Asuntolainan velat. Asuntolainan perintäpalvelu

Venäjän liikepankit (Russian Standard, Home Credit Bank jne.) keskittyvät pääasiassa palvelemaan yksityishenkilöitä ja pitävät heitä usein ensisijaisina asiakkaina. Rahoituslaitokset vaativat aina asiakasta täyttämään tiukasti velvoitteensa. Kun maksut viivästyvät ja pitkäaikaiset laiminlyönnit, ne välittävät tiedot luottotietokeskukseen. Voit selvittää tiedot useilla tavoilla täysin ilmaiseksi.

Pankkivelallisten musta lista: kuinka katsoa itseäsi?

Voit tarkistaa, onko nimesi laiminlyöjien mustalla listalla, usealla tavalla:

• BKI:ssä (selvittääksesi, missä toimistossa vaadittu asiakirja sijaitsee, sinun on tehtävä pyyntö TsKKI:lle - Luottohistorian keskusluettelo);
• useimmissa tapauksissa voit selvittää sen tilan pankin verkkosivuilta tai ottamalla yhteyttä konttoriin;
• tarkastella FSSP-verkkosivuston tietoja yhtenäisessä velallisrekisterissä;
• käytä valtion portaalia julkisten palvelujen sähköinen hallinto ilmaiseksi, josta voit selvittää liikennepoliisin sakkojen tilan ja henkilökohtaisen tilisi tilan Venäjän federaation eläkerahastossa.

Aika kovaa. Harvat rahoituslaitokset ovat valmiita ottamaan vastaan ​​tahallisia laiminlyöntejä ja kehittämään erityisohjelmia tällaisille asiakkaille (esim. Tinkoff, Renaissance Credit, Citibank), mutta korkoa nostetaan.

Russian Standard Bank - lainavelalliset

Sopimusta allekirjoittaessa kannattaa erityisen tarkasti perehtyä maksuviivästyksiä koskevaan lausekkeeseen. Alkuvaiheessa laitos yksinkertaisesti ilmoittaa asiakkaalle jääneestä maksusta (posti-ilmoitukset, puhelut). Noin 2 viikon kuluttua tapaus siirretään pankin perintäosastolle ja tiedot kirjataan BKI:hen. Jos tilanne pahenee, rahoituslaitos voi myydä velan perintäyhtiölle tai nostaa kanteen.

Voit tarkastella venäläisen vakiolainan (Home Credit Bank jne.) maksujasi käyttämällä FSSP-verkkosivustolla olevaa yhtenäistä laiminlyöntien tietokantaa. Sinun ei pitäisi luottaa maksullisiin palveluihin, joissa on oletettavasti hakkeroituja velallisluetteloita, sillä ne ovat yleensä huijareiden luomia. Voit myös ottaa yhteyttä BKI:hen, jonka kanssa rahoituslaitos tekee yhteistyötä. Selvittääksesi, mihin asiakkaan tiedot on tallennettu, sinun on pyydettävä Venäjän keskuspankin verkkosivustolta ottamaan yhteyttä TsKKI:hen (luottohistorian keskusluettelo). Voit myös lähettää kirjeen, myös sähköpostitse, osoitteeseen: [sähköposti suojattu]. Rahoituslaitoksen asiakas voi saada tietoa paitsi lainanmaksujensa tilasta, myös rahoituslaitoksista, jotka ovat välittäneet tietoja toimistoille, yksittäisille yrittäjille ja oikeushenkilöille, joilla oli pääsy maksuraportteihin. Lisäksi hän voi kyseenalaistaa nämä tiedot osittain tai kokonaan tekemällä erityishakemuksen BKI:lle.

Alfa Pankin lainavelalliset

Jos asiakas ei olosuhteiden vuoksi voi maksaa lainaa takaisin, älä pahenna tilannetta jättämällä huomiotta pankin ilmoitukset. Ongelmatilanteissa sinun tulee ottaa yhteyttä konttoriin lykkäyspyynnöllä tai velan uudelleenjärjestelyllä, jolloin saat uuden maksuaikataulun korkeammalla korolla (noin 35%, mutta muut organisaatiot, esimerkiksi Russian Standard, Home Credit Bank , niillä on erilaiset ehdot). Viimeisestä vivahteesta huolimatta sinulla on mahdollisuus maksaa velka laillisesti ja turvallisesti takaisin, parantaa luottohistoriaasi ja poistaa nimesi pankin laiminlyöjien mustalta listalta.

Maksuviivästysten sattuessa pankki lähettää asiakkaalle ilmoituksia maksutarpeesta ja voi ajan mittaan myydä velan perintäyhtiölle tai erikoisedellytyksellä tarjota uutta lainaa velan maksamiseksi toisesta laitoksesta. Voit tarkentaa Alfa Bank of Russia -lainan maksujesi yksityiskohtia tekemällä kirjallisen pyynnön Equifax Credit Services Bankille tai minkä tahansa rahoituslaitoksen sivuliikkeen kautta. Tällä tavalla organisaatio vähentää taloudellisia riskejä ja minimoi velkojen maksamatta jättämisen. BKI-raportti sisältää asiakkaan henkilötiedot (sukunimi, passin sarja ja numero, puhelinnumero), lainojen ehdot ja määrät, erääntyneet maksut sekä luettelon luotonantajaorganisaatioista. Palvelu maksetaan - 1000 ruplaa.

