Yhteystiedot
Koti/ Kuuluisat ihmiset

Sähköiset etäpankkipalvelut. Etäpankkipalvelut - käyttö ja kehitys Juridisten henkilöiden etäpankkipalveluiden järjestelmä on ns

    Taloustietojen vastaanottaminen minkä tahansa viestintäkanavien kautta;

    Pankin toimintakulujen vähentäminen;

    Pankin kuva;

    Asiakaskunnan kasvattaminen pankkituotteiden alhaisten kustannusten vuoksi;

    Luottolaitoksen laajentuminen muille alueille, mikä johtaa käyttäjäalueen laajentumiseen;

    Mukavammat olosuhteet asiakkaiden ja pankin väliselle kommunikaatiolle;

    Merkittävät ajansäästöt;

    Mahdollisuus kommunikoida asiakkaan ja pankin välillä 24 tuntia vuorokaudessa;

    Potentiaalinen pankkiasiakas vapautetaan tiukasti sidotuksesta tiettyyn pankkipaikkaan.

42. Etäpankkipalvelujen tyypit.

Etäpankkijärjestelmien toimintaperiaatteiden perusteella ne erotetaan:

    ON-LINE-JÄRJESTELMÄT – työskentele reaaliajassa, ts. Pankki toteuttaa asiakkaan tekemän tapahtuman välittömästi ja se näkyy sen taseessa;

    OFFLINE JÄRJESTELMÄT – varaa aikaväli asiakkaan tilauksen tai pyynnön vastaanottamisen ja sen toteuttamisen välillä

Etäpankkipalveluiden luokittelu on esitetty kaaviossa.

RBS:n valintakriteerit:

    järjestelmän joustavuus, ts. mahdollisuus toteuttaa etänä kaikki pankkipalvelut, joita asiakas voi saada luottolaitoksen seinien sisällä;

    uusien pankkituotteiden helppo käyttöönotto ja olemassa olevien teknologioiden muokkaaminen pankin omien osastojen avulla;

    laajennettavuus – kyky helposti lisätä mahdollisten tapojen määrää toteuttaa pankkipalveluita;

    integrointi, yksi ohjejärjestelmä kaikille alajärjestelmille;

    levittäminen;

    järjestelmän taloudellinen kannattavuus, takaisinmaksukyky ja kannattavuus

Erilaisiaetäpankkipalvelut:

    Pankki-asiakas -luokan järjestelmät (ns. "paksu" asiakas)

Suunniteltu tarjoamaan selvitys- ja käteispalveluja asiakkaille sekä tietojen vaihtoa heidän ja luottolaitosten välillä.

    Internet-asiakasjärjestelmä (ns. "ohut" asiakas)

Ei vaadi lisäohjelmistoja käyttäjän tietokoneelle. Asiakasohjelmana voit käyttää ohjelmia Internetin kautta tavallisella selaimella. Sen avulla voit muodostaa yhteyden luottolaitoksen tietopalvelimeen tavalliseen tapaan.

    Puhelinpalvelu (tietokonepuhelin)

Antaa asiakkaalle mahdollisuuden äänivalikon avulla puhelimen ja telefaksin avulla saada monenlaista tietoa tilillään olevien varojen liikkeistä ja rahoitusmarkkinoiden tilasta

43. ”Asiakas-Pankki” -järjestelmä, toimintaperiaate.

”Client-Bank” -järjestelmä on ohjelmistopaketti, jonka avulla asiakas voi tehdä tilillä tapahtumia, vaihtaa asiakirjoja ja tietoja pankin kanssa käymättä luottolaitoksen toimistossa. Tietoja vaihdetaan puhelimen ja tietokoneen välityksellä.

Asiakas-pankkijärjestelmä mahdollistaa:

1) käyttää laajaa valikoimaa sähköisiä maksu- ja viiteasiakirjoja;

2) toimittaa sähköiset asiakirjat viipymättä pankkiin asiakkaan todellisesta syrjäisyydestä riippumatta;

3) vastaanottaa päivittäisiä tiliotteita;

4) vastaanottaa tiliotteiden veloitus- ja hyvitysliitteitä pankkitunnuksella;

6) vastaanottaa ja lähettää sähköisiä asiakirjoja sähköisellä digitaalisella allekirjoituksella allekirjoitettuna viestinä ja vapaamuotoisena tiedostona;

7) saada viitetiedot pankista;

8) lataa sähköisiä asiakirjoja järjestelmään pankkiin lähetettäväksi kirjanpitojärjestelmistäsi;

9) lataa pankista saadut sähköiset tiliotteet järjestelmästä kirjanpitojärjestelmiisi.

44. Pankkipalvelut kotona ja toimistossa.

Verkkopankkitoiminta on pankkitilien hallintaa Internetin kautta.

Internet-pankkitoiminta on joukko toisiaan täydentäviä rahoitustuotteita ja -palveluita, joiden ehtona on pankkitilin olemassaolo luottolaitoksessa ja Internetin pääominaisuuksien käyttäminen viestintävälineenä.

Ulkomaisessa kirjallisuudessa verkkopankin sijaan käytetään termiä verkkopankki, joka korostaa asiakkaan mahdollisuutta käyttää pankkipalveluita reaaliajassa.

Verkkopankkitoiminnan kehitysmallit

Tähän mennessä on syntynyt kaksi verkkopankkikehitysmallia:

I. Virtuaalipankit ovat pankkeja, joilla ei ole perinteistä toimistoa ja jotka toimivat maailmanlaajuisessa tietokoneverkossa.

Ensimmäinen virtuaalipankki, Security First Network Bank (www.sfnb.com), avattiin vuonna 1995 Amerikassa.

II. Perinteiset pankit ovat pankkeja, joilla on omat toimistonsa, leikkaussalit ja jotka tarjoavat pankkipalveluita asiakkaille Internetin tietoverkon kautta.

Nykyään sellaiset länsimaiset pankit kuin Citi corp, Bank of America, First Union, Wells Fargo, Bank Austria ja Union Bank toimivat menestyksekkäästi Internetin kautta.

Internet-pankkitoimintojen tärkeimmät edut

Sinun ei tarvitse asentaa erikoisohjelmistoja asiakaspuolelle ja tallentaa tietokantoja tietokoneellesi;

Asiakas pääsee tililleen "tavanomaisten" Internet-keinojen kautta;

Verkkopankin avulla voit helposti skaalata liiketoimintaprosesseja, koska se ei riipu asiakaskunnan kasvusta tai laskusta;

Pankin uudet tuotteet ja palvelut ovat välittömästi kaikkien pankin Internet-asiakkaiden saatavilla, koska kaikki muutokset tapahtuvat pankin palvelimella.

Turvallisuuden lisäämiseksi käytetään erilaisia ​​suojausmenetelmiä:

istunnon salasanat, avainlevykkeet ja laitteistoavaimet, jotka tunnistavat asiakkaan.

Edellä esitetyn perusteella voidaan päätellä, että suuri osa sähköisistä maksujärjestelmistä ja maksujärjestelmistä perustuu muovikorttien käyttöön.

Pankkien sähköisiä maksujärjestelmiä ovat myös asiakaspalvelu toimistossa ja kotona sähköisten laitteiden avulla, erilaiset sähköiset viestintäjärjestelmät, käteismaksut verkkokaupan järjestelmissä sekä pankkien väliset sähköiset tilisiirrot. Monet heistä eivät ehkä käytä muovikortteja välttämättömänä elementtinä.

Asiakkaita etäpalvelettaessa muovikortteja ei saa käyttää, koska ne korvataan muilla teknisillä työkaluilla. Mutta laadukkaimman asiakaspalvelun saavuttamiseksi on yksinkertaisesti välttämätöntä integroida korttipalvelut etäpankkipalveluihin.

Asiakkaalle paljon houkuttelevampi tilanne on, kun hän erilaisten järjestelmien, kuten "Asiakas-Pankki", ansiosta ei vain voi nopeasti, poistumatta toimistosta lähettää maksuasiakirjan pankkiin, vaan myös vastaanottaja toisessa pankissa suoritetun maksun vastaanottaja saa rahat mahdollisimman lyhyessä ajassa. Vain osallistumalla nykyaikaiseen sähköiseen pankkien väliseen sähköiseen maksamiseen pankki pystyy tarjoamaan asiakkailleen asianmukaisen maksutehokkuuden.

Talousmekanismin parantaminen markkinoille siirtymisen yhteydessä asettaa yhä enemmän vaatimuksia rahankierron toimivuudelle sekä selvitys- ja käteispalvelujen järjestämiselle.

Maksuliikevaihdon kasvu ja siitä johtuva kiertokulujen nousu edellyttävät kiireellisesti perustavanlaatuisten uusien mekanismien luomista rahan kiertoon, joilla varmistetaan nopeasti kasvavat maksutarpeet ja kiihdytetään varojen kiertokulkua samalla kun alennetaan rahan kiertokuluja ja alennetaan työvoimakustannuksia.

”Kotipankki” on pankkipalvelua asiakkaille kotona ja työpaikalla.

