Tulokortti. Kuinka selvittää: talletustili vai käyttötili? Ominaisuudet Video: Mikä on kannattavampaa

Korttitili on…

• Yksi pankkitileistä, joilla rahaa voidaan hallita kortilla. Varat hyvitetään muovikortille, jonka jälkeen ne ovat omistajan käytettävissä kulutukseen (ostosten tekeminen kaupoissa, käteisen nostaminen ja niin edelleen).
• Käyttötili sillä erolla, että asiakkaalle toimitetaan muovikortti. Sen avulla omistaja saa ympäri vuorokauden pääsyn rahaan (terminaalien, pankkiautomaattien, mahdollisuuden suorittaa maksuja Internetin kautta ja vähittäismyyntipisteiden ansiosta).

Tyypit ja ominaisuudet

Pankkikorttitilejä on kahdenlaisia :

• Veloittaa. Tällaisen "muovin" vastaanottaminen antaa omistajalle mahdollisuuden nostaa varoja pankkiautomaattien (päätteiden) kautta, suorittaa maksuja ja muita tapahtumia erityisellä korttitilillä käytettävissä olevan summan puitteissa. Näillä korteilla kertyy palkkoja, eläkkeitä, sosiaalisia ja muita maksuja.
• Luotto. Rekisteröityessään palveluun asiakkaalle annetaan raja, jonka sisällä voidaan suorittaa maksuja yli tilillä olevien varojen. Rajoituksen suuruus määritellään pankin ja asiakkaan välistä sopimusta tehtäessä.

Kortteja on useita tyyppejä:

• Massaluokka.
• Keskitaso.
• Elite vaihtoehto.

Ne eroavat suojelun tasosta, hinnasta ja tarjottujen palvelujen laajuudesta.

Pankkikorttitili houkuttelee asiakkaita helpolla rekisteröitymisellä ja nopealla korttien myöntämisellä. Kun tilaat palvelua, sinun tulee ottaa huomioon useita asioita:

• Mahdollisuus nostaa/täydentää.
• Komission koko.
• Rahan saatavuus Venäjän federaation ulkopuolella.
• Lisäpalvelujen tarjoaminen.
• Tilin rekisteröinnistä (ylläpidosta) aiheutuvat kulut.

Pankkikorttitilillä voi pääsääntöisesti käyttää varoja ulkomailla. Viisumia haettaessa vaaditaan vain rahoituslaitoksen todistus tilin olemassaolosta ja sen saldoista.

Korttitili: ominaisuudet ja edut

Pankkikorttitilin tärkeimpiä ominaisuuksia ovat mm:

• Mahdollisuus yhdistää useita kortteja yhdelle tilille. Ylimääräistä "muovia" voidaan antaa jollekin perheenjäsenestä myöhempää käyttöä varten. Esimerkiksi mies saa rahaa ja lapset, vaimo, vanhemmat tai muut perheenjäsenet käyttävät sitä.

• Juridisten henkilöiden korttitilillä (yrityskortit) on samanlaiset ominaisuudet. Jokaisella työntekijällä on oma "muovi" tietyillä kulurajoituksilla. Yrityksellä voi kuitenkin olla vain yksi tili.

• Tietyn rajan saatavuus (yhdestä kolmeen vuoteen). Vanhenemispäivän jälkeen voit myöntää toisen kortin. Tällöin kortin tilinumero vaihtuu, mutta pankkitilin numero ei.

Plussat:

• Ei tarvitse käydä pankissa henkilökohtaisesti.
• Mahdollisuus käyttää varoja kaikkialla maailmassa.
• Avaamisen helppous.

Miinukset:

• Tiukat tariffit.
• Turvallisuustasoa koskevat väitteet.
• Käytössä on rajoituksia.

Kuinka avata korttitili?

Voit hakea pankkipalvelua seuraavasti::

• Vieraile pankissa tai lähetä hakemus verkossa.
• Luovuta paperipaketti.
• Vastaanota kortti käyttäjän tunnistamisen jälkeen.

Jos sinun on avattava luottokorttitili, et tule toimeen ilman tulotodistusta. Tarvitaan myös lisätietoja - perheen kokoonpano, koulutus, lisätulojen saatavuus ja muut.

Pankkitalletukset auttavat säästämään rahaa ja saamaan tuloja koron muodossa. Siksi pankkitalletus on yksi suosituimmista rahoitusvälineistä.

Hyvät lukijat! Artikkelissa puhutaan tyypillisistä tavoista ratkaista oikeudellisia ongelmia, mutta jokainen tapaus on yksilöllinen. Jos haluat tietää miten ratkaise juuri sinun ongelmasi- ota yhteyttä konsulttiin:

HAKEMUKSET JA SOITOT Otetaan vastaan ​​24/7 ja 7 päivää viikossa.

