Rusfinance Bank voi kieltäytyä vakuutuksesta. Autolaina ilman vakuutusta – onko mahdollista? Vakuutuksen negatiivinen puoli ja vaihtoehdot siitä kieltäytymiseen

Autolainan henkivakuutuksesta on tullut täysin yleinen palvelu, jota tarjoavat säännöllisesti poikkeuksetta lähes kaikki pankit. Jokin aika sitten vakuutuksen irtisanominen oli varsin yksinkertaista, vain jättämällä vastaava hakemus vakuutusyhtiölle viiden päivän sisällä. Vakuutusasiakirjoissa on nykyään yhä enemmän sanamuotoa, että jos sopimus evätään tai irtisanotaan ennenaikaisesti, vakuutusmaksua ei palauteta.

Kuinka laillisia tällaiset asiakirjat ovat ja onko mahdollista palauttaa henkivakuutuksen autolainan yhteydessä maksettu vakuutus?

Henkivakuutus ja autolaina: voivatko he kieltäytyä?

​Kuluttajan oikeuksien suojelusta annetun lain säännösten mukaan mitään palvelua tai tuotetta ei saa määrätä vastoin tämän palvelun ostajan tai asiakkaan tahtoa.

Lähes jokaiselle lainanottajalle säännöllisesti määrättyjen pankkilainojen ja vakuutuspalvelujen osalta laina- ja vakuutushakemus sisältää todennäköisesti sanamuodon, että "...vakuutus ei ole lainan hyväksymiseen vaikuttava tekijä...". Pankkien työntekijät vihjailevat mielellään "salaisesti", että ilman vakuutusta lainaa ei todennäköisesti hyväksytä.

Tuloksena on umpikuja:

• Lain mukaan pankilla ei ole oikeutta kieltäytyä sillä perusteella, että et halua olla vakuutettu.
• Mutta pankilla ei ole velvollisuutta ilmoittaa lainan epäämisen syytä, mikä ei anna sinun saada selville todellisia motiiveja.

Tämän seurauksena, vaikka pankki ilmoittaisi kieltäytymisen syyn, se voi olla mikä tahansa motiivi (pankki ei edes piilota sitä), aina kuusi kuukautta sitten tehdystä 500 ruplan maksuhäiriöstä, joka päättyy liialliseen maksuun. lainoja (pari tai yksi iso riittää). Mutta vakuutuksen kanssa laina olisi todennäköisesti myönnetty.

On lähes mahdotonta todistaa tätä tosiasiaa, aivan kuten on mahdotonta pakottaa pankkia myöntämään autolainaa ilman vakuutusta. Ainoa tapa oli ja on edelleen ottaa autolaina pankkiehdoin kaikella vakuutuksella ja sitten irtisanoa vakuutussopimus.

Voiko henkivakuutuksesta kieltäytyä ja miten?

Pankki tarjoaa henkivakuutussopimuksen solmimista yleensä jollakin seuraavista tavoista:

1. Yksilöllinen sopimus vakuutusyhtiön kanssa, jossa pankki toimii vain asiamiehenä. Lainaaja maksaa vakuutusmaksun suoraan vakuutusyhtiölle.
2. Työehtovakuutussopimus. Tässä tapauksessa vakuutuksenantaja on pankki, joka tekee sopimuksen asiakkaidensa hyväksi, ja lainan saatuaan asiakkaat kirjoittavat hakemuksen liittyäkseen kollektiiviseen vakuutusjärjestelmään. Maksun maksaja tällaisessa sopimuksessa on pankki, ja asiakas korvaa hänelle vain ne kustannukset, jotka pankille on jo aiheutunut tai aiheutuu tulevaisuudessa.

Kunkin listatun sopimuksen purkamistavat ja menettelytavat ovat erilaisia, joten tarkastelemme niitä tarkemmin.

Yksilöllisen henkivakuutussopimuksen irtisanominen

Tämä sopimus voidaan irtisanoa ns. harkinta-ajan aikana eli 5 päivän sisällä solmimispäivästä täyden hyvityksen kanssa.

Jatkossa voit myös kieltäytyä siitä, mutta rahat palautetaan vähennettynä vakuutuksen todellisen käyttöpäivän kanssa.

Kieltäytyäksesi vakuutuspalveluista, sinun on lähetettävä vakuutusyhtiölle asianmukainen sopimuksen irtisanomista koskeva hakemus asiaan liittyviin lausekkeineen.

Tällaisen hakemuksen käsittelyaika ei saa ylittää 30 päivää.

Jatkossa vakuutusyhtiö päättää varojen palauttamisesta tai kieltäytymisestä lähettämällä sinulle kirjallisen vastauksen.

TÄRKEÄ: Jos kieltäydytään palauttamasta varoja, siitä voidaan valittaa tuomioistuimeen.

Työehtovakuutussopimuksesta kieltäytyminen

Juuri työehtosopimukseen liittyessään pankit asettavat useimmiten ehtoja, joiden mukaan sopimuksen yksipuolisen irtisanomisen yhteydessä vakuutusmaksua ei palauteta.

Tärkeää on, että pankki maksaa vakuutusmaksun kerralla koko vakuutuskaudelta ja se sisältyy lainanottajan kuukausimaksuun. Palkkiosummat voivat olla hyvin, hyvin merkittäviä.

Esimerkki: Pankki myöntää lainanottajalle 500 000 ruplan autolainan, josta vain 375 tuhatta siirretään autoliikkeelle ajoneuvon maksamiseen. 125 tuhatta on vakuutusmaksu, rahaa, josta pankki "ystävällisesti" suostui antamaan lainanottajalle lainaa maksamalla sen vakuutusyhtiölle. Tämän seurauksena lainanottaja maksaa korkoa jostakin, jota hän ei edes pitänyt käsissään.

Ainoa tapa säästää vakuutuksissa on maksaa laina pois mahdollisimman varhaisessa vaiheessa. Ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa pankki laskee uudelleen ja palauttaa osan käyttämättömien kuukausien palkkiosta.

