وام دهی POS آن چیست؟ وام دهی POS در فروشگاه های خرده فروشی - کارگزار وام Pos چیست؟

اغلب در نشریات و بررسی های اطلاعاتی، وام های مصرفی با مترادف "وام POS" جایگزین می شود. این اصطلاحات بانکی برای توصیف برنامه هایی استفاده می شود که شامل صدور مقدار معینی از وجوه به وام گیرنده است. مشتری حق دارد آنها را برای مقاصد شخصی خرج کند. علاوه بر این ، در 80٪ موارد انتظار نمی رود که تعهد یا نوع دیگری از ضمانت - ضمانت نامه صادر شود.

پس آیا این مفاهیم کاملاً یکسان هستند؟ آیا تفاوتی بین آنها وجود دارد؟ کدام منابع مفاهیم «وام مصرفی» و «وام POS» را به درستی تفسیر می کنند؟

درباره وام های مصرفی

ابتدا باید اصطلاح «وام مصرفی» را تعریف کنید. منبع اصلی توصیف ویژگی ها و ویژگی های این محصول بانکی قانون فدرال شماره 353 مورخ 21 دسامبر 2013 است. این تعریف زیر را ارائه می دهد:
«وام مصرفی (وام) وجوهی است که توسط وام دهنده به وام گیرنده بر اساس یک قرارداد وام برای اهداف غیر مرتبط با فعالیت های تجاری ارائه می شود.»
توصیه می کنیم مطالب مربوط به نرخ بهره وام های مصرفی را مطالعه کنید.

به عبارت دیگر، پول برای رفع نیازهای شخصی، مصرف کننده و مدنی تأمین می شود. بنابراین هرگونه تعامل بین وام گیرنده و بانک در خصوص صدور و بازپرداخت وجوه را می توان نام برد. این مفهوم ممکن است شامل برنامه هایی مانند:

وام اکسپرس توسط موسسات مالی خرد تنها با ارائه پاسپورت ارائه می شود. بانک ها ممکن است وام مشابهی ارائه دهند - وام اضطراری. به سرعت صادر می شود، اما فقط در صورتی که مجموعه کاملی از اسناد از جمله گواهی درآمد داشته باشید.

وام گرو، زمانی که وجوه با وثیقه ارائه می شود.

کارت های اعتباری یا وام های گردان، زمانی که دسترسی به پول فقط با یک محدودیت محدود شده است.

وام برای خرید املاک و مستغلات، وسایل نقلیه، زمانی که اهداف وام به وضوح تعریف شده باشد، و شی خریداری شده از طریق وام اغلب به عنوان وثیقه شناخته می شود.

وام های تجاری که به معنای صدور وجوه برای مشتری نیست. آنها مستقیماً در نقاط خرده فروشی و خدمات صادر می شوند. وام گیرنده محصولی را انتخاب می کند و با نماینده بانک قرارداد می بندد. بانک وجوهی را به حساب فروشگاه منتقل می کند و مشتری با استفاده از محصول انتخاب شده به تدریج شروع به انجام تعهدات خود در قبال وام دهنده می کند. به جای چیزها، وسایل الکترونیکی یا تجهیزات، موضوع قرارداد ممکن است خدمات کلینیک ها، شرکت های مسافرتی یا آژانس های عروسی باشد.

آخرین نوع همکاری بین بانک و مشتری نامیده می شود.

اعتبار POS: رمزگشایی مفهوم

POS مخفف عبارت انگلیسی Point of Sale است. ترجمه تحت اللفظی به معنای «نقطه فروش» یا «نقطه فروش» است. همانطور که در بالا ذکر شد، وام گیرنده حتی مجبور نیست به دفتر بانک مراجعه کند - تمام عملیات برای درخواست وام، دریافت آن و امضای قرارداد مستقیماً در فروشگاه انجام می شود. زمانی که مشتری صرف خرید تجهیزات یا جواهرات گران قیمت می کند از نیم ساعت بیشتر نمی شود. بدون نیاز به جمع آوری اسناد، بدون نیاز به یک ساعت یا حتی یک روز صبر برای تایید. همه چیز طبق طرح "اینجا و اکنون" اتفاق می افتد. نمایندگی های خودرو اغلب بر اساس این اصل عمل می کنند: خرید یک خودرو در حال حاضر دشوار نخواهد بود. مشتری فقط باید پاسپورت و گواهینامه خود را به همراه داشته باشد و اسناد را مستقیماً در محل فروش امضا کند و ظرف یک ساعت با ماشین نو ترک کند.

