Mitkä pankit eivät katso pankkeja? Luottohistoriasi tarkistaminen

• • Luettelo pankeista ja koroista
• 3. Vinkkejä huonon historian lainan saamiseen
• 6. Ansaitse rahaa ottamalla pankkilainaa

Kaikki tietävät, että jos henkilö on huonosti vakiinnuttanut asemansa tunnollisena lainanmaksajana, hän joutuu ennemmin tai myöhemmin kohtaamaan lainan myöntämisen tai pankkien lainan kieltäytymisen. Useat tavat auttavat sinua selviytymään tästä vaikeasta tehtävästä, josta voit oppia tästä artikkelista, joista yksi on pankit, jotka eivät tarkista asiakkaidensa luottohistoriaa. Tästä tilanteesta on kuitenkin muita ratkaisuja.

1. Tarkista luottohistoriasi

Paras tapa on tietysti maksaa lainat mahdollisimman nopeasti pois ja kääntyä asiakkaan "menneisyyden" suhteen vähemmän tiukkojen pankkien puoleen tai sulkea silmänsä näiltä seikoilla.

Lähes kaikki rahoituslaitokset aloittivat luottohistorian tarkistamisen vasta vuonna 2008. Aikaisemmin pankit antoivat lainaa lähes kaikille, eivätkä he pelänneet mahdollisuutta jättää lainat maksamatta ajallaan. Mutta kuten saatoit arvata, tällä hetkellä oli paljon huijareita, jotka ottivat lainaa ja katosivat.

Pankit alkoivat kärsiä suuria tappioita, mikä pakotti ne miettimään lainoja saaneiden asiakkaiden luottohistorian tarkistamista, mikä helpotti tilannetta jonkin verran ajan myötä.

Lainojen maksamatta jättämisen riskin vähentämiseksi perustettiin Luottohistoriatoimisto. Jokaisesta kansalaisesta, joka on ottanut lainaa vähintään kerran elämässään, on tapaustarina. Tiedoston säilyvyysaika on noin 15 vuotta.

Millainen luottohistoria siellä on - erinomainen, erittäin hyvä, hyvä, keskimääräinen, "huono"

Pääparametrit, jotka ohjaavat luottohistoriatoimistoa:

1. Törkeä rikkomus. Lainan osittainen tai täydellinen maksamatta jättäminen.
2. Keskimääräinen rikkomus. Maksujen järjestelmällinen viivästyminen.
3. Normi. Lyhytaikainen maksuviivästys (enintään 5 päivää).

Kuka tahansa voi olla alttiina tällaisille loukkauksille. Ja maksuviivästyksiin on monia syitä. On myös yksinkertaista huolimattomuutta, esimerkiksi maksaja ei ole lukenut sopimusta kunnolla tai tallettaa rahaa väärälle tilille. Tai traagisia yhteensattumia.

Usein esiintyy myös teknisiä ongelmia, kun rahat saapuvat paljon myöhemmin kuin sovittu päivä. Lisäksi pankki ei välttämättä heti huomaa viivästystä ja ilmoittaa asiakkaalle jo liian myöhään.

Tapahtuu, että ihminen luulee, että hän on sulkenut lainansa, ja muutamasta penneistä tulee vuosien mittaan merkittäviä summia. Jotta näin ei käy raha-asioissa, on oltava erittäin varovainen ja muistaa, että joudut silti maksamaan pankille.

Parhaana ulospääsynä tästä tilanteesta on tietysti se, että maksat lainat mahdollisimman nopeasti pois ja käännymme asiakkaan "menneisyydelle" uskollisempiin pankkeihin tai sulkevat silmänsä kokonaan näiltä näkökulmilta.

• Suosittelemme lukemaan -

Lainan ottaminen on äärimmäisen ongelmallista, jos luottohistoriassasi on ollut asioita, kuten ristiriitoja pankin ja pankin turvapalvelun kanssa. Jos asia tuli tuomioistuimeen tai virastoille lainojen - velkasitoumusten - perimiseksi, asiasi ovat erittäin huonot.

Pankeille, jotka myöntävät lainoja asiakkailleen, joiden luottohistoria on vähemmän kuin ihanteellinen ("vaurioitunut"), useat kohdat, joita sinun on noudatettava, ovat erittäin tärkeitä.

• Kaikkien lainojen takaisinmaksu (kukaan ei mene yksityiskohtiin, takaisinmaksun tosiasia on tärkeä);
• Yhteistyö pankkien kanssa on tervetullutta (ystävällinen). Et voi piiloutua etkä vastaa puheluihin pankista, tämä vain pahentaa tilannetta. On myös plussaa, jos osallistut aktiivisesti ongelman ratkaisemiseen;
• Jos ongelmia ilmeni pätevistä syistä, mihin korjaaviin toimenpiteisiin olet ryhtynyt ja löytyikö ratkaisuja lainan takaisinmaksun ja sulkemisen yhteydessä;

2. Mitkä pankit maassamme eivät tarkista luottohistoriaa?

Sinun on heti ymmärrettävä, että ei ole pankkeja, jotka eivät tarkista luottohistoriaasi lainanottajana. Lähes kaikki luottolaitokset tekevät tämän kaiken. Nyt puhumme pankeista, jotka eivät ole niin kriittisiä tämän suhteen tehdessään päätöstä lainan tai luoton myöntämisestä.

