Yhteystiedot
Koti/ Menestyksen psykologia

Mitä talletusvakuutus kattaa? Talletusvakuutus pakollinen talletusvakuutusjärjestelmä

Talletusvakuutus– järjestelmä, jonka avulla yksityiset sijoittajat – yksityishenkilöt voivat saada varoja luottolaitoksen toimiluvan peruuttamisen tai konkurssin yhteydessä. Tätä varten pankit maksavat kerätyistä talletuksista vakuutusmaksut erikoisrahastoon, josta maksut suoritetaan maksuhäiriötapauksissa.

Talletusvakuutuksen historia

Ensimmäinen yksityishenkilöiden pakollinen talletusvakuutus syntyi Yhdysvalloissa suuren laman aikana vuonna 1933 Glass-Segal-lain perusteella. Aluksi erityisesti perustettu Federal Deposit Insurance Corporation maksoi enintään 5 tuhatta dollaria tallettajaa kohden. Myöhemmin tämä summa nostettiin 100 tuhanteen. Talvella 2017 se on 250 tuhatta dollaria. Vastaavia talletussuojajärjestelmiä on myös muissa maissa.

Pankkitalletusten vakuutus Venäjällä

Samaan aikaan Venäjän federaation yksityishenkilöiden talletusten pakollinen vakuutus on edellytys lisenssin saamiseksi rahan houkuttelemiseksi kansalaisilta.

Talletusvakuutuksen korvauksen määrä

Vakuutustapahtuman sattuessa pankissa korvausta ei makseta vain yksityisille, vaan toissijaisesti myös yksittäisille yrittäjille (IP). Venäläiset asiakkaat saavat 100 %* vakuutetun pankkitalletuksen määrästä, mutta enintään 1,4 miljoonaa ruplaa kaikilta saman pankin tileiltä. Myös 1.1.2019 alkaen talletusvakuutus ulottuu mikro- ja pienyrityksille. Jos keskuspankki peruuttaa toimiluvan, pienten ja keskisuurten yritysten rekisteriin kuuluva yritys voi palauttaa tilille asetetut rahat tai tallettaa enintään 1,4 miljoonaa ruplaa.

Tässä tapauksessa valuutta muunnetaan rupliksi vakuutustapahtuman sattumispäivän keskuspankin kurssiin. Yhdessä pankissa tehdyn talletuksen vakuutusmaksut eivät vaikuta korvauksen määrään saman asiakkaan toisen pankin laiminlyönnin yhteydessä.

*Jos laina on kuitenkin samasta pankista, asiakas saa talletuksen summan vähennettynä velan määrällä.

Vakuuttamattomat talletukset

Muihin kuin vakuutusrahastoihin, eli joihin ei sovelleta yksityishenkilöiden talletussuojajärjestelmää, kuuluvat seuraavat rahastotyypit:

  • haltijatalletukset;
  • pankille siirretyt varat luottamuksen hallintaa varten;
  • talletukset venäläisten pankkien ulkomaisissa sivukonttoreissa;
  • rahansiirrot avaamatta tiliä;
  • varat kohdentamattomilla metallitileillä.

    • Saadakseen taatusti korvauksen pankin toimiluvan peruuttamisen tai konkurssin yhteydessä, tallettajan on varmistettava, että luottolaitos, jossa hän avaa tilin, on mukana yksityishenkilöiden pakollisessa talletusvakuutuksessa. Tällaisia ​​tietoja voi saada esimerkiksi DIA:n verkkosivuilta.

    Tilanteessa, jossa pankki, jossa henkilöllä on talletus, menee konkurssiin, hän miettii, kuinka saada rahansa takaisin. Tässä tapauksessa sinun tulee ottaa talletusvakuutus.

    Hyvät lukijat! Artikkelissa puhutaan tyypillisistä tavoista ratkaista oikeudellisia ongelmia, mutta jokainen tapaus on yksilöllinen. Jos haluat tietää miten ratkaise juuri sinun ongelmasi- ota yhteyttä konsulttiin:

    HAKEMUKSET JA SOITOT Otetaan vastaan ​​24/7 ja 7 päivää viikossa.

    Se on nopea ja ILMAISEKSI!

    Kuinka suojata talletuksesi pankissa sen selvitystilassa? Kun talletat rahasi pankkitilille korkoineen, on olemassa riski, ettet saa rahojasi takaisin, jos pankki menee konkurssiin.

    Tämän saavuttamiseksi valtio ottaa vastuun korvausten maksamisesta tallettajille.

    Alustavat tiedot

    Mikä on talletusvakuutusjärjestelmä? Tämä on valtion talletussuojaohjelma, joka takaa talletusten korvauksen pankkiorganisaation konkurssin sattuessa.

    Vakuutuksenantajan tehtävänä on Yksityishenkilöiden Talletussuojaliitto (jäljempänä DIA). Sopimus talletuksesta on mahdollinen.

    Mikä se on

    Maan taloudellisen tilanteen vuoksi, jossa monet pankit menettävät lupansa, asiakkaat ovat kiinnostuneita maksun määrästä.