Sberbank - lainavelalliset

Saadaksesi selville, onko tämän pankin asiakkaan nimi liittovaltion ulosottomiespalvelun (FSSP) yhdistetyssä tietokannassa, voit täyttää erityisen hakemuksen sen verkkosivustolla "Täytäntöönpanopankki" -osiossa tai käyttää BKI. Tarvittavat tiedot on myös mahdollista selvittää milloin tahansa verkossa Sberbank Online -internetpalvelun kautta. Kauanko tulosta pitää odottaa? Vain pari minuuttia. Sinun tulee kirjautua palveluun käyttäjätunnuksellasi ja salasanallasi, valita Muu luokka - Luottohistoria ja luoda pyyntö. Raportti tulee näkyviin automaattisesti.

Tavallinen asiakas ei voi nähdä tietoja muista pankkivelallisista, vain osa lainan myöntämisestä päättävistä esimiehistä pääsee käsiksi. Rahoituslaitos on myös kehittänyt kannattavia asuntolainaohjelmia. Yhden mukaan se on mahdollista, mutta tätä varten sinulla on oltava äitiyspääoma. Kaikissa muissa tapauksissa sinun on valmisteltava 20 % mahdollisen asunnon kustannuksista (Venäjän standardi, Home Credit Bankilla on omat ehdot).

Kotiluottopankin velalliset

Myöhästyneistä maksuista Kotiluottopankki perii sakkoja ensimmäisestä viivästyspäivästä alkaen ja tilanteen pahentuessa vaatii velan ennenaikaista takaisinmaksua. Kaikki nämä toimet kirjataan asiakkaan luottohistoriaan. Jotta et joutuisi pankin laiminlyöjien mustalle listalle, sinun tulee vaikeuksien ilmetessä käyttää joitain sen ehdotuksista eduksesi:

• varoittaa vaaditun summan maksamisen mahdottomuudesta 2 viikkoa ennen maksupäivää;
• Voit lykätä maksupäivää kerran ottaen huomioon niiden päivien korot, jotka jäävät ennen asiakkaan valitsemaa päivämäärää;
• hakeudu konkurssiin (tietyin edellytyksin) ja hakeudu asuinpaikkasi välimiesoikeuteen.

Selvittääksesi Kotiluottopankkiin suoritettujen maksujesi tilan, sinun on esitettävä pyyntö BKI:lle. Jos asiakas ei tiedä, missä toimistossa tarvittavat tiedot on tallennettu, tämä on tarpeen selvittää lähettämällä hakemus Venäjän luottohistorian keskusluetteloon (tätä varten tarvitset maksuhistorian aihekoodin, sen on keksinyt asiakas itse). Voit myös vastaanottaa tietoja kerran vuodessa ilmaiseksi.

Neuvoja: tiedot lainanmaksuista säilytetään BKI-tietokannassa 10 vuotta viimeisestä muutoksen päivämäärästä.

Velallisten musta lista: mitkä ovat seuraukset

Jos henkilö on mukana yhtenäisessä FSSP-tietokannassa, syntyy usein vaikeuksia ulkomaille matkustamisessa. Väliaikainen kielto otettiin käyttöön ensimmäisen kerran jo vuonna 2005. Pelkästään lainavelan olemassaolo ei kuitenkaan tarkoita, että tällainen rajoitus olisi jo voimassa. Jotta et joutuisi epämiellyttävään tilanteeseen ennen ulkomaisen loman tai työmatkan suunnittelua, kannattaa tarkistaa velkasi tila Venäjän FSSP:n verkkosivustolta. Useimmissa tapauksissa henkilö ei voi poistua maasta, jos häntä vastaan ​​on aloitettu täytäntöönpanomenettely. Erityisesti kun:

• velallinen ei noudattanut määräajassa oikeudellisen toimen perusteella annetussa täytäntöönpanoasiakirjassa asetettuja vaatimuksia;
• kantajan hakemus on jätetty lain 2 osassa säädetyssä tapauksessa. 30 Liittovaltion laki (jos toimeenpanoasiakirja on laki tai se on annettu sen perusteella);
• Tuomioistuimelle on jätetty velkojan tai ulosottomiehen puolesta hakemus laiminlyöjän ulkomaanmatkan väliaikaisesta rajoittamisesta.

Jos velallista vastaan ​​on tehty päätös rajoittaa hänen matkustamistaan ​​ulkomaille, hänelle lähetetään tällaisen päätöksen jälkeen kopiot asiakirjoista tuomioistuimen päätöksessä mainittuun osoitteeseen. Alle 5 tuhannen ruplan lainavelkoihin tällaista vaikutusvaltaa ei yleensä sovelleta.

Jos haluat poistaa nimesi Russian Standardin, Home Credit Bankin tai muiden mustalta listalta, sinun on ensin maksettava velka ja esitettävä maksukuitti tuomioistuimelle. Hänen on tehtävä päätös ulkomaanmatkustusrajoituksen purkamisesta 24 tunnin kuluessa. Kuinka kauan kiellon poistaminen käytännössä kestää? Käytännössä tämä prosessi voi kestää viikosta 30 päivään.

Kuinka pyytää luottoluokitusta?