بررسی سریع یا امتیازدهی هویت وام گیرنده هنگام درخواست وام POS خطرات بانک را افزایش می دهد. این به نوبه خود بر نرخ و سخت تر شدن الزامات برای یک مشتری بالقوه تأثیر می گذارد (بانک ها همچنین ممکن است به دلیل عدم ثبت نام دائمی در منطقه ای که وام صادر شده است از صدور وام خودداری کنند).

جدول مقایسه

ویژگی ها و تفاوت ها در تفسیر وام مصرفی و وام POS
مشخصه	وام مصرفی	اعتبار POS
الزامات برای وام گیرندگان	در دسترس بودن بسته کامل اسناد؛ در برخی موارد (وام بازنشستگی، وام امانی، وام برای مشتریان حقوق بگیر) - فقط یک گذرنامه و یک سند دوم. سن - از 21 سال؛ در دسترس بودن تجربه کاری و اسناد تأیید حقوق؛ گاهی نیاز به ارائه وثیقه یا صدور قرارداد ضمانت اضافی است. ثبت نام موقت یا دائم - در هر منطقه.	مشتری فقط پاسپورت دارد. سن - از 18 سال؛ هیچ وثیقه یا تضمینی مورد نیاز نیست، اما اغلب به پیش پرداخت 10٪ یا بیشتر نیاز است. اغلب بیمه و کارت اعتباری همراه با وام صادر می شود. ثبت نام دائم الزامی است.
شرایط استفاده از خدمات	نرخ - از 12٪ در سال؛ مدت - از 6 ماه تا 20-25 سال؛ بدون نیاز به پیش پرداخت	نرخ - از 30٪ در سال؛ مدت - از 3 تا 24-36 ماه؛ پیش پرداخت - از 10٪.
زمان بررسی	از یک ساعت تا 3 روز	از 10 دقیقه تا 1 ساعت
محل ثبت نام	دفتر بانک	فروشگاه
روش صدور	پول نقد در بانک؛ انتقال به حساب یا کارت مشتری؛	به حساب فروشگاه واریز کنید
خدمات اضافی	اطلاع رسانی پیامکی؛ بانکداری اینترنتی؛ بیمه؛ کارت اعتباری.	بیمه؛ کارت اعتباری.

بنابراین، مفهوم "وام POS" محدودتر از وام مصرفی است. برای نیازهای شخصی ارائه می شود، اما معمولاً در اطلاعات مربوط به محصول یا خدمات منعکس می شود. یعنی به بانک اطلاع داده می شود که مشتری وجوه وام گرفته شده را برای چه اهدافی خرج کرده است.

هنگامی که وام به صورت نقدی صادر می شود، شهروند می تواند آن را صرف تعمیرات، خرید تجهیزات و حتی برگزاری جشن های عروسی کند. وام دهنده اغلب از هدف وام مطلع نمی شود. او مجبور است تاریخچه اعتباری و پرداخت بدهی مشتری را با دقت بیشتری بررسی کند. این روش زمان زیادی می برد، اما خطرات بانک را کاهش می دهد، به همین دلیل کاهش می یابد.

با توجه به موارد فوق، ارزش نتیجه گیری را دارد: جایگزینی مفهوم "وام مصرفی" با اصطلاح "وام POS" ارزش ندارد، زیرا مترادفی برای آن در نظر گرفته نمی شود، بلکه یکی از انواع فرعی آن است.

دسته POS شامل وام هایی است که مستقیماً در خرده فروشی ها صادر می شوند و به عنوان وام های اقساطی ارائه می شوند. اغلب آنها را می توان در سوپر مارکت های الکترونیک و هایپر مارکت های ساختمانی یافت. در اینجا می توانید ظرف یک ساعت و با حداقل بسته اسناد توافق نامه تنظیم کنید. به عنوان یک قاعده، فقط گذرنامه از خریدار مورد نیاز است. سازمان های مالی خطرات خود را با نرخ های بالا به حداقل می رساند - آنها به 30٪ در سال می رسند. این بدان معنی است که وام های POS شباهت کمی با وام های اقساطی دارند، اما به دلیل تصمیم گیری سریع در مورد یک برنامه، سهم بازار آنها به طور مداوم در حال افزایش است.

