Yhteystiedot
Koti/ Oikeusapu

Yksityishenkilöiden pankkitalletusten pakollinen vakuutus. Talletusvakuutusjärjestelmä

Luota heihin eikä ajattele, ovatko heidän säästönsä vakuutettu. Tämä on erittäin tärkeä kohta, koska talletusvakuutus tarkoittaa mahdollisuutta saada korvausta pankkilaitoksen purkamisen yhteydessä. Tilanteessa, jossa pankin toimilupa peruutetaan, tallettajat voivat menettää vähemmän.

Viime vuosina suurilta pankeilta, kuten Smolensky Bank, Master Bank, Bank Yugra, on peruutettu toimiluvat, Binbank, Otkritie, Promsvyazbank ovat läpikäyneet taloudelliset kuntoutusmenettelyt, kaikki tämä osoittaa asian merkityksellisyyden, sen harkitsemisen vaatimuksen ja tarve tietää tarkalleen, kuinka paljon rahaa valtio vakuutti vuonna 2019.

Valtion vakuuttamat talletukset

Ellei pankkilaitos osallistuu säästövakuutusjärjestelmään, henkilöiden talletuksille tarjotaan vakuutustapahtuma (ja kansalaisuudella ei ole väliä), kuten:

  • kiireelliset ja tarvittaessa, mukaan lukien ulkomaanvaluuttamääräiset sijoitukset;
  • käyttötilit;
  • yksittäisten yrittäjien tileillä olevat määrät (jos vakuutustapahtuma on sattunut 1.1.2014 jälkeen);
  • edunvalvojan tai edunvalvojan aktiivisilla tileillä oleva talous;
  • escrow-tileillä olevia varoja.

Palkkasumma on yhtä suuri kuin talletukset, ja ne on myös vakuutettu.

Kuinka paljon valtio on vakuuttanut talletuksia vuonna 2019?

Valtion takaama ja korvattava investointien enimmäismäärä vuonna 2019 on miljoona ja 400 000 ruplaa. Tämä talletussumma on valtion vakuutettu 29.12.2014 jälkeen vakuutustapahtuman sattuessa.


Pankkien vakuutustapahtumien valtion kattamat määrät muulla ajanjaksolla:

  • 700 000 ruplaa - 10.2.2008 - 29.12.2014;
  • 400 000 ruplaa - 25. maaliskuuta 2007 - 1. lokakuuta 2008;
  • 190 000 ruplaa - 8.9.2006 - 25.3.2007;
  • 100 000 ruplaa – 8.9.2006 asti

Minkä summan valtio on vakuuttanut talletuksille?

Vakuutusvakuus, jonka valtio korvaa, on miljoona neljäsataa tuhatta. Riippumatta talletusten määrästä yhdessä pankissa, kokonaissumma otetaan. Esimerkiksi pankissa on viisi talletusta, joiden yhteismäärä on vastaavasti 1 400 000, ja koko sijoitetun rahan määrä vastaanotetaan. Jos talletusten määrä kuitenkin ylittää määritetyn enimmäismäärän, saat silti miljoona neljäsataa tuhatta.


Tämä ehto pätee myös, jos niitä on saatavilla saman pankin eri konttoreissa - enimmäismäärä otetaan kaikkien konttoreiden tileiltä. Ja vaikka kokonaissumma ylittäisi miljoona neljäsataa tuhatta, saatava määrä ei ylitä tätä määrää. Loppujen lopuksi kaikkia sivukonttoreita pidetään yhtenä pankkina.


Vakuutettu raha lain mukaan myönnetään vain ruplissa. Tilanteessa, jossa talletus on tehty ulkomaan valuutassa, suoritetaan uudelleenlaskenta ja ruplamääräinen vasta-arvo palautetaan sen valuuttakurssin mukaan, joka oli pankin toimiluvan peruutuspäivänä.

Talletusten korkomaksut

Rahaa sijoitetaan pankkiin sen lisäämiseksi ja suojaamiseksi inflaatiolta. Lain mukaan tilille korkoineen talletetut varat ovat vakuutuksen alaisia. Koron kertyminen päättyy pankin toimiluvan peruuttamisesta. Voit nostaa kaikki sijoittamasi rahat korkoineen, jotka ovat kertyneet talletuspäivästä lisenssin peruutuspäivään asti. Voit laskea kertyneen koron pankin verkkosivuilta. Riittää, kun ilmoittaa talletuksen päivämäärä ja sen viimeinen voimassaolopäivä, ts. lisenssin peruuttaminen.

Mitä rahoja ei palauteta vuosina 2016-2018

Kaikki rahastot eivät ole vakuutuskorvauksen alaisia. Vakuutusasiamiesten tarjoama luettelo sisältää:

  • yksittäisten yrittäjien ja oikeushenkilöiden käyttötilit;
  • Rahat ja omaisuuserät, joita pidetään luottamustoimissa;
  • talletukset venäläisten pankkien ulkomaisissa sivukonttoreissa;
  • elektroninen raha;
  • persoonattomat metalli- tai sijoitustilit;
  • tulo- ja säästötilit;
  • bonusohjelmat (jos saatavilla ja niihin osallistuminen).

Vakuutusmaksut

Jos syntyy tilanne, jossa yritykseltä, jossa sijoittamasi rahat sijaitsevat, on peruutettu toimilupa, on suositeltavaa pysyä rauhallisena ja seurata uutisia.


Ainakin seitsemän päivän kuluttua saattaa ilmestyä ensimmäiset uutiset vakuutusyhtiöltä ja Talletusvakuutuslaitos (DIA) julkaisee lehdistössä tietoa siitä, mikä pankki suorittaa vakuutusmaksuja.


Tämä on agenttipankki, jolle DIA siirtää vakuutusmaksut. Tällä pankilla on monia konttoria, joten ei ole mitään järkeä seistä pitkissä jonoissa saadakseen rahaa heti ensimmäisestä päivästä lähtien. Lain mukaan voit nostaa varoja seuraavan kahden vuoden kuluessa pankin toimiluvan peruutuspäivästä kirjoittamalla vastaavan hakemuksen, jota varten tarvitset ehdottomasti passin. Voit saada rahat heti hakemuksen kirjoittamisen jälkeen. Jos olet eri mieltä hyvitettävästä summasta, sinun on otettava yhteyttä DIA:han.

Varojen sijoittaminen vakuutusmaksun jälkeen

Ei ole mitään järkeä menettää luottamusta pankkeihin. Jos kaikki on ratkaistu positiivisesti ja kaikki rahasi on maksettu täysimääräisesti, kannattaa miettiä, miten saat rahat taas "toimimaan". Tämä voi olla rahan sijoittamista pankkiin lyhyeksi ajaksi hyvillä koroilla tai kauan odotetun ostoksen tekemistä. Yksi suositelluista vaihtoehdoista on sijoittaminen kiinteistöihin ja asuntolainan käsiraha.

Pankin omaisuutta koskevat lisätoimenpiteet

Mikä tahansa pankkilaitos sisältää tallettajat, omaisuuden,... Selvitystilassa olevan pankin omaisuus huutokaupataan, ja saadut rahat jaetaan tasavertaisesti velkojille. Vain DIA tietää, riittääkö rahat kattamaan kaikki pankin velat.


