پایین ترین نرخ بهره وام های مصرفی. کدام بانک کمترین نرخ سود وام را دارد - رتبه: وام های سودآور

بر اساس تحقیقات و بررسی ها، محبوب ترین وام ها در چند سال گذشته، وام های نقدی مصرفی بوده است. اغلب، وام گیرندگان برای اهداف زیر از بانک ها وام می گیرند:

• بازسازی منزل؛
• خرید ملک؛
• خرید ماشین؛
• خرید لوازم خانگی

وام ها باید بازپرداخت شود. و در حال حاضر در مرحله تصمیم گیری، مهم است که بفهمیم چه پرداخت ماهانه برای وام گیرنده امکان پذیر و راحت خواهد بود. کارشناسان بر این باورند که سطح بهینه بار پرداخت اعتباری مبلغی معادل 35 تا 40 درصد درآمد است و پرداخت‌های بیش از 50 درصد قابل قبول تلقی می‌شوند. در این راستا، بانک ها اغلب سطح بار بدهی را در قوانین خود به 40 تا 50 درصد درآمد (شخصی یا خانوادگی، بسته به نوع وام) محدود می کنند.

بهترین وام های مصرفی

محدودیت های مشابهی در سطح قانونگذاری برنامه ریزی شده است: انتظار می رود به زودی تغییراتی در تعدادی از قوانین ایجاد شود که برای محدود کردن بار بدهی روس ها به 50٪ از کل درآمد طراحی شده اند. وب سایت اکثر بانک ها دارای ماشین حساب وام هستند که به شما کمک می کند تا میزان پرداخت ماهانه را بسته به نوع وام، اندازه و مدت آن محاسبه کنید.

نحوه انتخاب وام

شرایط صدور وام مصرفی از بانکی به بانک دیگر بسیار متفاوت است. بنابراین، هنگامی که تصمیم به قرض گرفتن دارید، نباید به نزدیکترین شعبه اولین بانکی که با آن برخورد می کنید بدوید. وب سایت ما حاوی اطلاعاتی در مورد همه پیشنهادات وام است که نرخ بهره و سایر شرایط صدور وام مصرفی را نشان می دهد. در میان آنها، انتخاب سودآورترین و جالب ترین آنها آسان است.

ما رتبه بندی خود را در مورد اینکه کدام بانک کمترین نرخ بهره وام را دارد بر اساس اطلاعات باز از بانک ها جمع آوری می کنیم و از بازخورد خوانندگان خود استفاده می کنیم. رتبه بندی وام های سودآور 1-2 بار در هفته یا با در دسترس قرار گرفتن اطلاعات جدید به روز می شود.

هنگام صحبت در مورد وام، باید جنبه های زیر را در نظر بگیرید:

1. نرخ بهره؛
2. حداکثر دوره بازگشت؛
3. وجود ضامن و بیمه

دو نکته آخر مستقیماً روی اولی تأثیر می گذارد. هر چه نرخ سود بیشتر باشد، شرایط کمتری برای صدور وام وجود دارد.

لطفاً توجه داشته باشید که می توانید به تعدادی از بانک ها درخواست دهید؛ بانک ها اغلب شرایط وام مطلوب تری را برای درخواست های آنلاین ارائه می دهند. همچنین شایان ذکر است که حد پایین اعلام شده برای وام توسط بانک ها به ندرت ارائه می شود. افسوس، حتی وام گیرندگان معتبر اغلب در بالاترین نقطه دلتای نرخ بهره تأییدیه دریافت می کنند.

رتبه بندی وام 2019

به روز رسانی: 09-09-2019 11:21:02

1. Sovcombank: 8.9٪ - اعمال >
2. شرقی: 9.9٪ - اعمال >
3. بانک SKB: 9.9٪ - اعمال >
4. گازپرومبانک: 10.8٪ - ارائه درخواست >
5. بانک اعتبار خانگی: 10.9% - اعمال >
6. رنسانس: 10.9% - اعمال >
7. بانک صنعتی مسکو: 10.9٪
8. Raiffeisenbank: 10.99% - اعمال >
9. UBRD: 11% - اعمال >
10. OTP Bank: 11.5% - اعمال >
11. Ak Bars: 11.5%
12. آلفا بانک: 11.9% - اعمال >
13. سیتی بانک: 11.9%
14. TinkoffBank: 12% (حداکثر تایید! تا 2.000.000 - بدون گواهی تحویل با پیک. تا 300 هزار - به کارت اعتباری) - ارسال درخواست >
15. Rosbank: 13.5٪ - اعمال >
16. Sovcombank: 8.9% (برای دارندگان کارت حلوا) - اعمال >
17. بانک کیوی: 0% (در کارت اقساطی - تا سقف 300 هزار.) - ارسال درخواست >