شرایط صدور وام POS

ویژگی کلیدی برای درک اینکه وام های POS چیست این است که به صورت نقدی برای وام گیرنده صادر نمی شوند. بانک متعهد می شود تمام هزینه محصولات خریداری شده توسط مشتری را به فروشگاه بپردازد. برای انجام چنین خریدی، وام گیرنده باید محصولی را انتخاب کند و سپس با یک فاکتور صادر شده توسط فروشنده، با متخصص بانک تماس بگیرد. مدیر یک برنامه الکترونیکی تولید می کند و برنامه را از مشتری می پذیرد. سپس اطلاعات برای بررسی و تصمیم گیری در خصوص صدور وام یا امتناع از ارائه خدمت به بانک ارسال می شود. در عمل، این روش 15-20 دقیقه طول می کشد.

شرایط برای وام گیرندگان ساده است:

• روی سن آمدن.
• در دسترس بودن منابع درآمد دائمی
• امکان پرداخت پیش پرداخت.
• امکان پرداخت بیمه نامه در صورت زیاد بودن مبلغ وام.

یکی دیگر از ویژگی های چنین وامی، احتمال زیاد عدم بازپرداخت آن است. بانک نمی تواند به دقت میزان پرداخت بدهی مشتری را بررسی کند، زیرا روند پردازش وام تقریباً بلافاصله انجام می شود.

مزایای وام دهی POS

مزایای خدمات عبارتند از:

• حداقل بسته اوراق برای دریافت وام. در بیشتر موارد، یک پاسپورت کافی است.
• حتی بدون همراه داشتن مبلغ مورد نیاز می توان محصول را به صورت آنی خریداری کرد.
• وام در اقساط مساوی بازپرداخت می شود که از نظر برنامه ریزی بودجه و هزینه های خود راحت است.
• امکان خرید کالا با قیمت پایین در صورت وجود تبلیغات.
• توانایی انتخاب قابل قبول ترین شرایط وام دهی در بین چندین بانک، اگر در مورد فروشگاه های بزرگ صحبت می کنیم.

از جمله معایب وام دهی POS، نرخ بهره بالا و همچنین هزینه هایی است که فراتر از بودجه خانواده است. امکان خرید سریع کالا بدون مقدار مورد نیاز باعث تحریک خریدهای ناخواسته می شود که در بیشتر موارد اجباری نیستند. وام کوتاه مدت

آیا ارزش گرفتن وام های POS (نقطه فروش) را دارد یا خیر، با درک چیستی آن، هر کس برای خود تصمیم می گیرد. بر اساس شرایط و در صورت داشتن اشتغال رسمی، بهتر است وام مصرفی با نرخ سود مطلوب تری بگیرید. به نوبه خود، وام دهی POS مشکل خرید فوری محصول مناسب را در صورت کار غیر رسمی مشتری حل می کند.

Pos (از انگلیسی "نقطه فروش") - نقطه فروش. وام‌های POS در اصل، وام‌های سریع یا وام‌های کوچک هستند که توسط نماینده بانک یا فروشنده مستقیماً در فروشگاه صادر می‌شوند.

برای بانک‌ها، چنین وام‌هایی نسبت به وام‌های غیرهدف نقدی یا کارت‌های اعتباری ریسک کمتری دارند. بنابراین، نرخ تصویب این گونه وام ها بیشتر است. بر اساس مواد Expert RA، در سال 2012 پرتفوی وام های بدون وثیقه بالغ بر 4.1 تریلیون روبل بود که بیشتر از پرتفوی وام مسکن بانک ها است.

مزایا و معایب وام دهی POS

مزایای وام POS عبارتند از:

امکان خرید فوری کالایی که دوست دارید.

محافظت در برابر تورم و کاهش ارزش وجوه؛

چنین خریدهایی آسیب کمتری به بودجه خانواده وارد می کند، زیرا مبلغ به صورت اقساطی پرداخت می شود.

امکان دریافت وام برای شهروندان با سابقه اعتباری بد؛

اغلب تبلیغات ویژه ای برای وام گیرندگان سازماندهی می شود که به آنها امکان می دهد کالاها را با قیمت پایین خریداری کنند.

معایب اصلی:

نرخ های وام از 25 تا 50 درصد، گاهی تا 75 درصد متغیر است.

کارشناسان بازار توضیح می دهند که تحت عنوان وام مصرفی بدون بهره، در واقع وام خرید کالا با قیمت متورم وجود دارد.

نرخ وام های POS بالاتر از وام های مصرفی کلاسیک است.

