مبلغ بیمه سپرده ها. چه سپرده هایی توسط دولت بیمه می شود؟ نحوه بررسی اینکه آیا سپرده بانکی بیمه شده است یا خیر

سپرده های بانکی شهروندان در روسیه توسط دولت بیمه می شود. به طوری که در صورت ورشکستگی بانک (بانک مرکزی اغلب مجوزهای بانک ها را باطل می کند)، سپرده گذاران چیزی نمانند، سیستم بیمه سپرده وجود دارد. کار به شرح زیر است: همه سازمان های بانکی مبلغ معینی را به یک آژانس تخصصی کمک می کنند که از طریق این حق بیمه ها، پس انداز سپرده گذاران موسسات اعتباری ورشکسته را جبران می کند. چه میزان سپرده بانکی توسط دولت در سال 2018 بیمه می شود: حداکثر مبلغ سپرده جبران شده توسط دولت در سیستم بیمه.

عکس: pixabay.com

چه میزان سپرده توسط دولت در سال 2018 بیمه شده است؟

تا سال 2015، حداکثر مبلغ سپرده بیمه شده 700000 روبل بود. 3 سال پیش دو برابر شد. از آن زمان همه چیز به همان شکل باقی مانده است. حداکثر اندازه سپرده بانکی بیمه شده توسط دولت در سال 2018 1.4 میلیون روبل است.

بیمه سپرده در روسیه نکات مهمی دارد که نباید فراموش شوند.

اول از همه، سپرده ها تنها زمانی بیمه می شوند که بانک با DIA - آژانس بیمه سپرده در تعامل باشد. این شرکت حق بیمه پرداختی توسط بانک ها را در صورت ورشکستگی - خود یا رقبا - مدیریت می کند.

این قانون همچنین یک موضوع بحث برانگیز خاص را پیش بینی می کند. هم سپرده به این صورت و هم سود تعلق گرفته در مدت زمان سپرده گذاری در بانک بیمه می شوند.

در اصل، این عادلانه است - مشتری یک بانک ورشکسته 100٪ بازپرداخت دریافت می کند، بدون اینکه در عین حال سرمایه سپرده را از دست بدهد. مشکل اینجاست که این قانون تا حدی بانک‌های بی‌وجدان را تشویق می‌کند.

ضرر این هنجار چیست؟ یکی از نشانه های بارز مشکل داشتن بانک، وعده افزایش سود سپرده هاست. اینگونه است که بانک مشتریان جدیدی را جذب می کند که برای آن پول می آورند. این امکان وجود دارد که بانک به شدت به این پول نیاز داشته باشد، زیرا به عنوان نوعی هرم شروع به کار کرده است و بدهی های خود را از طریق مشارکت های جدید پرداخت می کند.

دیر یا زود (مسلماً زودتر) چنین هرمی خواهد ترکید. آنچه مهم است این است که سپرده گذاران با سواد مالی به خوبی این را می دانند و با این وجود پول به بانک می آورند، زیرا می دانند که دولت هم سپرده و هم سود مطلوب آن را جبران می کند.

واضح است که بانک مرکزی بلافاصله به بانک هایی نگاه می کند که نرخ سود مشکوک بالایی برای سپرده ها ارائه می دهند. اما در قانون شکاف وجود دارد.

عکس: pixabay.com

سپرده های بانکی در سال 2018 در صورتی که یک نفر چند تا از آنها داشته باشد چگونه بیمه می شود؟

همه چیز به این بستگی دارد که آیا شما 2 یا بیشتر سپرده در یک بانک دارید یا اینکه وجوه خود را در تعدادی از بانک ها نگهداری می کنید.

اگر شخصی در چندین بانک سپرده داشته باشد، در اینجا ساده است - هر یک از آنها به صورت جداگانه 1.4 میلیون روبل بیمه می شود. به همین دلیل می توانید چندین میلیون در چندین بانک سپرده گذاری کنید. حتی اگر 2 یا 3 بانک ورشکست شوند، وجوه هر حساب به عنوان بخشی از برنامه بیمه بازگردانده می شود.

اما اگر فردی چندین سپرده به مبلغ بیش از 1.4 میلیون روبل در یک بانک داشته باشد، در واقع مانند 1 سپرده برای چنین مبلغ قابل توجهی است.

در این مواقع حق غرامت باقی می ماند اما نحوه جبران آن متفاوت خواهد بود.

برای مبالغ بیش از 1.4 میلیون، باید درخواست جداگانه ارسال شود و پس از آن فرد در صف قرار خواهد گرفت. زمان زیادی طول می کشد تا برای جبران خسارت صبر کنید - آژانس بیمه سپرده اموال یک بانک ورشکسته را برای جبران پرداخت به طلبکاران اولویت دار می فروشد. فقط پس از این، اگر چیزی از درآمد باقی بماند، غرامت اضافی پرداخت می شود.

طبیعتاً در عمل در چنین حالتی می توان چیزی را به زودی یا هرگز به دست آورد.

عکس: pixabay.com

در صورت ورشکستگی بانک چه باید کرد؟

اگر بانک شما ورشکست شده است، نیازی به وحشت نیست. ظرف 2 هفته پس از اعلام ورشکستگی، مدیریت موقت در بانک نصب می شود. پرداخت ها به مشتریان توسط بانک عامل انجام می شود و توسط DIA تعیین می شود. در درگاه نمایندگی بیمه سپرده یا درگاه بانک ورشکسته می توانید ببینید کدام بانک است و به کجا نیاز دارید.