Se on nopea ja ILMAISEKSI!

Pankkiorganisaatioiden verkkosivustoilta löydät täydelliset tiedot talletuksista ja niiden koroista, joiden avulla voit navigoida erilaisissa tuotteissa. Talletuskorttia on kätevä käyttää.

Mikä on talletuskortti?

Talletuskortti on rahoituskortti, joka auttaa asiakasta ansaitsemaan rahaa. Talletat rahasi sille ja käytät niitä milloin tahansa, ja tilin saldolle kertyy korkoa.

Tällä hetkellä tulokortteja on kahdenlaisia ​​- pankki- ja luottokortteja. Luottokorteilla korko lasketaan tilille talletettujen varojen saldolle.

Voidaan sanoa, että tulokortti toimii samalla tavalla kuin pankkitalletus. Mutta tuloja siitä, toisin kuin talletuksesta, ei taata. Joissakin rahoituslaitoksissa kertyneen koron määrä riippuu tulokortin käyttötoiminnasta, joissakin - tilin saldon määrästä.

Talletuskorko on prosentteina ilmaistu vuoden tulo, joka lisätään talletuksen määrään. Pankkiorganisaatiot ovat motivoituneita sijoittamaan rahansa talletuksiin pitkäksi aikaa: mitä korkeampi se on, sitä korkeamman koron rahoituslaitos tarjoaa.

Asiakas voi tehdä minkä tahansa talletuksen: ruplissa, ulkomaan valuutassa, täydennyksellä, kapitalisaatiolla jne. mutta muista, että mitä enemmän talletuksella on toimintoja, sitä vähemmän korkoa sille kertyy.

Ruplamääräisten talletusten tuotto on aina korkeampi kuin dollareissa tai euroissa. Mutta jos joskus tarvitset ulkomaisia ​​varoja, sinun on avattava usean valuutan talletukset - näin riskit jakautuvat ja yhden valuutan lasku kompensoituu toisen valuutan nousulla.

Suurempia etuja saa kausitalletuksista, joita tarjotaan avattavaksi lomien aikana tai tiettyinä vuodenaikoina - yleensä niiden korko on korkein.

Talletustyypit korteilla

Korttitalletuksia on erilaisia. Tulokortit ovat pankki- ja luottokortteja.

On olemassa useita standardeja, joiden mukaan talletukset hyväksytään. Talletukset tunnistetaan parametrien, kuten sijoitusajan, rahoitustuotteiden tarkoituksen, toiminnallisuuden ja valuutan perusteella.

Määräaikaistalletukset jaetaan vaadittuihin ja määräaikaistalletuksiin. Ensitalletuksen yhteydessä organisaation on palautettava rahat milloin tahansa asiakkaan ensimmäisestä pyynnöstä. Koska yritys ei ota vastaan ​​talletuksia tiettynä aikana, tällaisten talletusten korko on pieni - enintään 0,1-1%.

Määräaikaistalletukset tehdään sopimuksessa määrätyksi ajaksi. Useimmiten on talletuksia 1, 3, 6 kuukaudeksi ja vuodeksi. Saadaksesi täyden koron, sinun on säilytettävä rahavarasi talletuksessa koko sopimuksen voimassaoloajan. Toisessa tilanteessa pankki palauttaa talletuksen, mutta alennetulla korolla.

Määräaikaistalletukset jaetaan säästö-, säästö- ja lyhytaikaistalletuksiin. Yleisin niistä on säästäminen. Rahan tallettaminen ja nostaminen osissa on kiellettyä tälle talletukselle. Säästötalletuksilla on yleensä korkeimmat korot. Säästötalletuksilla on yleensä korkein tuotto.

Säästösijoitukset lasketaan niille, jotka haluavat täydentää talletustaan ​​sopimuskauden aikana. Ne on tarkoitettu niille, jotka haluavat säästää suuren summan (esimerkiksi kalliita ostoksia varten).

Selvitystalletuksen avulla asiakas voi hallita taloutta, hallita säästöjä sekä suorittaa saapuvia tai lähteviä toimia. On myös yleistalletuksia.

Erityistalletuksia tarjotaan rajoitetulle ryhmälle ihmisiä. Esimerkiksi pankkiorganisaatiot voivat kehittää erikoistuotteita eläkeläisille, opiskelijoille jne.

Talletukset voidaan jakaa myös tyyppeihin sen mukaan, missä valuutassa rahat tallennetaan. Joten talletuksia on ruplissa ja valuuttamääräisinä - useimmiten dollareina tai euroina. Lisäksi on myös usean valuutan talletuksia.

