Käteislaina yrityksen perustamiseen. Yrityslaina

Yrittäjille tarjotaan nykyään loistava mahdollisuus ottaa lainaa pienyrityksen kehittämiseen ilman omaa omaisuutta tai muita vakuuksia. Yksityisasioissa yrittäjyyden tukemiseen tarkoitetut varat voivat ilmoittaa itsensä takaajiksi. Jotta et tuhlaa tuntikausia sellaisten rahoituslaitosten etsimiseen, jotka voivat myöntää lainaa ilman takaajia pienyrityksille, voit käyttää verkkosivustomme palveluita, jotka esittelevät rahoituslaitoksia, jotka ovat taataan tarjota edullisia lainoja pienille yrityksille Verkkosivuillamme esitellään pankkipalveluita, joita tarjoavat rahoituslaitokset Moskovassa ja muissa kaupungeissa. Tarjousluettelomme antaa sinulle mahdollisuuden nähdä:

• mikä summa voidaan lainata;
• korko;
• lainan saamiseksi vaadittavat asiakirjat;
• ikä, jolloin lainanottaja voi saada lainaa;
• aikaa rahoituslaitoksen hakemuksen käsittelyyn.

Verkkosivustollamme voit nähdä rahoituslaitosten nykyiset vakuudettomat pitkän aikavälin ohjelmat, joiden avulla voit saada kannattavaa lainaa liiketoiminnan kehittämiseen. Verkkosivustollamme on myös luettelo laitoksista, jotka tarjoavat edullisia hintoja pienille organisaatioille.

Mitä tarkoitamme edullisilla lainaehdoilla?

Portaalimme ansiosta yrittäjät voivat luottaa vain vähäiseen pankkitukeen. Heille voidaan tarjota erityisehtoja. Nimittäin:

• vakuudeton laina "Trust";
• ohjelmat, jotka eivät vaadi takaajia;
• mahdollisuus pidentää päävelan takaisinmaksuaikaa;
• mahdollisuus olla maksamatta sisäänpääsymaksua;
• mahdollisuus saada lainaa vaihtuvakorkoisin ehdoin.

Mitkä ovat kriteerit nopeiden liiketoiminnan laajentamiseen tarkoitettujen tukien myöntämiselle?

Ennen kannattavan lainan hakemista lainanottajan on valittava pankki, ilmoitettava lainasumma, ilmoitettava lainarahojen käyttöaika ja rahojen saamisen ehdot (vakuus, ilman vakuuksia, leasing, ilman takaajaa).

Mikä on lainalaskuri ja miksi sitä tarvitaan?

Verkkosivuillamme lainanottajalla on mahdollisuus laskea käytettävissä oleva kuukausierä, täsmentäen minkä luottoaikataulun mukaan laina maksetaan takaisin Lainalaskuri-sivulla laina lasketaan halutun koon mukaan. Tätä varten lainanottajan tulee ilmoittaa lainan määrä, korko, laina-aika, maksutapa (annuiteetti, eriytetty), kertapalkkio ja maksujen alkamiskuukausi. Laskurin ansiosta lainanottaja pystyy selvittääkseen, mihin lainaan hänellä on varaa.

Kuinka saada lainaa netistä?

Rahan liikkeeseenlaskua koskevan hakemuksen yritykselle voi jättää rahoituslaitokselle verkkosivujemme kautta. Jokaisen pankin vieressä on sininen painike. Sitä klikkaamalla yrittäjä saa selville mitä edullisia tarjouksia saa pienyrityksen kehittämiseen lainaa saaessaan. Verkkohakemuksen jättämisen jälkeen luottokonsultti soittaa hakijalle 2 tunnin sisällä ja neuvoo yksityiskohtaisesti lainan saamiseen. lainata. Hän selittää myös kannattavien lainojen saamisen ehdot Kiinnostaako edullinen ohjelma valtion tuella? Harkitsetko käteislainan ottamista? Sivustomme auttaa mielellään ratkaisemaan taloudellisia ongelmiasi.

Moskovassa myönnetään yrityslainoja eri tarkoituksiin. Tarjolla on erikoistarjouksia valmiille yrityksille, kehittämiseen ja uuden avaamiseen. Useimmissa tapauksissa he tekevät yhteistyötä hakijoiden kanssa kohdennettujen ohjelmien puitteissa, jotka edellyttävät raportin toimittamista käytetyistä varoista.

Millaisia ​​yrityslainoja pankit myöntävät?

Lajikkeita on useita:

1. Ilmaista. Tarjoaa mahdollisuuden nopeaan toimitukseen. Sopii yksittäisille yrittäjille, keskisuurten ja pienten yritysten edustajille. Ominaisuudet korkeammat korot.
2. Nykyiseen toimintaan. Moskovassa voit ottaa yrityslainan käyttöpääoman täydentämiseen tai koneiden ja laitteiden hankintaan. Tarjotaan luottorajan tai tilinylityksen muodossa.
3. Investoinnit. Moskovan pankit ovat valmiita myöntämään sen uusien teknologioiden kehittämiseen ja käyttöönottoon sekä automatisoitujen järjestelmien parantamiseen.
4. Kaupallinen asuntolaina. Sen tuotannon ominaisuudet eivät käytännössä eroa perinteisestä. Vaaditaan osittainen maksu omalla kustannuksella. Vaatii rasituksen.

Yrityslainan saamisen ehdot

Moskovassa on vaikeampaa saada lainaa yritykselle tyhjästä. Takuu ja vakuus voidaan vaatia. Seuraavat asiat otetaan huomioon:

• yrityksen ikä;
• kannattavuus;
• liiketoimintasuunnitelma;
• maine;
• luottohistoria.

On mahdollista saada lainaa johtajalle, perustajalle tai osallistua hallitusohjelmaan. Viimeksi mainitut on suunnattu yrityksille, joissa on enintään sata työntekijää.

Kuinka löytää kannattavaa lainaa yritykselle Moskovassa?

Tarjoamme parhaat lainat pienille yrityksille Moskovassa. Voit etsiä termien, summien ja korkojen perusteella. Parhaan vaihtoehdon määrittämisen jälkeen ei enää tarvitse kuin lähettää hakemus hyväksynnän saamiseksi useilta toimielimiltä.