چند نکته عملی برای کمک به تهیه اسناد، انتخاب بانک و برنامه وام:

از کجا می توانم وام سودآور با سابقه اعتباری خوب با نرخ بهره پایین دریافت کنم؟

• اولین چیزی که به ذهن می رسد تماس با بانکی است که قبلاً وام گرفته اید و با موفقیت وام صادر کرده اید. وام گیرنده قبلاً در آنجا شناخته شده است، یک داستان مثبت وجود دارد.
• گزینه دوم تماس با بانکی است که در آن باز است.

اگر هر دو نقطه منطبق هستند، عالی است، شاید برنامه های ترجیحی برای شما وجود داشته باشد؛ در هر صورت، ارزش آن را دارد که امکان نرخ جذاب را با یک مشاور اعتباری در میان بگذارید.

اما اغلب بانک ها با دریافت مشتری مطمئن هستند که او "هیچ جا نخواهد رفت" و عجله ای برای ارائه شرایط بهتر ندارند. با بانک دیگری تماس بگیرید، نه با بانکی که در آن پروژه حقوق و دستمزد دارید و نه با بانکی که قبلاً وام گرفته اید. بانک جدید بانک شما را بررسی می کند، مطمئن می شود که خوب است و شاید درصد وفاداری بیشتری برای جذب مشتری جدید ارائه دهد.

گزینه دیگر این است که وام بگیرید که قطعاً آن را می دهند، حداقل 30 درصد مدت وام را بپردازید، سپس با یک بانک بزرگ با نرخ بهره پایین تر سرمایه گذاری کنید. اینکه قبلاً به شما وام داده شده است و وقت شناسی و تعهد شما توانایی پرداخت شما را ثابت می کند و این یک امتیاز مثبت در دریافت ریفاینانس است.

محاسبه کننده وام

بر اساس داده های موجود: مبلغ، بهره - پرداخت ماهانه و اضافه پرداخت خود را محاسبه کنید.

کدام بانک کمترین نرخ بهره وام را دارد - رتبه بندی در سال های گذشته

1. نقدی – Svyaz-Bank – از 10.00%
2. مصرف کننده - Binbank - از 10.49٪
3. مصرف کننده برای کارمندان دولت - Promsvyazbank - از 10.90٪
4. شخصی - Raiffeisenbank - 10.99٪
5. یونیورسال - FC Otkritie - از 10.90٪
6. برای هر منظور - بانک اعتباری مسکو - از 10.90٪
7. بازنشستگی - Interprombank - از 11.00٪
8. مستمری بدون تضمین برای کارکنان بخش دولتی - احیا - 11.40٪
9. مصرف کننده بدون وثیقه - Gazprombank - از 11.40٪
10. فصل بزرگ - بانک شرقی - 11.50٪
11. تامین مالی مجدد توسط املاک و مستغلات - بانک صنعتی مسکو - 11.90٪
12. برای همه چیز در مورد همه چیز با اثبات درآمد - SKB-Bank - از 11.90٪
13. بدون وثیقه بدون اثبات درآمد - بانک Uralsib - 11.90%