Talletuskortti venäläisissä pankeissa

Ensimmäisestä avaamispäivästä lähtien Promsvyazbank-tulokortilla voit ansaita rahaa. Tilin saldo saa jopa 4,5 % korkoa vuodessa. Veloitettu summa riippuu korttityypistä ja tilin saldosta. Jos maksat tavaroista ja palveluista yli 900 organisaatiolta, saat alennuksia.

Tinkoff Black -kortilla on seuraavat edut muihin verrattuna:

• hyvä korttisaldo 8%;
• Lisäksi tilille hyvitetään erikoistarjouksista 20 %, joissain tapauksissa 5 %, muista ostoista 1 %.

Binbankista saat kortin ja saat jopa 5 % vuodessa ruplina, 3 % dollareina ja 2 % euroina tilisi saldosta. Mitä korkeampi saldo, sitä korkeampi korko. Pienimmällä saldolla 15 tuhatta ruplaa. Korkoa kertyy ja maksetaan sinulle joka kuukausi.

Russian Standard -kortin saldo hyvitetään jopa 10 % vuodessa. Tarkka hinta riippuu kortilla olevien ostosten määrästä.

Kaikkien luokkien korteille on saatavilla kahdenlaisia ​​tilejä:

• nykyinen;
• kumulatiivinen.

Ensimmäinen toimii yksinkertaisena tulokorttina. Asiakas tekee ostoksia kuukausittain, mutta maksuajan loppuun mennessä kortilla tulee olla tietty määrä rahaa.

Säästötili on vaadittaessa vaadittava talletus, johon asiakkaalla ei ole pääsyä kortilta toimiessaan pankkiautomaattien tai päätteiden kautta.

Voit myös ostaa MTS Money -kortin, jonka tulot ovat jopa 7,5 % säästötilisi saldosta. Tätä varten sinun tarvitsee vain avata "Savings Plus" -tili. Täällä on säästöpossu vaihtorahaa varten.

Tätä varten tarvitset:

• yhdistämisvaihtoehto;
• maksaa ostokset MTS Money -kortilla;

Muutos lasketaan kaavan "ostosumma pyöristettynä, vähennettynä ostosummalla" mukaan ja siirretään "Kertyvä Plus" -tilille.

UniCredit Bank tarjoaa asiakkailleen Visa Gold -kortin. Sen rahasaldon tulot ovat 4-8%, riippuen kortin summasta. Korko lasketaan kuukausittain.

Moskovan luottopankkikortti, jonka tulot ovat 8% vuodessa, auttaa myös hallitsemaan rahojasi tehokkaasti. Tulojen saamiseksi sinun on tehtävä ostoksia vähintään 10 tuhannen ruplan arvosta. kuukaudeksi ja sisältää pankkiorganisaation palvelupaketin.

Video: Kumpi on kannattavampaa?

Hinnat

Miten tulokortit ovat hyödyllisiä?

Tulokorttien tärkein etu on koron kertyminen kassatilille. Ja on huomattava, että tämä prosenttiosuus on usein lähellä suurimpien venäläisten pankkiorganisaatioiden talletusten korkoja.

Korkein tulo, jonka Säästöpankin asiakas voi ansaita, on 8,4 % "Save Online" -talletuksesta. Tällä talletuksella ei ole kaikkein joustavimpia ehtoja - sillä ei ole täydennys- ja nostotoimintoja osissa. Suurin asia, jonka asiakas voi hyötyä, on valita koron maksamisen toiselle tilille vai pääomituksen välillä.

Samaan aikaan kannattavimpien korttien korko on 7-8%. Lisäksi tilisaldoille korotetut kortit antavat haltijansa käyttää rahaa milloin tahansa sopivana ajankohtana menettämättä kiinnostusta.

Pankkiorganisaatiossa VTB 24 "Mukava" talletuksen avulla voit myös nostaa talletuksen 15 tuhannesta ruplasta ja täydentää sitä vähintään 30 tuhannella ruplalla. mutta vain varakkaat puolentoista miljoonan ruplan tallettajat saavat talletuksesta suuren 8,20 prosentin koron enintään 181 päivän ajaksi.

Tärkeä tosiasia on, että kaikki pankkikortilla olevat rahat, kuten pankkitalletustilanteessa, on vakuutettu talletusvakuutusjärjestelmässä, ja tilanteessa, jossa pankkiyhteisön toimilupa puretaan, kortinhaltijat voivat toivoa vakuutuskorvausta vaihteluväli miljoona 400 tuhatta ruplaa.

Tulokorttien haitat

Tulokorteilla on joitain haittoja. Oikeaa säästökorttityyppiä valittaessa on huomioitava tärkeitä seikkoja.

Sinun tulee tutkia huolellisesti tämän rahoitustuotteen vastaanotto-, huolto- ja käyttöehdot. Tulot riippuvat pääasiassa kortin saldosta.