Jos sopimuksessa on nimenomaisesti kielto kieltäytyä sopimuksen täyttämisestä, voit yrittää tehdä jotakin seuraavista:

1. Lähetä pankille hakemus vakuutusohjelmaan osallistumisen lopettamiseksi ja maksettujen varojen palauttamiseksi.

Asiakkaan etujen tyydyttämiseen keskittyneet pankit tekevät usein myönnytyksiä ja, huolimatta sopimuksen sanamuodosta takaisinmaksun mahdottomuudesta, sulkevat lainanottajan vakuutusohjelman ulkopuolelle vapauttaen hänet vakuutusmaksuvelvollisuudesta.

Tällainen hakemus on lähetettävä yleisen harkinta-ajan sisällä eli ts. 5 päivän sisällä. Suosittelemme kysymään neuvoa kokeneelta lakimieheltä sekä ennen vakuutussopimuksen allekirjoittamista että ennen hakemuksen tekemistä.

2. Riitauttaa määrätty palvelu tuomioistuimen kautta.

Palvelun määräämisen tosiasian vahvistamiseksi sinun on huolehdittava todisteista.

Varaa ääninauhuri tai vielä parempi puhelin, jossa on kamera päällä ja pankin edustajaa päin.

Kysy häneltä keskustelun aikana seuraavat kysymykset:

1. Vaikuttaako vakuutussopimuksen tekeminen lainapäätökseen?
2. Mitä tapahtuu, jos kieltäydyt henkivakuutuksesta?
3. Onko mahdollista hakea uudelleen sen jälkeen, kun vakuutus on hylännyt sen, ja onko mahdollista, että tällainen hakemus hyväksytään ja hyväksytään?
4. Millä perusteilla pankki kieltäytyy?
5. Oletko varma, että lainapäätös ei liity vakuutukseen?

Ainakin yhdessä näistä kysymyksistä pankin työntekijä vihjaa suoraan tai välillisesti suureen mahdollisuuteen kieltäytyä lainapäätöksestä ilman vakuutusta.

Jos vastaus kysymykseen nro 3 oli "Kyllä", toimi seuraavasti:

Keskeisenä todisteena on ääni- tai videotallenne, jonka teit keskustelusta pankin edustajan kanssa, sillä kaikki pankin papereissa on 100 % kunnossa. Jokaisessa hakemuksessa ja sopimuksessa todetaan todennäköisesti, että autolainan myöntämispäätös ja vakuutus eivät liity mitenkään toisiinsa.

1. Laadi korvausvaatimus vakuutussopimuksen irtisanomisesta ja palauta vakuutusmaksuna maksetut varat tai alenna lainan kuukausimaksua, jos vakuutusmaksu sisältyy siihen. Tätä varten on parempi kuulla asianajajaa etukäteen.
2. Lähetä hakemus tapauksen sisällyttämiseksi ja tutki todisteita: videotallenteesi.
3. Huomioi, että suostuit vakuuttamiseen vain lainan myöntämisen vuoksi, ilman todellista aikomusta vakuuttaa henki, ja samalla pankin työntekijä johdatti sinut harhaan.

Kun tapausta tukee kokenut asianajaja, on olemassa suuri mahdollisuus palauttaa oikeus ja purkaa henkivakuutussopimus, jossa korvataan kaikki aiheutuneet kulut.

Autolainat ovat laajalti suosittuja sekä yksityisten että yritysten keskuudessa, sillä niiden avulla voit ostaa auton, jos omat varat eivät riitä.

Viime aikoina lainanottaja sitoutuu autolainaa hakiessaan ostamaan lisäksi CASCO-vakuutuksen, jonka avulla saat vakuutuskorvauksen ajoneuvon varkauden tai rikkoutumisen varalta ja vakuuttaa henkesi onnettomuuden varalta.

Hyvät lukijat! Artikkelissa puhutaan tyypillisistä tavoista ratkaista oikeudellisia ongelmia, mutta jokainen tapaus on yksilöllinen. Jos haluat tietää miten ratkaise juuri sinun ongelmasi- ota yhteyttä konsulttiin:

HAKEMUKSET JA SOITOT Otetaan vastaan ​​24/7 ja 7 päivää viikossa.

Se on nopea ja ILMAISEKSI!

Ovatko pankin vakuutusvaatimukset laillisia? Mistä voit ostaa vakuutuksia ja kuinka kieltäytyä vakuutuksesta, jos lainanottaja on eri mieltä, lue.

Onko se tarpeellista

Lainanottajan henkivakuutus sen vastaanottamisesta on hyödyllinen kaikille osapuolille:

• pankki lisävakuutuksella lisää saatua voittoa, koska useimmissa tapauksissa vakuutuksen kustannukset sisältyvät lainattujen varojen määrään, jolle korko lasketaan;

Lisäksi luottolaitos saa lisätakuun liikkeeseen laskettujen varojen takaisinmaksusta, koska pankki on edunsaaja. Pankin työntekijät ovat pääsääntöisesti vakuutusasiamiehiä ja saavat palkkion kaupasta.

• vakuutuksia myöntävät vakuutusyhtiöt saavat tuloja vakuutusmaksun muodossa, jonka lainanottaja maksaa vakuutusta ostaessaan;
• Autolainasopimusta tehdessään lainanottaja voi saada alennettua korkoa, joka vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin.

Lisäksi lainanottajalla on mahdollisuus kattaa velka pankille lainatuilla varoilla vakuutustapahtuman sattuessa (sairaus, kuolema, työkyvyttömyys jne. Täydellinen lista vakuutusriskeistä sovitaan erikseen).

Useimmat autolainoja myöntävät pankit sisällyttävät lainasopimukseen pakollisen henkivakuutuksen lainanottajalle. Tämä ehto ei kuitenkaan ole pakollinen, ja lainanottajalla on oikeus kieltäytyä.

Kieltäytyessään vakuutuksesta pankilla on oikeus:

• nostaa lainattujen varojen käytön korkoa. Tämä ehto määritellään vastaanotetun hakemuksen käsittelyvaiheessa;
• pienennä autolainasi määrää. Päätös tehdään yksipuolisesti ilman lainanottajan suostumusta;
• kieltäytyä myöntämästä autolainaa;
• vaatia lainanottajalta lisätakeita saatujen varojen palauttamisesta. Esimerkiksi takaus, kiinteistön pantti ja niin edelleen.

