سال.
• نرخ از 9.05٪ در سال، هنگام خرید املاک و مستغلات از یک توسعه دهنده شریک - از 8.85٪
• پیش پرداخت از 15 تا 30 درصد.
• بیمه اموال اجباری است.

وام مسکن تمام شده در Rosselkhozbank

مقدار اعتبار

نرخ از 9.05٪ در سال.

وجوه دریافتی را می توان برای اهداف تعیین شده - خرید فضای زندگی - خرج کرد.

بیمه اموال الزامی است.

آیا امکان تلفیق وام مسکن و وام مصرفی وجود دارد؟

ترکیب دو نوع وام فقط امکان پذیر است هنگام تامین مالی مجدد، و چنین ادغامی باید در فهرست شرایط گنجانده شود. به عنوان مثال، تامین مالی مجدد وام مسکن در Sberbank به شما امکان می دهد چندین وام گرفته شده موجود را ترکیب کنید در سایر بانک ها،به یکی جدید:

• وام مسکن برای خرید یا ساخت - تا 7 میلیون.
• وام خودرو، کارت اعتباری، وام مصرف کننده - تا 1.5 میلیون.
• برای مقاصد شخصی وجوه بگیرید - تا 1.5 میلیون.

شایان ذکر است که همه بانک ها چنین شرایطی را ارائه نمی دهند؛ به عنوان یک قاعده، تامین مالی مجدد به وام مسکن و مصرف کننده تقسیم می شود. اگر مانده بدهی وام مسکن کم باشد، می توان آن را با وام مصرفی جدید پوشش داد.

مزایا و معایب رهن و وام هنگام خرید ملک

این دو نوع تامین مالی علاوه بر تفاوت‌های مشخصه، دارای نقاط قوت و ضعف خاص خود هستند. علاوه بر این، این عوامل در برخی موارد می توانند در انتخاب یک محصول بانکی مناسب تعیین کننده باشند.

مزایای اصلی وام مسکن عبارتند از:

1. استفاده از یارانه ها (سرمایه زایمان، برنامه های فدرال حمایت ایالتی از شهروندان).
2. شما می توانید املاک و مستغلات را در مالکیت مشترک یا مشترک خریداری کنید.
3. امکان درخواست با استفاده از دو مدرک بدون گواهی درآمد و اشتغال وجود دارد.
4. بازپرداخت وجوه به صورت کسر مالیات.

از جمله معایب قابل توجه عبارتند از:

• پیش پرداخت تقریباً همیشه مورد نیاز است.
• طراحی نسبتا طولانی و پیچیده.
• امتناع از بیمه داوطلبانه تقریباً همیشه درصد اضافه پرداخت را افزایش می دهد.

مزایای وام مصرفی:

1. امکان استقراض وجه بدون دخالت اشخاص ثالث (همکار وام گیرنده، ضامن) و بدون رضایت همسر.
2. صدور پول به صورت نقدی یا به حساب شما.
3. تقریباً همیشه هیچ هدفی برای صرف بودجه وجود ندارد.
4. شما می توانید یک برنامه تامین مالی به ارز خارجی پیدا کنید.
5. هیچ الزامی برای بیمه اموال وجود ندارد.

معایب اصلی وام دادن:

• افزایش درآمد مورد نیاز
• حداکثر مقادیر نسبتاً کوچک.

نتیجه گیری - وام مسکن در مقایسه با سایر انواع تامین مالی ارزان تر و مقرون به صرفه تر است. در شرایط مساوی، دریافت و پرداخت آسان تر است، و در صورت لزوم، همیشه می توانید بازپرداخت و مدت زمان را کوتاه کنید، پرداخت را افزایش یا کاهش دهید. کاهش بار مالی استفاده از حمایت دولتی را در صورت وجود حق آن و دریافت کسر مالیات (توسط وام گیرنده و همه وام گیرندگان) تضمین می کند، در صورتی که هنوز از چنین حقی استفاده نشده است.

