Što je osigurani zajam? Uzimanje kredita uz osiguranje imovine - pravila i postupak dobivanja

Među širokim spektrom kreditnih proizvoda koje banke nude građanima, segment kreditiranja raznih vrsta nekretnina, uključujući kolaterale nekretnina, u posljednje se vrijeme aktivno razvija. Tradicionalno, ovo je hipoteka: zajam za kupnju gotovog ili u izgradnji stana, vikendice, gradske kuće. Međutim, u posljednje vrijeme počeli su se pojavljivati ​​jednostavni potrošački krediti za proizvoljne namjene uz osiguranje postojeće nekretnine (stanovi, samostojeće kuće u izgradnji, zemljišta). Ovaj članak posvećen je osobitostima kreditiranja građana osiguranih postojećom imovinom.

Pravni aspekti

Počnimo s činjenicom da je kredit osiguran nekretninom sa stajališta zakona hipoteka, odnosno pravni odnos koji nastaje sklapanjem ugovora o kreditu osiguran zalogom nekretnine. To je isto što i klasična (u svakodnevnom smislu) hipoteka: odnosno, nije bitno uzima li se kredit za kupnju nove nekretnine ili je osiguran već postojećom.

Pravno se takvi ugovori o zajmu neće razlikovati ni u tekstu ni u posljedicama: tu su riječi “zalog nekretnine” - što znači hipoteka. U pravu su ti pojmovi sinonimi. Kredit osiguran nekretninom može se izdati ili ugovorom o kolateralu (hipoteci) (usput, mnoge banke to pišu) ili u obliku hipoteke - vrijednosnog papira koji banka zatim može preprodati.

Glavna posljedica takvih ugovora je pravo zajmodavca (u ovom slučaju banke) da vam oduzme imovinu koju dajete kao kolateral ako ne platite zajam na vrijeme. Štoviše, neće biti važno imate li drugo mjesto prebivališta, jesu li mala djeca prijavljena - zakon će u ovom slučaju biti ciničan. Inače, dovoljno je zakasniti s plaćanjem najmanje tri puta u godini dana da vam stan oduzmu i u pretkrivičnom postupku.

Što se tiče paketa dokumenata koje će trebati prikupiti da bi se dobio novac osiguran nekretninama, kao i zahtjeva koje banke postavljaju budućim zajmoprimcima, isti su kao i kod obične hipoteke – ni više, ni manje. Manja iznimka se može napraviti ako je iznos kredita znatno manji od vrijednosti kolaterala - i tada se jedino može “žrtvovati” potvrda o prihodima ili dokaz o zaposlenju, ali takvi su izuzeci, ruku na srce, vrlo rijetki, a ponekad morate platiti više za takve ustupke, nego da ste prikupili cijeli paket dokumenata.

Stoga ne možete računati na brzinu obrade takvog kredita. To obično traje mjesec dana: jedan tjedan - za prikupljanje kompletnog paketa dokumenata za stan ili drugu nekretninu (uključujući posjet procjenitelja lokaciji i sastavljanje mišljenja); još jedan tjedan da banka razmotri zahtjev; tjedan dana - za prikupljanje dokumenata; tjedan - za registraciju transakcije kod savezne registracijske službe. Ako želite uštedjeti vrijeme, bolje je kontaktirati zalagaonice, potrošačke zadruge ili privatne zajmodavce, gdje će zahtjev biti puno brže obrađen, ALI će kamate biti znatno veće.

Namjene kredita

Banke danas nude mnogo mogućnosti, od običnog potrošačkog kreditiranja, kada se ne traži namjena kredita. Neki u uvjetima kreditiranja propisuju obvezne ciljeve poput stjecanja drugih nekretnina, izgradnje nekretnina i popravaka. Štoviše, trebat će potvrditi namjensko korištenje dobivenog kredita - u protivnom će zahtijevati povrat kredita ili će im se oduzeti kolateral. Zapravo, za vas kao zajmoprimca nema temeljne razlike. Glavna razlika će biti samo u kamatnoj stopi, i to ne puno: 1-2% godišnje.

Koja će se nekretnina uzeti kao kolateral?