    Lain mukaan asiakkaille korvataan koko summa, jos se ei ylitä 1,4 miljoonaa ruplaa. Maksut suoritetaan vain vuonna, riippumatta siitä, avattiinko talletus ulkomaan vai kansallisessa valuutassa.

    Jos asiakkaalla oli talletus ulkomaan valuutassa, muuntaminen tapahtuu Venäjän federaation keskuspankin kurssilla vakuutustapahtuman toteamispäivänä.

    Talletus palautetaan 100 % alkuperäisestä summasta, mutta enintään valtion vahvistama 1,4 miljoonan ruplan summa.

    Miten talletusvakuutuksen maksuprosessi toimii?

    Kun konkurssiin menneen pankin velka on peruutettu, pankki on kielletty palvelemasta asiakkaita. Tämä ilmoitetaan tiedotusvälineissä, Venäjän keskuspankin Internet-resurssissa ja konkurssiin menneen pankin verkkosivustolla.

    Seitsemän päivän kuluessa DIA vastaanottaa tallettajarekisterin konkurssiin menneeltä pankkilaitokselta ja siirtää sen agenttipankille, joka on velvollinen maksamaan sijoituksen takaisin.

    Kuukauden kuluessa rekisterin vastaanottamisesta DIA tiedottaa tallettajille heidän talletuksensa tilasta, mihin konttoriin se on siirretty, miten agenttipankkiin otetaan yhteyttä ja mitä säästöjen vastaanottamiseen tarvitaan.

    Asiakas hakee agenttipankin konttoriin maksuhakemuksella ja Venäjän federaation kansalaisen passilla ja saa kolmen päivän kuluttua vakuutusmaksun.

    Mikäli asiakas on eri mieltä maksun suuruudesta, virasto neuvoo asiakasta toimittamaan maksun kiistanalaisia ​​ja tosiasiallisesti perusteltuja asiakirjoja ja lähettää ne pankille käsiteltäväksi.

    Pankki puolestaan ​​sitoutuu tarkastamaan talletuksen maksusumman 10 kalenteripäivän kuluessa.

    Mikäli asiakas osoittaa olevansa oikeassa, pankki tekee muutoksia velvoiteluetteloon ja ilmoittaa tästä yhdistykselle sekä lähettää päivitetyn luettelon. Tämän jälkeen maksut suoritetaan asiakkaalle.

    Jos asiakas ei ole samaa mieltä korvauksen määrästä, hän voi haastaa oikeuteen hyväksyäkseen korvauksen kokoonpanon ja määrän. Ongelma tapahtuu pankin kassan kautta ja siirtämällä rahaa asiakkaan ilmoittamalle pankkitilille.

    Millä ehdoilla sopimus tehdään?

    Vakuutussopimus tulee tehdä kirjallisesti. Kirjallisen lomakkeen noudattamatta jättäminen johtaa sopimuksen pätemättömyyteen, lukuun ottamatta sopimusta valtion pakollisesta vakuutuksesta.

    Vakuutussopimus voidaan tehdä laatimalla yksittäinen asiakirja tai toimittamalla vakuutuksenantaja vakuutuksenottajalle tämän kirjallisen tai suullisen hakemuksen perusteella vakuutuksenantajan allekirjoittaman vakuutussopimuksen (todistus, todistus, kuitti).

    Jälkimmäisessä tilanteessa vakuutuksenottajan suostumus tehdä sopimus vakuutuksenantajan ehdottamilla ehdoilla vahvistetaan hyväksymällä vakuutuksenantajalta tämän kappaleen ensimmäisessä kohdassa tarkoitetut asiakirjat.

    Vakuutussopimusta tehdessään vakuutuksenantajalla on oikeus käyttää tietyille vakuutustyypeille itsensä tai vakuutusyhtiöyhdistyksen laatimia vakiomuotoisia sopimusmuotoja (vakuutusta).

    Erilaisten samanlaisten omaisuuserien (tavarat, rahti jne.) säännöllinen vakuutus samoilla ehdoilla tietyksi ajaksi voidaan vakuutetun ja vakuutuksenantajan välisellä sopimuksella tehdä yhden vakuutussopimuksen - yleisvakuutuksen - perusteella.

    Vakuutuksenottajan on jokaisen yleisvakuutuksen piiriin kuuluvan omaisuusryhmän osalta ilmoitettava vakuutuksenantajalle kyseisessä vakuutuksessa mainitut tiedot sen määräämässä ajassa, ja jos sitä ei ole määrätty, välittömästi niiden saatuaan.

    Kaikki venäläisten pankkien tallettajat on vakuutettu lain mukaan yhtäläisin ehdoin:

    • Yksityishenkilöiden talletukset pankeissa ja vakuutussäästöt valtiosta riippumattomissa eläkerahastoissa sisältyvät pakolliseen vakuutusjärjestelmään;
    • korvausta maksetaan vain vakuutustapahtuman sattuessa;
    • Korvauksen enimmäismäärä yhdelle asiakkaalle on enintään 1,4 miljoonaa ruplaa;
    • yhtenäinen luettelo asiakirjoista vakuutuksen saamiseksi;
    • Vakuutuksen ja todellisen talletuksen välisen erotuksen voit periä tuomioistuimen kautta.