وام مصرفی با مبلغ زیادی را می توان با درآمدهای بالا دریافت کرد که می تواند پرداخت های کلان را پوشش دهد. این بهترین راه حل زمانی است که ملک برنامه ریزی شده است که به مالکیت افراد دیگر منتقل شود، یا اگر نمی توان آن را معتبر و/یا بیمه کرد.

رهن- این یکی از انواع رهن است که مال مورد وثیقه برای استفاده نزد مدیون باقی می ماند. به عنوان موضوع معامله، قرارداد رهن دلالت بر یک عین ملکی دارد.

قرارداد تعهد- یک مفهوم کلی تر، که در آن شیء مورد رهن می تواند املاک، اموال منقول (مثلاً وسیله نقلیه، طبق قانون مربوطه) و سایر اشیاء باشد.

قرارداد وثیقه چیست؟

قرارداد تعهد- این قراردادی است که به صورت کتبی بین راهن و متعهن تنظیم می شود.

مهم است بدانیم ...

متعهد به مدیون یا شخص ثالثی گفته می شود که مال وثیقه یا حق تصرف در آن است.

ویژگی های طراحی:

• نشان دادن شرایط ضروری در غیاب آنها، قرارداد باطل تلقی می شود.
• متعهد باید مالک مال باشد، در غیر این صورت نمی تواند مال را رهن کند;
• اگر چندین مورد از آنها وجود داشته باشد، توافقنامه ارزش تخمینی هر کالا را نشان نمی دهد.
• پول نقد و غیر نقد قابل وثیقه نیست. ویژگی های قابل توجهی ندارند. اما موضوع وثیقه ممکن است مطالبات سپرده گذار نسبت به مبلغ ودیعه باشد.

چگونه درخواست شود؟

قرارداد تعهد به صورت کتبی (صرف نظر از موضوع معامله) تنظیم می شود. یک فرم کلی استفاده می شود، اما دستورالعمل های کلی در نظر گرفته شده است. شما باید لیست گسترده ای از اسناد را تهیه کنید.

پس از تنظیم قرارداد وثیقه، ابتدا توسط دفتر اسناد رسمی تأیید می شود.

فهرست اسناد برای تأیید یک توافق نامه توسط دفتر اسناد رسمی:

• سندی که بر اساس آن این نیاز ایجاد می شود;
• اسناد مالکیت برای املاک مسکونی یا انواع دیگر وثیقه؛
• شناسنامه و شماره شناسایی طرفین؛
• بیانیه رضایت برای انتقال وثیقه؛
• گواهی ازدواج.

طبق قانون مدنی فدراسیون روسیه، برای اینکه توافق طرفین به درستی اجرا شده است، باید شامل شرایط ضروری باشد.

مفهوم شرایط ضروری شامل:

• موضوع وثیقه. اگر چیزی به عنوان وثیقه استفاده می شود، باید نام، ویژگی های کیفی و کمی آن را ذکر کنید. علاوه بر این، علائمی نشان داده شده است که اجازه می دهد آن را فردی کنید.
• ارزش گذاری وثیقه. ارزیابی توسط طرفین قرارداد یا خدمات ویژه پس از کسب رضایت طرفین انجام می شود.
• مشخص می شود که کدام طرف وثیقه را دریافت می کند.
• مبلغ مطالبه ای که توسط مال مورد وثیقه تأمین می شود.
• مدتی که طی آن تعهد انجام می شود.

علاوه بر این، الزاماتی که در مورد آنها توافق حاصل می شود نیز در نظر گرفته می شود.

بر اساس مفاد قرارداد، متعهد می تواند از وثیقه اعم از استخراج درآمد و ثمره از آن استفاده کند. قبلاً اگر بدهکار به تعهدات خود عمل نمی کرد، مال به مالکیت طلبکار در می آمد. امروز در حراج عمومی فروخته می شود و وجوه دریافتی تعهدات بدهی را پوشش می دهد.