Tyypillisesti pankkiorganisaatiot määrittävät arvot, joista korot riippuvat, eli mitä suurempi saldo, sitä korkeampi korko. Ja joskus voi olla toisinkin päin. Ehdoissa on myös usein kortin pienin saldo, josta alkaen korkoa lasketaan.

Korttipalvelun kustannusten huomioiminen on tärkeää, sillä kortin vähäisillä saldoilla tuloprosentti ei välttämättä korvaa sen palvelun kustannuksia. Voit puhua tulojen ansaitsemisesta kortilla, jos se sisältää vähintään 10 tuhatta ruplaa, jonka avulla voit korvata kustannukset ja tehdä voittoa.

Venäläiset ovat kiinnostuneet yhä enemmän pankkikorteista, joissa on mahdollisuus "kertyä %% saldosta". Asiantuntijat katsovat tämän johtuvan ihmisten epäilyistä omasta taloudellisesta vakaudestaan. Ihmisellä voi olla tällä hetkellä ylimääräistä rahaa, mutta taloudellisten muutosten vuoksi hän voi yhtäkkiä tarvita sitä. "Kumulatiivinen veloitus" mahdollistaa muovilla olevien varojen käytön milloin tahansa.

Pankkikortit, joissa varojen saldolle kertyi korkoja, eivät olleet vielä aikoihin kovin yleisiä Venäjän pankkimarkkinoilla ja olivat pääasiassa useiden pankkien markkinointitemppua. Voimme mainita "Russian Standard" sen "Bank in Pocket" -kortilla, TKS Bank "Tinkoff Black" -kortilla, AiMoneyBank "iAutopiggy Bank" -kortilla, Contact Bank ja "Income Card".

Luottolaitokset pitivät alun perin tällaisia ​​veloituksia lähinnä lisävelkojen houkuttelijana ja erityisenä markkinointityökaluna tietylle asiakasryhmälle, joka oli valmis pitämään säästöjä pankeissa tulevaisuudessa, mutta jotka eivät olleet vielä kypsyneet "täysarvoisiksi". ”talletukset. Tällaisia ​​asiakkaita ovat esimerkiksi nuoret, joilla on jo varoja, mutta jotka haluavat saada kaiken kerralla, ovat alttiina vanhemman sukupolven mielestä irrationaalisille kuluille.

”Saldoille korkoa tuottavat pankkikortit houkuttelevat tiettyjä asiakassegmenttejä. Oletetaan, että "palkansaajat", jotka eivät ole valmiita tekemään talletuksia, mutta joilla on mahdollisuus säästää rahaa joinakin aikoina. Heille tällaisen muovin läsnäolo on kätevä työkalu”, Uniastrum Bankin pankkituotteiden kehittämisestä ja parantamisesta vastaava Susanna Uzunyan sanoo. Uniastrum tarjoaa samanlaisen veloituksen perinteisessä versiossaan.

« Tulokortit on tarkoitettu ihmisille, jotka haluavat säästää ja ansaita rahaa luottolaitokseen talletetuilla säästöillä”, kommentoi VTB24:n muovikorttisektoria valvova Alexander Borodkin. – Oletetaan, että ihmisellä on yhtäkkiä vähän "turhaa" rahaa. Mutta hän ei tiedä, milloin hän tarvitsee niitä. Epävarmuuden tilanne. Tämän seurauksena asiakas ei suurimmaksi osaksi kerää varoja tälle kortille, vaan tallentaa ne. Ja tämä on joka tapauksessa pankin vastuiden lähde."

TKS Bankin PR-osastoa johtava Daria Ermolina huomautti, että tällainen kortti eroaa täytettävästä talletuksesta siinä, että siinä olevat varat ovat henkilön käytettävissä tarvittaviin tapahtumiin milloin tahansa. "Korot ovat lähes aina alhaisemmat kuin määräaikaistalletuksella", Ermolina selventää. — Talletusten korko on kiinteä koko ajanjaksolle, ja debit muovi- tai säästötileillä niitä voidaan muuttaa sopimusehtojen mukaisesti (tapauksessamme kuukauden irtisanomisajalla). Kortin nosto- ja varojen täydentämisen ehdoilla ei ole rajoituksia."

« Pankkikortti saldon kerrytyksellä prosenttia on työkalu asiakkaiden ja heidän rahojen houkuttelemiseen, ja se lisää myös olemassa olevien asiakkaiden uskollisuutta”, tiivistää Banki.ru-resurssin asiantuntija Marina Verbitskaya. "Ihmiselle sellainen tuote on ennen kaikkea maksuväline ja vasta toissijaisesti säilytysväline."