Pankkiautomaattien, sähköisten selvitys- ja maksujärjestelmien käytön ohella pankkitoiminnan suorittaminen kotona (”kotipankki”) on itsenäinen sähköisen teknologian käyttöön perustuva pankkipalvelumuoto väestölle.

Sähköisten pankkijärjestelmien käyttäjät kotona ostavat tarvittavat laitteet itsenäisesti, ja pankki neuvoo asiakkaita kotipäätteiden varustamisessa ja tarvittavien ohjelmistojen hankinnassa.

Tällaisten järjestelmien avulla pankkiasiakas voi monitoria tai tv-ruutua tai henkilökohtaista tietokonetta käyttäen muodostaa yhteyden tietoliikenneyhteyksien (puhelin tai video) kautta pankin tietokoneeseen. Tässä tapauksessa pankkitoimintaa voidaan suorittaa 7 päivää viikossa, ympäri vuorokauden. Tämän järjestelmän avulla voit hallita käyttötiliäsi, talletuksiasi, asiakasmaksujasi budjetilla, maksu- ja säästötilejäsi.

Toiminnoista, jotka suoritetaan yhdistämällä henkilökohtainen tietokone pankkijärjestelmään, korostamme seuraavat:

● tilin saldon saaminen kuluvalle päivälle;

● tutustuminen ohjeiden yksityiskohtiin, sääntöihin, joiden mukaisesti muutoksia ja korjauksia voidaan tehdä;

● mahdollisuus tilata shekkikirja ja raportti tilillä olevien varojen liikkuvuudesta tietyn ajanjakson aikana, tehdä siirtoja asiakastileille;

● eri yritysten palvelujen maksaminen (esimerkiksi luotto- ja muita muovikortteja myöntävien ja kotona tietokoneella voi maksaa laskut etukäteen);

● arvopaperitransaktioiden toteuttaminen.

Joissakin tapauksissa kotitalousasiakkaiden käteispalvelu ei rajoitu heidän tililleen kansallisessa valuutassa.

Asiakkaiden - oikeushenkilöiden - palvelemisen kannalta pankit yrittävät noudattaa vahvistettuja sääntöjä ei-käteismaksujen käyttöönotosta.

Asiakkaiden selvitys- ja käteispalvelusäännöt, pankkitilisopimuksessa määrätyt osapuolten oikeudet ja velvollisuudet vastaavat periaatteessa pankin ja asiakkaan välisiä normeja ja suhteita käytettäessä järjestelmiä, kuten esim.

"Asiakas - Pankki".

"Asiakas - Pankki" -järjestelmä mahdollistaa (perinteisessä versiossa):

● lähettää maksumääräykset pankille;

● vastaanottaa tiliotteita asiakkaiden tileiltä;

● vastaanottaa sähköisiä kopioita maksuasiakirjoista varojen hyvittämiseksi asiakastileille;

● vaihtaa sähköisiä tekstiviestejä pankin kanssa;

● saada viitetietoja (luettelo suoritetuista pankkitoimista, valuuttakurssit);

● tuoda (vie) tietoja asiakkaan yritysautomaatiojärjestelmästä.

"Asiakas - Pankki" -järjestelmässä on monitasoinen turvajärjestelmä ja se varmistaa välitettävien tietojen luotettavuuden, turvallisuuden ja luottamuksellisuuden.

Tarjoamalla asiakkaille "Asiakas - Pankki" -järjestelmän palveluita, pankki neuvoo asiakkaita tarvittavien laitteiden hankinnassa. Lisäksi pankki takaa teknisen tuen: järjestelmän asennuksen ja henkilöstön peruskoulutuksen aikana; ohjelmiston päivittäminen, kun järjestelmästä ilmestyy uusia versioita; neuvoja ja suosituksia käytettäessä järjestelmää puhelimitse.

Pankkiasiakkaan, yksityishenkilön tai oikeushenkilön kannalta tärkein este tällaisten järjestelmien käyttäjäksi ryhtymiselle on edelleen järjestelmän palveluiden käyttömaksu.

Pankkien on suhteellisen vaikea arvioida näiden järjestelmien tehokkuutta:

Ensinnäkin rakennusten, rakenteiden, henkilöstön ja paperityön ylläpitokustannusten vähentämisen kannalta;

Toiseksi mahdolliset tappiot, jotka johtuvat siitä, että asiakkaat siirtävät nopeasti varansa korottomista tileistä tulotileille.

Pankkiasiakkaiden kotona palveleminen maailmanlaajuisen tietokoneverkon ominaisuuksilla Internet on jo saanut vakiintuneen nimensä ”Internet banking”.

Verkkopankkijärjestelmän klassinen versio sisältää täyden valikoiman yksittäisille asiakkaille tarjottavia pankkipalveluita pankkikonttoreissa, luonnollisesti käteismaksuja lukuun ottamatta.

Pääsääntöisesti voit Internet-pankkijärjestelmiä käyttämällä avata ja sulkea talletuksia, ostaa ja myydä muuta kuin käteistä valuuttaa, maksaa apuohjelmia, maksaa Internet-yhteydestä, maksaa matkapuhelin- ja henkilöhakuoperaattoreiden laskuja, suorittaa pankkien sisäisiä ja välisiä maksuja ( maa), siirtää varoja tilillesi, mukaan lukien korttitilit, maksaa ostokset, opinnot, lääkelaskut, vakuutus-, lakitoimisto- ja muut tilit ja tietysti seurata kaikkia tililläsi olevia pankkitapahtumia minkä tahansa ajanjakson ajan.

Perinteisestä poiketen virtuaalinen verkkopankki toimii ympäri vuorokauden, 24 tuntia vuorokaudessa voit hallita omia tilejäsi ja rahoitusmarkkinoiden muuttuneen tilanteen mukaisesti reagoida näihin muutoksiin välittömästi (sulkemalla talletukset pankki, valuutan osto tai myynti).

Etäasiakaspalvelu voidaan suorittaa myös puhelimitse ja erikoisohjelmilla, joiden avulla tietokone vastaa itsenäisesti asiakkaan kysymyksiin. Tällaista asiakaspalvelua kutsutaan lyhennettynä puhelinpankiksi tai puhelinpankkiksi.

Telepankki tarjoaa asiakkaalle mahdollisuuden saada erilaisia ​​viitetietoja puhe- ja faksimuodossa sekä suorittaa aktiivisia tapahtumia tilillään.

45. Puhelinpankkitoiminta Venäjällä, organisaatioperiaatteet.

Puhelinpankki on monikanavainen puhelinpalvelujärjestelmä.

Avainominaisuudet:

Korkea liikkuvuus;

Viestinnän mukavuus asiakkaan ja pankin välillä;

Joustava apujärjestelmä;

Kiinteiden ja yleishyödyllisten maksujen suorittaminen;

Operaatiot tilien kanssa puhelinkeskusten kautta (puhelukeskus);

Puhelinpankkitoiminnan tyypit:

PUHELINpankki - pääsy pankkitileihin puhelimesta (yleiset tiedot, valuuttakurssit, saldot, tiliotteet faksilla, täydennys, korttien esto, puhelinmaksut, limiitit jne.)

WAP-pankkitoiminta – pääsy pankkitileihin ja kortteihin WAP:n kautta (yleiset tiedot, valuuttakurssit jne.)

SMS-pankki – pääsy pankkitileihin ja kortteihin tekstiviestillä (saldot ja ajoitetut tiliotteet, tiedot varojen liikkeistä, pankkiuutisten tilaaminen, palvelunhallinta jne.)

MOBIILI-pankki – pankkitilinhallinta (kaikenlaiset palvelut)

Matkapuhelinpankkitoiminnan päätoiminnot ovat:

Tietojen saaminen asiakkaan henkilö-, kortti- ja sijoitustilien nykytilasta;

Tiliotteet vaaditulle ajanjaksolle;

Tietojen saaminen nykyisistä valuuttakursseista;

Tietojen saaminen nykyisistä osakekursseista;

Asiakkaan aktiivinen ilmoitus hänen henkilö- ja korttitilien varojen saldon muutoksista;

Varojen siirto henkilökohtaiselta tililtä toiselle pankin sisällä;

Varojen siirto käyttämällä aiemmin valmistettuja tietoja; pankin ulkopuolella

Asiakkaiden sijoitussalkun hallinta;

Tarkastele luetteloa valitun henkilökohtaisen tilin viimeaikaisista tapahtumista;

Maksupyyntöjen hyväksyminen;

Valuuttamuunnospyyntöjen jättäminen.

Puhelinpankkipalveluita on 2 tyyppiä

1. Operaattoreiden asiakaspalvelu

2. Automaattisten järjestelmien käyttö asiakkaiden kanssa työskentelyyn

Puhelinpankkijärjestelmiä käytetään aktiivisesti Yhdysvalloissa, Englannissa ja Skandinavian maissa.

Puhelinpankkitoiminta ilmestyi Venäjällä vuonna 1997

(Guta-Bank, Conversbank, Dialog-Bank ja Venäjän luotto)

Puhelinpankkijärjestelmien kehitystä rajoittavat tekijät Venäjällä

Järjestelmän käyttöönoton korkeat kustannukset;

pitkä takaisinmaksuaika;

Puhelinlinjojen huono laatu ja suhteellisen alhainen puhelintiheys alueilla;

Yleisön heikko luottamus liikepankkeihin ja pankkipalvelujen kysynnän taso;

Turvallisuus.

