محاسبه محاسبه درآمد سپرده. ماشین حساب سرمایه گذاری بهره مرکب با سرمایه

اگر قصد دارید یک سپرده بانکی باز کنید، پس باید سودآورترین را در میان پیشنهادات متعدد بانک ها پیدا کنید، با محاسبه پیشاپیش سود سپرده هایی که ارائه می دهند - ماشین حساب سپرده آنلاین ما در این امر به شما کمک می کند.

با کمک آن می توانید نه تنها ساده ترین انواع سپرده ها را با پرداخت سود در پایان دوره، بلکه با شرایط پیچیده تر نیز محاسبه کنید، به عنوان مثال، سپرده هایی با سرمایه سود یا با پر کردن دوره ای هر از گاهی.

ممنون میشم که ماشین حساب رو به دوستانتون معرفی کنید 😊

سوالات متداول

آیا برای سپرده های فردی مالیات وجود دارد؟ در صورت داشتن چندین سپرده در بانک های مختلف، آیا باید بر درآمد (بهره) مالیات پرداخت کنم؟

به طور کاملا رسمی، بله، مالیات بر درآمد بر سپرده های افراد وجود دارد - به عبارت دیگر، مالیات بر سپرده ها. اما عجله نکنید که ناراحت شوید، مالیات بر سپرده ها در روسیه تا حد ممکن انسانی است، بنابراین در اکثر موارد شما هیچ مالیاتی بر درآمد از سپرده ها پرداخت نمی کنید، حتی اگر چندین مورد از آنها را داشته باشید. به دلیل اینکه درآمد حاصل از سپرده ها در بانک های عادی است که به سپرده ها در بازار سود مناسبی می دهند و مشمول مالیات نمی شوند.

چرا اینطور است؟ در زیر مشاهده کنید که در چه مواردی سود تعلق گرفته به سپرده های بانکی همچنان مشمول مالیات خواهد بود:

• اگر نرخ سود سپرده به روبل از نرخ فعلی بازپرداخت بانک مرکزی فدراسیون روسیه + 5 درصد بیشتر باشد (یعنی در حال حاضر 6.25 + 5 = 11.25٪ است)، مطابق با بند 2 ماده 212 و 224 قانون مالیات فدراسیون روسیه، مالیات بر درآمد سود سپرده با 35٪ مالیات مشمول مالیات خواهد بود، اما مالیات بر تمام درآمدهای بهره تعلق نمی گیرد، بلکه فقط برای بخشی که با تجاوز از نرخ بهره بالاتر از 11.25 دریافت می شود. ٪.
• مشابه نکته فوق، اما فقط برای سپرده‌ها به هر ارز خارجی اعمال می‌شود و حد نرخ بهره که پس از آن مالیات شروع می‌شود 9 درصد است.

در واقع، در بانک های معمولی، بزرگ، معروف و قابل اعتماد با چنین نرخ های بالایی (برای سپرده های روبلی بالاتر از 11.25٪ در سال و به ارز خارجی بالای 9٪ در سال)، ما 100٪ مطمئن هستیم. ، از آنجایی که چنین نرخ بهره بالایی است، نرخ بسیار دور از وضعیت بازار است. اگر ناگهان فرصتی برای سپرده گذاری در جایی پیدا کردید که نرخ بهره سالانه از محدودیت های مشخص شده فراتر رفت، این به هیچ وجه دلیلی برای خوشحالی نیست، بلکه دلیل بسیار خوبی برای 10 بار فکر کردن و بررسی همه چیز قبل از سپردن پول به چنین شخصی، بانک، تا در نهایت "فریب سپرده گذار" را نخورد.

به عنوان مثال، شاید این اصلا یک بانک نیست، بلکه یک سازمان اعتباری دیگر است، یا اصلاً سازمان واقعی وجود ندارد، اما یک شرکت یک روزه به نام شخص ناشناس ثبت شده است، سپرده هایی که در آن وجود دارد. از نظر قانونی به هیچ وجه سپرده گذاری نمی شود، بلکه کمک به برخی از "صندوق کمک های متقابل" و مانند آن است. البته، چنین سپرده های شبه در شبه بانک ها توسط دولتی که توسط DIA نمایندگی می شود بیمه نمی شود، و اگر در نهایت مشخص شود که کلاهبرداری است (و به احتمال زیاد چنین خواهد شد)، هرگز سرمایه گذاری خود را نخواهید دید. دوباره پول متاسفانه

سود انباشته سپرده که قبلا توسط بانک برای من محاسبه شده بود با داده های محاسبه شده توسط ماشین حساب سپرده شما مطابقت ندارد، چرا اینطور است؟

نتایج محاسبات سپرده در ماشین حساب های مختلف ممکن است کمی متفاوت باشد (در حدود چند درصد)، این طبیعی است و به دلیل اشتباه در گرد کردن ارقام کسری و روش های مختلف محاسبه است، به عنوان مثال، در برخی بانک ها 1 روز اضافی به استاندارد سالانه اضافه می شود. سپرده، در برخی برعکس، 1 روز برداشته می شود و غیره.