Rouva Ermolina on optimistinen kuvattujen korttien näkymistä: ”Jos katsomme laajemmin ja huomioimme etäpalvelut (mm. mobiilipankki, verkkopankki, puhelinpalvelu), niin tulokortti tarjoaa nykyaikaiselle kuluttajalle kätevän työkalupaketin, jota tarvitaan jokapäiväisessä elämässä."

Kiistanalainen vaihtoehto

Uzunyan on kuitenkin varma, ettei rahoituslaitoksen pitäisi keskittyä tähän tuotteeseen. "Pääasialliset keinot velkojen houkuttelemiseen tulisi tietysti olla talletukset", asiantuntija uskoo. — Samaan aikaan voittokortti tuskin pystyisi kilpailemaan pankkitalletuksen kanssa. Jos vain siksi, että sen korko on yleensä alhaisempi."

Uzunyanin kokemuksen mukaan pankkikortit, joissa tuloa kertyy omien varojen saldoon, ovat luottolaitokselle lisätapa velkojen houkuttelemiseen ja asiakasuskollisuuden lisäämiseen tähtäävä markkinointityökalu.

”Syy, miksi veloitukset eivät ole kilpailukykyisiä talletusten kanssa, johtuu alhaisemmista koroista. Lisäksi ei ole takeita siitä, että kassasaldolle laskettu korko säilyy. Kun avaat pankkitilin tällaisella kortilla (perinteisessä versiossa), "pankkiirit eivät takaa, että alun perin asetettua korkoa ei pian lasketa", sanoo Verbitskaja.

Kuten neiti Verbitskaja totesi, emme saa unohtaa psykologista tekijää tässä. ”Kortti tietyllä summalla on aina käsillä, houkutus kuluttaa nämä varat on suuri. Säästökeinona talletus voittaa ehdottomasti”, hän päättää.

Vaihtoehto talletukselle, kyllä, tämä on kyseenalainen. Mutta monet pankkiirit ovat yksimielisiä siitä, että nykyinen taloudellinen tilanne (ruplan heikkous, huhut suurista irtisanomisista suurissa yrityksissä, myös valtion omistamissa jne.) ei anna monille venäläisille luottamusta tulojensa vakauteen. Toisin sanoen tosiasia on, että he voivat kasvattaa talletussäästöjään.

On mahdollista, että seuraava ihmisten talouskäyttäytymismalli yleistyy: ihmiset lähettävät osan vapaasta rahastaan ​​talletustilille ja osan säästöpankkitilille, jotta jos jotain tapahtuu, he voivat välittömästi ja käyttää kätevästi (jopa etänä) korttirahoihin tallennettuja rahojaan.

Tavallisesta maksukortista voi tulla myös säästämisväline – joskus jopa pankkitalletusta kannattavampi.

Kaikki pankit eivät tarjoa ruplakortteja, jotka keräävät korkoa asiakkaan omalle saldolle. Niitä ovat jo usean vuoden ajan myöntäneet B&N Bank, MKB, Russian Standard jne. Viime vuonna niitä tarjosivat myös Trust, Uralsib, Mezhprombank Plus, ja muutama päivä sitten Agropromkredit tarjosi usean valuutan korttia, jossa saldo oli hyvitetty. enintään 9 % vuodessa ruplissa ja 5 % ulkomaan valuutassa.

Tällaisten korttien tulot kertyvät kerran kuukaudessa, yleensä 5-10% vuodessa. Pankit vaativat usein, että tilillä on tietty vähimmäissaldo koko kuukauden ajan. Jos asiakas ei seuraavan kuukauden aikana säilyttänyt vaadittua saldoa kortilla, hänelle ei yksinkertaisesti hyvitetä tuloja, selittää Uralsibin markkinointiosaston johtaja Mikhail Voronko. Esimerkiksi Trustilla ja Agropromkreditillä ei ole tätä vaatimusta.

Useimmat pankit laskuttavat tuloja tilin keskimääräisestä kuukausisaldosta. Ja Binbankissa korkoa kertyy pienimmälle kortille kirjatulle saldolle kalenterikuukauden aikana, selventää Binbankin talletusosaston johtaja Alexander Efremov.

Kätevä ja kannattava

Tulokortit ovat aina olleet suosittuja. Loppujen lopuksi tämä on pohjimmiltaan täydennettävä ja peruutettava talletus "on demand" ja lisääntyneet tulot. Tällaisen kortin omistajan ei tarvitse mennä pankkiin rahan saamiseksi, ja jos koko summa tarvitaan, hän voi nostaa sen menettämättä kertyneitä tuloja.