Jos velallista vastaan ​​on aloitettu täytäntöönpanomenettely, häntä koskevat tiedot tallennetaan täytäntöönpanomenettelyn tietokantaan. Voit tarkastella tietoja käyttämällä erityistä lomaketta, johon syötetään henkilötiedot. Palvelun yksinkertaisuuden ja mukavuuden ansiosta voit milloin tahansa selvittää sekä asiakkaan että rahoituslaitoksen luottoluokituksen, josta hän ottaa lainaa (tarkistaaksesi hänen luotettavuutensa). Voit tehdä pyynnön useilla tavoilla:

1. Voit selvittää tilasi ottamalla yhteyttä pankin konttoriin tai verkossa rahoituslaitoksen verkkosivuilla. Palvelu on pääsääntöisesti maksullinen (maksaa noin 300-500 ruplaa)
2. Käytä BKI-palvelua (tarkistus kerran vuodessa on ilmaista, toistuvat pyynnöt maksetaan). Keskus-BKI:n sivuilta löydämme linkin online-pyyntöön, syötä henkilötiedot: etu- ja sukunimi, passin sarja ja numero, matkapuhelinnumero, sähköpostiosoite, luottohistorian aiheen erikoiskoodi. Se mainitaan sopimuksessa, ja sen saat selville myös tekemällä pyynnön BKI-tietokantaan.

Neuvoja: Saat tarvittavat tiedot lainasta käymättä edes BKI:ssä. Halutessasi voit lähettää notaarin vahvistaman hakemuksen postitse. Sen muoto olisi selvennettävä erityisellä toimistolla.

Jos asiakas ei halua syöttää tietojaan verkossa, voit tarkastella raporttia ilmaiseksi lähettämällä sähkeen Venäjän postiin (operaattorin on varmennettava se) seuraavaan osoitteeseen: 107016, Moskova, st. Neglinnaya, talo 12, TsKKI. Tietojesi lisäksi sinun tulee ilmoittaa lomakkeessa sähköpostiosoitteesi. Lähetetty raportti sisältää tiedot asiakkaan henkilötiedoista, hänen lainoistaan ​​ja niiden tilasta.

Tallenna artikkeli kahdella napsautuksella:

Pankista lainaa haettaessa on muistettava, että mitkään elämäntilanteet eivät toimi tekosyynä viivästyksille. Riippumatta siitä, kuinka paljon asiakas on velkaa, rahoituslaitos vaatii aina velvoitteidensa täyttämistä. Kun maksat lainan takaisin ajallaan, asiakas pystyy säilyttämään maineensa, parantamaan luottohistoriaansa ja välttämään turhat kulut, vaikka hän olisi mukana ulosottomiesten yhtenäisessä velallistietokannassa.

Yhteydessä

Suuret lainamäärät päätyvät useimmiten oikeuskäsittelyyn. Missä tapauksissa lainahakemus tehdään myöhässä? Mitä tehdä, jos pankki haastaa lainan oikeuteen? Miten lainanottajan tulee käyttäytyä, kun hän tietää, että pankki valmistelee oikeudenkäyntiä? Vastaukset näihin kysymyksiin annetaan artikkelissa Kotiluottopankin esimerkin avulla.

Milloin pankki haastaa oikeuteen lainan maksamatta jättämisestä?

Mitä suurempi velan määrä (koskee asuntolainoja, autolainoja ja pitkäaikaisia ​​lainoja), sitä todennäköisemmin tapaus päätyy oikeuteen. Mutta laiminlyöntiä vastaan ​​nostetun kanteen peruste ei aina ole tietty määrä velkaa. Kotiluottopankki kiinnittää enemmän huomiota viivästysaikaan.

Home Credit käyttää harvoin keräilijöiden palveluita. Useimmiten pankki haastaa oikeuteen lainan maksamatta jättämisestä. Muut, suuremmat pankit jopa 100 tuhannen ruplan velkojen vuoksi. Todennäköisesti he eivät nosta vaatimusta, vaan kääntyvät oman turvallisuuspalvelun tai perintätoimiston puoleen saadakseen rahat takaisin. Kotiluottopankki on kirjannut tapauksia, joissa se haastoi oikeuteen 35 tuhannen ruplan velasta.

Pankin ei kuitenkaan aina ole kannattavaa haastaa oikeuteen vähäisen velan vuoksi. Tämä johtuu siitä, että:

• velkoja on vaatimuksen jättämisen jälkeen velvollinen lopettamaan sakkojen ja sakkojen kertymisen;
• lainanottaja maksaa ulosottotodistuksen mukaisen velan kuukausittain, pieninä erinä ja maksamatta sakkoja tai sakkoja.

Jos lainan velan määrä on pieni, pankki odottaa, kunnes huomattava määrä sakkoja on kertynyt, ja yrittää saada sen takaisin perimijoiden apuun. Vasta tämän jälkeen Home Credit nostaa kanteen. Tämä prosessi on mahdollista pysäyttää lähettämällä pankille henkilökohtainen lausunto, jossa vaaditaan oikeuteen hakemista.

Home Credit haastaa oikeuteen. Mitä tehdä?

90 prosentissa tapauksista tuomioistuin tekee ongelmalainapäätöksen pankin hyväksi. Oikeudenkäynnin seurauksena lainanottaja voi vain vähentää velan määrää.

Vähentääksesi velkaasi suurimmalla mahdollisella summalla sinun on:

• löytää pätevä asianajaja;
• osallistua oikeuden istuntoon henkilökohtaisesti;
• kerätä tarvittavat paperit.