Kuinka kieltäytyä henkivakuutuksesta autolainalla

Jos lainanottaja ei halua vakuuttaa henkeään, hänellä on oikeus kieltäytyä pankin tarjoamasta palvelusta.

Sinä pystyt tähän:

• suoraan autolainaohjelmaa valittaessa. Monet tarjottavat lainatuotteet (esimerkiksi pika-autolaina) myönnetään ilman pakollista vakuutusta, joten lainatuotetta valittaessa on suositeltavaa lukea ehdotetut ehdot huolellisesti. Tämä on yksinkertaisin ja yleisin tapa kieltäytyä ostamasta vakuutusta;
• lainasopimuksen tekemisen ja ajoneuvon hankinnan jälkeen.

Voit kieltäytyä vakuutuksesta vakuutusyhtiöltä tai tuomioistuimen kautta. Tämä toimenpide vaatii lisäponnistusta ja aikaa.

Palveluja tarjoavat vakuutusyhtiöt

Haettaessa autolainaa lainanottajan pakollisen henkivakuutuksen ehdolla, pankin on toimitettava kiinnostuneelle asiakkaalle täydellinen luettelo vakuutusyhtiöistä, joiden toimintaehdot täyttävät täysin luottolaitoksen vaatimukset.

Lainaajalla on puolestaan ​​oikeus:

• valitse vakuutusyhtiö pankin tarjoamasta listasta. Jokainen luottolaitos tekee yhteistyötä tiettyjen organisaatioiden kanssa, jotka ovat pankin kumppaneita;
• valita itsenäisesti vakuutusorganisaatio, jonka kanssa tehdään asianmukainen sopimus.

On huomattava, että vakuutukset yhtiössä, joka ei ole listattu pankin listalle, voi johtaa seuraaviin ongelmiin:

• pankki ei ole hyväksynyt vakuutusta. Luottolaitos voi kieltäytyä antamasta vakuutusta, jos se on ostettu organisaatiolta, joka ei ole luettelossa. Vakuutuksen hyväksymättä jättäminen johtaa siihen, että varoja ei voida saada auton ostoon tai on tarpeen hankkia toinen vakuutus;
• ylimääräisen ajan käyttäminen vakuutuksenantajan etsimiseen, vakuutuksen antamiseen ja lainasopimuksen laatimiseen.

Jos vakuutus on myönnetty pankin määrittelemässä organisaatiossa, vakuutusyhtiön edustaja voi työskennellä suoraan luottolaitoksessa, mikä vähentää etsintään ja toimistosta toiseen siirtymiseen kuluvaa aikaa.

Vakuutuksen keskeiset ehdot ovat samat lähes kaikissa pankeissa:

Vakuutussumma	Voidaan määritellä seuraavasti: — ostetun ajoneuvon hinta; - autolainan määrä; - myönnetyn autolainan jäljellä olevan velan määrä (koskee vain vakuutusta uusittaessa)
Vakuutuksen kesto	— 1 vuosi (vakiokunto). Jos laina-aika on yli 1 vuosi, sopimuksessa voidaan määrätä, että vakuutus on uusittava vuosittain; — auton laina-aika (määritelty sopimuksella ja sovelletaan edellyttäen, että lainasopimus tehdään alle vuoden ajaksi)
Edunsaaja vakuutuksen mukaan	Autolainan myöntänyt pankki
Luettelo vakuutustapauksista	- lainanottajan kuolema; — työkyvyttömyyden toteaminen lainanottajan rajoitetun työkyvyn perusteella; — loukkaantuminen, myös liikenneonnettomuuden seurauksena (korvaus tilapäisen työkyvyttömyyden ajalta)

Jos vakuutus myönnetään pankissa ajoneuvon ostoa koskevan lainasopimuksen allekirjoittamisen kanssa, vakiovakuutusehdot ovat seuraavat:

• täydellinen luettelo vakuutustapahtumista;
• vakuutusmäärä on sama kuin auton ostoon myönnetty rahamäärä;
• vakuutuskausi on yhtä suuri kuin laina-aika;
• vakuutusmaksu maksetaan kertakorvauksena vakuutusta ostettaessa;
• Vakuutuskorvauksen saaja vakuutustapahtuman sattuessa on pankki.

Suosituimmat vakuutusyhtiöt, joiden vakuutukset hyväksyvät useimmat pankit, ovat:

• OJSC "AlfaStrakhovanie";
• JSC "VSK";
• LLC IC "VTB Insurance";
• LLC "Vakuutusyhtiö Helios";
• JSC "vakuutusyhtiö ZHASO";
• SPAO "Ingosstrakh";
• PJSC IC "Rosgosstrakh";
• SPAO "Reso Garantiya";
• Renaissance Insurance Group LLC;
• LLC SK "Soglasie"

Mikä on hinta

Vakuutuksen hinta riippuu monista eri tekijöistä, mukaan lukien:

• vakuutustapahtuman sattuessa myönnetyn vakuutusmäärän määrä;
• vakuutuskausi. Lyhyempiaikainen vakuutus maksaa vähemmän;
• vakuutetun ammatti ja harrastukset. Jos henkilö työskentelee vaarallisella alalla tai tekee riskialttiita temppuja, vakuutuskustannukset nousevat;
• henkilön sukupuoli ja ikä;
• perusterveyden indikaattorit (sairauksien esiintyminen);
• luettelo vakuutustapahtumista.

Useimmissa tapauksissa autolainaa haettaessa otetaan huomioon vain yksi tekijä - vakuutussumman määrä, ja vakuutuksen hinta määritetään prosentteina tästä indikaattorista.

Lainanottajan henkivakuutuksen likimääräinen hinta vakuutusmäärästä riippuen on esitetty taulukossa:

Vakuutussumma, hiero.	Vakuutuksen hinta, hiero.
500 000	3 450
750 000	5 150
1 000 000	6 830
1 500 000	10 240
1 750 000	12 000
2 000 000	13 650
2 500 000	17 100
3 000 000	20 480
3 500 000	23 890
4 000 000	27 300
4 500 000	30 720
5 000 000	34 125

Sopimuksen irtisanominen

Kuinka saada rahat takaisin henkivakuutuksesta autolainalla? Vakiohenkivakuutussopimukseen sisältyy määrättynä ajankohtana voimassa oleva ennenaikaisen irtisanomisen mahdollisuus.