نمونه

قرارداد به صورت کتبی ساده تنظیم شده است. ممکن است به طور کامل با منافع طرفین معامله مطابقت نداشته باشد.

اگر پس از دانلود و مطالعه، مشخص شد که قرارداد به طور کامل مطابق با الزامات طرفین نیست، باید به صورت مستقل یا با کمک خدمات حقوقی نهایی شود. شرایط اساسی قرارداد تعهد باید مشخص شود.

یک قرارداد وثیقه فقط در شرایطی که املاک و مستغلات به عنوان وثیقه عمل می کند، به ثبت دولتی نیاز دارد. لازم به ذکر است که مساحت زمینی که ملک در آن واقع شده است نیز باید ثبت شود زیرا به همراه آن واگذار می شود.

در صورتی که موضوع تعهد، مثلا، اموال منقول به صورت وسیله نقلیه، پس عقد وثیقه نیازی به ثبت در دستگاه های دولتی ندارد.

قرارداد وام مسکن چیست؟

قرارداد وام مسکنتوافقی است بین طرفین برای رهن ملک. برای تهیه یک آپارتمان جدید و بهبود نیازهای مسکن خود، از یک آپارتمان یا یک ساختمان مسکونی به عنوان وثیقه استفاده می شود.

طرفین قرارداد وام مسکنمتعهد و متعهد است. آنها باید توانمند و از نظر قانونی توانمند باشند. شهروندان باید بالای 18 سال سن داشته باشند و اشخاص حقوقی نباید محدودیتی در انتقال ملک به رهن داشته باشند.

قرارداد وام مسکن شامل فهرست بزرگی از شرایط است. در صورت عدم رعایت تمامی شرایط ثبت نام آن امکان پذیر نخواهد بود.

اگر موضوع معامله املاک و مستغلات باشد (آپارتمان در یک ساختمان آپارتمانی یا یک خانه شخصی)، ابتدا قرارداد توسط یک دفتر اسناد رسمی تأیید می شود.

شرایط ثبت نام

قرارداد وام مسکن اطلاعات زیر را مشخص می کند:

• موضوع رهن؛
• ارزش تخمینی موضوع معامله؛
• مبلغ و مهلت احراز شرایط مندرج در سند؛
• فهرست اسناد عنوان از متعهدله؛
• مدارک تکمیلی پیوست شده است.

موضوع رهن در قرارداد با ذکر نام و نشانی دقیق آن تعیین می شود. اگر این یک آپارتمان یا خانه خصوصی است، نشان دهید:

• مکان (آدرس دقیق)؛
• کل مساحت زندگی؛
• تعداد اتاق ها.

علاوه بر این، قرارداد، عنوان ملک را توصیف می کند و شخصی را که این عنوان را ثبت کرده است، مشخص می کند.

شرایط اساسی قرارداد وام مسکن عبارتند از:

• موضوع رهن؛
• ارزیابی املاک مسکونی. ارزیابی یک کالا ارزیابی ارزش بازار محسوب نمی شود، زیرا با توافق طرفین منعقد می شود.
• مبلغ و مهلت انجام تعهدات؛
• حق مالکیت املاک و مستغلات؛
• سایر شرایط در مورد موضوع قرارداد.

اجرای قرارداد رهنی فقط با حضور طرفین معامله امکان پذیر است.

نمونه

در متن قرارداد باید جزئیات و امضای طرفین ذکر شود. این سند مشمول ثبت دولتی است.

مهلت انجام تعهدات- نکته اصلی. در مدت زمان تعیین شده، وام گیرنده موظف است وام را به بانک بازپرداخت کند. اگر این اتفاق نیفتد، بانک می تواند از طریق دادگاه وثیقه ملک را بگیرد، آپارتمان یا خانه را به مزایده بفروشد و وام صادر شده را بازپرداخت کند.

برای تنظیم صحیح قرارداد وام مسکن، به افراد توصیه می شود از نمونه استفاده کنند. محتوای قرارداد رهن در همه موارد فردی است.