Usein velkoja ovat sijoittajat itse (jos sijoitusmäärä oli yli 1 miljoona 400 tuhatta). Tällaiset sijoittajat ja muut velkojat ovat mukana komiteassa, joka seuraa huutokaupan edistymistä.


Tämän jälkeen velkojaneuvoston, jossa on yksitoista jäsentä, kokouksessa päätetään pankkilaitoksen varojen myynnistä. Kokouksia pidetään joka arkipäivä. Toimikunnan päätöksen jälkeen kiinteistö myydään ja jokainen saa korvauksen rahavaatimuksistaan.

tammikuuta 2019

Yksi suosituimmista tavoista säästää kertyneitä säästöjä nyt on pankkitalletuksen avaaminen. Mutta jotta asiakaskunnan luottamustaso olisi korkea, valtion ja pankkien on sovellettava tiettyjä mekanismeja talletusvarojen suojaamiseksi ja turvaamiseksi. Yksi näistä mekanismeista on pankkitalletusvakuutusjärjestelmä. Artikkelissa puhutaan sen toimintaperiaatteesta ja tärkeimmistä tärkeistä ominaisuuksista.

Mikä on pankkitalletusvakuutusjärjestelmä?

Pankkitalletusvakuutusjärjestelmä (lyhenne "CDI") viittaa tiettyyn suojamekanismiin, jonka seurauksena valtio takaa talletukset. CER ylläpitää rahoituslaitosten vakautta ja kansalaisten korkeaa luottamusta.

Tämä järjestelmä on toiminut vuodesta 2004 liittovaltion lain nro 177 voimaantulon jälkeen (lisätietoja tästä laista löytyy linkistä). Sen työtä säätelee erikoistunut valtionyhtiö - Talletusvakuutusvirasto (lyhenne "DIA").

Koko talletussuojajärjestelmän toimintaperiaatetta voidaan kuvata lyhyesti seuraavasti: jos pankkiyhteisö menettää toimiluvan tai ajautuu konkurssiin, valtio maksaa yksilölle korvauksen. yksityishenkilöt ja yksittäiset yrittäjät talletusvarojen määrä, jonka määrä on enintään 1,4 miljoonaa ruplaa. - tämä on enimmäismäärä, joka voidaan palauttaa vakuutustapahtuman sattuessa. Tätä suurempaa summaa on erittäin vaikea palauttaa.

Mikä on DIA?


Talletussuojavirasto aloitti toimintansa tammikuussa 2004. Se luotiin CER:ien säätelyä varten.

DIA:n päätoiminnot ovat:

  • talletuskorvausten suorittaminen talletuksista vakuutustapahtumien varalta;
  • ylläpitää rekisteriä CER:ään osallistuvista pankeista;
  • talletusvakuutusrahaston muodostamisen valvonta;
  • rahaston hallinta.

Talletussuojaohjelmaan osallistuvien rahoituslaitosten määrä 20.2.2018 oli 778 yksikköä ja kirjattujen vakuutustapahtumien määrä 431 (5.3.2018).

Miten talletusvakuutus toimii yksityishenkilöillä?


SSV koskee nyt vain yksityishenkilöitä (yksittäiset yrittäjät ovat myös mukana). Sen toimintasuunnitelma on samanlainen kuin klassisen vakuutuksen periaate. Vain vakuutuksenantaja täällä ei ole kansalainen, vaan rahoitusrakenne.

Luottolaitokset maksavat DIA:lle tietyn prosenttiosuuden kerätyistä varoista. Näin muodostuu vakuutusrahasto, josta maksetaan korvauksia talletuksen omistajille.

Talletuksen avaava asiakas tulee automaattisesti yksityishenkilöiden pankkitalletusvakuutusohjelmaan osallistujaksi - erityisiä sopimuksia ei tarvitse tehdä. Jos syntyy tilanne, joka on vakuutettu, asiakas tekee palautuspyynnön ja saa valtion vakuutetun talletussumman.

Nyt puhutaan vakuutustapauksista. Niitä on vain kaksi:

  1. Rahoituslaitoksen toimilupa peruutettiin.
  2. Venäjän federaation keskuspankki on asettanut moratorion pankin velkojien saatavien tyydyttämiselle. Tämä voi tapahtua, kun pankkiorganisaatio on jäljessä maksuista velkojilleen.

Mihin summaan asti pankkitalletukset on vakuutettu?

Joten mikä summa on vakuutettu pankeissa talletuksille? Tämän summan yläraja vuonna 2018 on 1,4 miljoonaa ruplaa. Esimerkiksi vuosina 2004–2006 tämä luku oli 100 000 ruplaa.

Tästä seuraa, että tämän määrän ylittäviä varoja ei pidä säilyttää yhdessä pankissa. Voit palauttaa yli 1,4 miljoonaa ruplaa, mutta tätä ei voida taata 100%. Ensin asiakas saa suurimman sallitun summan, ja hänen on seisottava jonossa palauttaakseen jäljellä olevat varat. Ja kun konkurssiin menneen pankin omaisuus myydään, on mahdollista saada loput määrästä. Minun on sanottava, että tässä tapauksessa odotus tulee olemaan erittäin pitkä.

Ovatko oikeushenkilöiden talletukset pankeissa vakuutettuja?

Tällä hetkellä oikeushenkilöiden talletukset eivät kuulu CER-ohjelman piiriin. Venäjän keskuspankki on toistaiseksi lykännyt tätä mahdollisuutta ainakin vuosille 2019-2020.

Mitä vaihtoehtoja organisaatioilla on tässä tilanteessa? Tässä on kaksi päävaihtoehtoa:

  1. Omien varojen palauttaminen oikeushenkilölle on teoriassa mahdollista. Vakuutustapahtuman sattuessa yhtiön edustajan tulee laatia ja toimittaa oikeudellinen vaatimus, joka sisältää pyynnön varojen palauttamisesta tililtä. Mutta varojen odotus voi viivästyä huomattavasti, koska yksityishenkilöt saavat maksut ensin, yksityiset yrittäjät sen jälkeen ja oikeushenkilöt aivan viime hetkellä. Et voi edes odottaa korvausta, koska laki ei säätele juridisten henkilöiden pakollista talletusten suojaa.
  2. Vakuuta rahasi vapaaehtoisesti. Nykyään monet vakuutusyhtiöt tarjoavat tätä palvelua.

Kuinka monta talletusta voi avata yhdessä pankissa?

Yhdessä pankissa avattavien talletusten määrää ei ole rajoitettu millään tavalla. Niitä voi olla ainakin kymmenen, ainakin sata. Toinen kysymys on suuren määrän avoimia talletuksia suositeltavuus yhdessä rahoitusorganisaatiossa.

Mikäli asiakas suunnittelee olevansa yhdessä pankissa useita talletuksia (esimerkiksi yksi pitkäaikaista, toinen lyhytaikaista), on pankkitalletusten osalta otettava huomioon vakuutusmäärän enimmäismäärä. Tästä seuraa, että tietyn rahoitusorganisaation kaikille aktiivisille talletuksille korolla sijoitettujen varojen määrän on oltava yhtä suuri tai pienempi kuin 1 400 000 ruplaa. Silloin, jos pankkiorganisaation toimilupa peruutetaan tai se menee konkurssiin, asiakas saa koko vakuutussumman.