46. ​​Virtuaaliset pankit. Pankkipalvelut Internetissä.

2000-luvun alussa World Wide Webiin ilmestyi uusia virtuaalisia rahoituslaitoksia - Internet-pankki. Virtuaalirahastoja ja siten näiden pankkien palveluita käyttäviä ihmisiä on yhä enemmän, mutta itse Internet-pankit eivät ole vielä kovin yleinen ilmiö entisen Neuvostoliiton maissa.

Internet-pankkitoiminnan käsite yhdistetään usein verkkopankkiin tai perinteisten pankkilaitosten verkoston edustustoon. Niiden välillä on kuitenkin perustavanlaatuinen ero. Verkkopankki on järjestelmä, joka auttaa hallitsemaan pankkitilejä, suorittamaan erilaisia ​​pankkitoimintoja ja tapahtumia Internetissä. Ja Internet-pankki mahdollistaa sähköisen tilin avaamisen, jolla voit myöhemmin siirtää ei-käteistä varoja mistä tahansa virtuaalisesta maksujärjestelmästä ja offline-pankkilaitoksista.

Oikeushenkilönä virtuaalipankit eivät itse asiassa ole pankkeja. Niitä kutsutaan pikemminkin rahoituspalveluyritysten komponenteiksi tai välittäjiksi, joilla on samat kumppanit monissa maissa ympäri maailmaa. Laajan, tuhansista kumppanipankeista koostuvan rakenteen ansiosta järjestelmä on erittäin käyttäjäystävällinen. Niitä kannattaa käyttää esimerkiksi tilanteessa, jossa jotain myyvä ja ostaja asuvat eri maissa. Tällöin ostaja voi siirtää ostoksensa rahat myyjän tilille kotimaassaan sijaitsevan kumppanipankin kautta.

Virtuaalinen pankkitili voi toimia minkä tahansa valuutan kanssa. Näin ollen varoja voidaan siirtää vapaasti yhden maan valuutasta toisen maan valuuttaan ilman nostoa tililtä. Tällaiset pankit tarjoavat palveluja varojen siirtämiseen tililtä Western Union -järjestelmän kautta tai luottokortilla, rahojen siirtämiseen pankkisiirrolla toiseen pankkiin (sekä virtuaalisesti että offline-tilassa). Kuten odotettiin, järjestelmä ottaa palkkion kaikista näistä manipuloinneista. Poikkeuksena on rahansiirto saman pankin toiselle käyttäjälle. Järjestelmä ei veloita tästä.

Siirrettäessä varoja virtuaalipankin asiakkaille järjestelmä käyttää yhtä pankkitiliä. Rahan siirtoa varten tietylle käyttäjälle syötetään lisäkenttään sen käyttäjän tiedot, jolle siirto on tarkoitettu.

Joillekin WebMoney Transfer -käyttäjille tällaiset pankit voivat olla kannattavin tapa käsitellä varoja. Syöttääksesi rahaa sinun on ensin täytettävä monivaluuttatilisi ja siirrettävä sitten nämä varat sopivan tyyppiseen WebMoneyyn. Voit nostaa ne siirtämällä virtuaalisen summan verkkopankkitilillesi ja nostamalla sen joko pankkisiirrolla tai Western Unionin tai muun järjestelmän kautta. Näitä manipulaatioita suorittaessaan käyttäjän on maksettava 1-1,5% summasta palkkiona kustakin niistä. Mutta muut tavat tallettaa ja nostaa varoja ovat paljon kalliimpia. On vain yksi varoitus: vähimmäispalkkio on 20 dollaria. Siksi on hyödyllistä käyttää verkkopankkia, kun talletetaan ja nostetaan suuria summia.

Verkkopankkien työn erityispiirteenä on, että ne eivät voi taata panos-tulostustoimintojen turvallisuutta, koska ne eivät tee sopimuksia niiden toteuttamisesta. Tämä on välttämätöntä käyttäjien anonymiteetin säilyttämiseksi. Rekisteröityäksesi verkkopankkiin et tarvitse henkilöllisyystodistuksia. Eli voit omistaa tilin siellä täysin anonyymisti.

Internet-pankkijärjestelmä pyrkii jatkuvasti suojaamaan itseään petoksilta. Yksi näistä tavoista on useiden tilityyppien olemassaolo. Osa niistä on tarkoitettu uusille asiakkaille, joista pankki ei tiedä mitään, osa niille, jotka pankin mielestä ei voi olla huijari ja osa luotettaville ja tunnetuille asiakkaille. Mitä korkeampi pankin luottamustaso on, sitä korkeampi on talletettujen varojen raja. Järjestelmä tarjoaa erilaisia ​​palvelubonuksia kokeneille asiakkaille. Ja vaikka tällä hetkellä tässä järjestelmässä ei ole ollut suuria petosskandaaleja, pankit eivät koskaan kyllästy vakuuttamaan meille, etteivät he rahoita kyseenalaisia ​​hankkeita, koska asiakkaiden maine ja luottamus ovat heille arvokkaampia kuin riskilliset voitot. Kaikista näistä vakuutuksista huolimatta Internet-pankkijärjestelmässä on edelleen ylilyöntejä. Esimerkiksi eräs tunnetuista virtuaalipankeista piti tilinsä jäädytettynä pitkään, koska se oli sotkeutunut juridiseen byrokratiaan. Voi vain kuvitella, miltä tuntui pankin asiakkaista, jotka arvostivat ennen kaikkea toiminnan saatavuutta ja tehokkuutta. Siksi tämän esimerkin perusteella voimme sanoa, että kaikissa rahoitusjärjestelmissä on puutteita, mukaan lukien Internet-pankki. Toinen tällaisten pankkien haittapuoli on säännöllinen työn keskeytyminen järjestelmän teknisten ongelmien tai hakkerihyökkäysten vuoksi.

Kaikista ongelmistani huolimatta, Internet-pankki on erittäin laajat näkymät. Niiden etuja ovat työn tehokkuus, perinteisille pankeille ominaisten byrokraattisten viiveiden puuttuminen, järjestelmän kykyjen jatkuva parantaminen ja laajentaminen. Tämän ansiosta asiakkaiden joukko, jotka luottavat tähän varojen manipulointimenetelmään, kasvaa jatkuvasti. Lisäksi suurin osa käyttäjistä on WebMoney Transfer -järjestelmän asiakkaita.

47. Sähköisten pankkipalvelujen kehityksen tämänhetkiset suuntaukset.

48. Sähköisten järjestelmien turvallisuuden varmistaminen.

Perussäännöt, joita ostajan tulee noudattaa

Älä koskaan jaa salasanaasi kenellekään, mukaan lukien maksujärjestelmän työntekijöille.

Varmista, että yhteys todella tapahtuu SSL-suojatussa tilassa - sinun pitäisi nähdä suljetun lukon kuvake selaimen oikeassa alakulmassa;

Tarkista, että yhteys on muodostettu maksujärjestelmän tai verkkopankin osoitteeseen;

Älä koskaan tallenna salasanasi tietoja millekään medialle, mukaan lukien tietokoneelle. Jos epäilet, että joku on päässyt henkilökohtaiseen tiliisi, vaihda salasanasi tai estä tilisi;

Kun olet lopettanut työsi, muista painaa Exit-painiketta;

Varmista, ettei tietokoneessasi ole viruksia. Asenna ja aktivoi virustorjuntaohjelmat. Yritä päivittää niitä jatkuvasti, koska virusten toiminnan tarkoituksena voi olla salasanasi tietojen siirtäminen kolmansille osapuolille;

Käytä luotettavista lähteistä peräisin olevia ohjelmistoja ja päivitä niitä säännöllisesti.

Tilastot

Tilastojen mukaan useimmiten hyökätään seuraaviin järjestelmiin: terminaalit (32 %), tietokantapalvelimet (30 %), sovelluspalvelimet (12 %), web-palvelimet (10 %). Työasemat, todennuspalvelimet, varmuuskopiopalvelimet, tiedostovarastot jne. muodostavat vain 10 %. Nämä tilastot osoittavat selkeästi verkkosivustojen ja sovellusten turvallisuuden merkityksen, koska niiden haavoittuvuuksien kautta on useimmiten mahdollista päästä käsiksi tietoihin.

Mikä takaa maksujärjestelmien turvallisuuden

Suojatut/salatut Internet-yhteydet

Tällä hetkellä SSL-varmenteen olemassaolo verkkosivustolla ei ole riittävä ehto turvalliselle verkkomaksulle. Vain integroitu lähestymistapa, joka on sertifioitu nykyaikaisten kansainvälisten standardien mukaisesti, antaa meille mahdollisuuden sanoa, että Internet-maksujen käsittelyn turvallisuus on taattu korkeimmalla tasolla.