Ennenaikaisesta irtisanomisesta tulee tehdä kirjallinen hakemus vakuutusyhtiölle (pankille, jos luottolaitos on vakuutuksenantajan edustaja), jossa on ilmoitettava:

• vakuutustiedot;
• vakuutuksenhaltijan henkilötiedot;
• syy ennenaikaiseen irtisanomiseen.

Hakemuksessa tulee myös olla pyyntö palauttaa käyttämättömät vakuutusmaksu- ja pankkitilitiedot (pankkikortti) vakuutetulle hyvitystä varten.

Vakuutusyhtiön työntekijä käsittelee vastaanotetun hakemuksen 1-3 arkipäivän kuluessa, jonka jälkeen tehdään tietty päätös.

Ennenaikaisen irtisanomisen mahdollisuus:

• vakuutetulle lähetetään kirjallinen ilmoitus;
• Varat palautetaan vähennettynä vakuutuskaudelle kuluneella määrällä ja vakuutussopimuksessa määrätyllä pakollisella osalla.

Jos vakuutussopimuksessa ei ole määräystä ennenaikaisesta irtisanomisesta, voit lähettää pankille korvausvaatimuksen ja vaatia vakuutusmaksun maksamiseen käytetyt varat.

Pankkiin kohdistuva vaatimus sisältää:

• lainanottajan koko nimi;
• lainasopimuksen tiedot ja tärkeimmät ehdot;
• pyytää palauttamaan rahat;
• seuraavat toimet, jos vaatimus jätetään ilman harkintaa ja päätöstä.

Jos vakuutussopimusta ei ole mahdollista irtisanoa vakuutusyhtiön tai pankin kautta eli vakuutuksenantaja (pankki) kieltäytyy ennenaikaisesta irtisanomisesta, on vakuutetulla oikeus:

1. Mene oikeuteen vastaavan vaatimuksen kanssa. Oikeudessa sinun on todistettava, että lainanottajan henkivakuutuspalvelu on pankin määräämä. Muussa tapauksessa tuomioistuin asettuu vakuutusyhtiön ja luottolaitoksen puolelle. Kanneilmoitus sisältää seuraavat tiedot:
   • tuomioistuimen nimi;
   • kantajan koko nimi;
   • vastaajan nimi;
   • autolainan myöntämissopimuksen yksityiskohdat ja ehdot;
   • vaatimukset.

   Hakemukseen on liitettävä kopio lainasopimuksesta ja vakuutusmaksun suorittamisesta vahvistava asiakirja.

1. Tee valitus Rospotrebnadzorille (toimenpiteeseen voidaan ryhtyä vain, jos velkojapankki on ottanut vakuutuksen). Hakemuksessa tulee mainita:
   • lainanottajan koko nimi;
   • autolainan myöntäneen luottolaitoksen nimi;
   • lainasopimuksen numero ja päivämäärä;
   • tehdyn lainasopimuksen tärkeimmät ehdot (myönnetty määrä, laina-aika, korko);
   • lainasopimuksen lauseke, joka loukkaa kuluttajan oikeuksia, ja täydellinen kuvaus tästä autolainan saamisen ehdosta;
   • pyyntö (ottaa käyttöön rangaistustoimenpiteitä pankkia vastaan ​​tai poistaa ongelma).

Jos lisäpalveluiden määrääminen havaitaan, luotonantajapankki voidaan tuomita hallinnolliseen seuraamukseen.

Lisäksi pankille annetaan määräys todettujen rikosten poistamiseksi tietyn ajan kuluessa, muuten luottolaitos voi menettää pankkitoiminnan toimiluvan.

Mistä saan lainaa ilman henkivakuutusta?

Autolainan ilman henkivakuutusta saat seuraavista pankeista:

Pankin nimi	Autolainan perusehdot ilman henkivakuutusta
	Käsiraha, % ajoneuvon hinnasta/Autolainan enimmäismäärä, hiero.	Maksuajalle	Korkojen vaihteluväli, % vuodessa
Sberbank	15/5 miljoonaa	3 kuukautta - 7 vuotta	9,5 — 17
	15/4,5 miljoonaa	1 kuukausi - 5 vuotta	13,5 – 17,5
VTB 24	20/10 miljoonaa	12 kuukautta - 5 vuotta	7 – 15,9
	0/6,5 miljoonaa	12 kuukautta - 5 vuotta	15,2 – 22,2
	15/1,5 miljoonaa	1 kuukausi - 5 vuotta	13,5 – 16,5
	10/6,5 miljoonaa	6 kuukautta - 5 vuotta	15,5 — 20

Auton ostaminen luottovaroilla on monille ainoa tapa hankkia ajoneuvo. Mutta pankin on maksettava liikaa. Pääsääntöisesti tämä ei sisällä vain lainan korkoja, vaan myös erilaisia ​​lisäpalveluita. Selvitetään, onko mahdollista saada autolaina ilman vakuutusta tai palauttaa jo maksetut varat.

Millainen vakuutus tarvitaan, kun ostat auton luotolla?

Kohdennettu laina auton hankintaan mahdollistaa sen, että ajoneuvo toimii pankin vakuudeksi. Jos lainarahojen palauttaminen ei ole mahdollista, asiakas joutuu eroamaan autosta. Huutokaupalla myynnin jälkeen rahoituslaitos saa lainanottajalle myönnetyt varat.

Laissa säädetään omaisuuden vakuuttamisesta. Tämä ehto on pakollinen lainaa haettaessa. Tässä tapauksessa pankki vakuuttaa auton, ei sen omistajan vastuuta. CASCO-vakuutus kattaa perus- ja lisäriskit. Ensimmäinen ryhmä sisältää:

• onnettomuus;
• antaa potkut;
• tuhopoltto;
• vieraiden esineiden aiheuttamat vauriot;
• luonnonkatastrofit;
• esteeseen osuminen;
• kolmannen osapuolen aiheuttama varkaus tai tahallinen vahinko.

Vakuutusyhtiöt kehittävät itse vakuutusmaksun lisäehdot. Tämä voi olla esimerkiksi maalikerroksen vaurioituminen tai auton varastaminen alueelta, jota ei ole vartioitu. Palvelun hinta nousee lisävakuutusriskiluettelon mukaan.