Jos haluat avata useita suuria talletuksia, on parempi tehdä tämä eri pankkiorganisaatioissa. Jos tietysti aiot maksaa yli 1,4 miljoonaa ruplaa korolla.

Valuuttamääräisten talletusten vakuutus

Myös valuuttamääräiset pankkitalletukset on suojattu CER:illä, kuten ruplatalletukset. Luottolaitoksen konkurssin sattuessa DIA maksaa rupla-arvoisen valuuttamääräisen talletuksen korvauksen Venäjän Pankin vakuutustilanteen aikana vahvistaman koron mukaan.

Pieni esimerkki selvyyden vuoksi: henkilö teki 15 tuhannen dollarin valuuttatalletuksen aikana, jolloin sen vaihtokurssi oli 30 ruplaa dollarilta. Laskemme tällaisen talletuksen ruplaekvivalentin: 15 000 × 30 = 450 tuhatta ruplaa. Jonkin ajan kuluttua rahoitusrakenne, jossa talletus tehtiin, julistaa konkurssin. Dollarin ja ruplan vaihtokurssi tällä hetkellä on 40 ruplaa dollarilta. Sieltä saamme vakuutuskorvauksen määrän ruplissa: 15 000 × 40 = 600 tuhatta ruplaa.

Mitä tulee valuuttatalletukselle maksettavalle enimmäissummalle, se vastaa 1,4 miljoonaa ruplaa. Tässä on tärkeää muistaa, että laskelma tehdään vakuutustilanteen syntyhetken kurssiin, ei talletuksen tekohetkellä.

Luettelo talletussuojajärjestelmään kuuluvista pankeista


Kymmenen suosituimman talletusvakuutusjärjestelmään osallistuvan pankin lista sisältää seuraavat rahoitusrakenteet:

  1. Sberbank
  2. Gazprombank
  3. Rosselkhozbank
  4. Alfa Pankki
  5. Promsvyazbank
  6. Binbank
  7. Rosbank
  8. Raiffeisenpankki
  9. Sovcombank

Täydellinen luettelo yksityishenkilöiden talletuksia vakuuttavista pankeista löytyy linkistä.

Niille, jotka haluavat tehdä talletuksen mihin tahansa pankkiin, seuraavat yksinkertaiset suositukset ovat hyödyllisiä:

  1. Pankkitalletusta avattaessa tärkeintä on valita ja arvioida huolellisesti rahoituslaitos, jonne varat siirretään korolla. Muista valita vain luotettavia pankkeja, joilla on suuria omaisuutta. Sinun on myös varmistettava, että valittu luottolaitos on mukana vakuutettujen pankkien talletusrekisterissä (tärkeää on tarkistaa ajantasaiset tiedot tällä hetkellä). Pääsääntöisesti kaikki suuret rahoituslaitokset ovat CER:n osallistujia. Sinun ei pitäisi avata talletusta vähän tunnetulle organisaatiolle, joka tarjoaa korkeamman koron, koska riski omien varojen menettämisestä on erittäin suuri.
  2. Älä avaa yli 1,4 miljoonan ruplan talletusta. yhdessä pankkiorganisaatiossa. Jos haluat sijoittaa suuren summan, paras ratkaisu olisi jakaa koko budjetti useisiin osiin ja avata useita talletuksia eri rahoituslaitoksissa. Esimerkiksi sinun on investoitava 2 miljoonaa ruplaa korolla. Olisi parempi avata kaksi miljoonan talletusta kahdessa eri pankissa.
  3. Jos talletus avattiin luottolaitoksen verkkohakemuksella, sinun on hankittava tästä laitoksesta todistus, joka vahvistaa summan sijoittamisen tilille. Asiakkaalla tulee olla kirjallinen sopimus.
  4. Talletuksen täydentämisen yhteydessä on tärkeää pyytää pankin työntekijältä tilinumeron ja valuutan tiedot sisältävät kuittiosoitukset.

Video aiheesta

Sisältö

Pankkikriisi saa sijoittajat huolestumaan rahojensa turvallisuudesta. Monilla on kysymys siitä, miten talletusvakuutuslaki toimii, onko suuri todennäköisyys, että rahat palautetaan, jos pankissa ilmenee ylivoimaista estettä. Yksityishenkilöiden talletusten vakuutuksen tarjoaa valtio, mutta pankin, jossa yksityishenkilöllä on talletus, on oltava mukana järjestelmässä, jolla taataan rahoituksen palautuminen oikeussuhteessa oleville yksityishenkilöille. Saadaksesi rahasi takaisin nopeasti, sinun on tiedettävä talletusvakuutusjärjestelmän toiminnan vivahteet.

Mikä on talletusvakuutus

Välttääkseen paniikkia väestön keskuudessa, joka liittyy rahoitus- ja luottoorganisaatioiden toiminnan häiriintymiseen, niiden toiminnan lopettamiseen, valtio otti käyttöön pankkien talletusvakuutuksen, eli tallettajalle maksettavat taatut korvaussummat. Maailman käytäntö osoittaa, että yksityishenkilöiden talletusten valtiollinen vakuutus on luotettava ja tehokas mekanismi, joka vähentää kriisin sosioekonomisia seurauksia pankkisektorilla.

Mekanismia tarvitaan rakentamaan yksityishenkilöiden luottamusta pankkeihin ja rohkaisemaan heitä sijoittamaan "pitkäaikaisiin" talletuksiin, jotka on suunniteltu yli vuodeksi. Koska Venäjän keskuspankki (CBR) ei kuitenkaan halua sulkea pankkirakenteita, vaan toteuttaa terveyttä parantavia toimenpiteitä kriisitilanteen korjaamiseksi, jossa yksilöillä on aina mahdollisuus saada rahoitusta, vakuutusjärjestelmä on heikompi. relevanttia kuin 3-5 vuotta sitten.

Miten yksityishenkilöiden talletusvakuutusjärjestelmä toimii?

Säästösopimuksessa tulee mainita, että pankki osallistuu valtion toteuttamaan väestön säästöjen turvaamisohjelmaan. Tämä antaa henkilöille luottamusta siihen, että ylivoimaisen esteen sattuessa, kun rahoitusrakenne ei pysty täyttämään velvoitteitaan tallettajia kohtaan, tallettajien on taattu saavan rahansa talletussuojaa tarjoavalta virastolta. Viraston toimintamekanismi perustuu Venäjän lainsäädäntöön, jossa määritellään tallettajien oikeudet saada korvausta.

Sääntelykehys

Vakuutusmäärien korvaus suoritetaan 23. joulukuuta 2003 annetun liittovaltion lain nro 177 "Yksityishenkilöiden talletusten vakuuttamisesta Venäjän federaation pankeissa" mukaisesti, jossa määritellään normit, säännöt ja vakuutusvelvoitteiden määrä. henkilöiden talletuksista. Tämän säädöksen mukaan jokainen pankin kanssa oikeussuhteessa oleva fyysinen taho voi esittää valtuutetulle elimelle hakemuksen sellaisten varojen palauttamiseksi, joita pankki ei pysty maksamaan velvoitteistaan.