تحریک پذیری خرید - احتمال خرید یک محصول با قیمت بالاتر نسبت به فروشگاه دیگر.

نحوه درخواست وام POS

تصمیم در مورد وام در اسرع وقت (حداکثر 30 دقیقه) گرفته می شود؛ حداقل بسته اسناد مورد نیاز است. با این حال، نرخ بهره بالاتری دارد (بیش از 30 درصد).

سیستم صدور وام تا حد امکان ساده است.

الزامات برای وام گیرنده بسیار انعطاف پذیر است. وام POS برای هر شهروند بالای 18 سال صادر می شود. اغلب، اثبات درآمد وام گیرنده مورد نیاز نیست - فقط گذرنامه در میان اسناد درخواستی است.

حداکثر مبلغ وام در بیشتر موارد کوچک است و از 50-80 هزار روبل تجاوز نمی کند. چنین وام هایی برای مدت 3 ماه صادر می شود. تا 3 سال، به طور متوسط ​​- برای یک سال.

به عنوان یک قاعده، در فروشگاه های خرده فروشی امکان انتخاب بین پیشنهادات چندین بانک وجود دارد. از جمله بانک هایی که امروزه به طور فعال در بازار وام دهی POS فعالیت می کنند عبارتند از Alfa-Bank، Rusfinance، Russian Standard، OTP Bank، Home Credit.

اگر وام گیرنده این فرصت را دارد که درآمد خود را تأیید کند و گواهی 2-NDFL ارائه کند، بهتر است نه وام POS، بلکه یک وام مصرفی معمولی را دریافت کنید.

وام های تجاری به شما این امکان را می دهد که با قرض گرفتن پول خرید کنید، در نتیجه دسترسی به محصولات و خدمات مختلفی را که وام گیرنده پس انداز شخصی کافی برای خرید آنها ندارد، باز می کند. به طور کلی، وام دهی POS متفاوت است تعرفه های انعطاف پذیرو پیشنهادات منحصر به فرداز فروشگاه های مختلف که قراردادهای مشارکت بلندمدت با بانک های محبوب منعقد می کنند.

وام دهی POS

وام POS چیست؟

اعتبار POS محصول یکی از حوزه های محبوب وام دهی خرده فروشی است. در بیشتر موارد، ما در مورد طرح های اقساطی استاندارد برای مشتریان شرکت های تجاری با هدف سفارش خدمات یا خرید کالاهای خاص به صورت امانی صحبت می کنیم.

مخفف POS به دقت ماهیت شکل تامین مالی بدهی مورد بررسی را منعکس می کند. این عبارت را از انگلیسی ترجمه کرد نقطه فروشبه معنای "نقطه فروش"، بنابراین خود اصطلاح "وام POS"را می توان به عنوان رمزگشایی کرد "وام در محل فروش". به عبارت ساده، وام های مورد نظر مستقیماً در فروشگاه و بدون نیاز به مراجعه به دفتر بانکی مرتبط با خدمات تراکنش آتی صادر می شود.

ویژگی های وام POS:

• ماهیت هدف معامله
• نرخ از 0٪ تا 30٪ در سال
• ثبت نام بدون مراجعه به دفتر بانک
• همکاری مستقیم با فروشنده
• در دسترس بودن پیش پرداخت
• استفاده از کالا به عنوان وثیقه
• انعقاد قرارداد بدون خروج از صندوق
• ارسال درخواست از راه دور

شرکت هایی که وام های سودآور برای خرید کالاهای خاص را مستقیماً در خرده فروشی ها ارائه می دهند، قراردادهای تجاری در زمینه همکاری بلندمدت با بانک ها منعقد می کنند. برخی از فروشگاه ها چندین موسسه مالی را به عنوان شریک درگیر می کنند، بنابراین اغلب می توان کالاها را با در نظر گرفتن برنامه های مختلف وام خریداری کرد.

اهداف درخواست وام POS:

• سفارش انواع خدمات
• خرید کالا
• پرداخت قبوض آب و برق
• پرداخت در فروشگاه های آنلاین

برنامه های محبوب وام دهی POS توسط خرده فروشان متعددی ارائه می شود مبلمان، لوازم خانگی، دستگاه های قابل حمل، الکترونیک، لباس، کفشو سایر کالاهای مصرفیاغلب شرایط مساعدی برای همکاری فراهم می شود آژانس های مسافرتی، شرکت های حمل و نقلو موسسات پزشکی.