Uglavnom, gotovo bilo koje vrste: stanovi (100% spremni), vikendice, kuće u nizu, zemljišta - glavno je da je vlasništvo uknjiženo. U načelu, uvjeti za nekretninske kredite koji su njime osigurani su isti kao i za standardnu ​​hipoteku za kupnju nekretnine (kao što smo gore napisali, postoji samo jedan zakon koji regulira takve pravne odnose). Druga stvar je da se vikendice i gradske kuće (ako uzimate zajam osiguran seoskim nekretninama) u pravilu uzimaju kao kolateral samo zajedno sa zemljišnim parcelama na kojima se nalaze. Imajte na umu sljedeće: ako je zemljište u najmu (čak i dugoročnom), takva se nekretnina ne smije uzeti kao kolateral.

Drugo, ako građanin posjeduje komercijalnu nekretninu, tada se s velikom vjerojatnošću može tvrditi da se takav građanin bavi poduzetničkom djelatnošću - što znači da je za poslovne svrhe potreban kredit osiguran imovinom. U tom slučaju banka je, sukladno zahtjevima za procjenu kreditnih rizika, prisiljena takav zahtjev smatrati ne kreditom pojedincu za potrebe kućanstva, već kreditom pravnoj osobi za obavljanje djelatnosti. A ovo je drugačiji ugovor o kolateralu i, u načelu, cijeli paket dokumenata i zahtjeva za buduće zajmoprimce su različiti. Iako se, na individualnoj osnovi, takva pitanja vjerojatno mogu riješiti s bankom - ali to bi bila iznimka od pravila, a ne norma.

Vrlo važno pitanje je procjena vrijednosti nekretnine koja će biti založena kao kolateral za kredit. Svi uvjeti zajma uključuju standardnu ​​frazu da maksimalni iznos zajma ne može premašiti X% procijenjene vrijednosti nekretnine. I tu se postavlja “zanimljivo” pitanje: tko će i kako procijeniti tržišnu vrijednost?

No, moguća je i druga opcija - kada procjenu obavlja procjeniteljska tvrtka ovlaštena od banke. Iz banke pritom odmah upozoravaju da će troškove procjenitelja snositi budući dužnik kredita osiguranog nekretninom - dakle vi. S jedne strane, ovakvim pristupom procjeni vrijednosti nekretnine za Vas nastaju dodatni (često nepotrebni) troškovi.

No, s druge strane, procjeniteljske tvrtke su objektivnije pri određivanju tržišne vrijednosti nekretnine, osim toga, ponekad se s njima možete “nagoditi” pa će vam malo napuhati procijenjenu vrijednost kako biste se “uklopili” u vrijednost kredita koja vam je potrebna. U prosjeku, usluge procjeniteljskih tvrtki koštaju tri tisuće kuna, osim ako ne moraju ići izvan grada ili daleko - u tom slučaju ćete morati platiti kretanje njihovih stručnjaka.

Neke banke postavljaju već arhaičan zahtjev da nitko ne bude upisan na nekretninu koja se zalaže kao jamstvo za kredit do trenutka kada se transakcija završi i upiše instrument osiguranja - na taj način se osiguravaju od mogućih problema prilikom prodaje instrumenta osiguranja. u slučaju da uredno ne plaćate kredit.

Međutim, ovi zahtjevi su doista nepotrebni, jer sukladno zakonu o zalogu i hipoteci, založni imatelj (odnosno banka) može sasvim mirno, na potpuno legalnoj osnovi, ispisati i iseliti sve stanare, ali i prodati stan. predmet zaloga.

Kamatna stopa

Stopa na potrošačke kredite osigurane nekretninama obično je 1-2% godišnje viša nego na standardne stambene kredite (hipoteka osigurana nekretninama je “jeftinija”) - banke tradicionalno takve kredite smatraju rizičnijim od kupnje stana. Osim toga, većina ljudi malo vjeruje u činjenicu da se kredit uzima za popravke ili rekreaciju. Većina ljudi je sigurna da se krediti ove veličine uzimaju u poslovne svrhe. To im, uglavnom, ne smeta - činjenica da se kredit izdaje određenoj osobi, a ne poslovnom subjektu, pa čak i nekretnina u obliku kolaterala više je nego dovoljna garancija povrata sredstava (banke čak razmotriti kolateral za komercijalne nekretnine).

Ne tako davno u Rusiji se pojavio takav prijedlog kao izdavanje potrošačkog kredita osiguranog nekretninama. Pozivamo vas da detaljno raspravite sljedeća pitanja: koliko je to isplativo za zajmoprimca, kakve se nekretnine mogu prihvatiti kao kolateral i koje banke trebate kontaktirati?