Tällä hetkellä uskollisimmat pankit tässä suhteessa ovat nuoria pankkeja, jotka harjoittavat asiakkaiden houkuttelevaa politiikkaa. Siksi sinun on ensin kiinnitettävä huomiota niihin.

Myös muut pankit voivat tavata sinut puolivälissä, mutta sinun on vain varauduttava siihen, että pankki myöntää sinulle lainan korotetuilla koroilla ja tiukoilla ehdoilla pienentääkseen riskinsä yhteistyöstä kanssasi minimiin.

Korjataksesi huonon vaikutelman pankissa sinun on vähintään perehdyttävä sopimukseen perusteellisesti ja punnittava tämän päätöksen edut ja haitat. Jos päätät edelleen lujasti olla poikkeamatta aiotusta tavoitteestasi, tässä on muutamia pankkeja, jotka todennäköisesti tekevät yhteistyötä kanssasi.

Luettelo pankeista, jotka eivät tarkista luottohistoriaa. Lue sopimus huolellisesti ennen lainan ottamista!

Luettelo pankeista ja koroista

• Kotiluottopankki;
• Probusinessbank;
• Hanki rahaa pankki;
• Binbank;
• Venäjän standardipankki;
• TKS Pankki;
• Baltinvestbank;
• Avangard Bank;

Haluaisin tarkastella erikseen kahta pankkia:

• Pankkien renessanssiluotto. Voit saada lainaa tästä pankista 30 000 - 500 000 ruplaa. ja enemmän Korko on 19,9 %, mikä on erittäin hyvä, jos sinulla on huono luottohistoria. Takaisinmaksuajat vaihtelevat 6-45 kuukauden välillä (kaikki riippuu taloudellisesta tilanteesta, joten kysy lisää pankeista itse). Laina voidaan myöntää kahden asiakirjan perusteella.
• Sovcombank. Myöntää lainoja käteisellä ja usein henkilöille, joilla on huono luottohistoria. Kaikki hakemukset käsitellään pääsääntöisesti 5 minuutin sisällä verkossa. Lainan enimmäismäärä on 750 000 ruplaa.

On huomattava, että tällaisten pankkien luetteloa päivitetään järjestelmällisesti, mutta olet jo perehtynyt näiden pankkien pääominaisuuksiin.

Mitä tulee VTB24:ään ja Sberbankiin (Sberbankin luotonannosta kiinteistövakuudella), jos sinulla on pitkiä maksuviivästyksiä (yli 180 päivää), todennäköisyys, että tällaiset pankit hyväksyvät uuden lainan tai lainan, on hyvin pieni.

Sinun on myös ymmärrettävä, että korko, jolla pankki antaa sinulle lainan, on sinun tapauksessasi erittäin korkea - jopa 20-30% vuodessa.

Muista, että pankki ei ole viimeinen rahoituslaitos (luottolaitos), josta voit saada rahaa. Nyt on olemassa monia erilaisia ​​organisaatioita, jotka voivat tarjota mikrolainoja.

1. Jätä hakemukset useille pankeille, koska... Heti oikealle pääseminen voi olla ongelmallista. Tyypillisesti pankit luovat varantoja siltä varalta, että lainanottaja ei täytä velvollisuuksiaan, joten ne voivat sopia varojen myöntämisestä useille "ongelma-asiakkaille".
2. Jos pankki on jo hylännyt sinut, lähetä pyyntösi uudelleen - he voivat harkita päätöstä uudelleen.
3. Aikaisempien lainojen täysi takaisinmaksu. Tämä ehto on pakollinen uutta lainaa haettaessa. Ihannetapauksessa sinulla ei pitäisi olla velkoja lainoista ja luottoista, samoin kuin velkoja apuohjelmista, veroista ja elatusmaksuista.
4. Todiste rehellisyydestäsi. Voit ottaa ensin pienen lainan ja maksaa sen nopeasti pois. Venäjän lain mukaan voit tehdä tämän heti seuraavana päivänä.
5. Vakuus laina. Jotkut pankit voivat tarjota sinulle lainaa kiinteistövakuudella tai takauksella. Tämä palvelu maksaa sinulle paljon enemmän. Huomioon otetaan kiinteistön arvioijan palveluiden kustannukset, vakuutus jne.

Pankit kamppailevat selviytyäkseen

Vuodet 2018 ja 2019 ovat olleet ja tulevat olemaan monille vaikeita. Kriisi ei säästänyt myöskään pankkeja. Ja jos suurille pankeille, joilla on miljoonia asiakkaita, tämä ajanjakso jäi melkein huomaamatta, niin heidän vähemmän suosituille kollegoilleen se oli vaikeaa aikaa. Nyt jotkut pankit pitävät kiinni jokaisesta lainanottajasta, jotta he voivat ymmärtää tilanteesi paremmin. Tietenkin korot ovat korkeat, mutta voit saada rahat. Tässä muutama niistä.

Tinkoff ALL Airlines Tinkoff. Luottojärjestelmät.

Pankin myöntämä määrä on 700 000 ruplaa. Korko 23,9 % 3-24 kuukauden ajalle.

Citibank

Summa jopa 1 miljoonaa ruplaa. Korko 28 %:sta 60 kuukauteen asti.

