Yhteystiedot
Koti/ Kiinteistöt

Talletusten vakuutusmäärä. Mitä talletuksia valtio vakuuttaa? Kuinka tarkistaa, onko pankkitalletus vakuutettu

Venäjän kansalaisten pankkitalletukset ovat valtion vakuuttamia. Jotta tallettajille ei jää mitään konkurssin sattuessa (keskuspankki peruuttaa usein pankkien toimiluvat), on olemassa talletusvakuutusjärjestelmä. Se toimii seuraavasti: kaikki pankkiorganisaatiot maksavat tietyn summan erikoistuneelle virastolle, joka näiden vakuutusmaksujen kautta korvaa konkurssiin menneiden luottolaitosten tallettajille heidän säästönsä. Minkä suuruisen pankkitalletuksen valtio on vakuuttanut vuonna 2018: valtion vakuutusjärjestelmän puitteissa korvaaman talletuksen enimmäismäärä.


Kuva: pixabay.com

Kuinka paljon talletuksia valtio on vakuuttanut vuonna 2018?

Vuoteen 2015 asti vakuutetun talletuksen enimmäismäärä oli 700 000 ruplaa. 3 vuotta sitten se tuplaantui. Siitä lähtien kaikki on pysynyt ennallaan. Valtion vakuuttaman pankkitalletuksen enimmäiskoko vuonna 2018 on 1,4 miljoonaa ruplaa.

Venäjän talletusvakuutuksissa on tärkeitä vivahteita, joita ei pidä unohtaa.

Ensinnäkin talletukset vakuutetaan vain, kun pankki on vuorovaikutuksessa DIA - Talletusvakuutusviraston kanssa. Se hoitaa pankkien konkurssitilanteessa maksamia vakuutusmaksuja – omia tai kilpailijoita.

Laki sisältää myös tietyn kiistanalaisen kysymyksen. Sekä talletus sinänsä että talletuksen pankkiin sijoittamisen ajalta kertynyt korko on vakuutettu.

Periaatteessa tämä on reilua - konkurssiin menneen pankin asiakas saa 100 %:n hyvityksen ilman, että hän samalla menetä talletuksen pääomaa. Ongelmana on, että tämä lainsäädäntö kannustaa jossain määrin häikäilemättömiä pankkeja.

Mitä haittaa tästä normista on? Yksi selvistä merkeistä pankin ongelmista on lupaus talletuskoron noususta. Näin pankki houkuttelee uusia asiakkaita, jotka tuovat sille rahaa. On mahdollista, että pankki tarvitsee kipeästi näitä rahoja, koska se on alkanut toimia eräänlaisena pyramidina, joka maksaa omat velkansa uusilla panoksilla.

Ennemmin tai myöhemmin (varmasti ennemmin) tällainen pyramidi räjähtää. Tärkeää on, että talouslukutaitoiset tallettajat ovat tämän hyvin tietoisia ja tuovat kuitenkin rahaa pankkiin, koska he tietävät valtion korvaavan sekä talletuksen että sen edulliset korot.

On selvää, että keskuspankki katsoo välittömästi pankkeja, jotka tarjoavat epäilyttävän korkeita talletuskorkoja. Mutta lainsäädännössä on aukkoja.


Kuva: pixabay.com

Miten pankkitalletukset vakuutetaan vuonna 2018, jos yhdellä henkilöllä on niitä useita?

Kaikki riippuu siitä, onko sinulla 2 tai useampia talletuksia avoinna yhdessä pankissa vai pidätkö omia varojasi useissa pankeissa.

Jos henkilöllä on talletuksia useissa pankeissa, se on yksinkertaista - jokainen heistä on vakuutettu erikseen 1,4 miljoonalla ruplalla. Tästä syystä voit tallettaa useita miljoonia useisiin pankkeihin. Vaikka 2 tai 3 pankkia menisi konkurssiin, varat jokaiselta tililtä palautetaan osana vakuutusohjelmaa.

Mutta jos henkilöllä on useita talletuksia yhteensä yli 1,4 miljoonaa ruplaa yhdessä pankissa, se on itse asiassa sama kuin jos se olisi 1 talletus niin merkittävälle summalle.

Näissä tilanteissa oikeus korvaukseen säilyy, mutta korvaustapa on erilainen.

Yli 1,4 miljoonan summasta tulee tehdä erillinen hakemus, jonka jälkeen henkilö on jonossa. Korvauksen odotus kestää pitkään - Talletusvakuutuslaitos myy konkurssiin menneen pankin omaisuutta korvatakseen maksut etuoikeutetuille velkojille. Vasta tämän jälkeen, jos tuotosta jää mitään, maksetaan lisäkorvaus.

Luonnollisesti käytännössä tällaisessa tapauksessa jotain on mahdollista saada joko ei pian tai ei koskaan.


Kuva: pixabay.com

Mitä tehdä, jos pankki menee konkurssiin

Jos pankkisi on asetettu konkurssiin, ei ole syytä paniikkiin. 2 viikon kuluessa konkurssin julistamisesta asennetaan väliaikainen hallinta pankkiin. Maksut asiakkaille suorittaa agenttipankki; sen päättää DIA. Näet, mikä pankki se on ja minne sinun tulee mennä Talletusvakuutuslaitoksen portaalista tai konkurssiin menneen pankin portaalista.