Prednosti i mane kreditiranja nekretnina

Dakle, počnimo s atraktivnošću ove usluge. Naravno, ova opcija zajma bit će korisna i zajmoprimcu i zajmodavcu.

1. Za klijenta će pogodnost biti niža kamatna stopa, veći iznos i rok otplate u odnosu na druge opcije. Ocjena potrošačkih kredita u ovom članku. U slučaju da je vaša kreditna povijest u prošlosti oštećena malim kašnjenjima, a banke vam sada odbijaju izdati uobičajene zajmove, postojanje kolaterala može značajno povećati vaše šanse da vaš zahtjev bude odobren. Osim toga, na ovaj način možete dobiti veliki iznos čak i uz relativno male prihode.
2. Za banku će korist biti u tome što čak i ako se klijent pokaže nepouzdanim i ne može platiti svoj dug, tvrtka će imati priliku vratiti svoja sredstva prodajom kolaterala. Ovo treba imati na umu - ako ne izvršite pravovremena plaćanja prema ugovoru, ako se dospjeli dug nakupi od 100.000 rubalja, banka ima pravo ići na sud i.

Zato morate racionalno pristupiti odluci da kao zalog date svoj dom, jer ako imate poteškoća, on može biti tužen i prodan. Osim toga, morat ćete imati dodatne troškove kako biste osigurali svoj kolateral - to je obavezan uvjet za kreditiranje.

I zapamti!!! Prije nego što podignete kredit, razmislite 10 puta i prijavite se 1 put. Ako vam se danas nudi kredit s stopom većom od 17%, to je čista pljačka. Potražite najbolje ponude. Oni postoje, moramo ih tražiti. I ne zaboravite pročitati ovu napomenu prije podnošenja prijava, pomoći će vam da izbjegnete ozbiljne pogreške!

Banka	% godišnje	Podnošenje prijave
Istočni ima više šansi	od 9,9%	Oblikovati
Renesansni kredit je najbrži	od 9,9%	Oblikovati
Stambeni kredit također vrijedi pokušati	od 9,9%	Oblikovati
Kreditna kartica Alfa banke	0% za 60 dana	Primjena
Svyaznoy: kartica na rate Concience kreditna kartica	od 10% godišnje	Primjena
Home Credit: kartica na rate Freedom kreditna kartica	od 12% godišnje	Primjena
Sovcombank kad bi svi odbili	od 12%	Oblikovati

Nijanse

Iznos će ovisiti o banci i osiguravajućem društvu koje odaberete. U tom slučaju osiguranje će se morati plaćati svake godine dok traje ugovor o kreditu. I svo to vrijeme imovina upisana kao kolateral zapravo će pripadati banci, tj. Nećete moći prodati ili pokloniti stan.

Prijeđimo glatko na pitanje što može poslužiti kao kolateral:

• apartman,
• zemljišna parcela;
• kuća,
• privatna vikendica,
• Gradska kuća.

Imajte na umu da su posljednje 3 opcije prihvaćene samo zajedno sa zemljišnom parcelom, pa ako je zemljište iznajmljeno, tada takav objekt neće biti prikladan.

Koje banke izdaju kredite osigurane imovinom?

A sada pogledajmo neke prijedloge o ovim uvjetima. Odmah ćemo rezervirati da je paket dokumenata koji se dostavljaju različit za sve organizacije, tako da se morate prijaviti za popis izravno u podružnici odabrane tvrtke.