Kuinka saada lainaa pienyrityksen perustamiseen tyhjästä? Mistä saan edullista lainaa pienyrityksen perustamiseen? Mitkä ovat lainaehdot pienyrityksen perustamiseen?

Yleisin kysymys, jonka uudet yrittäjät kysyvät itseltään: mistä saada alkupääomaa yrityksen perustamiseen? Jos et voi lainata rahaa vanhemmiltasi, ystäviltäsi tai saada lainaa valtiolta, on vain yksi vaihtoehto – pankki. Rahaa on aina ja missä tahansa määrässä.

Denis Kuderin on kanssasi, HeatherBober-lehden rahoitusasiantuntija. Kerron, kuinka ottaa lainaa pienen yrityksen perustamiseksi, mitä vaatimuksia pankit asettavat aloitteleville liikemiehille ja onko luonnossa edullisia lainoja vastaperustetuille yksittäisille yrittäjille ja LLC:ille.

Lue artikkeli loppuun - lopusta löydät yleiskatsauksen pankeista, joilla on edullisimmat lainaehdot ja vinkkejä kuinka lisätä mahdollisuuksia saada rahoitusyhtiöltä myönteinen vastaus.

1. Laina pienyrityksen perustamiseen - apu aloittavalle yrittäjälle

Pienyritys (SB) on kaupallinen yritys, jonka henkilöstömäärä on enintään 100 henkilöä ja jonka vuosiliikevaihto ei ylitä 400 miljoonaa ruplaa . Tarjotaan pienille yrityksille erityistä verojärjestelmää ja yksinkertaistettuja kirjanpitomenettelyjä.

Aloituspääoman puute - aloittelevien liikemiesten pääkompastuskivi. Omaisuuden puute hidastaa oman yrityksen kehitystä, estää mahdollisesti kannattavien kaupallisten ideoiden toteuttamisen ja häiritsee itsensä toteuttamista.

Psykologisesti ihmiset, jotka ovat oman yrityksen avaamisen alkuvaiheessa valmis ottamaan riskin lainatuista varoista onnistuneen alun vuoksi. Heillä on harkittu suunnitelma ja kehitysstrategia.

Jäljelle jää vain esitellä ideasi velkojille ja saada heidät uskomaan tulevan liiketoiminnan kaupallisiin mahdollisuuksiin.

Mutta muista että vain noin 10 % pienyrityksistä menee nollatulokseen tai ei ainakaan mene konkurssiin ensimmäisten 1-2 vuoden aikana avaamisesta.

Tästä syystä pankit eivät ole innokkaita jakamaan rahaa kaikille. He eivät ole kiinnostuneita rahoittamaan hankkeita, joiden tulevaisuus on epävarma. Siksi he tarvitset selkeän liiketoimintasuunnitelman, takuun tai franchising-sopimuksen. Ja vielä parempi - nestemäinen vakuus.

Ehto 2. Vakuuden ja takaajan saatavuus

Kiinnitetty omaisuus - luotettava rahat takaisin -takuu. Vakuudelliset lainat hyödyttävät sekä pankkeja että osittain itse lainanottajaa. Tällaisten lainojen korko on alhaisempi, laina-ajat pidemmät ja dokumentaatiovaatimukset joustavammat.

Vakuudeksi otetaan seuraavaa:

• nestemäinen kiinteistö - asunnot, talot, tontit;
• kuljetus;
• laitteet;
• arvopaperit;
• muut likvidit varat.

Vielä parempi, jos sinulla on vakuuksien lisäksi takaajia - yksityishenkilöitä tai oikeushenkilöitä. Oikeus ryhtyä takaajaksi kaupungin tai alueelliset yrittäjyyskeskukset, Yrityshautomot ja muut rakenteet, jotka auttavat pyrkiviä liikemiehiä.

Kunto 3. Puhdas luottohistoria

Pankit tarkistavat poikkeuksetta kaikkien lainanottajien luottohistorian.

• onnistuneesti suljetut lainat;
• aiemmista viivästyksistä ei määrätä sanktioita;
• Olemassa olevia lainoja ei ole.

Jos haluat korjaa luottohistoriasi, se tulee viemään aikaa. Tehokkain tapa on ottaa useita peräkkäisiä lainoja mikrorahoitusorganisaatioilta ja sulkea ne yrityksen ehdoilla.

Kunto 4. Täydellinen asiakirjapaketti

Mitä enemmän asiakirjoja toimitat pankille, sitä suurempi on mahdollisuus saada myönteinen vastaus. Varmista, että kaikki asiakirjat ovat ajan tasalla ja oikein täytetty.

Ehdoton plussa - Valmiiden lisenssien ja muiden lupien saatavuus sen tyypin mukaan, johon aiot osallistua.

Pidetään tauko ja katsotaan lyhyt video aiheesta.

3. Kuinka saada laina pienyrityksen avaamiseen tyhjästä - 5 yksinkertaista vaihetta lainanottajalle

Päätä ensin tarvitsemasi summa. Ei tarvitse ottaa enempää kuin vaaditaan, mutta myös varojen puute ei ole toivottavaa. Ihannetapauksessa tarvitaan ammattimainen talousanalyytikko laskea kaikki kustannukset.

Mieti heti, voitko antaa pankille tarvittaessa vakuuden ja etsi takaajia.

Avata sekkitili– Yksikään liikemies ei pärjää ilman sitä.

Kätevin ja nopein tapa avata tilit on seuraavissa pankeissa:

Vaihe 1. Valitse pankki ja lainaohjelma

Pankit tarjoavat kymmeniä erilaisia ​​lainaohjelmia aloitteleville liikemiehille. Tavoitteenasi on valita se parhaiten tarpeisiisi.

Ensin sinun tulee olla kiinnostunut sen pankin tarjouksista, jonka palveluita käytät. Palkka-asiakkaat ja pankkitilin omaavat talletus tai käyttötili, pankit tarjoavat edullisempia ehtoja.