Valtio takaa kansalaisille hyvityksen seuraavin ehdoin:

  • Rahoitus- ja luottolaitos on mukana talletusten varojen korvausohjelmaan osallistuvien pankkien rekisterissä. Lain mukaan minkä tahansa pankkirakenteen on rahoituksen hankkimista koskevaa sopimusta tehdessään ilmoitettava henkilölle läsnäolostaan ​​rekisterissä.
  • Rahoitusvarojen hankintasopimus on voimassa vakuutustapahtuman määritelmän mukaisilla ehdoilla.

Talletusvakuutuslaitos

Valtion Talletussuojakeskus on rahoituslaitoksen ja yksityishenkilön välisen suhteen säätelijä. Virasto toimii liittovaltion lain 177 mukaisesti, ja yksityishenkilöiden korvauksiin käytettävissä olevien varojen määrä on yli 85 miljardia ruplaa. Virasto saa tämän omaisuuden pankkisiirroista (mikä tahansa rahoitusrakenne saadakseen luvan keskuspankilta on siirrettävä tietty prosenttiosuus pakolliseen talletusvakuutusrahastoon) tai sijoituksista.

Virasto työskentelee aktiivisesti pankkilaitosten konkurssiin liittyvien menettelyjen parissa, toteuttaa kunnostustoimenpiteitä niiden tervehdyttämiseksi ja tarjoaa tukea vapaaehtoisille sijoittajille. Tämän valtionyhtiön hallitukseen kuuluu keskuspankin edustajia ja korkeita valtion virkamiehiä, mikä takaa maksimaalisen takuun rahan palautuksesta tallettajien vaatimusten mukaisesti.

Valtion talletussuojajärjestelmään kuuluvat pankit

DIA:n verkkosivuilta näet, että osallistujarekisterissä on seuraavat taloudelliset rakenteet:

  • Venäjän federaation Sberbank;
  • VTB 24;
  • Alfa-ryhmä;
  • Promsvyazbank;
  • Raiffeisenbank;
  • Pankki Rosgosstrah;
  • Renessanssin luotto;
  • Rosselkhozbank;
  • Venäjän standardi.

DIA:n mukaan rekisterissä on yli 850 finanssialan organisaatiota. Jos yksityiselle tallettajalle ei pankkitalletussopimusta tehdessään esitetä virallisia tietoja siitä, että rahoituslaitos vakuuttaa yksityishenkilöiden talletuksia, hän kohtaa huijareita. Jokaisen pankin on välttämättä osallistuttava yksityishenkilöiden talletusten korvausohjelmaan.

Pankkitalletusten vakuutus - menettelyn ominaisuudet

177-FZ:n mukaan kaikki oikeussuhteessa olevan yksittäisen henkilön pankkiin tallettamat varat pankkitilin avaamisen yhteydessä saadakseen etuja koronmaksujen muodossa sekä näiden rahojen käytön aikana kertyvien korkojen rahoituslaitoksen toimesta, katsotaan vakuutetuiksi. Tällaisia ​​talletuksia ovat sekä yksityishenkilöiden rupla- että valuuttasäästöt. Talletussuojan enimmäismääräksi on 19.12.2014 tehdyn muutoksen mukaan asetettu 1,4 miljoonaa ruplaa. Seuraavat rahoitusvarat katsotaan vakuutetuiksi ja ne on palautettava:

  • lähetetään erilaisille talletuksille, määräaikaistalletuksille ja vaadittaessa, ruplissa ja ulkomaan valuutassa;
  • sijoitetaan tileille palkkojen, etuuksien ja eläkkeiden maksamiseksi oikeussuhteiden fyysisille subjekteille;
  • tarkoitettu yksityisten yrittäjien tarpeisiin;
  • asetettu huoltajien ja edunvalvojien tileille varojen siirtämistä varten heidän osastoilleen;
  • saatavilla escrow-tyyppisillä tileillä, jotka on tarkoitettu yksityishenkilöiden kiinteistöjen osto- ja myyntitapahtumiin;
  • sijaitsee tämän rahoituslaitoksen myöntämillä maksuvälineillä.

Mitkä yksityishenkilöiden varat eivät ole pakollisen vakuutuksen alaisia?

Sinun tulee huomioida, että lainsäädännössä on poikkeuksia, joiden mukaan tietyt pankkien oikeussuhteiden kohteiden tallentamat rahasummat eivät ole korvauksen alaisia, eivätkä yksityishenkilöiden talletusten vakuutukset koske niitä. Nämä sisältävät:

  • Yksityishenkilöille oikeusapua (lakajat, notaarit) tarjoavien kansalaisten tileillä olevat määrät, jos nämä rahat käytetään työtarpeisiin.
  • Haltijalle myönnetyt pankkitalletukset.
  • Rahoitusta, jonka yksityishenkilö siirtää pankille sijoitusten hallinnointiin.
  • Venäjän pankkien ulkomaisissa sivukonttoreissa pidetyt rahat.
  • Varat, joiden siirtoa varten ei voida avata veloitustiliä (sähköiset maksut).
  • Ylimääräiset rahasummat nimellisillä metallisilla persoonattomilla tileillä.

Vakuutustapaukset

Lain mukaan yksityishenkilöiden säästövakuutus tehdään seuraavissa tapauksissa:

  • Jos keskuspankki peruuttaa myöntämänsä toimiluvan pankilta. Rekisterinpitäjään sovelletaan ulkoisen hallinnoinnin käyttöönottoa, eikä hänellä ole enää oikeutta työskennellä yksityisten ja oikeushenkilöiden kanssa, hoitaa taloutta eikä täyttää velvoitteitaan asiakkaita kohtaan.
  • Kun keskuspankki asettaa moratorion velkojan saataville. Tämä tilanne syntyy luottolaitoksen konkurssimenettelyssä velan uudelleenjärjestelyä varten. Valvoo DIA:n moratorion täytäntöönpanoa, tämä tila voi kestää 12 kuukautta, minkä jälkeen tehdään päätös joko lopettaa se tai jatkaa sitä kuudella kuukaudella.

CBR-lisenssin peruuttaminen

Pääpankki peruuttaa rahoituslaitokselta myöntämänsä toimiluvan pankkitoiminnan harjoittamiseen seuraavissa olosuhteissa:

  • jos pankki ylittää valtuutuksensa ja toteuttaa riskialttiita operaatioita suurten järjestämättömien lainojen liikkeeseen laskemiseksi;
  • osakepääoman alentaminen alle perustamisasiakirjoissa mainitun määrän;
  • jos rahoitusrakenne ei tarkoituksellisesti ja jatkuvasti täytä Venäjän federaation keskuspankin vaatimuksia;
  • jos velkojien ja asiakkaiden vaatimuksia pankin velvoitteista ei voida täyttää;
  • tunnistaessaan vilpillisiä rahanpesujärjestelmiä tai toimittaessaan virheellisiä raportointitietoja;
  • oikeuden päätösten noudattamatta jättäminen;
  • käteisvarojen kriittinen lasku alle 2 %.

Toimiluvan peruuttamisen jälkeisenä päivänä keskuspankki ottaa käyttöön ulkoisen johdon rahoitusrakenteen saattamiseksi kuntoon ja sen myöhemmän likvidoinnin. Yksityishenkilöt voivat hakea tiettyyn pankkiorganisaatioon talletettujen varojen palautusta 2 viikon kuluttua tämän vakuutustapahtuman kirjaamisesta, mikäli heidän varat olivat vakuutettuja.