آیا مشمول ثبت نام دولتی است؟

همانطور که در بالا ذکر شد، قرارداد رهن منوط به ثبت اجباری است. برای ثبت آن در یک سازمان دولتی، باید بسته ای از اسناد را ارائه دهید:

• بیانیه. تدوین به صورت مکتوب؛
• توافق برای اخذ وام مسکن. کپی آن؛
• قراردادی که بر اساس آن وام ارائه می شود؛
• رسید پرداخت وظیفه دولتی.

مراحل ثبت نام ظرف 15 روز پس از ارائه مدارک به سازمان دولتی انجام می شود.

تفاوت بین قرارداد وثیقه و قرارداد رهنی چیست؟

تفاوت بین قرارداد وثیقه و قرارداد رهنی به شرح زیر است:

• وام رهنی یا فرضیه، وامی است که هدف آن خرید املاک و مستغلات تضمین شده توسط املاک است. این وام دارای برنامه های متعدد حمایتی دولت، کاهش نرخ بهره و غیره است. برای بازپرداخت وام وام مسکن دریافتی، بسیاری از افراد از سرمایه زایمان استفاده می کنند.
• وام تضمین شده توسط املاک، وامی است که توسط خانه شما برای اهداف مختلف تضمین شده است:
  • خرید اقلام گران قیمت؛
  • توسعه تجاری؛
  • نیازهای مصرف کننده؛
  • تامین مالی مجدد بدهی

از نقطه نظر حرفه ای، تفاوت هایی که در بالا توضیح داده شد، هیچ وجه قانونی ندارند. قرض همان پولی است که بر حسب مقتضیات پرداخت و فوریت و بازپرداخت در اختیار بدهکار قرار می گیرد. رهن تضمین برای انجام تعهدات است.

بطلان قراردادهای رهن و رهن

برای حفظ حقوق طرفین معامله، قرارداد رهن ممکن است باطل اعلام شود.

فهرست دلایل بطلان قرارداد وثیقه:

• ناتوانی یکی از طرفین معامله؛
• فقدان حقوق برای انعقاد قرارداد؛
• یکی از طرفین فرزند صغیر است.
• هیچ ثبت دولتی توافقنامه وجود ندارد.
• در صورتی که وثیقه منقول یا غیرمنقول پس از دریافت سند ازدواج حاصل شده باشد، رضایت زوج وجود ندارد.

قرار وثیقه در دادگاه باطل اعلام می شود. برای مراجعه به دادگاه، باید اظهارنامه دعوی کنید. برای بطلان قرارداد، باید با استفاده از شهود و ارائه مدارک اثباتی، شرایط را اثبات کنید.

برای بی اعتبار کردن قرارداد وام مسکن، دلایل جدی مورد نیاز است:

1. بندهایی از قرارداد که با قانون مطابقت ندارد.
2. این سند توسط افراد ناتوان امضا شده است.
3. امضای قرارداد تحت فشار صورت گرفت.
4. اطلاعاتی برای شناسایی موضوع معامله وجود ندارد.
5. آدرس دقیق محل زندگی یکی از طرفین قرارداد ذکر نشده است.
6. هیچ توضیحی در مورد اندازه تعهد وجود ندارد.
7. بندهای قرارداد معنای دقیقی ندارند. آنها متفاوت تفسیر می شوند.
8. این شخص حقوقی در زمان امضای قرارداد فاقد مجوز بوده است.
9. رئیس شرکت فراتر از اختیارات خود رفت.

توجه داشته باشید:قرارداد رهن را می توان بدون حق اعتراض تنظیم کرد. بنابراین، شما باید هر بند نوشته شده در قرارداد را مطالعه کنید. در صورتی که مشخص نباشد توسط یک وکیل حرفه ای قابل توضیح است. اگر یک شهروند حق دارد قرارداد را به چالش بکشد، این می تواند زودتر از یک سال انجام شود.