On luotettavampaa tehdä yhteistyötä tunnettujen rahoitusmarkkinoiden toimijoiden kanssa, joilla on useita sivukonttoreita Venäjän federaation eri kaupungeissa.

Muita tärkeitä kriteerejä:

• riippumaton pankkiluokitus– Venäjällä arvovaltaisimmat luottoluokitusyritykset ovat RA “Expert” ja “National Rating Agency”;
• kokea– Älä luota laitoksiin, jotka avattiin alle 5 vuotta sitten;
• taloudelliset indikaattorit– jos pankeilla ei ole mitään salattavaa, ne julkaisevat talousraportit verkkosivuillaan;
• arvostelut muilta liikemiehiltä jotka ovat jo käyttäneet yrityksen palveluita;
• Edullisten lainojen saatavuus valtion tuella– jos onnistut käyttämään tällaisia ​​ohjelmia.

Ja toinen vinkki - lue viimeisimmät uutiset pankista. Yhtäkkiä hän vaihtaa omistajaa tai siirtää varansa toiseen pankkiin. Et tarvitse ylimääräistä vaivaa yksityiskohtien kanssa.

Venäjän federaatiossa useat kymmenet pankit menettävät toimiluvansa vuodessa. Tee yhteistyötä vain niiden yritysten kanssa, joiden asema on vakaa ja vahva.

Vaihe 2. Valmistele asiakirjat

Puhuin jo yllä olevasta asiakirjapaketista - mitä täydellisempi se on, sitä parempi.

Tarvitset:

• passi;
• toinen asiakirja - mieluiten TIN;
• todistus yksittäisen yrittäjän tai LLC:n rekisteröinnistä;
• tuore ote yhtenäisestä valtion oikeushenkilöiden rekisteristä;
• todistus rekisteröinnistä verohallinnossa;
• lisenssit ja luvat (jos sellaisia ​​on);
• vakuusasiakirjat (jos haet vakuudellista lainaa);
• liiketoimintasuunnitelma;
• tulotodistus (jos sellainen on).

Pankilla on oikeus vaatia muita asiakirjoja - esim. luettelo ostetuista kiinteistöistä liiketoimintaa varten, toimistovuokrasopimus jne.

Vaihe 3. Lähetä hakemus

Kaikki nykyaikaiset pankit hyväksyvät hakemukset verkossa. Täytä lomake, lähetä ja odota päätöstä. Ole hyvä ja osoita yksityiskohtaisimmat ja luotettavimmat tiedot– Pankki tarkistaa nämä tiedot huolellisesti.

Älä yritä piilottaa lainanantajalle tärkeitä tietoja - menneitä konkursseja, olemassa olevia lainoja. Pankin turvallisuuspalvelu toimii yhtä tehokkaasti kuin poliisi, kun on kyse lainanottajan seulonnasta.

Pankit eivät koskaan ota riskejä myöntämällä lainoja niille, jotka yrittävät huijata niitä. Päinvastoin, he lisäävät tällaiset kansalaiset mustalle listalle.

Merkittävä osa aloittavien yrittäjien lainoista myönnetään ehdoin käsiraha 10-30 % lainasummasta. Tämä summa kannattaa valmistella etukäteen ja vakuuttaa pankki, että sinulla on se.

Vaihe 4. Tee sopimus

Lainasopimus on vakava asia. Siitä riippuu yrityksesi taloudellinen hyvinvointi ja oma emotionaalinen ja psyykkinen hyvinvointisi useiden vuosien ajan. Maksaminen sellaisen sopimuksen perusteella, jota et ole lukenut, on vaarallista ja typerää.

Suosittelen, että tutustut tämän asiakirjan luonnokseen etukäteen ja luet sen kotona, rauhallisessa ympäristössä. On vielä parempi, että sitä tutkii lakimies, joka ymmärtää yrityslainauksen monimutkaisuudet ja sudenkuopat.

Mitä etsiä:

• lopullinen korko;
• maksuaikataulu - onko se kätevä, vastaako se kykyjäsi;
• sakkojen laskentamenettely;
• lainan ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot;
• osapuolten velvollisuudet ja oikeudet.

Opiskele samalla panttisopimus jos otat lainaa takuulla. Sinun tulee tietää oikeutesi vakuuskiinteistön omistajana.

Muistaa: jos jotkin sopimuksen kohdat eivät sovi sinulle, sinulla on oikeus vaatia pankkia muuttamaan sanamuotoa tai jopa poistamaan tämän lausekkeen kokonaan.

Vakiomuotoisia ja muodollisia pankkisopimuksia ei ole - ne kaikki laaditaan ottaen huomioon tapahtuman yksittäiset ehdot ja olosuhteet.

Vaihe 5. Vastaanota varoja ja avaa yritys

Jäljelle jää vain saada varat käyttötilillesi tai käteisenä ja avata oma yritys heidän kanssaan. Tai yritys siirtää rahaa sen myyjän tilille, jolta ostat sopimuksen mukaisia ​​laitteita tai erikoislaitteita factoring tai leasing.

4. Mistä saada lainaa pienyrityksen avaamiseen - TOP 5 pankin katsaus

Lehtemme asiantuntijaosasto seurasi Venäjän federaation luottomarkkinoita ja laati listan viisi luotettavinta pankkia.

Huomioithan, että joissakin niistä on kätevämpää ottaa kulutuslaina ilman tarkoitusta tai antaa luottokortti, jossa on valmiuslimiitti. Tämä vaihtoehto sopii, jos tarvitset suhteellisen pienen määrän sisällä 300-750 tuhatta ruplaa .

1) Sberbank

Voit saada heiltä lainaa jopa 1 000 000 ruplaa 3% kuukaudessa. Hakemuksen käsittelyaika on enintään 1 tunti. Rahan liikkeeseenlasku päivän aikana.

Palvelun tärkeimmät edut ovat mukavuus ja nopeus. Kaikki prosessit tapahtuvat verkossa - hakemuksen jättämisestä rahan saamiseen yrityksen tilille. Tarvitset vain passin ja yrityksen asiakirjat. Hakemuksen täyttämisen alusta verkkosivuilla siihen asti, kun rahat saapuvat yrityksen olemassa olevalle pankkitilille, ei kulu enempää kuin 1 päivä.