Lainaa koskevien pääasiallisten asiakirjojen (sopimus, maksukuitit, lisäsopimukset jne.) lisäksi on tärkeää, että viivästykset selittävät asiakirjoja. Se voi olla:

• palkkatodistus, joka osoittaa sen olevan aiempaa alhaisempi;
• työkirja, jossa on irtisanomisilmoitus;
• lapsen syntymätodistus;
• lukukausimaksut;
• lääketieteellisten laitosten todistukset ja apteekkien kuitit.

Päätehtävänä on vahvistaa tulojesi muutos tosiasioilla alaspäin. Venäjän federaation siviililain 451 §:ään viitaten lainanottaja selittää, miksi sopimuksen ehtoja ei voida noudattaa.

Kotiluotto: oikeuden päätös ja sen täytäntöönpano

Oikeuden ratkaisun jälkeen ongelmallisesta Asuntoluottolainasta velalliselle lähetetään ulosottotodistus, josta käy ilmi velan määrä ja takaisinmaksuaika. Jos lainanottaja jättää huomiotta tuomioistuimen lainoja koskevat päätökset, hänen luokseen tulee ulosottomies, usein pankin edustajan mukana.

Ulosottomiehen tehtävänä on selittää perintätoimenpiteet ja esittää velalliselle tarvittavat asiakirjat (tuomioistuimen päätös, ulosottotodistus). Jos toimeenpanoelimet kieltäytyvät noudattamasta tuomioistuimen päätöstä, voidaan ryhtyä seuraaviin toimenpiteisiin:

Viimeinen vaihtoehto koskee velallisia, jotka kieltäytyvät maksamasta velkaa ja joilla ei ole virallisia tuloja. Tämä on melko pitkä prosessi, joka liittyy henkilökohtaisen omaisuuden inventointiin ja oikeusprosessiin.

Palkasta voidaan vähentää enintään 50 % täytäntöönpanotodistuksen mukaisista tuloista. Jos henkilöllä on useita tuloja kerralla (esimerkiksi palkka ja eläke), ulosottomies voi periä enintään 50 % jokaisesta maksusta.

1. Jos olet jostain syystä antanut suuren velan kasaan etkä halua pankin haastavan lainaa oikeuteen, voit:

• sopimuksen tarkistaminen muuttamalla maksuaikoja tai saamalla lykkäyksen velan maksuun, korvaamalla väliaikaisesti vain korkoa ja sakkoja;
• järjestää lainan jälleenrahoitus (jälleenlainaus toisen pankin kanssa);
• saada "luottolomat" (tätä varten sinun on toimitettava pankille todisteet todella pätevistä syistä: lääketieteellisten laitosten todistukset, joissa on kuitit hoidon maksusta, työkirja, jossa on irtisanomistodistus jne.).

2. Kun kommunikoit keräilijöiden kanssa, älä osallistu provokaatioihin äläkä ilmoita aikomuksistasi myydä omaisuutta, älä ilmoita keskustelussa velan määrää, sovi tästä summasta etukäteen.

3. Oikeudenkäynnissä sinun on osoitettava valmiutesi ratkaista konflikti. Tunnista velka ja perustele asiantuntevasti sen syntymisen syyt. Kun tuomari antaa sinulle puheenvuoron, pyydä lykkäystä velan takaisinmaksulle ja kutsu pankin edustajat tekemään sopimus lainan saneerausmenettelystä.

4. Muista, että tuomioistuimen päätös tulee voimaan vasta, kun kantaja ja vastaaja ovat vastaanottaneet sen. Siksi, jos tarvitset vain muutaman päivän maksaaksesi velkasi, hyödynnä tämä.

5. Tuomioistuimen omaisuuden takavarikoimista koskevaan päätökseen voidaan hakea muutosta tai sen lykkäämistä. Tämä koskee tapauksia, joissa takavarikoitu omaisuus ei kuulu sinulle, vaan sukulaisille tai ei ole yhteisomistuksessa. Kun päätös on lykätty, voit tehdä omaisuuden jakovaatimuksen.

Viime vuosina lainanottajien ja pankkien välisten riita-asioiden määrä on lisääntynyt merkittävästi. Kotiluottopankin luottohistoriatoimiston tilastojen mukaan pankkien velalliset päätyvät oikeuteen 20 % todennäköisemmin kuin muiden pankkien velalliset. Viime vuonna tällaisten kansalaisten määrä ylitti jo 200 tuhatta.

Lainanottajien laadun heikkeneminen on ollut tiedossa jo pitkään, mutta nyt tilanne on vielä pahempi maan taloudellisen epävakauden vuoksi. NAFI:n tutkimusosaston johtajan Irina Lobanovan mukaan tilanne muuttui vuosina 2014-2015 yksinkertaisesti katastrofaaliseksi. 43 % velallisista luottaa siihen, että pankki antaa heille lykkäyksen lainojen takaisinmaksuun. Jos vuonna 2012 lainojen maksamatta jättäminen alkoi keskimäärin 8 kuukauden jälkeen, niin viimeisen vuoden aikana tämä ajanjakso on lyhentynyt 4,5 kuukauteen ja 2014 rikkoi tilastojen mukaan kaikki myöhästyneiden velkojen kasvuennätykset. Viime vuonna Home Credit Bank haastoi 4 miljardia varoistaan ​​oikeuteen.