”Yksittäisillä pankkitileillä oleviin varoihin korttimaksuihin sovelletaan talletussuojalakia samoin perustein kuin tavallisiin talletuksiin. Vakuutus lasketaan asiakkaan tietyssä pankissa olevien talletusten ja tilien kokonaissaldojen perusteella (korot mukaan lukien), ja se maksetaan 700 000 ruplan rajoissa. tallettajaa kohden”, sanoo DIA:n talletussuojaosaston apulaisjohtaja Alexander Chumaev.

Tämän tuotteen suosiosta todistavat Trust Bankin maksukorttiosaston päällikön Natalya Puchkovan tilastot: ”Kortokoron käyttöönotto korttitilin saldolle johti pankkimme maksukorttien liikkeelle laskemiseen avoimilla markkinoilla. 6,4 % ja tilisaldot 43,7 %."

Kortin voitto

Korttien hinnat ovat aina alhaisemmat kuin pitkäaikaisten täydennettävien ja peruutettavien talletusten (katso sivun alalaidan taulukot). Lyhytaikaisten talletusten osalta tilanne on nyt toinen. Joissakin pankeissa (esimerkiksi Promsvyazbank, Binbank) tulokorttien korot osoittautuivat korkeammiksi kuin kuukauden talletusten korot. Efremov Binbankista selittää tämän tariffipolitiikan sillä, että asiakkaat pitävät varoja tulokorteilla keskimäärin useita kuukausia.

Kaikki pankit ovat laskeneet talletuskorkoja viime kuukausina, mutta kaikki eivät ole muuttaneet korttikorkoja. "Syksystä 2009 lähtien suurimpien pankkien tulopankkikorttien korkojen keskimääräinen lasku ruplissa oli 1,5 prosenttia vuodessa, valuuttamääräisten - 0,7 prosenttia ja aikaperusteisten täydennettävien ja peruutettavien talletusten - 4 p.p. ja 2 p.p. ulkomaan valuutassa", toteaa Polina Medvedeva, MARKS-viraston "Pankkituotteiden seuranta" -projektin johtaja.

Monet pankit, esimerkiksi Mezhprombank Plus, MKB, Uralsib, Trust, Russian Standard (pankkikorteille), eivät ole vielä muuttaneet korttien korkoja. Mezhprombank Plusin edustaja selitti tämän markkinointinäkökohdilla. Ansiokortin myöntämisen tarkoituksena ei ole lisätä vastuita, vaan kannustaa asiakasta maksamaan tavarat kortilla nostamatta koko palkkaa "nollalla", Voronko selittää. Pankin ei siis ole järkevää rajoittaa rahavirtaa korkoa alentamalla.

Kortit menettävät kiinnostuksensa

Korttisijoitusten suurin haitta on, että pankki voi muuttaa tariffeja milloin tahansa, mukaan lukien tulojen määrä, jopa liikkeeseen lasketuille korteille. Tämä on täysin laillista: yksipuolinen koronmuutoskielto koskee vain määräaikaistalletuksia, joihin ei sisälly tulokortteja, pankkiirit selittävät.

Tällä viikolla Promsvyazbank käytti oikeuttaan alentaen "Tuottokortin" korkoa 2,5 prosenttiyksikköä ruplissa ja 1,5 prosenttiyksiköllä ulkomaan valuutassa (uudet hinnat ovat taulukossa). Alennus koskee myös aiemmin myönnettyjä kortteja, varoittaa Promsvyazbankin vähittäismyyntiosaston johtaja Egor Shkerin. Huhtikuun 12. päivästä alkaen venäläisen standardin Classic-, Gold- ja American Express -luottokorteilla asiakasvaroista veloitetaan 7 % vuodessa 10 % sijasta, talletus- ja palkkakorteista - edelleen 10 % vuodessa saldosta riippumatta.

Shkerin selittää korttien kannattavuuden laskua yleisellä korkojen laskulla viimeisen puolen vuoden aikana. "Jos talletuskorot laskevat edelleen, Säästökortin korkoa tarkistetaan", varoittaa Mezhprombank Plusin hallituksen varapuheenjohtaja Sergei Charikhov. Binbank on jo ilmoittanut, että se alentaa Universal-kortin kannattavuutta 1-2 pisteellä 7. toukokuuta alkaen. ICD:n edustaja ilmoitti samoista aikeista.

Kortti voi myös kadota tai unohtua pankkiautomaattiin, ja korttihuijarit ovat lisääntyneet viime aikoina. Mutta se onkin toinen tarina.

Kotimainen pankkijärjestelmä koostuu luottolaitoksista, jotka ovat saaneet toimiluvan sääntelyviranomaiselta. Jokaisella pankilla on omat asiakkaansa. Asiakkaille luodaan erityistilit, joilla he tallettavat ja nostavat varojaan. Pankkitilit on jaettu tyyppeihin. Kuinka selvittää, onko talletus tai käyttötili avattu rahoitus- ja luottoorganisaatiossa, tarkastelemme artikkelissa.