برای دریافت بازپرداخت، باید ظاهر شده و درخواست ارسال کنید. برای این منظور، به عنوان یک قاعده، کافی است با گذرنامه و توافق نامه برای افتتاح سپرده به شعبه بانک مراجعه کنید.

اگر او در مورد کسانی صحبت کند که از بانکی که ورشکست شده وام گرفته اند، پس اگر در این بانک سپرده ای وجود داشته باشد، به عنوان یک قاعده، اندازه وام به اندازه این سپرده کاهش می یابد. همچنین به خاطر داشته باشید که نباید بدون ارائه جزئیات به روز پرداخت اجباری انجام دهید. ممکن است وجوه ناپدید شوند و سپس باید پیدا شوند و برگردانده شوند. بهتر است صبر کنید تا جزئیات به روز شده ظاهر شود یا از بانک بپرسید که چه کاری باید انجام شود.

• سپرده های افتتاح شده نزد بانکی که در سامانه بیمه سپرده ها مشارکت دارد.
• سپرده های افراد هم به روبل و هم به ارز خارجی باز می شود.
• سود سپرده نیز در صورتی مشمول بیمه است که قبلاً به مبلغ اصل سپرده (سرمایه) اضافه شده باشد.
• وجوه روی کارت های حقوق، وجوه روی کارت های دریافت حقوق بازنشستگی یا کمک هزینه تحصیلی.
• حساب های کارآفرینان فردی در صورتی که برای فعالیت های حرفه ای باز نشده باشند.
• پول نقد روی هر کارت نقدی، اگر با افتتاح حساب باز شده باشد.
• گواهی های بانکی شخصی سازی شده
• حساب های امانی برای پرداخت های خرید / فروش املاک و مستغلات در طول دوره ثبت دولتی آن.

بیمه نیست

• وجوه در مدیریت امانی بانک.
• وجوه واریز شده به حامل
• گواهی بانک به دارنده
• سپرده های افتتاح شده در شعب بانک های روسیه در خارج از کشور.
• وجوه برای کارآفرینان فردی، وکلا و دفاتر اسناد رسمی، در صورت افتتاح حساب در ارتباط با فعالیت های حرفه ای.

مبلغ بیمه

• حداکثر مبلغ بیمه شده برای هر فرد برای یک بانک است 1.4 میلیون روبلبرای سپرده به روبل یا معادل روبل برای سپرده به ارز خارجی.
• پرداخت ها به روبل انجام می شود. برای سپرده های ارزی محاسبه با نرخ رسمی ارز بانک مرکزی در زمان ابطال مجوز انجام می شود.

در سال 2018، تمام سپرده های روس ها، مانند قبل، مشمول بیمه به مبلغ 1.4 هزار روبل هستند. طبق اصلاحات انجام شده در قانون فدرال شماره 177 مورخ 23 دسامبر 2003 "در مورد بیمه سپرده های افراد"، پرداخت بیمه از 700 هزار روبل به سقف تعیین شده در سال 2015 افزایش یافت. بنابراین، اگر بانکی مجوز خود را از دست بدهد یا ورشکست شود، بسته به شرایط، دولت به طور کامل (جزئی) وجوه سپرده شده را بازپرداخت می کند. کدام سپرده ها قابل بیمه هستند و کدام نه؟ چند سپرده را می توان در یک بانک بیمه کرد و اگر بیش از دو حساب در یک بانک افتتاح شود برنامه بیمه اعمال می شود؟ آیا انتظار می رود مبلغ بیمه افزایش یابد؟ در این مقاله به این سوالات پاسخ خواهیم داد.

ویژگی های بیمه سپرده

سپرده تنها در صورتی بیمه شده تلقی می شود که موسسه اعتباری به طور رسمی با آژانس بیمه سپرده (DIA) همکاری کند. مبلغ پرداختی بیمه، مبلغ واریز اولیه به حساب و همچنین سود تعلق می‌گیرد. این آژانس سیستم بیمه سپرده اجباری (CDI) را در روسیه مدیریت می کند، دریافت غرامت بیمه را تضمین می کند و از پس انداز افراد و کارآفرینان فردی که در حساب های موسسات مالی در روسیه قرار می گیرند محافظت می کند.

برنامه ایالتی CER مطابق با قانون فدرال در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های روسیه اجرا می شود. سیستم های بیمه پس انداز مشابه در بیش از 100 کشور در سراسر جهان، در کشورهای مستقل مشترک المنافع (بلاروس، ارمنستان، آذربایجان، اوکراین، قزاقستان) و کشورهای اتحادیه اروپا رایج است. باید بدانید که مشتری می تواند چندین سپرده را به طور همزمان در یک بانک بیمه کند. ویژگی های زیر در عملکرد CER در صورت وضعیت بیمه وجود دارد:

• بیمه سپرده را 100٪ پوشش می دهد، مشروط بر اینکه مبلغ آن از 1.4 میلیون روبل تجاوز نکند.
• اگر دو یا چند حساب در یک بانک وجود داشته باشد که کل مبلغ آنها به طور قابل توجهی از غرامت بیمه فراتر رود، سپرده گذار حق دارد برای مبلغ باقیمانده درخواست ارسال کند و به صف انتظار بپیوندد - "در صورت تقاضا". لازم به یادآوری است که چنین پرداخت هایی تنها پس از فروش اموال بانک ورشکسته توسط DIA برای پرداخت بدهی به طلبکاران اصلی انجام می شود. و تنها پس از آن روند ارائه غرامت اضافی آغاز می شود.
• اگر سپرده ها در چندین بانک قرار داده شود، حداکثر مبلغ غرامت برای هر یک از آنها نیز بیش از 1.4 میلیون روبل نخواهد بود.
• غرامت بیمه ای به کارآفرینان انفرادی در آخر پس از بازگرداندن سپرده ها به همه افراد پرداخت می شود.
• مدت پرداخت 14 روز از تاریخ وقوع حادثه بیمه شده است.