Keskuspankki asettaa moratorion pankkien velkojien saatavien maksamiseen

Tämä toimenpide on rahoituslaitoksen osalta väliaikainen, ja sen tarkoituksena on tehostaa sen toimintaa. Moratorio antaa yksityishenkilölle oikeuden saada sijoitetun summan lisäksi myös korkoa vakuutustapahtuman sattuessa. Korot maksetaan erikseen, ne lasketaan perustuen 2/3:aan Venäjän federaation keskuspankin ohjauskorosta.

Sinun on otettava yhteyttä maksuihin osallistuvaan virastoon 2 viikkoa moratorion alkamisen jälkeen, mutta viimeistään 2 viikkoa ennen sen päättymistä. Jos sijoittaja ei ole hyvistä syistä hakenut DIA:lta ilmoitetussa ajassa, rahat voidaan antaa hänelle yksilöllisesti, kun hän esittää tarvittavat asiakirjat. Kun moratorio päättyy, on kaksi vaihtoehtoa:

  • pankin toimilupa peruutetaan ja se lakkaa olemasta;
  • Toteutetuilla hygieniatoimenpiteillä on positiivinen vaikutus organisaation taloudelliseen asemaan ja se jatkaa toimintaansa entiseen tapaan.

Vakuutuskorvaus talletuksista

Yksittäisen oikeussuhteen osanottajan talletusvakuutuksesta annetun lain mukaan DIA:lle haetessa vakuutuksesta maksetaan 100 % talletuksesta. Jos yksityishenkilöllä oli useita talletuksia tietyssä organisaatiossa, maksujen määrä lasketaan uudelleen suhteessa jokaiseen talletukseen. Sinun tulee kuitenkin tietää, että vakuutuslaissa säädetään korvauksen enimmäismäärästä 1,4 miljoonaa ruplaa, ja jos kaikkien talletusten määrä yhdessä ylittää tämän luvun, korvaus maksujen erosta määräytyy tuomioistuimessa 1. ensisijaiset velkojat.

Escrow-tilien korvaus suoritetaan 100-prosenttisesti, jos se ei ylitä 10 miljoonan ruplan määrää. Virasto suorittaa tämän vakuutustapahtuman maksut erikseen tarkastettuaan kaikki tämän tilin avaamista koskevat asiakirjat. Rahat voi saada suoraan DIA:n konttorista, rahaston nimeämien agenttipankkien kautta tai postitse.

Maksun määrä

Yksityishenkilöiden vakuuttamista koskevassa lainsäädännössä säädetään erikseen tilanteesta, jossa talletuksen omistajalla oli samanaikaisesti talletus pankkiyhteisössä ja hän otti sieltä lainaa, jota ei vakuutustapahtuman sattuessa ollut kokonaan maksettu. Korvauksen määrä lasketaan veloituksen ja luottotilin erotuksena ottaen huomioon kaikki velallisen ja velkojan velvoitteet Vakuutusmaksut maksetaan yksilöllisesti.

Korvausvaluutta

Talletusten korvaus tehdään ruplissa, joten kaikille valuuttamääräisille talletuksille suoritetaan uudelleenlaskenta keskuspankin tietyn valuutan vaihtokurssin mukaan vakuutustapahtuman hetkellä. Jos talletus on tehty valuuttamääräisenä, valuuttamääräisten talletusten korko lasketaan keskuspankin tietojen perusteella tämäntyyppisten pankkitalletusten keskimääräisistä koroista.

Jos moratorio on otettu käyttöön, etkä halua saada korvausta ruplissa valuuttatalletuksesta, voit olla kärsivällinen ja odottaa hygieniatoimenpiteiden päättymistä. Rahoituslaitos aloittaa toimintansa entiseen tapaan ja kattaa talletussaamiset talletussopimusten suhteessa. Tällaisessa tilanteessa on kuitenkin mahdollista, että tallettaja ei saa lainkaan maksettua summaa, jos pankki lakkaa olemasta moratorion päätyttyä.

Kuinka saada vakuutusmaksuja talletuksista

Jotta et joutuisi kärsimään pankkilaitoksen konkurssista ja palauttamaan varoja, on ryhdyttävä seuraaviin toimiin:

  • Tarkista lain mukainen vakuutuskassaluettelo ja selvitä, sisältyvätkö säästösi niihin.
  • Varmista DIA-verkkosivustolla, että tämä pankki on DIA:n osallistuja;
  • Selvitä tiedotusvälineistä, pankkiilmoituksista, viesteistä tallettajille, minkä agenttipankin DIA on nimittänyt suorittamaan maksuja.
  • Valitse kätevin tapa saada korvausmaksu - käteinen, ei-käteinen tilisiirto, postisiirto.
  • Kirjoita vakuutusmaksuhakemus agenttipankkiin ja tule sinne henkilökohtaisesti tarvittavien asiakirjojen kanssa.
  • Saat vaaditun summan 3 työpäivän kuluessa määritetyllä tavalla.
  • Jos talletuksen määrä ylittää vakuutusmaksun enimmäismäärän, kompensoi ero, jota vakuutus ei kata, mene oikeuteen yhdessä muiden pankin velkojien kanssa.

Asiakirjat toimitettavaksi DIA:lle

DIA maksaa korvauksen esittämällä seuraavat asiakirjat:

  • Tallettajan hakemukset määrätyssä muodossa. Jos päätät vastaanottaa rahaa postitse, hakemuksen tulee olla notaarin vahvistama.
  • Passi tai muu henkilöllisyystodistus, josta on tiedot pankkiorganisaation yleisessä asiakasrekisterissä.
  • Hakettaessa ei tallettajalta itseltään, vaan tämän edustajalta vaaditaan notaarin vahvistama valtakirja maksujen vaatimiseen.
  • Jos sen avaamista koskevan sopimuksen tehnyt henkilö ja sijoittajan perillinen hakevat korvausta, hänen on esitettävä asiakirjat, jotka osoittavat hänen perintöoikeutensa.

Video

Löysitkö tekstistä virheen? Valitse se, paina Ctrl + Enter ja korjaamme kaiken!

Pakollinen talletusvakuutusjärjestelmä (CDI)– valtion erityinen ohjelma, joka toteutetaan 23. joulukuuta 2003 päivätyn liittovaltion lain nro 177-FZ "Talletusten vakuuttamisesta Venäjän federaation pankeissa" mukaisesti.

CER:n päätavoitteet ovat:

  • Venäjän federaation pankkien tallettajien oikeuksien ja oikeutettujen etujen suojaaminen;
  • vahvistaa luottamusta Venäjän federaation pankkijärjestelmään ja edistää varojen houkuttelemista Venäjän federaation pankkijärjestelmään.

Valtioyhtiö "Talletusvakuutusvirasto" (jäljempänä virasto) perustettiin varmistamaan DIS:n toimivuus ja ennen kaikkea varmistamaan korvausten maksaminen talletuksista DIS:n osallistuvissa pankeissa, jos vakuutustapahtuma.