Asiakkaan suoja

Kirjautumistunnus/salasana järjestelmään pääsyä varten, jonka monimutkaisuus on testattu;

Pankkikortin numeron, viimeinen voimassaolopäivän, kortinhaltijan nimen, CVV/CVC-koodien yhdistelmä;

Mahdollisuus luoda virtuaalinen kortti, joka kopioi pääkortin verkkomaksujen suorittamiseen;

Tekninen suojaus

Maksupalvelun yhdistäminen asiakkaan kiinteään IP-osoitteeseen ja puhelinnumeroon;

Tarjoa asiakkaalle pääsy järjestelmään salatun HTTPS/SSL-protokollan kautta;

Mahdollisuus käyttää virtuaalista näppäimistöä tunnistetietojen syöttämiseen (henkilötietojen sieppauksen estäminen);

Tapahtuman luontikanavan ja tapahtuman valtuutuskanavan erottaminen:

maksutapahtumien valtuutus tapahtuu erityisellä koodilla, jonka asiakas saa maksua tehdessään järjestelmästä matkapuhelimeesi tekstiviestillä (satunnainen kirjainten ja numeroiden yhdistelmä, voimassa vain muutaman minuutin).

Muovikorttien suojaus

Hyökkääjät yrittävät useimmiten päästä käsiksi korttitietoihin. MVerizonin ja Trustwaven tutkimusraportit kertovat tilastoista: 85 ja 98 tapauksessa 100:sta hyökkäyksen kohteena olivat korttitiedot.

Maksujärjestelmien sertifiointi

Palveluntarjoajien ja yritysten omistajien (kauppiaiden), joiden tapahtumamäärä on yli 6 miljoonaa vuodessa, sertifiointi edellyttää Qualified Security Assessor (QSA) -sertifikaattia, jonka Venäjällä myöntävät IBM, NVision Group, Deiteriy, Digital Security, TrustWave, EVRAAS IT, Informzashchita, Jet Information Systems, Croc Incorporated.

Maksukorttialan tietoturvastandardin (PCI DSS) mukainen todistus;

Turvasertifikaatti kansainvälisten tietoturvan hallinnan vaatimusten noudattamisesta ohjelmistojen kehittämisen, toteutuksen ja ylläpidon alalla ISO/IEC 27001:2005;

Sähköisen digitaalisen allekirjoituksen (EDS) käyttö;

Lisenssit oikeudesta harjoittaa salaustyökalujen tarjoamiseen, ylläpitoon ja jakeluun liittyvää toimintaa.

PCI DSS -standardin piiriin kuuluvien yritysten sertifioimattomien sovellusten käyttö on kielletty 1.7.2012 alkaen.

PCI DSS -standardi maksukorttiteollisuuden tietoturvaan on kansainvälisten maksujärjestelmien Visa ja MasterCard kehittämä, ja se sisältää 12 yksityiskohtaista vaatimusta, joilla varmistetaan tietoinfrastruktuureissa siirrettävien, tallennettujen ja käsiteltyjen maksukorttien haltijoiden tietojen turvallisuus. järjestöistä. Asianmukaisten toimenpiteiden toteuttaminen standardin vaatimusten noudattamisen varmistamiseksi edellyttää integroitua lähestymistapaa maksukorttitietojen tietoturvan varmistamiseen.

Haavoittuvuudet ja suojausmenetelmät

Tietoturvallisuuden näkökulmasta sähköisissä maksujärjestelmissä on seuraavat haavoittuvuudet:

Maksu- ja muiden viestien välittäminen pankin ja asiakkaan välillä sekä pankkien välillä;

Tietojen käsittely viestien lähettäjän ja vastaanottajan organisaatioissa;

Asiakkaiden pääsy tileille kertyneisiin varoihin.

Yksi sähköisen maksujärjestelmän haavoittuvimmista kohdista on maksu- ja muiden viestien siirto pankkien välillä, pankin ja pankkiautomaatin välillä, pankin ja asiakkaan välillä.

Suojaus lähetettäessä maksuviestejä:

Lähettäjä- ja vastaanottajaorganisaatioiden sisäisten järjestelmien tulee olla mukautettuja sähköisten asiakirjojen lähettämiseen ja vastaanottamiseen ja ne tarjoavat tarvittavan suojan niitä käsiteltäessä organisaatiossa (loppujärjestelmän suojaus);

Vuorovaikutus sähköisen asiakirjan lähettäjän ja vastaanottajan välillä tapahtuu epäsuorasti - viestintäkanavan kautta.

Maksusuojauksen järjestämisessä ratkaistut ongelmat:

tilaajien keskinäinen tunnistaminen (yhteyttä muodostettaessa molemminpuolisen aitouden määrittämisen ongelma);

viestintäkanavien kautta lähetettyjen sähköisten asiakirjojen suojaaminen (asiakirjojen luottamuksellisuuden ja eheyden varmistamiseen liittyvät ongelmat);

sähköisten asiakirjojen vaihtoprosessin suojaaminen (asiakirjan lähettämisen ja toimituksen todistamisen ongelma);

asiakirjan toteuttamisen varmistaminen (lähettäjän ja vastaanottajan välinen keskinäinen epäluottamus, joka johtuu heidän kuulumisestaan ​​eri organisaatioihin ja keskinäiseen riippumattomuuteen).

Maksujärjestelmien turvallisuuden varmistaminen

Tietoturvatoimintojen varmistamiseksi sähköisen maksujärjestelmän yksittäisissä solmuissa on toteutettava seuraavat turvamekanismit:

päätejärjestelmien kulunvalvonta;

viestin eheyden valvonta;

viestin luottamuksellisuuden varmistaminen;

tilaajien keskinäinen todennus;

viestien toimitustakuu;

mahdottomuus kieltäytyä ryhtymästä toimiin viestin suhteen;

viestisarjan tallentaminen;

viestisekvenssin eheyden hallinta.

Ratkaisujen laatu edellä oleviin ongelmiin määräytyy pitkälti salauskeinojen järkevästä valinnasta turvamekanismeja toteutettaessa.

Maksujärjestelmä on järjestelmä osallistujien väliseen vuorovaikutukseen

Maksujärjestelmän ydin on organisatorisesta näkökulmasta pankkien yhdistys, jota yhdistävät sopimusvelvoitteet. Lisäksi sähköiseen maksujärjestelmään kuuluvat kauppa- ja palveluyritykset, jotka muodostavat palvelupisteverkoston. Maksujärjestelmän onnistuneen toiminnan kannalta tarvitaan myös erikoistuneita organisaatioita tarjoamaan teknistä tukea korttien huoltoon: käsittely- ja viestintäkeskukset, tekniset palvelukeskukset jne.

49. Ohjelmat maksuasiakirjojen automaattiseen syöttämiseen.

Kognitiiviset muodot:VPD tarjoaa:

    100 %:n tarkkuus tietojen syöttämisessä;

    Suurin syöttönopeus;

    Maksimaalinen syöttöautomaatio - kaikki perustoiminnot voidaan suorittaa ilman käyttäjän osallistumista.

Cognitive Forms:VPD -järjestelmän taustalla olevaa teknologiaa kehitettiin 3 vuoden aikana, ja, kuten yhtiön asiantuntijat selittävät, VPD on ainoa järjestelmä Venäjällä, joka mahdollistaa pankkien pääasiallisten maksuasiakirjojen automaattisen käsittelyn yhdessä virrassa: maksumääräykset, maksu pyynnöt ja perintämääräykset.

Pankeissa tehdyt testit ovat osoittaneet, että Cognitive Forms:VPD -järjestelmän avulla voit lyhentää maksuasiakirjojen syöttämistä pankin peruspankkijärjestelmään 2-3 kertaa verrattuna muiden kehittäjien saman luokan automatisoituihin järjestelmiin.

Yhden Cognitive Forms:VPD -työaseman hinta on 580 dollaria. Kun ostat uusia versioita (Upgrade), tämän tuotteen käyttäjät saavat 50% alennuksen. Useiden asiantuntijoiden mukaan Cognitive Forms: Payment Order Entry -järjestelmä on edelläkävijä, jonka ratkaisuja on otettu käyttöön yli 400 venäläisessä pankissa ja rahoituslaitoksessa.

Mikään pankki ei voi nykyään työskennellä tehokkaasti asiakkaiden kanssa ja selviytyä asiakirjojen tulvasta, jos se ei käytä erikoistuneita syöttötekniikoita.

Nykyään on olemassa useita järjestelmiä tietojen syöttämisen automatisoimiseksi paperilta:

”ABBYY FineReader Bank” ja ”Cognitive Forms VPD”, jotka perustuvat optiseen tunnistustekniikkaan;

"BiPrint" ja "Atlas-Barcode" -kompleksi, joka perustuu viivakooditekniikkaan.

Kuten käytäntö osoittaa, optiseen tunnistustekniikkaan perustuvia järjestelmiä käytettäessä asiakirjojen syöttöprosessiin liittyy yleensä tunnistettujen tietojen muokkaaminen, ja ABBYY-yrityksen itsensä lausunnon mukaan "FineReader Bank" tarjoaa vain 95 %:n tarkkuuden tietojen syöttämiseen. Lisäksi OCR-tekniikka vaatii korkean suorituskyvyn indikaattoreiden saamiseksi kalliin skannerin ja tehokkaan tietokoneen.