در صورت وجود سپرده ارزی، غرامت با توجه به نرخ ارز بانک مرکزی در روز وقوع وضعیت بیمه به روبل روسیه پرداخت می شود. سود سپرده طبق قرارداد محاسبه می شود. در صورت ارائه مکمل سود ماهانه، سرمایه گذار پیش پرداخت به اضافه سود دوره افتتاح حساب را دریافت می کند. در صورت تعلق سود در طول مدت سپرده گذاری، نرخ "در صورت تقاضا" اعمال می شود.

در صورت ورشکستگی بانک چه باید کرد؟

اگر موسسه مالی که در آن سپرده گذاری شده است مجوز خود را از دست داده یا در مرحله ورشکستگی است، مشتریان نباید وحشت کنند. لازم به یادآوری است که ظرف دو هفته آژانس بیمه سپرده مدیریت موقت را منصوب می کند و بانک عامل بازگرداندن وجوه را انجام می دهد. از کجا می توانم بفهمم چه کسی مسئولیت یک موسسه مالی ورشکسته را بر عهده گرفته است؟ این اطلاعات معمولاً در منبع رسمی آن یا در وب سایت DIA قرار می گیرد.

مشتریان آسیب دیده باید به هر شعبه بانک خود مراجعه کرده و با داشتن گذرنامه و قرارداد بانکی برای افتتاح سپرده، درخواست بازگشت پس‌انداز را بنویسند.

اگر سپرده گذار از همان بانک وام داشته باشد به میزان سپرده موجود از حجم آن کاسته می شود. متخصصان می توانند بازپرداخت زودهنگام بدهی را با شرایط ترجیحی (به عنوان مثال، کاهش نرخ) ارائه دهند. تا زمانی که جزئیات جدید وجود نداشته باشد، نباید پرداخت مورد نیاز را انجام دهید، زیرا ممکن است وجوه در نظر گرفته نشود. اما اگر پرداخت بعدی قبلاً انجام شده باشد، باید رسید این تراکنش را نگه دارید.

آیا همه سپرده ها مشمول بیمه هستند؟

DIA حساب های سپرده و سپرده های شهروندان عادی را بیمه می کند. لازم به یادآوری است که تنها مؤسسات مالی شرکت کننده در سیستم بیمه می توانند بدون مانع با سپرده های خصوصی کار کنند. سپرده ها از لحظه درج بانک در ثبت مربوطه بیمه می شوند. سپرده‌های عادی که به نام مشتری، بازنشستگی، حقوق و دستمزد و سایر حساب‌هایی که دریافت انواع پرداخت‌ها را فراهم می‌کنند، مشمول بازپرداخت هستند. استثناها عبارتند از:

• افتتاح حساب دفاتر اسناد رسمی و وکلا به دلیل تشکیل یک شخص حقوقی؛
• سپرده های پس انداز به حامل؛
• پول مستقر در شعب خارجی سازمان های بانکی؛
• کارت های بانکی پیش پرداخت و پول الکترونیکی؛
• حساب های مورد اعتماد؛
• رسوبات غیر شخصی فلزی؛
• حساب های امانی، به استثنای سپرده های باز به منظور سازماندهی معامله املاک و مستغلات.

امروزه هر سازمان اعتباری به دنبال همکاری با DIA نیست، زیرا این خدمات به صورت پولی ارائه می شود. بنابراین، سپرده گذاران در بسیاری از بانک ها در معرض خطر عدم دریافت غرامت هستند. اگر شهروندی بخواهد در سال 2018 سپرده افتتاح کند، حتماً باید از کارمند بانک بپرسد که آیا سپرده برنامه ریزی شده بیمه است یا خیر. شما می توانید از طریق وب سایت DIA یا بانک مرکزی از مشارکت یک موسسه مالی خاص در DIC مطلع شوید و همچنین با شماره تلفن بانک منتخب تماس بگیرید. ما به طور مفصل روش بررسی یک موسسه بانکی برای شرکت در CER را شرح دادیم.

ایجاد سیستم بیمه سرمایه گذاری بانکی یک برنامه ویژه دولتی است که مطابق با قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های فردی" اجرا می شود. افراد."

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

هدف اصلی آن محافظت از پس انداز شهروندان است که در سپرده های بانک های روسیه قرار می گیرد. حفظ منافع شهروندان یکی از موارد مهم اجتماعی است وظایف در ده ها کشور در سراسر جهان.

سیستم بیمه سرمایه گذاری به سرمایه گذار این امکان را می دهد که در صورت ورشکستگی بانک یا در صورت ابطال مجوز، وجوه سپرده را بازگرداند. در این حالت، مقدار ثابتی از وجوه بلافاصله به مشتری منتقل می شود.

هنگام انتقال پول به یک سازمان بانکی، باید اطلاعاتی در مورد نحوه کاهش زیان های احتمالی و دریافت بیمه در صورت بروز وضعیت بیمه شده داشته باشید.

نکات کلی

اکنون ماهیت بیمه سرمایه گذاری در روسیه به این واقعیت می رسد که حتی اگر بانکی که پول به حساب آن منتقل شده است، فرد ورشکسته شود. یک فرد می تواند به بازده مطلق پول سرمایه گذاری شده امیدوار باشد.

در این شرایط معلوم می شود که دیگر هیچ بحرانی نمی تواند باعث زیان دهی مشتریان بانکی شود.