Pakollisen talletusvakuutuksen toiminta

SSV:hen osallistuminen on pakollista kaikille pankeille, joilla on oikeus käsitellä yksityishenkilöiden talletuksia. Talletukset katsotaan vakuutetuiksi siitä päivästä alkaen, jolloin pankki on merkitty luottokorttiin osallistuvien pankkien rekisteriin. Nykyinen luettelo CER:ään osallistuvista pankeista on julkaistu viraston virallisilla verkkosivuilla Internet-tieto- ja televiestintäverkossa

Tällä hetkellä 724 (tiedot 13.12.2019) talletusvakuutusjärjestelmään osallistuvan pankin tallettajat on suojattu CER:illä, mukaan lukien:

  • toimivat pankit, joilla on lupa työskennellä yksityishenkilöiden kanssa - 365;
  • olemassa olevat luottolaitokset, jotka ovat aiemmin vastaanottaneet talletuksia, mutta menettäneet oikeuden houkutella varoja yksityishenkilöiltä -6;
  • selvitystilassa olevia pankkeja - 353.

Pankin kanssa pankkitalletussopimuksen tai pankkitilisopimuksen tehneiden tallettajien varat, mukaan lukien säästötodistuksilla vahvistetut talletukset, ovat vakuutuksen alaisia.

Liittovaltion lain mukaan tallettajia ovat:

  • yksityishenkilöt - Venäjän federaation kansalaiset, ulkomaan kansalaiset, kansalaisuudeton henkilö;
  • yksityishenkilöt - yksittäiset yrittäjät (IP);
  • mukaisesti luokitellut oikeushenkilöt lainsäädäntöä Venäjän federaation pienyrityksille, joista tiedot sisältyvät Venäjän liittovaltion veroviraston ylläpitämään yhtenäiseen pienten ja keskisuurten yritysten (pk-yritysten) rekisteriin.

Seuraavia varoja ei ole vakuutettu:

  • sijoitetaan asianajajien, notaarien ja muiden henkilöiden pankkitileille (talletuksille), jos tällaisia ​​pankkitilejä (talletuksia) avataan ammattitoiminnan yhteydessä;
  • sijoitettu pankkitalletuksiin, joiden talletus on varmennettu talletustodistuksella;
  • siirretään pankeille luottamuksen hallintaa varten;
  • talletetaan Venäjän federaation alueen ulkopuolella sijaitseviin Venäjän federaation pankkien sivukonttoreihin;
  • elektronisena rahana;
  • sijoitettu nimellisille tileille, lukuun ottamatta erillisiä nimellistilejä, jotka huoltajat tai edunvalvojat avaavat edunvalvojan hyväksi;
  • sijoitettu vakuuksille;
  • sijoitettu etuoikeusasemaltaan huonompiin talletuksiin;
  • oikeushenkilöiden tai niiden eduksi sijoittamat varat, lukuun ottamatta pienten yritysten sijoittamia tai niiden hyväksi sijoittamia varoja.
Tallettajan oikeus talletusten korvaukseen syntyy vakuutustapahtuman sattuessa.

Vakuutustapahtuma on jokin seuraavista tapahtumista:

1) Venäjän keskuspankin toimesta pankin pankkitoimiluvan peruuttaminen (peruuttaminen); 2) Venäjän keskuspankin toteuttama käyttöönotto lainsäädäntöä Venäjän federaatiolla on lykkäys pankkien velkojien saatavien tyydyttämiselle. Vakuutustapahtuman katsotaan tapahtuneen siitä päivästä, jona pankin toimilupa Venäjän Pankilta on peruutettu (perutettu) tai päivästä, jona pankin velkojien saatavien täyttämistä koskeva moratorio asetettiin.

Viraston tiedottaminen tallettajille vakuutustapahtuman sattumisesta

Tietoa pankin vakuutustapahtuman sattumisesta julkaistaan ​​Venäjän pankin virallisilla verkkosivuilla ja viraston virallisilla verkkosivuilla Internetissä sekä tiedotusvälineissä. Virasto julkaisee 5 arkipäivän kuluessa päivästä, jona se on saanut pankista, jonka osalta vakuutustapahtuma on sattunut, pankin velvoitteista tallettajia kohtaan rekisterin viraston virallisilla verkkosivuilla Internetissä ja lähettää sen tähän pankkiin sekä Venäjän keskuspankille, joka lähettää sen viralliselle verkkosivustolle Internet-tieto- ja televiestintäverkossa ja tämän pankin toimipaikassa olevaan painetussa julkaisussa viestin, joka sisältää tiedot tallettajien hakemusten hyväksymispaikasta, ajasta, muodosta ja menettelystä talletuskorvauksen maksamiseksi. Lisäksi virasto lähettää kuukauden kuluessa siitä päivästä, jona pankki on vastaanottanut rekisterin pankin velvoitteista tallettajia kohtaan vastaavan viestin myös jokaiselle tämän pankin tallettajalle, jonka tiedot ovat rekisterissä ja joille tämän viestin lähetyspäivästä lähtien pankilla on talletusvelvoitteita.

Sijoittaja voi saada kaikki nämä tiedot soittamalla viraston vihjelinjaan (8-800-200-08-05) (puhelut Venäjän sisällä ovat ilmaisia).

Tallettaja voi myös tilata uutisia häntä kiinnostavasta pankista viraston virallisilla verkkosivuilla Internetissä. Tässä tapauksessa tallettajalle lähetetään automaattisesti viraston verkkosivuilla tämän pankin "Talletusvakuutus/vakuutustapahtumat" -osiossa julkaistut uutiset sähköpostiosoitteeseen, jonka hän on ilmoittanut tilauksen yhteydessä.

Vakuutuskorvauksen määrä

Talletuksista maksettavan korvauksen määrä määräytyy liittovaltion lain mukaisesti vakuutetun tallettajan velvoitteiden määrän perusteella.

Virasto maksaa talletuksista korvauksen pankkitallettajalle 100 prosenttia kaikkien hänen talletustensa määrästä korkoineen, mutta enintään 1,4 miljoonaa ruplaa. Yhteensä.

Kiinteistöjen osto- ja myyntikaupan selvityksiin ja yhteisrakentamiseen osallistumista koskevan sopimuksen mukaisiin selvityksiin avatuilla sulkutileillä vakuutuskorvauksen enimmäismäärä on 10 miljoonaa ruplaa. Sulkutilien korvaus lasketaan ja maksetaan erillään muiden talletusten korvauksista.

Korko lasketaan vakuutustapahtuman alkamispäivänä kunkin pankin talletus- (tili-) sopimuksen ehtojen perusteella.

Ulkomaan rahan määräisistä pankkitalletuksista korvauksen määrä lasketaan Venäjän federaation valuutassa Venäjän keskuspankin vakuutustapahtuman tapahtumapäivänä vahvistaman kurssin mukaan.

Pankin tallettajalle esittämien vastavaatimusten määrät (esimerkiksi tallettajan samasta pankista ottamasta lainasta) vähennetään talletusten määrästä viraston maksamaa korvausta laskettaessa. Samanaikaisesti vastavaatimusten määrän vähentäminen ei tarkoita niiden automaattista takaisinmaksua (täysi tai osittainen). Tallettajan velvoitteet pankkia kohtaan säilyvät ennallaan ja ne tulee täyttää asianmukaisesti pankin kanssa tehtyjen sopimusten ehtojen mukaisesti.

Jos tallettaja maksaa velan pankille kokonaan tai osittain, on tallettajalla oikeus saada asianmukainen vakuutuskorvaus. Samalla hän voi lähettää pankille vapaamuotoisen hakemuksen tehdäkseen tarvittavat muutokset pankin tallettajien velvollisuuksien rekisteriin.