Palvelu on tarkoitettu yksittäisille yrittäjille ja yhtiöille. Sopii lyhyille lainoille kiireessä. Esimerkiksi kun sinun on täytettävä kassavaje, maksettava palkkoja työntekijöille, hankittava tavaroita tai täydennettävä käyttöpääomaa.

6. Kuinka lisätä mahdollisuuksiasi saada lainaa pienyrityksen perustamiseen - 4 hyödyllistä vinkkiä

Jos haluat lisätä mahdollisuuksia saada positiivinen vastaus pankilta - käytä neuvojamme.

Lue, muista ja käytä käytännössä!

Vihje 1. Hae tukea rahoitusrahastoista

Jos sinulla ei ole vakuuksia, lisätuloja tai muita selviä merkkejä vakavaraisuudesta, kokeile hyödyntää edullisia lainaohjelmia ja Yrittäjyyskeskusten avulla Kaupungissasi.

Tällaiset rakenteet tarjoavat takaus pankille tai jopa ottaa osa lainan maksuista.

Useat venäläiset pankit tekevät yhteistyötä keskusten kanssa ja ovat valmiita myöntämään lainoja yrittäjille halvemmalla ja ilman vakuuksia. Valtio korvaa kustannukset pankeille.

Franchising on lisätakuu MB:n menestykselle. Täydellinen vaihtoehto - ostaa franchising-sopimuksen pankin yhteistyökumppaneilta. Rahoituslaitokset tekevät yhteistyötä suurten tuotemerkkien kanssa, joilla on tehokas liiketoimintamalli.

Vinkki 3. Anna vakuudet ja anna takuu

Vakuudet ja takuu auttavat sinua saavuttamaan luottotavoitteesi mahdollisimman nopeasti. Jos on vakuus korot laskevat ja lainojen määrät ja ehdot päinvastoin kasvavat.

Mutta kannattaa harkita vakavasti taloudellisia kykyjäsi. Jos et pysty maksamaan lainaa pois, vakuus myydään hintaan 40-50 % sen todellisesta arvosta. Kyllä, ja petät takaajat - velkasi vaikuttavat myös heidän luottohistoriaan.

Vinkki 4. Käytä rahoitusvälittäjien palveluita

Rahoitusvälittäjät tietävät yrityslainoista paljon enemmän kuin ensikertalaiset yrittäjät. Tällaisten yritysten palvelut maksavat rahaa, mutta jos löydät todella ammattitaitoisen ja kokeneen välittäjän, kustannukset maksavat enemmän kuin takaisin.

7. Johtopäätös

Laina pienyrityksen perustamiseen on yrittäjälle mahdollisuus käynnistää lupaava yritysprojekti ilman henkilökohtaisia ​​säästöjä. Monet menestyvät liikemiehet aloittivat lainavaroilla ja heillä on nyt miljardeja voittoja.

Kysymys lukijoille

Kannattaako sinun mielestäsi panttata henkilökohtaista omaisuutta yrityslainan vakuudeksi?

Toivotamme teille anteliaita lainanantajia ja menestyviä kaupallisia projekteja! Kirjoita kommentteja artikkeliin, arvioi se ja jaa ystävien kanssa sosiaalisissa verkostoissa. Nähdään taas!

Hei! Tässä artikkelissa puhumme luotonannosta pienille ja keskisuurille yrityksille.

Tänään opit:

1. Millaisia ​​yrityslainoja on olemassa;
2. Mitä asiakirjoja on kerättävä rekisteröintiä varten;
3. Mitä riskejä yritykselle liittyy lainan saamiseen.

Aloittelevalle yrittäjälle lainaus on usein ainoa vaihtoehto saada suuri määrä varoja. Tämä kysymys on edelleen ajankohtainen niille, jotka edustavat pieniä ja keskisuuria yrityksiä ja tarvitsevat laitteita, raaka-aineita tai liiketoiminnan laajentamista.

Miksi ihmiset ovat haluttomia myöntämään yrityslainoja tyhjästä?

Käytäntö myöntää lainoja yrityksille tyhjästä Venäjän federaatiossa on pieni. Länsimaissa tämäntyyppinen luotonanto on kehittyneempää, myönnettyjen lainojen osuus prosentteina on noin 35 %. Maassamme tämä prosenttiosuus vaihtelee 1,5 - 2,5 prosenttia.

Miksi tämä tilanne syntyi? Ensinnäkin siksi, että yrityksen perustamiseen liittyy suuria riskejä sekä yrittäjälle itselleen että velkojille, eikä kukaan halua menettää rahojaan.

Tarkastelun lisäksi lainapäätökseen vaikuttaa myös se, että lainanottajalla ei ole luottohistoriaa. Myös monet nuoret yritykset lopettavat toimintansa ilman, että heillä on edes aikaa todistaa itseään liiketoiminnassa. Tietenkin lainanantajat ovat varovaisia ​​lainaamasta tällaisia ​​lainaajia.

Mistä pankeista voi saada yrityslainaa?

Tässä osassa tarkastelemme niitä pankkiorganisaatioita, jotka ovat valmiita yhteistyöhön yrittäjien kanssa. Tutustumme myös lainaehtoihin.

Yrityslaina Sberbankista

Pankin virallisella verkkosivustolla kokonainen osio on omistettu pienyrityksille. Pankki tarjoaa useita liiketoiminnan kannalta keskeisiä tuotteita.

Tämä luettelo sisältää jälleenrahoituksen, lainat laitteiden ja koneiden hankintaa varten, vakuudettomat lainat mihin tahansa tarkoitukseen ja niin edelleen. Pankki on myös kehittänyt ohjelman pienten ja keskisuurten yritysten luotonannon edistämiseksi.

Harkitse esimerkiksi lainaa käyttöpääoman täydentämiseksi. Luotto "Liiketoiminta - Liikevaihto» voidaan saada seuraavin ehdoin: lainan enimmäisaika - 4 vuotta, korko alkaen 11,8% vuodessa, vähimmäissaanto - 150 tuhatta ruplaa.