سیستم بیمه ای به لطف کار یک صندوق ویژه در بانک مرکزی ایجاد شد که همه بانک ها برای دریافت باید ذخایر خود را در آن سپرده گذاری کنند.

در نتیجه وجود مجوز سازمان بانکی تضمین می‌کند که در صورت وقوع یک رویداد بیمه‌شده، بانک مرکزی با وجوهی از صندوق ذخیره، تمام سپرده‌گذاران را پرداخت کند.

اما برای همه سپرده ها بیمه صادر نمی شود و نیازمند رعایت شرایط مهمی است. نقش بیمه گر متعلق به انجمن بیمه سرمایه گذاری خصوصی (DIA) است.

اگر بانکی ورشکست شود یا مجوز آن باطل شود، آژانس به سپرده گذاران پول پرداخت می کند. کلیه سپرده ها از جمله سرمایه گذاری های ارزی بیمه شده است.

سرمایه گذار مجبور نیست به طور جداگانه وارد چیزی شود یا با شرکت دیگری تماس بگیرد، که بسیار راحت است.

آنچه هست

بیمه سپرده وسیله ای برای حمایت از حقوق و منافع افراد است. افراد در بخش مالی هنگام سرمایه گذاری پول در سپرده ها.

سیستم بیمه برای دارایی‌های مالی اشخاصی که در حساب‌های سازمان‌های بانکی هستند و در سرمایه‌گذاری با بهره تعلق می‌گیرند، اعمال می‌شود.

دارایی های مالی بدون بیمه عبارتند از:

1. به حساب افراد خصوصی - تاجران بدون تحصیلات حقوقی. افرادی که سپرده برای انجام فعالیت های کارآفرینی صادر شده است.
2. روی حساب وکلا و وکلا و ... وقتی حساب سپرده برای کار حرفه ای صادر می شود.
3. در سپرده های حامل.
4. وجوه ارائه شده به یک سازمان بانکی با شرایط امانی.
5. پول الکترونیکی
6. سرمایه گذاری در دفاتر خارج از فدراسیون روسیه.

فهرست سازمان های مالی و اعتباری

بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه لیست بانک هایی که جزو برترین سازمان های بانکی برای پردازش سپرده ها هستند:

VTB 24	بیش از بیست سازمان اعتباری را متحد می کند. VTB 24 همچنان متعهد به افزایش اعتماد، قابلیت اطمینان و باز بودن مشتری است
آلفا بانک	به طور مداوم در سیستم بیمه سرمایه گذاری، صاحب جوایز مختلف در زمینه مالی شرکت می کند
بین بانک	به طور هماهنگ تجربه بین المللی را با واقعیت های بازار محلی ترکیب می کند. هر ودیعه اشخاص خصوصی مطمئناً توسط سیستم بیمه بیمه شده است
گازپروم بانک	با حوزه های اصلی اقتصاد روسیه همکاری می کند و در بسیاری از کشورهای اروپایی شعبه دارد. این بانک بیش از 4000000 مشتری انفرادی دارد
اعتبار دلتا	هر گونه اقدام افراد در بانک مطمئناً توسط بیمه محافظت می شود. پیشنهادهای خوبی برای افتتاح حساب سپرده در اینجا وجود دارد
راسلخوزبانک	این شرکت مانند بسیاری از موسسات بانکی در روسیه در سیستم بیمه حساب سپرده شرکت می کند، بنابراین در صورت بروز وضعیت بیمه، مشتریان می توانند غرامت تعیین شده توسط قانون را دریافت کنند. امروزه این مبلغ نمی تواند بیشتر از 1,400,000 روبل باشد. در این صورت، تمام قبوض مشمول بازپرداخت با بهره هستند، اما نه بیشتر از مبلغ تعیین شده.

زمینه های قانونی

اهداف این قانون افزایش جذابیت بانک های مالی برای مردم، تقویت اعتماد به شرکت های اعتباری روسیه و ایجاد شرایط رقابتی برابر برای بانک هایی است که سپرده های افراد را جذب می کنند. افراد

طبق این قانون، کسانی که بر اساس قرارداد منعقد شده به روبل یا در یک موسسه روسی بیمه می شوند.

سپرده به مبلغ 100 درصد مبلغ اولیه داده می شود، اما نه بیشتر از مقدار مقرر در قانون 1 میلیون 400 هزار روبل.

بر این اساس، در صورتی که مشتری چندین حساب در یک موسسه داشته باشد و ارزش کل آنها بیش از 1.4 میلیون روبل باشد، برای هر حساب سپرده به نسبت مبلغ آن غرامت پرداخت می شود.

رویداد بیمه شده مطابق با، از لحظه ای که موسسه از حق ارائه خدمات محروم می شود، رخ می دهد. از ژانویه 2004، آژانس بیمه سپرده وجود دارد.

این سازمان عملکرد سیستم بیمه حساب سپرده را تضمین می کند، در صورت وقوع حادثه بیمه ای وجوه را پس می دهد، صندوق بیمه را چک می کند و پول آن را کنترل می کند.

سیستم بیمه اجباری سپرده های افراد در بانک های روسیه چگونه کار می کند؟

روش بیمه بسیار ساده است. سرمایه گذار وجوه را به یک سازمان بانکی سپرده و قرارداد سپرده تنظیم می کند.

برای دریافت بیمه نیازی به انعقاد قرارداد جداگانه نیست - تمام جنبه های فنی همکاری با آژانس بیمه سرمایه گذاری بر دوش شرکت مالی انتخابی شما است.

بانک هر سه ماه یکبار به میزان 0.1 درصد از کل سبد سرمایه گذاری، حق بیمه به نمایندگی بیمه سپرده پرداخت می کند.