Kotipankki analysoi tilanteen ja tunnisti useita lainanottajien tyypillisiä virheitä, jotka myöhemmin johtavat maksurästiin.

1. Monet lainanottajat uskovat, että on kannattavampaa ottaa toinen laina maksaaksesi ensimmäisen lainan. Tämä vain pahentaa heidän taloudellista tilannettaan. Tässä tilanteessa on parempi kääntyä sukulaisten ja ystävien puoleen.
2. Lainaa hakiessaan mahdolliset velalliset eivät ajattele, pystyvätkö he maksamaan vaaditun summan joka kuukausi. On välttämätöntä verrata taloudellisia kykyjäsi ja kuukausittaisia ​​lainamaksujasi erittäin huolellisesti;
3. Vakuutuksesta luopuminen. Pahaa ei tietenkään halua ajatella, mutta vakuutus voi pelastaa tilanteen työkyvyttömyyden tai lomautuksen sattuessa;
4. He eivät vastaa puheluihin pankista. Tällainen käyttäytyminen voi vain pahentaa laiminlyönnin tilannetta. Tässä tapauksessa on parempi poimia puhelin ja keskustella pankin edustajan kanssa, selittää, mitä vaikeuksia on ilmennyt. Ehkä pankki suostuu tekemään myönnytyksiä ja myöntämään lainalle lykkäyksen. Vierailemalla Home Credit -sivustolla voit pyytää lykkäystä kirjallisesti tai keskustella velkakysymyksestäsi asiantuntijan kanssa soittamalla verkossa;
5. Takuu. Vaikka henkilö, jonka takaajana olet, on sukulainen tai ystävä, riski on silti erittäin korkea. Mikäli lainaa ei makseta, pankin on vaadittava lainan takaisinmaksua takaajalta. Ja vaikka lainanottaja viivästyisi maksuja, takaajan luottohistoria voi vaurioitua ja itselleen lainahakemus voidaan hylätä tulevaisuudessa.

Kotipankin työ velallisten kanssa tapahtuu useassa vaiheessa. Ensimmäisessä vaiheessa velallisen tapausta käsittelee ennenaikaisia ​​maksurästejä käsittelevä osasto. Jos maksuviivästys on 30–120 päivää, velalliset saavat säännöllisesti tekstiviestin, jossa muistutetaan kohteliaasti velan takaisinmaksusta. Lainaajalle soittavat puhelinkeskuksen työntekijät, joiden on puhuttava kohteliaasti asiakkaille.

Puhelinkeskuksen työ on perinteisesti jaettu viiteen "taitoon" (vaiheeseen). Ensimmäisessä "taidossa" puhelinkeskuksen työntekijä muistuttaa kohteliaasti erääntyneestä maksusta ja odottaa jonkin aikaa. Jos asiakas ei maksa toista kuukautta, asia siirtyy toisen "taidon" työntekijälle, joka varoittaa velallista, että hänen luottohistoriansa voi vaurioitua pitkään. Viidennellä "taidolla" keskustelu asiakkaan kanssa tapahtuu aggressiivisemmassa muodossa ja velalliselle esitetään vaatimus lainan takaisinmaksusta kokonaisuudessaan. Jokaisen "taidon" keskustelusäännöt on kirjoitettu skripteillä, joita jokaisen osaston työntekijän tulee noudattaa.

Jos asiakas ei vieläkään maksa, asia viedään myöhemmälle rikososastolle. Tämän osaston työntekijät tekevät vierailuja velallisten asuin- ja työpaikalla. He selvittävät, millaista elämäntapaa asiakkaansa viettää ja kuinka vakavarainen hän on. Jos asiakas ei asu ilmoitetussa osoitteessa, osastotarkastajan on selvitettävä, mistä hänet löytyy. Tätä varten hänellä on oikeus tehdä pyyntöjä eläkesäätiölle ja muille viranomaisille.

Kolmannessa vaiheessa pankki vie asian oikeuteen ja velallisen kanssa selvitetään ulosottomiehet, jotka selvittävät, onko asiakkaalla omaisuutta tai kiinteistöä, joka takavarikoidaan maksun laiminlyönnin vuoksi. Ei kovin kauan sitten pankit saivat myydä erityisen monimutkaisia ​​tapauksia perintätoimistoille. Ja kuten tiedät, he eivät seiso seremoniassa asiakkaidensa kanssa ollenkaan, koska he ovat suoraan kiinnostuneita palauttamaan vaaditun summan.

Pankkiasiakkaiden tulee muistaa, että jos on olemassa riski lainan maksamatta jättämisestä, paras ratkaisu on ottaa yhteyttä pankin työntekijöihin henkilökohtaisesti ja keskustella ajankohtaisesta tilanteesta tai mennä Kotiluottopankin nettisivuille ja pyytää kirjallisesti lykkäystä.

Kun myönnämme lainaa, odotamme, että maksamme sen takaisin ajallaan ja kokonaisuudessaan. Kuitenkin ihminen, kuten sanotaan, vain olettaa. Kukaan ei ole vakuutettu tulojen menettämisen tai pienenemisen tai äkillisen sairauden varalta, ja lainasta, joka viime aikoihin asti pidettiin pelastuksena vaikeuksista tai uudelle tasolle, tulee sietämätön taakka. Kotiluottopankin velka merkitsee myös korkeita sakkoja, mikä tekee saadun lainan takaisinmaksun lähes mahdottomaksi.