Tämä laina myönnetään yksittäisille yrittäjille ja pienille yrityksille, joiden vuositulot eivät ylitä 400 miljoonaa ruplaa. Virallisilla verkkosivuilla on myös täydellinen luettelo asiakirjoista, jotka vaaditaan lainan saamiseksi. Kun pankki on analysoinut yrityksesi taloudellisen ja taloudellisen osan, tehdään päätös lainan myöntämisestä.

Yrityslainat Alfa Bankissa

Alfa-Pank tarjoaa nyt Potok-palvelun, jossa yrittäjät voivat saada yrityslainaa ilman vakuuksia, asiakirjojen keräämistä ja verkossa. Löydät sen hankkeen virallisilla verkkosivuilla. Suotuisat olosuhteet!

Lisäksi pankki tarjoaa pienyrityksille ja yksittäisille yrittäjille ns. ”varalompakko” tilinylityksen muodossa.

Tarjouksen ehdot ovat seuraavat: korko 15 - 18% vuodessa, jos et ole vielä ollut Alfa Bankin asiakas, voit luottaa summaan 500 000 - 6 miljoonaa ruplaa, mutta jos olet tehnyt yhteistyötä pankki ennen, lainan enimmäismäärä on 10 miljoonaa ruplaa.

Lisäksi pankki veloittaa rajan avaamisesta palkkion, joka on 1 % rajan määrästä, mutta vähintään 10 tuhatta ruplaa.

Pikalainaa ja perinteistä lainaa ovat saatavilla keskisuurille yrityksille. Tarjolla on yrityskehityslainoja, omistusoikeusvakuudellisia lainoja ja muita tarjouksia.

Lainaehtojen ja korkojen osalta kaikki lasketaan yksilöllisesti ottaen huomioon asiakkaan taloudelliset mahdollisuudet sekä hänen tarpeet.

Laina yritykseen tyhjästä Rosselkhozbankista

Pankin virallisilla verkkosivuilla on osioita pienille ja mikroyrityksille sekä keskisuurille ja suurille yrityksille. Yrittäjille suunnattuja ehdotuksia pohdittaessa näet esimerkiksi lainat kausityöhön, lainat valtion sopimusten täyttämiseen.

Suuremmille yrityksille myönnetään lainoja juokseviin tarkoituksiin, ulkomaankaupan rahoittamiseen ja niin edelleen. Lainahakemuksen voi täyttää verkossa, ja myös yhteydenotto pankin asiantuntijaan on mahdollista soittaa takaisin.

Pankki osallistuu myös valtion pk-yritysten tukiohjelmaan.

Yrityslaina VTB:ssä

Muiden luottolaitosten tavoin myös pankin virallisilla verkkosivuilla on erityinen osio yrityksille. Erityisesti pienyrityksille on olemassa useita lainaohjelmia: pika-, käyttöpääoma- ja investointilainausohjelmat.

Lisäksi tarjoamme lainoja liiketoiminnan kehittämiseen, lainoja toimistojen, varastojen ja liiketilojen hankintaan, kohdelainaa enintään kuuden kuukauden lykkäyksellä ja monia muita.

Joidenkin lainojen maksimilaina-ajat ovat jopa 10 vuotta, korot vaihtelevat - 13,5% (Yrityslainan), 11,8% Investointilainan, myös 11,8% Neuvoteltavissa olevan lainan jne.

Voit täyttää hakemuksen verkkosivuilla, ja saatavilla on myös pankin asiantuntijan konsultaatio.

Pankki tarjoaa useita erilaisia ​​yrityslainoja. Nimittäin: tilinylitys, lainat Valko-Venäjän tasavallassa tuotettujen laitteiden hankintaan, leasing, tarjouslainat ja muut tyypit.

Hakemuslomake on saatavilla virallisilla verkkosivuilla, varoja voidaan tarjota pienille ja keskisuurille yrityksille, ja lainoja on saatavana myös yksittäisille yrittäjille ja suuryrityksille.

Tinkoffin bisnes

Asiakirjojen luettelo voi sisältää:

• tai USRIP;
• OGRN;
• Tietyn raportointikauden veroilmoitus

Kun kaikki asiakirjat on toimitettu ja pankki on tehnyt lainapäätöksen, järjestetään sinulle tapaaminen, jossa allekirjoitetaan lainasopimus ja sopimus tilin avaamisesta yrityksellesi.

On syytä huomata, että pankki on todella keskittynyt pieniin ja keskisuuriin yrityksiin.

Mitkä ovat yrityksen perustamisen edut ja riskit lainalla?

Käsittelemme alla taloudellisten resurssien lainaamisen etuja ja haittoja yrityksen pyörittämiseen ja kehittämiseen.

Edut:

• rahoituskysymykset ratkaistaan ​​nopeasti;
• liiketoimintaa voidaan laajentaa milloin tahansa;
• Jos maksat lainan takaisin ajallaan, voit saada etuja muista pankkipalveluista;
• Lainauksen ansiosta veropohjaa voidaan alentaa.

Virheet:

• ylimaksun esiintyminen;
• tuhlaa aikaa sopivan pankkiorganisaation etsimiseen;
• sinun on täytettävä paljon asiakirjoja;
• lainaajille on ikärajoituksia;
• vakuudeksi tarkoitettu omaisuus on arvostettu markkina-arvoa alemmaksi.

Suurin vaara on, että yrityksesi taloudellista asemaa on mahdotonta laskea useita vuosia etukäteen. Nykyään bisnes kukoistaa, lainattujen varojen takaisinmaksu ei ole vaikeaa, mutta vuoden kuluttua tilanne voi muuttua radikaalisti. Varsinkin koko maan taloudellisen epävakauden olosuhteissa.

Tämä kannattaa muistaa ja pitää mielessä ennen lainasopimuksen solmimista.

Yrityslainauksen säännöt

Lainojen myöntämissäännöt on rakennettu siten, että luottoriskit ovat minimoituja. Lainaus on aina riski sekä mahdolliselle lainanottajalle että lainanantajalle. Lainanottajan riski on ennen kaikkea kyvyttömyys maksaa lainaa ja korkoja ajallaan, mikä voi johtaa...