Viivakooditeknologiaan rakennetut järjestelmät ovat vapaita näistä haitoista, koska Viivakoodilukija on tasoskanneria paljon halvempi ja 100 %:n syöttötarkkuudella, ja pitkän matkan tiedonkäsittelyn ohjelmisto voi toimia operaattorin olemassa olevassa tietokoneessa yhdessä automaattisen pankkijärjestelmän RKO-moduulin kanssa. Ohjelman nopeus on useita kertoja suurempi kuin dokumentin tunnistamisessa.

Kaikki nämä ominaisuudet mahdollistavat tietojenkäsittelytilan siirtämisen BackOfficesta FrontOfficeen.

Viivakoodimenetelmällä rakennetut järjestelmät huomioon ottaen voidaan todeta, että Atlas-viivakoodikompleksi eroaa suotuisasti vastaavista komplekseista ensisijaisesti asiakasosassaan - "xPrint".

Pienempi viivakoodi (yli kaksi kertaa) säästää asiakkaiden kulutustavaroita.

Viivakoodimenetelmien moninaisuus antaa pankille enemmän vapautta lukulaitteiden valinnassa.

Lisäksi "xPrint":n erottuva piirre on kyky suorittaa lukuisia tarkistuksia asiakirjaa tulostettaessa.

Pankkiasiakkaat sekoittavat usein tilin ja kirjeenvaihtajan sijainnin. tiliä, älä täytä "vastaanottajan tarkistuspiste" -kenttää suoritettaessa veroja, joskus he jättävät kentät tyhjiksi. Tällaiset virheet aiheuttavat ylimääräistä taakkaa pankin operaattoreille ja pakottavat asiakkaan matkustamaan pankkiin useita kertoja. “xPrint” havaitsee nämä virheet asiakirjan tulostusvaiheessa ja varoittaa siitä asiakasta.

Tässä tapauksessa asiakkaalla ei ole vaikeuksia tulostaessaan asiakirjoja koodilla. Häneltä vaaditaan vain, että hän asentaa ohjelman painamalla yhtä näppäintä ja tulostaa asiakirjat kirjanpitoohjelmastaan ​​ylimääräiselle virtuaalitulostimelle, joka ilmestyy järjestelmään ohjelmiston asennuksen jälkeen.

Lisäksi pankkiasiakkaat voivat käyttää ohjelmaa "xPrint"-pakettiin kuuluvien maksumääräysten valmisteluun, jotka suoritetaan "Excel"-ympäristössä, kun koko paketti on sijoitettu yhdelle levykkeelle.

Kompleksin pankkiosassa viivakoodin tiedot luetaan viivakoodilukijalla. Lisäksi järjestelmän ainutlaatuisen laadun, nimittäin viivakooditietojen avoimuuden ja rakenteen ansiosta, on kaksi vaihtoehtoa skannerista vastaanotettujen tietojen käsittelyyn:

lukulaitteiden suora integrointi pankkijärjestelmän kassamoduuliin, mikä varmistaa operaattorin tavanomaisen toimintatavan;

Atlas-viivakoodijärjestelmän pankkiosan käyttö.

Atlas-Barcode -kompleksin pankkiosa toteuttaa kaikki automatisoitujen tiedonsyöttöjärjestelmien perustoiminnot.

Toimintojen luettelo löytyy täältä.

Lisäksi järjestelmää voidaan käyttää yhdyskäytävänä kirjanpito-ohjelman ja "Asiakas-Pankki" -ohjelman välillä (jos "Asiakas-Pankki" -ohjelman on vaikea tuoda tietoja asiakkaan kirjanpito-ohjelmasta), ja tarvittaessa , "asiakas-pankki" -järjestelmänä maksutietojen välittämiseen Internetin kautta.

Luettelo viivakoodijärjestelmän tukemista asiakirjoista:

Talousasiakirjat:

Maksumääräys.

Maksupyyntö.

Noutojärjestys.

Maksumääräys.

Remburssin hakemus.

Muistomerkki.

Atlas-Barcode -kompleksin ohjelmisto on suunniteltu siten, että käsiteltävien asiakirjojen luettelon laajentaminen on käytännössä ilmaista.

Atlas-Barcode-järjestelmässä ei käytetä laitteiston kopiosuojausta, kuten "hardlock", mikä puolestaan ​​poistaa rajoitukset ohjelmistojen käytöltä pankissa.

Kaikki edellä oleva viittaa siihen, että lähemmin tarkasteltuna Atlas-viivakoodikompleksin käyttö on edelleen yksi tehokkaimmista tavoista automatisoida maksuasiakirjojen syöttäminen ennakoiden lähiajan kehitysnäkymiä kassaautomaatioteknologian kehitykselle.

    Internet-asiakasohjelma.

Internet-Client RBS -järjestelmä on ihanteellinen ratkaisu asiakkaille, jotka ovat kiinnostuneita kyvystä suorittaa kaikenlaisia ​​pankkitoimintoja ja varmistaa tiliensä tilan täydellisen hallinnan reaaliajassa mistä päin maailmaa tahansa.

Internet-asiakasjärjestelmässä on kaikki etäpankkijärjestelmien edut. Tämän järjestelmän käyttämiseen tarvitset vain Internet-yhteyden; työskentely Internet Client -järjestelmän kanssa tapahtuu interaktiivisella verkkosivustolla Internet-selainikkunassa.

"Internet-asiakas-pankki" -järjestelmän etu, lisämukavuudet

1) Kyky työskennellä järjestelmän kanssa 24 tuntia vuorokaudessa, 7 päivää viikossa, 365 päivää vuodessa

2) Mahdollisuus työskennellä täysin Internet-asiakaspankkijärjestelmän kanssa mistä päin maailmaa tahansa mistä tahansa Internetiin yhdistetystä tietokoneesta!

3) Käyttöä varten ei vaadita erityistä ohjelmistoasennusta asiakaspuolelle.

4) Ei tarvita jatkuvaa järjestelmätukea, päivityksiä, pankin asiantuntijan vierailua Asiakkaan luona tms.

5) Kyky suorittaa operatiivista valvontaa tilien ja kassavirtojen tilan suhteen pankille lähetettyihin asiakirjoihin harkitun vastausjärjestelmän (vastausten) ansiosta ja mahdollisuus pyytää itsenäisesti tiliotteita mille tahansa päivämäärälle.

6) Mahdollisuus siirtää/vaihtaa mielivaltaisia ​​tekstitietoja pankin kanssa sähköpostiviestin ja minkä tahansa muotoisten tiedostojen muodossa.

7) Pääsy sähköisen ilmoitustaulun tietoihin.

8) Mahdollisuus tarkistaa asiakirjan tiedot alustavasti.

9) Suuri nopeus.

10) Ystävällinen, intuitiivinen käyttöliittymä.

11) Erittäin kilpailukykyiset asennus- ja huoltotariffit.

Jokaisen pankin päätavoite on saada mahdollisimman suuri voitto. Parhaiden tulosten saavuttamiseksi on välttämätöntä houkutella ja kiinnostaa mahdollisimman monia asiakkaita. Asiakas puolestaan ​​valitsee useista pankeista sopivimman vaihtoehdon. Yksi tärkeimmistä valintakriteereistä on moderni lähestymistapa. Etäpalvelu sisältyy 80 % venäläisistä pankeista tarjoamien palveluiden luetteloon. Tässä artikkelissa tarkastellaan mitä etäpankkijärjestelmä on ja mikä on sen kehityssuunta.

Etäpankkitoiminnan käsite

Etäpankkitoiminta on tekniikka, joka on kehitetty erityisesti etätyöskentelyyn pankin kanssa. RBS sisältää kattavat palvelut pankissa ilman henkilökohtaista läsnäoloa.

Etäpankkijärjestelmä on ollut käytössä pitkään Euroopassa ja Yhdysvalloissa. Vastaava järjestelmä integroitiin Venäjälle aivan hiljattain. Etäpankkijärjestelmän vakaa kehitys havaitaan kuitenkin joka vuosi. Joka vuosi yhä suurempi määrä asiakkaita käyttää aktiivisesti virtuaalipankkia.

Etäpankkipalveluiden ydin on, että suuri määrä pankkitoimintoja - laskujen maksaminen, tiliotteiden vastaanottaminen, hakemusten täyttäminen, maksuasiakirjojen rekisteröinti jne. - voidaan suorittaa poissaolotilassa ilman henkilökohtaista läsnäoloa.

Etäpankkipalvelut sisältävät:

    "Pankki-asiakas" järjestelmä.

    "Internet-asiakas" järjestelmä.

    "Puhelin-asiakas" järjestelmä.

    ATM-pankkipalvelu ja pankkipalvelulaitteiden käyttö.

Järjestelmä "Pankki-asiakas" tai "Paksu asiakas"

Järjestelmän toimintaperiaate on etäasiakaskäyttö tietokoneohjelman kautta. Tämän tyyppistä työtä varten sinun on otettava yhteyttä pankkiin saadaksesi teknistä ohjausta ja ohjelman asennusta. Etäpankkijärjestelmällä on myös toinen nimi - "Fat Client". Se integroitu ulkomailta (etäpankki, kotipankki). Erikoisohjelma tallentaa asiakkaan henkilötiedot ja tapahtumahistorian pankin kanssa. Asiakasohjelma on yhdistetty pankkiohjelmaan yksittäisen viestintäkanavan kautta. Jatkuvaa toimintaa varten asiakas tarvitsee jatkuvaa yhteydenpitoa modeemin tai lankaverkon kautta.