Saadaksesi hyvityksen, sinun tulee saapua paikalle ja lähettää hakemus. Tätä tarkoitusta varten yleensä riittää, että tulet pankin konttoriin passilla ja sopimuksella talletuksen avaamisesta.

Jos hän puhuu niistä, jotka ottivat lainaa pankista, joka meni konkurssiin, niin jos tässä pankissa on talletus, lainan koko pienenee yleensä tämän talletuksen koolla. Muista myös, että sinun ei tule suorittaa pakollista maksua antamatta päivitettyjä tietoja. Varat voivat kadota, ja sitten ne on löydettävä ja palautettava. On parempi odottaa, kunnes päivitetyt tiedot tulevat näkyviin, tai kysyä pankista, mitä on tehtävä.

  • Talletukset avataan talletusvakuutusjärjestelmään kuuluvassa pankissa.
  • Yksityishenkilöiden talletukset avattiin sekä ruplissa että ulkomaanvaluutoissa.
  • Myös talletuksen korko on vakuutuksen alaista, jos se on jo lisätty talletuksen pääomaan (pääomitettu).
  • Rahat palkkakorteilla, varoja korteilla eläkkeiden tai stipendien saamiseen.
  • Yksittäisten yrittäjien tilit, jos niitä ei avata ammattitoimintaa varten.
  • Käteinen millä tahansa debit-kortilla, jos sellainen avattiin tilin avaamisen yhteydessä.
  • Henkilökohtaiset pankkitodistukset.
  • Escrow-tilit kiinteistöjen osto-/myyntimaksut valtion rekisteröinnin aikana.

Ei vakuutettu

  • Rahat pankin luottamushoidossa.
  • Varat talletettu haltijalle.
  • Pankkitodistus haltijalle.
  • Talletukset avattiin venäläisten pankkien sivukonttoreihin ulkomailla.
  • Varoja yksittäisille yrittäjille, lakimiehille ja notaareille, jos tilit avataan ammattitoiminnan yhteydessä.

Vakuutussumma

  • Vakuutuksen enimmäismäärä henkilöä kohti yhdessä pankissa on 1,4 miljoonaa ruplaa ruplamääräisille talletuksille tai ruplavastaaville valuuttamääräisille talletuksille.
  • Maksut suoritetaan ruplissa. Valuuttamääräisten talletusten osalta laskenta tehdään keskuspankin virallisen valuuttakurssin mukaan luvan peruutushetkellä.

Vuonna 2018 kaikki venäläisten talletukset, kuten aiemmin, ovat vakuutuksen alaisia ​​1,4 tuhannen ruplan määrällä. Vakuutusmaksu nousi 700 tuhannesta ruplasta määritettyyn rajaan vuonna 2015 23. joulukuuta 2003 annettuun liittovaltion lakiin nro 177 "Yksityishenkilöiden talletusten vakuuttamisesta" tehtyjen muutosten mukaisesti. Siten jos pankki menettää toimiluvan tai menee konkurssiin, valtio korvaa olosuhteista riippuen kokonaan (osittain) talletetut varat. Mitkä talletukset ovat vakuutettavia ja mitkä eivät? Kuinka monta talletusta voidaan vakuuttaa yhdessä pankissa ja onko vakuutusohjelma voimassa, jos yhdessä pankissa on avattu enemmän kuin kaksi tiliä? Odotetaanko vakuutussumman nousevan? Vastaamme näihin kysymyksiin tässä artikkelissa.

Talletusvakuutuksen ominaisuudet

Talletus katsotaan vakuutetuksi vain, jos luottolaitos toimii virallisesti yhteistyössä Talletusvakuutuslaitoksen (DIA) kanssa. Vakuutusmaksun määrä on tilille alun perin talletettu summa sekä kertynyt korko. Virasto hallinnoi pakollista talletusvakuutusjärjestelmää (CDI) Venäjällä, takaa vakuutuskorvausten saamisen sekä suojaa yksityishenkilöiden ja yksittäisten yrittäjien säästöjä, jotka on sijoitettu Venäjän rahoituslaitoksiin.

Valtion CER-ohjelma toteutetaan Venäjän pankkien yksityishenkilöiden talletusten vakuuttamisesta annetun liittovaltion lain mukaisesti. Samanlaiset säästövakuutusjärjestelmät ovat yleisiä yli 100 maassa ympäri maailmaa, IVY-maissa (Valko-Venäjä, Armenia, Azerbaidžan, Ukraina, Kazakstan) ja Euroopan unionin maissa. Sinun tulee tietää, että asiakas voi vakuuttaa useita talletuksia kerralla samassa pankissa. CER:n toiminnassa on seuraavat piirteet vakuutustilanteessa:

  • Vakuutus kattaa talletuksen 100%, jos sen määrä ei ylitä 1,4 miljoonaa ruplaa;
  • Jos yhdessä pankissa on kaksi tai useampia tilejä, joiden kokonaismäärä ylittää merkittävästi vakuutuskorvauksen, tallettajalla on oikeus jättää hakemus jäljellä olevalle summalle ja liittyä odotusjonoon - "pyynnöstä". On muistettava, että tällaiset maksut suoritetaan vasta sen jälkeen, kun DIA on myynyt konkurssiin menneen pankin omaisuuden maksaakseen velkojaan ensisijaisille velkojille. Ja vasta sitten alkaa lisäkorvauksen myöntämismenettely;
  • Jos talletukset sijoitetaan useisiin pankkeihin, kunkin niistä maksettavan korvauksen enimmäismäärä on myös enintään 1,4 miljoonaa ruplaa;
  • Vakuutuskorvaus yksittäisille yrittäjille maksetaan viimeisenä, kun talletukset on palautettu kaikille yksityishenkilöille;
  • Maksuaika on 14 päivää vakuutustapahtuman sattumispäivästä.