Lainanantajan riski liittyy ensisijaisesti lainan ehtoihin. Se, onko laina pitkä vai lyhytaikainen, vaikuttaa suoraan riskitasoon.

Riskien minimoimiseksi lainanantajat suorittavat seuraavat toimet ennen lainahakemuksen hyväksymistä:

• He tutkivat huolellisesti lainanottajan ja hänen luottohistoriansa (jos lainaa ei myönnetä ensimmäistä kertaa). Suorittaa analyysi lainanottajan taloudellisesta ja rahoitustilanteesta;
• He tutkivat lainanottajan tarjoamia vakuuksia, sisäisiä ja ulkoisia lähteitä, joiden kautta laina voidaan maksaa takaisin;
• Analysoi mahdollisia riskejä ja mahdollisuuksia niiden poistamiseen.

Useimmat pankkiorganisaatiot ovat kehittäneet erityisiä sääntöjä pienten ja keskisuurten yritysten luotonannosta. Näissä säännöissä määritellään, miten lainanottajan maksukykyä voidaan arvioida oikein, miten hänen psykologinen muotokuvansa kehitetään, miten riskejä vähennetään ja niin edelleen.

Yrityslainan turvaaminen

Lainaa voi saada useilla tavoilla:

• Tarjoa vakuuksia;
• Varmistaa takaajien saatavuuden;
• Anna kirjallinen sitoumus.

Jos lainan vakuutena on vakuus, lainanottajan omaisuus siirtyy lainanantajalle lainavarojen käyttöaikana. Luotonantaja voi panna tämän vakuuden täytäntöön, jos hänelle kuuluvia varoja ei palauteta ajallaan.

Mutta jos lainanottaja asetetaan konkurssiin, muiden velkojien saatavat eivät voi koskea tätä vakuutta.

Vakuus voi olla: omaisuutta, arvopapereita, kiinteistöjä tai mitä tahansa tavaroita.

Kun lainan vakuutena on kirjallinen sitoumus, se on useimmiten vekseli. Setelin omistajalla on täysi oikeus vaatia varojen palauttamista laskun laatijalta.

Lainan takaajia tarvitaan silloin, kun lainanottajan tulotaso on selvästi riittämätön vaaditun summan saamiseksi.

Yrityslainojen luokittelu

Yrityslainoja on useita. Lisäksi pankkiorganisaatiot tarjoavat joka vuosi yhä enemmän palveluita yrittäjille. Pääasia on käyttää niitä oikein.

Pääomalaina.

Sitä käytetään yleensä, jos liiketoimintaa suunnitellaan tieteelliseen teknologiaan liittyvällä alueella. Tällaiset lainat myönnetään pitkäksi ajaksi ja korkealla korolla. Mutta kukaan ei yksinkertaisesti anna mitään takuita tässä tapauksessa.

Riski on tässä maksimaalinen, koska tehdyt investoinnit eivät välttämättä maksa takaisin, koska tieteeseen liittyvät projektit eivät alun perin onnistu.

Tilinylitys.

Tämä on laina, jonka yrittäjä voi käyttää, jos hän tarvitsee lisävaroja lyhyeksi ajaksi. Pankkiorganisaatio lainaa yrittäjälle, jos hänellä ei ole varoja. Tämä tehdään maksuasiakirjojen maksamiseksi.

Sen ero tavalliseen lainaan on se, että kaikki lainanottajan tilille hyvitettävä raha käytetään takaisinmaksuun.

Hyödykkeiden lainaus.

Järjestelmä on yksinkertainen: lainanottajalle tarjotaan laitteet, joita tarvitaan täysimittaisen liiketoiminnan harjoittamiseen.

Yleislaina.

Tälle tyypille on ominaista demokraattiset olosuhteet, mikä tarkoittaa, että se on suosituin yrittäjien keskuudessa. Saadut varat voidaan käyttää mihin tahansa voittoa tuottavaan toimintaan.

Kaupallinen asuntolaina.

Ei tässä tarvitse paljoa selittää. Varasto ja laitteet on säilytettävä jonnekin, tämä on varsin loogista. Vakuus tässä tapauksessa on ta. Jos et suorita maksuja, lainanantaja laittaa kiinteistön huutokauppaan.

Sijoituslaina.

Aika mielenkiintoinen rahoitusväline. Pankki antaa rahaa paitsi kehittämiseen myös tuotantokapasiteetin lisäämiseen. Tällainen laina hyväksytään vasta perusteellisen tarkastuksen jälkeen, joka osoittaa, että voit maksaa sen takaisin.

Sinua vaaditaan myös lainaan , jossa sinun on perusteltava, että sijoittamalla 100 000 ruplaa voit saada 2 miljoonaa ruplaa voittoa.

Factoring.

– tietyntyyppinen rahoitus.

Selitetäänpä esimerkillä: lainaat traktorin maatalouskoneita myyvältä jälleenmyyjältä. Ja sitten otat yhteyttä pankkiin, jotta se voi ostaa velkasi takaisin. Muuten sitä kutsutaan velan luovutukseksi.

Leasing.

Mikä on leasing, voit. Lyhyesti sanottuna tämä on kiinteistö, joka tarkoittaa myöhempää lunastusta.

Esimerkki: vuokraat sorvin pankista, maksat kuukausivuokrat ja ostat samalla koneen omaksesi.

Uusiutuva laina.

Toisin sanoen laina nykyiseen toimintaan. Tässä tapauksessa rahaa myönnetään käyttöomaisuuden ostamiseen tai olemassa olevien täydentämiseen. Käyttöomaisuus on omaisuutta, jota käytetään mutta ei kuluteta liiketoiminnan harjoittamisen yhteydessä.

Jälleenrahoitus.

Sitä käytetään muiden lainasitoumusten sulkemiseen sekä ehtojen optimointiin. Esimerkiksi: on paljon kannattavampaa ostaa kone 4 %:lla kuin 24 %:lla.