Metrobank

Summa 300 000. Korko 16-30 % 3-24 kuukauden ajalle.

MTS pankki

Summa 250 000. Korko 34,9-59,9 % 3-6 kuukauden ajalle. (Kuinka lainata rahaa MTS:stä puhelimellasi)

On syytä muistaa, että jokaisella pankilla on oma käsityksensä huonosta luottohistoriasta. Monille ja jopa useimmille pankeille kertaluonteiset viivästykset eivät ole osoitus vakavasta syystä lainasta kieltäytymiseen. Jotkut pankit sietävät jopa kuukauden viivästyksiä tai eivät edes ota niitä huomioon. Huono luottohistoria voidaan ehdottomasti määritellä lainanottajan historiaksi, jossa on lainaa.

Lisäksi jotkut pankit työllistävät ammattipsykologeja, jotka tunnistavat aiempien maksuviivästysten todelliset syyt. Tässä tapauksessa on erittäin tärkeää, miten jouduit tällaiseen tilanteeseen, mitkä olivat olosuhteet. Oliko se tyhmä virhe ja kohtalon vaihtelu, vai tapahtuiko se vain sinun vastuuttomuudestasi? Työskenneltyään asiakkaan kanssa psykologit määrittävät hänen luotettavuutensa tässä suhteessa.

Tällaisia ​​tapauksia varten pankeilla on erityinen vakuutus, jonka korko on korkea, jopa 80 % vuodessa.

4. Päätös, jos pankit kieltäytyvät ottamasta lainaa

Mitä tehdä, jos pankit kieltäytyvät myöntämästä lainaa

Tässä tapauksessa on mahdollista käyttää luottokorttipalvelua. Kun luottokortti myönnetään, pankit tarkastavat asiakkaan tiedot yleensä melko pinnallisesti, koska hakemus käsitellään päivässä. Tai he voivat jopa sulkea silmänsä joiltakin tarkastuksen aikana ilmenneiltä ongelmilta. Mutta on syytä muistaa, että tällaisen luottokortin korko voi olla 29% tai enemmän. Tyypillisesti tällaisen luottokortin saaminen johtuu asiakkaan halusta nostaa luottoluokitustaan ​​velallisten keskuudessa. Ja jos tällaisen kortin laina maksetaan takaisin ajoissa, pankki voi pian myöntää tällaiselle asiakkaalle tavallisen luottokortin.

Muista aina, että maassamme (Venäjä) ei ole yhtä luottotoimistoa! Tästä syystä yksi tai toinen pankki ei välttämättä tee yhteistyötä sen pankkitilin kanssa, joka sisältää nämä tiedot menneisyydestäsi.

Jos tilanteesi on mennyt täysin toivottomaksi etkä saa lainaa mistään pankista, voit aina avata talletustilin ja säästää sille rahaa joka kuukausi. Tällä tavalla voit parantaa mainettasi laitoksessa ja 3-4 kuukauden kuluttua voit parantaa tilannetta. Ehkä muutaman päivän kuluttua pankki hyväksyy lainan.

5. Onko mahdollista kieltäytyä luottohistorian tarkistuksesta?

Kyllä se on mahdollista! Mutta silloin et varmasti saa lainaa. Venäjän federaation liittovaltion lain nro 152 "henkilötiedoista" mukaan kaikkien Venäjän kansalaisten henkilötietojen käsittely on mahdollista vain kirjallisella suostumuksella. Pankkiiri kysyy, miksi et ole halukas antamaan hänelle tällaista tietoa? Ja silloin sinulta kieltäydytään ehdottomasti lainasta.

Muut lainavaihtoehdot

Voit saada rahaa myös yksityishenkilöltä, mutta voit kääntyä tähän vaihtoehtoon vain, jos kaikki yllä mainitut organisaatiot ovat kieltäytyneet sinulta. Nykyään on monia petollisia henkilöitä ja organisaatioita. Kannattaa ottaa yhteyttä jo hyväksi havaittuihin paikkoihin, joissa sukulaiset tai ystävät ovat jo ottaneet lainaa.

On myös tärkeää ymmärtää, että tiedot pankeista (korot, ehdot jne.), jotka tarkistavat tai eivät tarkista luottohistoriaa, muuttuvat jatkuvasti. Siksi pankki on valittava huolellisesti ennen lainan ottamista.

Muista, että nyt pienikin puute tai virhe voi maksaa sinulle paljon. Älä tee virheitä ja yritä parantaa tilannettasi, jotta vastaavia ongelmia ei tule tulevaisuudessa, varsinkin kun olemme jo tutustuneet pankkeihin, jotka eivät tarkista luottohistoriaasi.

Luottoasiakirja on asiakirja, joka kuvaa mahdollisen lainanottajan aiemmin myöntämien lainojen historiaa varmennushetkellä. Luottoaineisto sisältää tietoja luokittelusta, suljettujen tai olemassa olevien lainojen olemassaolosta, tietoja muiden organisaatioiden ja velkojien raporttipyynnöistä. Jos lainanottaja on kiinnostunut siitä, mitkä pankit eivät tarkista luottohistoriaa, se tarkoittaa, että asiakirja sisältää negatiivisia tietoja.

