بیمه سپرده شامل چه مواردی می شود؟ سیستم بیمه سپرده اجباری بیمه سپرده

بیمه سپرده- سیستمی که به سرمایه گذاران خصوصی - افراد امکان می دهد در صورت لغو مجوز یا ورشکستگی یک موسسه اعتباری، وجوه دریافت کنند. برای انجام این کار، بانک ها حق بیمه سپرده های جذب شده را به یک صندوق تخصصی پرداخت می کنند که در صورت نکول، از آنجا پرداخت می شود.

تاریخچه بیمه سپرده

اولین سیستم بیمه سپرده اجباری برای افراد در طول رکود بزرگ در سال 1933 بر اساس قانون گلس سگال در ایالات متحده ظاهر شد. در ابتدا، شرکت بیمه سپرده فدرال که به خصوص ایجاد شده بود، بیش از 5 هزار دلار به ازای هر سپرده گذار پرداخت نمی کرد. متعاقباً این مبلغ به 100 هزار افزایش یافت و برای زمستان 1396 250 هزار دلار است. سیستم های مشابه بیمه سپرده در کشورهای دیگر وجود دارد.

بیمه سپرده های بانکی در روسیه

در عین حال، بیمه اجباری سپرده های افراد در فدراسیون روسیه به عنوان شرط اخذ مجوز برای جذب پول از شهروندان است.

مبلغ غرامت بیمه سپرده

هنگامی که یک رویداد بیمه شده در بانک رخ می دهد، غرامت نه تنها به افراد، بلکه در درجه دوم، به کارآفرینان فردی (IP) نیز پرداخت می شود. مشتریان روسی 100٪ * از مبلغ سپرده بانکی بیمه شده را دریافت می کنند، اما نه بیش از 1.4 میلیون روبل برای همه حساب های یک بانک. همچنین از اول دی ماه 1397 سامانه بیمه سپرده به مشاغل خرد و خرد تعمیم می یابد. اگر بانک مرکزی مجوز خود را لغو کند، شرکتی که در ثبت شرکت‌های کوچک و متوسط ​​ثبت شده است، می‌تواند پولی را که در حساب قرار داده شده است بازگرداند یا تا سقف 1.4 میلیون روبل واریز کند.

در این حالت، ارز در روز وقوع رویداد بیمه شده به نرخ ارز بانک مرکزی به روبل تبدیل می شود. پرداخت های بیمه برای سپرده در یک بانک بر میزان غرامت در صورت نکول در بانک دیگر برای همان مشتری تأثیری ندارد.

*اما در صورت وجود وام از همان بانک، مشتری مبلغ سپرده منهای مبلغ بدهی را دریافت می کند.

سپرده های بدون بیمه

صندوق‌های غیربیمه‌ای، یعنی غیر مشمول سیستم بیمه سپرده اشخاص، شامل انواع زیر است:

سپرده های حامل؛

وجوه منتقل شده به بانک برای مدیریت اعتماد؛

سپرده گذاری در شعب خارجی بانک های روسیه؛

انتقال پول بدون افتتاح حساب؛

وجوه در حساب های فلزی تخصیص نیافته

برای تضمین دریافت غرامت در صورت ابطال مجوز یا ورشکستگی بانک، سپرده گذار باید اطمینان حاصل کند که موسسه اعتباری که در آن حساب افتتاح می کند، در سیستم بیمه سپرده اجباری افراد مشارکت دارد. چنین اطلاعاتی را می توان به عنوان مثال در وب سایت DIA به دست آورد.

در شرایطی که بانکی که فرد در آن سپرده دارد ورشکست می شود، او به این فکر می کند که چگونه پول خود را پس بگیرد. در این صورت باید بیمه سپرده بگیرید.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

چگونه از سپرده خود در بانک در صورت انحلال آن محافظت کنیم؟ هنگامی که پول خود را با بهره به حساب بانکی واریز می کنید، در صورت ورشکستگی بانک، این خطر وجود دارد که پول خود را پس نگیرید.

برای تحقق این امر، دولت مسئولیت پرداخت غرامت به سپرده گذاران را بر عهده می گیرد.

اطلاعات اولیه

سیستم بیمه سپرده چیست؟ این یک برنامه حمایت از سپرده های دولتی است که جبران خسارت سپرده ها را در صورت ورشکستگی یک سازمان بانکی تضمین می کند.

نقش بیمه گر بر عهده انجمن بیمه سپرده افراد است (از این پس DIA). توافق برای سپرده امکان پذیر است.

آنچه هست

با توجه به شرایط اقتصادی کشور که بسیاری از بانک ها مجوز خود را از دست می دهند، مشتریان به میزان پرداخت علاقه مند هستند.

طبق قانون، اگر بیش از 1.4 میلیون روبل نباشد، کل مبلغ به مشتریان بازپرداخت می شود. پرداخت ها صرف نظر از اینکه سپرده به ارز خارجی یا به پول ملی باز شده باشد فقط در ماه صادر می شود.