Mitä asiakirjoja on toimitettava

Yrityslainan ottamiseksi sinun on kerättävä tarvittava asiakirjapaketti. Kaikki asiakirjat on toimitettava, jotka vahvistavat yrittäjän maksukyvyn.

Eri pankkien dokumentaatioluettelo voi vaihdella hieman, mutta yleensä se on seuraava:

• Lainahakemus, josta käy ilmi lainan määrä, sen tarkoitus, sisältää kuvauksen vakuudesta sekä laina-ajan;
• Yrityksen perustamisasiakirjat kopioiden muodossa;
• Tappioiden ja voittojen ilmoittaminen;

On syytä huomata, että kaikissa pankin pyytämissä asiakirjoissa tietojen on oltava merkityksellisiä ja totta. Kaikkien todistusten ja todistusten on oltava voimassa.

Jos haluat saada sijoituslainaa, toimita pankille liiketoimintasuunnitelma.

Pienten ja keskisuurten yritysten kanssa työskentelevät pankkiorganisaatiot lähestyvät toimitettujen asiakirjojen tarkistamista huolellisesti ja tiukasti. Myös vakuuksia valvotaan tiukasti. Jos todistuksessa lukee, että yrityksellä on taseessa 100 uutta traktoria, sinun tehtäväsi on varmistaa, että lainavastaava näkee ne. Ja kaikki 100.

Mutta nyt kiinnitämme erityistä huomiota luottohistoriaan. Kaikki tietävät, että sitä säilytetään luottotoimistossa pitkään. Siksi on turha keskustella pitkään siitä, miten maksuviivästykset vaikuttavat mahdollisuuteen saada uutta lainaa. Vaikka velka maksettaisiin takaisin, on mahdotonta piilottaa tietoa sen olemassa olosta.

Jokaisella kauppaan osallistuvalla tulee olla moitteeton luottohistoria: takaajilla (jos sellaisia ​​on), itse yrittäjällä, LLC:n omistajalla tai yksittäisellä yrittäjällä.

Jos yrittäjä vain suunnittelee, hänen on helpompi saada lainaa yksityishenkilönä. Tämä menetelmä ei ole ihanteellinen, koska suuren lainan saa vain antamalla pankille vakuudeksi kallis omaisuus (esimerkiksi asunto).

Saatuilla rahoilla voit ostaa valmiin yrityksen tai franchising-sopimuksen. Jos et tarvitse suurta määrää varoja, voit pärjätä kulutusluotoilla.

Pienyrityksille myönnettyjen lainojen määrä vuonna 2016

Venäjän federaation keskuspankin mukaan vuonna 2016 pienille ja keskisuurille yrityksille myönnettiin lainoja 4 691 331 miljardin ruplan arvosta.

Ensin sinun on valittava sinulle parhaiten sopiva luottolaitos. Mutta parasta on yrittää käyttää lainapalvelua siinä pankissa, jossa yrittäjällä on käyttötili. Tässä tapauksessa on täysin mahdollista saada alennettu korko ja korotettu luottoraja.

On myös mahdollisuus saada edullisia lainoja, joihin valtio myöntää varat.

Osallistujia tällaiseen ohjelmaan voivat olla:

• Yrittäjät, jotka ovat juuri aloittamassa oman yrityksensä perustamista;
• Ne, jotka harjoittavat toimintaansa ekomatkailun alalla;
• Yrittäjät, jotka harjoittavat kaikenlaista tuotantoa ja niin edelleen.

Tämä luettelo ei ole tyhjentävä, olemme listanneet vain yleisimmät toiminta-alueet.

Seuraava askel kannattavan lainan saamiseksi on löytää takaaja. Jos et tarvitse sitä, hienoa, mutta se ei varmasti ole tarpeetonta.

Ei myöskään haittaa päättää miten haluat lainan: käteisellä vai tilille tai kortille.

Samalla jokaisen yrittäjän on muistettava: jos hän ei pysty täyttämään lainavelvoitteitaan, hän on niistä vastuussa paitsi koko yrityksen omaisuudellaan myös henkilökohtaisella omaisuudellaan.

Mihin kannattaa kiinnittää huomiota lainaa valittaessa

Venäjän federaation pieniä ja keskisuuria yrityksiä tukee valtio. Siksi yrittäjille kehitetään erityisiä lainatarjouksia. Erityisesti ne, jotka merkitsevät maksun lykkäystä.

Mutta kaikki ymmärtävät hyvin, että täysin ilmaista juustoa voi löytää vain hiirenloukusta. Siksi annamme alla muutamia yksinkertaisia ​​suosituksia, joita noudattamalla vältetään väärinkäsitykset ja ongelmat lainasopimusta solmittaessa.

1. Analysoi tietoa lainaehdoista eri pankeissa. Ehdot voivat itse asiassa vaihdella, samoin kuin korot, ja erot voivat olla merkittäviä. Joten älä ole laiska vertaamaan.
2. Suorita maksut aikataulun mukaan. Älä koskaan viivyttele maksujen suorittamista, mutta aikataulun yli maksaminen ei myöskään ole aina kannattavaa. Joka tapauksessa pankki kirjaa pois vain kuukausimaksun määrän, loput rahat ovat yksinkertaisesti tililläsi.
3. Lue sopimus huolellisesti. Keskity seuraaviin kohtiin: onko pankkiorganisaatiolla oikeus muuttaa sopimuksen ehtoja omatoimisesti (korkoa korottaa), onko lainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun rajoituksia, miten pankki perii velkaa laina (jos sellainen tulee).
4. Muistaa: Pankki ei ole hyväntekeväisyyssäätiö, kaikki lainaamasi on maksettava takaisin korkoineen, eikä sillä ole väliä oletko yksityishenkilö vai suurliikemies.

Liiketoimintaa ilman luottoa

Tässä artikkelin osassa puhumme siitä, mistä saada rahaa yrityksen perustamiseen ja samalla välttää luottovelvoitteet.

Vaihtoehto 1. Käytä itse säästämääsi rahaa.

Muuten, banaalisin kaikista. On selvää, että tässä tapauksessa sinun on keksittävä rahaa, samoin kuin osa tästä rahasta, mutta yleensä menetelmä ei ole pahin.