    Ennen talletussopimuksen tekemistä pankin työntekijöiden on kerrottava asiakkaalle ehdot. Tietojen puute pankin osallistumisesta CER:ään on peruste pankin toimista valittamiselle.

    Vakuutussopimuksen tunnusomaiset perusteet. Omaisuusvakuutussopimuksessa tulee sopia:

    1. Tietystä omaisuudesta tai muusta omaisuuserästä, joka on vakuutuksen kohteena.
    2. Sen tilanteen luonteesta, jossa vakuutus myönnetään (vakuutustapahtuma).
    3. Vakuutusmaksun suuruudesta.
    4. Tietoja sopimuksen kestosta.

    Vaaditut dokumentit

    Korvausmaksujen vastaanottamiseksi asiakkaan on lähetettävä ANO "FZV" -verkkosivustolle lähetetyllä asianmukaisella lomakkeella täytetty hakemus suostumusta varten ostaa ANO "FZV" oikeuksia (pyyntöjä) pankkiorganisaatiolle sekä muita tarvittavia paperit.

    Vaaditut dokumentit:

    1. Asiakkaan henkilöllisyyden todistavat asiakirjat (Venäjän federaation kansalaisen passi tai muu henkilöllisyyden todistavaksi asiakirjaksi tunnustettu asiakirja, mukaan lukien, joiden perusteella talletukset (talletukset) ja niiden valokopiot myönnetään.
    2. Todistus, joka vahvistaa, että asiakkaalle on annettu verovelvollisen rekisteröintinumero (TIN).
    3. Todistus yksityisen henkilön valtion rekisteröinnistä - yksittäinen yrittäjä.
    4. Alkuperäiset asiakirjat, jotka osoittavat pankkiorganisaation velvoitteiden olemassaolon asiakasta kohtaan, mukaan lukien pankkitalletussopimus tai pankkitilisopimus. Säästökirjat, henkilökohtaiset säästötodistukset tai muut paperit, jotka osoittavat pankkiorganisaation Hakemuksessa mainittujen asiakasvelvoitteiden olemassaolon ja laajuuden. Tiliotteet, kuitit ja kulut käteis- ja ei-käteismaksuista.
    5. Pyydä pankkiorganisaatiota toimittamaan talletuksia koskevat tiedot (pyyntölomake on hakemuslomakkeessa).

    Hakemuksen jättämisen yhteydessä myös asiakkaan edustaja (asiakkaan laillinen edustaja), hänen perillisensä, esittää tarvittavat paperit.

    Ne osoittavat hakijan valtuutuksen - notaarin vahvistama tai vastaava valtakirja, omaisuuden omistusoikeustodistus ja muut asiakirjat, jotka todistavat edustajan lain mukaisen valtuutuksen.

    Viraston tehtävien pääpiirteet rekisterien laatimisessa

    Venäjän pankkiorganisaatioiden valtion talletussuojajärjestelmä perustuu liittovaltion lakiin "Yksityishenkilöiden talletusten vakuuttamisesta Venäjän federaation pankeissa".

    Se velvoittaa kaikki pankkilaitokset, joilla on toimilupa talletusten houkuttelemiseen, suorittamaan vakuutusmaksut erityiseen rahastoon, jota hoitaa Talletussuojavirasto.

    Jos jokin järjestelmään osallistuvista laitoksista menettää lisenssin, tätä rahastoa käytetään asiakkaidensa rahastojen vakuuttamiseen.

    Järjestelmän päätehtävänä on säästää Venäjän laitoksissa olevien kansalaisten talletuksia. Talletusvakuutusjärjestelmä koostuu:

    Tallettaa Kaikki sijoitukset Venäjän federaation pankkiin, lukuun ottamatta haltijatalletuksia, jotka yksityishenkilöt, jotka harjoittavat yrittäjyyttä muodostamatta oikeushenkilöä, sijoitetaan venäläisten pankkiorganisaatioiden ulkomaisiin sivukonttoreihin, jotka on siirretty pankkien uskottuun hallintoon
    Talletussuojajärjestelmään osallistuvat pankit Mikä tahansa pankkiorganisaatio, jolla on lupa houkutella varoja talletuksiin. Rahoitusyhtiön on maksettava rahaa vakuutuskassalle kuukausittain. Prosenttiosuus on sama kaikille laitoksille, eikä se voi ylittää 0,15 prosenttia vuosineljänneksen keskimääräisistä talletuksista. Tällä hetkellä korko on 0,1 prosenttia
    DIA Ylläpitää rekisteriä järjestelmään osallistuvista pankeista, hoitaa vakuutuskassaa vakuutustapahtuman sattuessa, suorittaa korvausten laskemisen ja maksamisen, konkurssinhallinnan sekä luottoyhtiön taloudellisen takaisinperintätehtävät
    Agenttipankit Talletusvakuutuslaitos veloittaa heiltä maksujen suorittamisesta asiakkaille, ne ovat Venäjän suurimpia ja taloudellisesti vakaimpia pankkiorganisaatioita. Tällaisten yritysten rekisteriä ylläpitää myös DIA

    Mitä muutoksia korvauksen määrässä voi tapahtua vakuutustapahtuman sattuessa?

