Контакты
Главная / Форекс

Что лучше виза или мастеркард и чем они отличаются. Чем отличается виза от мастеркард — какая карточка лучше Разница между картами visa и mastercard

Планируя оформить ту или иную карточку, клиенты банков часто интересуются: Maestro - это Visa или MasterCard, в чем отличия карточных продуктов той или иной международной платежной системы, а также какую карту лучше выбрать? Мы постарались ответить на все эти вопросы.

Карта Маэстро - это Виза или Мастеркард?

Одной из самых популярных карточек сегодня является недорогой, практичный и универсальный пластик Маэстро.

Платежная система Maestro появилась в 1990 году. Однако, хотя она является самостоятельной, ее деятельность базируется на международной платежной системе MasterCard, которая возникла в далеком 1966 году в США. Сегодня карточный бренд Маэстро является одним из самых популярных и распространенных в мире, поэтому многие банки в своем карточном ассортименте предлагают пластики этой платежной системы.

Бренд Maestro – это лишь один из продуктов глобальной платежной системы MasterCard, который характеризуется несколько ограниченным функционалом, однако при этом такие карточки являются полноценными платежными средствами во всем мире.

Помимо бренда Maestro, международная платежная система MasterCard со штаб-квартирой в Соединенных штатах представляет и другие торговые марки: Cirrus, Mondex, MasterCard, MasterCard Electronic.

Основные характеристики карточек системы Маэстро:

  • логотипы платежных систем MasterCard и Maestro очень похожи, но все же отличаются цветовой гаммой,
  • такие карты являются дебетовыми,
  • чаще всего карточки Маэстро используются в качестве зарплатных, поскольку они бюджетны в использовании и идеально подходят для повседневного использования,
  • эти карты часто предлагаются в рамках социальных программ пенсионерам, студентам и другим гражданам РФ, которые получают социальные выплаты,
  • число услуг, предлагаемых в рамках такого карточного продукта, весьма ограничено,
  • в отличие от других карточек Мастеркард, у пластика Маэстро карточный номер не напечатан, а выдавлен.

Разобравшись с ответом на вопрос: Маэстро это Мастеркард или Виза, рассмотрим и другие особенности карточек Maestro:

  • оформить такой пластик в большинстве банков могут лица начиная с 14 лет,
  • карточка не является именной, т.е. имя держателя на ней не отображается,
  • карточный номер состоит не из 16, а из 18 цифр,
  • для авторизации операций по карточке требуется ввод ПИН-кода,
  • на оборотной стороне пластика отсутствует защитный код CVC2/CVV, для обеспечения безопасности платежей используется SecureCode,
  • чтобы оплатить покупки в интернете, придется воспользоваться PayPal, при этом код безопасности вводить не понадобится,
  • карта Маэстро больше подходит для использования внутри страны, нежели за рубежом.

Держатели карточек Маэстро отмечают следующие ее достоинства: возможность получения карточки уже с 14 лет, бесплатное (в большинстве случаев) обслуживание, простота оформления.

Минусы у этого пластика также имеются: невозможно использовать за рубежом, нередко за снятие наличных в других регионах взимается комиссия, урезанные функции в сравнении с картами Visa и MasterCard.

Отличия карт Visa, MasterCard и Maestro

Часто те, кто хотят оформить банковскую карточку, затрудняются при выборе пластика той или иной платежной системы. Действительно, какая карта удобнее в использовании – Maestro или Visa, а, может быть, MasterCard.

Пожалуй, стоит рассмотреть отличия карт Visa, MasterCard, Maestro:

  • карты Виза относятся к отдельной платежной системе Виза, а Мастеркард и Маэстро – к платежной системе Мастеркард,
  • пока в РФ более популярными являются карточки Visa, в частности, Visa Electron, карта начального уровня, аналогичная пластикам Maestro,
  • Логотипы платежных систем также отличаются: у Визы это текстовое написание, а у Мастеркард – графическое изображение, очень схожее с логотипом Маэстро,

  • и Виза, и Мастеркард являются международными платежными системами, представленными на всех континентах, штаб-квартиры их находятся в США: при этом первая представлена в 200 странах мира, а вторая – в 210,
  • эксперты считают, что у Визы охват мирового рынка несколько больше, чем у конкурента, однако этот разрыв с каждым годом стремительно сокращается, и обе платежные системы практически на равных лидируют на мировой арене,
  • еще недавно карты этих платежных систем различались по принципу пересчета валют при конверсионных операциях, сегодня конвертация происходит по одному принципу,
  • считается, что Виза более распространена в странах, где больше распространено хождение американского доллара, а Мастеркард – где евро,
  • в отличие от карт Виза и Мастеркард Маэстро часто выпускается и обслуживается бесплатно, зато у первых двух куда больше возможностей и бонусов.

Подводя итог, отметим, что наиболее бюджетным вариантом для повседневного использования внутри страны больше подходит функциональная и недорогая карточка Маэстро, тогда как для оплаты покупок в интернет-магазинах и использования за рубежом (в том числе при бронировании авиабилетов, гостиниц и т.п.) лучше иметь при себе карту Visa или MasterCard более высокой категории - Classic, Gold или Platinum.

Карточку какой системы выбрать - Visa или MasterCard? В чём принципиальная разница и есть ли она?

Нажмите для увеличения

Количество банковских карт, находящихся в пользовании граждан Российской Федерации всё возрастает. Наконец-то мы привыкли платить не наличными, а при помощи пластиковой карточки. Зарплаты переводятся на карты, кредиты получаются в виде кредитных карточек – это и удобнее и безопаснее.

Помимо стандартной зарплатой карты, среднестатистический гражданин сейчас имеет ещё 2-3 карты различных банков. Зачем человеку столько карточек? Самый частый вариант – это кредитная карточка. Второй вариант – для накоплений. Если человек открывает депозит в банке, то ему скорее всего предложат выпустить к счёту и пластиковую карту. При оформлении очередной пластиковой карточки, перед клиентом банка часто встаёт закономерный вопрос – какую платёжную систему он предпочитает?

В мире существует несколько глобальных платёжных систем, но наибольшую популярность и в России и в Европе приобрели две: Visa и MasterCard . Итак, работник банка спросит вас – какую платёжную систему вы выбираете – Visa или MasterCard?

И действительно, какую платежную систему лучше выбрать? MasterCard или Visa? Что удобнее и что лучше? Попробуем разобраться.

На первый взгляд, между Визой и Мастеркардом большой разницы нет. И та и другая система представлена в подавляющем большинстве стран мира, с обоими работают более 20000 банков и других финансовых организаций по всему свету. На практике это означает что для того чтобы найти заведение где у вас не примут карту Visa или Mastercard, придётся очень сильно постараться.

Если взглянуть на вопрос с технической точки зрения – разницы вы также не заметите. Скорость прохождения платежей, уровень защищённости карточек и уровень сервиса – практически одинаковые. В чём же разница? Visa и Mastercard отличаются следующими моментами:

  1. Конвертацией средств при оплате в валюте отличной от рубля;
  2. Уровнем сервиса при использовании карт различного “уровня”;
  3. Наличием определенных акций от банков-партнёров платёжных систем.

Использование карт разного уровня сервиса

У обеих платёжных систем существуют различные уровни карт:

  1. Начальный: Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro;
  2. Стандартный: Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart;
  3. Премиум: Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum;

Начальный уровень карт – это как правило зарплатные карты. Уровень услуг тут сопоставимый и круг возможностей довольно узкий у обеих систем. К примеру, с карточкой начального уровня, вы не сможете совершать платежи в интернет. Правда, для карт Visa Electron такая возможность может быть подключена банком-эмитентом, но на практике такое встречается редко.

Теоретически некоторые различия между ними есть. Заключается оно в том, что для карт Maestro требуется вводить ПИН-код, тогда как с картами Visa Electron ПИН вводить не обязательно. Но на практике всё зависит не только от типа платёжной системы, но и от типа платёжного терминала, установленного в данной конкретной торговой точке.

Ешё одно существенное различие – использование карт начального уровня за пределами Российской Федерации . По умолчанию, у карт Visa Electron и Maestro эта возможность отключена, подключить её можно, но придётся обращаться в банк. В большинстве случаев, подключение её бесплатное. А вот для карт Maestro Momentum такой возможности нет в принципе.

Преимуществом карт начального уровня является, в первую очередь, низкая плата за обслуживание карты – обычно до 300 рублей в год. В ряде банков эта ежегодная оплата вообще отсутствует.


Следует отметить, что в России наибольшее распространение получили именно карты Maestro. Именно их банки чаще всего предлагают для зарплатных проектов, выдачи стипендии или пенсии.

Если говорить о пластиковых картах класса “Стандарт” – то тут практически никаких различий нет. Их можно использовать для покупок в интернете, для оплаты товаров и услуг в магазинах, для снятия наличных в банкомате и т.п. За границей карты Visa Classic и MasterCard Standart также работают без проблем.

В премиальном сегменте между Визой и Maestro существует более выраженная разница.

По картам Visa Gold клиентам предлагаются следующие услуги:

  • медицинская поддержка в путешествиях;
  • юридическая служба;
  • помощь в бронировании ж/д и авиа билетов, заказ ресторана и прочее;
  • экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена).

Для карточек Visa Platinum дополнительно доступны следующие программы:

  • «Программа защиты покупок»;
  • «Программа продления гарантии»;

Недавно Visa выпустила еще “более премиальную” карту - Visa Infinite . Помимо обозначенных выше сервисов, эта карта даёт возможность получить еще и такие бонусы как скидки на страховку (в том числе и для членов семьи держателя карты), организации переездов, подробная информация о ресторанах, служба доставки и тому подобные приятные мелочи.

Все эти сервисы доступны держателям карт Premium сегмента по умолчанию. Причём, если раньше получить Premium карту было не так просто (как минимум нужно было иметь на счету кругленькую сумму), то теперь это делается легко и быстро. Даже клиентам, имеющим минимальную историю счёта, банки готовы оформить Visa Gold.

У премиум карт MasterCard также есть несколько программ, но из них по умолчанию подключаются только двее – программа лояльности от партнёров вашего банка и экстренная помощь при утере карты. Остальные услуги подключаются за отдельные деньги. Поэтому, при оформлении карты, необходимо уточнить в банке, какие именно услуги будут у вас подключены.

Очевидно, что при общем равенстве в сегменте “Стардарт” и “Начальный”, в сегменте “Премиум” выирывает Visa

Конвертация валют

Конвертация валют – пожалуй, самое существенное различие между картами платёжных систем Visa и MasterCard. Основное различие заключается в валюте. Для Visa основная валюта – доллар США. Тогда как для MasterCard – евро. Каждая операция конвертации основной валюты вашего счёта (рублей) в другую валюту, подразумевает комиссию. Логично, что чем меньше количество конвертаций, тем более выгодно пользоваться картой в тех или иных условиях. Как правило, конвертация происходит по курсу банка. Для карт Visa, курс конвертации можно узнать заранее – до совершения операции, тогда как при оплате MasterCard вы узнаете курс только после того как операция будет совершена.

Очевидно что если вы расплачиваетесь в одной из стран Европы, то карты MasterCard будут выгоднее. Если вы расплатитесь Visa – получится что вы заплатите комиссию за конвертацию дважды: первый раз из рублей в доллары, второй – из долларов в евро.

В каких странах Visa выгоднее?

Карты Visa выгоднее использовать в США, странах Латинской Америки, Австралии, Канаде и Тайланде.


Акции банков

Ещё один параметр, по которому различаются карточки различных платёжных систем – акции банков. Так уж сложилось, что в мире большей популярностью пользуются карты Visa, поэтому для российских держателей карт Visa также предлагает более выгодные условия. Мы можем поучаствовать в различных акциях типа возврата процентов, скидок и получать некоторые другие приятные бонусы.

Вывод: так что же выгоднее?

Стандартные карты обоих платёжных систем не имеют принциально важных отличий. Единственное на что действительно стоит обратить внимание – конвертация валют . Если вы собираетесь использовать пластиковую карточку в путешествии по Европе – более оптимальным вариантом станет MasterCard. Других существенных преимуществ у этой платёжной системы нет. Обращайте внимание на условия выдачи карты банком-эмитентом.

Оптимальным вариантом является владение двумя карточками с различными платёжными системами – так вы обезопасите себя от возможных сбоев и сможете оптимально использовать обе платёжные системы.

В Российской Федерации кредитными организациями используются три основные платежные системы: Visa, Mastercard, МИР. Первые две платежные системы являются старейшими и одновременно крупнейшими в мире. В 2015 году была создана альтернативная российская система под наименованием МИР. Пока она используется только российскими кредитными организациями и некоторыми банками, действующими в ближнем зарубежье.

При оформлении кредитной карты клиенту, как правило, не предоставляется право выбора платежной системы. Назначается она по умолчанию, так как по абсолютному большинству направлений использования карты предусматривается практически идентичный механизм.

Держатели карт на основе систем Виза и МастерКард пользуются одними и теми же инструментами с некоторыми ограничениями. Что касается системы МИР, то ввиду ее относительно недавнего запуска, ограничений в процессе использования намного больше, чем в первых двух случаях.

Платежная система Visa

Первые предпосылки создания инновационной системы совершения платежей появились еще в 1958 году. Тогда «Бэнк оф Америка» выпустил первую пластиковую карту под наименованием «БанкАмерикард». Название «Visa» было придумано позже — в 1976 году.

С указанной даты корпорация Виза по своим масштабам неуклонно растет. Сегодня это транснациональная система, обслуживающая крупные предприятия, финансовые институты, держателей пластиковых карт в более чем 200 странах мира. Компания обеспечивает быстрый и безопасный доступ к совершению безналичных операций, а также проведение транзакций в наличном виде.

Проведение электронных операций обеспечивается с помощью современной процессинговой системы платежей VisaNet. При помощи указанной процессинговой системе по всему миру производится более 70 000 финансовых операций в секунду.

Держателям карт компания гарантирует современную защиту от всех типов мошенничества, удобное проведение всех операций, оперативную поддержку. Официальный сайт компании, где пользователи могут подчерпнуть всю необходимую информацию, располагается по адресу — https://www.visa.com.ru/ .

Visa не является кредитной организацией. Компания не выдает кредиты и ссуды, не устанавливает процентные ставки и не выпускает собственные пластиковые карты. Вместо этого компания предлагает набор современных инструментов для разработки банками и , оптимизации совершения платежей, совершенствование мер безопасности.

В СССР корпорация запустила деятельность в 1988 году. Первым оператором, использующим данную платежную систему, стала финансовая организация «Интурист», выдававшая первые пластиковые карты спортсменам, участвующим в Олимпийских играх в Сеуле. Первой кредитной организацией, начавшей работать с платежной системой, является Сбербанк СССР. Первые банкоматы были установлены в Москве еще в 1992 году.

Российская Федерация входит в члены организации СЕМЕА, состоящей из стран Центральной и Восточной Европы, всей Африки, Ближнего Востока. Всего 82 страны-участника. Наша страна покрывает примерно 48% от всех операций, производящихся в регионе СЕМЕА. В денежном выражении сумма всех транзакций составляет более 220 млрд долларов США.

К сегодняшнему дню количество банкоматов, принимающих карты Visa, насчитывает более 36 000 устройств. Общее количество торговых точек, работающих с системой, составляет более 165 000 по всей стране. Компания выпускает более 25 видов макетов для создания пластиковых карт, отличающихся набором инструментов, мерами идентификации и безопасности средств держателя.

Платежная система Mastercard

Годом основания этой платежной системы считается 1966 год. Первые пластиковые карты стали выпускаться компанией в 1969 году под наименованием «The Interbank Card». Как и в первом случае, основным видом деятельности здесь является обработка операций между кредитными организациями-эквайерами, торговыми кооперативами, торговыми точками, финансовыми предприятиями и организациями.

Наименованием «Mastercard» используется с 1979 года и по настоящее время. Официальный сайт корпорации располагается по адресу — https://www.mastercard.ru/ru-ru.html .

По объемам совершаемых транзакций во всем мире и обороту средств МастерКард значительно уступает компании Visa: 20% против 28,5% (по данным за 2015 год). Компания не выпускает карты, и не является игроком в кредитно-финансовом сегменте. Основная задача — обеспечение надежного, безопасного и быстрого проведения платежей 24 в сутки.

В СССР первые карты, выпущенные на основе этой платежной системы, появились в 1990 году. Первым банком, который начал выпускать карты Mastercard является Сбербанк СССР.

Используемые технологии

В части разработки инновационных технологий, компания заметно опережает конкурентов:

  • 1980-е годы — выпускается первая в мире пластиковая карта с лазерной голограммой;
  • 1990-е годы — компания выпускает первую в мире дебетовую интернет-программу «Maestro»;
  • 1997 год — запускается рекламная программа «Бесценно»;
  • 2001 год — разрабатывается система Mastercard Консультант;
  • 2008 год — Mastercard Europe и корпорация Europay France объединяют свои транзакции;
  • 2010 год — создается Центр инноваций, задачей которого является разработка новых идей и проектов;
  • 2015 год — компания представляет систему MasterPass;
  • 2016 год — система MasterPass после 9-месячного тестирования запускается в массовое использование.

Известная многим удобная система бесконтактного проведения платежей — PayPass разработана именно компанией Mastercard. Пока система успешно используется владельцами смартфонов от компаний Samsung и Apple. К 2020 году планируется внедрить систему бесконтактного проведения платежей и во все мобильные телефоны. Над этим проектом компания Mastercard работает совместно с крупнейшим в мире производителем мобильных телефонов — Nokia.

В сравнении сети Mastercard с Visa можно также отметить, что в первом варианте используется одноранговая схема — когда все транзакции передаются во все конечные точки, расположенные по типу «ячеек», действующих независимо друг от друга. Это намного безопаснее, чем метод, используемый компанией Visa, представляющий собой что-то вроде звезды («метод звездной топологии»), когда все операции сходятся в одной точке. Следовательно, при единичном сбое здесь может нарушиться работа всей системы.

Платежная система МИР

Официальной датой запуска национальной платежной системы считается 23 июля 2014 года. Создавалась система с целью обеспечения бесперебойного совершения финансовых операций в период наличия разногласий между РФ и США. По инициативе властей США платежные системы Visa и Mastercard отказали в операционном обслуживании нескольким российским кредитным организациям.

Первая карта, которой можно расплачиваться на территории России и за рубежом, была выпущена Газпромбанком. В 2016 году было объявлено, что с начала 2017 года начнется «массовый выпуск пластиковых карт на основе платежной системы МИР». С 1 июля 2017 года Банком России была введена обязанность принятия карт МИР абсолютно всеми кредитными организациями, действующими на территории РФ.

В отличие от крупнейших мировых система Visa и Mastercard, по картам МИР не предусматриваются дополнительные комиссии при снятии наличных средств. В дальнейшем это правило пересматриваться не будет. Эта мера направлена на стимулирование развития национальной платежной системы и на повышение лояльности со стороны российских пользователей. Официальный сайт платежной системы располагается по адресу — http://mironline.ru/ .

Ключевое преимущество

Преимуществом карт МИР является независимость от мировых платежных систем, политических отношений с западными странами, санкций, и прочих неблагоприятных обстоятельств. К началу 2017 года на территории РФ было эмитировано более 10 000 000 карт МИР. Общее количество транзакций по картам превысило 14 000 000 только за июль 2017 года.

Еще в конце 2016 года в Парламент РФ инициативной группой был внесен на рассмотрение проект, согласно которому использование карт МИР стало обязательным для всех государственных и бюджетных учреждений. Проект был дополнен соответствующими поправками и одобрен без длительных дебатов.

С января 2018 года все бюджетные и государственные организации перешли на использование карт МИР. Это означает, что правоохранители, учителя, медики, работники прочих структур, получают заработную плату только на карты МИР. К 2020 году всех пенсионеров планируется перевести на карты МИР, выпускаться которые будут совершенно бесплатно.

Опять же с 1 января 2018 года Сбербанк России и платежная система МИР запустили специальную акцию, участники которой могут выиграть автомобиль или денежный приз. Суть этой акции заключатся в том, что владельцы карты МИР Сбербанка оплачивают покупки на сумму более 500 рублей (достаточно один раз в месяц), после чего банк в случайном порядке выбирает победителей 30/31 числа каждого месяца. Главный приз — деньги на покупку автомобиля.

Помимо этого, разыгрываются и утешительные призы — 1111 участников акции ежемесячно получают по 1000 рублей в подарок. Для участия в акции пользователи не должны проходить регистрацию, так как все владельца карты МИР Сбербанка становятся участниками розыгрыша автоматически. Потенциальными получателями призов владельцы карт из любых регионов страны.

: Некоторые граждане пока скептически относятся к национальной платежной системе, считая ее «сырой» и неудобной. Поэтому большинство пластиковых карт по-прежнему выпускается на основе систем Visa и Mastercard. Через несколько лет тенденция может наблюдаться уже в обратном направлении.

Пластиковые карты российских банков все шире используются жителями нашей страны, вытесняя из обихода наличные деньги. Иметь при себе небольшой кусочек пластика гораздо удобнее, чем громоздкий кошелек с наличными деньгами, который и потерять можно (безвозвратно - в отличие от «пластика»). На карточки теперь начисляют зарплату в большинстве организаций, берут кредиты.

Наибольшее распространение в мире получили две платежные системы VISA и MasterCard. Чем они отличаются? Какую из них выбрать российскому пользователю? Давайте разберемся.

VISA

Самой крупной и наиболее известной во всем мире является платежная система VISA. Её пластиковые карты принимают к оплате в более чем 200 странах. Виза поддерживает целую линейку различных карт, которые рассчитаны на клиентов, имеющих самые разные потребности. Все они делятся на 3 типа - дебетовые, кредитные и предоплаченные (последние пока мало распространены в России). С их помощью можно снимать наличные в терминалах и оплачивать покупки в виртуальных и «земных» магазинах.

Имеется разделение карт по типам, некоторые из которых являются более престижными, предоставляющими пользователю больше возможностей (Platinum или Gold), другие попроще (Electron, Country).

MasterCard

Платежная система MasterCard занимает по распространенности 2 место в мире. Также принимается в 200 стран, в которых имеется 29 миллионов точек обслуживания.

Известны дебетовые карты MasterCard, кредитные и ко-брендовые , дающие возможность получения дополнительных услуг, бонусов и скидок. Как и VISA, MasterCard выпускает карты как совсем простые (Maestro), так и дорогие, престижные (Gold, Platinum).

Отличия VISA от MasterCard

Российские банки выпускают карты именно этих 2 платежных систем, хотя имеются и другие. При использовании VISA и MasterCard в России никакой разницы не ощущается - все продукты и условия использования примерно одинаковы.

А вот если предстоит поездка за границу, то выбирать ту или иную систему нужно осмотрительно, поскольку от этого зависит размер комиссии за конвертацию валюты.

Можно сразу открыть счет в долларах или евро. Но в наших условиях для большинства россиян это вряд ли будет хорошим решением и логично, только если планируется оперировать с большими суммами денег.

Если предстоит обычная туристическая поездка, годится и рублевый счет. Правда, при расчетах по карте в валюте, отличающейся от валюты вашей страны, производится конвертация, за которую снимается комиссия.

Подобная ситуация возникает и при расчетах с MasterCard в Америке. Оба эти варианта невыгодны. Правда, некоторые российские банки не придерживаются этой системы. Росгосстрах Банк, например, в Еврозоне производит расчеты по карте VISA не в долларах, а в евро.

  • При нахождении в Еврозоне для расчетов выбирается евро.
  • При нахождении в США выбирается доллар.
  • Если валюта страны отличается от доллара или евро, то расчеты с платежной системой производятся в долларах.

Похоже, это самый удобный вариант для держателя.

Каждая конкретная кредитная организация заключает с VISA или MasterCard договор, одним из пунктов которого является выбор валюты для расчетов.

При открытии карты в банке имеет смысл выяснить «на месте», в какой валюте производятся расчеты именно этого банка с платежной системой, и действовать сообразно с полученными сведениями.

Выводы

Для путешествий в США, Канаду, Таиланд или Австралию лучше открыть карту VISA. А если готовится поездка в Европу, Африку или на Кубу, - то берите MasterCard. Это общие рекомендации, а конкретно стоит все-таки уточнить в банке.

Еще одна особенность. «Простые» карты вроде Мастеркард Maestro или VISA Electron работают только в России , а для путешествий по миру нужно использовать кредитки не ниже уровня MasterCard Standart или VISA Classic.