Tilit voidaan jakaa kolmeen tyyppiin:

• nykyinen;
• kortti;
• tallettaa.

Nykyinen tili

Käyttötiliä käytetään useimmiten palkanlaskentaan ja maksujen suorittamiseen liittyviin tarkoituksiin. Sitä ei käytetä säästämiseen tai sijoitustarkoituksiin. Tietyn pankin asiakkaiden palvelemiseen tarkoitetun käyttötilin päätehtävänä on tarjota jokaiselle heistä välitön pääsy rahoihinsa.

Saldolle ei peritä korkoa, ja jos pankki tarjoaa tätä palvelua, korko on pieni. Tili voidaan avata ruplissa sekä ulkomaan valuutassa. Sen avulla voit vastaanottaa ja lähettää siirtoja, nostaa varoja ja siirtää niitä.

Tarkistetaan tiliä

Käyttötilin tyyppi on käyttötili. Sen avaavat organisaatiot tai yritykset, jotka eivät ole luottolaitoksia, sekä yksittäiset yrittäjät ja muut laillisesti yksityistä toimintaa harjoittavat henkilöt suorittamaan liiketoimintaan liittyviä selvitystapahtumia (Venäjän pankin ohje numero 28-I).

Kortin tili

Korttitiliä käytetään rahatapahtumien suorittamiseen pankin muovikorteilla. Jos pankki tarjoaa tämän tuotteen, asiakkaan on selvennettävä tiettyjä vivahteita:

Kuinka paljon tämän tilin ylläpitäminen maksaa?
palkkion läsnäolo käteisen nostamisesta pankkiautomaateista tai kassasta;
;
lisäpalvelujen saatavuus.

Muovikortit jaetaan kahteen tyyppiin: pankki- ja luottokortit.

Pankkikortti sisältää asiakkaiden säästöjä palkan ja muiden tulojen muodossa. Kortilla maksetaan ostoksia pankkisiirrolla sekä verkko-ostoksia, matkaviestintä-, asumis- ja kunnallispalveluita jne. Tilillä olevaa summaa ei saa ylittää.

Luottokortit, jotka ovat kuluttajalainamuoto, antavat sinun ylittää tilirajasi. Jos lainanottaja suorittaa lainan maksut ajallaan, luottorajaa voidaan korottaa, mutta jonkin ajan kuluttua.

Luottokortit ovat yleisiä venäläisten keskuudessa. Ne ovat käteviä käyttää, ja tämän mukavuuden vuoksi lainanottaja maksaa korkeammalla korolla, jos vertaa tätä käteislainaa käteisennakoihin lainana.

Jotkut pankit lisäävät korttitilin nykyiselle tilillesi. Tämä mahdollistaa sen käytön korttitapahtumiin, sekä luotto- että maksutapahtumiin.

Korttitilin ansiosta voit käyttää rahaa milloin tahansa sinulle sopivana ajankohtana. Korttien etuna on, että maksutapahtumia suoritettaessa sinun ei tarvitse käydä pankissa tai tuhlata aikaa jonossa: voit suorittaa kaikki tarvittavat toiminnot pankkiautomaatin kautta. Mutta varojen vastaanottamiseen tai lähettämiseen on parempi käyttää käyttötiliä.

Tallettaa

Talletustili avataan säästämisen lisäämistä varten. Pankki veloittaa niille koron. Tämä on yksi passiivisen tulon saamisen tai sijoittamisen tyypeistä pienellä riskin todennäköisyydellä ja siten alhaisella tulolla. Talletukset ovat kuitenkin yleisiä Venäjällä. Pankit tarjoavat erilaisia ​​talletusehtoja. Periaatteessa pankkiasiakkaat eivät pääse käsiksi talletuksiinsa (samannimisen sopimuksen voimassaoloaikana), ja tästä veloitetaan %. Ne voidaan aktivoida, nostaa kuukausittain, neljännesvuosittain, saada ennakkona jne.

Talletustili ja käyttötili: mitä eroa on?

Talletustili on pankkitili, jolla on tietty määrä varoja, jotka talletetaan sopimuksen perusteella tietyksi ajaksi korolla. Tilin omistajalla ei ole välitöntä pääsyä talletettuun summaan.

Käyttötili, toisin kuin talletustili, merkitsee asiakkaille välitöntä rahan pääsyä, sillä tilillä maksetaan erilaisia ​​palveluita sekä ostoksia kaupassa. Korkoa ei kerry tilin saldolle tai kertyy, mutta niukasti. Näin ollen talletus- ja käyttötilien väliset erot ovat seuraavat:

• laskentatila;
• arvo %;
• tilitapahtumien kustannukset.