Viraston maksuportaalista www.payasv.ru saat tietoa kaikista käytettävissä olevista lainan takaisinmaksutavoista ja voit maksaa lainan pankille, jonka pankkitoimintalupa on peruutettu.

Vakuutuskorvauksen maksaminen

Tallettajien hakemusten vastaanottaminen talletuskorvauksen maksamiseksi ja talletuskorvauksen maksaminen alkaa pääsääntöisesti 10–14 kalenteripäivän kuluttua vakuutustapahtuman sattumisesta. Virasto tarvitsee määrätyn ajan vastaanottaakseen pankilta tietoja talletuksista (velvoiterekisteristä), tarkistaakseen ne ja järjestääkseen maksut.

Maksua voi hakea koko pankin selvitystilan ajan. Pankin likvidaatioprosessi kestää keskimäärin noin 3 vuotta.

Vakuutuskorvauksen tallettajille, joilla ei ole ollut aikaa hakea vakuutuskorvausta, virasto suorittaa hakemuksesta poikkeustapauksissa, esimerkiksi vakavan sairauden, pitkäaikaisen ulkomaantyömatkan tai asepalveluksen yhteydessä.

Nopeimman mahdollisen talletuskorvauksen maksamisen varmistamiseksi talletuskorvaushakemusten vastaanottaminen tallettajilta (hakemuslomake on julkaistu viraston virallisilla verkkosivuilla Internetissä) ja muut tarvittavat asiakirjat sekä maksu Virasto voi suorittaa asiamiespankkien kautta, joka toimii hänen puolestaan ​​ja hänen kustannuksellaan.

Agenttipankkien valinta tehdään kilpailun perusteella. Ilmoitus agenttipankkien valinnan tuloksista julkaistaan ​​viraston virallisilla verkkosivuilla Internetissä viimeistään 7 päivän kuluttua vakuutustapahtuman sattumisesta.

Talletuskorvaus maksetaan 3 arkipäivän kuluessa siitä, kun tallettaja on jättänyt agenttipankille talletuskorvaushakemuksen ja henkilötodistuksen. Korvauksen voi maksaa joko käteisellä tai siirtämällä varat tallettajan ilmoittamassa pankissa avatulle pankkitilille. Yksittäisen yrittäjän talletuskorvaus suoritetaan vain yritystoimintaa varten avatulle tilille. Pienyrityksen talletuksista maksetaan korvaus pankissa avatulle pienyrityksen pankkitilille.

Maksujen alkamispäivät ja agenttipankin nimi, mukaan lukien sen toimipisteiden osoitteet, joissa vakuutuskorvauksia voidaan saada, julkaistaan ​​viraston virallisilla verkkosivuilla Internetissä ja tiedotusvälineissä.

Jos tuomioistuin päättää pankin purkamisesta, välimiesoikeuden päätöksellä suoritettavan konkurssimenettelyn tai pakkoselvitysmenettelyn aikana suoritetaan tallettajien kanssa viraston suorittaman maksun ylittävät selvitykset. Tällaiset tallettajien vaatimukset täytetään osana ensisijaisten velkojien saatavia.

CER:ien taloudelliset perusteet

Liittovaltion laissa säädetään vakuutusmaksujen suorittamista varten pakollisen talletusvakuutusrahaston (jäljempänä rahasto) muodostamisesta. Rahasto muodostuu pankkien - CER:iin osallistuvien - vakuutusmaksuista, rahaston väliaikaisesti vapaiden varojen sijoittamisesta saaduista tuloista ja Venäjän federaation omaisuusosuuksista.

CER:iin osallistuvat pankit maksavat vakuutusmaksut neljännesvuosittain. Vakuutusmaksuprosentin vahvistaa viraston hallitus. Vuoden 2015 kolmannesta vuosineljänneksestä lähtien on otettu käyttöön mekanismi, jolla maksuja maksetaan erisuuruisina. Korottujen korkojen soveltaminen riippuu pankkien talletusten enimmäiskoroista ja Venäjän keskuspankin arviosta niiden taloudellisesta asemasta, mukaan lukien Venäjän keskuspankin käyttöön ottamat valvontatoimenpiteet.

Venäjän federaation hallitus vahvistaa menettelyn ja mekanismit rahaston väliaikaisesti käytettävissä olevien varojen sijoittamisen valvomiseksi. Sijoittamiseen sallittujen omaisuuserien luettelo on tiukasti säännelty. Rahaston varojen sijoittamisesta saadut tulot julkaistaan ​​viraston vuosikertomuksissa.

Rahaston maksuihin käytetyt varat palautetaan kokonaan tai osittain rahastoon, kun viraston saamiset selvitystilassa oleville pankeille siirretään sille tallettajilleen maksetun vakuutuskorvauksen seurauksena.

Rahaston varoilla on tiukka käyttötarkoitus, ja niitä voidaan käyttää vain talletusten korvaamiseen. Kohdennettujen menojen hallitsemiseksi rahaston varat kirjataan erityisesti avatulle virastotilille Venäjän pankissa.

CER:n taloudellinen vakaus varmistetaan viraston omaisuudella ja tarvittaessa liittovaltion budjetin varoilla sekä Venäjän keskuspankin myöntämillä lainoilla.

Talletusvakuutuslaki

Perustermien sanasto

Talletusvakuutuslaitos (DIA)– valtion perustama voittoa tavoittelematon järjestö tarjoamaan työtä Talletusvakuutusjärjestelmät (DIS) ja etujen suojaaminen sijoittajia. DIA toimii 23. joulukuuta 2003 annetun liittovaltion lain nro 177-FZ "Talletusten vakuuttamisesta Venäjän federaation pankeissa" perusteella. (liittovaltion laki nro 177-FZ). DIA:n organisaatio- ja oikeudellinen muoto on valtion yhtiö. Se on DIA, joka järjestää korvausten maksamisen yksityis- ja oikeushenkilöille talletukset, jonka vakuutus on tehty mukaisesti Liittovaltion laki nro 177-FZ, rahastoista pakollinen talletusvakuutusrahasto.

Pankki on SSV:n jäsen– luottolaitos, jolla on oikeus houkutella varoja yleisöltä talletukset. Pankin on maksettava vakuutusmaksut V Pakollinen talletusvakuutusrahasto; tiedottaa tallettajille heidän osallistumisestaan ​​kassavaroihin, talletuskorvauksen saamismenettelystä ja -määrästä; pitää kirjaa pankin velvoitteista tallettajia kohtaan.