Valuuttamääräisen talletuksen sattuessa korvaus maksetaan Venäjän ruplissa vakuutustilanteen ilmenemispäivän Keskuspankin valuuttakurssin mukaan. Talletuksen korko lasketaan sopimuksen mukaan. Jos kuukausittainen korkolisä maksetaan, sijoittaja saa käsirahaa korkoineen tilin avaamisajalta. Jos talletusaikana kertyy korkoa, sovelletaan "On Demand" -korkoa.

Mitä tehdä, jos pankki menee konkurssiin?

Jos talletuksen tekevä rahoituslaitos on menettänyt toimiluvan tai on konkurssivaiheessa, asiakkaiden ei tule panikoida. On muistettava, että kahden viikon kuluessa Talletusvakuutuskeskus nimittää väliaikaisen johdon ja agenttipankki hoitaa varojen palautuksen. Mistä saan selville, kuka on ottanut vastuulleen konkurssiin menneen rahoituslaitoksen? Nämä tiedot julkaistaan ​​yleensä sen virallisessa resurssissa tai DIA:n verkkosivustolla.

Asiakkaiden, joita asia koskee, tulee käydä missä tahansa pankkinsa konttorissa ja kirjoittaa säästöjen palautushakemus, kun hänellä on mukanaan passi ja pankkisopimus talletuksen avaamisesta.

Jos tallettajalla on lainaa samasta pankista, sen kokoa pienennetään olemassa olevan talletuksen määrällä. Asiantuntijat voivat tarjota velan ennenaikaista takaisinmaksua edullisin ehdoin (esimerkiksi alennettu korko). Vaadittua maksua ei tule suorittaa ennen kuin uusia tietoja on saatu, koska varoja ei välttämättä oteta huomioon. Jos kuitenkin seuraava maksu on jo suoritettu, sinun on säilytettävä tämän tapahtuman kuitti.

Ovatko kaikki talletukset vakuutettuja?

DIA vakuuttaa talletustilit ja tavallisten kansalaisten talletukset. On syytä muistaa, että vain vakuutusjärjestelmään osallistuvat rahoituslaitokset voivat työskennellä yksityisten talletusten kanssa esteettä. Talletukset on vakuutettu siitä hetkestä lähtien, kun pankki on sisällytetty asianomaiseen rekisteriin. Asiakkaan nimiin avatut säännölliset talletukset, eläke-, palkka- ja muut tilit, jotka mahdollistavat kaikenlaisten maksujen vastaanottamisen, ovat korvattavia. Poikkeuksia ovat:

  • Notaarien ja asianajajien tilit, jotka avattiin oikeushenkilön perustamisen vuoksi;
  • Säästötalletukset haltijalle;
  • Pankkiorganisaatioiden ulkomaisissa sivukonttoreissa sijaitsevat rahat;
  • Prepaid-pankkikortit ja elektroninen raha;
  • Luotetut tilit;
  • Persoonattomat metallijäämät;
  • Escrow-tilit, ei kuitenkaan avoimet talletukset kiinteistökaupan järjestämistä varten.

Nykyään kaikki luottolaitokset eivät pyri tekemään yhteistyötä DIA:n kanssa, koska tämä palvelu on maksullinen. Siksi useiden pankkien tallettajat eivät saa korvausta. Jos kansalainen haluaa avata talletuksen vuonna 2018, hänen tulee ehdottomasti kysyä pankin työntekijältä, onko suunniteltu talletus vakuutettu. Voit selvittää tietyn rahoituslaitoksen osallistumisesta DIC:iin DIA:n tai keskuspankin verkkosivuston kautta sekä soittaa valitun pankin vihjelinjaan. Kuvasimme yksityiskohtaisesti menettelyn pankkilaitoksen CER:ään osallistumisen tarkistamiseksi.

Pankkisijoitusvakuutusjärjestelmän luominen on erityinen valtion ohjelma, jota toteutetaan liittovaltion lain "Yksittäisten talletusten vakuuttamisesta" mukaisesti. henkilöt."

Hyvät lukijat! Artikkelissa puhutaan tyypillisistä tavoista ratkaista oikeudellisia ongelmia, mutta jokainen tapaus on yksilöllinen. Jos haluat tietää miten ratkaise juuri sinun ongelmasi- ota yhteyttä konsulttiin:

HAKEMUKSET JA SOITOT Otetaan vastaan ​​24/7 ja 7 päivää viikossa.

Se on nopea ja ILMAISEKSI!

Sen päätavoite on suojella kansalaisten säästöjä, jotka sijoitetaan venäläisten pankkien talletuksiin. Kansalaisten etujen suojaaminen on yksi tärkeimmistä yhteiskunnallisista asioista tehtäviä kymmenissä maissa ympäri maailmaa.

Sijoitusvakuutusjärjestelmän avulla sijoittaja voi palauttaa varat talletuksesta pankin konkurssin tai toimiluvan peruuttamisen yhteydessä. Tällöin asiakkaalle siirretään välittömästi kiinteä määrä varoja.