همه طرفین معامله می توانند به دادگاه اعتراض کنند. بنابراین اگر قرارداد دارای ویژگی هایی باشد باید در محتوای آن لحاظ شود.

افرادی که از بخش مالی دور هستند همیشه تفاوت بین وام مسکن و وام را نمی دانند. با این حال، برای کسانی که قصد خرید خانه با وجوه قرضی را دارند، درک مزایا و معایب هر دو طرح مفید است.

بانک ها به طور مرتب محصولات جدید وام را معرفی می کنند. در عین حال، سواد مالی مشتریان در حال رشد است. قرض گرفتن از بانک مدت هاست که برای بسیاری از روس ها عادی شده است.

برخی برای رفتن به تعطیلات یا عروسی وام مصرفی می گیرند، برخی دیگر به بودجه اضافی برای مسکن نیاز دارند. با این حال، هر مشتری بانکی تفاوت بین وام مسکن و وام مسکن را نمی داند.

وام مسکن یکی از انواع وام هایی است که به طور خاص برای حل مشکل مسکن با کمک یک ملک مسکونی خاص صادر می شود.

به بیان دقیق، قرارداد وام مسکن خود وام نیست، بلکه انتقال ملک خریداری شده به عنوان وثیقه به بانک است.

گاهی اوقات گرفتن وام مسکن همراه با امضای دو موافقتنامه همزمان:

• رهن؛
• اعتبار.

عکس هایی با موضوع:

قرارداد وام مسکن برای نمونه مسکن نمونه قرارداد وام مسکن

اغلب، هر دو فرآیند (انتقال وثیقه و دریافت وجوه وام) در یک سند تجویز می شوند. اگر رهن یک نوع قرض است، وام نیز به نوبه خود یک نوع قرض است.

طبق قانون، تنها بانک هایی با انواع مجوزهای خاص می توانند در فعالیت های وام دهی شرکت کنند. هر سازمانی (رهبری، سازمان های مالی خرد، شرکت ها) و افراد می توانند وام (به صورت پول، دارایی های مادی، اقلام) صادر کنند.

وام شاید:

• بلاعوض (وام - انتقال برای استفاده با شرط بازگشت)؛
• قابل بازپرداخت (وام مالی).

در حالی که وام همیشه مستلزم کارمزدی برای استفاده از پول است.

انواع زیر متمایز می شوندوام:

1. برای هر نیاز (غیر هدفمند، با امنیت)؛
2. هدف (برای اتومبیل، برای مسکن).

انواع وام برای آپارتمان یا خانه

هر دو وام مسکن و وام برای املاک مسکونی (با یا بدون وثیقه) شامل تخصیص بودجه برای خرید مسکن تمام شده یا یک ملک در حال ساخت در بازار اولیه است.

اینجاست که شباهت های این دو محصول بانکی به پایان می رسد.

بیایید بفهمیم که چه تفاوت هایی بین آنها وجود دارد.

کدام نوع وام را در این یا آن مورد انتخاب کنید.

رهن

رهن به دلیل ویژگی های قانونی و مالی به عنوان یک حوزه خاص شناخته شده است.

علاوه بر هنجارهای عمومی فعالیت های بانکی، توسط یک قانون قانونی جداگانه تنظیم می شود: قانون فدرال شماره 102 "در مورد رهن (وثیقه املاک)" مورخ 16 ژوئیه 1998.

ویژگی های این نوع وام:

• پیش پرداخت لازم است؛
• حداکثر اندازه وام به اندازه پیش پرداخت بستگی دارد.
• وجوه قرض شده مستقیماً به صورت غیر نقدی به فروشنده املاک (پروژه ساختمانی) ارسال می شود.
• برای تأیید وام مسکن، باید بسته مورد نیاز اسناد را جمع آوری کنید.
• فرآیند تایید بانک بسیار طولانی است.
• مدت وام هر گونه است، تا زمانی که وام گیرنده به خط بازنشستگی برسد.
• نرخ سالانه وام مسکن از 11-13٪ شروع می شود.
• موضوع مورد تایید بانک است:

1. نقدینگی آن در نظر گرفته شده است.
2. خلوص قانونی تاریخ؛
3. قابلیت اطمینان توسعه دهنده اولیه؛
4. سهام یک آپارتمان معمولاً اعتباری ندارد.