1. نقدی 12٪ - Sovcombank - از 12.00٪ (نیازی به بیمه ندارد)
2. برای هر منظور - بانک اعتباری مسکو - 12.50٪
3. شخصی - Raiffeisenbank - از 12.90٪
4. با وثیقه، برای کارکنان بخش دولتی - گازپرومبانک - 13.50٪
5. برای پرسنل نظامی - زنیت - از 13.50٪
6. برای کارمندان بخش دولتی با وثیقه - بانک صنعتی مسکو - 13.50٪
7. برای هر منظور - 48 ساعت - الکساندروفسکی - از 13.90٪
8. تضمین مصرف کننده - - از 13.90٪
   تا 399999
9. بدون وثیقه، برای کارکنان بخش دولتی - Gazprombank - 14.00٪
10. مصرف کننده - سیتی بانک - از 14.00٪ (نیازی به بیمه ندارد)
11. بازنشستگی - Rosselkhozbank - 14.50٪
12. برای کارمندان دولتی، بدون وثیقه - بانک صنعتی مسکو - 14.50٪
13. پول - فرصت ها، برای کارگران بخش دولتی، با امنیت - روسیه - از 14.75٪
14. نقدی – Svyaz-Bank – از 14.90%
15. پول نقد - VTB بانک مسکو - از 14.90٪
16. مصرف کننده - Promsvyazbank - از 14.90٪
17. تبلیغاتی - OTP Bank - از 14.90٪
18. Big money 2.0 – Vostochny Bank – از 14.90%

Sovcombank، Denezhny 12٪، از 12٪، تا 12 ماه.
Raiffeisenbank، شخصی، از 14.9٪، تا 60 ماه.
زنیت، برای پرسنل نظامی، از 15٪، تا 15 سال.
بین بانک، کارکنان دولتی، 15.9٪، تا 60 ماه.
Promsvyazbank، برای کارمندان بخش دولتی و کارمندان دولت، از 15.9٪، تا 84 ماه.
گازپرومبانک، مصرف کننده بدون وثیقه برای کارکنان بخش دولتی، 16٪، تا 12 ماه.
سیتی بانک، مصرف کننده، از 16 درصد، تا 60 ماه.
Rosbank، فقط پول، از 16.4٪، تا 60 ماه.
بانک مسکو، نقدی، از 16.9٪، تا 84 ماه.

کدام بانک کمترین نرخ سود وام را در سال 2014 دارد:بانک های برتر با کمترین نرخ وام مصرف کننده:

پارامترهای کلیدی زیر تعیین شد: اندازه وام - 30000 روبل، مدت وام - 1 سال.
پارامترهای اضافی: بدون وثیقه یا ضامن، برای هر منظور، اثبات درآمد مورد نیاز و بدون هزینه اضافی.

1. وام نقدی " چیزهای درست" بانک بهترین پیشنهاد را ارائه می دهد. محدوده نرخ بهره از 12.9٪ شروع می شود. مبلغ پرداخت ماهانه از 2678 روبل. امکان بازپرداخت زودهنگام وجود دارد. تصمیم در مورد استرداد ظرف دو روز گرفته می شود.
2. « اعتبار برای خرید"از بانک. نرخ بهره وام 13٪ است، مبلغ پرداخت ماهانه 2680 روبل است. امکان بازپرداخت زودهنگام وجود دارد.
3. « اعتبار ویژه» بانک GI Money را با نرخ بهره از 13.5 - 13.9٪ با امکان بازپرداخت زودهنگام و مبلغ پرداخت ماهانه 2687 روبل ارائه می دهد.
4. « شرایط شما"V. این وام 14 درصد در سال صادر می شود. مبلغ پرداختی ماهانه 2694 روبل است. امکان بازپرداخت زودهنگام وجود دارد.
5. « استاندارد» - وام از طرف با نرخ سود 14.5 درصد و امکان بازپرداخت پیش از موعد. هر ماه باید 2701 روبل بپردازید.
6. « وام حقوق Sobinbank ارائه می دهد. نرخ بهره وام 14.5٪ در سال است، مبلغ پرداخت ماهانه 2701 روبل است. بازپرداخت زودهنگام امکان پذیر است.
7. « وام مصرفی بدون وثیقه"از جانب . محدوده نرخ بهره بین 15 تا 24.5 درصد است. پرداخت ماهانه از 2708 روبل. امکان بازپرداخت زودهنگام وجود دارد.
8. بانک ملی وام می دهد فرصت های تازه» با نرخ بهره 15٪ و مبلغ پرداخت ماهانه 2708 روبل. امکان بازپرداخت زودهنگام وام وجود دارد.
9. حاکی از " وام با بیمه" باید 2721 روبل در ماه بپردازید. نرخ بهره 15.9 درصد در سال است. وام را می توان زودتر از موعد بازپرداخت کرد.
10. « وام نقدی"بانک اعتباری رنسانس را ارائه می دهد. نرخ بهره آن در محدوده 15.9 - 74.9٪ است، در حالی که مبلغ پرداخت ماهانه 2721 روبل است. وام را می توان زودتر از موعد بازپرداخت کرد.