شرایط وام دادن POS:

• میانگین مدت قرارداد - 12 ماه
• مبلغ وام برابر است با بهای تمام شده کالا
• محصول خریداری شده مشمول بیمه می باشد
• وام فقط برای بزرگسالان صادر می شود
• بررسی برنامه از 5 تا 40 دقیقه طول می کشد
• روش امتیازدهی توسط بانک انجام می شود

می توانید برای وام تجاری در وب سایت رسمی بانک یا مستقیماً در فروشگاه درخواست دهید. اگر شبکه ای از شرکت های بازرگانی برای همکاری انتخاب شده است، توصیه می شود با یکی از دفاتر محلی تماس بگیرید. گاهی اوقات قیمت کالاها در فروشگاه های آنلاین به میزان قابل توجهی کاهش می یابد. در صورت لزوم، وام گیرنده می تواند در خانه درخواست وام کند، اما وام دهنده اصرار دارد که برای امضای قرارداد به دفتر شرکت بازرگانی مراجعه کند. برخی از فروشندگان در هنگام تحویل کالای فروخته شده کلیه مدارک لازم را با پیک انتقال می دهند.

الگوریتم پردازش وام:

1. انتخاب فروشگاه برای همکاری
2. انتخاب محصول مناسب
3. پر کردن و ارسال درخواست به بانک
4. رسیدگی به نامزدی وام گیرنده
5. مذاکره در مورد شرایط یک معامله آتی
6. خرید محصول
7. تحویل به آدرس مشخص شده توسط مشتری
8. امضای قرارداد ارسال شده توسط پیک
9. بیمه اموال اتوماتیک
10. دریافت کالایی که به صورت امانی خریداری شده است

بنابراین، اعتبار POS به شما امکان می دهد بدون خروج از صندوق، خرید کنید. پیش پرداخت اغلب به عنوان تضمین اضافی در نظر گرفته می شود. برخی از سازمان ها اصرار دارند که مشتری باید اولین پرداخت را انجام دهد، حداقل به میزان 10% از قیمت تمام شده کالا اگر وام گیرنده با پرداخت پیش پرداخت موافقت کند، وام دهنده نرخ بهره را کاهش می دهد یا مدت قرارداد را تمدید می کند.

مزایای وام POS

به طور کلی، وام های POS به عنوان منابع عالی برای تامین مالی اضافی در زمانی که وام گیرنده نیاز به تسهیل فرآیند خرید کالاهای ضروری دارد، دیده می شود. اگر پس انداز برای پرداخت یک سفارش محصول یا خدمات خاص کافی نباشد، ممکن است فروشنده شرایط اعتباری عالی را فراهم کند.

وام گیرنده نیازی به مراجعه به دفتر بانک انتخاب شده برای همکاری ندارد. نمایندگان شرکت بازرگانی به عنوان واسطه عمل می کنند و درخواست امتیازدهی دریافت شده از مشتری را به موسسه مالی ارسال می کنند. در بسیاری از فروشگاه های اینترنتی، طرح های اقساطی تجارت از راه دور ارائه می شود. به عبارت دیگر، شما می توانید در هر زمانی که برای مشتری مناسب باشد، کالا بخرید و خدمات لازم را با وام پرداخت کنید.

مزایای وام دهی POS:

• افزایش کارایی در نظر گرفتن برنامه های کاربردی ورودی
• امکان خرید سریع کالا یا سفارش خدمات
• انعقاد معاملات با فروشگاه های اینترنتی از راه دور
• حداقل تعداد اسناد برای دریافت وام
• افزایش قدرت خرید مصرف کننده
• گسترش پایگاه مشتریان شرکت های تجاری و وام دهندگان
• توجه به محصولات وام بانکی
• افزایش گردش مالی و افزایش میانگین دریافتی فروشگاه
• بهبود در دسترس بودن اقلام تک محصولی

این شکل از وام نه تنها برای خریداران بالقوه مزایای قابل توجهی به همراه دارد. فروشگاه ها از طریق همکاری با بانک ها مشتریان جدید جذب می کنند و مؤسسات مالی کمیسیون دریافت می کنند. در نتیجه، وام برای خرید کالا یا سفارش خدمات یک شکل بسیار راحت وام تلقی می شود.