بر این اساس بیمه نه توسط مشتریان، بلکه توسط خود مؤسسات بانکی پرداخت می شود. کلیه دارایی های مالی موجود در حساب افراد، از جمله دارایی های کارت های پلاستیکی نقدی، بیمه می شوند.

استثناها عبارتند از:

1. پول در حساب های شخصی افراد - کارآفرینان فردی بدون تحصیلات.
2. سرمایه گذاری های حامل
3. دارایی های مالی که توسط یک فرد به یک سازمان بانکی در یک موسسه امانی داده شده است.
4. ابزار مالی الکترونیکی
5. پولی که در سپرده های خارج از فدراسیون روسیه قرار می گیرد.

وضعیت بیمه طبق ماده. قانون فدرال شماره 177 عبارت است از:

1. ابطال توسط بانک مرکزی روسیه یا لغو مجوز سازمان بانکی که در آن سپرده داشته اید.
2. توقف بانک مرکزی روسیه در تأیید درخواست های سایر وام دهندگان این بانک.

این نتیجه به احتمال زیاد در زمان مشکلات مالی بزرگ برای یک سازمان بانکی، ورشکستگی مطلق آن، یا در طول یک بحران اقتصادی است.

سرمایه گذاران چگونه و به چه میزان می توانند غرامت سپرده های خود را دریافت کنند؟

مبلغ غرامت چقدر است (مبلغ)

طبق قوانین روسیه، سپرده گذاران می توانند در شرایطی که سپرده آنها در یک بانک از 700 هزار روبل تجاوز نمی کند، روی بازگشت کامل پول از سپرده حساب کنند.

بنابراین، اگر فیزیکی شخصی می خواهد 2 میلیون روبل در بانک سپرده گذاری کند، سپس باید بین سه بانک تقسیم شود

در واقع، در این شرایط، مبلغ در حساب های این سازمان ها از حد 700 هزار روبل تجاوز نمی کند و تمام سرمایه گذاری ها بیمه می شود.

مطابق با قوانین فعلی، غرامت به میزان 100 درصد مبلغ سپرده در موسسه ارائه می شود، اما نه بیشتر از 1.4 میلیون روبل.

سرمایه گذاری های ارز خارجی بر اساس نرخ ارز بانک مرکزی روسیه که در زمان وقوع وضعیت بیمه فعالیت می کند، مجدداً محاسبه می شود.

بر این اساس، در شرایطی که مشتری دارای چندین حساب سپرده در یک سازمان بانکی است و اندازه کل آنها بیش از 1.4 میلیون روبل است، برای هر سرمایه گذاری به نسبت ارزش آن غرامت پرداخت می شود، اما نه بیشتر از مبلغ بیمه شده.

هنگامی که دارایی های مالی در چندین سازمان بانکی قرار می گیرد، مشتری می تواند تا 1.4 میلیون روبل از هر یک از آنها برداشت کند.

توجه داشته باشید که در صورتی که سرمایه گذار بیش از مبلغ بیمه شده در حساب خود داشته باشد، مشتری حق مطالبه مابقی وجوه را دارد، اما فقط در زمان ورشکستگی که اموال سازمان بانکی به فروش می رسد.

پرداخت ها بر اساس اولویت اول انجام می شود و همه ادعاهای مشتریان را نمی توان تأیید کرد

لازم به یادآوری است که وقتی در سازمان بانکی که حادثه بیمه شده در مورد آن اتفاق افتاده است، نه تنها حساب سپرده، بلکه وام نیز داشته باشید، میزان خسارت بر اساس مابه التفاوت مبلغ حساب سپرده تعیین می شود. و تعهدات وام شما

آیا سپرده های ارزی بیمه شده است؟

با توجه به سیستم بانکی پذیرفته شده با کلیه مقررات موجود در قلمرو فدراسیون روسیه، حساب های ارزی، مانند سرمایه گذاری روبل، در برنامه بیمه شرکت می کنند.

حداکثر مبلغ بیمه ای که یک سرمایه گذار می تواند دریافت کند بیش از 400 هزار روبل نیست.

هنگامی که سازمان بانکی که قرارداد با آن منعقد شده است خود را ورشکسته تشخیص دهد و قادر به پرداخت وجوه باقی مانده نباشد، مبلغ سپرده به صورت خودکار به پول ملی تبدیل شده و مشمول پرداخت بعدی می شود.

هنگامی که مبلغ در حساب از مبلغ تعیین شده برای پرداخت وجه به سپرده گذار بیشتر شود، مشتری در صف می ایستد و منتظر پرداخت از طرف وام دهنده مستقر است.

آخرین تغییرات در این زمینه

با وجود این واقعیت که در سال 2016، رئیس دولت فدراسیون روسیه، دیمیتری مدودف، در مورد عدم تغییر در سیستم بیمه سرمایه گذاری های بانکی افراد خصوصی صحبت کرد، با این وجود برخی از نوآوری ها ارائه شد.

به طور کلی، از سال 2003، زمانی که قانون مربوطه شروع به کار کرد، این فرآیند برای همه سازمان های بانکی روسیه اجباری است.

بیمه سپرده ارتباط خود را در طول بحران سال 2008 نشان داد، زمانی که در نتیجه فروپاشی شرکت های مالی و اعتباری، بسیاری از شهروندان فدراسیون روسیه بدون سپرده ها و پس انداز خود باقی ماندند.

چه کسی مکلف به پرداخت است

خسارت بیمه ای ودیعه در صورت بروز وضعیت بیمه شده توسط سازمان بیمه سپرده پرداخت می شود.