می توانید به بسیاری از بانک های لیست شده ارسال کنید - فقط کافی است پیوند را دنبال کرده و یک بانک را انتخاب کنید.

BNP Paribas- از 6.9٪، وام "بدون اضافه پرداخت" تا 450000 روبل به مدت 36 ماه، با سیستم بازپرداخت مستمری، وثیقه ارائه نمی کند. وام طبق پنج سند در روز درخواست صادر می شود.

بانک ملی سرمایه گذاری و صنعتی CB- از 11٪ در هر 10000 روبل، با اقساط برای 3 سال. حداکثر مبلغ وام 100000 روبل است. امنیت مورد نیاز است - وثیقه.

- از 12.9٪، وام "چیزهای ضروری" تا 750000 روبل به صورت نقدی در دو سند برای مدت 5 سال، بدون شرایط وثیقه صادر می شود. بازپرداخت زودهنگام در هر تاریخی مجاز است.

- از 13٪، وام "برای خرید"، با حداکثر مبلغ وام 500000 روبل با اقساط تا 5 سال، بدون الزامات خاص برای وام گیرنده.

- از 14٪، وام "برای نیازهای فوری" از 90000 روبل، با شرط اجباری بیمه وثیقه. هزینه یک بار برای صدور وام 2٪ (در محدوده 3000-20000 روبل) پرداخت می شود.

رتبه اول را در بین بانک هایی با نرخ سود پایین وام مصرفی به ترتیب با 11.9 تا 12 درصد در سال به خود اختصاص داده است. شرایط بهترین نیست، تعداد زیادی مدارک لازم است و ضامن مورد نیاز است. مدت بازپرداخت وام فقط 1 سال است.

در مرحله دوم با 14.1 درصد. در مقایسه با زوج قبلی فقط یک آرامش وجود دارد - مدت وام 2 سال است. بدترین در بین شاخص های مورد مطالعه بود

وام با کمترین نرخ بهره یک انتخاب عالی برای کسانی است که مراقب پول خود هستند و به وام گیرنده این امکان را می دهد تا مشکلات مالی خود را حل کند و احساس بدهی روزافزون به سازمانی که وجوه را ارائه می دهد، بر دوش نگیرد. هم یک سال و هم چند ماه از چنین وامی برای شخص متقاضی خدمات مفید خواهد بود، زیرا ضرر زیاد پول به سادگی غیرممکن است.

وام یک سوراخ بدهی نیست

نرخ بهره پایین هم برای وام های هدفمند و هم برای وام های مصرفی مفید است، زیرا شخصی که این خدمات را دریافت کرده است تنها مقدار حداقلی از پول خود را می دهد. پس از یک روش ساده و کوتاه می توانید پول نقد را در مسکو در بانک دریافت کنید.

مزایای نرخ پایین

وام با نرخ بهره پایین دارای مزایای زیر است:

• سود آشکار برای مصرف کننده؛
• ویژگی های اضافی ارائه شده توسط بانک - به عنوان مثال، دوره های مهلت، که خدمات را حتی جذاب تر می کند.
• مقدار کمی از اضافه پرداخت نهایی در مقایسه با وام های معمولی.
• امکان دریافت وجه نه تنها از بانک، بلکه از سایر موسسات مالی.

پایین ترین نرخ بهره وام، وام گیرنده را از اضافه پرداخت ها و هزینه های بیش از درآمد آزاد می کند. یک سرویس سودآور به مصرف کننده این امکان را می دهد که نه تنها تمام مشکلات خود را حل کند، بلکه حداقل مبلغی را نیز برای این فرصت بپردازد که باعث محبوبیت چنین وام هایی می شود. همچنین، وام گیرنده فرصتی برای از بین بردن شهرت خود را ندارد: تنها چیزی که لازم است سپرده اندک و بازگشت مبلغ استفاده شده است. استفاده از سرویس تا حد امکان ساده است.