Eniten Pankki-Asiakas -järjestelmän käyttäjiä havaitaan oikeushenkilöiden keskuudessa. Toiminnan mukavuus piilee siinä, että tietojen hankkiminen, nykyisen tilin tilan näyttäminen ja monien toimintojen suorittaminen tapahtuu etänä.

Monet suuret yritykset käyttävät hyvin toimivaa keskinäisen yhteistyön järjestelmää, ”asiakas-pankki”. Pankkiohjelma tarjoaa maksuasiakirjojen luomisen sekä kaikkien tilien varojen täydellisen seurannan.

Järjestelmä "Internet client" tai "Thin client"

Tällä hetkellä Internet-etäpankkipalveluita käyttää yli 50 % maan väestöstä. Useimmat venäläiset pankit käyttävät jo tätä järjestelmää. Lähes jokaisella pankilla on omat nettisivunsa, josta löydät kaiken tarvitsemasi tiedon.

Internet Client tai Thin Client -järjestelmä ei vaadi lisäohjelmiston asentamista. Järjestelmässä työskentelyyn riittää pääsy Internetiin. Jokaisella asiakkaalla on henkilökohtaisella tilillään mahdollisuus tarkastella tilinsä tietoja, vastaanottaa tiliotteita, maksaa palveluista ja myös täyttää tiettyjä pankkipalveluja koskevia hakemuksia.

Käytön helpottamiseksi on luotu mobiiliversiot, joilla käyttäjä voi suorittaa samat toiminnot älypuhelimesta.

Järjestelmä "Puhelin-asiakas"

Yksinkertaisin etäpankkipalvelu on tiedon välittäminen ja käsittely puhelimitse. "Puhelinasiakas" sisältää puhelinpankin ja tekstiviestipankin.

Pankkipalvelu edellyttää puhelinkeskuksen läsnäoloa, jonka kautta voit ottaa yhteyttä pankin edustajaan.

Tietojen käsittely- ja siirtojärjestelmässä on useita vaihtoehtoja:

    asiakas kommunikoi operaattorin kanssa;

    asiakas saa tiedot SMS-pankin kautta;

Asiakkaalle tarjottavien palveluiden luettelo on rajallinen: puhelimitse saat vain sinua kiinnostavat tiedot ja syötä monenlaisia ​​hakemuksia. Muut varojen kotiuttaminen tai siirtäminen edellyttävät kuitenkin henkilöllisyyttä ja henkilökohtaista läsnäoloa.

ATM-pankkipalvelu ja pankkipalvelulaitteiden käyttö

Yhtenä Venäjän kehittyneimmistä etäpankkiverkoista pidetään "ATM-pankkitoimintaa" ja pankkipalvelulaitteiden käyttöä - näitä ovat pääte- ja pankkiautomaattiverkosto. Sivukonttoreiden ja pankkiautomaattien lukumäärän osalta yleisimmän ja tunnistetuimman laitoksen tason miehittää Sberbank, jonka etäpankkipalveluita pidetään yhtenä kehittyneimmistä.

Etäpankkipalveluiden kehittäminen Venäjällä

Maissa RBS on useita tasoja korkeampi kuin Venäjällä. Tällä hetkellä etäpankkipalveluiden kehitys on hieman jäässä. Ongelmana on, että pankkijärjestelmä tai väestö eivät ole valmiita tällaisiin merkittäviin muutoksiin. Jokseenkin epävakaassa taloudellisessa tilanteessa liialliset käteissijoitukset eivät ole viisasta. Monilla paikkakunnilla ei ole normaalia Internet-yhteyttä, puhumattakaan vanhemman sukupolven tietokoneen käytön tasosta.

Innovaatioita, kuten videoviestintä pankin työntekijän kanssa tai täydellinen siirtyminen verkkopankkiin, nähdään lähitulevaisuudessa vain Moskovassa tai suurissa aluekeskuksissa. Tällä hetkellä etäpankkijärjestelmien käyttö Venäjällä tähtää turvajärjestelmän parantamiseen ja korkeamman palvelutason saavuttamiseen.

RBS:n haitat

Kuten muissakin maissa, venäläisillä etäpankkipalveluilla on yksi suurin haittapuoli: se on turvajärjestelmä. Tilin hakkerointi ja varojen varastaminen kenen tahansa käyttäjän henkilökohtaiselta tililtä katsotaan liian helpoksi rahaksi kokeneelle ohjelmoijalle. Huolimatta siitä, että pankit parantavat jatkuvasti järjestelmäänsä, on edelleen huijareita, jotka voivat hakkeroida minkä tahansa turvajärjestelmän.

Lopputulos on, että pankki sijoittaa tarpeeksi rahaa suojatakseen tietojaan hyökkääjiltä, ​​mutta samalla asiakkaiden varat ovat hyökkäyksen kohteena. Tämä johtuu siitä, että asiakkaan kanavasuojausjärjestelmään sijoitetaan mahdollisimman vähän varoja, koska nämä kustannukset jäävät asiakkaan harteille.

Pankkisektori kehittää, hallitsee ja ottaa käyttöön uusia teknologisia ratkaisuja jatkuvasti. Päätavoitteena on lisätä palveluiden käyttömukavuutta jokaiselle asiakkaalle. Pääasiallinen aktiivisesti edistettävä ja käyttöön otettu tekniikka nykyään on sähköinen pankkitoiminta. Etäpankkipalvelun avulla voit hallita ja käyttää erilaisia ​​pankkitietoja. Tehokkaammin ja mahdollisimman vähän ajanhukkaa.

Etäpankkipalvelujen tyypit

Aluksi sinun tulee ymmärtää selkeästi etäpankkipalveluiden tai RBS:n käsite.

Puhumme nykyaikaisista tekniikoista, joiden avulla asiakas voi suorittaa erilaisia ​​pankkitoimintoja ilman, että hänen tarvitsee käydä henkilökohtaisesti pankkilaitoksessa. Etätoimintojen suorittamiseen käytetään erilaisia ​​viestintäkanavia.

Ja juuri käytetyistä kanavista tuli pääparametri RBS:n jakamisessa tyyppeihin:

  • PC-Banking – asiakas saa mahdollisuuden suorittaa tapahtumia asentamalla tiettyjä ohjelmistoja tietokoneelle tai muulle laitteelle;
  • Internet-pankki – pääsy pankkipalveluihin tarjotaan millä tahansa selaimella;
  • puhelinpankki – asiakas voi hallita tiliään puhelimitse faksivaihtoehdolla;
  • Pankkipäätteiden ja pankkiautomaattien kautta tarjottavat palvelut;
  • mobiilipankki – asiakas saa täyden pääsyn pankkipalveluihin tekstiviestipalvelun tai mobiilin Internetin kautta.

Luokittelua ei ole vain pääsytavan mukaan, vaan myös pankkilaitoksen asiakaskunnan jako. Tämän perusteella RBS jaetaan:

  • yksilöiden käyttöön tarkoitetut järjestelmät;
  • oikeushenkilöiden käyttöön tarkoitetut järjestelmät.

Palvelut juridisille henkilöille

Yritysasiakkaita, joihin kuuluvat kaikki juridiset henkilöt sekä yksittäiset yrittäjät, palvellaan seuraavien viestintäkanavien kautta: PC-Banking, puhelinpankki ja verkkopankki. Edellyttäen, että asiakkaalla on määrätty yrityskorttiluokka, hänen käytettävissään ovat kanavat, kuten terminaalit ja pankkiautomaatit.

PC-pankkitoiminta

Järjestelmän toteutuksen olemus on melko yksinkertainen - erityisohjelmistot asennetaan samanaikaisesti asiakkaalle ja pankille. Ja niiden välinen yhteys muodostetaan Internetin kautta. Joissakin tapauksissa käytetään modeemiyhteyttä, mutta nykyään tätä vaihtoehtoa ei käytännössä käytetä.

Pankkilaitoksen ja asiakkaan väliseen viestintään käytettyä järjestelmää on kahta tyyppiä:

  • "paksu asiakas" - tässä tapauksessa asiakkaan tietokoneelle on asennettava erityinen ohjelmisto;
  • "ohut asiakas" – tavallista Internet-selainta käytetään pääsyyn pääpankkiresurssiin.

Paksu asiakasjärjestelmä

Paksua asiakasjärjestelmää kutsutaan klassiseksi. Sen käyttö antaa pääsyn seuraaviin vaihtoehtoihin:

  • työskennellä maksumääräysten kanssa, jotka on varmennettava sähköisellä digitaalisella allekirjoituksella;
  • viestintä pankkilaitoksen kanssa;
  • kyky tilata ja vastaanottaa tiliotteita;
  • käteisnostohakemusten laatiminen, lähettäminen ja vastaanottaminen;
  • omaisuuden ostoa tai myyntiä koskevien ohjeiden laatiminen, lähettäminen ja vastaanottaminen;
  • luottolaitoksen asiantuntijoiden kuuleminen;
  • tiedottaa asiakkaalle ajoissa todellisesta taloudellisesta tilanteesta maailmanmarkkinoilla;
  • pankkilaitoksen asiakkaiden välinen viestintä.