DIA مبلغی را به مشتری پرداخت می کند که بر اساس مبلغ منهای درخواست های سازمان بانکی (به ویژه میزان بدهی سپرده گذار به موسسه) تعیین می شود.

برای فاکتورهایی که حجم کل آنها از 1،400،000 روبل تجاوز نمی کند، غرامت به طور کامل پرداخت می شود.

آیا برای کارت های پلاستیکی صدق می کند؟

سیستم بیمه سپرده بانکی نه تنها در مورد سرمایه گذاری ها، بلکه در مورد مبالغی که سپرده گذاران در حساب ها یا کارت های نقدی نگهداری می کنند نیز اعمال می شود.

شرط اصلی این است که سازمان مالی در سامانه بیمه سپرده مشارکت داشته باشد (لیست شرکت های بانکی مشارکت کننده را می توانید در سایت رسمی سازمان بیمه سپرده مشاهده کنید).

بیمه در صورت لغو مجوز یک موسسه مالی برای مبالغ تا سقف 1400000 روبل معتبر است.

توجه لازم است - در یک سازمان بانکی می توانید چندین برنامه در بانک (سپرده ها، حساب ها، کارت های بدهی) داشته باشید، اما برای دریافت بیمه، کل مبلغ آنها (از جمله بهره) نباید از 1400000 روبل تجاوز کند.

بحران بانکی در کشور و شرایط سخت اقتصادی مردم را به این فکر می‌اندازد که بانک‌ها چقدر قابل اعتماد هستند، آیا سرمایه‌گذاری روی سپرده‌ها حمایت می‌شود و میزان بیمه سپرده‌ها چقدر است. تقریبا هر ماه بانک مرکزی فدراسیون روسیه مجوز هر سازمان مالی و اعتباری را لغو می کند. دولت در تلاش است تا از پس انداز شهروندان در بانک ها محافظت کند، بنابراین سپرده گذاران باید بدانند مبلغ سپرده بیمه شده چقدر است، چه کسی برای بازپرداخت سرمایه گذاری ها پرداخت می کند و چه رویه ای برای درخواست DIA پذیرفته می شود.

سیستم بیمه سپرده چیست؟

برای جلوگیری از وحشت شهروندان در زمانی که بانک‌هایی که وجوه خود را در آن سرمایه‌گذاری می‌کنند خدمات خود را به اشخاص حقوقی و افراد متوقف می‌کنند، دولت ابزار ویژه‌ای ایجاد کرد که از پس‌انداز شهروندان محافظت می‌کند و تعیین می‌کند که مبلغ بیمه شده سپرده چقدر باید باشد، مشروط به پرداخت غرامت زمانی که یک موسسه اعتباری پروانه یا مجوز موقت باطل می شود خاتمه کار آن با بدهکاران و طلبکاران.

سیستم بیمه سپرده (DIS) مبتنی بر حمایت دولت در بسیاری از کشورهای جهان پذیرفته شده است. هدف آن تثبیت فعالیت‌های بخش بانکی، جلوگیری از وحشت، افزایش اعتماد عمومی به بانک‌ها و کاهش احتمال سقوط پول ملی است - اگر شخصی بداند که تضمین بازگشت وجوه سرمایه‌گذاری شده وجود دارد، پس او این اقدامات را با آرامش انجام می دهد تا سرمایه گذاری های ضد آتش را به دست آورد.

مکانیسم عمل

اگر بانک ورشکست شود، مجوز خود را از دست بدهد، یا سایر شرایط فورس ماژور رخ دهد که به دلیل آن موسسه اعتباری نتواند تعهدات خود را در قبال سپرده گذاران انجام دهد، وجوه سرمایه گذاری شده "مجموع" نمی شود، بلکه به سرعت به مبلغ مشخص شده به سپرده گذار بازگردانده می شود. طبق قانون حداکثر مبلغ سپرده بیمه شده برای سال 2017 1،400،000 روبل است - اگر وجوه سرمایه گذاری شده از این مقدار تجاوز نکند، می توان آنها را به همراه سود تعلق گرفته بر اساس توافق با بانک بازگرداند.

توابع DIA

کلیه عملیات برای بازگرداندن مبالغ سپرده بیمه شده توسط یک آژانس تخصصی (DIA) انجام می شود که به دستور ایالت عمل می کند و توسط قانون فدرال شماره 177 مورخ 22 دسامبر 2003 یا سایر اسناد نظارتی هدایت می شود. بیش از 100 میلیارد روبل در حساب های DIA انباشته شده است که شامل کمک های دولت، بانک های شرکت کننده در سیستم و سرمایه گذاری مبالغ سرمایه گذاری شده در دارایی ها، اوراق بهادار و سایر ابزارهای درآمدزا است.

تمام اطلاعات در وب سایت رسمی DIA ارسال شده است، جایی که سپرده گذاران می توانند با نحوه پرداخت پول بیمه شده توسط این ساختار، با ثبت نام بانک های شرکت کننده در سیستم و تفاوت های ظریف تسویه حساب آشنا شوند. طبق الزامات پذیرفته شده، هر مؤسسه اعتباری و مالی که پول مشتری را برای سپرده‌گذاری می‌پذیرد، موظف است در CER شرکت کند و سود معینی را به CER بپردازد و همچنین سپرده مشتری را بیمه کند و این بند را در توافق نامه قید کند. DIA ملزم به ارائه یک ثبت نام از شرکت کنندگان در این برنامه است.

مبلغ بیمه سپرده

متخصصان باتجربه توصیه می کنند در صورتی که سپرده گذار با مقادیر زیادی سرمایه گذاری فعالیت می کند، سپرده در بانک های مختلف باز کنید، زیرا در یک موسسه مالی بدون در نظر گرفتن تعداد سپرده ها و اندازه منابع مالی، نمی توانید بیش از 1.4 میلیون روبل از مبلغ سپرده بیمه شده دریافت کنید. در این مورد، مهم نیست که سرمایه گذاری ها در خود بانک یا در شرکت تابعه آن قرار گرفته است - فقط مبلغ مشخص شده بازپرداخت می شود - 1،400،000 روبل. برخی تفاوت های ظریف در هنگام جبران وجود دارد:

• صرف نظر از ارز سپرده‌ها، غرامت به روبل انجام می‌شود که در زمانی که بانک کار خود را متوقف می‌کند، به نرخ تبدیل می‌شود.
• نه تنها سرمایه گذاری های سپرده گذاران، بلکه هر حسابی با مانده بدهی - حساب های حقوق، حساب های پس انداز، متعلق به کارآفرینان خصوصی، جبران می شود.

کدام بانک ها توسط دولت بیمه می شوند؟

لیست کاملی از سازمان های مالی که قرارداد آنها با سپرده گذاران باید شامل مبلغ بیمه شده سپرده باشد در وب سایت رسمی DIA است که در آن می توانید وضعیت فعلی امور در یک ساختار اعتباری خاص را مشاهده کنید - خواه مشارکت کننده در سیستم باشد. ، از آن مستثنی شده است، آیا حق دارد وجوه شهروندان را برای سپرده ها بپذیرد. از 24 اکتبر 2017، 788 بانک شرکت کننده در ثبت نام وجود دارد که می توان بزرگترین آنها را شناسایی کرد - Sberbank، VTB 24، Alfa Bank، Raiffeisen Bank، Gazprom و دیگران.

نحوه بررسی اینکه آیا سپرده بانکی بیمه شده است یا خیر

در صفحه اصلی وب سایت DIA، بخش لیست شرکت کنندگان بیمه را انتخاب کنید، نام کامل ساختار اعتبار را تایپ کنید و اطلاعات مربوط به اینکه آیا بخشی از سیستم بیمه عمومی است را بررسی کنید. بسیاری از شرکت های بانکی با سرمایه گذاران خود با بد نیت رفتار می کنند و سرمایه گذاری های خود را از حسابداری پنهان می کنند، بنابراین مواردی وجود داشته است که مبلغ بیمه شده سپرده در جریان انحلال بانک با وجود اینکه در قرارداد به عنوان بیمه شده درج شده بود، جبران نشده است. . برای جلوگیری از چنین مشکلاتی، توصیه های زیر را دنبال کنید:

• کپی قرارداد خود را با بانک، کلیه چک ها و رسیدهای واریز وجه به حساب را نگه دارید.
• از کارمندان بخواهید که حرکت پول شما را پیگیری کنند.
• مرتباً صورت حساب را با مهر و امضا از بانک دریافت کنید که نشان می دهد وجوه در سپرده است.

چه سپرده هایی توسط دولت بیمه می شود؟

DIA تاکید می کند که نه تنها مبلغ بیمه شده سپرده مشمول غرامت است، بلکه سودی که سازمان مالی متعهد به تعلق آن شده است نیز مشمول جبران است. انواع سرمایه گذاری های زیر جبران می شود:

• سپرده تحت هر شرایطی - سپرده های مدت دار، با سرمایه سود، در صورت تقاضا.
• پولی که روی حقوق، حقوق بازنشستگی، پس‌انداز و سایر حساب‌های بدهکار قرار دارد.
• مبالغ موجود در حساب های جاری کارآفرینان فردی برای اجرای کار؛
• وجوه ذخیره شده در حساب های نگهبان که برای پرداخت به بخش ها در نظر گرفته شده است.
• وجوهی که در حسابهای ویژه برای انجام معاملات ملکی محفوظ است.

کدام سپرده ها مشمول بیمه اجباری نمی شوند؟

همه وجوه موجود در حساب های بدهکار بازپرداخت نمی شوند. سرمایه گذاری های زیر مشمول جبران خسارت نمی شوند:

• مبالغ موجود در حساب اشخاصی که در کار اسناد رسمی یا حقوقی مشغول به کار هستند که برای اجرای وظایف آنها در نظر گرفته شده است.
• وجوه در حساب های حامل بی نام، از جمله. در دفاتر پس انداز، سپرده های فلزی و گواهی ها؛
• مبالغی که توسط ساختارهای بانکی به صورت امانی نگهداری می شود.
• سپرده های شعب سازمان های بانکی روسیه واقع در خارج از کشور؛
• مبالغ موجود در کیف پول های الکترونیکی متعلق به این ساختار اعتباری؛
• کلیه امور مالی که در حساب های بدهکار اسمی نگهداری می شود، به استثنای حساب های امین و قیمومیت.

ویژگی های بازپرداخت

بسیاری از سپرده گذاران در خصوص ویژگی های رابطه قراردادی خود با ساختار بانکی سوال دارند که آیا مبلغ بیمه شده سپرده مشمول جبران است یا خیر؟ نظارت بر کلیه تغییرات در مقررات و قوانین فدرال در مورد روش پرداخت تحت قراردادهای خاص ضروری است. می توانید با باز کردن برگه در وب سایت DIA در مورد سؤالات و پاسخ های دائمی از وضعیت خود مطلع شوید. اگر اطلاعات پیدا نشد، با شماره خط تلفن ارائه شده آژانس تماس بگیرید.