خدمات سودمند با ثبت نام ساده

بسیاری از بانک ها و سازمان های مالی در مسکو تنها پس از یک روش درخواست ساده وام ارائه می دهند که به درخواست و یک سند نیاز دارد. مصرف کننده می تواند به راحتی درخواست ها را به صورت آنلاین پر کند - بسیاری از بانک ها به این نوع از پر کردن برنامه ها اجازه می دهند، زیرا این به آنها اجازه می دهد تا کارمندان را راحت کنند. درخواست آنلاین را می توان مستقیماً از خانه یا محل کار شما تنها در 5 دقیقه پر کرد و به زودی کمترین نرخ بهره وام در دسترس خواهد بود. برنامه آنلاین را می توان در وب سایت سازمان ارائه دهنده خدمات یافت که به طور قابل توجهی در زمان وام گیرنده صرفه جویی می کند؛ حتی نیازی به مراجعه به بانک نیست.

وام با نرخ اعتبار پایین و ساده ترین و سریع ترین پردازش فرصتی برای وام گیرنده است تا در سریع ترین زمان ممکن وجه نقد را با شرایط مطلوب دریافت کند و شروع به استفاده از آن کند.

در صورتی که در ابتدای سال 1394 به دلیل سود بسیار بالای بانک ها که به نوبه خود برابر با نرخ 17 درصدی بانک مرکزی بود، اخذ وام مشکل ساز بود (این نرخی است که بانک مرکزی به بانک های تجاری وام می دهد) در حال حاضر با نرخ کلیدی بانک مرکزی معادل 12.5 درصد در سال، بانک ها نرخ سود وام هایی را ارائه می دهند که برای اشخاص حقیقی و حقوقی کاملاً قابل قبول است.
این رتبه بندی بر روی وام های مصرفی با کمترین نرخ بهره برای تابستان 2015 تمرکز خواهد کرد. این رتبه بندی شامل وام های آموزشی نمی شود، اما شامل وام های کالا و همچنین وام هایی است که برای هر منظوری صادر شده است.

مقام 5. پول نقد تضمین شده توسط املاک و مستغلات - بانک تامین مالی مسکن. این وام برای هر منظوری صادر می شود و می توان از آن به عنوان رهن استفاده کرد. مبلغ از 450 هزار تا 11 میلیون روبل. حداکثر مبلغ به صورت جداگانه تعیین می شود و حداکثر تا 60 درصد هزینه آپارتمان تعهد شده یا 50 درصد هزینه خانه شخصی تعهد شده می باشد. نرخ بهره 15.99 درصد در سال برای دوره از 1 سال تا 20 سال است.

مقام 4. وام مصرفی تضمین شده توسط املاک و مستغلات - Sberbank روسیه. وام برای هر هدفی که توسط املاک و مستغلات متعلق به مشتری تضمین شده است ارائه می شود. مبلغ از 1 تا 10 میلیون روبل. کمترین نرخ سود این وام 15.5 درصد در سال است، با دو شرط: مدت حداکثر 10 سال و نسبت مبلغ وام به ارزش تخمینی ملک وثیقه تا 40 درصد.

مقام سوم. وام مصرفی تضمین شده - بانک اعتبار برتر. این وام برای هر هدفی که توسط املاک، وسایل نقلیه، اوراق بهادار و غیره تضمین شده است صادر می شود. مقدار آن از 30 هزار تا 125 میلیون روبل است. نرخ بهره از 14 تا 22 درصد در سال.

مقام دوم. وام نقدی 12٪ به علاوه - Sovcombank. مبلغ تا 100 هزار روبل. نرخ سود برای استفاده در نظر گرفته شده بیش از 80 درصد از وجوه صادر شده تحت وام 12 درصد و برای استفاده نامناسب بیش از 20 درصد وجوه صادر شده تحت وام 17 درصد در سال است. شرایط: سابقه کار حداقل 4 ماه در آخرین محل کار، سن از 20 سال، پایان دوره پرداخت بدهی تحت قرارداد وام مصرف کننده باید قبل از سن 85 سالگی باشد، ثبت نام ثابت برای حداقل آخرین 4 ماه (در قلمرو یک منطقه از فدراسیون روسیه) و اقامت در شهری که شعبه بانک در آن قرار دارد یا شهرک های مجاور (اما نه بیش از 70 کیلومتر از مرز شهرک).