سپرده های بانکی در چه شرایطی بیشترین بازدهی را دارند؟

1. با همان نرخ بهره، سپرده ای با سرمایه سود (یعنی با سود اضافه شده به مبلغ اصلی سپرده، گزینه موجود در ماشین حساب ما "سود تعهدی" → "افزودن به سپرده") سودآورتر از سپرده ای خواهد بود که در آن سود وجود دارد. به صورت دوره ای یا در پایان دوره به طور جداگانه پرداخت می شود.

   این به این دلیل است که در هنگام سرمایه‌گذاری، مبلغ سپرده‌ای که سود تعلق می‌گیرد به مرور زمان از سود تعلق گرفته به آن افزایش می‌یابد، به این معنی که سود تعلق گرفته بیشتر افزایش می‌یابد. معمولاً به سرمایه گذاری "بهره به سود" می گویند، شاید این را شنیده باشید.



2. هنگام انتخاب سپرده ای با سود سرمایه، با توجه به سایر موارد، سپرده ای را انتخاب کنید که در آن سرمایه گذاری بیشتر اتفاق می افتد. روش استاندارد بانکداری سرمایه گذاری سود به صورت ماهانه است، اما سرمایه گذاری هفتگی و روزانه نیز رایج است.

   تفاوت درآمد، بسته به دفعات سرمایه گذاری، اندک است، اما همچنان وجود دارد، به عنوان مثال، اگر نرخ سود اسمی سپرده 10٪ در سال باشد، با سرمایه گذاری سه ماهه، نرخ بهره موثر 10.38٪ خواهد بود. با ماهانه - 10.47٪، هفتگی - 10.51٪، و به صورت روزانه - 10.52٪.

از ساده تا پیچیده...

چرا یک فرد پس انداز خود را به بانک می برد؟ البته برای اطمینان از ایمنی آنها و از همه مهمتر درآمدزایی. و اینجاست که آگاهی از فرمول سود ساده یا مرکب و همچنین امکان محاسبه اولیه سود سپرده بیش از همیشه مفید خواهد بود. به هر حال، پیش بینی سود سپرده یا سود وام یکی از مولفه های مدیریت معقول امور مالی شماست. انجام چنین پیش‌بینی‌هایی قبل از امضای قراردادها و انجام معاملات مالی و همچنین در دوره‌های تعلق سود بعدی و اضافه شدن آنها به سپرده تحت یک قرارداد سپرده قبلاً اجرا شده، خوب است.

برای محاسبه سود سپرده ها و همچنین وام ها از فرمول های زیر استفاده می شود:

1. فرمول سود ساده,


2. فرمول بهره مرکب.

روش محاسبه سود طبق فرمول های فوق با استفاده از نرخ ثابت یا شناور انجام می شود. برای اینکه در آینده به این موضوع برنگردم، بلافاصله معنای کلمات و تفاوت های نرخ ثابت و شناور را توضیح خواهم داد.

نرخ ثابت زمانی است که نرخ سود تعیین شده برای سپرده بانکی در قرارداد سپرده ثابت باشد و برای کل دوره سرمایه گذاری بدون تغییر باقی بماند، یعنی. درست شد. این نرخ تنها می تواند در زمان تمدید خودکار قرارداد برای مدت جدید یا پس از خاتمه زودهنگام رابطه قراردادی و پرداخت سود برای دوره واقعی سرمایه گذاری با نرخ "در صورت تقاضا" که توسط شرایط

نرخ شناور زمانی است که نرخ بهره که در ابتدا توسط توافق تعیین شده است می تواند در کل دوره سرمایه گذاری تغییر کند. شرایط و نحوه تغییر نرخ ها در قرارداد سپرده مشخص شده است. نرخ بهره ممکن است تغییر کند: به دلیل تغییر در نرخ تامین مالی مجدد، تغییر در نرخ ارز، انتقال مبلغ سپرده به دسته دیگر و عوامل دیگر.

برای محاسبه سود با استفاده از فرمول ها، باید پارامترهای سرمایه گذاری وجوه در حساب سپرده را بدانید، یعنی:

• مبلغ سپرده،
• نرخ سود سپرده انتخابی (سپرده)،
• محاسبه چرخه بهره (روزانه، ماهانه، سه ماهه و غیره)،
• مدت قرار دادن سهم (سپرده)،
• گاهی اوقات نوع نرخ بهره مورد استفاده نیز مورد نیاز است - ثابت یا شناور.

حال بیایید به فرمول های سود استاندارد ذکر شده در بالا نگاه کنیم که برای محاسبه سود سپرده ها استفاده می شود.