Maksuviivästykset, lainojen maksamatta jättäminen ja muut tekijät voivat pilata luottotietosi. Monet rahoituslaitokset ottavat riskejä tarjoamalla lainoja asiakkaille, joiden tiedot ovat vahingoittuneet. Mutta tämä ei tarkoita, ettei luottohistoriaasi tarkistettaisi.

Miksi pankit tarkistavat luottohistorian?

Asiakirja on muodostettu käyttämällä pankkiorganisaatioilta saatuja tietoja, jotka on siirretty erityiselle luottotoimistolle. Tuloksena oleva raportti auttaa laatimaan profiilin mahdollisesta lainanottajasta, tarkistamaan hänen luotettavuutensa ja suorittamaan oikea-aikaisen riskianalyysin lainaa myönnettäessä tietylle henkilölle.

Pankkituotteiden erääntyneiden maksujen määrä kasvoi vuonna 2008, jolloin maan taloudessa oli suuria heilahteluja. Kriisi asetti lainanottajat vaikeaan tilanteeseen, ja monet pankkiasiakkaat eivät yksinkertaisesti pystyneet maksamaan velkasitoumuksiaan. Tässä tapauksessa eivät kärsineet vain lainanottajat, vaan myös lainanantajat, jotka kärsivät merkittäviä vahinkoja.

Suurten tappioiden jälkeen kaupalliset organisaatiot aktivoituivat yhteistyössä luottotoimiston kanssa, aloittivat tiedustelut ja tietojen tarkistamisen mahdollisista asiakkaista. Nykyään pääasiallisena syynä lainan myöntämisestä kieltäytymiseen pidetään huonoa luottohistoriaa.

Milloin historiaa ei tarkisteta?

Pankit, jotka eivät tarkista luottohistoriaasi, ovat taloudellisessa riskissä. Siksi rahoituslaitokset tekevät yhteistyötä luottotoimistojen kanssa. Kaikki lainanantajat eivät kuitenkaan kiinnitä riittävästi huomiota asiakasraportteihin. Mahdolliset lainanottajat voivat saada hyväksynnän lainalle, jos tiedosto on vahingoittunut, mutta heidän tulee luottaa vain vähimmäismäärään ja laina-aikaan sekä korkeaan vuosikorkoon.

Tiettyä kansalaista koskevan tiedoston saamiseksi velkojien on hankittava häneltä sopimus tähän toimenpiteeseen. Vasta tämän jälkeen asiakas voidaan tarkistaa ja lähettää pyyntö BKI:lle. Jotkut rahoituslaitokset jättävät tämän kohdan huomiotta ja päättävät myöntää lainan tarkistamatta ensin ja pyytämättä vastaavaa raporttia. Tämä on kuitenkin pikemminkin poikkeus kuin sääntö, ja on melko tyhmää luottaa armahtavaisuuteen.

Mitkä Venäjän federaation pankit eivät tarkista luottohistoriaa?

Kun mietit, mitkä pankit eivät tarkista luottohistoriaa, kannattaa kiinnittää huomiota rahoitusorganisaatioihin, jotka myöntävät lainavaroja, jos mahdollisella asiakkaalla on vioittunut tiedosto. Huonosti menestyvä lainanottaja voi saada lainaa pienestä kaupallisesta organisaatiosta tai pankista, joka on hiljattain aloittanut kaupallisen toimintansa rahoitusmarkkinoilla. Tällaiset lainanantajat yrittävät saada valtavan asiakaskunnan mahdollisimman nopeasti näkyvistä riskeistä huolimatta, joten he eivät välttämättä tarkista hakevien kansalaisten tietoja.

Jotkut suuret ja melko kehittyneet pankit eivät ota huomioon koko historiaa, vaan tarkistavat ja analysoivat raportin vain viimeiseltä vuodelta (esimerkiksi Rosselkhozbank). Tässä tapauksessa lainanottajalla, jonka maksut ovat myöhässä ennen kertomusvuotta, on mahdollisuus saada lainahyväksyntä.

Taulukossa näkyvät pankit, jotka useimmiten hyväksyvät lainan huonon luottohistorian omaaville.

Kulutuslaina	Summa, aika, korko
Kotiluottopankki	enintään 1 miljoonaa ruplaa; enintään kolme vuotta; alkaen 14,9 % vuodessa
"ProBusinessBank"	jopa 300 tuhatta ruplaa; jopa 10 vuotta; alkaen 17 % vuodessa
	enintään 1 miljoonaa ruplaa; enintään 5 vuotta; alkaen 13,6 % vuodessa
"Binbank"	enintään kaksi miljoonaa ruplaa; enintään 7 vuotta; alkaen 10,99 % vuodessa
"Venäjän standardi"	enintään 500 tuhatta ruplaa; enintään kolme vuotta; alkaen 15 % vuodessa
"Tinkoff"	enintään 500 tuhatta ruplaa; enintään kaksi vuotta; alkaen 14,9 % vuodessa
"BaltInvestBank"	enintään 1 miljoonaa ruplaa; jopa 10 vuotta; alkaen 19,75 % vuodessa

Taulukossa oleva velkojien luettelo ei ole täydellinen, pankkeja päivitetään säännöllisesti ja ne ovat valmiita ottamaan riskejä, olemaan tarkistamatta CI:tä tai sulkematta silmiään vahingoittuneelta asiakirja-aineistolta. Asiakkaat, joilla ei ole vakavia rikkomuksia (sopimusehtojen noudattamatta jättäminen, velkasitoumusten maksuviivästykset, oikeudenkäynnit ja maksamattoman määrän periminen myöhemmin), voivat luottaa pankkien hyväksyntään.