ویدئو با موضوع:

اندازه شرط تحت تأثیر:

• مدت وام مسکن؛
• در دسترس بودن بیمه نامه عمر؛
• در دسترس بودن برنامه های ویژه با توسعه دهندگان (برای توسعه دهندگان اولیه)؛
• مبلغ پیش پرداخت؛
• درجه آمادگی مسکن (برای مسکن اولیه)؛
• امکان تایید میزان درآمد;
• مشارکت در برنامه های حمایت فدرال برای دسته خاصی از وام گیرندگان.

وام مسکن

وام مسکن نوعی وام مصرفی است که توسط قانون فدرال "در مورد اعتبار مصرف کننده (وام)" شماره 353 مورخ 21 دسامبر 2013 تنظیم می شود.

طبق شرایط وام مسکن، بانک ممکن است به وثیقه و ضامن نیاز داشته باشد.

این شرایط را همه بانک ها و در هر موردی مطرح نمی کنند. آنها تا حد زیادی به اندازه وام مرتبط هستند.

وثیقه برای یک وام بزرگ ممکن است:

• خودرو؛
• خانه روستایی؛
• قطعه زمین؛
• مسکن خریداری شده؛
• جواهرات و سایر اموال ارزشمند.

ویدیوی مفید:

ویژگی های وام مصرفی و به ویژه وام برای خرید املاک و مستغلات:

• وام گیرنده در انتخاب یک شی محدود نیست.
• کوتاه مدت (وام های تضمین شده بلند مدت حداکثر برای 10 سال صادر می شود، متوسط ​​مدت وام مصرفی 1 سال است).
• به طور عمده ضامن مورد نیاز است.
• حداقل بسته اسناد؛
• تأیید / رد فوری؛
• میانگین اندازه وام 0.5 میلیون روبل است (Sberbank حداکثر 3 میلیون روبل ارائه می دهد).
• وجوه به صورت نقدی صادر می شود یا به حساب گیرنده منتقل می شود.
• وام گیرنده به صلاحدید خود مسکن خریداری شده را واگذار می کند:

1. قابل فروش است؛
2. برای اجاره؛
3. ثبت نام هر اقوام.

برای وضوح، مقایسه وام مسکن و وام مسکن را در قالب یک جدول ارائه می دهیم:

ویژگی های خاص	رهن	اعتبار
دوره بازگشت	حداکثر مدت 15 سال است، اما نه بیشتر از وام گیرنده که به سن بازنشستگی می رسد. در عمل: 5-7 سال.	حداکثر مدت 10 سال است (برای وام گیرنده با وثیقه در قالب مسکن خریداری شده). میانگین دوره 1 سال است.
مجموع	به مبلغ هزینه ملک خریداری شده، اما نه بیش از 8 میلیون روبل برای مناطق؛ 15 میلیون روبل برای مسکو و سن پترزبورگ.	خودسرانه، به درخواست وام گیرنده، اما به طور متوسط ​​بیش از 500000 روبل نیست. در Sberbank - بیش از 3 میلیون روبل
هزینه اولیه	اجباری، در مقدار 10-20٪ از هزینه مسکن	لازم نیست
بیمه	صدور بیمه نامه برای وثیقه الزامی است	لازم نیست
ضامنین	به طور کلی مورد نیاز نیست	در اکثر موارد مورد نیاز است
چگونه صادر می شود؟	بدون نقد، به حساب فروشنده	به صورت نقدی یا به حساب وام گیرنده

وام های هدفمند و غیر هدفمند مسکن به تعداد

تفاوت قابل توجهی بین وام مسکن و وام مصرفی برای خرید بعدی مسکن برای استفاده از وام است:

با استفاده از نمودار ارائه شده، می توانید به صورت بصری با نرخ های بهره اولیه آشنا شوید:

مقایسه ارقام نهایی با در نظر گرفتن اضافه پرداخت وام ها و هزینه های مربوطه (بیمه اجباری) جالب است:

شرایط: مبلغ وام 1،000،000 روبل، مدت 3 سال است.