فرمول سود ساده

اگر سود تعلق گرفته به سپرده فقط در پایان دوره سپرده گذاری به سپرده اضافه شود یا اصلاً اضافه نشود، اما به حساب جداگانه ای منتقل شود، از فرمول سود ساده استفاده می شود. محاسبه سود ساده سرمایه گذاری سود را فراهم نمی کند.

در انتخاب نوع سپرده باید به روش محاسبه سود توجه کرد. زمانی که مبلغ سپرده و دوره جابجایی قابل توجه است و بانک از فرمول سود ساده استفاده می کند، این امر منجر به دست کم گرفتن درآمد سود سپرده گذار می شود. فرمول سود ساده به سپرده ها به صورت زیر است:

فرمول سود ساده

معنی نمادها:
س - میزان وجوهی که باید در پایان دوره سپرده گذاری به سپرده گذار مسترد شود. این شامل مقدار اصلی پول قرار داده شده به اضافه سود تعلق می شود.
I - نرخ بهره سالانه

P - مقدار اولیه وجوه جذب شده به سپرده

فرمول سود ساده

معنی نمادها:
Sp - مقدار بهره (درآمد).
I - نرخ بهره سالانه
t – تعداد روزهای تعلق سود سپرده جذب شده
K - تعداد روزهای یک سال تقویمی (365 یا 366)
P - مقدار وجوه جذب شده به سپرده.

مثال های مشروط محاسبه سود ساده و مبلغ سپرده بانکی با سود ساده را بیان می کنم:

مثال 1. بیایید فرض کنیم که بانک سپرده ای به مبلغ 50000 روبل برای مدت 30 روز پذیرفته است. نرخ بهره ثابت - 10.5٪ در سال. با استفاده از فرمول ها، نتایج زیر را به دست می آوریم:

S = 50000 + 50000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 50431.51

Sp = 50000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 431.51

مثال 2. بانک سپرده ای به همان مبلغ 50000 روبل برای مدت 3 ماه (90 روز) با نرخ ثابت 10.5 درصد در سال پذیرفت. فقط مدت سرمایه گذاری در شرایط تغییر کرده است.

S = 50000 + 50000 * 10.5 * 90 / 365 / 100 = 51294.52

Sp = 50000 * 10.5 * 90 / 365 / 100 = 1294.52

هنگام مقایسه دو مثال، مشخص است که میزان سود تعلق گرفته ماهانه با استفاده از فرمول سود ساده تغییر نمی کند.

431.51 * 3 ماه = 1294.52 روبل.

مثال 3. بانک سپرده ای به مبلغ 50000 روبل برای مدت 3 ماه (90 روز) با نرخ ثابت 10.5 درصد در سال پذیرفت. سپرده دوباره پر می شود و در روز 61، سپرده به مبلغ 10000 روبل پر شد.

S1 = 50000 + 50000 * 10.5 * 60 / 365 / 100 = 50863.01
Sp1 = 50000 * 10.5 * 60 / 365 / 100 = 863.01

S2 = 60000 + 60000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 60517.81
Sp2 = 60000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 517.81

Sp = Sp1 + Sp2 = 50000 * 10.5 * 60 / 365 / 100 + 60000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 863.01 + 517.81 = 1380.82

مثال 4. بانک سپرده ای به همان مبلغ 50000 روبل برای مدت 3 ماه (90 روز) با نرخ شناور پذیرفت. برای ماه اول (30 روز) نرخ بهره 10.5 درصد، برای 2 ماه آینده (60 روز) نرخ بهره 12 درصد است.

S1 = 50000 + 50000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 50000 + 431.51 = 50431.51
Sp1 = 50000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 = 431.51

S2 = 50000 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 50000 + 986.3 = 50986.3
Sp2 = 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 986.3

Sp = 50000 * 10.5 * 30 / 365 / 100 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 431.51 + 986.3 = 1417.81

فرمول بهره مرکب

فرمول سود مرکب در صورتی اعمال می‌شود که سود سپرده در فواصل منظم (روزانه، ماهانه، سه ماهه) تعلق گیرد و سود تعلق گرفته به سپرده اضافه شود، یعنی محاسبه سود مرکب شامل سرمایه‌گذاری سود (تعلق سود به سود) باشد. .