Pankkien lisäksi mikrorahoitusorganisaatiot myöntävät lainoja ihmisille, joiden asiakirjat ovat vahingoittuneet. MFO:lle lainaamisen ehdot ovat asianmukaiset: vähimmäispituus, päiväkorko, vähimmäismäärä. Joissakin tapauksissa yhteydenottoa mikrorahoitusorganisaatioon pidetään ainoana vaihtoehtona.

Mahdollinen lainanottaja, joka haluaa saada lainaa ja jolla on vioittunut tiedosto, voi käyttää seuraavia vinkkejä:

• maksaa kokonaan takaisin aikaisemmat lainat/lainat, asunto- ja kunnallispalvelut, veromaksut;
• todistaa vilpittömyys ja vakavaraisuus äskettäin otetun ja kokonaan takaisin maksetun lainan avulla;
• toimittaa asiakirja, joka vahvistaa pysyvän rekisteröinnin olemassaolon Venäjän federaation alueella;
• lähettää hakulomakkeita useille rahoitusorganisaatioille;
• lähetä toinen hakemus pankille, joka kerran kieltäytyi myöntämästä lainavaroja;
• on kunnollinen ulkonäkö (vaatteet, hoito jne.);
• käy pankissa riittävässä kunnossa, ilman merkkejä huume- tai alkoholimyrkytyksestä;
• antaa vakuuden tai vakuuden.

Tärkeä! Jokaisen kansalaisen, joka haluaa saada lainaa ilmaiseksi tulevaisuudessa, on tarkastettava järjestelmällisesti luottohistoriansa. Voit käyttää sivustoja, jotka tarjoavat tämän palvelun ilmaiseksi.

Jos käytät vaihtoehtoa vakuudella, aiheutuu lisäkustannuksia: kiinteistön/irtaimen omaisuuden arviointi, vakuutus jne.

Mahdollisen lainanottajan, jolla on vioittunut lainatiedosto, on ymmärrettävä, että jos pankki hyväksyy lainattujen varojen liikkeeseenlaskun, se tapahtuu vain asettamalla tiukimmat ehdot (korko, määrä, aika).

Erinomainen vaihtoehto lainaluvan saamiseksi olisi valita pankki, jossa mahdollinen lainanottaja on palkkaasiakas. Lainaaja tarkistetaan, mutta itse prosessi on minimoitu.

Mitä tehdä, jos pankit kieltäytyvät ottamasta lainaa?

Lainaajalla on useita vaihtoehtoja, joita hän voi valita, kun hän saa pankin kieltäytyvän lainan myöntämisestä:

1. Ota yhteyttä välittäjiin. Välittäjät ovat välittäjiä, jotka analysoivat asiakkaan toiveet ja mahdollisuudet sekä löytävät sopivat lainavaihtoehdot. Analyysin tuloksena on luettelo rahoitusorganisaatioista, joissa on mahdollista saada hyväksyntä. Tarjottu luettelo sisältää sekä pankkeja että yksityisiä lainanantajia, jotka eivät kiinnitä riittävästi huomiota varmentamiseen.
2. Anna kortti. Luottokortin hakemista pidetään kulutuslainan hakemiseen verrattuna yksinkertaisena prosessina, jonka historiaa tarkistetaan vain pinnallisesti.
3. Hae lainaa mikrorahoitusorganisaatiolta. Mikrorahoitusorganisaatiot sijaitsevat yleensä useissa kauppakeskuksissa. Pyyntö käsitellään välittömästi ja kestää 5–30 minuuttia. Tänä aikana on lähes mahdotonta täysin todentaa asiakasta ja saada luottotietoa. Päärooli lainan hyväksymisessä on henkilön maksukyvyllä, jota ei voida vahvistaa asiakirjoilla. Vakavaraisuustarkastus suoritetaan, kun MFO-päällikkö soittaa työnantajalle, kollegoille ja selvittää heidän kanssaan hakeneen kansalaisen talousasioita.
4. Anna vakuudet. Vakuuden antamisen avulla voit saada lainanantajan hyväksynnän riippumatta siitä, onko vaurioitunut historia. Vakuus auttaa vähentämään riskejä asiakkaan taloudellisissa vaikeuksissa myymällä vakuusomaisuutta.

Luotonantajan maksukyvyn varmistaminen tapahtuu asiakirjojen avulla, jotka vahvistavat henkilökohtaisen omaisuuden (asunto, auto, muu omaisuus). Sinun on toimitettava rahoituslaitokselle voimassa oleva todistus tulotasosi ja vakituisen työpaikan olemassaolosta.

Siinä tapauksessa, että asiakirja vaurioituu talousorganisaation johtajan virheen tai järjestelmävian vuoksi, mitä tapahtuu melko usein, on mahdollista todistaa syyttömyytensä. Tätä varten sinun tulee ottaa yhteyttä pankkiin, joka on toimittanut vääriä tietoja luottotietotoimistolle ja toimittaa kuitit velkasitoumusten oikea-aikaisesta takaisinmaksusta.