Tämän järjestelmän tärkein etu on ajan säästö molemmilla puolilla. Asiakas vapautuu tarpeesta ratkaista ongelmiaan henkilökohtaisella vierailulla pankin edustustoon. Luottolaitos puolestaan ​​saa mahdollisuuden palvella useita kertoja enemmän asiakkaita tietyn ajan kuluessa.

PS-pankkijärjestelmän asennuksen ja käytön tärkeimmät edut:

  • kaikki maksu- ja selvitysasiakirjat luodaan ja laaditaan automaattisesti hyväksyttyjen mallien perusteella;
  • pankkitiedot voidaan muuntaa vastaamaan tietyn kirjanpito-ohjelman vaatimuksia;
  • kaikki luodut asiakirjat tallennetaan kätevään arkistoon;
  • käytettävissä on mahdollisuus valvoa luottolaitoksen maksuasiakirjan hyväksymistä ja suorittamista;
  • kaikki asiakastiedot on suojattu luotettavasti luvattomalta käytöltä;
  • tietokannat päivittyvät automaattisesti.

Tällä järjestelmällä on myös joitain haittoja. Suurin haittapuoli on, että asiakkaalla ei itse asiassa ole mahdollisuutta seurata muutoksia omalla tilillään reaaliajassa - kaikki päivitykset tehdään pankkiyhteyden muodostamisen yhteydessä.

Toinen haittapuoli on, että asiakkaan on asennettava ohjelmisto tietokoneelle ja valvottava ja asennettava tarvittavat päivitykset. Tässä tapauksessa asiakas voi käyttää tilejään vain laitteelta, johon ohjelmisto on asennettu.

Ohut asiakasjärjestelmä

Suurin ero "paksu asiakas" -järjestelmään on, että ohjelmistoa ei asenneta tietokoneelle, vaan se on tallennettu etäpalvelimelle.

Verkkopankki on nykyään suosituin viestintäkanava luottolaitoksen ja asiakkaan välillä. Syy tämän pankkitapahtumien käyttötavan laajalle käytölle on perusteltu joukolla hyödyllisiä lisävaihtoehtoja:

  • tilien väliset liiketoimet, talletusten täydentäminen;
  • lainarahoitushakemusten lähettäminen;
  • 24/7 tietotuki;
  • liiketoimia sähköisellä rahalla.

Tällaisten järjestelmien edut:

  • on mahdollista yhdistää järjestelmän komponentteja kirjanpitoohjelmiin;
  • Ohjelmiston asennustarve on täysin eliminoitu.

Telepankkitoiminta

Puhelinpankkitoiminta on vähemmän kätevää ja kysyntää verrattuna Internet-järjestelmiin. Tällaisen viestintäkanavan suurin haittapuoli on asiakkaan käytettävissä olevien vaihtoehtojen hyvin rajallinen valikoima.

Puhelinpankkitoiminnot:

  • rekisteröintihakemusten rekisteröinti ja jättäminen sekä faksiasiakirjojen myöntäminen;
  • pääsy tilin tilatietoihin;
  • Tietotuki.

Yleensä puhelinpankkitoiminta on varsin kätevää ja erittäin luotettavaa. Tämä kanava oli suosituin, kunnes luottolaitokset ja asiakkaat alkoivat muodostaa massayhteyksiä Internetiin.

Pilvi-etäpankkitoiminta esitetään yleensä eräänlaisena pankkipalveluiden vuokrauksena, jossa on rajoitettu määrä toimintoja alkujaksolle. Mutta tällaisen ratkaisun vakiokokoonpanoa voidaan täydentää täysin asiakkaan toiveiden mukaisesti mahdollisimman lyhyessä ajassa, ja kannattavuus voi olla korkeampi kuin omaa projektia kehitettäessä ja toteutettaessa. OpenWayn kanavaratkaisuista vastaava johtaja Natalya Borisova kertoo, mitä pankin tulee ohjata etäpankkijärjestelmää valittaessa.

Mikä on RBS pilvessä?
Pilvi-etäpankkitoiminta on pankin ulkopuolinen järjestelmä, joka tarjoaa etäpalvelupalveluita asiakkailleen. Mikä tahansa vähittäispankki, joka on liittynyt pilvipalveluun, tarjoaa asiakkailleen mahdollisuuden saada rahoituspalveluita etänä. Loppukäyttäjä tarvitsee vain käyttäjätunnuksen ja salasanan palvelun käyttämiseen sekä laitteen Internetiin pääsyä varten.

Miten pankki voi valita etäpankkijärjestelmän käyttöönoton pankissa ja ulkopuolisen palvelun välillä? Analyysin kannalta tärkeitä parametreja ovat: pankin tavoitteet keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä, etäpankkijärjestelmän käyttöönoton ja ylläpidon taloudellisuus, saatavuus ja kyky muodostaa ja kehittää tarvittavaa osaamista pankin puolelta sekä monet muut näkökohtia.

Tarjoavatko pilvipalvelut ratkaisun pankkien ajankohtaisiin ongelmiin?
Mielestämme olisi oikein tarkastella tätä aihetta useasta näkökulmasta.

Pankeille, jotka harkitsevat erilaisia ​​vaihtoehtoja tarjota asiakkailleen etäpalveluita - niin pienille kuin suurillekin - ulkoiseen palveluun liittymisen kustannukset sekä pankin tässä tapauksessa kantamat riskit ovat huomattavasti alhaisemmat. Lisäksi yhdistäminen ulkoiseen palveluun tarjoaa pankeille helpon pääsyn ja poistumisen, mikä on tärkeää dynaamisissa markkinaolosuhteissa. Lisäksi pankkien tulee kiinnittää huomiota lakivaatimuksiin, jotka usein säätelevät selkeästi tiettyjä näkökohtia vuorovaikutuksessa pilvipalvelujen kanssa.

Myös toinen markkinarako on syntynyt - pankit ja käsittelykeskukset, jotka tarjoavat pilvipohjaisia ​​etäpankkipalveluita muille pankeille. OpenWaylla on pitkä historia tällaisten pilviratkaisujen kehittämisessä ja toteuttamisessa. Azerbaidžanin johtava prosessointiyritys, yrityksemme asiakas AzeriCard on tarjonnut pankeille mahdollisuuden useiden vuosien ajan toteuttaa vuorovaikutusta asiakkaiden – ratkaisumme pohjalta pankkipalveluiden loppukäyttäjien kanssa.

Vuonna 2017 Uralsib Bank, myös yrityksemme asiakas, lanseerasi pilvipohjaisen etäpankkiratkaisun kumppanipankeille. Pääpaino oli maksu- ja korttipalveluissa, eli siinä toiminnallisuuden osassa, jonka pankki tarjoaa kumppanipankeilleen oman käsittelynsä perusteella. Tämän seurauksena pilviratkaisuun yhdistäminen ei vaadi kumppanipankilta muita kuin organisatorisia toimia. Uralsib työskentelee aidosti kilpailukykyisen tuotteen parissa - pilviratkaisussa on maksettavissa sama lista palveluntarjoajista kuin pankin RBS:ssä, ja tällä alueella se on yksi markkinajohtajista. Ennen julkaisua järjestelmälle tehtiin täydellinen tietoturva-auditointi asiantuntijayrityksen kanssa. Ensimmäinen osallistuja, Kremlevsky Bank, on jo liittynyt järjestelmään.

On tärkeää huomata, että kaikki rahoituslaitokset eivät pysty tarjoamaan pilvi-etäpankkipalveluita muille pankeille. Tällaisen järjestelmän toteutuksen erityispiirteet ja tekninen tuki edellyttävät tiettyjä investointeja. Mukaan lukien korkeasti koulutettujen asiantuntijoiden tiimin läsnäolo, joka varmistaa ratkaisun kehittämisen ja tuen sekä teknisellä että liiketoiminnallisella tasolla, sertifiointivelvoitteiden täyttäminen ja monet muut toiminnot, jotka jäävät vain pilven etäyhteyksiä toteuttavien pankkien ydinosaamisen ulkopuolelle. pankkipalvelut.

Ostaa vai tehdä itse? Vaihtoehdot pilvi RBS-projektien toteuttamiseen
Omaa etäpankkijärjestelmää kehittävien pankkien määrän kasvu heijastaa pankkisektorin digitaalista muutosta. Tämä on erittäin myönteinen hetki, myös OpenWaylle, etäpankkijärjestelmien toimittajana, vaikka se kuulostaa kuinka ristiriitaiselta tahansa. Aidosti digitaaliset pankit asettavat alan standardeja parantamalla merkittävästi asiakaskokemusta - esimerkiksi viestintä pankin ja asiakkaan välillä chatin kautta, pikamaksut, siirrot puhelinnumerolla, pankkituotteen vastaanottaminen poistumatta kotoa ja monet muut palvelut, jotka ovat jo tulleet tutuiksi. Tämä puolestaan ​​motivoi useimpia pankkisektorin edustajia olemaan toimialalle sopivalla tasolla.