اکثر بانک ها سپرده هایی با سرمایه سه ماهه ارائه می دهند (Sberbank روسیه، VTB و غیره)، یعنی. با بهره مرکب و برخی از بانک ها از نظر سپرده گذاری، سرمایه گذاری را در پایان دوره سرمایه گذاری ارائه می دهند، یعنی. زمانی که سپرده به دوره بعدی تمدید می شود، که به بیان ملایم به یک ترفند تبلیغاتی اشاره دارد که سپرده گذار را تشویق می کند سود تعلق گرفته را برداشت نکند، اما خود سود در واقع طبق فرمول سود ساده محاسبه می شود. و تکرار می کنم، زمانی که مبلغ سپرده و دوره قرارگیری قابل توجه است، چنین "سرمایه سازی" منجر به افزایش میزان درآمد سود سپرده گذار نمی شود، زیرا هیچ تعلقی به سود سود دریافتی در دوره های قبلی وجود ندارد.
فرمول بهره مرکب به شکل زیر است:

فرمول بهره مرکب

معنی نمادها:




س - میزان وجوهی که باید در پایان دوره سپرده گذاری به سپرده گذار مسترد شود. شامل مبلغ سپرده به اضافه سود است.

محاسبه تنها بهره مرکب با استفاده از فرمول به صورت زیر خواهد بود:

فقط بهره مرکب را محاسبه کنید

معنی نمادها:
I - نرخ بهره سالانه؛
j - تعداد روزهای تقویمی در دوره پس از آن که بانک سود تعلق گرفته را سرمایه گذاری می کند.
K - تعداد روزهای یک سال تقویمی (365 یا 366)؛
P - مقدار اولیه وجوه جذب شده به سپرده.
n تعداد عملیات برای سرمایه گذاری سود تعلق گرفته در کل دوره جمع آوری وجوه است.
Sp - مقدار بهره (درآمد).

من یک مثال مشروط از محاسبه سود مرکب و مبلغ سپرده بانکی با سود مرکب را بیان می کنم:

مثال 5. سپرده 50 هزار روبل پذیرفته شده است. برای یک دوره 90 روزه با نرخ ثابت 10.5 درصد در سال. سود ماهانه محاسبه می شود. در نتیجه، تعداد عملیات سرمایه‌گذاری سود تعهدی (n) در 90 روز 3 خواهد بود و تعداد روزهای تقویمی در دوره پس از آن بانک سود تعهدی (j) را سرمایه‌گذاری می‌کند 30 روز (90/3). میزان بهره چقدر خواهد بود؟

S = 50000 * (1 + 10.5 * 30 / 365 / 100) 3 = 51305.72
Sp = 50000 * (1 + 10.5 * 30 / 365 / 100) 3 - 50000 = 1305.72
با بررسی دوبار محاسبه با استفاده از فرمول سود ساده می توانید از صحت میزان سود محاسبه شده با روش بهره مرکب اطمینان حاصل کنید.

برای این کار دوره سپرده گذاری را به 3 دوره مستقل (3 ماهه) 30 روزه تقسیم می کنیم و سود هر دوره را با استفاده از فرمول سود ساده محاسبه می کنیم. ما مبلغ سپرده را در هر دوره بعدی با در نظر گرفتن سود دوره های قبلی دریافت می کنیم. نتیجه محاسبه این شد:

بنابراین، کل مبلغ سود، با در نظر گرفتن سرمایه ماهانه (اقدامی سود بر بهره) عبارت است از:

Sp = Sp1 + Sp2 + Sp3 = 431.51 + 435.23 + 438.98 = 1305.72
این با مقدار محاسبه شده با بهره مرکب در مثال شماره 5 مطابقت دارد.
و هنگام محاسبه بهره برای همان دوره با استفاده از فرمول بهره ساده در مثال شماره 2، درآمد فقط 1294.52 روبل بود. سرمایه سود 11.2 روبل اضافی برای سرمایه گذار به ارمغان آورد. (1305.72 - 1294.52)، یعنی. زمانی که سود مرکب اعمال می شود، بازده بیشتری از سپرده های با سرمایه سود حاصل می شود.

هنگام محاسبه بهره، باید یک تفاوت کوچک دیگر را در نظر گرفت. هنگام تعیین تعداد روزهای تعلق سود سپرده (t) یا تعداد روزهای تقویمی در دوره پس از آن که بانک سود تعهدی (j) را سرمایه گذاری می کند، روز بسته شدن (برداشت) سپرده در نظر گرفته نمی شود. . بنابراین، به عنوان مثال، در 2 نوامبر 2007، بانک برای مدت 7 روز سپرده پذیرفت. دوره سپرده کامل از 02.11.07 تا 09.11.07 است. 8 روز تقویمی و دوره تعلق سود سپرده از 02.11.07 تا 08.11.07 خواهد بود، یعنی. - 7 روز تقویمی روز 09.11.07 در نظر گرفته نشده است زیرا سپرده به مشتری برگشت داده شد.

در پایان مطالب، می خواهم یک بار دیگر توجه شما را به این واقعیت جلب کنم که با استفاده از فرمول های سود داده شده می توانید سود وام را نیز محاسبه کنید. در شمارش درآمد و هزینه های خود موفق باشید.