    Vakuutuskorvauksen määrä riippuu neljästä osasta:

    1. Vakuutuskulujen määrästä.
    2. Vakuutustapahtumasta aiheutuneen vahingon määrä.
    3. Vakuutussumman määrä, jolle vakuutuskohde on vakuutettu.
    4. Sopimuksen mukainen ns. vakuutustalletusjärjestelmä, joka syntyy puutteellisen omaisuusvakuutuksen tapauksessa.

    Miksi talletusvakuutusjärjestelmää tarvitaan ja miten se toimii?

    Talletussuojajärjestelmä (DIS) on työkalu tallettajien etujen suojaamiseen mahdollisessa taloudellisessa epävakaudessa. Tämä on valtion tasolla taattua suojaa. Nykyisen lainsäädännön mukaan tallettajien tai heidän edukseen tallettajien talletusvakuutusjärjestelmään osallistuviin pankkeihin sijoittamat varat ovat vakuutuksen alaisia ​​pankkitalletussopimuksen tai pankkitilisopimuksen perusteella. , mukaan lukien talletussumman pääomitettu (kertynyt) korko, mukaan lukien h.:

    määräaikaistalletukset ja vaadittavat talletukset;

    käyttötileillä olevat varat, mukaan lukien ne, joita käytetään pankkikorteilla (muovikorteilla);

    yksittäisten yrittäjien käyttö- ja talletustileillä olevat varat (1.1.2014 alkaen);

    varoja huoltajien/huoltajien avaamilla nimellisillä tileillä, joiden edunsaajia ovat huoltajat;

    varat kiinteistöjen osto- ja myyntitapahtumia varten avatuilla sulkutileillä (1.4.2015 alkaen);

    yhteisrakentamiseen osallistumissopimusten mukaisiin selvityksiin avatuilla sulkutilillä olevat varat (1.7.2018 alkaen);

    säästötodistuksilla varmennettuihin talletuksiin sijoitetut varat;

    Venäjän federaation lainsäädännön mukaisesti pieniksi yrityksiksi luokiteltujen oikeushenkilöiden sijoittamat varat, joista tiedot sisältyvät yhtenäiseen pienten ja keskisuurten yritysten rekisteriin (1.1.2019 alkaen).

    Tallettajan tai hänen hyväkseen pankkitalletus- tai pankkitilisopimuksen perusteella asetetut varat katsotaan talletukseksi talletusvakuutuslain terminologiassa.
    Järjestelmä toimii seuraavasti: jos pankki lopettaa toimintansa pankkitoimiluvan peruuttamisen vuoksi, sen tallettajille suoritetaan välittömästi kiinteät käteismaksut kaikista edellä mainituista tässä pankissa avatuista talletuksista.

    Talletusten vakuuttamiseksi asiakkaan ei tarvitse tehdä erityistä sopimusta: se tapahtuu lain voimalla. Valtion näihin tarkoituksiin perustama yhteisö Talletusvakuutuslaitos (DIA) palauttaa tallettajan säästöjä laissa säädetyn määrän rajoissa.

    29.12.2014 jälkeen sattuneissa vakuutustapahtumissa yhteen pankkiin talletuksista maksettavan korvauksen enimmäismäärä on 1,4 miljoonaa ruplaa.
    Erillinen vakuutuskorvaus, jonka enimmäismäärä on enintään 10 miljoonaa ruplaa, maksetaan:

    sulkutilillä, joka on avattu kiinteistön osto- ja myyntitapahtuman yhteydessä suoritettavia maksuja varten;

    sulkutilillä, joka on avattu yhteisrakentamiseen osallistumista koskevan sopimuksen mukaisille selvityksille.

    Jos tallettaja on sijoittanut varoja ulkomaan valuutassa, korvauksen määrä lasketaan ruplissa Venäjän keskuspankin vaihtokurssin mukaan, joka on määritetty vakuutustapahtuman sattumispäivänä.
    Talletusvakuutuslaitos alkaa lain mukaan maksaa tallettajille 14 päivän kuluttua pankin toimiluvan peruuttamisesta. Tätä tarkoitusta varten DIA pääsääntöisesti nimeää yhden tai useamman agenttipankin suurimmista ja luotettavimmista pankeista. Hyvityksen saamiseksi asiakkaan tulee toimittaa agenttipankkiin hakemus ja henkilöllisyystodistukset. Tämä voidaan tehdä milloin tahansa vakuutustapahtuman alkamispäivästä konkurssimenettelyn päättymiseen asti konkurssissa olevan pankin konkurssimenettelyssä, jonka kesto voi olla vähintään 2 vuotta. Velkojien saatavien tyydyttämisen moratorioon liittyvän vakuutustapahtuman sattuessa vakuutusta voi hakea vain moratorion voimassaoloaikana. Tallettajien tulee viipymättä ilmoittaa pankkitalletussopimusta tai pankkitilisopimusta tehtäessä annettujen tietojen muutoksista (sukunimi, etunimi, sukunimi, rekisteröintiosoite, sijainti (juridisille henkilöille), posti-ilmoitusten osoite, talletuksen tyyppi ja tiedot). tallettajan henkilöllisyystodistus – henkilö, puhelinnumero, nimi (oikeushenkilölle), tiedot edustajista, joilla on oikeus toimia sijoittajan – oikeushenkilön, jolla ei ole valtakirjaa – puolesta. Jos tallettaja ei toimita määritettyjä tietoja, se voi johtaa kielteisiin seurauksiin vakuutustapahtuman sattuessa suhteessa pankkiin, johon talletus on sijoitettu, erityisesti: tallettajan maksuvaatimuksen käsittelyajan pidentäminen talletusten korvaamisesta kieltäytyminen maksamasta korvausta, jos on mahdotonta tunnistaa henkilöä Talletusvakuutusviraston toimesta sijoittaja (hänen edustaja, jolla on oikeus toimia sijoittajan puolesta - oikeushenkilö ilman valtakirjaa).

    Tarkemmat tiedot lain mukaan vakuutetuista talletuksista, talletuskorvauksen määrästä, kuvaus menettelystä, jolla tallettaja hakee DIA:lta talletuskorvauspyyntöä sekä talletuskorvauksen maksamismenettelystä , sekä tiedot tallettajan oikeudesta saada jäljellä oleva korvaus sen jälkeen, kun osa talletuksesta on maksettu liittovaltion maksukyvyttömyydestä (konkurssista) annetun lain mukaisesti, on saatavilla Talletussuojaviraston virallisella verkkosivustolla Internetissä www.asv. .org.ru.

    Kaikkiin talletusvakuutusjärjestelmän toimintaan liittyviin kysymyksiin, mm. Mitä tulee liittovaltion lakien "Talletusvakuutuksesta Venäjän federaation pankeissa" ja "Maksakyvyttömyydestä (konkurssista)" soveltamiseen, sinun on otettava yhteyttä valtionyhtiöön "Talletusvakuutusvirasto".

    Valtion osakeyhtiö "Talletusvakuutuslaitos"

    Sijaintiosoite: 109240, Moskova, st. Vysotskogo, 4

    Monet venäläiset ovat uskoneet rahansa pankeille. Tallettaminen pankkiin tai rahojen säilyttäminen säästötilillä on yksi venäläisten suosituimmista vaihtoehdoista rahan säilyttämiseen. On tärkeää tietää, kuinka paljon rahaa palautetaan pankin konkurssin sattuessa. Tämä auttaa pitämään oikeat summat pankkitileillä – eli summat, jotka voidaan varmasti palauttaa, kun lupa peruutetaan.

    Sinun on myös tiedettävä, mitä työkaluja on parasta käyttää rahan säilyttämiseen pankissa. Esimerkiksi talletukset palautetaan, mutta persoonattomilla metallitileillä olevien varojen palauttamisesta ei ole säädetty laissa

    Jos haluat tietää, kuinka paljon rahaa saat takaisin, suosittelemme yksinkertaisen testin suorittamista
    Testata:
    Viimeisimmät äskettäiset tapaukset, joissa Smolensk Bankin, Masterbankin toimiluvan peruuttaminen, PSB:n, B&N Bankin saneeraus, osoittavat, että nämä tiedot ovat varsin tärkeitä.

    Miksi useat talletukset yhdessä pankissa ovat vaarallisia?

    Jos sinulla on yhdessä pankissa useita talletuksia yli 1 400 tuhatta ruplaa, Sinä tulet saamaan enintään 1400 tuhatta ruplaa.
    Valtio vakuuttaa talletukset 1 400 000 ruplaan asti - tämä on totta. Mutta on yksi varoitus.

    Valtio on vakuuttanut talletusten kokonaismäärän, joka on enintään 1 400 tuhatta ruplaa yhdessä pankissa. Nuo. jos teit 10 talletusta, joiden arvo on 1 400 tuhatta ruplaa yhdessä pankissa ja ne on vakuutettu, saat enintään 1 400 tuhatta ruplaa. Tämä sääntö koskee myös pankkien konttoria. Nuo. pankin nimi on yksi pankki. Sillä ei ole väliä, missä konttoreissa teit talletuksesi. Saat enintään 1 400 tuhatta ruplaa.
    Kaikki on kerrottu tarkemmin laissa:

    Vielä muutama vivahde

    • Haluan kiinnittää huomionne siihen, että vakuutuskorvauksen valuutta on aina rupla. Sillä ei ole väliä, missä valuutassa talletuksesi avattiin. Valuutan siirto talletukseen tapahtuu keskuspankin valuuttakurssilla lisenssin peruutuspäivänä.
    • Pankkikorttien varat ovat suojattuja. Jos sinulla oli palkka- tai pankkikortti ja pankin toimilupa otettiin pois, rahat palautetaan sinulle. Kortilla olevat rahat ovat talletusmaksuja ja ovat talletusvakuutuksen kattamia.
    • Yksittäisten yrittäjien varoja suojataan tasapuolisesti yksityisten varojen kanssa. Niihin sovelletaan samoja palautussääntöjä.

    Palautetaanko talletuksille korkoa, jos summa on yli 1 400 000?

    Me kaikki laitamme rahaa pankkiin korkoa varten, säästääksemme rahaa inflaatiolta ja toivoen nostaa sitä.
    Lain mukaan talletussumma + kertyneet ja pääomitetut varat on vakuutettu. Nuo. Heti kun pankin toimilupa peruutetaan, korkojen kertyminen lakkaa tästä päivästä.

    Saat rahaa talletuksen alkamispäivästä lisenssin peruutuspäivään asti. Voit laskea korvaussummasi kapitalisoidulle talletukselle käyttämällä. Sinun tarvitsee vain ilmoittaa lahjoituksen päättymispäivä = lisenssin peruutuspäivä.

    Tältä osin kaikki on yksinkertaista ja selvää. Jos talletussumma korkoineen on yli 1 400 000, saat enintään 1 400 000. Loput voidaan palauttaa vain konkurssin ja pankin omaisuuden myynnin kautta. Konkurssimenettely ei ole nopea ja voi kestää kuukausia tai vuosia.

    Mistä varoista et saa hyvitystä?

    Talletusvakuutuskeskus määrittelee selkeästi, mitkä varat eivät ole vakuutuksen alaisia.
    Jos lisenssisi peruutetaan, voit palauttaa rahat vain saapumisjärjestyksessä.

    1. Varat oikeushenkilöiden käyttötileillä
    2. Haltijarekisteritodistuksella vahvistettuja haltijatalletuksia ei ole vakuutettu;
    3. Rahastonhoitoon siirrettyjä varoja ei ole vakuutettu.
    4. Jos pankillasi on sivukonttori ulkomailla, varojasi ei ole vakuutettu.
    5. Kaikki sähköinen raha (Tämä koskee WebMoney-, Yandex-rahaa jne.)
    6. Rahat metallitileillä
    7. Bonusohjelman varoja, jos sellaisia ​​on.

    Talletusvakuutuksen maksumenettely

    Monet ihmiset kiirehtivät pankkiin sen jälkeen, kun heidän lupansa on peruutettu, ja vaativat rahojaan takaisin. Paniikki, pankkitoimistojen hyökkäys - ne eivät johda mihinkään hyvään. Sinun tehtäväsi on odottaa ja olla tietoinen tapahtumista.
    Pankin ryöstö ei johda mihinkään. Pankissa ei ole enää rahaa.

    Sinun on odotettava vähintään 7 päivää. Tänä aikana DIA julkaisee lehdistössä viestin siitä, mikä pankki maksaa vakuutusmaksun
    Vakuutuskorvauksen maksaa agenttipankki. Tämä on erityinen pankki, jolle DIA siirtää vakuutukset.

    Sillä on oltava useita sivukonttoreita ja sen on oltava varautunut vierailijoiden tulvaan. Sinun ei tarvitse kiirehtiä noutamaan rahojasi ensimmäisenä päivänä tai seistä jonoissa. Sinun on oltava rauhallinen - voit kirjoittaa hakemuksen 2 vuoden sisällä pankin toimiluvan peruuttamisesta

    Muutaman päivän kuluttua me vain menemme ja kirjoitamme lausunnon. Älä unohda ottaa passia mukaasi. Rahat voi saada hakemuspäivänä. Jos et ole samaa mieltä korvauksen määrästä, sinun on toimitettava lisäasiakirjoja DIA:lle.

    Mihin sijoittaa vakuutusrahojen saatuasi?

    Rahasi täytyy toimia. Vaikka on olemassa toinen vaihtoehto - osta jotain. Tämä voi olla uusi auto, ehkä käsiraha asunnon asuntolainasta. Ajattele sitä. Nykyään on myrskyisä, mutta kiinteistö on ollut ja on edelleen yksi rahojesi kannattavimmista sijoituksista.


    Mitä tapahtuu pankin vieressä?

    Tallettajien velvoitteiden lisäksi pankilla on yleensä omaisuutta ja velkoja. Kaikki muut henkilöt, joilla on rahasaatavia pankkia vastaan, ovat "jonossa". Pankin omaisuutta myydään. Saadut varat palautetaan velkojille.
    Mutta tässä herää kysymys: riittääkö varoja kaikille kiinteistön myynnin jälkeen? Kiinteistön myynnin toteuttaa DIA. On kaikkien muiden tallettajien ja velkojien edun mukaista saada aikaan pankkiomaisuuden myynti kohtuulliseen hintaan.

    Talletusvakuutuksen tarjoaa DIA, mutta ei kaikki, vaan ainoastaan ​​talletusvakuutusjärjestelmään osallistuvat pankit. Valtion tarjoamien talletusten määrä on 1 400 000 ruplaa yhdessä pankissa. Aivan oikein, jos sinulla on yli 1 400 000 ruplaa säästöjä, ne on jaettava eri pankeille.

    Talletussuojajärjestelmä on väline, jonka tarkoituksena on suojella kansalaisten taloudellisia resursseja talletusten muodossa pankkilaitoksissa, jotka eivät syystä tai toisesta (toimiluvan peruuttaminen, konkurssi jne.) pysty täyttämään velvoitteitaan tallettajia kohtaan..

    Sijoittajat voivat saada rahaa erityisrahastosta ilman ongelmia ja 100 %:n takuulla eivätkä odota selvitysmenettelyjen voimaantuloa.

    Kuten kansainvälinen käytäntö osoittaa, pankkivakuutusjärjestelmä on tehokas mekanismi, joka mahdollistaa makrotaloudellisten ja sosiaalisten ongelmien ratkaisemisen. Yksi sen tärkeimmistä eduista on, että se antaa takuun tallettajille ja ehkäisee heidän keskuudessaan kriisitilanteissa mahdollisesti syntyvää paniikkia.

    Toinen talletussuojajärjestelmän etu on kansalaisten luottamus pankkeihin, sillä talletukset ovat valtion suojaamia, mikä puolestaan ​​vaikuttaa suotuisasti talletusten määrän ja koon kasvuun.

    Talletussuojajärjestelmä on toiminut melko pitkään ja tällä hetkellä se toimii täysin 104 planeettamme maassa. Ja useimmista vakuuttajista tuli Kansainvälisen talletusvakuutusyhtiöiden liiton jäseniä.

    Mitä tulee IVY-maihin sovellettaviin sääntöihin, vain yksityishenkilöt voivat käyttää talletussuojaa näillä alueilla. Muissa maissa on omat ainutlaatuiset säännöt, esimerkiksi Kanadassa talletussuojamenettely koskee vain kotivaluutassa tehtyjä talletuksia. On maita, joissa he kieltäytyvät vakuuttamasta muiden valtioiden kansalaisia.

    On myös sanottava, että useimmissa taloudellisesti kehittyneissä maissa talletussuojajärjestelmän olemassaolo ei ole enää erityisen merkityksellistä. Ilmiö johtuu siitä, että pankkisektori on konsolidoitumassa ja maat yrittävät välttää konkursseja tai pankkilaitosten selvitystilaa, korkeintaan pankkeja desinfioidaan (restrukturoidaan).

    Otetaanpa esimerkkinä Kanada, viimeksi täällä pankkiasiakkaat saivat vakuutusmaksuja noin kaksikymmentä vuotta sitten.

    Venäjän talletusvakuutusjärjestelmä

    Venäjällä käteistilin oikeaa toimintaa säännellään liittovaltion lailla "Yksityishenkilöiden talletusten vakuuttamisesta Venäjän federaation pankeissa" N 177-FZ, päivätty 23. joulukuuta 2003.

    Vuodesta 2014 lähtien yksittäisten yrittäjien talletukset on sisällytetty tähän vakuutukseen.

    Seuraavat rahoitustapahtumat ovat vakuutuksen alaisia:

    • talletukset Venäjällä sijaitsevan pankin tileille;
    • rahaa pankkikorteilla, luottokortteja lukuun ottamatta.

    Talletusvakuutus ei vaadi lisäsopimuksia, sopimuksia tai muita asiakirjoja. Se toteutetaan automaattisesti lain nojalla.

    Talletussuojajärjestelmää hallinnoi Talletusvakuutusvirasto (lyhenne DIA).

    Pankkien osallistujat

    Venäjällä kaikkien yksityishenkilöiden talletuksia vastaanottavien pankkien on oltava mukana talletussuojajärjestelmässä. Talletussuojajärjestelmään kuuluu uusimpien tietojen mukaan 784 pankkilaitosta (koskee vain Venäjää).

    Talletusvakuutusjärjestelmän osallistujat.

    Siksi pankissa vieraillessa kannattaa ehdottomasti kysyä, onko pankki mukana talletussuojajärjestelmässä. Jos ei, sijoitat rahaa omalla riskilläsi, ja pankin konkurssin sattuessa liityt yleiseen jonoon.

    VTB:n päällikkö ”Suureiden pankkien salliminen talletussuojajärjestelmään on Venäjän federaation keskuspankin valtava virhe.

    Maksun määrä

    Kuten laki sanoo, pankkiasiakas voi vakuutustapahtuman sattuessa saada rahansa takaisin, mutta enintään 1 400 000 ruplaa, tämä on enimmäismäärä, johon asiakas voi luottaa.

    Toisin sanoen tallettaja voi saada 100 % pankkitilille talletetusta summasta vain, jos se ei ylitä asetettua rajaa. Jos tämä määrä ylittää 1 400 000 ruplaa, asiakas saa 1 400 000 ruplaa ylittävän summan (jos hän tietysti saa) yleisessä velkojien jonossa.