Et voi kieltäytyä CASCOsta, jos ostat auton luottoehdoilla. Mutta pakollisessa vakuutuksessa voi säästää. Sinun ei pitäisi hyväksyä pankin tai myyjän tarjousta myöntää vakuutus rahoituslaitoksen kautta. On parempi valita itse yritys ja tehdä lainanantajalle vakuutussopimus. Tällöin asiakas valitsee lisäriskit itsenäisesti. Vakuutuksenantajat ottavat sinut huomioon, jos kieltäydyt joistakin tavaroista, jotka eivät sovi sinulle. Tämä alentaa hieman politiikan kustannuksia.

Vaaditaanko henkivakuutus autolainaa otettaessa?

Usein auton ostaminen luotolla tapahtuu myyntiliikkeestä. Sopivaa tarjousta valitessaan kuluttaja keskittyy ensisijaisesti korkoon. Mutta rahoittajat keskittyvät voittojen maksimointiin. Siksi edullisen ja korottoman lainan lupauksen alla on ylimääräisiä vakuutusmaksuja tai erilaisia ​​palkkioita. Johtaja on kiinnostunut siitä, että asiakas maksaa mahdollisimman paljon. Hän saa prosenttiosuutensa myönnetystä lainasta ja vakuutuskuluista.

Vakuutus sisältyy usein lainan hintaan, jota kutsutaan oletusarvoisesti. Ostaja kysyy järkevän kysymyksen: miksi palautettava määrä on noussut hieman? He selittävät hänelle, että tämä on vakuutus, joka on välttämätön lainan edullisen koron saamiseksi. Monet ostajat eivät yksinkertaisesti tiedä, onko henkivakuutus välttämätön autolainalle, ja ovat samaa mieltä, katsovat sen tarpeelliseksi. Vain kotona ihmiset ymmärtävät, että he ovat kaukana voittamisesta. Vakuutus maksoi heille enemmän kuin lainan korko, eikä heidän kieltäytymisensä olisi vaikuttanut lainan hyväksymiseen.

Tarpeettomien kulujen välttämiseksi ei tarvitse kiirehtiä ostoksia. Jos johtaja vaatii henkivakuutuksen tarvetta, viittaa siihen, että palvelu on vapaaehtoinen. Voit itse selvittää, miten vakuutuksesta kieltäytyminen vaikuttaa myönteisen päätöksen tekemiseen. Sinun tarvitsee vain soittaa pankkiin määritettyyn puhelinnumeroon tai kutsua ylin johtaja. Pääsääntöisesti tämän jälkeen laina myönnetään ilman mainintaa tarpeettomasta palvelusta.

Vaikka tämäntyyppisen vakuutuksen ottaminen ei ole pakollista, se tarjoaa joitain etuja, varsinkin jos ostat kalliin auton. Jos lainanottajalle tapahtuu jotain, yritys maksaa lainavelan takaisin. Muuten taloudelliset velvoitteet siirtyvät perillisille. Lisäksi voit vakuuttaa itsesi työpaikan menettämisen varalta, mikä on nykyään erittäin tärkeää.

Kuinka paljon henkivakuutus maksaa autolainalla?

Tarkkaa kiinteää summaa ei ole, vaan kaikki riippuu vakuutusyhtiön politiikasta. Kustannukset koostuvat useista tekijöistä. Ensinnäkin tämä on vakuutustapahtuman sattuessa maksettava summa ja sopimuksen kesto. Mitä lyhyempi aika, sitä vähemmän joudut maksamaan. Nämä kaksi indikaattoria ovat ratkaisevia.

Vakuutuksen kustannuksia laskettaessa lainanottajan ikä vaikuttaa. Yli 40-vuotiaat kansalaiset ovat vaarassa, heille vakuutuksen hinta on noin 10 % korkeampi. Henkivakuutus on miehille kalliimpaa kuin naisille, koska vahvemmalla sukupuolella on tilastollisesti lyhyempi elinajanodote ja hän on alttiimpi huonoille tavoille. Pankin kautta myönnettävän vakuutuksen keskimääräinen määrä on 1-1,5 % lainan koosta.

Kuinka irtisanoa vakuutuksen, jos sinulla on se jo

Kuten yllä olevasta seuraa, vastaus kysymykseen: "Onko mahdollista kieltäytyä henkivakuutuksesta autolainalla?" tulee olemaan positiivista. Mutta mitä pitäisi edetä niiden, jotka tietämättömyydestä tai suostuttelulle antautuessaan suostuivat ottamaan politiikan ja haluavat saada rahansa takaisin? Ensin sinun on selvitettävä, keneen ottaa yhteyttä. Jos sopimus on tehty pankissa tai autoliikkeessä, vaatimus on osoitettava rahoituslaitokselle. Jos vakuutus on myönnetty vakuutusyhtiön toimipisteessä, hakemus lähetetään sinne.

Koska vakuutus on kuluttajapalvelu, asiakkaalla on oikeus kieltäytyä siitä. Venäjän lainsäädäntö mahdollistaa tällaisen skenaarion. 2. maaliskuuta 2016 alkaen Venäjän keskuspankin asetuksella nro 3854-U vahvistetaan ns. jäähdytysjakso, joka on vähintään 5 päivää. 1.1.2018 alkaen se pidennetään 14 päivään. Tänä aikana sinun tulee ilmoittaa vakuutuksenantajalle halustasi irtisanoa sopimus.

Tämä laki sallii sinun palauttaa "henkivakuutuksen" autolainaan. Vakuutuksesta, joka tarjoaa etuja sairauden, vamman tai työpaikan menetyksen varalta, voidaan myös luopua. Pääehto palautukselle on vakuutustapahtumien puuttuminen tänä aikana. Jotkut vakuutusyhtiöt ilmoittavat asiakkaan kanssa tehdyssä sopimuksessa, että sen irtisanominen on mahdotonta. Tämä on kuitenkin lain vastaista. Tällaiset ehdot voidaan riitauttaa tuomioistuimessa.

Huomioithan, että autovakuutus (CASCO) ei sisälly "harkinta-ajan" kattamien palvelujen luetteloon. Siksi, vaikka saisit selville, että olet allekirjoittanut sopimuksen epäedullisin ehdoin, et voi enää irtisanoa sitä.