Usein maksuviivästykset johtuvat tekijöistä, jotka eivät suoraan riipu lainanottajasta. Voit palauttaa maineesi esittämällä sairauslomatodistuksen, kuljetuksen viivästymisen tai maksujärjestelmän toimintahäiriön vahvistavan asiakirjan.

Ei kovin yleinen, mutta tehokas tapa on poistaa historia lähettämällä asianmukainen hakemus Venäjän federaation keskuspankille. Tällöin kannattaa ymmärtää, että asiakkaille, joilla ei ole lainatiedostoja, myönnetään lainoja harvoin.

Tärkeä! Rahalliseen rikastumiseen pyrkiessä ei pidä unohtaa taloudellista turvaa. Ennakkomaksua (ennakkomaksua) ei tarvitse maksaa koskaan eikä missään olosuhteissa, ellei tästä summasta ole tehty asianmukaista sopimusta.

Kysymys siitä, mitkä pankit eivät katso luottohistoriaa useimmiten huolestuttaa kansalaisia, joilla ei ole aivan houkutteleva asiakirja. He haluavat piilottaa sen luottolaitoksilta. Pankista on todellakin vaikea saada lainaa tällaisissa olosuhteissa, joten sinun on etsittävä ulospääsyä tilanteesta. Eikä sitä aina ole mahdollista löytää.

Jotkut mikrorahoitusorganisaatiot luovat erityisiä ohjelmia auttaakseen kansalaisia, jotka haluavat muuttaa negatiivista tiedostoa ja parantaa luottoluokitustaan. Ohjelma on joukko lainoja, joita kansalainen myöntää ja maksaa nopeasti takaisin: jokainen takaisinmaksufakta kirjataan CI:ään, ja sen seurauksena se paranee. Lisäksi voit saada hyväksynnän joistakin pankeista, jotka eivät ole liian vaativia lainaajia kohtaan. Kun olet suorittanut ohjelman, voit nähdä tulokset.

Mitkä pankit myöntävät lainaa ilman luottohistoriaa?

Jos kansalainen ei ole aiemmin ottanut lainaa tai lainaa, hänen lainanottajatiedostonsa on kristallinkirkas. Mitä pankki näkee, kun se käsittelee tällaisen henkilön hakemusta? Hänen asiakirjansa on tyhjä arkki, joten on mahdotonta ennustaa, kuinka tällainen asiakas käyttäytyy ja viivästyykö hän.

Mutta pankkeja, jotka hyväksyvät lainan luottokortin puuttuessa, on varmasti olemassa. Silti negatiivinen asiakirja ja sen puuttuminen ovat kaksi eri asiaa. Jos kansalainen ei ole aiemmin ottanut lainaa, tämä on riski; tästä tosiasiasta hän saa vähemmän pisteitä pisteytyksestä. Tämä tarkoittaa, että hakemuksen hyväksymisen todennäköisyys on hieman pienempi, mutta se ei ole täysin poissuljettua. Jos kaikki tiedot ovat kunnossa, jos kysely on positiivinen, pankki antaa hyväksynnän.

Tarkistavatko pankit aina luottohistoriasi? Kun he eivät kiinnitä huomiota CI:hen. Esimerkkejä pankeista ja luottotuotteista, joissa luottotieto ei ole tärkeä. Mikrolainat ilman CI-varmennusta.

Lähes kaikki pankit tarkistavat mahdollisen lainanottajan luottohistorian (CI). Mutta voi olla tilanteita, joissa tarkastuksen tulokset eivät ole ratkaisevia, mikä antaa mahdollisuuden saada lainaa, vaikka luottohistoriasi ei olisi kunnossa. Pohditaan, millaisia ​​tilanteita nämä ovat, kun pankki ottaa tietoisesti lisäriskejä lainaaessaan mahdollisesti ongelmalliselle lainanottajalle ja millä ehdoilla lainoja tällaisissa tapauksissa myönnetään.

Miksi pankit tarkistavat luottohistorian?

Mahdollisen lainanottajan luottohistoria (CI) on kuin suositus niiltä, ​​joilta hän on aiemmin lainannut. Ja se suorittaa samat toiminnot kuin aikaisempien työnantajien suositukset työpaikkaa haettaessa. Sen perusteella pankki päättää, kannattaako lainanottajalle uskoa rahaa, maksetaanko velka ajallaan vai joutuuko sen turvautumaan pakkoperintään.

Lainan hyväksymisen todennäköisyys riippuu pitkälti luottoluokituksesta, joka muodostuu lainojen saamishistorian ja niiden huollon perusteella

Venäjällä vuonna 2019 luottolaitokset tarkastavat paitsi pankit, myös vakuutusyhtiöt ja jopa jotkut työnantajat. Ennusteiden mukaan luottohistoriastasi kiinnostuneita tulee ajan myötä yhä enemmän. Tarkastuksen tarkoitus on sama kuin pankeilla - ymmärtää, voiko ihmiseen luottaa, arvioida kuinka vastuullinen ja luotettava hän on, olisiko hänen helpompi kieltäytyä, tai vakuutustuotteen osalta vakuuttaako itsensä korkeammalla korolla.

Eikä Venäjä ole tässä yksin. Länsi-Euroopassa, Yhdysvalloissa tai Kanadassa henkilön luottohistorian tarkistaminen on vielä yleisempää. Vuokralle tarjottujen asuntojen omistajat käyttävät niitä usein arvioidessaan mahdollisia vuokralaisia.