    Jos henkilöllä oli valuuttasijoituksia, rahat vaihdetaan vakuutustapahtuman sattuessa keskuspankin kurssiin.

    Suurin summa, johon henkilö voi luottaa kussakin pankissa, on 1 400 000 ruplaa. Tämä tarkoittaa, että jos henkilöllä on talletus kahdessa eri pankissa, niin kussakin niistä asiakas voi vakuutustapahtuman sattuessa vastaanottaa rahaa edellä mainitussa ruplaekvivalenttina.

    Vakuutustapahtuma ja maksuprosessi

    Vakuutustapahtuma kattaa seuraavat tilanteet:

    • kun pankilta viedään oikeus suorittaa rahoitustapahtumia (toimiluvan keskeytys, toimiluvan peruuttaminen jne.);
    • kun Venäjän keskuspankki keskeyttää prosessin pankin velkojien saatavien palauttamiseksi (pankki konkurssi).

    Saadakseen rahansa tallettajan tulee odottaa kaksi viikkoa vakuutustapahtumasta ja kirjoittaa sitten hakemus Talletusvakuutuslaitokselle. Tämän jälkeen sinun on vain odotettava hakemuksen tarkistamista; tämä prosessi kestää yleensä enintään kolme päivää.

    Vakuutusmaksuja maksetaan eri tavoin ja rahan saamiseen vaikuttavat monet ulkoiset tekijät. Jos summa on pieni, tallettaja voi luottaa saavansa sen suoraan virastolta; jos maksujen määrä on merkittävä, virasto nimeää valtuutetut pankit, joiden kautta maksu suoritetaan.

    Rahaa, jota ei ole vakuutettu


    On varoja, jotka eivät ole talletusvakuutuksen kattamia:

    • notaarien tai asianajajien pankkitileille sijoitetut rahat, jos näiden varojen käyttötarkoitus on jatkokäyttö ammatillisessa toiminnassa;
    • haltijatalletukset;
    • pankkilaitokselle säätelyä varten siirretyt varat;
    • sijoitukset muihin maihin, kotimaisten pankkien edustustot;
    • rahansiirrot, jotka tehtiin avaamatta tiliä;
    • Sijoitettu arvopapereihin;
    • elektronista rahaa.

    Mistä maksut suoritetaan?

    Rahoituspohja koostuu pääosin Talletussuojarahaston varoista. Rahaston varat 1.4.2017 olivat 40,5 miljardia ruplaa. Tämä rahasto muodostetaan valtion ja talletussuojaviraston kustannuksella.

    Ehdottomasti kaikkien pankkien on maksettava vakuutusmaksut samalla prosentilla. Pankit suorittavat tällaiset maksut neljännesvuosittain. Virasto määrittää pankkien maksettavan koron. Tällä hetkellä pakollisten maksujen prosenttiosuus on hieman noussut ja on 0,15 % olemassa olevien pankkilaitoksen vakuutettujen talletusten koosta vuosineljännekseltä.

    Historiallisia faktoja talletussuojan alalta


    Siitä hetkestä lähtien, kun talletussuojajärjestelmä alkoi olla olemassa Venäjällä, maksimikorvauksen määrä on kasvanut useita kertoja. Ensimmäisessä vaiheessa sijoittajille voitiin palauttaa vain 100 000 ruplaa. Summa nousi jo kesän 2006 lopussa 190 000 ruplaan. Vuotta myöhemmin vakuutusmäärä nousi 400 000 ruplaan.

    Vuonna 2008 valtio päätti nostaa taloudellisen korvauksen enimmäismäärän 700 000 ruplaan. Ja vuodesta 2014 alkaen summaksi tuli 1 400 000 ruplaa. Tämä määrä on pysynyt ennallaan tähän päivään asti.

    Koko sen ajan, jonka tämä järjestelmä on ollut olemassa Venäjän federaation alueella, on tapahtunut melko paljon vakuutustapahtumia, niiden lukumäärä on 419.

    Kuten Talletuskeskuksen verkkosivuilla todetaan, kaikkien olemassa olevien pankkien vakuutusvastuun määrä on tällä hetkellä 1,78 biljoonaa. ruplaa 8,23 miljoonan ihmisen edessä.

    Pankkitalletusvakuutuksen käyttöönoton jälkeen maassa on 3,63 miljoonaa ihmistä voinut palauttaa omat rahansa, tallettajien saamat vakuutuskorvaukset ovat yhteensä 1,7 biljoonaa. ruplaa

    Yhdysvaltain talletusvakuutusjärjestelmä

    Yhdysvallat on ensimmäinen maa, joka on luonut erikoistuneen järjestelmän, joka voi auttaa pankkien tallettajia. Tarve luoda tällainen järjestelmä syntyi suurena lamana tunnetun talouskriisin puhkeamisen jälkeen. Jo vuonna 1933 Yhdysvaltain hallitus perusti Federal Cash Deposit Insurance Corporationin.

    DIA vaatii rahan palautusta talletuksista