Kuinka antaa kieltäytyminen

Kerrotaanpa hieman tarkemmin, kuinka autolainan henkivakuutuksesta voi kieltäytyä harkinta-ajan aikana. Vakuutuksen hyvityksen saamiseksi sinun tulee ottaa yhteyttä palvelun tarjoavan yrityksen toimistoon 5 arkipäivän kuluessa. Sopimuksen ennenaikaista irtisanomista koskevasta hakemuksesta kaksi kopiota luovutetaan johtajalle. Rekisteröinnin jälkeen yksi niistä palautetaan asiakkaalle. On ehdottomasti varmistettava, että toisessa kappaleessa on asiakirjan rekisteröintiä osoittava merkki.

Vakuutusyhtiöllä on 10 päivää aikaa käsitellä hakemus. Tämän ajan jälkeen yrityksen on palautettava rahat. Varat siirretään asiakkaan hakemuksessa mainitulle tilille tai myönnetään käteisenä. Jos hylkäämishakemus on jätetty ennen sopimuksen alkamista, vakuutuksenantajat ovat velvollisia palauttamaan 100 % summasta.

Voit ottaa yhteyttä vakuutusyhtiöön henkilökohtaisesti, mutta asiakirjoja on myös mahdollista siirtää kuriiripalvelun kautta tai lähettää postitse. Jos päätät käyttää jälkimmäistä vaihtoehtoa, varmista, etteivät paperit katoa kuljetuksen aikana. Lähetä kirjattu kirje, jossa on liiteluettelo ja kuittivahvistus.

Onko vakuutuspalveluista aina mahdollista saada rahat takaisin?

Harkinta-aikalaki koskee suoraan vakuutusyhtiöltä otettavia vakuutuksia. Pankin kanssa sopimusta tehdessä ei aina ole mahdollista saada käytettyä rahaa takaisin. Tosiasia on, että rahoituslaitoksissa toimivat ryhmävakuutusohjelmat eivät ole "harkinta-ajan" alaisia.

Tämä määräys mainitaan sopimuksessa, eikä se ole lain vastainen. Pankki toimii välittäjänä asiakkaan ja vakuutusyhtiön välillä. Tässä tapauksessa syntyy suhteita oikeushenkilöiden välillä, jotka eivät kuulu Venäjän keskuspankin määräysten piiriin. Jotkut yritykset, esimerkiksi Sberbank Insurance, tarjoavat mahdollisuuden kieltäytyä kollektiivisesta vakuutusohjelmasta. Tämän jälkeen asiakkaan rahat palautetaan.

Kuinka saada autolainavakuutus takaisin, jos maksat takaisin ennenaikaisesti

Jos asiakas luottoostoksen tehneenä suoritti säännöllisesti kuukausimaksuja ja maksoi velan maksuaikataulun mukaisesti, hän ei voi luottaa vakuutuksen palautukseen. Yritys on täyttänyt palvelun tarjoamisvelvoitteensa. Vakuutussopimus päättyi laina-ajan päättyessä. Mikäli laina maksetaan takaisin etuajassa, asiakkaalla on oikeus saada takaisin osa vakuutusmaksusta.

Tässä tapauksessa lainanottajan tulee ottaa yhteyttä palvelun tarjoavaan yritykseen. Palautuksen käsittelemiseksi sinun on toimitettava seuraavat asiakirjat:

• kaksi kopiota hakemuksesta;
• kopio lainasopimuksesta;
• todistus, joka vahvistaa velan sulkemisen;
• passi.

Tätä luetteloa voidaan täydentää. Yrityksen työntekijät antavat tarkempia tietoja.

Hakemuksessa tulee olla asiakkaan ja vakuutusyhtiön tiedot sekä tiedot tilistä, jolle varat siirretään. Siinä esitetään yksityiskohtaisesti vaatimuksen ydin ja perusteet vaatimusten täyttämiselle. Voit viitata kuluttajansuojalakiin tai tarkemmin tämän asiakirjan 16 artiklan 2 kohtaan. Asiakkaan tulee ilmoittaa, että vakuutuspalvelu on luottopäällikön määräämä.

Vakuutus voidaan sisällyttää itse rahoituslaitoksen palvelupakettiin. Tässä tapauksessa vaatimus osoitetaan pankille. Vakuutusmaksu lasketaan suhteessa käyttämättömään jaksoon sopimuksen voimassaoloajan mukaan. Hakemus käsitellään 30 päivän kuluessa. Jos luottolaitos tai vakuutuksenantajat eivät vastaa hakemukseen, kuluttajalla on oikeus ottaa yhteyttä Rospotrebnadzoriin valittaakseen palveluntarjoajasta.

Kuinka saada vakuutus takaisin tuomioistuimen kautta

Oikeudenkäynti on viimeinen keino, johon turvaudutaan, kun muut toimenpiteet ovat epäonnistuneet. Hakijan on ymmärrettävä, että käsittely kestää yli kuukauden ja päätös ei aina ole myönteinen. Jos pankki määrää vakuutusmaksun laiminlyönnistä, joudut riitauttamaan palvelun lisäksi myös lainasopimuksen ehdot.

Sinun on oltava valmis siihen, että asiakkaan on todistettava oikeuksiensa loukkaus. Koska hän allekirjoitti sopimuksen omalla kädellä ja vapaaehtoisesti, on tarpeen vahvistaa, että petos oli tosiasia; vaihtoehtoisia vaihtoehtoja ei esitetty. Asiakkaan sanat eivät yksin riitä. Todistajanlausunnot, ääni- ja videotallenteet hyväksytään todisteiksi.

Kanne lähetetään lainanottajan asuinpaikan välimiesoikeuteen. Sinun on toimitettava asiakirjapaketti, joka sisältää:

• laina- ja vakuutussopimus (oikeaksi todistetut jäljennökset);
• hakemus vakuutusten hyvittämistä varten;
• vastaus pankilta tai palvelun tarjoavalta yritykseltä, jos sellainen on saatu;
• todistus velan ennenaikaisesta takaisinmaksusta;

Vaatimuksen mukana on laskelma summasta, joka vakuutusyhtiön on maksettava. On järkevää mennä oikeuteen, jos palautettava summa on huomattava. Muuten on vaikea kattaa prosessin suorittamisesta aiheutuvia kustannuksia.