Digipankkien on tietysti työskenneltävä kiihtyvällä vauhdilla liiketoimintaprosessien suunnittelussa, uusien palveluiden ja tuotteiden käyttöönotossa, loppukäyttäjälle suunnattujen ratkaisujen lanseerauksessa sekä järjestelmän käytettävyyden jatkuvassa parantamisessa. Tällaiset pankit vaativat erityistä lähestymistapaa etäpankkijärjestelmien toiminnallisuuden kehittämis- ja toteutusprosessin organisoinnissa. Tässä tapauksessa kannattaa harkita oman etäpankkijärjestelmän kehittämistä tai yhdessä teollisuuden ohjelmistotoimittajan kanssa. Tuemme yhteistä ohjelmistokehitystä pankkien kanssa. Yrityksemme keskittyy maksimaalisesti asiakkaidensa etuihin ja tarjoaa tukea erilaisiin vuorovaikutusmuotoihin.

Pankeissa, joilla on perusvaatimukset etäpankkijärjestelmälle, näemme pilviratkaisuille kysyntää, ja tämä on tietysti perusteltua, koska tällaiset pankit eivät vaadi tietyn rajapinnan käyttöönottoa tai niistä merkittävästi poikkeavia tuotteita ja palveluita. hyväksytty markkinoille. Perinteisesti pilvipohjaiset etäpankkijärjestelmät ovat valmiita tarjoamaan kumppanipankille nopeasti laajan valikoiman klassisen verkkopankin valmiita toimintoja.

Kun paras ei ole hyvän vihollinen: henkilökohtaiset vaihtoehdot peruskokoonpanojen laajentamiseen
Nykyään mielestämme teollisuuden ohjelmistotoimittajien tarjoamat paketoidut ratkaisut ovat houkutteleva vaihtoehto pilvi-etäpankkiin liittymiselle pankeille, joilla on perusjärjestelmävaatimukset.

Tänä vuonna tarjoamme asiakkaillemme uuden tuotteen - laatikkoratkaisun, joka antaa pankille mahdollisuuden toteuttaa etäpankkijärjestelmän käynnistämisprojekti 1,5-2 kuukaudessa asiakkaan liiketoiminnan tarpeisiin optimaalisesti räätälöidyssä kokoonpanossa. Tällaisen tuotteen hinta-laatusuhde ylitti asiakkaidemme ensimmäisen reaktion mukaan heidän odotuksensa. Ennustamme tälle ratkaisulle suurta kysyntää.

Ulkopuolisen neuvoja: kuinka myyjä voi auttaa toteuttaessaan omia pilvi-RBS-projektejaan
Ohjelmistotoimittajana sekä pankeille että pilviyrityksille eri puolilla maailmaa neuvomme keskittymään ensisijaisesti nykyisten ja tulevien asiakkaiden tarpeisiin. Asiakkaan profiilin, tehtävien ja palveluun kohdistuvien odotusten ymmärtäminen auttaa pitkälti tekemään oikean valinnan. Nykyiset projektimme Kaakkois-Aasiassa osoittavat, kuinka loppukäyttäjien tarpeet vaihtelevat suuresti eri paikkakunnilla sekä kuinka käsitys käyttöliittymäsuunnittelusta ja ratkaisujen käyttötottumuksista vaihtelee. Mielestämme loppukuluttajan tyydyttäminen on yrityksen tärkein tehtävä. Ainakin yritämme perustaa työmme tälle periaatteelle.

Hyvä asiakas!
Osion uudistamisen yhteydessä tiedot Rosselkhozbank JSC:n etäpankkipalveluista julkaistaan ​​sivuston uudella verkkosivulla:

Hyvät asiakkaat!

Muistutamme, että RBS CA -järjestelmän "Internet Client" -alijärjestelmä toteuttaa mekanismin, jolla tilitiedot päivitetään automaattisesti koko päivän maksutapahtumien valmistuttua.

Tiedot suoritetuista maksuista ja hyvitetyistä kassakuitteista ovat saatavilla välittömästi tapahtuman jälkeen, enintään 10 minuutin viiveellä (maksimiaika, joka kuluu tiedon välittämiseen "Internet-asiakkaallesi").

Tämän toiminnon käyttämiseksi suosittelemme lukemaan lyhyet ohjeet kuluvan päivän saldojen ja tiliotteiden katseluun

Hyvät asiakkaat!

Venäjän tele- ja joukkoviestintäministeriön ja Venäjän rakennusministeriön 28.12.2015 antaman yhteisen määräyksen nro 589/944/pr kohdan 138 mukaisesti luottolaitokset, joiden kautta maksut asuintiloista ja apuohjelmista suoritetaan tavarantoimittajien rekisteriin rekisteröityjen organisaatioiden hyväksi tehtyjen laitosten on asetettava paikkatietoluetteloon asunto- ja kunnallispalveluluetteloon pakolliset maksun tunnistavat tiedot, joiden joukossa on oltava yksi yksilöllisistä tunnisteista (ks. maksumääräysten täyttösuositukset maksamisen yhteydessä asuinkiinteistöille ja apuohjelmille Leaflet Asuminen ja kunnalliset palvelut).

Hyvät asiakkaat!

Voimaantulon yhteydessä 28.3.2016. Venäjän federaation valtiovarainministeriön 12. marraskuuta 2013 antamaan määräykseen N 107n tehtyjen muutosten johdosta on noudatettava tätä ohjetta varojen siirtoa koskevien määräysten toteuttamisesta maksujen suorittamiseksi Venäjän budjettijärjestelmään Federaatio antaessaan määräyksiä varojen siirtämisestä Venäjän federaation budjettijärjestelmään.

Hyvät asiakkaat!

Ilmoitamme Pankki-asiakas/Internet-asiakas-järjestelmää käyttävien JSC Rosselkhozbankin juridisten henkilöiden ja yksityisten yrittäjien etäpankkipalveluiden ehtojen muutoksista (jäljempänä ehdot), jotka edellyttävät:

    mahdollisuus tarjota pääsy "Pankki-asiakas"/"Internet-asiakas"-etäpankkijärjestelmään (jäljempänä RBS-järjestelmä) henkilölle, jonka asiakas on valtuuttanut valvomaan/ohjaamaan varojen liikkumista tilillä allekirjoituksen hyväksyminen;

    RBS-sopimuksen irtisanomismenettelyn muuttaminen pankin/asiakkaan aloitteesta;

    vakiomuotoisen hakemuslomakkeen lisääminen sähköisen allekirjoituksen vahvistusavaimen väliaikaisen varmenteen uudelleen myöntämiseksi sen vanhenemisen vuoksi (ehtojen liite 20);

    menettely sähköisen allekirjoituksen vahvistusavaimen varmenteen muuttamiseen tapauksissa, joissa Asiakkaan/Pankin nimi muuttuu liittovaltion lakien/muiden määräysten muutosten yhteydessä;

    Etäpankkijärjestelmän käyttöön hyväksyttävien järjestelmäohjelmistojen luettelon laajentaminen asiakkaan puolella.

Kutsumme sinut tutustumaan päivitettyihin asiakirjoihin:

Yhteys "Pankki-asiakas" / "Internet-asiakas" -järjestelmään

Jotta voit muodostaa yhteyden RBS:n "Pankki-asiakas" / "Internet-Client" -järjestelmään, sinun on:

  • ottaa yhteyttä pankin osastoon, vastaanottaa asiakirjapaketti (tai ladata asiakirjat pankin verkkosivuilta) ja täyttää hakulomakkeet kahtena kappaleena palveluehtojen mukaisesti;
  • toimittaa täytetyt hakulomakkeet pankin osastolle.

Pankki on parhaillaan siirtymässä uuteen, parannettuun versioon etäpankkijärjestelmästään.

Mukava:

  • Pankkitapahtumien suorittaminen käymättä pankin toimistossa.
  • Saat ajantasaiset tiedot tilisi tilasta.
  • Mahdollisuus valita "Pankki-asiakas" tai "Internet-asiakas" järjestelmä.
  • 24 tunnin tiedot ja tekninen tuki Asiakkaalle.

Toiminnallinen:

  • Laaja valikoima asiakirjoja 1 lähetettävissä pankkiin sähköisessä muodossa.
  • 1C-kirjanpitoasiakirjojen tuonti ja vienti.
  • Pankin eri aluekonttoreissa avattujen tilien etäpankkijärjestelmä.
  • Tytäryhtiöiden maksujen valvonta.
  • Useiden organisaatioiden työskentely yhdessä automatisoidussa työasemassa.
  • Erityisten käyttöoikeuksien myöntäminen järjestelmään 2 .

Luotettava:

  • Suojattu tiedostojen vaihto pankin kanssa.
  • Käytössä on tietoturvatyökaluja (eToken), joiden luotettavuuden vahvistavat ulkopuoliset sääntelijät ja parhaat käytännöt.
  • Mahdollisuus käyttää kiinteää IP-osoitetta.

Kannattava: