Yhteystiedot
Koti/ Kuuluisat ihmiset

Yksityisen sijoitustilin avaaminen. Mistä avata IIS (Individual Investment Account)

Ennen rahan sijoittamista aloittelevan sijoittajan kannattaa ehdottomasti tutustua välitysmarkkinoihin, selvittää käyttöjärjestelmä, korot ja se, missä on kannattavinta tehdä voittoa. Asiantuntijat sanovat, että on suositeltavaa tehdä sopimus vain sellaisten yritysten kanssa, jotka ovat saaneet toimiluvan ja viranomaispäätöksen välitystoimintaan. Loppujen lopuksi, toisin kuin pankkitalletukset, IIS ei ole vakuutettu.

Välittäjän valintaan tulee suhtautua mahdollisimman vastuullisesti. Oikean valinnan tekemiseksi on suositeltavaa kiinnittää huomiota seuraaviin valintakriteereihin:

  1. Hinta ja palvelun laatu.
  2. Mahdollisuus nostaa ansaitut osingot käyttötilille.
  3. Kuinka luotettavaa on yhteistyö valitun välittäjän kanssa?
  4. Onko tilisi täydentämisessä rajoituksia?
  5. Kuinka nopeasti ja kätevästi IIS on mahdollista avata?
  6. Yhteyden muodostaminen välittäjään.
  7. Käytettävissä olevat toiminnot.
  8. Kun tilillä on saldoa, automaattinen prosenttibonuksen siirto.
  9. Valmiiden ratkaisujen tarjoaminen.

Sberbank - Varainhoito

Venäjän suosituin pankki tarjoaa seuraavat yhteistyöehdot henkilökohtaista sijoitustiliä avattaessa:

  1. Lisää tiliäsi 1 000 000 ruplaan asti
  2. Minimisijoitusaika kolme vuotta
  3. Asiakas valitsee itsenäisesti kahdesta verovähennysmuodosta.
Maksuihin sovellettava vähennys Vähennys tehdään tuloista
Saadakseen korvauksen maksusta asiakkaan tulee olla virallisesti työssä, sillä palkasta kannetaan 13 % veroa.

Asiakas voi saada veronpalautuksen (enintään 400 000 ruplaa) 52 000 ruplaa

Etuehtojen saamiseksi tilin on oltava aktiivinen ja sitä on täydennettävä kolmen vuoden ajan

 Asiakas ei saa maksaa arvopaperikaupoista perittävää veroa. Kun sopimus on tehty, vähennys on käytettävissä kolmen vuoden kuluttua. Voitto on automaattisesti vapautettu verosta.

Ohjelma edellyttää IIS:n pakollista voimassaoloaikaa kolmeksi vuodeksi.

Tietysti, missä on parempi avata IIS, sinun tulee päättää itse.

VTB 24

Niille, jotka haluavat saada luotettavan välittäjän, joka auttaa varmistamaan korkeat tulot. Työjärjestelmä tarjoaa myös kahdenlaisia ​​verovähennyksiä. Edellytyksenä täydentäminen on mahdollista vain kansallisessa valuutassa (ruplissa), jossa enimmäismäärä on enintään 1 000 000 ruplaa.

Tili voidaan avata toistaiseksi, mutta voiton saamiseksi sitä on aktiivisesti työstettävä ja täydennettävä 3 vuoden ajan. VTB-24-palkkio on vain 0,0413%.

Alfa Pankki

Yksi Venäjän suosituimmista pankeista tarjoaa seuraavat ehdot henkilökohtaisen sijoitustilin avaamiseksi:

  1. Tulot vuosittaisesta täydennyksestä voi on 28,2 prosenttia.
  2. Korkein vuosimaksu on 400 000 ruplaa.
  3. Tilin vähimmäiskesto on 3 vuotta.
  4. Asiakas päättää itsenäisesti, mitä sijoitusjärjestelmää hän käyttää: ”Meidän tulevaisuutemme” on mahdollista saada mahdollisimman paljon jopa 20,1 % tuloista; "New Horizons" tarkoittaa hintojen nousua jopa 21,7 %;"Kasvupisteet" suurin voitto tulee olemaan 28,2 prosenttia.

Yksilöllinen sijoitusvälitystili kannattaa avata kunkin pankin ehtoihin tutustumisen jälkeen.

BKS

Luotettava välittäjä, BCS, tarjoaa maksuja kahdesti vuodessa, mikä on varmasti suuri etu muihin yrityksiin verrattuna. Sijoittajan tulot ovat arvonlisäverottomia ja ovat 8,96 % vuodessa. Yhtiö on kuitenkin asettanut rajoituksia tilien täydentämiseen. Investoinnin vähimmäismäärä on 30 000 ruplaa.

Voit sijoittaa rahaa kolmella tavalla:

  1. Online välittäjän virallisella verkkosivustolla.
  2. Talousneuvojan kautta.
  3. Henkilökohtaisen vierailun aikana yrityksen toimistossa.

Missä ja millä tavalla henkilökohtainen sijoitustili avataan, on päätettävä yksilöllisesti.

Avaaminen

Otkritie Bankilla on avoin järjestelmä IIS:n kanssa työskentelyyn, mikä vahvistaa tämän kehitetyllä online-laskimella virallisella verkkosivustolla. Jokainen potentiaalinen sijoittaja voi itsenäisesti laskea kannattavuuden ja tehdä päätöksen yhteistyöstä.

Finam

Yritys tarjoaa mahdollisuuden paitsi täydentää henkilötiliä, myös mahdollisuuden laskea ja suorittaa kaupankäyntitoimintoja. Suurin mahdollinen lisäyssumma on 1 000 000 ruplaa. Tilin normaali voimassaoloaika on 3 vuotta. Tulojen vähimmäiskorko on 16,87 %.

Mahdollisen tuoton visualisoimiseksi on suositeltavaa käyttää virallisilla verkkosivuilla olevaa kannattavuuslaskuria.

Gazprombank

Tarjoaa vakiomuotoisia yhteistyöehtoja, joissa ei voida tallettaa yli 1 000 000 ruplaa vuodessa. Mitä tulee vähimmäiskynnykseen, tässä ei ole mitään.

Sijoittaja voi kuitenkin saada arvopaperit tai sijoitetut varat takaisin vasta tilin sulkemisen jälkeen. Minimisijoitusaika on 3 vuotta, joten voittoa sijoituksista voidaan saada vasta kauden päätyttyä. IIS voi halutessaan jatkaa toimintaansa kolmen vuoden investoinnin jälkeen.

Promsvyazbank

Pankki on kehittänyt kaksi tariffijärjestelmää. Toisessa korkoa lasketaan päivittäin ja toisessa kuukausittain. Mutta vaadittua korkoa on mahdollista saada vasta kolmen vuoden ajanjakson päätyttyä. On tärkeää ottaa huomioon, että maksun enimmäismäärä on 1 000 000 ruplaa.

Tarkemmat hinnat löytyvät pankin virallisilla verkkosivuilla olevasta taulukosta.

Uralsib

On mahdotonta nostaa osittaisia ​​varoja pankista ennen kuin IIS on aktiivinen. Äskettäin pankki nosti nykyisen lainsäädännön perusteella IIS-sijoitusten enimmäismäärän 1 000 000 ruplaan.

Voit valita vain yhden veroohjelman. Yhdistelmää ei tarjota.

Onko mahdollista siirtää IIS välittäjältä toiselle?

Jos sijoittaja on yhteistyöprosessissa yhden organisaation kanssa löytänyt arvokkaan korvaajan edullisemmilla ehdoilla, hänellä on täysi oikeus siirtää IIS toiselle organisaatiolle.

Kuinka määrittää, missä on kannattavampaa avata IIS? Sinun tulee ensin tilata olemassa olevalta välittäjältä todistus, jossa on kaikki nykyiset hinnat ja lähetettävä se yritykselle, jonka kanssa aiot jatkaa yhteistyötä.

Video "Yksittäisen sijoitustilin (IIA) avaaminen Sberbankissa"

  • Voinko muuttaa vähennystyyppiä?

Mikä on henkilökohtainen sijoitustili (IIA)?

Henkilökohtainen sijoitustili – välittäjän, pankin tai rahastoyhtiön asiakkaana (toimitsijamiehenä) olevan yksityishenkilön henkilökohtainen tili varojen ja arvopaperien sisäistä kirjanpitoa varten. IIS:n omistajalla on oikeus saada sijoitusveron vähennys, mikäli sopimus on voimassa vähintään 3 vuotta. Vuotuinen IIS-ilmoittautumismäärä ei saa ylittää 1 000 000 ruplaa.

Millaisia ​​verovähennyksiä IIS tarjoaa?

IIS:n omistajalla on oikeus valita toinen kahdesta verovähennystyypistä:

Maksuvähennys esitetään IIS:ään kalenterivuoden aikana maksettujen varojen perusteella, mutta enintään 400 000 ruplaa. Palautus tehdään verokaudelta 13 %:n ennakonpidätysprosentilla (paitsi osingot). Tämä tarkoittaa, että he palauttavat sinulle 13 % IIS:ään talletetusta summasta, mutta enintään tämän vuoden budjettiin maksetun veron. Tämä vähennys voidaan saada vuosittain, jos talletat varoja IIS:ään joka vuosi ja sinulla on virallisia tuloja samana vuonna;

Tulovähennys sisältää vapautuksen tuloverosta henkilökohtaisella sijoitustilillä tehdyistä arvopapereiden ja johdannaisinstrumenttien liiketoimista saaduista positiivisista taloudellisista tuloksista. Vähennys tehdään IIS:n sulkemisen yhteydessä vähintään 3 vuoden kuluttua sopimuksen tekopäivästä.

Onko IIS:n avaamisessa ja käytössä erityisominaisuuksia?

Kyllä, IIS:n avaamiseen ja käyttöön liittyy useita rajoituksia.

IIS:n voi avata vain täysi-ikäinen henkilö, joka on sekä Venäjän federaation kansalainen että verotuksellinen.
Yhdellä henkilöllä on oikeus vain yhteen IIS:ään.
Voit valita vähennystyypin koko IIS:n ylläpitosopimuksen keston ajan. Samanaikaisesti kahden vähennyksen yhdistäminen yhdelle IIS:lle ei ole sallittua.

IIS:n vähimmäisomistusaika on 3 vuotta; tilin ennenaikainen sulkeminen johtaa veroetujen menettämiseen. Jos olet jo saanut vähennyksen maksuosuuksista, saadut summat on palautettava sakkojen kanssa. Jos odotit saavasi tuloista vähennyksen, sitä ei suoriteta ennenaikaisen sulkemisen yhteydessä. IIS:n enimmäisomistusaika on rajoittamaton.
Omaisuuden osittainen tai täydellinen poistaminen johtaa IIS:n sulkemiseen.
IIS:n täydentäminen on sopimuksen mukaan mahdollista vain Venäjän ruplissa enintään 1 000 000 ruplaa kalenterivuodessa. Vain IIS:n omistaja voi tallettaa varoja pankkitililtään.

Mitä tuotteita Otkritie Broker tarjoaa IIS:ssä? Mitä eroa niillä on?

Otkritie Brokerin tarjoamat IIS-tuotteet eroavat toisistaan ​​pääomanhallintamenetelmän, omaisuusrakenteen ja mahdollisten taloudellisten tulosten osalta. Asiakas voi valita henkilökohtaiselle sijoitustilille sijoitustuotteen, joka vastaa optimaalisesti tavoitesijoitusjaksoa, odotettua kannattavuustasoa ja riskiä. Siten valitsemalla ”Independent management of IIS” sijoittaja voi oman harkintansa mukaan valita instrumentit ja muodostaa salkun, määrittää sijoitushorisontin ja riski/tuottosuhteen. Kaupankäynti suositusten mukaisesti tuotteissa "Säästö IIS", "Independent IIA" ja "Income IIS" sopii sijoittajalle, jolla ei ole riittävää kokemusta tai aikaa itsenäiseen sijoittamiseen. Niille, jotka ovat valmiita uskomaan oman pääomansa hallinnan täysin ammattitaitoisille johtajille, Otkritie Broker tarjoaa laajan valikoiman tuotteita: "Protective IIS", "Stable IIS", "Optimal IIS", "Balanced IIS", " Market IIS”, strukturoidut tuotteet pääomasuojalla.

Lisätietoja IIS:n olemassa olevista rahoitusratkaisuista saat ""-osiosta tai soittamalla numeroon: 8 800 500 99 66 (alanumero 2).

Kuinka saada verovähennys IIS:n tuloista?

Voit saada tuloverovähennyksen (tyyppi "B") henkilökohtaisen sijoitustilin ylläpitosopimuksen päättyessä, kuitenkin aikaisintaan 3 vuoden kuluttua sopimuksen tekopäivästä.

Tämä verovähennys voidaan saada jollakin seuraavista tavoista:

  • itsenäisesti jättäessään 3-NDFL-ilmoituksen verovirastolle sen kalenterivuoden päättymisen jälkeen, jolloin IIS suljettiin.
  • välittäjän kautta edellyttäen, että liittovaltion veroviranomainen toimittaa todistuksen ennen IIS:n sulkemista.

    • Todistuksessa on tiedot siitä, että verovelvollinen ei ole saanut vähennystä maksusta IIS:n ylläpitosopimuksen voimassaoloaikana eikä hänellä ollut useita IIS:itä samanaikaisesti (poikkeuksena ammatillisen osallistujan vaihtuminen kaikki varat, tässä tapauksessa IIS:n kopiointi on mahdollista kuukauden sisällä).

Mitä asiakirjoja on kerättävä maksujen vähennyksen saamiseksi?

Vähennyksen saamiseksi sinun on toimitettava rekisteröintipaikan veroviranomaisille lomake 3-NDFL ja liitettävä siihen seuraavat asiakirjat:

1. Todistus muodossa 2-NDFL. Asiakirjan saa verottajalta (työnantaja, välittäjä). Otkritie Broker -asiakkaat voivat tilata alkuperäisen 2-NDFL-sertifikaatin henkilökohtaisen tilinsä kautta - "Raportit ja verot" -osiossa, "Alkuperäiset asiakirjat" -välilehdellä.

2. Asiakirjat, jotka vahvistavat varojen siirron IIS:ään:

  • - välittäjän raportti. Otkritie Broker -asiakkaat voivat tilata alkuperäisen raportin henkilökohtaisen tilinsä kautta - "Raportit ja verot" -osiossa, "Alkuperäiset asiakirjat>" -välilehdellä.
  • - maksumääräys. Tämän asiakirjan saa pankista, josta rahat siirrettiin IIS:ään.

3. Sääntöjen noudattamista koskeva hakemus. IIS-sopimusta solmittaessa Otkritie Brokerin asiakkaille annetaan kopio sääntöihin liittymistä koskevasta hakemuksesta. Tämä asiakirja vahvistaa, että IIS on avattu. Jos asiakirja jostain syystä puuttuu, asiakas voi ottaa yhteyttä välittäjään (puhelimitse, sähköpostitse [sähköposti suojattu] tai henkilökohtaisesti missä tahansa toimistossa) saadakseen skannatun kopion alkuperäisestä asiakirjasta. Lisäksi verotarkastajilla on oikeus vaatia sopimus yksittäisen tietojärjestelmän ylläpidosta. Varmennettujen asiakirjojen skannaukset julkaistaan ​​välittäjän virallisella verkkosivustolla "Asiakirjat"-osiossa.

4. Palautushakemus. Tässä asiakirjassa sinun on ilmoitettava sen henkilökohtaisen pankkitilin tiedot, jolle henkilökohtainen tulovero palautetaan. Paperilla täytettäessä hakulomake vuodelle 2018 voidaan ottaa Venäjän liittovaltion verohallinnon 14.2.2017 päivätyn määräyksen nro MMV-7-8/182@ liitteestä nro 8 tai verotoimistosta. Jos ilmoitus tehdään Veronmaksajan henkilökohtainen tili -palvelun kautta, sinulla on ilmoituksen tarkastusohjelmaan latauksen jälkeen ylimääräinen maksu, joka voidaan hävittää täyttämällä palautushakemus.

Mikä on määräaika vakuutusmaksujen vähennyksen saamiseksi?

Maksuvähennystä valitessaan (13 % raportointikauden aikana IIS:ään maksetusta summasta, mutta enintään maksettu henkilötulovero) IIS:n omistaja voi vaatia sitä seuraavalta vuodelta. Vähennyksen saamiseksi sinun on toimitettava ilmoitus lomakkeella 3-NDFL ja liitettävä siihen tositteet. Huomaa, että joka vuosi on oma ilmoituslomake.

Vähennysilmoituksen voi tehdä milloin tahansa 3 vuoden kuluessa verokauden päättymisestä. Esimerkiksi vuoden 2018 ilmoitus voidaan tehdä vuonna 2019, 2020 tai 2021.

Kuinka lähettää veroilmoitus "Veronmaksajan henkilökohtaisen tilin" kautta?

Saatuasi verovähennyksen tekemiseen tarvittavat asiakirjat sähköisessä muodossa, sinun tulee kirjautua verovelvollisen henkilökohtaiselle tilille liittovaltion veropalvelun verkkosivustolla (voit kirjautua sisään "State Services" -portaalin kautta).

Kuinka toimittaa veroilmoitus paperilla liittovaltion veroviranomaiselle?

Yksityiskohtaiset vaiheittaiset ohjeet ovat saatavilla osoitteessa.

Kuinka toimittaa veroilmoitus paperilla liittovaltion veroviranomaiselle?

Otamme digitaaliset tiedot esimerkistä ilmoituksen täyttämisestä "Veronmaksajan henkilökohtaisen tilin" kautta: yksilön tulojen kokonaismäärä oli 545 700 ruplaa. Työnantaja veroasiamiehenä pidätti henkilökohtaisen tuloveron 70 941 ruplaa. Verokauden aikana hän lahjoitti IIS:lle 400 000 ruplaa.

Yksityiskohtaiset vaiheittaiset ohjeet ovat saatavilla osoitteessa.

Henkilökohtainen sijoitustilini on 3 vuotta vanha. Pitääkö minun sulkea se?

Yksilöllinen sijoitustili (IIA) avataan rajoittamattomaksi ajaksi, eikä sopimuksen jatkamiseksi tarvitse allekirjoittaa asiakirjoja. Kolme vuotta on IIS:n vähimmäisomistusaika, jonka jälkeen se voidaan sulkea menettämättä vähennysoikeutta; enimmäisaikaa ei ole vahvistettu - voit jatkaa tilillä työskentelemistä ja saada vähennyksiä. Siksi, jos IIS on kolme vuotta vanha, sinulla on oikeus sulkea se milloin tahansa. Kun avaat uuden IIS:n, sinun on kuitenkin säilytettävä se uudelleen vähintään kolme vuotta, jotta et menetä vähennysoikeutta.

Ennen kuin suljet tilisi, harkitse huolellisesti, onko sinulle todella kannattavaa nostaa varoja tililtä tai muuttaa vähennystapaa. Asiantuntijamme auttavat sinua laskelmissa.

Huomaa, että ennen kuin suljet IIS:si, henkilökohtaista tuloveroa ei pidätetä sijoitustuloistasi (lukuun ottamatta kuponkeja ja osinkoja), ja nämä varat voidaan sijoittaa kannattavasti. Jopa sijoittamalla tilille konservatiivisiin ja käytännöllisesti katsoen riskittömiin instrumentteihin, kuten liittovaltion lainaobligaatioihin, yhdistettynä vähennyksiin, voit saada merkittäviä tuottoja. Ja palauta samoja maksuvähennyksiä käyttäen kaikki valtiolle maksamasi verot tai osa niistä.

Mallillinen "Säästö"-salkkumme, joka koostuu nimenomaan OFZ:istä, voisi tuoda omistajilleen yli 47% 1 alle kolmessa vuodessa, eikä tässä oteta huomioon verovähennyksiä - toiset 13% 2 .

Jos et ole saanut haluttua kannattavuutta IIS:ssäsi, älä kiirehdi sulkemaan positioitasi ja tiliäsi, varsinkin jos tilillä on tappiota. Sitä ei voi siirtää tuleviin tuloihin tai kuitata tavallisen välitystilin tuottoja vastaan.


1 Säästömallisalkun kannattavuus oli 30.12.2014-31.10.2017 päätöskurssein 47,98 %. Laskelmien tekemisessä käytettiin Otkritie Broker JSC:n asiantuntijoiden laatimia referenssi-, informaatio- ja analyyttisiä materiaaleja.

2 Yksilöllinen sijoitustili antaa sinulle oikeuden saada vuosittain enintään 52 000 ruplaa kalenterivuoden aikana henkilökohtaiselle sijoitustilille talletettujen varojen perusteella, mutta enintään 13 %:n verokannan mukaan. vastaavalla ajanjaksolla tai tuloistasi ei makseta tuloveroa henkilökohtaisella sijoitustilillä tehdyistä arvopapereiden ja liiketoimista vähintään 3 vuoden kuluttua sopimuksen allekirjoittamisesta.

Kuinka kauan minun pitää saada vähennyksiä?

Maksusta vähennettynä - 13 % maksuosuuden määrästä IIS:lle vuodelta - sinulla on 3 vuotta aikaa palauttaa. Jos avasit tilin ja talletit sille rahaa vuonna 2018, voit tehdä ilmoituksen saadaksesi vähennyksen vuodelta 2018 vuonna 2019, 2020 tai 2021.

Tulovähennyksellä - sijoitusvoittojen vapautus henkilötuloverosta - sinulla ei ole aikarajoituksia, jos saat vähennyksen välittäjän kautta.

Voinko muuttaa vähennystyyppiä?

Jos olet näiden kolmen vuoden aikana jo saanut vähennyksen vakuutusmaksusta, on valitettavasti mahdotonta muuttaa sitä tulovähennykseksi. Tämän vuoksi sinun on suljettava nykyinen IIS ja avattava uusi. Jos et halua sulkea nykyistä IRA:ta, tarjoa IRA:n avaamista lähiomaisellesi, kuten puolisollesi tai vanhemmillesi.

Hei rakkaat blogini lukijat! Tänään jatkamme sijoittamisen aihetta ja tutkimme sijoittamisen etuja IIS. Tärkein asia, joka houkuttelee sijoittajia IIS:ään, on veroetuja, jonka avulla voit saada hyviä lisätuloja. Totta, tässä asiassa on useita yksityiskohtia, joihin aloittelevat sijoittajat eivät aluksi kiinnitä huomiota. Tänään selvitetään, missä on parempi avata henkilökohtainen sijoitustili, millä kriteereillä valita yritys ja harkita useita paras tarjouksia markkinoilla.

Terminologian ymmärtäminen

Kysymys siitä, mikä henkilökohtainen sijoitustili on, on paljon yhteistä tavallisen välitystilin kanssa, sillä on vain veroetuja. Kuka tahansa voi avata sen ei vain Venäjän federaation asukas.

Kohokohta 2 tyyppiä IIS riippuen siitä, kuinka sijoittaja saa veroedun:

  • A tyypin- hänessä verot hyvitetään, jonka sijoittaja maksoi tuloistaan ​​tietyltä ajanjaksolta. Toimintaperiaate on helpompi ymmärtää esimerkin avulla. Oletetaan, että palkkasi on 25 000 ruplaa, josta maksetaan vuodelta 39 000 veroa (13 %:n korko). Kun sijoitat IIS:ään, saat tästä summasta korvauksen. On syytä ottaa huomioon, että investointien enimmäismäärä vuodessa, jolla voit saada vähennyksen, on 400 000 ruplaa, joten tulot on rajoitettu 52 000 ruplaan. Jossa kokonaismäärä joita voidaan tallettaa IIS:ään, on rajoitettu 1 000 000 ruplaa / vuosi.
  • tyyppi B– Ero edelliseen on se sijoittaja ei saa verovähennyksiä eli kukaan ei korvaa hänelle maksamiaan veroja. Toisaalta tiliä suljettaessa voittoa ei veroteta. Joten jos sijoitat aktiivisesti uudelleen koko tilille (tämä aihe on omistettu), on järkevää valita juuri tämä tilityyppi. Kun se sulkeutuu, se on annettava viite että sijoittaja ei ole käyttänyt verovähennystä.

Tilityypissä A kukaan ei kiellä lisätulon saamista pörssissä työskentelystä, mutta tässä tapauksessa joudut maksamaan lisätuloista 13 % veroa. Jotta saat parhaan hyödyn ensimmäisen tyypin IIS:stä, on suositeltavaa sijoittaa säännöllisesti. Mitä tulee minkä tyyppinen tili on parempi?, ei ole yleispätevää vastausta. Kaikki riippuu tietystä sijoittajasta ja hänen työtyylistään. Jos osakemarkkinoilla odotetaan aktiivista työtä ja odotetut tulot ylittävät 100% sijoitetusta määrästä, on järkevää käyttää IIS-tyyppiä B.

Sijoitustilien vakuuttaminen

Kysymys varojen turvallisuutta Sijoittaessa se on aina erityisen akuuttia. Jos olet huolissasi IIS:stä - onko talletuksesi valtion vakuutettu vai ei, minun täytyy järkyttää sinua, talletusvakuutus ei tarjota. Nyt valtionduuma harkitsee vaihtoehtoja IIS-tilien vakuuttamiseen, mutta lain hyväksymisajankohta ja vakuutettavat summat eivät ole toistaiseksi tiedossa.

Vuodesta 2015 lähtien menettelyä on yksinkertaistettu huomattavasti, joten voit jopa avata IIS:n etänä. Tämä on aiheuttanut viime aikoina tämäntyyppisten avoimien tilien määrän kasvun. Voit avata IIS:n omillaan valtion palvelujen kautta. Prosessi kestää korkeintaan Muutama minuutti.

Missä on paras paikka avata IIS?

Voit avata IIS:n:

  • välittäjällä;
  • pankista, jolla on toimilupa välitystoimintaan;
  • rahastoyhtiöltä.

Sijoitustilien avaamisen käytäntö maailmassa


IIS ei ole ainutlaatuinen tarjous Venäjälle. Tämä käytäntö on laajalle levinnyt maailmassa, työolot vaihtelevat, samoin kuin mahdolliset suurimmat investointimäärät. Esimerkiksi Englannissa voit avata ON(yksittäiset säästötilit), ja voit sijoittaa niihin jopa 15 000 puntaa. SISÄÄN USA samanlaisia ​​eläketilejä on ( IRA), V Kanada – RRSP eli rekisteröidyt eläkesäästösuunnitelmat. Sijoittamisen riskit ovat pienet, tämä selittää IIS:n suosion väestön keskuudessa.

Mihin kannattaa kiinnittää huomiota valittaessa

Valinta voi olla vaikeaa, varsinkin jos et ole aiemmin käyttänyt sijoitustilejä. Kun kysyt, missä on parempi avata IIS, ota huomioon seuraavat tekijät:

  • Oletko menossa sijoittaa heti tai jonkin ajan kuluttua tilin avaamisesta. Jos aiot tehdä tämän ei tilin avaamisen yhteydessä, vaan myöhemmin, poista rahastoyhtiöt välittömästi hakijaluettelosta. Sinun on välittömästi talletettava tietty summa IIS-tilillesi;


  • mahdollisuus avata tili verkossa. Esimerkiksi VTB 24 ei tarjoa tällaista mahdollisuutta, joten jos kaupungissasi ei ole haaraa, se poistetaan automaattisesti hakijoista;
  • vähimmäismäärän raja;
  • liikevaihtoprovisio;
  • kuukausimaksu;
  • teknisen tuen työn laatu. Erittäin tärkeä kohta, varsinkin aloittelijoille. Työntekijöiden ei pitäisi "kellua" sijoitusasioissa. Tästä näkökulmasta BCS on kilpailun ulkopuolella - tuki toimii korkealla tasolla ja mahdollisuus törmätä uuteen tulokkaaseen on erittäin pieni;
  • mitkä markkinat ovat saatavilla IIS:lle. Kaikki riippuu sijoittajan mieltymyksistä, yrityksillä on erilaisia ​​asenteita tähän asiaan. Esimerkiksi Finamissa ei ole rajoituksia, mutta Promsvyazbank ei tarjoa mahdollisuutta työskennellä IIS:n valuutta- ja johdannaismarkkinoiden kanssa;
  • tarjota heille tuotteita ja työehtoja. Näissä parametreissä on suuria eroja. Jotkut välittäjät sopivat sijoittajille, joilla on pieni pääoma, kun taas toiset ovat päinvastoin keskittyneet enemmän sijoittajiin, joiden rahasummat ovat lähellä maksimimäärää. Esimerkiksi, VTB 24 tarjoaa talletuksista alkaen 300 000 ruplaa mahdollisuuden käyttää automaattisia seurantastrategioita välittäjän kautta ja välittäjä Avaaminen- kaksi kertaa enemmän strategioita talletuksille 50 000 ruplasta.

Seuraavaksi valmistin pienen arvostelu parhaista Minun mielestäni ehdotuksia IIS:n avaamiseksi. Työolojen lisäksi huomioitiin myös sijoittajilta saatu palaute. Tämä auttaa sinua säästää aikaa tutkimalla itsenäisesti yritysten tarjoamia ehtoja.

Finam

Välittäjä mahdollistaa IIS:n avaamisen verkossa. Samalla sijoittaja saa mahdollisuuden työskennellä osakkeet, futuurit ja valuutta markkinoilla, on mahdollista käydä kauppaa Pietarin ja Moskovan pörsseissä. Varat hyvitetään yksi tili, josta sijoittaja pääsee useille kaupankäyntialustoille kerralla.

Voit aloittaa sijoittamisen nyt alkaen 5000 ruplaa on kuitenkin vaikea luottaa vakaviin tuloihin sellaisella määrällä, lisäksi kaupankäynti estetään, kunnes tilillä olevien varojen määrä ylittää 30 000 ruplaa. Joten suosittelen keskittymään tähän määrään vähintään. Sivustolla on pieni online-laskin. Syöttämällä odotetut investointimäärät saat suosituksen siitä, mikä on kannattavampaa - verovähennyksen saaminen vai voittojen verovapautus.


Tällä hetkellä palkkio on sama jokaiselle 1 miljoonan ruplan liikevaihdolle ja on 0,0354%. Syödä automaattiset seurantastrategiat, kannattavuus riippuu riskiasteesta.

komissio

Hieman lisää provisioista:

  • MOEX-varastoosasto– enintään miljoonan ruplan liikevaihdolla provisio on yhtä suuri 0,0354% ;
  • valuuttaosio– joiden liikevaihto on enintään 1 miljoonaa ruplaa 0,0332% ;
  • kiireellinen osa ( futuurit ja vaihtoehdot) – 0,45 dollaria per sopimus;
  • Yhdysvaltain osakemarkkinat– 17 000 dollarin liikevaihdosta palkkio on 0,0354% .

Markkinoilla on myös rahastoyhtiö" Finamin hallinta" Täällä alempi kynnys IIS:ään sijoittamiselle on jo 300 000 ruplasta.
Rahat hyvitetään tilille ilman yrityksen provisiota, mahdollisesti IIS:n varhainen sulkeminen ei rangaistusta välittäjän puolelta. Tässä tapauksessa vähennys sijoitustuotoista on 10 %.

BKS

Tarjoaa henkilökohtaisen sijoitustilin avaamista ja sijoittamista alkaen 300 000 ruplaa. Voit työskennellä osake-, johdannais- ja valuuttamarkkinoiden kanssa, sinulla on pääsy Moskovan pörssiin, mutta SPBEXCHANGE:hen ei ole pääsyä. Voit avata IIS:n, kuten Finamin tapauksessa, verkossa. Saatavilla marginaalilainaa 14,5 % myynneistä ja 17,5 % pitkistä laitteista.


Provisio riippuu liikevaihdosta ja vaihtelee 0,0354 prosentista 1 miljoonan ruplan liikevaihdon osalta 0,0177 prosenttiin 15 miljoonan ruplan liikevaihdon osalta. Se ei voi olla pienempi kuin 35,4 ruplaa tapahtumaa kohden. Voit valita tariffivaihtoehdon ilman tätä rajoitusta, mutta tässä tapauksessa sinun on työskenneltävä korkeilla prosenttiosuuksilla. Ensimmäinen kuukausi voimassa etuoikeutettu tarjous, jonka sisällä palkkio on 0,0177 % saavutetusta liikevaihdosta riippumatta. On muitakin vaihtoehtoja - tariffien vertailu voidaan tehdä välittäjän verkkosivustolla, mutta BCS Start on optimaalinen IIS:lle.

Mielenkiintoisten ehdotusten joukossa haluaisin mainita mahdollisuuden seteleihin sijoittaminen(rupla ja valuutta). Niiden tuotto vaihtelee 12,5 prosentista 14,5 prosenttiin vuodessa. Voit sijoittaa OFZ-salkku tai sisään joukkovelkakirjasalkku, kannattavuus on tässä tapauksessa hieman alhaisempi.


Käytä työskentelyyn Kwikin verkkoversiota tai mobiililaitteiden pääteversiota.

Zerich

Välittäjä mahdollistaa IIS:n avaamisen verkossa. Tarjottu 2 sijoitustyyppiä IIS:ään:

  1. « Valtion luotettavuus" Minimisijoituksen kynnys on 30 000 ruplaa, sijoittaja saa 13% verovähennyksen + noin 10 % tuotto joukkovelkakirjasijoituksista. Tämä tariffi edellyttää varojen sijoittamista OFZ:iin, 10%:n tuotto verkkosivustolla on ilmoitettu likimääräiseksi arvoksi, todellisuudessa se voi olla korkeampi. Investoinnin enimmäismäärä vuodessa on 1 miljoonaa ruplaa.
  2. « Valuutan vakaus" Sijoittaja saa saman 13 %:n verovähennyksen + jopa 9,5 % ulkomaanvaluuttatuloa. Tässä tapauksessa sijoitetut varat sijoitetaan euroobligaatioihin. Investoinnin kynnys 100 000 ruplasta.

palkkiot

IIS:lle ei ole erillistä tariffia, tariffin sisällä Universaali» palkkiot ovat seuraavat:

  • osakemarkkinoille– 0,055 % tapahtumavolyymista;
  • valuuttamarkkinoille– 0,03 % tapahtumavolyymista;
  • johdannaismarkkinoilla– 0,85 ruplaa yhdelle sopimukselle;
  • saatavilla marginaalilainaa, prosenttiosuus lasketaan kaavalla 9 % + markkinakorko, arvopapereille 15 %.

Yksi tariffivaatimuksista" Universaali» - investoinnit alkaen 100 000 ruplaa. On muitakin tariffivaihtoehtoja, esimerkiksi " Neuvoteltavissa", talletuksen suuruutta ei vaadita ollenkaan. Mutta komissio on myös korkeampi, esimerkiksi valuuttamarkkinoilla joudut maksamaan alkaen 0,075%. Tällä välittäjällä on hyvä toteutus, joten jos harkitset osakemarkkinoilla työskentelyn aloittamista omatoimisesti, niin kiinnitä huomiota häneen.

Avaaminen

Se erottuu muista, koska IIS-sijoittamiseen ei vaadita vähimmäismäärää. Tilin avaamisen ja täydentämisen jälkeen sijoittaja saa täyden pääsyn osake-, johdannais- ja valuuttamarkkinoille ja voi työskennellä MOEX:ssä. SPBEXCHANGE ei ole saatavilla.

Erottuu erillinen tariffi yksittäisille sijoitustileille. Lyhyesti työehdoista ja palkkioista:

  • osakkeet ja joukkovelkakirjat- alkaen 0,04 ruplaa tapahtumaa kohti tai 0,057% sen määrästä;
  • Euroobligaatiot MOEXissa– 0,04 ruplaa tai 0,015%;
  • valuuttamarkkinoilla– 1 rupla tapahtumaa kohden tai 0,035 %;
  • saatavilla marginaalilainaa 13 prosenttia myynneistä ja 18,4 prosenttia ostoista;
  • työt suoritetaan läpi QUIK, kuukausittaisen pääsyn hinta on 250 ruplaa. Tätä summaa ei veloiteta asiakkailta, joiden saldo yrityksessä on vähintään 50 000 ruplaa.


Huomaan sen itse hallinnoidulle IIS:lle annetaan tariffit. On olemassa toisenlainen tariffi, jota kutsutaan Malliportfolio (IIS), on suunnattu niille, jotka aikovat käyttää analyytikoiden palveluita mieluummin kuin käydä kauppaa yksin. Periaatteessa, jos olet uusi markkinoilla etkä edes tiedä, on parempi lopettaa tähän.


Hallinnointiyhtiö "Otkritie"

Pääsyn IIS:ään tarjoaa myös rahastoyhtiö OTKRITIE Management Company LLC; älä sekoita sitä samannimiseen välittäjään. Sitä paitsi ei ole mahdollista avata tiliä verkossa Voit sijoittaa vain 50 000 ruplaa alkaen. Sijoitustuottojen palkkio on enintään 15 %.

Löytö tarjoaa monia mielenkiintoisia valmistuneet tuotteet:

  • vaihtoehtoja on strukturoidut tuotteet pääomasuojalla, sinun on investoitava alkaen 250 000 ruplaa;
  • Voi käytä yhtä strategioista, joilla on vähimmäisinvestointitaso alkaen 50 000 ruplaa. Työskentely heidän kanssaan tapahtuu rahastoyhtiön kautta;
  • Minulla on mahdollisuus kauppa suositusten perusteella. Tässä tapauksessa ilmoitukset IIS:stä ostettavista joukkovelkakirjoista tulevat tekstiviestinä asiakkaan numeroon tai sähköpostiin.