Kun siirrät rahaa pankkiorganisaatioon, sinulla on oltava tiedot siitä, miten voit vähentää mahdollisia menetyksiä ja hankkia vakuutuksen vakuutustilanteen sattuessa.

Yleisiä pointteja

Nyt Venäjän sijoitusvakuutuksen olemus tiivistyy siihen, että vaikka pankki, jonka tileille rahat siirrettiin, menee konkurssiin, yksityishenkilö. henkilö voi toivoa absoluuttista tuottoa sijoitetulle rahalle.

Tässä tilanteessa käy ilmi, että mikään kriisi ei voi enää aiheuttaa pankkiasiakkaiden rahan menetystä.

Vakuutusjärjestelmä syntyi keskuspankin erityisrahaston työn ansiosta, johon kaikkien pankkien on talletettava rahastonsa saadakseen.

Näin ollen pankkiorganisaation toimiluvan olemassaolo takaa, että vakuutustapahtuman sattuessa keskuspankki maksaa kaikki tallettajat vararahaston varoilla.

Kaikille talletuksille ei kuitenkaan myönnetä vakuutusta, ja se edellyttää tärkeiden ehtojen noudattamista. Vakuutuksenantajan rooli kuuluu Private Investment Insurance Associationille (DIA).

Jos pankki menee konkurssiin tai sen toimilupa peruutetaan, pankki maksaa tallettajille. Kaikki talletukset on vakuutettu, mukaan lukien valuuttamääräiset sijoitukset.

Sijoittajan ei tarvitse tehdä mitään erikseen tai ottaa yhteyttä toiseen yritykseen, mikä on varsin kätevää.

Mikä se on

Talletussuoja on keino turvata yksilöiden oikeuksia ja etuja. rahoitusalan henkilöt sijoittaessaan rahaa talletuksiin.

Vakuutusjärjestelmä koskee yksityishenkilöiden rahoitusvaroja, jotka ovat pankkiorganisaatioiden tileillä ja ovat mukana sijoituksissa korkoineen.

Vakuuttamattomat rahoitusvarat ovat:

  1. Yksityishenkilöiden tilillä - liikemiehet ilman lainopillista koulutusta. henkilöt, kun talletus myönnettiin yritystoiminnan harjoittamista varten.
  2. Asianajajien, asianajajien jne. tileillä, kun talletustili myönnetään ammattityöhön.
  3. Haltijatalletuksissa.
  4. Rahat toimitetaan pankkiorganisaatiolle luottamusehdoilla.
  5. Sähköinen raha.
  6. Sijoitukset Venäjän federaation ulkomaisiin toimistoihin.

Luettelo rahoitus- ja luottoorganisaatioista

Yksityishenkilöiden talletusten vakuuttaminen Venäjän federaation pankeissa Luettelo pankeista, jotka ovat talletusten käsittelyssä parhaiden pankkiorganisaatioiden joukossa:

VTB 24 Yhdistää yli kaksikymmentä luottolaitosta. VTB 24 on edelleen lujasti sitoutunut lisäämään asiakkaiden luottamusta, luotettavuutta ja avoimuutta
Alfa Pankki Osallistuu jatkuvasti sijoitusvakuutusjärjestelmään, useiden rahoitusalan palkintojen omistaja
Binbank Yhdistää harmonisesti kansainvälisen kokemuksen paikallisten markkinoiden realiteetteihin. Jokainen yksityishenkilön talletus on varmasti vakuutettu vakuutusjärjestelmässä
Gazprombank Se tekee yhteistyötä Venäjän talouden pääalueiden kanssa ja sillä on sivuliikkeitä monissa Euroopan maissa. Pankilla on yli 4 000 000 yksittäistä asiakasta
Deltacredit Kaikki henkilöiden toimet pankissa on varmasti suojattu vakuutuksilla. Täältä löydät hyviä tarjouksia talletustilien avaamiseen
Rosselkhozbank Tämä yritys, kuten monet pankit Venäjällä, osallistuu talletustilivakuutusjärjestelmään, joten vakuutustilanteen sattuessa asiakkaat voivat saada lain mukaisia ​​korvauksia.
Nykyään tämä summa ei voi olla suurempi kuin 1 400 000 RUB. Tässä tapauksessa kaikki laskut on palautettava korkoineen, mutta ei enempää kuin määrätty summa.

Oikeudelliset perusteet

Lain tavoitteena on lisätä finanssipankkien houkuttelevuutta väestön kannalta, vahvistaa luottamusta venäläisiin luottoyhtiöihin ja luoda tasavertaiset kilpailuolosuhteet yksityishenkilöiden talletuksia houkutteleville pankeille. henkilöt

Tämän lain mukaan vakuutetut ruplissa tai venäläisessä laitoksessa tehdyn sopimuksen perusteella.

Talletus annetaan 100 prosenttia alkuperäisestä summasta, mutta ei korkeampi kuin laissa määrätty 1 miljoona 400 tuhatta ruplaa.

Vastaavasti siinä tapauksessa, että asiakkaalla on useita tilejä yhdessä laitoksessa ja niiden yhteisarvo on yli 1,4 miljoonaa ruplaa, korvaus maksetaan jokaiselta talletustililtä sen määrän suhteessa.

Vakuutustapahtuma sattuu sen mukaisesti, kun laitokselta on menetetty oikeus palvelujen tarjoamiseen. Talletussuojavirasto on ollut olemassa tammikuusta 2004 lähtien.