ماشین حساب سپرده آنلاین به شما کمک می کند تا به سرعت سود هر سپرده را محاسبه کنید، از جمله با سرمایه گذاری، با اضافه کردن و در نظر گرفتن مالیات، و همچنین برنامه ای برای محاسبه سود نشان می دهد. اگر قصد افتتاح سپرده دارید، ماشین حساب به شما کمک می کند سود بالقوه را از قبل محاسبه کنید.

سرمایه گذاری بهره

بانک با سپرده عادی، سود تعهدی را به صورت ماهانه (یا در فواصل دیگر که در شرایط قرارداد تعیین شده است) به سپرده گذار پرداخت می کند. به این می گویند «علاقه ساده». سپرده با سرمایه (یا "بهره مرکب") شرطی است که در آن سود تعهدی پرداخت نمی شود، بلکه به مبلغ سپرده اضافه می شود و در نتیجه آن را افزایش می دهد. کل درآمد حاصل از سپرده گذاری در این حالت بیشتر خواهد بود.

با استفاده از ماشین حساب سپرده، می توانید نتایج محاسبه دو سپرده یکسان (با و بدون سرمایه) را با هم مقایسه کنید و تفاوت را مشاهده کنید.

نرخ سود موثر سپرده

این ویژگی فقط برای سپرده های با سرمایه سود مرتبط است. با توجه به اینکه سود پرداخت نمی شود اما برای افزایش مبلغ سپرده استفاده می شود، بدیهی است که در صورت افزایش ماهانه مبلغ سپرده، سود جدید تعلق گرفته بر این مبلغ نیز و همچنین درآمد نهایی بیشتر خواهد بود.

فرمول محاسبه نرخ موثر:

جایی که
N تعداد پرداخت های سود در طول مدت سپرده است،
T - مدت قرار دادن سپرده در ماه.

این فرمول جهانی نیست. این فقط برای سپرده های با سرمایه یک بار در ماه مناسب است که دوره آن شامل تعداد صحیح ماه است. برای سایر سپرده ها (مثلاً سپرده 100 روزه) این فرمول جواب نمی دهد.

با این حال، یک فرمول جهانی برای محاسبه نرخ موثر وجود دارد. عیب این فرمول این است که فقط پس از محاسبه سود سپرده می توانید به نتیجه برسید.

نرخ موثر = (P/S) * (365/d) * 100

جایی که
P - سود تعلق گرفته برای کل دوره سپرده گذاری،
S - مبلغ سپرده،
د - مدت سپرده در روز.

این فرمول برای تمام سپرده ها، با هر شرایط و هر تعداد دفعات سرمایه مناسب است. به سادگی نسبت درآمد دریافتی به مبلغ سپرده اولیه را محاسبه می کند و این مقدار را به سود سالانه کاهش می دهد. اگر دوره سپرده گذاری یا بخشی از آن در یک سال کبیسه باشد، ممکن است فقط یک خطای کوچک در اینجا وجود داشته باشد.

این روشی است که برای محاسبه نرخ موثر در ماشین حساب سپرده ارائه شده در اینجا استفاده می شود.

مالیات بر درآمد سپرده ها

قانون مالیات فدراسیون روسیه مالیات بر سپرده ها را در موارد زیر پیش بینی می کند:

• اگر نرخ سود سپرده روبلی از ارزش نرخ کلیدی بانک مرکزی فدراسیون روسیه در زمان انعقاد یا تمدید قرارداد بیشتر شود، 5 درصد افزایش می یابد.
• اگر نرخ سود سپرده ارزی بیشتر شود 9% .

نرخ مالیات برای ساکنان فدراسیون روسیه 35٪ و برای افراد غیر مقیم 30٪ است.

در این صورت تمام درآمدهای دریافتی از سپرده مشمول مالیات نمی شود، بلکه تنها بخشی که در نتیجه فراتر از نرخ سود سپرده نرخ آستانه دریافت می شود، مشمول مالیات می شود. برای محاسبه پایه مالیاتی (مبلغ مشمول مالیات) ابتدا باید سود تعلق گرفته را با نرخ اسمی سپرده محاسبه کنید و سپس محاسبه مشابهی را در نرخ آستانه انجام دهید. تفاوت بین این مبالغ پایه مالیاتی خواهد بود. برای به دست آوردن مبلغ مالیات، تنها چیزی که باقی می ماند ضرب این مبلغ در نرخ مالیات است.

ماشین حساب سپرده ما سپرده شما را با در نظر گرفتن مالیات محاسبه می کند.

سود مرکب اثر افزودن سود سود به مبلغ اصلی سپرده است. بنابراین بهره سود جدیدی ایجاد می کند. با استفاده از فرمول بهره مرکب می توانید مبلغ را با در نظر گرفتن سود تعهدی محاسبه کنید.

محاسبه بهره مرکب

به عنوان مثال، شما یک سپرده بانکی 100000 روبلی با 10٪ در سال دارید. پس از 12 ماه، 100000 + 100000 × 10% = 110000 روبل در حساب خود خواهید داشت. یعنی سود 10000 روبل خواهد بود. اگر 110000 روبل بگذارید. برای یک سال دیگر با همان شرایط ، پس از 12 ماه دیگر حساب 110000 + 110000 × 10% = 121000 روبل جمع می شود. سود سال اول به سهم اصلی اضافه می شود و در شکل گیری درآمد مشارکت می کند. در سال های سوم، چهارم و بعد از آن، سود به همین ترتیب شکل می گیرد و دائماً افزایش می یابد.

فرمول بهره مرکب:

∑ = Y × (1 + %) n

• ∑ – کل
• Y - مقدار اولیه؛
• % - نرخ بهره؛
• n - تعداد دوره ها (سال، ماه، چهارم).

مثال

شما با واریز 5000 روبل در بانک به مدت پنج سال حساب باز کردید. با 10 درصد در سال مبلغ بعد از 5 سال چقدر خواهد بود؟ اعداد را در فرمول جایگزین کنید:

∑ = 5000 × (1 + 10 / 100) × 5 = 8052.5 مالش.

سود مرکب هنگام افتتاح سپرده های مدت دار استفاده می شود. این توافقنامه تعداد دفعات تعهدی را تعیین می کند: هر سه ماهه، ماه، سال.

مثال

اگر حسابی به مبلغ 10000 روبل باز شود. برای یک سال 10٪ با تعهدی ماهانه.

∑ = 10000 × (1 + 10 / 100 / 12) × 12 = 11047.13 روبل.

11,047.13 - 10,000 = 1,047.13 روبل.

سودآوری سال:

1 047,13 / 10 000 = 10,47 %

با این طرح، سودآوری بالاتر از اقلام تعهدی یک بار (سالانه) است. اگر سود خود را برداشت نکنید، سود مرکب دریافت خواهید کرد.

فرمول سپرده بانکی

محاسبه سود مرکب برای سپرده بانکی کمی دشوارتر از آنچه در بالا توضیح داده شد است. نرخ بهره با استفاده از فرمول محاسبه می شود:

• p – نرخ بهره (سود سالانه / 100). در 10.5% نرخ بهره 10.5/100 = 0.105 خواهد بود.
• د – تعداد روزهایی که در آن بهره تعلق می گیرد. با حروف بزرگ ماهانه 30 روز است. برای پرداخت های سه ماهه - 90 روز.
• y - روزهای سال تقویمی (365 یا 366).

سود مرکب برای سپرده های بانکی با استفاده از فرمول محاسبه می شود:

X × (1 + p × d / y) n

جذابیت بهره مرکب در رشد بهمن گونه سپرده ها نهفته است. در ابتدا افزایش اندک است، اما با گذشت زمان بسیار محسوس می شود.

مثال

سپرده - 50000 روبل. مدت - 15 سال.

• سود ساده: شرایط - 20٪ بدون مشارکت اضافی و با برداشت منظم سود. زمانی که مبلغ سپرده هر سال 10000 روبل افزایش می یابد و پس از 15 سال به 200000 روبل می رسد.
• سود مرکب: شرایط - 20٪ بدون مشارکت اضافی، اما سود سالانه به مبلغ سپرده اصلی اضافه می شود. پس از یک سال، نتایج مشابه با بهره ساده خواهد بود، اما پس از 2 سال تفاوت 2000 روبل، پس از 3 سال - 6400 روبل خواهد بود. و غیره پس از 15 سال، سپرده 50000 روبل. به 770351 روبل افزایش می یابد.

سود مرکب به ویژه برای سپرده های بلندمدت سودمند است. با بهره ساده، سود به صورت خطی افزایش می یابد، زیرا برداشت های منظم اجازه نمی دهد که روی سپرده کار کند. سود فقط با بهره مرکب سود ایجاد می کند؛ تأثیر آن به ویژه با نرخ بهره خوب و سپرده بلندمدت مشهود است. اگر نرخ بهره سالانه 10٪ باشد، پس از 15 سال 50000 روبل. می شود 200000، در 15٪ - 400،000، در 20٪ - 780،000. می توانید صحت محاسبات را با استفاده از ماشین حساب ما تأیید کنید.

روش های مختلفی برای ارزیابی سودآوری سپرده با سرمایه وجود دارد. ساده ترین و دقیق ترین گزینه استفاده از ماشین حساب است. این برنامه زمان زیادی را صرفه جویی می کند و اطلاعات دقیقی در مورد محاسبه سود ارائه می دهد.

چگونه یک ماشین حساب به ارزیابی سودآوری سپرده با سرمایه کمک می کند

ماشین حساب سپرده یک سرویس مناسب برای تعیین است. این برنامه به شما این امکان را می دهد تا در چند دقیقه سود احتمالی سپرده در بانک های مختلف را به طور دقیق محاسبه کنید و سودآورترین گزینه را انتخاب کنید.

مزایای استفاده از ماشین حساب برای ارزیابی سودآوری سپرده:

1. دقت بالا در محاسبات. ماشین حساب های سودآوری بر اساس فرمول های ریاضی مالی هستند که بانکداران هنگام محاسبه سود سپرده ها از آنها استفاده می کنند.
2. تعیین تفاوت درآمد هنگام تغییر پارامترهای سپرده: سررسید، نرخ، روش محاسبه سود و پر کردن سپرده.
3. به دست آوردن تصور روشنی از میزان درآمد دریافتی در پایان دوره سپرده گذاری.
4. مقایسه شرایط برنامه های سپرده گذاری چندین سازمان مالی.

مهم! اطلاعات به دست آمده در طول محاسبات با استفاده از ماشین حساب سپرده هنوز فقط برای مرجع است. توصیه می شود برای اطلاعات قابل اعتماد در مورد میزان پس انداز آتی با بانک تماس بگیرید. برخی از موسسات آمادگی دارند به صورت انفرادی نرخ سود را برای مشتریان عادی و یا برای سپرده گذارانی که سپرده طولانی مدت باز می کنند افزایش دهند.

محاسبه سود سپرده با استفاده از ماشین حساب آنلاین

برای تعیین سود سپرده، باید برنامه ماشین حساب سپرده آنلاین را با گزینه محاسبه سود سرمایه باز کنید.

الگوریتم محاسبات کلی:

1. پارامترهای اساسی سپرده را در فرم وارد کنید:

• میزان؛
• واحد پول؛
• دوره قرار دادن؛

2. روش محاسبه سود را تعیین کنید. دفعات سرمایه گذاری و امکان واریز وجوه به حساب سپرده.

نتیجه: اگر سپرده گذار 50000 روبل را به حساب سپرده در بانک بگذارد. با سرمایه 13٪ در سال ، درآمد او برای شش ماه 3360 روبل خواهد بود.

برای وضوح، اکثر برنامه های محاسباتی نتایج را در قالب یک نمودار ارائه می دهند که سود تعهدی ماهانه را نشان می دهد.

مهم! درآمد با نرخ بیش از 15.5٪ مشمول مالیات با نرخ 35٪ است. برخی از برنامه‌ها امکان محاسبه مبلغی را که مشمول مالیات می‌شود و میزان سودی که از سپرده‌گذاری کسر می‌شود را فراهم می‌کنند.

هنگام قرار دادن سپرده با سرمایه به مدت 6 ماه به مبلغ 50000 روبل، اما با نرخ 17٪، درآمد 4290 روبل، 136 روبل خواهد بود. - میزان مالیات های کسر شده

محاسبه سودآوری سرمایه گذاری در اکسل

شما می توانید با استفاده از ویرایشگر صفحه گسترده MS Excel، مبلغ کل سود سپرده را با سرمایه گذاری دریابید.

نمونه ای از محاسبه سپرده 50000 روبل. با یک دوره 6 ماهه با نرخ 13 درصد. نیاز به:

1. اکسل را باز کنید و هر سلولی را فعال کنید.
2. به برگه‌های «فرمول‌ها»/«مالی» بروید.
3. از لیست، فرمول "BS" - مقدار آینده را انتخاب کنید.

4. در فرم باز شده اطلاعات سپرده را وارد کنید:

• نرخ - به صورت کسر اعشاری بر اساس 1 ماه نمایش داده می شود، یعنی - 0.13/12.
• KPer - تعداد ماهها (دوره های سرمایه گذاری) - 6.
• ص – مبلغ سپرده: 50000.

ویرایشگر به طور خودکار کل مبلغ سرمایه گذاری را در پایان دوره نمایش می دهد: سپرده + سود تعلق گرفته.

از محاسبه مشخص است که سرمایه گذار در مدت شش ماه از سپرده به مبلغ 3339 روبل سود دریافت می کند. خطای نتیجه در مقایسه با محاسبات با استفاده از ماشین حساب آنلاین 21 روبل است. - یعنی کمتر از 1٪.

نقطه ضعف استفاده از ویرایشگر جدول این است که برنامه مالیات بر درآمد حاصل از سپرده ای را که نرخ آن بیش از 15.5٪ است محاسبه نمی کند.