Toisin kuin välittäjät, jotka melkein kilpailevat rahastoyhtiöidensä kanssa, Otkritie tekee aktiivisesti yhteistyötä sen kanssa. Tämän todistaa se, että tuotteet myydään sen kautta.

VTB

VTB on useissa indikaattoreissa huonompi kuin edellä mainitut yritykset:

  • Tässä IIS:ää ei voi avata etänä;
  • Asiakas pääsee vain osake- ja johdannaismarkkinoille. Moskovan ja Pietarin pörssit sekä valuuttamarkkinat ovat edelleen saavuttamattomissa;
  • palkkiot ovat korkeammat kuin kilpailijoilla.

Pysähdymme palkkioihin erikseen - tariffille " Ammattistandardi»:

  • jonka liikevaihto on 10 miljoonaa ruplaa – 0,02124%;
  • 5-10 miljoonaa ruplaa – 0,02596%;
  • 1-5 miljoonaa ruplaa – 0,0295%;
  • jopa 1 miljoonaa ruplaa – 0,0472%.

Jos valitset " Sijoittajastandardi", silloin palkkio ei riipu liikevaihdosta ja on kiinteä 0,0413% . Mielenkiintoisista ehdotuksista voin mainita vain muutaman automaattiset seurantastrategiat. Työskentely heidän kanssaan järjestetään välittäjän kautta, ja tililläsi on oltava vähintään 300 000 ruplaa. Signaalit annetaan vain venäläisten yhtiöiden osakkeille, joilla käydään kauppaa MOEX.

Marginaalilainaehdot– 13 % lyhyistä positioista ja 16,8 % pitkistä positioista. Lisäksi pankki veloittaa 0,2 %:n palkkion, joka veloitetaan kaupankäyntiistunnon lopussa. Yleensä, jos aiot käydä kauppaa omillaan, tämä ei ole paras valinta välittäjäksi IIS:lle. "Avaaminen" näyttää paljon paremmalta tästä näkökulmasta.

Alfa Capital


IIS avataan rahastoyhtiön kautta. Tämä vaihtoehto on mielenkiintoinen, koska yritys sijoittuu ensimmäiseksi avoimien yksittäisten sijoitustilien lukumäärässä (rahastoyhtiöiden joukossa). Toinen argumentti sen puolesta on yhtiön hallinnoimien sijoittajavarojen enimmäismäärä.

Nyt edellytykset työskennellä IIS:n kanssa:

  • Voit avata tilin verkossa, ilman valtion palveluiden hässäkkää ja varsinkin ilman henkilökohtaista käyntiä yrityksen toimistossa;
  • Voit sijoittaa 10 000 ruplasta;
  • On 3 luotettavaa toimintastrategiaa. Varat sijoitetaan OFZ:iin, osakkeisiin ja yrityslainoihin. Lisäksi tilastoja niistä on pidetty vuodesta 2015, eli siitä lähtien, kun kaikilla oli varaa IIS:ään;
  • palvelua ei voida kutsua kannattavimmaksi– joudut maksamaan takaisin yhteensä 4 % (2 % vuodessa + 2 % sijoitetusta summasta).

Periaatteessa Alfa Capital Management Companyssa kaikki on yksinkertaista ja selkeää. Tärkein - luotettavuus, tästä näkökulmasta katsottuna hänet voidaan luokitella johtajaksi. Jos mietit missä on kannattavampaa avata IIS luotettavuuden kannalta, niin mene ehdottomasti kannattaa katsoa tarkemmin.

Strategiat työskentelyyn yksittäisten sijoitustilien kanssa

Voit yksinkertaisesti sijoittaa tähän tarkoitukseen varatut varat ja unohtaa ne 3 vuodeksi. Mutta siihen ota rahastasi kaikki irti, on parempi työskennellä strategian mukaisesti. Se tuo suurin taloudellinen tuotto.


Kuvaan lyhyesti useita IIS:n kanssa työskentelystrategioita.

  1. Investointiajan lyhentäminen. Muistamme, että rahaa ei voi nostaa 3 vuoden sisällä, muuten emme saa verovähennystä, ja monet yritykset voivat myös poistaa sakkomaksun tilin ennenaikaisesta sulkemisesta. Mutta siellä on porsaanreikä, jolloin voit lyhentää ajanjaksoa, jonka aikana rahaa ei ole saatavilla. Tätä varten tarvitset IIS-tyypin A (eli avatun välittäjän kanssa). Tili avataan, mutta rahaa ei talleteta sinne heti. Esimerkiksi he avasivat sen tammikuussa 2017, sitten joulukuussa 2018 (melkein 2 vuotta avaamisen jälkeen) he ottivat siellä käyttöön 400 000 ruplaa, ja maaliskuussa 2019 valtio korvaa 52 000 ruplaa. Vuoden 2019 lopussa syötämme jälleen 400 000 ruplaa, saamme verovähennyksen vuonna 2020 ja suljemme tilin. Lopulta rahojen jäädyttämiseen käytetty aika on lyhentynyt.
  2. Välittäjän valitseminen, joka nostaa voitot kuponkeista ja osingoista pankkitilille, kortille tai muulle saman yrityksen tilille. Tässä tapauksessa voit yrittää ansaita rahaa ostamalla arvopapereita, joilla on korkea osinko. Onko se totta, riski kasvaa jyrkästi.
  3. IRA sukulaisille. Jos rahaa on paljon, otamme kaikki perheenjäsenet ja avaamme jokaiselle IIS:n. Talletamme varoja ja saamme verovähennyksen.
  4. Uudelleensijoittaminen– verovähennys talletetaan välittömästi tavalliselle tilille ja kauppaa käydään.
  5. IIS:n pitkäaikainen toiminta. Ennen kuin tili on suljettu, kukaan ei peri veroa voitosta. Sinun ei siis tarvitse sulkea tiliäsi ja työskennellä rauhassa.
  6. Voit tallettaa pieniä summia säännöllisesti ja sijoittaa OFZ:iin ja osakkeisiin. Muutamassa vuodessa kertyy kohtuullinen summa.

Minkä strategian valitsetkaan - valitse välittäjäsi huolellisesti. Pieni IIS-luokitusni auttaa tässä.

Yleisiä kysymyksiä

Tässä osiossa yritän vastata lyhyesti yleisimmät kysymykset liittyy IIS:ään:

  • Sijoitusaika? 3-vuotiaasta alkaen.
  • Onko mahdollista tilin ennenaikainen sulkeminen? Kyllä, mutta voiton verovähennys tai verovapautus peruutetaan.
  • Onko mahdollista käyttää useita IIS:itä?? Ei, yhdellä henkilöllä voi olla vain yksi tili.
  • Kuinka paljon voit sijoittaa?? Enintään 400 000 ruplaa, tämä on enimmäismäärä, jota vähennys koskee. Tästä huolimatta muista, että voit tallettaa tilille jopa 1 000 000 ruplaa vuodessa.
  • Milloin voin sijoittaa? Jos sopimus tehdään välittäjän kanssa, niin tämä voidaan tehdä heti tilin avaamisen jälkeen. IIS:n avaaminen on hyödyllistä, jotta sinulla on aina mahdollisuus sijoittaa siihen ilmaista rahaa. Kolmen vuoden ajanjakso lasketaan sopimuksen tekopäivästä.
  • Kuinka avata IIS? verkossa. Jos tämä toiminto ei ole käytettävissä, niin käydessäsi välittäjän/rahastoyhtiön toimistossa.
  • Mitä eroa on rahastoyhtiön ja välittäjän välillä?? Sopimus rahastoyhtiön kanssa koskee luottamuksen hallintaa ja välittäjän kanssa välityspalveluita.
  • Onko mahdollista siirtää IIS välittäjältä toiselle?? Kyllä, se on mahdollista.