Tämä organisaatio takaa talletustilivakuutusjärjestelmän toiminnan, palauttaa varat vakuutustapahtuman sattuessa, tarkastaa vakuutuskassan ja valvoo sen varoja.

Miten yksityishenkilöiden talletusten pakollinen vakuutusjärjestelmä toimii venäläisissä pankeissa?

Vakuutusmenettely on melko yksinkertainen. Sijoittaja tallettaa varoja pankkiyhteisöön ja tekee talletussopimuksen.

Vakuutuksen saamiseksi ei tarvitse tehdä erillistä sopimusta - kaikki sijoitusvakuutusyhtiön kanssa tehtävän yhteistyön tekniset näkökohdat jäävät valitsemasi rahoitusyhtiön harteille.

Pankki maksaa talletusvakuutusyhtiölle neljännesvuosittain vakuutusmaksua, joka on 0,1 prosenttia koko sijoitussalkun koosta.

Tämän perusteella vakuutusta eivät maksa asiakkaat, vaan pankit itse. Kaikki yksityishenkilöiden tileillä olevat rahoitusvarat, mukaan lukien debit-muovikortit, on vakuutettu.

Poikkeuksia ovat:

  1. Rahat henkilökohtaisilla tileillä henkilöt - yksittäiset yrittäjät ilman koulutusta.
  2. Kantajasijoitukset.
  3. Yksityishenkilön pankkiorganisaatiolle säätiössä antamat varat.
  4. Sähköiset rahoitusvälineet.
  5. Venäjän federaation ulkomailla talletettuihin rahat.

Vakuutustilanne Art. Liittovaltion laki nro 177 on:

  1. Venäjän keskuspankin peruuttaminen tai sen pankkiorganisaation toimiluvan peruuttaminen, jossa sinulla oli talletus.
  2. Venäjän keskuspankin moratorio pankin muiden lainanantajien pyyntöjen vahvistamiselle.

Tämä tulos on todennäköinen pankkiorganisaation suurten taloudellisten vaikeuksien, sen täydellisen konkurssin tai talouskriisin aikana.

Miten ja kuinka paljon sijoittajat voivat saada korvausta talletuksistaan?

Mikä on korvauksen määrä (summa)

Venäjän lainsäädännön mukaan tallettajat voivat luottaa rahanpalautukseen talletuksesta, jos heidän talletuksensa yhteen pankkiin ei ylitä 700 tuhatta ruplaa.

Jos siis fyysistä henkilö haluaa tallettaa 2 miljoonaa ruplaa pankkiin, sitten ne on jaettava kolmen pankin kesken

Todellakin, tässä tilanteessa näiden organisaatioiden tilien määrä ei ylitä 700 tuhannen ruplan rajaa, ja kaikki sijoitukset on vakuutettu.

Nykyisten lakien mukaisesti korvaus on 100 prosenttia laitoksessa olevien talletusten määrästä, mutta enintään 1,4 miljoonaa ruplaa.

Valuuttamääräiset sijoitukset lasketaan uudelleen vakuutustilanteen syntyhetkellä toimineen Venäjän keskuspankin valuuttakurssin mukaan.

Vastaavasti tilanteessa, jossa asiakkaalla on useita talletustilejä yhdessä pankkiorganisaatiossa ja niiden yhteenlaskettu koko on yli 1,4 miljoonaa ruplaa, korvaus maksetaan jokaisesta sijoituksesta sen arvon suhteessa, mutta ei vakuutusmäärää suurempia.

Kun rahoitusvarat sijoitetaan useisiin pankkiorganisaatioihin, asiakas voi nostaa jokaisesta niistä jopa 1,4 miljoonaa ruplaa.

Huomaa, että jos sijoittajalla oli tilillään vakuutussummaa enemmän, asiakkaalla on oikeus vaatia jäljellä olevat varat, mutta vain konkurssimenettelyn aikana, jolloin pankkiyhteisön omaisuus myydään.

Maksut suoritetaan saapumisjärjestyksessä, eikä kaikkia asiakkaiden vaatimuksia voida tarkistaa

On syytä muistaa, että kun pankkiorganisaatiossa, jonka osalta vakuutustapahtuma sattui, sinulla ei ollut vain talletustili, vaan myös laina, korvauksen määrä määräytyy talletustilin määrän erotuksen perusteella. ja lainavelvollisuutesi.

Ovatko valuuttatalletukset vakuutettuja?

Hyväksytyn pankkijärjestelmän mukaan kaikilla Venäjän federaation alueella toimivilla säännöksillä valuuttatilit, kuten ruplasijoitukset, osallistuvat vakuutusohjelmaan.

Vakuutuksen enimmäismäärä, jonka sijoittaja voi saada, on enintään 400 tuhatta ruplaa.

Kun pankkiorganisaatio, jonka kanssa sopimus tehtiin, tunnustaa olevansa konkurssissa eikä pysty maksamaan jäljellä olevia varoja, talletettu summa muunnetaan automaattisesti kansalliseksi valuutaksi ja se on myöhemmin maksettava.

Kun tilillä oleva määrä ylittää tallettajalle vahvistetun varojen maksumäärän, asiakas seisoo jonossa ja odottaa maksua vakiintuneelta lainanantajalta.