سپرده های ارزی

همراه با سپرده‌های روبلی، سپرده‌های ارزی که در بانک‌های روسیه شرکت‌کننده در CER افتتاح می‌شوند، بیمه‌شده محسوب می‌شوند. با این حال، برخی از تفاوت های ظریف در هنگام جبران آنها وجود دارد. تمام سپرده های ارز خارجی بر اساس نرخ دلار در زمان رویداد بیمه شده به روبل جبران می شود. دومی شامل رویدادهای زیر است:

• ابطال مجوز فعالیت بانکی از سوی بانک مرکزی.
• اعمال تعلیق (توقف موقت کلیه فعالیتها) در معاملات با سپرده گذاران، طلبکاران و سایر اشخاصی که مشتری یک سازمان بانکی هستند.

ساختار مالی و اعتباری باید به تعهدات خود در قبال سپرده گذاران خود عمل کند، بنابراین تمام سود سرمایه گذاری ها در تاریخ وقوع وضعیت بیمه شده تعلق می گیرد و بر اساس قرارداد سپرده، در چارچوب زمانی تعیین شده توسط آن، جبران می شود. به بدن سپرده، که تقریبا بلافاصله پس از شرایط فورس ماژور بازپرداخت می شود. آخرین روز برای محاسبه سود اضافی، لحظه وقوع رویداد بیمه شده در نظر گرفته می شود.

گواهی پس انداز

سپرده افتتاح شده توسط یک ساختار بانکی، تایید شده توسط یک گواهی شخصی (که فرد خاصی را در فرم رسمی سند نشان می دهد)، بیمه می شود. مالک حق دریافت غرامت به ارزش اسمی این اوراق را دارد. شما می توانید طبق روال عمومی تعیین شده توسط DIA کمک مالی دریافت کنید. اما اگر گواهینامه نه برای یک شهروند خاص، بلکه برای حامل صادر شده باشد، امکان بیمه یا بازپرداخت آن وجود نخواهد داشت. هنگام ثبت اوراق بهادار حتما این نکات ظریف را در نظر بگیرید.

وجوه در حساب های بانکی کارآفرینان فردی

تا 1 ژانویه 2014، تمام پول موجود در حساب های بدهکار کارآفرینان خصوصی و همچنین وجوه اشخاص حقوقی جبران نشد. با این حال، اگر رویداد بیمه شده پس از 1 ژانویه 2014 رخ داده باشد، کارآفرین حق دارد سرمایه خود را در صورتی که از 1،400،000 روبل تجاوز نکند، پس بگیرد. در صورتی که کارآفرینی در یک شرکت بانکی برای شخصی و برای انجام فعالیت حساب باز کرده باشد، به نسبت سپرده‌ها جبران می‌شود، اما کل غرامت از حداکثر تعیین‌شده تجاوز نمی‌کند.

مبلغ بیمه برای سپرده - روش دریافت

اگر مجوز یک بانک لغو شود، در طول هفته آینده، DIA ​​اطلاعاتی را در مورد بانک عاملی که می توانید مبلغ سپرده بیمه شده را دریافت کنید، در رسانه ها توزیع می کند. این قانون به سپرده گذار اجازه می دهد تا منابع مالی خود را مستقیماً از DIA دریافت کند، اما نه زودتر از 2 هفته پس از وقوع وضعیت بیمه. یک نماینده با تعداد زیادی شعبه و بخش انتخاب می شود تا عجله در بین سپرده گذاران از بین برود.

خود سپرده گذار یا وارث او می توانند برای برآوردن شرایط در صورت فوت سپرده گذار با DIA یا بانک عامل تماس بگیرند. نحوه دریافت مبلغ سپرده تضمینی بیمه شده به شرح زیر است:

1. سپرده گذار متوجه می شود که مبالغ بیمه شده به کدام بانک عامل منتقل شده است.
2. با همراه داشتن شناسنامه به شعبه این ساختار مالی مراجعه کنید. در برخی موارد لازم است اصل قرارداد بانکی را برای سپرده به همراه داشته باشید. وارثان سرمایه گذار متوفی همچنین اطلاعاتی در مورد حق وجوه بیمه شده ارائه می دهند.
3. درخواستی برای دریافت مبلغ مورد نیاز بیمه شده تنظیم می شود و به نماینده بانک داده می شود که با استفاده از ثبت تعهدات حضور بستانکار داده شده را در فهرست کلی بررسی می کند.
4. پرداخت ها بلافاصله پس از درخواست سپرده گذار به روشی مناسب برای او - به صورت نقدی یا با انتقال به حساب مشخص شده انجام می شود.

چه کسی می تواند DIA از پرداخت خودداری کند؟

برخی از مشتریان از پرداخت غرامت محروم می شوند. گاهی اوقات بانک ها برای جذب وجوه از افراد ثروتمند، جذاب ترین شرایط را برای سپرده گذاری ارائه می دهند که مبلغ اولیه آن بیش از یک و نیم میلیون روبل است. واضح است که در صورت توقف فعالیت بانک، تفاوت مازاد بین 1.4 میلیون روبل بیمه شده و مبلغ سپرده تمام خواهد شد.

برای جلوگیری از چنین وضعیت ناخوشایندی، سپرده گذاران پس از وقوع یک رویداد بیمه شده، سعی می کنند سپرده های خود را به چند قسمت تقسیم کنند، قراردادهای جدید باز کنند یا مبالغ اضافی را به بستگان خود منتقل کنند. DIA در چنین اقداماتی تقلب می بیند و از پرداخت غرامت خودداری می کند. برای جلوگیری از عدم پرداخت غرامت، سعی کنید با خانواده خود در یک بانک حساب باز نکنید و مبلغی را به آنها واریز نکنید.

ویدئو