Yhteenveto

Jos katsot sitä, IIS on useista syistä kannattavampi kuin yksinkertainen pankkitalletus. Pankissa rahasi eivät tuo sinulle enempää tuloja kuin sopimuksessa määrätään, mutta IIS:n kanssa työskennellessäsi on todellinen mahdollisuus saada lisää.

Joten neuvoni sinulle on valita välittäjä (mieluiten harkittujen joukosta) ja avata IIS. Sitä ei tarvitse heti täydentää, mutta kun ilmaista rahaa ilmaantuu, voit sijoittaa sen ja lyhentää jäätymisaikaa. Muista - optimaalinen aika sijoittamiselle on joulukuu, verovähennys on myönnettävä seuraavan vuoden huhtikuun 30. päivään mennessä edelliseltä vuodelta.

Tähän ehdotan, että päätän yksittäisten sijoitustilien lyhyen katsauksen. Kysy kaikki kysymykset kommenteissa ja älä unohda tilata blogipäivitykseni. Lupaan, että siellä on paljon muuta mielenkiintoista.

Jos löydät tekstistä virheen, valitse tekstiosa ja napsauta Ctrl+Enter. Kiitos, että autat blogiani parantamaan!

1. tammikuuta 2015 liittovaltion arvopaperimarkkinoita koskevan lain muutokset tulivat voimaan. Jokaisella kansalaisella on mahdollisuus paitsi hyötyä rahoitusmarkkinoista myös käyttää oikeuttaan verovähennyksiin. Lainsäätäjä päätti tällä tavalla herättää yksityishenkilöiden kiinnostusta osakemarkkinoita kohtaan tarjoamalla aktiivisempaa sijoittamista osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin.

Nyt on vaikea sanoa, että kansalaiset hyödyntävät aktiivisesti mahdollisuutta tehdä rahaa markkinoilla, vaikka vuoden 2015 lopussa Venäjän arvopaperimarkkinoiden liikevaihto oli 360 miljardia dollaria. Yksilöllisen yksittäisen sijoitustilin ominaisuus on sijoitusaika. Jos rahat on sijoitettu osakkeisiin 3 vuodeksi, niistä saatua voittoa ei veroteta.

Mikä on sijoitustili

Jokaisen, joka haluaa ansaita tuloja osakkeiden, indeksien, futuurien ja optioiden ostamisesta ja myymisestä, tulee ottaa yhteyttä välittäjään tai pankkiin tätä palvelua varten. Harkitsemme yksityiskohtaisesti, missä ja miten parhaiten avata henkilökohtainen sijoitustili ja valita edullisimmat ehdot.

Venäjän markkinoiden erityispiirteenä on, että pankit mieluummin allokoivat sijoittajapalvelut eri toimialoihin. Tässä tapauksessa ehdotetaan, että valitaan yksi kolmesta yhteistyövaihtoehdosta:

  1. Riippumaton omaisuus- ja instrumenttikauppa.
  2. Rahan siirto trustin hallintaan.
  3. Sijoitusrahastojen (UIF) osuuksien ostaminen.

Ensimmäisessä tapauksessa henkilö pääsee osakemarkkinoille välittäjän kautta. Toisessa tapauksessa varat siirretään salkunhoitajan tilille, joka harjoittaa kaupankäyntiä omaan lukuunsa.

Salkunhoitaja saa voittoa tietyn prosenttiosuuden muodossa sijoittajan tuloista. Eli epäonnistunut liiketoimi vaikuttaa molempien osapuolten tuloihin.

Tieto siitä, kuinka paljon tietty sijoittaja ansaitsee, on luottamuksellista. On erittäin vaikeaa saada tietoa siitä, kuinka paljon rahaa pankki tai rahastoyhtiö tuo sisään. Mutta se on julkisesti saatavilla.

Johtaja vuonna 2016 oli Uralsib Energy Perspective, joka antoi 153 % vuodessa. Raiffeisen Electric Power on toisella sijalla 115 prosentilla. Sberbank Electric Energy toi sijoittajille 76 prosenttia tuloista. Ja sadan parhaan joukon sulkee toinen Sberbankin sijoitusrahasto, Risky Bond Fund, joka antoi 16,52 % vuonna 2016.

On syytä huomata, että osakemarkkinoille sijoittaminen on riskialtista toimintaa, jossa voi menettää rahaa jopa suuren yrityksen johdolla. Vuoden 2016 tulosten perusteella Sberbank Biotechnology -sijoitusrahaston tulos oli 36,31 %.

Kuinka valita sijoitusyhtiö

Esitetyt luvut viittaavat siihen, että suuri nimi ei riitä takaamaan tuloja. Oikean sijoitusstrategian valitseminen on paljon vaikeampaa. Sitä valittaessa otetaan huomioon seuraavat asiat:

  • nykyinen makrotaloudellinen tilanne;
  • Sijoitusaika;
  • Halukkuus ottaa riskejä merkittävien voittojen saamiseksi;
  • Investoinnin määrä;
  • Hallinnointiyhtiön erikoistuminen.

Mutta on huomattava, että globaalien kriisien aikana rahastoyhtiöt tuovat minimaalisen kannattavuuden, jopa pienemmän kuin pankkitalletus. Ongelmana on, että laki kieltää heitä tekemästä oikosulkua; vain osakekurssien nousu tuo voittoa.

venäläiset sijoitusyhtiöt

Laki nro 156-FZ, sellaisena kuin se on muutettuna 25. marraskuuta 2009, "Sijoitusrahastoista", edellyttää, että jokainen yritys hankkii lisenssin liittovaltion viranomaisilta. Samanaikaisesti rahastolla on oltava omia varoja vähintään 80 miljoonaa ruplaa, ja samalla sen tulee työllistää vähintään 5 henkilöä, joilla on Federal Financial Markets Servicen todistus. Tällä hetkellä luettelo tunnetuimmista rahastoista, joissa voit avata, on seuraava:

  • Sberbank Asset Management;
  • Gazprombank - Omaisuudenhoito;
  • VTB Capital Asset Management;
  • huhtikuu pääkaupunki;
  • Alfa Capital;
  • RSHB Asset Management;
  • Maxwell Capital Management;
  • Aton hallinta;
  • Uralsib;
  • Raiffeisen Capital;
  • Promsvyaz;
  • Välittäjäluottopalvelu.

Jokainen näistä organisaatioista työskentelee yksilöiden kanssa, mutta jokaisessa niistä on pieniä vivahteita. Ensinnäkin ne koskevat vähimmäistalletusta, jonka yritys hyväksyy hallinnoitavaksi, ja jokaisessa näistä yrityksistä voidaan avata henkilökohtainen sijoitustili (IIA).

Kuinka tehdä oikea valinta

Venäjän federaation suurin sijoitusyhtiö Sberbank Asset Management hallinnoi 412 miljardia ruplaa. 22 % sijoitusrahastomarkkinoista on sen käytössä, kun taas Sberbank Asset Management on luonut vain 20 sijoitusrahastoa.

IIS:n avaamisen yhteydessä Sberbankin tytäryhtiö lupaa 7 %:sta ulkomaanvaluutassa tai 13 %:iin ruplissa kolmen vuoden yhteistyön mukaisesti. Tulojen määrä perustuu viime kauden todelliseen voittoon. Tämä ei takaa, että indikaattorit pysyvät samoina jatkossakin, vaan luvut voivat muuttua suuntaan tai toiseen.