Viimeisimmät muutokset tähän asiaan

Huolimatta siitä, että vuonna 2016 Venäjän federaation hallituksen päällikkö Dmitri Medvedev puhui muutosten puuttumisesta yksityishenkilöiden pankkisijoitusten vakuutusjärjestelmään, joitain innovaatioita otettiin kuitenkin käyttöön.

Yleensä tämä prosessi on ollut pakollinen kaikille venäläisille pankkiorganisaatioille vuodesta 2003 lähtien, jolloin vastaava lainsäädäntölaki alkoi toimia

Talletussuoja osoitti merkityksensä vuoden 2008 kriisin aikana, kun rahoitus- ja luottoyhtiöiden romahtamisen seurauksena monet Venäjän federaation kansalaiset jäivät ilman talletuksiaan ja säästöjään.

Kuka on velvollinen maksamaan

Vakuutuskorvauksen talletuksesta vakuutustilanteen sattuessa maksaa Talletusvakuutuskeskus.

DIA maksaa asiakkaalle rahasumman, joka määräytyy summan perusteella, josta on vähennetty pankkiorganisaation pyynnöt (erityisesti tallettajan laitokselle velan määrä).

Korvaus maksetaan kokonaisuudessaan laskuista, joiden kokonaismäärä ei ylitä 1 400 000 ruplaa.

Koskeeko se muovikortteja?

Pankkitalletusvakuutus ei koske vain sijoituksia, vaan myös tallettajien tileillä tai pankkikorteilla olevia summia.

Pääehto on, että rahoituslaitos osallistuu talletusvakuutusjärjestelmään (voit tarkastella osallistuvien pankkiyritysten luetteloa Talletusvakuutuslaitoksen virallisilla verkkosivuilla).

Vakuutus rahoituslaitoksen toimiluvan peruuttamisen yhteydessä on voimassa 1 400 000 ruplaan asti.

On syytä kiinnittää huomiota - yhdessä pankkiorganisaatiossa sinulla voi olla useita ohjelmia pankissa (talletukset, tilit, pankkikortit), mutta vakuutuksen saamiseksi niiden kokonaismäärä (korkoineen) ei saa ylittää 1 400 000 ruplaa.

Maan pankkikriisi ja vaikea taloustilanne saavat ihmiset miettimään, kuinka luotettavia pankit ovat, ovatko talletussijoitukset suojattuja ja mikä on talletusvakuutuksen määrä. Lähes joka kuukausi Venäjän federaation keskuspankki peruuttaa minkä tahansa rahoitus- ja luottolaitoksen toimiluvan. Valtio pyrkii suojelemaan kansalaisten säästöjä pankeissa, joten tallettajien tulisi tietää, kuinka paljon on vakuutettu talletussumma, kuka suorittaa sijoitusten korvausmaksuja ja millä menettelyllä DIA:lle hakeminen hyväksytään.

Mikä on talletusvakuutusjärjestelmä

Välttääkseen paniikkia kansalaisten keskuudessa, kun pankit, joihin he ovat sijoittaneet varansa, lakkaavat palvelemasta oikeus- ja yksityishenkilöitä, valtio loi erityisen välineen, joka suojaa kansalaisten säästöjä määrittämällä, mikä on talletuksen vakuutusmäärä, joka korvataan luottolaitoksen lisenssi tai väliaikainen toimilupa peruutetaan.

Valtion tukeen perustuva talletussuojajärjestelmä (DIS) on otettu käyttöön monissa maissa ympäri maailmaa. Sen työn tavoitteena on vakauttaa pankkisektorin toimintaa, ehkäistä paniikkia, lisätä yleisön luottamusta pankkeihin ja vähentää kansallisen valuutan romahduksen todennäköisyyttä - jos henkilö tietää, että sijoitetuille varoille on olemassa takuu tuotosta, hän ottaa nämä toimet rauhallisesti saadakseen tulenkestäviä investointeja.

Toimintamekanismi

Jos pankki menee konkurssiin, menettää toimiluvan tai ilmenee muita ylivoimaisia ​​esteitä, joiden vuoksi luottolaitos ei voi täyttää velvoitteitaan tallettajia kohtaan, sijoitetut varat eivät "jäädy", vaan ne palautetaan nopeasti tallettajalle määritellyssä määrin. lain mukaan. Vakuutetun talletuksen enimmäismäärä vuodelle 2017 on 1 400 000 ruplaa - jos sijoitetut varat eivät ylitä tätä määrää, ne voidaan palauttaa kertyneen koron kera pankin kanssa tehdyn sopimuksen perusteella.

DIA-toiminnot

Kaikki vakuutettujen talletussummien palautustoimenpiteet suorittaa erikoistunut virasto (DIA), joka toimii valtion määräyksellä ja noudattaa 22. joulukuuta 2003 annettua liittovaltion lakia nro 177 tai muita säädöksiä. DIA-tileille on kertynyt yli 100 miljardia ruplaa, jotka koostuvat valtion, järjestelmään osallistuvien pankkien maksuista sekä sijoitettujen summien sijoittamisesta tiettyihin varoihin, arvopapereihin ja muihin tuloa tuottaviin instrumentteihin.