اگر مشتری سپرده ای به ارز خارجی داشته باشد، پس از آن تبدیل به نرخ بانک مرکزی فدراسیون روسیه در روز تاسیس رویداد بیمه شده انجام می شود.

سپرده 100٪ از مبلغ اصلی بازگردانده می شود، اما نه بیشتر از مبلغ تعیین شده توسط ایالت 1.4 میلیون روبل.

فرآیند پرداخت بیمه سپرده چگونه انجام می شود؟

پس از رد بدهی بانک ورشکسته، بانک از خدمات رسانی به مشتریان منع می شود. این در رسانه ها، در منبع اینترنتی بانک مرکزی روسیه و در وب سایت خود بانک ورشکسته نشان داده خواهد شد.

ظرف هفت روز، DIA ​​ثبت نام سپرده گذاران را از موسسه بانکی ورشکسته دریافت می کند و آن را به بانک عامل منتقل می کند که موظف به بازپرداخت سرمایه است.

ظرف یک ماه پس از دریافت ثبت، DIA ​​به سپرده گذاران در مورد وضعیت سپرده آنها، به کدام شعبه انتقال، نحوه تماس با بانک عامل و آنچه برای دریافت پس انداز نیاز است، اطلاع می دهد.

مشتری با درخواست پرداخت و گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه به شعبه بانک عامل مراجعه می کند و پس از سه روز پرداخت بیمه دریافت می کند.

اگر مشتری در مورد میزان پرداخت اختلاف نظر داشته باشد، آژانس به مشتری توصیه می کند که اسناد اضافی را ارائه کند که در پرداخت اختلاف دارد و در واقع موجه است و آنها را برای پردازش به بانک ارسال می کند.

بانک نیز به نوبه خود متعهد می شود که مبلغ پرداختی سپرده را ظرف 10 روز تقویمی بررسی کند.

اگر مشتری ثابت کند که حق با اوست، بانک تغییراتی را در لیست تعهدات ایجاد می کند و انجمن را در این مورد مطلع می کند و لیست به روز شده را ارسال می کند. سپس پرداخت ها به مشتری انجام می شود.

در صورت عدم موافقت موکل با میزان غرامت، می تواند برای قبول ترکیب و میزان غرامت شکایت کند. موضوع از طریق صندوق بانک و با انتقال وجه به حساب بانکی تعیین شده توسط مشتری صورت می گیرد.

قرارداد با چه شرایطی تنظیم شده است؟

قرارداد بیمه باید کتبی باشد. عدم رعایت فرم کتبی منجر به بی اعتباری توافق می شود، به استثنای موافقت نامه بیمه اجباری دولتی.

قرارداد بیمه می تواند با تنظیم سند واحد و یا تحویل بیمه گر به بیمه گذار بر اساس درخواست کتبی یا شفاهی بیمه نامه (گواهی، گواهی، رسید) با امضای بیمه گر انجام شود.

در حالت اخیر، رضایت بیمه‌گذار برای تنظیم قرارداد با شرایط پیشنهادی بیمه‌گر با پذیرش اوراق مندرج در بند اول این بند از سوی بیمه‌گر تأیید می‌شود.

هنگام تنظیم قرارداد بیمه ، بیمه گر حق دارد از فرم های استاندارد قرارداد (بیمه نامه) که توسط خود یا انجمن بیمه گران برای انواع خاصی از بیمه تهیه شده است استفاده کند.

بیمه منظم دسته‌های مختلف دارایی‌های یکسان (کالا، محموله و غیره) با شرایط مشابه برای مدت معینی می‌تواند، طبق توافق بین بیمه‌گذار و بیمه‌گر، بر اساس یک قرارداد بیمه - یک بیمه نامه عمومی، انجام شود.

بیمه‌گذار باید در رابطه با هر گروه از دارایی‌های مشمول بیمه‌نامه عمومی، داده‌های مقرر در این بیمه‌نامه را در مدت مقرر و در صورت عدم پیش‌بینی، بلافاصله پس از دریافت، به بیمه‌گر اطلاع دهد.

همه سپرده گذاران بانک های روسیه طبق قانون با شرایط مساوی بیمه می شوند:

• سپرده افراد در بانک ها و پس انداز بیمه در صندوق های بازنشستگی غیردولتی مشمول نظام بیمه اجباری می شود.
• غرامت فقط در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده پرداخت می شود.
• حداکثر مبلغ غرامت برای یک مشتری تا 1.4 میلیون روبل است.
• لیست یکپارچه اسناد برای اخذ بیمه؛
• شما می توانید مابه التفاوت بین بیمه و مبلغ سپرده واقعی را از طریق دادگاه دریافت کنید.

قبل از انعقاد قرارداد سپرده، کارمندان بانک باید شرایط را به مشتری اعلام کنند. فقدان اطلاعات در مورد مشارکت بانک در CER مبنای درخواست تجدیدنظر نسبت به اقدامات بانک است.