Mille lainoille CI ei ole olennaisen tärkeä?

Palataanpa pankkeihin. Vaikka CI:n merkitys päätettäessä lainan myöntämisestä ja jos myönnetään, millä ehdoilla on suuri, sitä ei monissa tapauksissa silti oteta huomioon. Näin tapahtuu yleensä, kun harkitaan seuraavia lainatuotteita koskevia hakemuksia:

Tuttavalle, jolla oli Sberbank-palkkakortti, Sber itse tarjosi luottokorttia 50 tuhannen ruplan rajalla, vaikka samaan aikaan keräilijät pommittivat häntä erääntyneen velan vuoksi toiselle rahoituslaitokselle, mikä heijastui hänen luottoonsa. historia. Koska hän piti tämän kortin maksuaikataulusta kiinni, pankki korotti sen luottorajaa useita kertoja. Mutta sama Sberbank kieltäytyi häneltä suurempaa kulutuslainaa.

Tämä ei tarkoita sitä, että yllä mainituissa tilanteissa pankit lainaisivat jokaiselle sopivaa tuotetta pyytäneelle. Myös epäonnistumisia sattuu. Mutta mahdollisuudet saada lainaa ongelmallisella CI:llä ovat suuremmat tällaisilla vaihtoehdoilla.

Millä pankeilla on mahdollisuus saada lainaa, jos CI vaurioituu?

Useimmat pankit turvautuvat lainanottajan luottohistorian tarkistamiseen ennen päätöksen tekemistä lainan myöntämisestä asiakkaille. Se suoritetaan virallisten luottotietotoimistojen (BKI) kautta, jotka perustettiin Venäjälle yli 10 vuotta sitten. Tämä tietokanta on muodostettu pankkien toimittamien lainanottajien tietojen perusteella. Miten kansalaisten luottohistoria tarkistetaan ja miten se vaikuttaa lainan saamiseen?

Mikä on hyvän ja huonon luottohistorian vaikutus?

Lainanottajan luottohistoriaa (CI) pidetään yhtenä tärkeimmistä tekijöistä, jotka vaikuttavat pankin päätökseen myöntää laina:

• positiivinen luottoriski (lainat maksettiin takaisin ajallaan tai etuajassa) lisää merkittävästi toistuvan lainan myöntämisen todennäköisyyttä;
• negatiivinen luottoluokitus (on näyttöä toistuvista viivästyksistä ja lainojen maksamatta jättämisestä) on tärkein syy pankkien kieltäytymiseen lainojen myöntämisestä.

Pankit voivat lainata hyvän luottohistorian omaavia asiakkaita alennettuun korkoon kanta-asiakasohjelman avulla. Tällaiset tarjoukset ovat pääasiassa vain kanta-asiakkaiden saatavilla. Joka tapauksessa moitteeton CI lyhentää pankin lainahakemuksen käsittelyaikaa huomattavasti.

Päättäessään lainan myöntämisestä luottolaitokset ohjaavat tietoja lainanottajasta viime vuosien ajalta (1-3). Vanhoja viivästyksiä ei huomioida. Erityistä huomiota kiinnitetään myös maksuviivästysten luonteeseen:

• jos lainanottaja on viivästyttänyt pieniä viivästyksiä, hän saa lainaa useimmista pankeista;
• jos viivästykset eivät kestäneet yli 90 päivää, pankki voi hyväksyä ne asiakkaan tilapäisiksi vaikeuksiksi ja myöntää myös lainaa;
• Toistuvat ja pitkät maksuviivästykset ovat peruste lainan epäämiselle.

Luottohistorian positiivisena piirteenä pidetään myös lainojen uudelleenjärjestelyä edellyttäen, että kaikki velvoitteet lainanantajaa kohtaan täytetään. Tietysti laina, josta maksettiin vain pari maksua tai ei ollenkaan, tekee CI:n täysin pilalla.

• pisteytyspisteet;
• turvatarkastuksen tulos;
• riskienhallinnan päätelmät;
• vaatimusten noudattaminen - palkka, palvelusaika, ikä.

Aika, jona lainanottajan luottohistoriaa koskeva raportti toimitetaan, riippuu tietystä pankkitilistä. Jotkut organisaatiot vastaavat 1–2 päivässä, toiset lähes välittömästi, muutamassa minuutissa.

Yksityishenkilön luottohistoriaraportti koostuu 4 osasta:

1. Nimisivu – näyttää asiakkaan tunnistamiseen tarvittavat tiedot (koko nimi, lainanottajan henkilöllisyystodistusten tiedot).
2. Pääasiallinen – sisältää tiedot aktiivisten ja suljettujen lainojen velvoitteista (summa, eräpäivä, lainatyyppi, erääntyneiden maksujen määrä ja aika).
3. Lisätiedot – sisältää tiedot CI-muodostuksen lähteistä ja sen käyttäjistä.
4. Informatiivinen – heijastaa tietoa lainojen myöntämisestä ja lainan epäämisestä sekä kieltäytymisen syy.