Älä missään tapauksessa anna asioiden etenemään, pankki tuskin jarruttaa asiaa, sinun on silti maksettava. Kysymys on, kuinka minimoida kustannukset ja neuvotella pankin kanssa lainanottajan kannalta optimaalisista ehdoista.

Ennakkovaroitettu on vartioitu

On parempi ilmoittaa pankille etukäteen, jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia. Jos aiot irtisanoa työsi, kirjoita hakemus pankkiin. Pankki ei voi ennustaa lainanottajan taloudellisia vaikeuksia, eikä myöskään sitä, milloin nämä vaikeudet päättyvät. Muuten, jos sinut irtisanotaan henkilöstövähennyksen vuoksi, työpaikkavakuutus voi olla hyödyllinen. Pankit määräävät sitä massalla, miksi ei hyödyntäisi mahdollisuutta päästä eroon laina- ja vakuutusmaksuista kerralla.

Pankki työskentelee jokaisen velallisen kanssa erikseen. Hänellä ei ole yleisiä järjestelmiä "velkojen lyömiseksi", joten paljon riippuu siitä, kuinka lainanottaja käyttäytyy konfliktitilanteessa. Hänen vallassaan on ensinnäkin rauhoittaa luottolaitos. Siksi on parasta ilmoittaa pankille kirjallisesti kaikista ilmeneistä vaikeuksista. Tässä on kaksi vaihtoehtoa.

• Päävelan maksun lykkäys (ns. luottolomat) työnhaun tai sairauden jälkeisen kuntoutuksen ajaksi - jos pankki tekee hakemuksesta myönteisen päätöksen, joudut maksamaan lainasta vain korkoa osasta aika. Tämän strategian haittana on, että päävelka ei pienene, ja loman lopussa tulet samat matkatavarat kuin alussa - velka ja korko eivät muutu;
• Lainojen saneeraus eli maksuaikataulun tai kuukausimaksun koon tarkistaminen - Kotiluotto pääsääntöisesti pidentää velan takaisinmaksuaikaa ja siten pienentää kuukausierää. On selvää, että lainan ylimaksu voi tässä tapauksessa kasvaa useita kertoja.

Nämä toimenpiteet ovat väliaikaisia ​​ja auttavat useita kuukausia, ja sen jälkeen vain, jos velallisella on kyky maksaa laina. Sitten ongelma on ratkaistava radikaalisti.

Kuinka päästä eroon velasta asuntoluotolla

Yleensä et voi maksaa lainaa vain, jos sen saamisaika on umpeutunut. Se lasketaan viimeisestä maksupäivästä ja on kolme vuotta. Kaikissa muissa tapauksissa sinun on maksettava. Ja tässä herää looginen kysymys - mistä saada rahaa Home Credit Bankin lainan takaisinmaksuun.

Paras vaihtoehto olisi jälleenrahoittaa laina toisessa pankissa. Ei ole mikään salaisuus, että Kotiluotto veloittaa kulutuslainoista erittäin, erittäin korkeaa korkoa ja heidän luottokorttejaan voidaan pitää roolimallina piilokulujen määrässä. Siksi jälleenrahoitus, jopa 20-25 % vuodessa, osoittautuu usein paljon kannattavammaksi ratkaisuksi kuin uudelleenjärjestely.

Jos sinulla ei ole mahdollisuutta tai halua ottaa yhteyttä pankkeihin, sinun tulee käyttää käytettävissä olevia resursseja. Helpoin tapa on lainata ystäviltä tai myydä osa omaisuudestasi tai löytää osa-aikainen työ. Pääasia on, että sinun ei pidä ottaa uusia lainoja maksaaksesi vanhoja lainoja. Tämä on suora tie velkakuoppaan, josta ei enää pääse ulos. Kyllä, voit saada esimerkiksi pienlainan puutteellisella luottohistorialla, mutta miten sen voi maksaa takaisin myöhemmin? Jos pankit pakotetaan työskennellessään velallisten kanssa pysymään lakisääteisen kehyksen sisällä, niin MFO:n "palauttajat" käyttävät harvoin yksinomaan sivistynyttä menetelmiä erääntyneiden velkojen takaisinmaksuun.

Sanotaan, että rahat löytyvät, mitä seuraavaksi?

Sitten menemme pankkiin ja korjaamme velan määrän. On suositeltavaa hankkia kirjallinen vahvistus velan määrästä tietyn päivämäärän mukaan. Talletamme vaaditun summan, vastaanotamme kuitit ja todistuksen siitä, ettei ole velkaa. Niitä tulee säilyttää 3 vuotta vanhentumisajan umpeutumiseen saakka. Jos velka on jo perintätoimistolla, joudut asioimaan heidän kanssaan, mutta ei olisi huono idea varmistaa pankista, että velka on myyty tietylle perintätoimistolle.

Mihin velallisen tulee valmistautua?