دلایل مشخص برای قرارداد بیمه. در قرارداد بیمه اموال، باید توافق حاصل شود:

1. در مورد یک دارایی خاص یا سایر منافع دارایی که موضوع بیمه است.
2. در مورد ماهیت وضعیتی که در صورت وقوع آن بیمه ارائه می شود (رویداد بیمه شده).
3. در مورد مبلغ پرداختی بیمه.
4. در مورد مدت قرارداد.

مدارک مورد نیاز

برای دریافت پرداخت های جبرانی، مشتری باید درخواست تکمیل شده را در فرم مناسب در وب سایت ANO "FZV" برای موافقت با خرید ANO "FZV" حقوق (درخواست ها) به یک سازمان بانکی و همچنین سایر موارد ضروری ارسال کند. اوراق.

مدارک مورد نیاز:

1. اسنادی که هویت مشتری را ثابت می کند (گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه یا سند دیگری که به عنوان سند اثبات هویت شناخته می شود، از جمله بر اساس آن سپرده ها (سپرده ها) و فتوکپی آنها صادر می شود.
2. گواهی مبنی بر اینکه به مشتری یک شماره ثبت مالیات (TIN) اختصاص داده شده است.
3. گواهی ثبت نام دولتی یک شخص خصوصی - کارآفرین فردی.
4. اصل اسنادی که وجود تعهدات سازمان بانکی در قبال مشتری را ثابت می کند، از جمله قرارداد سپرده بانکی یا قرارداد حساب بانکی. دفاتر پس‌انداز، گواهی‌های پس‌انداز شخصی یا سایر اوراقی که وجود و میزان تعهدات سازمان بانکی را در قبال مشتری مشخص شده در درخواست ثابت می‌کند. صورت‌حساب، دریافت‌ها و هزینه‌های معاملات نقدی و غیرنقدی.
5. درخواست از یک سازمان بانکی برای ارائه داده های سپرده ها (فرم درخواست در فرم درخواست موجود است).

هنگام ارسال درخواست، نماینده موکل (نماینده قانونی مشتری)، وارث او نیز مدارک لازم را ارائه می دهد.

آنها صلاحیت متقاضی را ثابت می کنند - وکالتنامه محضری یا معادل آن، گواهی مالکیت و سایر اوراقی که صلاحیت نماینده را مطابق با قانون ثابت می کند.

ویژگی های اصلی وظایف آژانس در تدوین ثبت

سیستم دولتی بیمه سپرده در سازمان های بانکی روسیه بر اساس قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" است.

کلیه موسسات بانکی دارای مجوز جذب سپرده را موظف به پرداخت بیمه به صندوق ویژه ای می کند که توسط سازمان بیمه سپرده اداره می شود.

در صورت مفقود شدن مجوز توسط یکی از موسسات شرکت کننده در سامانه، این صندوق برای بیمه وجوه مشتریان استفاده می شود.

وظیفه اصلی این سیستم ذخیره سپرده های شهروندان مستقر در موسسات روسیه است. سیستم بیمه سپرده شامل موارد زیر است:

سپرده	هرگونه سرمایه گذاری در بانک فدراسیون روسیه، به استثنای سپرده های حامل، که توسط افرادی انجام می شود که بدون تشکیل یک شخص حقوقی به فعالیت های کارآفرینی می پردازند و در شعب خارجی سازمان های بانکی روسیه قرار می گیرند و به مدیریت سپرده شده بانک ها منتقل می شوند.
بانک های مشارکت کننده در سامانه بیمه سپرده	هر سازمان بانکی که مجوز جذب وجوه به سپرده را داشته باشد. شرکت مالی باید هر ماه به صندوق بیمه پول پرداخت کند. این درصد برای همه مؤسسات یکسان است و نمی تواند از 0.15 درصد میانگین سپرده های سه ماهه تجاوز کند. در حال حاضر این نرخ 0.1 درصد است
DIA	ثبت نام بانک های شرکت کننده در سامانه را نگهداری می کند، صندوق بیمه را مدیریت می کند، در صورت بروز رویداد بیمه شده، محاسبه و ارائه غرامت، مدیریت ورشکستگی و انجام وظایف بازیابی مالی شرکت اعتباری را انجام می دهد.
بانک های عامل	آنها توسط آژانس بیمه سپرده برای پرداخت به مشتریان شارژ می شوند؛ آنها بزرگترین و با ثبات ترین سازمان های بانکی در روسیه هستند. ثبت چنین شرکت هایی نیز توسط DIA نگهداری می شود

در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده چه تغییراتی ممکن است در میزان غرامت ایجاد شود؟

میزان خسارت بیمه به چهار جزء بستگی دارد:

1. از مبلغ هزینه بیمه.
2. میزان خسارت ناشی از حادثه بیمه شده.
3. میزان مبلغ بیمه شده ای که موضوع بیمه به آن بیمه شده است.
4. سیستم به اصطلاح سپرده بیمه ای که در قرارداد پیش بینی شده است که در صورت ناقص بودن بیمه اموال اتفاق می افتد.