وام مسکن ارزانتر از مصرف است. وام 44 هزار روبل. یک وام تضمین شده در مقایسه با وام بدون وثیقه ملک، 35230 روبل برای وام گیرنده پس انداز می کند.

اما، اگر به همان میزان وام مسکن بگیرید، اما به جای 3، 10 سال، اضافه پرداخت سود 646214.77 روبل، برای 5 سال - 301،555.13 روبل خواهد بود.

به این معنا که سالانهدر این زمینه، وام مصرفی جذاب تر به نظر می رسد بلند مدترهن

ویدیوی جالب:

چگونه درخواست شود

برای درخواست وام به موارد زیر نیاز دارید:

رهن	اعتبار
گذرنامه	یک نسخه از دفتر کار وام گیرنده و ضامن
	گواهی درآمد وام گیرنده و ضامن
قرارداد خرید و فروش/DDU
گزارش ارزیابی (برای دوره دوم)
گواهی درآمد
گواهی ثبت نام / استخراج از Rosreestr
مجوز از مقامات سرپرستی برای اعضای صغیر خانواده فروشنده
رضایت محضری زوج برای نقل و انتقال ملک (برای فروشنده)
اظهارنامه ای که توسط یک دفتر اسناد رسمی تأیید شده است مبنی بر اینکه وام گیرنده ازدواج نکرده است/رضایت همسر برای گرو گذاشتن ملک به عنوان وثیقه
مجوز از مقامات قیمومیت برای وثیقه گرفتن سهم اعضای صغیر خانواده وام گیرنده

گالری عکس:

اجازه از مراجع قیمومیت برای وثیقه گذاشتن سهم اعضای صغیر خانواده قرض گیرنده رضایت زوج به نقل و انتقال اموال به تأیید دفتر اسناد رسمی.

مزایا و معایب وام مسکن و وام مسکن

برای اینکه تصمیم بگیرید کدام نوع وام را انتخاب کنید، باید تمام مزایا و معایب هر کدام را بسنجید.

طرفداران	موارد منفی
با توجه به طولانی مدت وام، پرداخت ماهانه کمتر از وام است	تکلیف آپارتمان به شما اجازه نمی دهد که آن را در طول مدت وام بفروشید یا اجاره دهید
بازپرداخت زودهنگام یارانه های دولتی امکان پذیر است. سرمایه، پایتخت	پیش پرداخت لازم است
برنامه های ویژه برای رده های خاص (کارمندان دولت)	جمع آوری یک بسته مدارک و تایید زمان و دردسر می برد
شما می توانید به جای ملکی که خریداری می کنید، از ملک موجود خود به عنوان وثیقه استفاده کنید.	هزینه های اضافی برای بیمه و ارزیابی املاک و مستغلات
محصولاتی بدون پیش پرداخت وجود دارد (در عوض، وام مصرفی برای پیش پرداخت از همان بانک گرفته می شود)
می توانید مجدداً سرمایه گذاری کنید و 13٪ را به عنوان کسر مالیات پس بگیرید

به طور خلاصه: از نقطه نظر پس انداز، وام مصرفی کوتاه مدت برای مسکن سودآورتر از وام مسکن بلندمدت خواهد بود، حتی با نرخ های پایین تر از دومی.

نتیجه گیری - اگر هزینه املاک و مستغلات زیاد است، ترجیحاً یک وام مسکن کوتاه مدت بگیرید یا شروع به پرداخت یک قرارداد چند ساله در اسرع وقت با تمام ابزارهای موجود کنید.