Johtopäätös

Tämän lisäksi muistutamme, että ennen sopimuksen allekirjoittamista sinun on tutkittava se huolellisesti. On parasta pyytää tulostamaan asiakirja ja lukea se asianajajasi kanssa. Johtaja on velvollinen selittämään yksityiskohtaisesti kaikki epäselvät ja kiistanalaiset kohdat. On helpompi käyttää vähän aikaa kaikkien vivahteiden selvittämiseen, jotta riitoja ja väitteitä ei synny papereiden allekirjoittamisen jälkeen. Sinun on ymmärrettävä, että lainasummaan sisältyvä vakuutus on samoilla ehdoilla kuin itse laina. Yksinkertaisesti sanottuna pankki maksaa rahat, ja asiakkaan on maksettava maksettava korko.

Tein 17.12.2016 kulutusluottosopimuksen nro 06038775280. Lainamäärään sisältyi myös kaksi vakuutusta: "Vakuutus työpaikan menettämisen varalta" ja "Lainaajan henki- ja sairausvakuutus" noin 11 000 ruplaa, joita ilman rekisteröintiä lainaasiantuntijan mukaan laina voi olla kieltäytyi, vaikka vakuutuksesta kieltäytyminen ei voi olla syy lainan myöntämättä jättämiseen, ts. Minua johdettiin aluksi harhaan; pidän vakuutusta pakollisena palveluna. Itse asiassa vakuutuksen hinta on lähes 1/3 lainasummasta.

Mitä tulee "Lainanottajan henki- ja sairausvakuutukseen", en ollut perehtynyt tämän vakuutuksen ehtoihin.

Menin 19.12.2016 Rusfinance Bankin ainoaan toimistoon Pietarissa irtisanomaan vakuutussopimuksia, mutta siellä minulle ilmoitettiin, että he eivät olleet vielä saaneet asiakirjoja, jotka kertoivat, että minulla on laina, ja he kieltäytyivät irtisanomasta. vakuutussopimukset ja häntä pyydettiin tulemaan myöhemmin. He kirjoittivat puhelinnumeroni muistiin ja lupasivat soittaa heti, kun asiakirjat ilmestyvät tietokantaan.

20.12.2016 illalla pankin työntekijä soitti ja sanoi, että asiakirjat ovat saapuneet ja voin ajaa paikalle.

21.12.2016 menin jälleen pankkikonttoriin, jossa kirjoitettiin ilmoitus "Työvakuutuksen" sopimuksen irtisanomisesta vakuutusmaksun täysimääräisellä palautuksella lainan takaisinmaksuun 10 päivän kuluessa. Minulta evätty irtisanomasta sopimusta "Lainaajan henki- ja sairausvakuutus" tai pikemminkin minulta evätty vakuutusmaksun palauttaminen selittämällä, että sopimus oli "kollektiivi" ja sopimuksen mukainen (jonka minä ei tuntenut etukäteen) vakuutusmaksua ei palautettu. Ehdotettiin sopimuksen irtisanomista ja vakuutusmaksun palauttamista koskevan hakemuksen kirjoittamista, jonka vastausaika oli enintään 30 päivää, mikä tehtiin.

Vakuutusyhtiö SOCIETE GENERAL Henkivakuutus LLC:n verkkosivuilla olevien "Lainaottajan henkilövakuutuksen sääntöjen" mukaisesti kohdan 7.4.7 mukaisesti "Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutuksenottaja kieltäytyy vakuutussopimuksesta vakuutussopimuksen voimassaolon aikana". Ilmainen kausi", ja kohdan 7.5 .4 mukaisesti "Vakuutussopimuksen ennenaikaisen irtisanomisen yhteydessä näiden vakuutussääntöjen kohdassa 7.4.7 mainituista syistä, vakuutuksenantaja palauttaa vakuutuksenottajalle 100 % maksetusta vakuutuksesta premium."
Lisäksi on olemassa Venäjän keskuspankin 20. marraskuuta 2015 päivätty direktiivi nro 3854-U "Vähimmäisvaatimuksista (standardi) tietyntyyppisten vapaaehtoisten vakuutusten toteuttamisen edellytyksistä ja menettelystä", jonka mukaan "Vapaaehtoista vakuutusta toteutettaessa vakuutuksenantajan on säädettävä ehdosta, että maksettu vakuutusmaksu palautetaan vakuutuksenottajalle tässä direktiivissä säädetyllä tavalla, jos vakuutuksenottaja kieltäytyy ottamasta vapaaehtoista vakuutussopimusta viiden työpäivän kuluessa sen solmimispäivästä riippumatta vakuutusmaksun maksuhetkestä, jos tänä aikana ei ole tapahtumia, joissa on merkkejä vakuutustapahtumasta." "Vapaaehtoista vakuutusta tehdessään vakuutuksenantajan on huolehdittava siitä, että jos vakuutuksenottaja kieltäytyy vapaaehtoisesta vakuutussopimuksesta ajoissa ja ennen vakuutuksenantajan solmitun vakuutussopimuksen mukaisten velvoitteiden syntymispäivää (jäljempänä vakuutuksen alkamispäivä), maksetaan Vakuutuksenantajan on palautettava vakuutusmaksu kokonaisuudessaan vakuutuksenottajalle" Mikään luotto- tai vakuutusehto ei voi olla ilmoitettua tiukempaa.

Kaiken kaikkiaan: Odotan vastausta hakemukseeni. Jos hakemukseen vastaamisen määräaikoja rikotaan tai jos sopimus irtisanotaan ja vakuutusmaksun palauttamisesta kirjallisesti kieltäydytään, valitukset kirjoitetaan keskuspankin alueosastolle ja Rospotrebnadzorille.

Toistaiseksi annan arvosanan "2" kaikille ylläoleville sekä minulle (Pietarin ainoalle) hankalalle toimiston sijainnille, jossa jouduin käymään kahdesti jo 5 käyttöpäivän aikana. laina.