معایب وام دهی POS

متأسفانه، بسیاری از شرکت‌های تجاری، با صدور محصولات اعتباری در چارچوب برنامه‌های وام‌دهی POS موجود، دامنه کالاهای موجود برای خرید را محدود می‌کنند. اگر در مورد طرح های اقساطی صحبت نمی کنیم، باید درصد زیادی را برای استفاده از وجوه قرض گرفته شده پرداخت کنید و ممکن است هزینه وام به دلیل بیمه اجباری یا پرداخت خدمات مربوطه بیشتر شود.

معایب وام دهی POS:

• خطر اغراق آمیز بودن قیمت اصلی کالا توسط فروشنده
• تحمیل خدمات اضافی به خریدار
• افزایش عمدی نرخ بهره
• هزینه ها و هزینه های پنهان
• احتمال تاخیر در پرداخت
• محدوده محدودی از محصولات موجود است
• پرداخت پیش پرداخت بزرگ

برخی از فروشگاه ها سعی دارند خدمات اضافی را به وام گیرندگان تحمیل کنند. با این حال، طبق قوانین جاری، در صورت امتناع مشتری از خدمات مرتبط، وام دهنده حق ندارد از انجام معامله امتناع کند. اساساً ما در مورد تمدید گارانتی یا ارائه گزینه های خدمات مختلفی صحبت می کنیم که خریدار می تواند در هنگام استفاده از محصول بدون آن انجام دهد.

قانون حمایت از مصرف کننده به شما اجازه می دهد از خرید در داخل خودداری کنید 14 روزاز لحظه انعقاد قرارداد. برای فسخ معامله، کالا باید به طلبکار بازگردانده شود. اگر خریدار شخصاً با دریافت خدمات پولی موافقت نکرد، ابتدا باید شکایت کنید. هنگامی که طلبکار با حذف هزینه های پنهان، درخواست مذاکره مجدد در مورد شرایط قرارداد را نادیده می گیرد، توصیه می شود ابتدا یک وکیل واجد شرایط را استخدام کرده و سپس مراحل قانونی را آغاز کنید.

نتیجه

در میان اشکال مدرن وام که از خارج به بازار داخلی آمده است، طرح های اقساطی کالاهای مختلف مورد توجه مصرف کنندگان است. علاوه بر وام POS، فروشگاه ها نیز ارائه می دهند کارت های اقساطیو وام های تخصصی کالا. اساس چنین محصولات اعتباری، توانایی بانک ها برای انعقاد قراردادهای مشارکت با شرکت های تجاری است.

هنگام انتخاب سازمانی برای درخواست وام POS، باید نه تنها محدوده محصولات موجود، بلکه پارامترهای توافقنامه را نیز به دقت مطالعه کنید. وام هایی که به شما امکان می دهد کالاهای مورد تقاضا را در بین مشتریان در فروشگاه ها خریداری کنید، محبوب هستند.

الگوریتم صدور وام POS مشابه وام سریع است. به عنوان یک قاعده، یک وام گیرنده بالقوه باید اطلاعات پاسپورت قابل اعتماد را برای تأیید به بانک ارسال کند. گواهی درآمد فقط هنگام درخواست برای وام بزرگ مورد نیاز است. در عین حال، برای انعقاد یک معامله بیش از نیم ساعت طول نمی کشد.

با وجود تمام معایب شناخته شده، وام های اکسپرس به طور فزاینده ای محبوب می شوند. خریداران آنقدر به مزایای بازار مالی عادت کرده اند که می خواهند درست در محل خرید وام بگیرند. این همان چیزی است که وام دهی POS بر اساس آن است.

آن چیست؟

وام POS چیزی نیست جز وام خرید کالا. این وامی است که مستقیماً در فروشگاه و بدون مراجعه به سازمان بانکی صادر و صادر می شود. POS به معنای "نقطه فروش" است و به "نقطه فروش" ترجمه شده است که دقیقاً معنای این نوع وام را منعکس می کند.

وجه نقد به صورت حضوری صادر نمی شود. پس از تکمیل مدارک لازم جهت اخذ وام، بانک وجه را به حساب فروشگاه واریز می کند و خریدار متعاقباً وام ارائه شده را پس می دهد. این بانک یک قرارداد همکاری امضا شده با خرده فروشی های لازم دارد که خدمات ارائه وام POS را به وام گیرنده ارائه می دهد.

فرآیند دریافت این نوع وام برای وام گیرنده چگونه انجام می شود؟ بانک در هر فروشگاه شریک یک نماینده قرار می دهد که مستقیماً در پردازش وام مشارکت دارد. مدیر وام دهی POS همچنین به عنوان مشاور در خدمات ارائه شده عمل می کند.