Talletustiliä ei käytetä varojen siirtämiseen, maksujen suorittamiseen, ostosten tekemiseen jne. Tämä talletuksen käyttömahdollisuuden rajoitus johtuu siitä, että luottolaitos voi rauhassa hoitaa sille uskotut rahat sopimuksessa määriteltynä ajankohtana.

Usein perinteisissä talletusmuodoissa asiakkaalla ei ole oikeutta nostaa pankkiin talletettuja varoja aikaisemmin kuin pankin kanssa tehdyssä sopimuksessa sovittu aika. Tällaisista haitoista tilin omistaja saa korotetun prosenttiosuuden.

Talletuskomponentit:

• % korko – talletuksesta veloitetaan korko, joka on korkeampi kuin vaadittuihin tileihin sovellettava korko;
• määräaika – sen erääntyessä talletus suljetaan;
• vakuutus - jos pankin työ lopetetaan, tallettajalle palautetaan 1,4 miljoonaa ruplaa innovaatioiden mukaan (aiemmin se oli jopa 700 tuhatta ruplaa);
• täydentäminen – talletus voidaan täydentää joissain tapauksissa, mutta nostot sopimuskauden aikana eivät ole sallittuja.

Talletus suljetaan kirjoittamalla 2 hakemusta. Yksi sovellus on tarkoitettu tilin sulkemiseen ja toinen talletuksen sulkemiseen. Sulkemisen jälkeen varat siirretään käyttötilille tai myönnetään käteisenä tilinhaltijalle.

Talletustili ja käyttötili Sberbankissa yksityishenkilöille

Sberbank on toiminut useita vuosia. Tästä syystä väestö yhdistää sen luotettavuuteen. Suurin osa kansalaisista tuo rahaa tähän luottolaitokseen, joka on talletettu. Maan johtavan pankin rahan sijoittamiseen liittyviä tarjouksia ovat mm.

1. "Tallenna": täydennys - ei, nosto - ei, sulkeminen aikaisin - mahdollista. Korko – 9% (ruplaa), 2,22% (dollaria), 1,7% (euroa).
2. "Tallenna verkossa", "Tallenna eläke". Online avataan vain Sberbankin verkossa, ja toisen tyyppinen talletus on tarjolla vain eläkeläisille.
3. "Täydennys": täydennys - kyllä, nosto - ei, sulkeminen aikaisin - mahdollista. Korko – 8% (ruplaa), 2,00% (dollaria), 1,01% (euroa).

Loput Sberbankin talletukset on suunniteltu osittaiseen varojen nostamiseen. Näitä ovat muun muassa seuraavat:

• "Hallinnoi";
• "Moni-valuuttainen";
• "Kansainvälinen" jne.

Uusi lasku

Talletettujen varojen tulo ja ulosvirtaus näkyvät yleensä Sberbankin säästökirjassa. Viime aikoina niiden liikkeeseenlasku on vähentynyt jyrkästi, sen sijaan heille tarjotaan Sberbank Maestro -kortteja. Oli jatkuvasti huhuja, että Passbooks lakkautettaisiin. Ja nämä huhut saivat todellisen perustan helmikuussa 2016. Venäjän hallitus on jättänyt parlamentin alahuoneeseen lakiesityksen haltijasäästötodistuksen ja säästökirjan lakkauttamisesta.

Lakiesityksen tekijät

Projektin laatijat toteuttavat heidän mukaansa ideaansa osana Venäjän lakien parantamista ei-käteismaksujen alalla ja toimenpiteitä laittomasti hankitun voiton laillistamisen estämiseksi. Ja myös terrorismin rahoituksen torjunnan puitteissa.

Valtiovarainministeriö uskoo, että nämä toimenpiteet toteutetaan vasta silloin, kun säästötodistukset ja haltijakirjat poistuvat liikkeestä. Mitä rekisteröidyille säästökirjoille tapahtuu, on edelleen epäselvää.

Samaan aikaan monet pankkipalveluiden kuluttajat pitävät talletustilillä varustettuja säästökirjoja enemmän kuin jatkuvasti määrättyjä muovikortteja. Suurin osa näistä kansalaisista on eläkeikäisiä, joiden on vaikea ymmärtää muovikorttia ja mekanismia, jolla siitä nostetaan rahaa. Heille säästökirjasta on tullut heidän tulonsa symboli, joka on pankissa.

Samaan aikaan toinen väestöryhmä, nuoret, suosivat muovikortteja. Niitä ottavat käyttöön kaikkialla poikkeuksetta kaikki pankit, jotka tarjoavat luottotuotteita tai myöntävät korttia pankkikorttina. Ja tässä on joitain hienouksia, mutta ne liittyvät pankkien lainatuotteiden aiheeseen.