75334

توسعه بخش بانکی به این واقعیت منجر شده است که بسیاری از محصولات بانکی زندگی یک فرد مدرن را روز به روز همراهی می کنند: مردم فعالانه از کارت های اعتباری استفاده می کنند، از بانک ها حقوق دریافت می کنند و قبوض آب و برق را می پردازند. اکثر کارشناسان خاطرنشان می کنند که در میان طیف گسترده خدمات بانکی، وام های استاندارد و وام های رهنی بیشترین تقاضا را داشته اند. با این حال، همه تفاوت بین وام و وام مسکن را نمی دانند.

هر وام مسکن یک وام است.

از نقطه نظر اقتصادی، هر رهن، اعم از رهن طبق قانون یا قرارداد، وامی است که در آن املاک وام گیرنده به عنوان وثیقه عمل می کند. در بیشتر موارد، وام مسکن به منظور به دست آوردن املاک و مستغلات توسط وام گیرنده گرفته می شود - یک آپارتمان، زمین، خانه، کلبه، اما در برخی موارد وام گیرنده حق دارد از وجوه وام دریافتی از بانک به طور مستقل استفاده کند. اختیار اموال وثیقه شده به عنوان تضمینی برای بانک است که وام گیرنده به تعهدات خود در قبال وام عمل می کند و در صورتی که وام گیرنده به آنها عمل نکند، بانک حق فروش اموال تعهد شده توسط وام گیرنده را خواهد داشت.

علیرغم اینکه وام مسکن یک مورد خاص از وام است، اکثر شهروندان وام مسکن را نوع خاصی از خدمات بانکی می دانند و منظور از وام، وام های غیر هدفمندی است که بانک ها در قالب وام های به اصطلاح مصرفی صادر می کنند. وام های هدفمند

پنج تفاوت اصلی بین وام مسکن و وام

1. تفاوت اصلی بین رهن و وام وجود اجباری املاک و مستغلات به عنوان وثیقه است. دریافت وام مسکن بدون داشتن حق وثیقه بر روی ملک غیر ممکن است. امروزه، وام گیرنده می تواند با وثیقه گذاشتن در بانک نه تنها مسکنی که از قبل دارد، بلکه ملکی را که با وجوه استقراضی خریداری می کند، از وام مسکن استفاده کند. هنگام استفاده از وام استاندارد، نیازی به گرو گذاشتن املاک به عنوان وثیقه نیست.
2. تفاوت مهم دیگر میزان وام است که یک وام گیرنده بالقوه می تواند روی آن حساب کند. امروزه، مبلغ وام مسکن می تواند ده ها برابر بیشتر از اندازه یک وام نقدی غیر هدفمند استاندارد باشد.
3. سومین تفاوت بین وام و وام مسکن که لازم به ذکر است مدت وام است. در حالی که مدت استاندارد یک وام معمولی بدون وثیقه به ندرت از 5 سال بیشتر می شود، بازار وام مسکن به وام گیرنده اجازه می دهد وام مسکنی را پیدا کند که می تواند تا 30 سال طول بکشد.
4. یک تفاوت مهم نیز سطح نرخ بهره برای استفاده از وجوه استقراضی است. با توجه به اینکه ریسک بانک در مورد وام مسکن حداقل است، نرخ آن با وام های معمولی تفاوت قابل توجهی دارد و کمتر است.
5. آخرین چیزی که وام مسکن را از وام متمایز می کند، هدفی است که وام گیرنده برای دریافت وام برنامه ریزی می کند. در بیشتر موارد، مردم برای بهبود شرایط زندگی خود به استفاده از وام مسکن متوسل می شوند و وام گیرنده می تواند برای اهداف مختلف - از خرید لوازم خانگی گرفته تا خرید خودرو - از وام های استاندارد استفاده کند. با این حال، باید توجه داشت که در برخی موارد، از وام متعارف نیز می توان برای خرید ملک استفاده کرد، که در رابطه با آن سوال این است که -