Osallistuminen– sijoittajien sijoittamat varat pankit - CER:n osallistujat Venäjän federaation alueella pankkitalletussopimuksen tai pankkitilisopimuksen perusteella. Käsite ”talletus” sisältää talletuksen määrälle pääomitetun (kertyneen) koron. Sekä rupla- että valuuttamääräiset talletukset ovat vakuutussuojan alaisia. Tietyntyyppisten rahallisten velvoitteiden jättäminen vakuutuksen ulkopuolelle on säädetty laissa. Erityisesti seuraavat eivät ole vakuutuksen alaisia: varat, jotka on sijoitettu asianajajien, notaarien ja muiden ammattitoimintaa varten avattujen henkilöiden pankkitileille (talletuksille); talletukset, joiden tekeminen on varmennettu talletustodistuksella; pankeille siirretyt varat luottamuksen hallintaa varten; talletukset venäläisten pankkien ulkomailla sijaitsevissa sivukonttoreissa; elektroninen raha; nimellisille tileille sijoitetut varat, lukuun ottamatta nimellistilejä, jotka avataan huoltajille tai edunvalvojille ja joiden edunsaajina ovat edunvalvojat, vakuustilit ja sulkutilit, ellei toisin säädetä Liittovaltion laki nro 177-FZ; etuoikeusasemaltaan huonompiin talletuksiin sijoitetut varat; oikeushenkilöiden tai niiden eduksi asettamat varat, lukuun ottamatta pienten yritysten tai niiden hyväksi sijoittamia varoja. Lisäksi talletukset, jotka eivät ole rahayksikkömääräisiä (esimerkiksi jalometalligrammoina), eivät ole vakuutuksen alaisia.

Sijoittaja– Venäjän federaation kansalainen, ulkomaan kansalainen, kansalaisuudeton henkilö, mukaan lukien yritystoimintaa harjoittavat henkilöt, tai Venäjän federaation lainsäädännön mukaisesti pienyritykseksi luokiteltu oikeushenkilö, josta tiedot sisältyvät yhtenäiseen pienten ja keskisuurten yritysten rekisteri, jota ylläpitää 24. heinäkuuta 2007 annetun liittovaltion lain nro 209 "Pienten ja keskisuurten yritysten kehittäminen Venäjän federaatiossa" mukaisesti, joka on tehnyt pankkisopimuksen pankin kanssa panos tai pankkitilisopimus. Sijoittajalla on lain mukaan oikeus saada vakuutuskorvaus pankissa, jonka osalta vakuutustapaus. Käyttääkseen tätä oikeutta yksittäiselle tallettajalle Riittää, kun toimitat vastaavan hakemuksen ja henkilöllisyyden todistavan asiakirjan. Vastavaatimukset– rahalliset velvoitteet sijoittaja pankkiin (lainan velkasaldo, tilinylitys jne.). Vastavaatimukset vähentävät velvoitteiden määrää sovittaessa vakuutuskorvaus. Vakuutuskorvauksen maksaminen ei automaattisesti lopeta (kompensoi) vastavaatimuksia.

Pankkirekisteri - CER:n osallistujat- luettelo pankeista, talletukset jossa heidät on vakuutettu Liittovaltion laki nro 177-FZ. Rekisteriä ylläpitää DIA. Se on luettavissa DIA:n virallisella verkkosivustolla Internetissä. Jos pankilla on a vakuutustapaus, se voidaan sulkea pois rekisteristä sen jälkeen, kun DIA on suorittanut pankin konkurssimenettelyn (selvitysmenettelyn).

Pankkivastuiden rekisteri– luettelo pankin velvoitteista tallettajia kohtaan ja vastakanteita pankkiin sijoittajille, jonka perusteella maksu suoritetaan vakuutuskorvaus. Sisältää tietoa: noin sijoittajia; O maksut ja noin vastakanteita pankkiin sijoittajalle.

Talletusvakuutusjärjestelmä (DIS)– erityinen valtionohjelma, joka toteutetaan Venäjän federaation pankkien talletusten vakuuttamisesta annetun liittovaltion lain mukaisesti. Sen päätehtävänä on suojella väestön venäläisiin pankkeihin sijoitettuja säästöjä. SSV sallii sijoittajille vakuutustapahtuman sattuessa vastaanottaa korvausta talletuksista laissa säädetyn vakuutuskorvauksen enimmäismäärän puitteissa. Talletussuojamekanismi on mahdollisimman yksinkertainen eikä vaadi tallettajalta ennakkotoimenpiteitä: talletukset sekä yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden tilit CER:n osallistuvassa pankissa, jotka ovat vakuutuksen alaisia Liittovaltion laki nro 177-FZ, ovat vakuutettuja "automaattisesti" siitä hetkestä lähtien, kun varat on sijoitettu pankkiin pankkitalletus/tilisopimuksen perusteella.

Vakuutuskorvaus (talletuksen/talletuksen korvaus)– maksettava rahamäärä sijoittajalle saavuttaessa vakuutustapahtuma. Se määräytyy pankin velvoitteiden määrän perusteella sijoittaja miinus vastakanteita purkki.
Talletuskorvausta maksetaan 100 % pankissa olevien talletusten määrästä, mutta ei enempää kuin laissa säädetty vakuutuskorvauksen enimmäismäärä. Talletussumma sisältää sekä tallettajan lahjoittamien varojen määrän että talletukselle pääomitetun (kertyneen) koron. Vakuutuskorvaus maksetaan ruplissa kolmen työpäivän kuluessa siitä, kun tallettaja (hänen edustajansa, perillinen, laillinen seuraaja) on jättänyt maksuhakemuksen ja tarvittavat asiakirjat (henkilötodistus, valtakirja, perintötodistus), mutta ei aikaisemmin kuin 14 arkipäivää vakuutustapahtuman sattumisesta, ellei DIA:n hallituksen päätöksellä määrätä aikaisempaa päivämäärää. Ulkomaan valuutan määräiset talletukset muunnetaan rupliksi Venäjän keskuspankin vaihtokurssin mukaan vakuutustapahtuma.

Vakuutuskorvauksen enimmäismäärä– lakisääteinen raja yhdelle tallettajalle yhdessä pankissa maksettavien talletusten korvauksen kokonaismäärälle. 30.12.2014 alkaen vakuutuskorvauksen enimmäismäärä on 1,4 miljoonaa ruplaa Aiempina toimintakausina CIC:ksi määritettiin 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 ruplaa vakuutustapahtuman sattumispäivästä riippuen. Tietyntyyppisillä tileillä (kiinteistöjen osto- ja myyntitapahtumaan liittyviin selvityksiin avatut sulkutilit ja yhteisrakentamiseen osallistumista koskevan sopimuksen perusteella avatut sulkutilit) vakuutuskorvauksen enimmäismäärä on 10 miljoonaa ruplaa.

Vakuutustapaus– peruutus (peruutus) alkaen pankki - CER:n osallistuja Venäjän keskuspankin toimiluvat pankkitoiminnan harjoittamiseen tai Venäjän keskuspankin asettama moratorio pankin velkojien saataville.

Pankkivakuutusmaksut– osallistuvien pankkien neljännesvuosittaiset maksut pakolliseen talletusrahastoon. 1.7.2015 alkaen otettiin käyttöön eriytetyt vakuutusmaksut: perus-, lisä- ja korotettu lisävakuutusmaksu.

Pakollinen talletusrahasto - CER:n taloudellinen perusta. Rahasto koostuu Venäjän federaation omaisuusosuuksista, DIC:iin osallistuvien pankkien vakuutusmaksuista, tuloista rahastovarojen sijoittamisesta valtion ja yritysten arvopapereihin, käteisvaroista ja DIA:n vaateiden täyttämisestä saadusta omaisuudesta, joka on hankittu maksettaessa heille korvauksia talletuksista. Rahaston varoja käytetään maksuihin vakuutuskorvaus talletuksista ja muista liittovaltion laeissa säädetyistä tarkoituksista.