گاهی اوقات بانک ها از شخص ثالثی یعنی کارگزار اعتباری استفاده می کنند که قرارداد با او منعقد می شود. بنابراین، یک کارگزار در یک نقطه فروش می تواند منافع چندین بانک را هنگام درخواست وام POS نمایندگی کند. در کشور ما خدمات وام دهی POS توسط طیف محدودی از موسسات بانکی ارائه می شود. بانک استاندارد روسیه اولین بانکی بود که از این نوع وام استفاده کرد. بعداً بانک هایی مانند هوم کریت، آلفا بانک، تینکوف و غیره به آن پیوستند.

صدور اعتبار POS

اگر تصمیم به استفاده از خدمات این گونه وام دارید، مراحل ثبت نام را طی مراحل زیر طی خواهید کرد:

• انتخاب یک محصول (لطفاً توجه داشته باشید که معمولاً همه محصولات یک فروشگاه را نمی توان به صورت اعتباری خریداری کرد، بنابراین به برچسب قیمت ها دقت کنید).
• درخواست وام در پیشخوان اعتبار تکمیل می شود. برای این کار باید پاسپورت و مدرک دوم دلخواه خود از SNILS به پاسپورت خارجی ارائه دهید.
• در صورت تایید درخواست توسط بانک، اسناد وام امضا می شود.

• بانک برای خرید پرداخت می کند.
• وام را طبق برنامه تعیین شده توسط بانک بازپرداخت می کنید. این را می توان مستقیماً در فروشگاه یا در بانک یا پایانه های پرداخت انجام داد.

وام POS "Tinkoff"

خریداران فروشگاه‌های آنلاین و آژانس‌های مسافرتی که پرداخت‌ها را از طریق Yandex.Checkout می‌پذیرند، مستقیماً در فرآیند پرداخت به اعتبار دسترسی دارند. بانک طلبکار Tinkoff Bank است (آنها همچنین کارت های Yandex.Money را صادر می کنند). حد اعتبار - از سه تا صد هزار روبل.

برای یک فروشگاه آنلاین، توافق اضافی با بانک لازم نیست؛ دکمه پرداخت اعتباری را می توان در کنار سایر روش های پرداخت پیدا کرد.

بانک درخواست وام را به مدت دو دقیقه بررسی می کند و پس از آن نماینده ای برای امضای قرارداد وام از مشتری بازدید می کند. خرید در روز کاری بعد پس از امضای قرارداد پرداخت شده تلقی می شود. در Yandex.Checkout هیچ کمیسیونی از خریداران دریافت نمی شود. بازپرداخت وام از طریق نقاط پر کردن بانک Tinkoff یا در وب سایت Yandex.Money انجام می شود.

گاهی شرط بانک برای دریافت وام، پیش پرداخت (از 10 درصد) است. همچنین ممکن است محدودیتی در میزان خرید یک محصول یا تعداد محصولات وجود داشته باشد. در این زمینه می توانید با نماینده بانک مشورت کنید. مدت وام همچنین می تواند بسیار متفاوت باشد، از چند ماه تا سه سال، و همچنین نرخ بهره.

مزایای

مزایای وام دهی POS هم برای خریدار و هم برای سایر طرف های معامله آشکار است:

• خریدار به سرعت کالاهای لازم را به صورت اعتباری خریداری می کند و به تدریج وام گرفته شده از بانک را بازپرداخت می کند. فرآیند دریافت وام ساده تر و بسیار سریعتر از وام مصرفی است که مستقیماً از بانک گرفته می شود. کالا را می توان بدون پیش پرداخت و اضافه پرداخت دریافت کرد.
• این بانک در حال گسترش پایگاه مشتریان خود با استفاده از وام های POS است. همیشه می توان به مشتری جدید پیشنهاد داد علاوه بر وام، دریافت (به اصطلاح بیع متقابل) نیز دریافت کند که باعث افزایش درآمد سازمان بانکی می شود.
• در مورد فروشگاه نیز سود یا تخفیف دریافت می کند. با کمک آن، گردش معاملات و میانگین مبلغ چک افزایش می یابد، زیرا خریدار فرصت خرید بیشتر را دارد. خرده فروشی ریسک نمی کند، زیرا هنگام فروش کالا بلافاصله پول دریافت می کند و بانک تمام تعهدات را بر عهده می گیرد. از جمله موارد دیگر، فروشگاه می‌تواند اقلام کم‌فروش را در لیست اعتباری قرار دهد که به آنها امکان فروش سریع‌تر را می‌دهد.