Pankki käyttää tavanomaista velan takaisinmaksujärjestelmää. Se sisältää:

1. Sakkojen laskeminen. Sakot arvioidaan muutaman päivän välein. Mitä pidempi jatkuva velka on, sitä suurempi on sakko. Sakon suuruus riippuu lainatyypistä (luottokortti tai kulutuslaina) ja määräytyy sopimusehtojen mukaan. Tässä tapauksessa pankki voi mukauttaa lainanottajan puoliväliin alentamalla sakkoja tai peruuttamalla ne kokonaan;
2. Hälytykset. Puhelut ja tekstiviestit vuotaa kuin runsaudensarvista. Jos pankki lähettää muistutuksia myös velan puuttuessa kadehdittavalla säännöllisyydellä, niin jos sinulla on velkaa, valmistaudu pitkään piiritykseen. Puhelut lähetetään kaikkiin pankin tiedossa oleviin numeroihin, mukaan lukien työ- ja yhteysnumerot. Lisäksi usein työntekijät eivät soita velalliselle suoraan, vaan mieluummin kommunikoivat lainanottajan sukulaisten ja ystävien kanssa. Periaatteessa laskelma on selvä - jos velallinen hyväksyy rauhallisesti uhkaukset ja painostuksen, tämä tilanne ei anna sukulaisilleen paljon iloa, ja he alkavat tahattomasti auttaa pankkia ja harvoissa tapauksissa maksavat lainan itse;
3. Automaattinen valinta on pakollinen ominaisuus perintälle. Puhelut soitetaan säännöllisin väliajoin, useita kertoja päivässä. Auto-ilmoittaja ilmoittaa kohteliaasti velan olemassaolosta ja uhkaa oikein kaikenlaisilla rangaistuksilla. Puhelut soitetaan lain sallimina aikoina (klo 8-23), mutta ei aina. "Hermopeli" voi kestää yli viikon, eikä se vaadi erityisiä kuluja pankilta;
4. Kaava "Paha ja hyvä poliisi." Velallisten kanssa työskentelyn vakiojärjestelmä, jonka kaikki tietävät ja joka kummallista kyllä ​​toimii edelleen. Ensinnäkin "vihainen" henkilö soittaa velalliselle, moittii häntä ja herättää tarkoituksella paljon negatiivisia tunteita. Sitten on "hyvän poliisin" vuoro, joka ymmärtää kaiken, kuuntelee tarkasti, lupaa selvittää asian ja rankaista "pahaa" tämän sopimattomasta käytöksestä. Tämän seurauksena velallinen on valmis tekemään mitä tahansa oikeuttaakseen häneen kohdistetun luottamuksen;
5. Keräilijöiden houkutteleminen. , ei voi palauttaa sitä itse. Ja tämä on täysin erilainen viestintätaso. Yleensä keräilijöillä ei ole sen enempää oikeuksia kuin pankilla. He eivät voi edes päästä velallisen asuntoon ilman hänen lupaansa. Mitä voimme sanoa kiinteistöjen inventaariosta, joka usein pelottaa meitä. Toinen asia on, että keräilijät toimivat usein käyttämällä menetelmiä, jotka kuuluvat huliganismin artikkeliin (ilmoitusten lähettäminen, naapureiden ilmoittaminen, lukkojen ja ulko-ovien vahingoittaminen), joten sinun on oltava erittäin kärsivällinen kommunikoidaksesi heidän kanssaan.

Erääntyneen velan perintä tuomioistuimen kautta

Jos sinulla on erääntynyttä velkaa, tärkeintä on pysäyttää ongelma ja estää sen kasvu. Joskus velallinen onnistuu pääsemään sopimukseen pankin kanssa, mutta on erittäin tärkeää virallistaa mahdolliset sopimukset kirjallisesti, erityisesti sakkojen ja korkojen laskentamenettelyjen osalta. Joskus on mentävä oikeuteen tilanteen ratkaisemiseksi. Mutta oikeudenkäynti on pankille äärimmäisin vaihtoehto, eikä muuten pahin vaihtoehto lainanottajalle.

Käytännössä Home Credit menee harvoin oikeuteen - pankille on paljon kannattavampaa saada voittoa velallisesta perimällä valtavia sakkoja ja sakkoja kuin tuhlata aikaa ja rahaa oikeudenkäynteihin. Lisäksi tuomioistuimen päätös suojaa yleensä lainanottajan etuja mahdollisimman paljon: velan määrä on kiinteä ja kaikki kertyneet korot ja sakot peruutetaan. Pankki voi lykätä perintää tuomioistuimen päätöksellä yhdellä vuodella. Mutta jos pankki ei ole tyytyväinen velan takaisinmaksuun, haasteet tulevat peliin.

Kun velkaa peritään oikeudessa, on tärkeää välttää petossyytteet: tämän artiklan mukaan velallista uhkaa rikosoikeudellinen seuraamus. Vankilaan joutumisen välttämiseksi sinun on todistettava tahallisuuden puuttuminen, ja tämä on mahdollista, jos maksat lainan ainakin ensimmäisen kerran.

Home Credit Bank, kuten mikä tahansa rakenne, käyttää erikoistuneita virastoja velkojen perimiseen. Home Creditillä keräilijät voivat olla erilaisia, ja myös heidän vuorovaikutuksensa tapa asiakkaiden kanssa vaihtelee.

Menettely velkojen siirtämiseksi perintämiehille

Vaihe, jolloin Home Credit myi velan perintäyhtiöille, katsotaan viimeisenä. Sitä ennen järjestetään useita tapahtumia ja itse pankin perintäpalvelu astuu toimintaan. Hän etsii tapoja olla vuorovaikutuksessa velallisten kanssa ja käyttää moraalista vaikutusvaltaa herättääkseen vastuun.