Vähimmäismäärä on 100 000 ja enimmäismäärä 400 000. Tämä vaihteluväli on optimaalinen valtionetuuksien saamiseen ja sijoitustulojen vapauttamiseen tuloverosta.

VTB Capital Asset Managementilla on yli 600 myyntikonttoria eri puolilla maata, ja sen kumppaneiksi on tullut 16 000 henkilöä. Sberbankiin verrattuna luku ei ole vaikuttava, mutta se on hyvä indikaattori toimialalle.

Yksilöllisen sijoitustilin avaamiseen markkinat tarjoavat monia mahdollisuuksia, mutta sinne meneminen ilman ammattikoulutusta on riskialtista. Jopa Sberbank-sijoitusrahasto voi tuottaa tappiota, ja luvattu voitto ei ole paljon suurempi kuin pankkitalletus. Samalla likviditeetti vähenee merkittävästi, rahat on mahdollista saada takaisin ilman taloudellisia tappioita vasta kolmen vuoden kuluttua.

Miten ja missä on parempi avata henkilökohtainen sijoitustili (IIA) vuonna 2019?

Monet erinomaiset yrittäjät ovat toistuvasti puhuneet sellaisesta hyödyllisestä asiasta kuin pitkäaikaiset sijoitukset. Niinpä Warren Buffett, joka johtaa Berkshire Hathawayta, puhuu tästä jatkuvasti säännöllisissä kirjeissään yhtiön osakkeenomistajille. John Bogle, legendaarinen Vanguard Groupin luoja, sanoo saman asian.

Ei-asiantuntijalle tämä on erittäin tärkeää, koska hän on erityisen vaarassa menettää varoja pörssissä, jos hän alkaa käydä siellä päivänsisäistä kauppaa.

Venäläisillä on erinomainen työkalu, joka on henkilökohtainen sijoitustili. Tämä sijoitetaan välityspalveluun - joka puolestaan ​​auttaa yksityishenkilöä (joidenkin rajoitusten mukaan) saamaan veroetujen vuoksi vakavaa voittoa.

Kotimarkkinoilla tällainen mekanismi nähtiin ensimmäisen kerran vuonna 2015, syynä tähän oli osakemarkkinalainsäädännön päivitys sekä maan verolakipäivitykset.

Tärkeää tietää IIS:stä

Tilin voi luoda vain yksityinen henkilö joko välitysyritykseen tai suoraan pankkiin. Vaatimuksiin sisältyy verotus Venäjän federaation alueella (oleskelu maassa 183 päivää vuodessa). On olemassa sääntö: yksi tili - yksi henkilö.

Minkä pankinvälitysyrityksen kanssa sijoitustili kannattaa avata? Katso Venäjän parhaiden välittäjien luokitus vuonna 2017.

Tili itsessään ei ole ajallisesti rajoitettu, mutta veroetujen soveltamiseksi on ylläpidettävä vähimmäissijoitusaikaa, jonka arvo on 3 vuotta ja joka alkaa sopimuksen allekirjoituspäivästä.

Vain ruplatili on sallittu, ja 12 kuukauden kuluessa voit täydentää sitä enintään miljoonalla ruplalla, vaikka ennen 18.6.17 raja oli 400 tuhatta ruplaa. IIS:ää ei tarvitse täydentää vuosittain. On kuitenkin mahdotonta hyväksyä osan varojen nostamista takaisin.

Sinun tulee myös olla tietoinen pankkien ja välityspalkkioista arvopapereiden kanssa työskentelyssä.

Työkalut IIS:ssä

Samalla mahdolliset sijoitusvaihtoehdot ovat mahdollisia Venäjän johtavilla kauppapaikoilla Moskovassa ja Pietarissa. Tämä:

  • venäläisten ja ulkomaisten yritysten osakkeet;
  • kuntien, yritysten, valtion joukkovelkakirjat;
  • valuutta;
  • sijoitusrahastojen osuudet;
  • johdannaismenetelmät (optiot, futuurikauppa jne.).

Huomaa, että jotkut välittäjät ja pankkilaitokset eivät salli tiettyjä instrumentteja, liikkeeseenlaskijoita jne. Ota yhteyttä välittäjääsi saadaksesi täydellisen luettelon tuetuista sijoitustavoista.

IIS ja verovähennys

Tilin tärkein etu on osan sijoituksesta palautuminen, mikä viime kädessä lisää kannattavuutta. Lisäksi IIS-omistajille on tarjolla kahdenlaisia ​​veroetuuksia.

Vähennyspanosta varten

Tässä tilanteessa yksityishenkilölle hyvitetään 13% edellisenä vuonna hyvitetystä summasta, mutta sen enimmäismäärä on rajoitettu 130 000 ruplaan.

Tärkeää: Vähennys on mahdollista, kun sijoittaja on ilmoittanut edelliseltä tilikaudelta voittoa (eli veroa on maksettu), eikä palautuksen enimmäismäärä voi olla suurempi kuin veron määrä.

Jos yksittäisen sijoitustilin avaamisesta, täydentämisestä, palautushakemuksen jättämisestä ja sen jälkeen vastaanottamisesta on kulunut alle 3 vuotta, laki velvoittaa sijoittajan palauttamaan varat valtiolle.

Jos sijoittaja sulkee tilin, saadusta voitosta pidätetään 13 % veroa.

Vähennystulojen perusteella

Tällainen vähennys vapauttaa yksityishenkilön verotuksesta henkilökohtaisen tuloveron muodossa kaikista tuloista, jotka on hyvitetty IIS:n avulla. Laissa säädetään vähennyksen käytöstä ilman, että muut verotettavat tulot ovat pakollisia.

Yksilö voi luottaa tällaiseen palautukseen vasta 3 vuoden kuluttua IIS:n luomisesta. Jos se suljetaan aikaisemmin kuin 3 vuotta perustamispäivästä, valtio pidättää 13 % tuloveron välitystilin järjestelmän mukaisesti.

Vähennystyyppiä valittaessa on tärkeää ottaa huomioon kaikki sijoittamisen vivahteet ja yksityiskohdat, mukaan lukien sijoitustapa ja voittojen veroaste. Esimerkiksi henkilökohtainen tulovero ei koske kuponkeja ja kotimaisia ​​valtion joukkovelkakirjoja. Jos ostat esimerkiksi OFZ:n, voit saada hyvityksen lahjoituksestasi.

Verovähennyksen saaminen

Jos kyseessä on täydennysvähennys (maksut), sijoittaja hakee verovirastoon täydennysvuotta seuraavana vuonna. Tässä tapauksessa maksuosuudet on vahvistettava 3-NDFL-ilmoituksella, johon on liitettävä seuraavat asiakirjat:

  • vahvistus viime vuoden voiton vastaanottamisesta 13%:n verokannan kanssa (esimerkiksi todistus 2-henkilön tuloverosta organisaatiolta, jossa yksityinen henkilö työskentelee);
  • vahvistus yksittäisen sijoitustilin luomisesta ja varojen siirtämisestä sille (välittäjä voi tarjota);
  • palautushakemus, tätä varten sinun on annettava pankkitiedot.

Jos tuloista vähennetään, henkilön on sopimusta irtisanottaessa annettava pankille tai välittäjälle veroviraston todistus siitä, että vähennyksiä ei ole tapahtunut täydentämistä varten.

Näin ollen pankki (tai välittäjä) ei pysty maksamaan rahoja 13 %:n tuloveron pidätyksellä.