جنبه منفی اعتبار POS

بازار وام دهی POS به طور فزاینده ای محبوب می شود. اما یک نقطه ضعف نیز وجود دارد. معایب عمدتاً به خریدار مربوط می شود:

• نرخ سود اغلب چندین برابر نرخ سود بانکی معمولی است که به دلیل این واقعیت است که بانک تمام خطرات عدم بازپرداخت وام را که در محاسبه ارزش اعتبار لحاظ می شود، صادر می کند. مشتری با رتبه اعتباری بر اساس سابقه اعتباری وام گیرنده ارزیابی می شود. روش تأیید خودکار است و به آن امتیازدهی نیز می گویند.
• ممکن است نمایندگان بی وجدان بانک بدون اطلاع شما هزینه های اضافی مانند بیمه حوادث را به مبلغ وام اضافه کنند.
• محدودیت مبلغ وام
• کالاهایی که به صورت اعتباری خریداری می شوند در گرو بانک هستند. این کار مجددا برای کاهش ریسک بانک انجام می شود تا در صورت امتناع از بازپرداخت، با فروش کالای ضبط شده از وام گیرنده، بتواند تا حدی وجه را برگرداند. به عنوان مثال، خودروها به عنوان وثیقه گرفته می شود (در این مورد، بانک PTS اصلی را نگه می دارد).
• همیشه این امکان وجود دارد که محصولی را که در انبارها قرار دارد را با قیمتی متورم خریداری کنید.
• فرصت خرید یک محصول در اینجا و در حال حاضر، بدون داشتن مقدار پول لازم، اغلب خریدار را مجبور می کند که بدون فکر دقیق خرید کند.

• با توجه به بررسی سریع و نه چندان دقیق توانایی پرداخت خریدار، بانک های وام دهنده POS در معرض خطر زیادی قرار دارند. هنگام درخواست وام مصرفی، وام گیرنده بسیار دقیق تر بررسی می شود، از جمله ارائه گواهی از محل کار خود. ناخوشایندترین وضعیت برای بانک، خطر کلاهبرداری از سوی خریدار است. هیچ کس نمی تواند به بانک تضمین دهد که درخواست وام حاوی اطلاعات گذرنامه سرقت شده نیست. در این صورت حتی می توان از یک توطئه با مشارکت کارکنان فروشگاه صحبت کرد.

وام POS از طریق اینترنت

فروش آنلاین نیز به طور فزاینده ای محبوب می شود، پیچیده تر و توسعه می یابد. در حال حاضر راه های زیادی برای پرداخت هزینه خرید آنلاین وجود دارد. قبلا این کار فقط با پرداخت نقدی امکان پذیر بود. امروزه فروشگاه های آنلاین می توانند کالاها را به صورت اعتباری خریداری کنند.

خرید کالا در فروشگاه اینترنتی با استفاده از وام اعتباری آسان است. کافیست هنگام ثبت سفارش بر روی گزینه خرید اعتباری کلیک کنید. در مرحله بعد، درخواست وام را پر می کنید؛ چند دقیقه بعد از ارسال، پاسخ بانک را دریافت می کنید. در صورت تایید وام، کالای لازم را دریافت کرده و مستقیماً وام را به بانک بازپرداخت می کنید. پس از تحویل، قرارداد وام امضا می شود.

بنابراین، چه کسی به وام POS نیاز دارد؟

• اگر پول کافی برای خرید یک محصول خاص ندارید، وام گزینه شماست، زیرا می توانید مبلغ زیادی را به عنوان پیش پرداخت انجام دهید و بقیه را در مقادیر کم به بانک برگردانید.
• اگر تجهیزات خانه به طور ناگهانی خراب می شود و نمی توان بدون قهوه ساز یا توستر مورد علاقه خود زندگی کرد.
• پس انداز برای یک چیز جدید طولانی و ناخوشایند است. و خرید اعتباری با مبلغ کم بسیار سریعتر است.

رتبه بندی بانک های وام دهنده POS

بانک‌هایی که از نظر حجم پرتفوی وام‌دهی POS جایگاه‌های پیشرو دارند در زیر آمده است:

• "HKF-Bank".
• "آلفا بانک".
• "بانک روسیه".
• "بانک اروپای اعتباری".
• "اعتبار رنسانس".
• "اعتماد".
• "رزبانک".
• "بانک MTS".
• "افتتاح".
• "شرقی".