چرا سیستم بیمه سپرده نیاز است و چگونه کار می کند؟

سیستم بیمه سپرده (DIS) ابزاری برای حفظ منافع سپرده گذاران در شرایط بی ثباتی اقتصادی احتمالی است. این حفاظت در سطح ایالت تضمین شده است. طبق قانون فعلی، وجوه به ارز فدراسیون روسیه یا ارز خارجی که توسط سپرده گذاران یا به نفع آنها در بانک های شرکت کننده در سیستم بیمه سپرده قرار داده شده است، بر اساس قرارداد سپرده بانکی یا توافق نامه حساب بانکی مشمول بیمه هستند. ، از جمله سود سرمایه ای (تحصیلی) مبلغ سپرده شامل h.:

وجوه نقد سپرده های مدت دار و سپرده های عمدی؛

وجوه در حساب های جاری، از جمله آنهایی که برای پرداخت با کارت های بانکی (پلاستیکی) استفاده می شود.

وجوه در حساب های جاری و سپرده کارآفرینان فردی (از 1 ژانویه 2014)؛

وجوه در حساب‌های اسمی که توسط قیم/امین افتتاح می‌شود و ذینفعان آن بخش‌ها هستند.

وجوه در حساب های امانی افتتاح شده برای تسویه معاملات خرید و فروش املاک و مستغلات (از اول آوریل 2015)؛

وجوه در حساب های امانی باز شده برای تسویه حساب ها تحت توافق نامه های مشارکت در ساخت و ساز مشترک (از 1 ژوئیه 2018)؛

وجوه قرار داده شده در سپرده های تایید شده توسط گواهی پس انداز؛

وجوهی که توسط اشخاص حقوقی طبقه بندی شده مطابق با قوانین فدراسیون روسیه به عنوان شرکت های کوچک طبقه بندی شده است و اطلاعات مربوط به آنها در ثبت یکپارچه مشاغل کوچک و متوسط ​​(از 1 ژانویه 2019) موجود است.

وجوهی که توسط سپرده گذار یا به نفع او بر اساس سپرده بانکی یا قرارداد حساب بانکی قرار می گیرد در اصطلاح قانون بیمه سپرده سپرده محسوب می شود.
عملکرد سیستم به شرح زیر است: در صورتی که بانکی به دلیل ابطال پروانه بانکی خود فعالیت خود را متوقف کند، بلافاصله به سپرده گذاران آن پرداخت نقدی ثابت برای کلیه سپرده های مذکور در این بانک انجام می شود.

برای بیمه کردن سپرده ها، مشتری نیازی به انعقاد قرارداد خاصی ندارد: این کار به زور قانون انجام می شود. شرکتی که برای این اهداف توسط ایالت ایجاد شده است، آژانس بیمه سپرده (DIA)، پس انداز سپرده گذار را در محدوده مبلغ تعیین شده توسط قانون برمی گرداند.

برای حوادث بیمه شده که پس از 29 دسامبر 2014 رخ داده است، حداکثر مبلغ غرامت برای سپرده ها در یک بانک بیش از 1.4 میلیون روبل نیست.
غرامت بیمه جداگانه ای که حداکثر مبلغ آن حداکثر 10 میلیون روبل است پرداخت می شود:

در یک حساب سپرده ای که برای تسویه حساب ها تحت معامله خرید و فروش املاک و مستغلات افتتاح شده است.

در یک حساب سپرده ای که برای تسویه حساب ها تحت توافق نامه ای برای مشارکت در ساخت و ساز مشترک افتتاح شده است.

اگر سپرده گذار وجوهی را به ارز خارجی قرار داده باشد، میزان غرامت به روبل با نرخ ارز بانک روسیه محاسبه می شود که در روز وقوع رویداد بیمه شده ایجاد شده است.
سازمان بیمه سپرده طبق قانون 14 روز پس از ابطال مجوز بانک، پرداخت به سپرده گذاران را آغاز می کند. برای این منظور، DIA، به عنوان یک قاعده، یک یا چند بانک عامل را از بین بزرگترین و معتبرترین بانک ها منصوب می کند. برای دریافت بازپرداخت، مشتری باید درخواست و مدارک شناسایی را به بانک عامل ارائه دهد. این امر در هر زمانی از تاریخ وقوع بیمه تا پایان مراحل ورشکستگی در بانک ورشکسته که مدت آن می تواند حداقل 2 سال باشد قابل انجام است. در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده مربوط به مهلت قانونی برای برآوردن مطالبات بستانکاران، بیمه فقط در طول مدت اعتبار مهلت قابل درخواست است. سپرده گذاران باید به سرعت اطلاعاتی در مورد تغییرات در اطلاعات ارائه شده هنگام انعقاد قرارداد سپرده بانکی یا قرارداد حساب بانکی (نام خانوادگی، نام، نام خانوادگی، آدرس ثبت نام، محل (برای اشخاص حقوقی)، آدرس برای اطلاعیه های پستی، نوع و جزئیات سند شناسایی سپرده گذار - یک فرد، شماره تلفن تماس، نام (برای یک شخص حقوقی)، اطلاعات در مورد نمایندگانی که حق دارند از طرف سرمایه گذار - یک شخص حقوقی بدون وکالتنامه اقدام کنند. عدم ارائه اطلاعات مشخص شده توسط سپرده گذار ممکن است منجر به عواقب منفی در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده در رابطه با بانکی شود که سپرده در آن سپرده شده است، به ویژه: افزایش مدت زمان رسیدگی به ادعای سپرده گذار برای پرداخت. غرامت برای سپرده ها، امتناع از پرداخت چنین غرامت در صورتی که شناسایی شخص توسط آژانس بیمه سپرده سرمایه گذار غیرممکن باشد (نماینده وی که حق دارد از طرف سرمایه گذار عمل کند - یک شخص حقوقی بدون وکالت).

اطلاعات دقیق در مورد سپرده های مشمول بیمه طبق قانون، میزان غرامت سپرده ها، شرح روند درخواست سپرده گذار به DIA با درخواست پرداخت غرامت سپرده ها و نحوه پرداخت غرامت سپرده ها و همچنین اطلاعاتی در مورد حق سپرده گذار برای دریافت غرامت باقی مانده پس از پرداخت بخشی از سپرده مطابق با قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)" در وب سایت رسمی آژانس بیمه سپرده در اینترنت www.asv موجود است. .org.ru.

برای کلیه سوالات مربوط به عملکرد سیستم بیمه سپرده، از جمله در مورد اعمال قوانین فدرال "در مورد بیمه سپرده در بانک های فدراسیون روسیه" و "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)"، باید با شرکت دولتی "آژانس بیمه سپرده" تماس بگیرید.

شرکت دولتی "آژانس بیمه سپرده"

آدرس محل سکونت: 109240، مسکو، خیابان. ویسوتسکوگو، 4

بسیاری از ساکنان روسیه پول خود را به بانک ها سپرده اند. سپرده گذاری در بانک یا نگهداری پول در حساب پس انداز یکی از محبوب ترین گزینه ها برای ذخیره پول در بین روس ها است. مهم است که بدانید در صورت ورشکستگی بانک چه مقدار پول بازگردانده می شود. این به حفظ مبالغ صحیح در حساب‌های بانکی کمک می‌کند - یعنی مبالغی که در صورت لغو مجوز قطعاً قابل بازگشت هستند.

همچنین باید بدانید که از کدام ابزارها برای ذخیره پول در بانک استفاده کنید. به عنوان مثال، سپرده ها برگشت داده می شود، اما بازگشت وجوه در حساب های فلزی غیرشخصی توسط قانون پیش بینی نشده است.

اگر می خواهید بدانید چقدر پول پس می گیرید، توصیه می کنیم یک تست ساده انجام دهید
تست:
آخرین موارد اخیر لغو مجوز Smolensk Bank، Masterbank، سازماندهی مجدد PSB، B&N Bank نشان می دهد که این اطلاعات کاملاً مرتبط است.

چرا چند سپرده در یک بانک خطرناک است؟

اگر در یک بانک دارید چندین سپرده برای بیش از 1400 هزار روبل، شما دریافت می کنید حداکثر 1400 هزار روبل.
سپرده های تا 1،400،000 روبل توسط دولت بیمه می شود - این یک بیانیه واقعی است. اما یک اخطار وجود دارد.

مبلغ کل سپرده ها تا 1400 هزار روبل در یک بانک توسط دولت بیمه می شود. آن ها اگر 10 سپرده به ارزش 1400 هزار روبل در یک بانک داشته باشید و آنها بیمه شده باشند، حداکثر 1400 هزار روبل دریافت خواهید کرد. این قانون در مورد شعب بانک ها نیز صدق می کند. آن ها نام بانک یک بانک است. مهم نیست که در کدام شعبه سپرده گذاری کرده اید. حداکثر دریافتی شما 1400 هزار روبل است.
همه چیز با جزئیات بیشتر در قانون مشخص شده است:

چند تفاوت ظریف دیگر

• توجه شما را به این نکته جلب می کنم که ارز غرامت بیمه همیشه روبل است. مهم نیست که سپرده شما با چه ارزی افتتاح شده است. انتقال ارز به سپرده با نرخ ارز بانک مرکزی در روز لغو مجوز انجام می شود.
• وجوه موجود در کارت های نقدی محافظت می شود.اگر کارت حقوق و دستمزد یا بدهی داشتید و مجوز بانک گرفته شد، پول به شما بازپرداخت می شود. پول روی کارت سپرده است و تحت پوشش بیمه سپرده قرار می گیرد.
• وجوه کارآفرینان فردی به طور مساوی با وجوه افراد محافظت می شود. آنها مشمول همان قوانین بازپرداخت هستند.

آیا سود سپرده ها اگر بیش از 1400000 باشد عودت داده می شود؟

همه ما برای صرفه جویی در پول از تورم و به امید افزایش آن، پول را برای بهره در بانک می گذاریم.
طبق قانون مبلغ سپرده + وجوه تعهدی و سرمایه ای بیمه شده است. آن ها به محض لغو مجوز بانک، از آن روز به بعد تعلق سود متوقف می شود.

شما از روز شروع واریز تا روزی که مجوز لغو می شود پول دریافت می کنید. شما می توانید مبلغ غرامت خود را برای سپرده با استفاده از سرمایه محاسبه کنید. فقط باید تاریخ پایان مشارکت = تاریخ لغو مجوز را مشخص کنید.

در این زمینه همه چیز ساده و واضح است. اگر مبلغ سپرده به اضافه سود بیش از 1.400.000 باشد، حداکثر 1.400.000 دریافت خواهید کرد مابقی فقط از طریق ورشکستگی و فروش اموال بانک قابل برگشت است. روند ورشکستگی سریع نیست و ممکن است ماه ها یا سال ها طول بکشد.

برای چه وجوهی بازپرداخت نمی کنید؟

سازمان بیمه سپرده به وضوح مشخص می کند که کدام صندوق ها مشمول بیمه نیستند.
اگر مجوز شما باطل شود، می‌توانید این پول را فقط بر اساس اولویت اول بازگردانید.

1. وجوه موجود در حساب های جاری اشخاص حقوقی
2. سپرده های حامل تایید شده توسط گواهی دفترچه حامل بیمه نیستند.
3. وجوهی که به مدیریت امانت منتقل می شود بیمه نیستند.
4. اگر بانک شما در خارج از کشور شعبه دارد، پس وجوه شما بیمه نیست.
5. تمام پول الکترونیکی (این مورد برای WebMoney، پول Yandex و غیره اعمال می شود)
6. وجوه در حساب های فلزی
7. وجوه حاصل از برنامه پاداش، در صورت وجود.

مراحل پرداخت بیمه سپرده

بسیاری از مردم پس از ابطال مجوز به بانک هجوم می آورند و پول خود را پس می گیرند. وحشت، هجوم به دفاتر بانک - آنها به هیچ چیز خوبی منجر نمی شوند. وظیفه شما این است که منتظر باشید و از رویدادها آگاه باشید.
هجوم به بانک هیچ نتیجه ای نخواهد داشت. دیگر پولی در بانک نیست.

شما باید حداقل 7 روز صبر کنید.در این مدت است که DIA پیامی را در مطبوعات منتشر می کند که کدام بانک حق بیمه را پرداخت می کند
پرداخت غرامت بیمه توسط بانک عامل انجام می شود. این یک بانک ویژه است که DIA بیمه را به آن منتقل می کند.

باید شعبه های زیادی داشته باشد و برای هجوم بازدیدکنندگان آماده شود. نیازی نیست برای جمع آوری پول خود در روز اول عجله کنید یا در صف بایستید. شما باید آرام باشید - می توانید ظرف 2 سال پس از لغو مجوز بانک درخواست بنویسید

بعد از چند روز ما فقط می رویم و یک بیانیه می نویسیم. فراموش نکنید که پاسپورت خود را همراه داشته باشید. پول را می توان در روز درخواست دریافت کرد. اگر با مبلغ غرامت موافق نیستید، باید اسناد اضافی را به DIA ارائه دهید.

پس از دریافت پول بیمه کجا سرمایه گذاری کنیم؟

پول شما باید کار کند. اگرچه یک گزینه دوم وجود دارد - چیزی بخرید. این می تواند یک ماشین جدید باشد، شاید پیش پرداخت وام مسکن برای یک آپارتمان. در مورد آن فکر کنید. این روزها آشفته است، اما املاک یکی از سودآورترین سرمایه گذاری های پول شما بوده و هست.

در کنار بانک چه اتفاقی خواهد افتاد؟

بانک علاوه بر تعهدات در قبال سپرده گذاران، معمولا دارایی و طلبکاران نیز دارد. سایر افرادی که از بانک مطالبات پولی دارند در یک "صف" ایستاده اند. دارایی های بانک در حال فروش است. وجوه دریافتی به طلبکاران بازگردانده می شود.
اما در اینجا این سوال مطرح می شود که آیا پس از فروش ملک، بودجه کافی برای همه وجود خواهد داشت؟ فروش ملک توسط DIA انجام می شود. فروش اموال بانکی به قیمت عادلانه به نفع همه سپرده گذاران و طلبکاران دیگر است.

بیمه سپرده توسط DIA ارائه می شود، اما نه همه، بلکه فقط بانک های شرکت کننده در سیستم بیمه سپرده. میزان سپرده های ارائه شده توسط دولت 1،400،000 روبل در یک بانک است. درست است، اگر پس انداز بیش از 1،400،000 روبل دارید، باید آنها را در بانک های مختلف توزیع کنید.

سیستم بیمه سپرده ابزاری است که هدف آن حفاظت از منابع مالی شهروندان در قالب سپرده در موسسات بانکی است که به دلایلی (لغو مجوز، ورشکستگی و ...) نمی توانند به تعهدات خود در قبال سپرده گذاران عمل کنند..