Esimerkki BKI:n raportin pääosasta:

CI-tarkastuksen aikana pankkia kiinnostaa paitsi asiakkaan rahoituskuri (suljettujen lainojen määrät ja ehdot). Myös lainanottajan nykyisten velvoitteiden korot ja ehdot huomioidaan.

Merkittäviin summiin ja laina-aikoihin ei yleensä kiinnitetä huomiota. Kuitenkin, jos viivästyksiä on viisi tai enemmän (etenkin jos aika ylittää 3 kuukautta), pankit kieltäytyvät usein myöntämästä lainaa selittämättä syytä.

Mitkä pankit tarkistavat luottohistoriasi?

Vuodesta 2008 lähtien monet venäläiset pankit ovat tarkastaneet aktiivisesti lainaa hakevien asiakkaiden luottohistoriaa. Vain ne pankit, jotka ovat tehneet tarvittavat sopimukset BKI:n kanssa, voivat pyytää luottolaitokselta raporttia mahdollisesta lainanottajasta.

Lisäksi pankin on saatava asiakkaan suostumus luottohistoriatietopyynnön lähettämiseen. Nykyään useimmat pankit käyttävät pakollista CI-varmennusta, etenkin kun on kyse suurista kulutusluotoista tai asuntolainasta.

Mitkä pankit eivät tarkista luottohistoriaa myöntäessään lainoja?

Tulevan lainanottajan luottohistoriaa ei kuitenkaan aina tarkisteta. Jopa suuret pankit, jotka ovat toimineet rahoitusmarkkinoilla erittäin pitkään, voivat myöntää pikalainoja tarkistamatta BKI:ltä. Tällaisissa tapauksissa olemassa olevat riskit tasoitetaan korkealla korolla. Jos keski-ikäisellä lainanottajalla on säännölliset tulot ja asuinpaikka vaaditulla alueella, lainanantaja on yleensä tyytyväinen asiakkaan yleiskuvaan.

Jotkut lainanottajat, joilla on huono luottohistoria, pyrkivät korjaamaan sen maksamalla uuden lainan ajoissa. He voivat ottaa yhteyttä johonkin pankista, joka ei mahdollisesti tarkista CI:tä:

• Renaissance Credit hyväksyy hakemukset kansalaisille, joilla on vaurioitunut CI, asiakirjatodiste tuloista ja vakuuden antamisesta;
• Russian Standard tarjoaa lainan huonolla luottohistorialla kiinteistövakuudella;
• Zapsibcombank tarjoaa lainoja asiakkaille tarkistamatta CI:tä enintään 1,5 miljoonan ruplan arvosta. edellyttäen tulojen vahvistamista ja suuren asiakirjaluettelon toimittamista.

Voit myös kokeilla onneasi mikrorahoitusorganisaatioissa, jotka myöntävät pieniä lainoja lyhytaikaisesti. Tämä on täydellinen tapa korjata huono luottohistoria.

Kuinka tarkistaa luottohistoriasi ilmaiseksi?

Voit määrittää oikein omat mahdollisuutesi saada vaadittu summa pankista tarkistamalla etukäteen BKI:hen tallennetun luottohistorian. Tämä palvelu tarjotaan täysin ilmaiseksi vain kerran vuodessa. Toistuvat pyynnöt vuoden sisällä maksavat hakijalle noin 500 ruplaa.

Voit saada luottohistoriasi:

• postitse, jota varten on lähetettävä notaarin vahvistama hakemus jollekin BKI:stä;
• sähkeellä - melko ainutlaatuinen menetelmä, mutta se on halvempaa ja helpompaa kuin mennä notaariin. Tätä varten sinun on lähetettävä sähke BKI:lle, jossa ilmoitat passitietosi ja annat postin työntekijän varmentaa allekirjoituksesi;
• henkilökohtaisesti – ota yhteyttä suoraan BKI:hen tai sen kumppaneihin. Toisessa tapauksessa joudut maksamaan palkkion kumppaneille;
• Internetin kautta - suosituin ja nopein tapa. Jotkin luottovälittäjät tarjoavat samanlaista palvelua. Lisäksi äskettäin käynnistetyn Luottohistoriatoimiston ja Venäjän pankkien liiton yhteishankkeen ansiosta omasta CI:stäsi on mahdollista laatia raportti.

• Jos pankki kieltäytyy lainasta, kysy - ehkä syynä on luottohistoriasi puuttuminen. Tässä tapauksessa on suositeltavaa, että sinulla on käytettävissäsi raportti CI:stäsi. Jotkut pankit pyytävät tietoja BKI:ltä, jonka kanssa ne ovat tehneet yhteistyötä jo pitkään, eikä luottohistoriastasi välttämättä ole tietoa.
• Jos olet täysin varma, että luottotietosi on positiivinen, mutta pankki kieltäytyy myöntämästä lainaa, ota yhteyttä lainan myöntäneeseen lainanantajaan. Hän ei yksinkertaisesti voinut välittää tietoja velvollisuuksienne täyttämisestä BKI:lle.
• Jos haluat saada tietoa luottohistoriastasi Internetin kautta, on parempi ottaa yhteyttä tämän alan johtajiin. Tällaisia ​​organisaatioita ovat National Bureau of Credit Histories, Equifax, United Bureau of Credit Histories ja Russian Standard Credit Bureau. Nämä BKI:t omistavat lähes 95 % tiedoista Venäjän kansalaisten luottolaitoksista.