Kaikki tiedot on julkaistu DIA:n virallisilla verkkosivuilla, joilla tallettajat voivat tutustua siihen, kuinka tämä rakenne suorittaa vakuutetun rahan maksuja, järjestelmään osallistuvien pankkien rekisteriin ja selvitysten vivahteisiin. Hyväksyttyjen vaatimusten mukaisesti jokainen luotto- ja rahoituslaitos, joka ottaa vastaan ​​asiakkaan rahaa talletuksiin, on velvollinen liittymään CER:n jäseneksi ja maksamaan CER:lle tiettyä korkoa sekä vakuuttamaan asiakkaan talletuksen ja ilmoittamaan tämän lausekkeen sopimuksessa. DIA:n on toimitettava rekisteri tämän ohjelman osallistujista.

Talletusvakuutuksen määrä

Kokeneet asiantuntijat neuvovat avaamaan talletuksia eri pankeissa, jos tallettaja toimii suurilla investoinneilla, koska yhdessä rahoituslaitoksessa voit saada enintään 1,4 miljoonaa ruplaa vakuutetusta talletussummasta riippumatta talletusten lukumäärästä ja rahoituksen koosta. Tässä tapauksessa ei ole väliä, sijoitettiinko sijoitukset itse pankkiin vai sen tytäryhtiöön - vain määritetty summa palautetaan - 1 400 000 ruplaa. Korvauksessa on joitain vivahteita:

  • Talletusten valuutasta riippumatta korvaus maksetaan ruplissa, jotka muunnetaan pankin työskentelyn päättymishetken kurssiin.
  • Tallettajien sijoituksia ei korvata, vaan kaikki tilit, joilla on velkasaldo - palkkatilit, säästötilit, jotka ovat yksityisten yrittäjien omistamia.

Mitkä pankit ovat valtion vakuuttamia?

Täydellinen luettelo rahoitusorganisaatioista, joiden tallettajien kanssa tehtyjen sopimusten tulee sisältää talletuksen vakuutusmäärä, on DIA:n virallisella verkkosivustolla, josta näet tietyn luottorakenteen nykyisen tilanteen - onko kyseessä järjestelmän osallistuja , ei siitä, onko sillä oikeus ottaa vastaan ​​kansalaisten varoja talletuksia varten. 24.10.2017 rekisterissä on 788 osallistuvaa pankkia, joista suurimmat voidaan tunnistaa - Sberbank, VTB 24, Alfa Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom ja muut.

Kuinka tarkistaa, onko pankkitalletus vakuutettu

Valitse DIA-verkkosivuston pääsivulta osio vakuutusten osallistujaluettelosta, kirjoita luottorakenteen koko nimi ja tarkista, onko se osa yleistä vakuutusjärjestelmää. Monet pankkiyhtiöt kohtelevat sijoittajiaan vilpittömästi, piilottaen sijoituksensa kirjanpidolta, joten on ollut tapauksia, joissa talletuksen vakuutusmäärää ei ole pankin selvitystilassa korvattu, vaikka se oli sopimuksessa merkitty vakuutetuksi. . Noudata näitä suosituksia tällaisten ongelmien välttämiseksi:

  • säilytä kopio sopimuksesta pankin kanssa, kaikki shekit ja kuitit varojen tallettamisesta tilille;
  • vaatia työntekijöitä seuraamaan rahasi liikkumista;
  • hankkia säännöllisesti pankista tiliotteita, joissa on leimat ja allekirjoitukset, jotka osoittavat, että varat on talletettu.

Mitä talletuksia valtio vakuuttaa?

DIA korostaa, että korvauksen kohteena ei ole vain talletuksen vakuutussumma, vaan myös rahoituslaitoksen kerryttämä korko. Seuraavat investoinnit korvataan:

  • talletukset millä tahansa ehdolla - määräaikaistalletukset, joissa korkopääoma, vaadittaessa;
  • palkalla, eläkkeellä, säästötilillä ja muilla veloitustileillä oleva raha;
  • yksittäisten yrittäjien käyttötileillä olevat määrät työn toteuttamista varten;
  • varattuja varoja huoltajatileille, jotka on tarkoitettu suoritettaviksi osastoille;
  • varat erityistileille, jotka on varattu kiinteistökauppojen toteuttamiseen.

Mitkä talletukset eivät ole pakollisen vakuutuksen alaisia?

Kaikkia debit-tilien varoja ei palauteta. Seuraavat sijoitukset eivät ole korvauksen alaisia:

  • notaari- tai lakityötä tekevien henkilöiden tileillä olevat määrät, jotka on tarkoitettu heidän tehtäviensä suorittamiseen;
  • nimettömillä haltijatileillä olevat varat, ml. säästökirjoista, metallitalletuksista ja todistuksista;
  • pankkirakenteiden luottamukselliset määrät;
  • ulkomailla sijaitsevien venäläisten pankkiorganisaatioiden sivukonttoreiden talletukset;
  • tähän luottorakenteeseen kuuluvien sähköisten lompakoiden summat;
  • kaikki nimellisillä veloitustileillä pidetyt varat lukuun ottamatta edunvalvoja- ja edunvalvontatilejä.

Hyvitysominaisuudet

Monilla tallettajilla on kysymyksiä sopimussuhteensa erityispiirteistä pankkirakenteeseen liittyen, onko talletuksen vakuutussumma korvausvelvollinen vai ei. On tarpeen seurata kaikkia liittovaltion säännösten ja lakien muutoksia, jotka koskevat tiettyjen sopimusten maksumenettelyä. Tilanteeseesi saat selville avaamalla DIA:n verkkosivuilla välilehden jatkuvasti kysytyistä kysymyksistä ja vastauksista. Jos tietoja ei löydy, soita annettuun viraston hotline-numeroon.