سرمایه گذاران بدون مشکل و با ضمانت 100 درصدی می توانند از صندوق ویژه پول دریافت کنند و منتظر اجرای مراحل انحلال نباشند.

همانطور که رویه بین المللی نشان می دهد، سیستم بیمه بانکی مکانیسم موثری است که امکان حل مشکلات کلان اقتصادی و اجتماعی را فراهم می کند. یکی از مزیت های اصلی آن این است که به سپرده گذاران ضمانت می دهد و از ایجاد وحشت در بین آنها که ممکن است در شرایط بحرانی رخ دهد جلوگیری می کند.

یکی دیگر از مزایای سیستم بیمه سپرده، اعتماد شهروندان به بانک ها است، زیرا سپرده ها توسط دولت حمایت می شود که به نوبه خود تأثیر مفیدی بر رشد تعداد و اندازه سپرده ها دارد.

سیستم بیمه سپرده مدت زیادی است که فعالیت می کند و در حال حاضر در 104 کشور سیاره ما به طور کامل کار می کند. و بیشتر بیمه گران به عضویت انجمن بین المللی بیمه گران سپرده درآمدند.

در مورد قوانینی که در مورد کشورهای CIS اعمال می شود، فقط افراد می توانند از بیمه سپرده در این مناطق استفاده کنند. کشورهای دیگر قوانین منحصر به فرد خود را دارند، به عنوان مثال، در کانادا، رویه بیمه سپرده فقط در مورد سپرده ها به ارز بومی اعمال می شود. کشورهایی وجود دارند که از بیمه کردن شهروندانی که ساکن سایر ایالت ها هستند خودداری می کنند.

همچنین باید گفت که در اکثر کشورهای توسعه یافته اقتصادی وجود سیستم بیمه سپرده دیگر اهمیت خاصی ندارد. این پدیده به این دلیل است که بخش بانکی در حال ادغام شدن است و کشورها سعی می کنند از ورشکستگی یا انحلال مؤسسات بانکی جلوگیری کنند؛ حداکثر بانک ها در حال سالم سازی (تجدید ساختار) هستند.

بیایید کانادا را به عنوان مثال در نظر بگیریم؛ آخرین باری که مشتریان بانک در اینجا پرداخت های بیمه دریافت کردند حدود بیست سال پیش بود.

سیستم بیمه سپرده روسیه

در روسیه، عملکرد صحیح حساب نقدی توسط قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" N 177-FZ مورخ 23 دسامبر 2003 تنظیم می شود.

از سال 1393 سپرده های کارآفرینان فردی مشمول این نوع بیمه شده است.

معاملات مالی زیر مشمول بیمه است:

• سپرده گذاری در حساب های یک بانک واقع در روسیه؛
• پول روی کارت های بانکی، بدون احتساب کارت های اعتباری.

بیمه سپرده نیازی به قراردادها، توافق نامه ها و سایر اسناد اضافی ندارد. به موجب قانون به طور خودکار اجرا می شود.

سیستم بیمه سپرده توسط آژانس بیمه سپرده (به اختصار DIA) مدیریت می شود.

شرکت کنندگان بانک ها

در روسیه، تمام موسسات بانکی که سپرده از افراد می پذیرند باید در سیستم بیمه سپرده شرکت کنند. بر اساس آخرین اطلاعات، سیستم بیمه سپرده شامل 784 موسسه بانکی است (این فقط در روسیه صدق می کند).

مشارکت کنندگان در سیستم بیمه سپرده.

بنابراین در مراجعه به بانک حتما باید پرسید که آیا بانک مشمول سیستم بیمه سپرده می شود یا خیر؟ در غیر این صورت، شما با مسئولیت خود پول سرمایه گذاری خواهید کرد و در صورت ورشکستگی بانک، به صف عمومی خواهید پیوست.

رئیس VTB "اجازه دادن تعداد زیادی از بانک ها به سیستم بیمه سپرده اشتباه بزرگ بانک مرکزی فدراسیون روسیه است.

مبلغ پرداختی

همانطور که قانون می گوید، یک مشتری بانک، در لحظه ای که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، می تواند پول خود را پس بگیرد، اما نه بیش از 1،400،000 روبل، این حداکثر چیزی است که مشتری می تواند روی آن حساب کند.

به عبارت دیگر، سپرده گذار تنها در صورتی می تواند 100 درصد مبلغی را که به حساب بانکی واریز شده است، دریافت کند که از سقف تعیین شده بیشتر نشود. اگر این مبلغ از 1،400،000 روبل تجاوز کند، مشتری مبلغی را که بیش از 1،400،000 روبل است (البته اگر دریافت کند) در صف عمومی طلبکاران دریافت می کند.

اگر شخصی سرمایه گذاری ارزی داشته باشد، در آن صورت پول به نرخ بانک مرکزی در زمان وقوع رویداد بیمه شده مبادله می شود.

حداکثر مبلغی که یک فرد می تواند در هر بانک روی آن حساب کند 1400000 روبل خواهد بود. این بدان معنی است که اگر شخصی در دو موسسه بانکی مختلف سپرده داشته باشد، در هر یک از آنها، در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، مشتری می تواند پولی را به معادل روبل فوق دریافت کند.

رویداد بیمه شده و فرآیند پرداخت

شرایط زیر تحت پوشش رویداد بیمه شده است:

• زمانی که حق انجام هرگونه تراکنش مالی از بانک سلب شود (تعلیق مجوز، لغو مجوز و غیره).
• هنگامی که بانک روسیه روند استرداد مطالبات از طلبکاران بانک را به حالت تعلیق در می آورد (ورشکستگی بانک).

سپرده گذار برای دریافت امور مالی خود باید دو هفته از تاریخ رویداد بیمه شده صبر کند و سپس درخواستی را به آژانس بیمه سپرده بنویسد. پس از این، فقط باید منتظر بمانید تا برنامه بررسی شود؛ این روند معمولا بیش از سه روز طول نمی کشد.

پرداخت های بیمه به روش های مختلفی انجام می شود و عوامل خارجی زیادی بر دریافت پول تأثیر می گذارد. در مواردی که مبلغ کم است، سپرده گذار می تواند روی دریافت مستقیم آن از آژانس حساب کند؛ اگر مبلغ پرداختی قابل توجه باشد، آژانس بانک های مجاز را تعیین می کند که از طریق آنها پرداخت انجام می شود.

پولی که بیمه نیست

وجوهی وجود دارد که تحت پوشش بیمه سپرده نیستند:

• پولی که در حساب های بانکی دفاتر اسناد رسمی یا وکلا قرار می گیرد، در صورتی که هدف این وجوه استفاده بیشتر در فعالیت های حرفه ای باشد.
• سپرده های حامل؛
• منابع مالی منتقل شده به یک موسسه بانکی برای تنظیم اعتماد؛
• سرمایه گذاری در سایر کشورها، دفاتر نمایندگی بانک های داخلی؛
• انتقال پولی که بدون افتتاح حساب انجام شده است؛
• قرار داده شده در اوراق بهادار؛
• پول الکترونیکی

پرداخت ها از کجا انجام می شود؟

پایه مالی عمدتاً از وجوه صندوق بیمه سپرده تشکیل شده است. وجوه صندوق از 1 آوریل 2017 بالغ بر 40.5 میلیارد روبل است. این صندوق با هزینه دولت و سازمان بیمه سپرده تشکیل می شود.

حق بیمه باید به طور مطلق توسط همه موسسات بانکی به یک درصد پرداخت شود. چنین پرداخت هایی توسط بانک ها هر سه ماه یکبار انجام می شود. نرخی که بانک ها باید بپردازند توسط آژانس تعیین می شود. در حال حاضر درصد پرداخت های اجباری اندکی افزایش یافته و به ازای هر فصل به 0.15 درصد حجم سپرده های بیمه شده موجود در یک موسسه بانکی می رسد.

حقایق تاریخی از حوزه بیمه سپرده

از همان روزی که سیستم بیمه سپرده در روسیه شروع به کار کرد، میزان حداکثر غرامت چندین برابر افزایش یافته است. در مراحل اول، تنها 100000 روبل می تواند به سرمایه گذاران بازگردانده شود. قبلاً در پایان تابستان 2006 ، مبلغ به 190000 روبل افزایش یافت. یک سال بعد، میزان خسارت بیمه شده به 400000 روبل افزایش یافت.

در سال 2008، دولت تصمیم گرفت حداکثر مبلغ غرامت مالی را به 700000 روبل افزایش دهد. و از سال 2014 مبلغ برابر با 1400000 روبل شد. تا به امروز، این مقدار بدون تغییر باقی مانده است.

برای تمام مدتی که این سیستم در قلمرو فدراسیون روسیه وجود داشته است، رویدادهای بیمه شده زیادی رخ داده است، تعداد آنها 419 است.

همانطور که در سایت سازمان بیمه سپرده مشخص شده است، میزان تعهدات بیمه ای تمامی بانک های موجود در حال حاضر 1.78 تریلیون است. روبل در مقابل 8.23 ​​میلیون نفر.

از زمان راه اندازی بیمه سپرده بانکی در کشور، 3.63 میلیون نفر توانسته اند پول خود را برگردانند؛ کل خسارت بیمه ای که سپرده گذاران دریافت کرده اند 1.7 تریلیون است. روبل

سیستم بیمه سپرده ایالات متحده

ایالات متحده اولین کشوری است که سیستم تخصصی ایجاد کرده است که می تواند به سپرده گذاران بانکی کمک کند. نیاز به ایجاد چنین نظامی پس از وقوع بحران اقتصادی معروف به رکود بزرگ پدید آمد. قبلاً در سال 1933، دولت آمریکا شرکت بیمه سپرده نقدی فدرال را ایجاد کرد.

DIA خواستار بازگشت پول در سپرده ها است