فرمول محاسبه سپرده با سرمایه

یک سپرده با سرمایه، تعلق سود به مقدار خود سپرده و سود محاسبه شده قبل از آن را فراهم می کند. فرمول محاسبه بستگی به نوع حروف بزرگ دارد:

• ماهانه؛
• روزانه؛
• سه ماه یکبار؛
• سالانه

رایج ترین گزینه اول بهره مرکب به صورت ماهانه است. در این مورد، فرمول اعمال می شود:

,

• مبلغ سپرده - مقدار پس انداز در حساب سپرده.
• دوره - تعداد روزهای در دوره صورتحساب؛
• نرخ - درصد سالانه؛
• n - تعداد دوره های سرمایه گذاری در کل دوره سپرده گذاری.

محاسبه مستقل سپرده با استفاده از فرمول مالی بسیار دشوار است. تعیین سودآوری یک سرمایه گذاری به عنوان مجموع بهره تعلق گرفته برای دوره های جداگانه آسان تر است. درآمد ماهانه با استفاده از فرمول سود ساده محاسبه و سپس به بدنه سپرده اضافه می شود.

مثال محاسبه پارامترهای سپرده:

الگوریتم محاسبه:

1. درآمد ماه اول = 50000*30*13/(100*365)=534.24 روبل.
2. درآمد ماه دوم = (50000+534.24)*29*13/(100*365)=521.95 روبل.
3. درآمد ماه سوم = (50534.24+521.95)*30*13/(100*365)=545.53 روبل.
4. درآمد ماه چهارم = (51056.19+545.53)*28*13/(100*365)=551.36 روبل.
5. درآمد ماه پنجم = (51601.72+551.36)*30*13/(100*365)=557.25 روبل.
6. درآمد ماه ششم = (52153.08+557.25)*28*13/(100*365)=525.66 روبل.
7. مبلغ کل سود تعلقی = 534.24+521.95+545.53+551.36+557.25+525.66=3235.99 روبل.

خطای محاسباتی در این حالت به دلیل تعداد روز نادرست بیشتر است. ماشین حساب معمولاً تاریخ خاص گشایش سپرده را در نظر می گیرد که نقطه شروع محاسبات بعدی است.

الگوریتم مقایسه سودآوری سپرده ها

تجزیه و تحلیل کامل پارامترهای سپرده به شما کمک می کند تا محصول بانکی بهینه را انتخاب کنید. برنامه مقایسه سودآوری سپرده ها در بسیاری از وب سایت های سازمان های مالی ارائه شده است. به عنوان یک قاعده، این سرویس در صفحه "افراد" / "سپرده ها / سپرده ها" / "ماشین حساب سپرده" قرار دارد.

در سایت می توانید میزان سود مورد انتظار را هنگام قرار دادن همان مقدار سپرده برای مدت مشابه، اما تحت شرایط برنامه های سپرده متفاوتی که به طور خاص در یک بانک معین فعالیت می کنند، مقایسه کنید.

مقایسه سودآوری سپرده های بانک بایکال. نیاز به:

1. ماشین حساب سپرده را باز کنید.
2. پارامترهای مورد علاقه خود را تنظیم کنید. به عنوان مثال، 100 هزار روبل. برای یک دوره حداکثر 400 روز شامل. شرط اصلی سرمایه گذاری ماهانه بهره است.
3. روی «محاسبه درآمد» کلیک کنید.

4. نتیجه را ارزیابی کنید.

لیستی از برنامه های واریز که شرایط وارد شده را دارند بر روی صفحه نمایش داده می شود. تنها چیزی که باقی می ماند این است که از بین گزینه های پیشنهادی بهترین را انتخاب کنید.

معیارهای زیر بر میزان بازده سپرده تأثیر می گذارد:

• امکان برداشت جزئی / ;
• میزان کمیسیون برای تبدیل وجوه - برای سپرده های ارزی؛
• فرکانس سرمایه گذاری بهره بیشترین درآمد از سپرده های با سرمایه روزانه است.

5 ماشین حساب سپرده دقیق

دقیق ترین نتیجه توسط ماشین حساب در وب سایت بانکی که در آن سپرده گذاری می کنید نشان داده می شود. احتمال زیادی وجود دارد که کارکنان هنگام تنظیم قرارداد از ابزار مشابهی استفاده کنند. تنها کاری که باید انجام دهید این است که پارامترها را به درستی وارد کنید، روش محاسبه سود را انتخاب کنید و کسر مالیات را در نظر بگیرید.

اگر سپرده گذار هنوز در مورد بانک تصمیم نگرفته است، می توان از یکی از برنامه ها استفاده کرد:

1. ماشین حساب سپرده درگاه اطلاعاتی بانک ها. این سرویس چندین مزیت دارد:

• دقت محاسبه؛
• حسابداری مالیاتی؛
• انتخاب فرکانس حروف بزرگ؛
• نمایش برنامه محاسبه سود؛
• نمایش پیشنهادات مناسب از بانک های مختلف

5. ماشین حساب سرمایه گذاری مجله کسب و کار که پویایی رشد بهره انباشته را نشان می دهد.