Vaihtoehto 2. Lainaa ystäviltä tai perheeltä.

Jos on ihmisiä, jotka ovat valmiita auttamaan rahalla, voit hyödyntää tätä, mutta on suuri riski pilata suhteesi heihin, jos et yhtäkkiä anna kaikkea ajoissa.

Vaihtoehto 3. Etsi sijoittaja.

Niitä kutsutaan myös. Se voi olla yksi henkilö tai useita. Sinulta vaaditaan vain liiketoimintasuunnitelman laatiminen ja sen osoittaminen, että ideasi tuo voittoa tulevaisuudessa.

Vaihtoehto 4: Hanki apuraha.

Tätä varten sinun on jo oltava jompikumpi. Lisäksi saamisen ehdot vaihtelevat maan eri alueilla. Toinen vaikeus on kilpailullinen valintaprosessi tämäntyyppisen tuen saamiseksi.

Vaihtoehto 5. Käytä joukkorahoitusta.

Liiketoiminnan tapauksessa rahaa kerätään kansalaisilta, ja summa voi olla mikä tahansa, jopa 50 ruplaa. Yleensä keräys tapahtuu erityisten verkkosivustojen kautta, joille kuka tahansa voi ilmoittaa keräyksen ja kenellä tahansa on oikeus lahjoittaa tietty määrä rahaa.

Tällaiset alustat toimivat Venäjän federaatiossa. Tämä vaihtoehto sopii parhaiten niille, joiden liiketoiminnalla on selvä sosiaalinen suuntautuminen tai jotka liittyvät taiteeseen, musiikkiin ja niin edelleen. Alkuperäisten tuotteiden tuotantoon ja myyntiin liittyvät projektit menestyvät myös tällaisilla alustoilla.

Vaihtoehto 6. Hae tukea.

Huono puoli on, että tukiohjelma ei ole voimassa kaikilla maan alueilla. Siksi sinun on tarkistettava sen saatavuus asuinpaikallasi. Ja saadaksesi sen, sinun on toimitettava perustelut ja liiketoimintasuunnitelma, joka puolustetaan komissiossa.

Vaihtoehto 7. Etsi yhteisyritykseen kumppani, joka voi sijoittaa omat varat yhteiseen liiketoimintaan.

Yleensä jos yhteistyö on vasta alkamassa, ihmiset jakavat kaikki saadut voitot yhtä suuriin puoliin. Vaikka yritys voidaan haluttaessa jakaa.

Kaikilla vaihtoehdoilla, joita olemme harkinneet, on oikeus olla olemassa. Lisäksi on yrittäjiä, jotka ovat rakentaneet menestyviä yrityksiä ilman luottoa. Esimerkiksi Sergei Galitsky, Magnit-verkon johtaja. Hän aloitti uransa työskentelemällä yhden Krasnodarin pankin toimistohallinnon osastolla. Tämän seurauksena hänen nettovarallisuutensa on tänään 4 miljardia dollaria.

Kuinka perusteltua lainananto on yrityksen perustamisessa ja kehittämisessä?

Tämä kysymys on varmasti mielenkiintoinen. Vaikka siihen tuskin voi yksiselitteisesti vastata. On selvää, että jos ymmärrät vähän taloudesta ja yrityksen pyörittämisestä, lainan ottaminen on käytännössä itsemurhaa. Luot yksinkertaisesti suuren ja pitkän aikavälin ongelman, jonka ratkaiseminen kestää yli vuoden.

Jos yritykselle on mahdollista hankkia rahaa lainan lisäksi, on parempi käyttää niitä.

Toisaalta on tilanteita, joissa lainat todella auttavat nostamaan yritystä uudelle tasolle ja joskus jopa yksinkertaisesti pelastavat sen. Tämä koskee enemmän yritystä, joka toimii jo ja tuottaa jonkin verran voittoa. Lainavaroilla voit kattaa velkoja, lisätä tuotantokapasiteettia, päivittää laitteita tai ostaa toimisto- tai varastotilaa.

Useat asiantuntijat uskovat, että voit ottaa lainaa vain laajentaaksesi liiketoimintaasi, mutta et avataksesi sitä. Eli jos näet, että yrityksellä on tilaa kasvaa ja kehittyä, niin voit ottaa lainaa, muissa tapauksissa kannattaa miettiä kahdesti ennen kuin hakee pankista lainaa.

Johtopäätös

Lainaus pienille ja keskisuurille yrityksille on rahoitusväline, joka voi hyvin puhaltaa elämää uuteen hankkeeseen. Mutta meidän on ymmärrettävä, että saamme muiden ihmisten rahaa lainana, mutta joudumme maksamaan takaisin kovalla työllä ansaitut rahamme, myös korkoineen.

Siksi, ennen kuin päätät hakea lainaa, sinun on punnittava huolellisesti edut ja haitat, ja on parempi ottaa yhteyttä asiantuntijoihin, jotka voivat laskea kaikki riskit ja neuvoa niiden välttämiseksi.

Oman liiketoiminnan kehittämisen alussa monet kohtaavat suurten taloudellisten investointien tarpeen yrityksen nostamiseksi korkeammalle tulotasolle. Matalakorkoisten erikoislainatuotteiden käyttö mahdollistaa huomattavamman kasvun lyhyellä aikavälillä.

Lainan ottaminen yksittäiselle yrittäjälle tehokkaaseen liiketoiminnan kehittämiseen Moskovan pankeista on todellista!

Vuonna 2019 luottovarojen hankkiminen yksittäisille yrittäjille ilman vakuuksia tai takaajia Moskovassa on tulossa täysin toteuttamiskelpoiseksi tehtäväksi. Monet finanssijärjestöt näyttävät vihreää valoa aloitteleville yksittäisille yrittäjille ja ovat valmiita antamaan lisävaroja käteisenä esimerkiksi auton tai kiinteistön vakuutena.

Pankkilaitoksia, jotka erottuvat uskollisesta asenteesta potentiaalisia asiakkaita kohtaan ja jotka ovat valmiita myöntämään lainaa yksittäisille yrittäjille Moskovassa hyväksyttävin ehdoin, ovat: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.