Syyt lainan maksamatta jättämiseen

Jos asiakas ei hyvästä syystä pysty suorittamaan maksuja, pankki on valmis tarkistamaan takaisinmaksuaikataulua, antamaan lykkäyksen tai käynnistämään saneerausohjelman. Näitä voidaan harkita:

• Pysyvien tulojen menetys (irtisanominen);
• Muutokset perheen taloudellisessa tilanteessa odottamattomien olosuhteiden vuoksi;
• Hoidossa oleminen tai tilapäinen työkyvyn menetys;
• Lapsen syntymä.

Ongelman edessä on suositeltavaa olla odottamatta mitään toimenpiteitä, vaan mennä itse osastolle ja selittää nykyinen tilanne. On parempi, että hakemukseen liitetään asiakirjatodisteet. Meidän on hyväksyttävä se. Jos laitos ei tee myönnytyksiä eikä tarjoa ratkaisuja, asiakkaan oikea-aikainen pyyntö osoittaa sen kunnioittavan aseman. Tästä on hyötyä myös oikeudessa, jos asia tulee esille.

Menettely velan siirtämiseksi perintämiehille

Kotiluotto siirtää velat keräilijöille ongelmallisimmista alkaen. Tällaisia ​​ovat laskut, joita lainanottaja ei ole maksanut takaisin useaan vuoteen, ja hän itse poikkeaa keskusteluista vaihtaen mahdollisesti yhteystietojaan ja jopa asuinpaikkaansa. Itse myynti tapahtuu avoimesti tarjouskilpailulla.

Tietyn määrän velvoitteita ostaneilla organisaatioilla on oikeus lisätä lainanottajan velkaan oma lisäys, joka kattaa hänen liiketoiminnan harjoittamiseen liittyvät kulut.

Jotta et joutuisi tekemisiin tällaisten laitosten kanssa etkä joutuisi maksamaan liikaa myöhemmin niiden lisäysten takia, sinun tulee silti olla vuorovaikutuksessa itse pankin kanssa ja yrittää ratkaista kaikki ongelmat sen kanssa.

Vuorovaikutuksen piirteet keräilijöiden kanssa

Kotiluottopankin keräilijät, joiden arvostelut ovat hyvin erilaisia, aloittavat yhteydenotot puhelimitse.

Viestinnän säännöt keräilijöiden kanssa

Velallisen tulee muistaa perussäännöt:

• Pankin on ilmoitettava lainanottajalle siirtomenettelystä. Jos näin ei tapahtunut ennen keräilijän "ilmentumista", kannattaa käydä konttorilla ja varmistaa, että tietyn yrityksen toimet sinua vastaan ​​ovat laillisia.
• Perintäjällä tulee olla pankin kanssa sopimus velan siirrosta, jossa on mainittava sopimuksen numero, nimi ja erääntyneen summa.
• Perintäjällä ei ole oikeutta uhkailla tai ryhtyä laittomiin toimiin velallista vastaan. Jos kohtaat tämän, sinun tulee tehdä valitus poliisille mieluiten hankkimalla todisteita (esimerkiksi nauhoittamalla puhelinkeskustelu).
• Sinun ei tarvitse siirtää varoja keräilijän kirjeessä määritetylle tilille ennen kuin olet varma heidän toimiensa laillisuudesta.

Perintäperiaatteet

Sen mukaan, minkä kerääjien kanssa Home Credit toimii, perintäperiaatteet voivat vaihdella huomattavasti. Erityisesti vuorovaikutuskokemus oli miellyttävä, kun keräilijät tarjosivat kätevää järjestelmää ja osan sakkojen poistot. Kunnioitettavalle lainanottajalle tämä vaihtoehto on hyväksyttävä. On tapauksia, joissa yhteydenotot virastoihin tapahtuivat melkein lain vastaisesti, mukaan lukien uhkaukset ja häiritsevät puhelut.

Menee oikeuteen

Joskus, jos asiakkaan velka on jatkuvasti karttuvien sakkojen ja sakkojen vuoksi ylittänyt kaikki normaalit rajat, lainanottajan oli helpompi odottaa oikeudenkäyntiä. Tämän ratkaisun avulla voit usein pienentää kokonaisarvoa merkittävästi. Lainan määrä korkoineen pysyy aina pakollisena, mutta tuomioistuin voi peruuttaa loput sakot, jos lainanottaja osoittaa rehellisyytensä.

johtopäätöksiä

Ottaen huomioon, miten Home Credit kerääjät toimivat, ja arvostelut vahvistavat tämän, voi olla vaikeaa odottaa oikeudenkäyntiä. Yleensä keräilijät turvautuvat tähän toimenpiteeseen pitkäaikaisen altistuksen jälkeen, eikä heillä ole muita vaihtoehtoja ongelman ratkaisemiseksi.

Lainaajalla on mahdollisuus mennä itse oikeuteen päästäkseen eroon yritysten tunkeutumisesta. Tällöin kannattaa palkata tällaisiin asioihin kokenut lakimies, joka auttaa vähentämään velan määrää mahdollisimman paljon. Näin voit täyttää velvollisuutesi laillisesti.