Kuten muutkin rahoituslaitokset, Rusfinancebank tarjoaa luottoasiakkaille sopimuksia erityyppisistä vakuutuksista. Samaan aikaan pankin työntekijät puhuvat usein vakuutuksista lainan saamisen pakolliseksi, vaikka tämä ei pidä paikkaansa. Erityisesti vakuutusmaksu voidaan joissain tapauksissa palauttaa maksun jälkeen. Katsotaanpa, kuinka saat lainavakuutuksesi takaisin Rusfinancebankilta.

Mitkä Rusfinancebankin lainat tarjoavat vakuutuksen (pakollinen ja vapaaehtoinen)

Pankki tarjoaa seuraavanlaisia ​​lainoja:

• käteislainat;
• kulutuslainat (tavaroiden ostoon);
• luottokortit;
• kiinnitys.

Vakuutuslaitoksessa on jaettu kahteen tyyppiin:

• vapaaehtoinen;
• pakollinen.

Pakollisten vakuutusten luokka sisältää vakuuden - luotolla ostetun omaisuuden - vakuuttamisen. Toisin sanoen ostettu omaisuus, joka on vakuudeltaan rasitettu, on vakuutettava koko laina-ajalle.

Tämä ehto koskee:

• asuntolaina;
• autolaina (sitä koskee myös CASCO-vakuutuksen hankintaehto).

Valinnaisten joukossa asiakkaalla on oikeus ilmoittautua vapaaehtoisesti:

• sairaus- ja henkivakuutukset;
• suoja työpaikan menettämiseltä;
• Asuntolainoissa on lisävakuutus kiinteistön omistusoikeuden menettämisen varalta.

Rusfinance Pankki toimii eri vakuutusyhtiöiden kanssa ja toimii niiden asiamiehenä sopimuksia solmittaessa. Niitä ovat AlfaStrakhovanie, Ingosstrakh-Life, Societe Generale Insurance of Life, Rosgosstrakh, ZettaStrakhovanie, MAX, Rosgosstrakh, SOGAZ, AlfaStrakhovanie ja muut suuret yritykset.

Vakuutuksen palautusvaihtoehdot

Voit palauttaa seuraavat vakuutukset:

• "Elämä ja terveys" -ohjelma;
• suoja työpaikan menettämiseltä.

Kulutuslainojen ja muiden lainojen takaisinmaksuehdot vaihtelevat vakuutusyhtiöstä riippuen. Esimerkiksi Societe Generale Henkivakuutuksella yhteistyön puitteissa, jonka kanssa asiakas voi tehdä sopivan sopimuksen, tarjotaan seuraavat vakioehdot:

• jos lainanottaja maksoi velan pankille etuajassa (osittain tai kokonaan), mutta ei jättänyt takaisinmaksuhakemusta , silloin sitä ei tuoteta;
• jos lainavakuutus irtisanotaan osapuolten sopimuksella, palautetaan lainanottajan jo tosiasiallisesti suorittama maksuosuus;
• jos asiakas kieltäytyy vakuutuksesta Ilmaisjakson aikana, palautetaan koko maksettu summa;
• jos kieltäytyminen on saatu tämän ajan jälkeen, osa varoista palautetaan suhteessa vakuutussopimuksen jäljellä olevaan voimassaoloaikaan.

Kuvassa on ote yhtiön säännöistä.

Sopimuksessa voi olla lisäehtoja, joten sinun tulee lukea se erittäin huolellisesti. Erityisesti se tarjoaa ilmaisen ajanjakson - ajan, jolloin vakuutuksenottajalla on lainan saatuaan oikeus purkaa sopimus ja palauttaa koko summa.

Nykyään kansalaisella on lain mukaan oikeus antaa hylkäys 5 työpäivän kuluessa (mutta vain, jos vakuutustapahtumaa ei ole sattunut tänä aikana).

Muiden vakuutusyhtiöiden ehdot ovat pääsääntöisesti samankaltaisia ​​kuin annettuja, vaikka vakuutussääntöjen yksityiskohdat ja sopimuslausekkeet voivat poiketa toisistaan.

Palautusmenettely

Määrätyn vakuutuksen varojen palauttamiseksi sinun on täytettävä hakemus ja toimitettava se vakuutusyhtiön toimistoon. Linkin kautta voit ladata esimerkkihakemuksen henkivakuutuksen epäämisestä Societe Generalesta. Muiden valinnaisten vakuutusten hakemukset täytetään samalla tavalla. Paperi ja asiakirjapaketti toimitetaan vakuutusyhtiön toimistoon.

Näytteitä muiden vakuutusyhtiöiden hylkäyspapereista saa lukemalla niiden verkkosivuilla oleva asiakirjaluettelo, soittamalla niiden yhteystietoihin tai ottamalla yhteyttä toimistoon. Täydellinen luettelo kumppaniorganisaatioista on saatavilla pankin virallisella verkkosivustolla.

Vaaditut dokumentit

Palauttaaksesi tarvitset:

• hylkäämishakemus;
• vahvistus vakuutusmaksun maksamisesta (sekki, tilaus jne.);
• kopio asiakkaan passista;
• Saatat tarvita myös lainasopimuksen ja todistuksen velan takaisinmaksusta.

Ne voidaan esittää henkilökohtaisesti toimistolla tai lähettää kirjattuna kirjeenä luetteloineen. On suositeltavaa tehdä henkilökohtainen käynti, sillä se nopeuttaa merkittävästi rahan vastaanottamista ja lisää palautuksen määrää. Lain mukaan vakuutus päättyy siitä hetkestä, kun vakuutuksenantaja on vastaanottanut hakemuksen. Seuraavaksi varojen pitäisi saapua tilille viimeistään 10 arkipäivän kuluttua.

Epäonnistumisen seuraukset

Valinnaisesta vakuutuksesta kieltäytymisestä ei pitäisi aiheutua kansalaiselle mitään seurauksia tai seuraamuksia. Mutta sinun on muistettava, että vakuutussopimus "Henki ja terveys" -ohjelman tai "työpaikan menettämisen estämiseksi" voi auttaa ylivoimaisen esteen sattuessa, kun lainanottaja ahtaassa asemassa menettää kyvyn maksaa säännöllisesti pankki. Tässä tapauksessa aktiivisella sopimuksella nämä velvoitteet siirtyvät vakuutusyhtiölle.