Valuuttamääräiset talletukset

Ruplatalletusten ohella CER:ään osallistuvissa venäläisissä pankeissa avatut valuuttatalletukset katsotaan vakuutetuiksi. Niiden kompensoinnissa on kuitenkin joitain vivahteita. Kaikki valuuttamääräiset talletukset korvataan ruplissa vakuutustapahtuman tapahtumahetken dollarin vaihtokurssin mukaan. Jälkimmäisiin kuuluvat seuraavat tapahtumat:

  • keskuspankki peruuttaa nykyisen pankkitoimintaluvan;
  • moratorion (kaiken toiminnan väliaikainen lopettaminen) asettaminen liiketoimille tallettajien, velkojien ja muiden henkilöiden kanssa, jotka ovat tietyn pankkiorganisaation asiakkaita.

Rahoitus- ja luottorakenteen on täytettävä velvoitteet tallettajiaan kohtaan, joten kaikki sijoituksista johtuvat korot kertyvät vakuutustilanteen sattumispäivänä ja korvataan talletussopimuksen mukaan sen määräämässä ajassa, päinvastoin. talletuksen runkoon, joka palautetaan lähes välittömästi ylivoimaisen esteen jälkeen. Lisäkoronmaksun viimeisenä laskentapäivänä katsotaan vakuutustapahtuman sattumisajankohta.

Säästötodistukset

Pankkirakenteen avaama talletus, joka on varmennettu henkilökohtaisella todistuksella (jossa asiakirjan virallisessa lomakkeessa on tietty henkilö), on vakuutettu. Omistajalla on oikeus tämän vakuuden nimellisarvon mukaisiin korvauksiin. Voit saada rahoitusta DIA:n vahvistaman yleisen menettelyn mukaisesti. Jos todistusta ei kuitenkaan myönnetty tietylle kansalaiselle, vaan sen haltijalle, sitä ei ole mahdollista vakuuttaa tai korvata. Muista ottaa nämä vivahteet huomioon arvopapereita rekisteröidessään.

Rahat yksittäisten yrittäjien pankkitileillä

1.1.2014 asti kaikkea yksityisten yrittäjien veloitustileillä olevaa rahaa ei korvattu, kuten myös oikeushenkilöiden varoja. Jos vakuutustapahtuma kuitenkin sattui 1.1.2014 jälkeen, yrittäjällä on oikeus saada rahansa takaisin, jos ne eivät ylitä 1 400 000 ruplaa. Jos yrittäjällä oli pankkiyhtiössä tiliä yksityishenkilölle ja toiminnan harjoittamista varten, ne maksetaan talletusten suhteessa, mutta kokonaiskorvaus ei ylitä vahvistettua enimmäismäärää.

Talletusten vakuutusmäärä - vastaanottomenettely

Jos pankin toimilupa peruutetaan, DIA jakaa seuraavan viikon aikana tiedotusvälineissä tietoa agenttipankista, josta voit vastaanottaa vakuutetun talletussumman. Lain mukaan tallettaja saa rahansa suoraan DIA:lta, kuitenkin aikaisintaan 2 viikon kuluttua vakuutustilanteen sattumisesta. Agentti valitaan suurella määrällä sivukonttoreita ja osastoja tallettajien kiireen poistamiseksi.

Tallettaja itse tai hänen perillisensä voi ottaa yhteyttä DIA:han tai agenttipankkiin täyttääkseen vaatimukset tallettajan kuoleman sattuessa. Menettely taatun vakuutetun talletussumman vastaanottamiseksi on seuraava:

  1. Tallettaja saa selville, mihin agenttipankkiin vakuutussummat on siirretty.
  2. Hae tämän rahoitusrakenteen sivukonttoriin henkilötodistus mukanasi. Joissakin tapauksissa sinun on tuotava alkuperäinen pankkisopimus talletusta varten. Edelleen kuolleen sijoittajan perilliset antavat tietoa oikeudesta vakuutettuihin varoihin.
  3. Vaaditun vakuutusmäärän saamista koskeva hakemus laaditaan ja toimitetaan pankin edustajalle, joka tarkistaa velvoiterekisterin avulla kyseisen velkojan läsnäolon yleisluettelosta.
  4. Maksut suoritetaan välittömästi tallettajan pyynnöstä hänelle sopivalla tavalla - käteisellä tai tilisiirrolla määritetylle tilille.

Ketä DIA voi kieltäytyä maksamasta?

Joiltakin asiakkailta evätään korvausmaksut. Joskus pankit, houkutellakseen varoja varakkailta ihmisiltä, ​​asettavat houkuttelevimmat ehdot talletuksille, joiden alkuperäinen määrä ylittää puolitoista miljoonaa ruplaa. On selvää, että 1,4 miljoonan vakuutetun ruplan ja talletuksen määrän ylittävä ero palaa, jos pankki lakkaa toimimasta.

Tällaisen epämiellyttävän tilanteen välttämiseksi tallettajat yrittävät vakuutustapahtuman jälkeen "jakaa" talletuksensa useisiin osiin, avaamalla uusia sopimuksia tai siirtämällä ylimääräisiä määriä omaisilleen. DIA näkee tällaisissa toimissa petoksia ja kieltäytyy korvauksista. Välttääksesi korvauksen maksamatta jättämisen, yritä olla avaamatta tilejä perheesi kanssa samassa pankissa äläkä siirrä heille summia.

Video