1. Istočna banka - ovdje vam se može ponuditi najniža kamatna stopa od 9,9 do 26% godišnje. Možete dobiti zajam od 300 tisuća do 30 milijuna rubalja, rok otplate je od 13 do 240 mjeseci. Vaša će prijava biti pregledana u roku od 4 dana, više detalja u ovom članku;
2. Rosselkhozbank će vam također moći ponuditi osigurani zajam po kamatnoj stopi od 10 do 15,5% za pouzdane klijente s dobrim CI i zaposlenicima u javnom sektoru. Maksimalni iznos koji možete dobiti je do 1 milijun rubalja, a rok kredita je do 120 mjeseci. Pročitajte više informacija;
3. U Ak Bars banci možete dobiti kredit uz početnu kamatnu stopu od 10,9% godišnje. Maksimalni iznos je od 300 tisuća do 15 milijuna rubalja, rok otplate je do 15 godina. Za pregled vaše prijave potrebno je do 3 dana. Bez osobnog osiguranja stopa se povećava za 3 postotna boda;
4. Promsvyazbank - ovdje možete računati na primanje do 10 milijuna rubalja za osobne potrebe po stopi od 11% godišnje. Zajmove možete podići bez osiguranja, tada će se vašoj kamatnoj stopi dodati 3 postotna boda. Rok otplate je od 3 do 15 godina, izdavanje se odvija bez provizije, morate potvrditi svoj prihod. Za obradu vaše prijave bit će potrebno do 3 dana;
5. U Kuban Credit Banci možete dobiti od 500 tisuća do 10 milijuna za razdoblje od 6 do 120 mjeseci. Stopa je od 11,9% godišnje, najviše što možete dobiti je do 70% troškova stanovanja, kao osiguranje može se prihvatiti: stan, kuća sa zemljištem, zemljište;
6. — postoji fiksna kamatna stopa od 11,99% godišnje za dobivanje kredita u rasponu od 800 tisuća do 9 milijuna rubalja. Ugovor se može sklopiti na razdoblje od 1 do 15 godina. Osiguranje imovine je obavezno, povećanje stope će biti + 0,5 / 3,2 postotna boda. na osnovnu stopu ovisno o dobi zajmoprimca;
7. nudi svojim klijentima mogućnost dobivanja kredita do 10 milijuna rubalja. na period do 120 mjeseci. Minimalni postotak bit će 12% godišnje, bez provizija, do 6 dana dodijeljeno je za razmatranje prijave;
8. Gazprombank - ovdje možete podići zajmove za bilo koju svrhu osigurane stambenim vlasništvom s registriranim vlasništvom. Iznos će biti ograničen na 30 milijuna rubalja, stopa počinje od 12,4% godišnje. U tom slučaju trajanje ugovora nije dulje od 15 godina. Izdavanje se odvija bez provizije; pregled vaše prijave traje do 10 dana;
9. Stambeno-financijska banka spremna je izdati veliku svotu novca u iznosu ne većem od 8 milijuna rubalja. Kamatna stopa je od 12,49% godišnje, rok trajanja ugovora do 20 godina, jednokratna naknada od 4,99% iznosa kredita naplaćuje se za aktivaciju opcije „Smanjenje stope“. Pročitajte više detalja
10. Alexandrovsky Bank svojim klijentima nudi mogućnost dobivanja kredita do 10 milijuna rubalja. na period do 120 mjeseci. Minimalni postotak bit će od 12,5%, maksimum - do 20,10% godišnje, bez provizija, do 2 dana dodijeljena su za razmatranje prijave. Novac dobivate u roku od najviše 48 sati.

IZRAČUNAJ KREDIT:
Kamatna stopa godišnje:
Trajanje (mjeseci):
Iznos kredita:
Mjesečna plaća:
Ukupno ćete platiti:
Preplata kredita

Ako osobi hitno treba novac, ali nema ga gdje dobiti, tada banke nude uslugu kao što je zajam osiguran nekretninom, koji zajmoprimcu pruža mogućnost primanja velikog iznosa za razne svrhe, od kupnje stan do prilike za renoviranje kuće ili opuštanje. Takvi su proizvodi popularni u bankarskom okruženju, budući da se banka izdavanjem novca štiti od rizika - ako se zajam osiguran nekretninom prestane otplaćivati, tada se imovina jednostavno otkida od podnositelja zahtjeva.

Što je kredit osiguran nekretninom

Zbog ekspanzije tržišta privatne stanogradnje, banke su postale sve spremnije posuđivati ​​novac uz zalog nekretnina, nudeći ga svojim klijentima kada ovi nemaju sredstava za kupnju novog doma ili postoji nenadoknadiva razlika između cijena starog i novog doma. Čak i ako se ciljevi klijenata ne odnose na hipoteke, banke i dalje posuđuju novac ako osoba daje stan ili bilo koji drugi proizvod koji je a priori tražen na tržištu kao kolateral.

Hipoteka osigurana postojećim stambenim objektom

Za zakon je ciljani kredit osiguran nekretninom jednak hipoteci, jer je svejedno kupujete li novi dom, uzimajući novac za tu svrhu, ili uzimate sredstva za druge svrhe, stavljajući nekretninu pod hipoteku - takav kredit smatra se ciljanim kreditom. Postoje opcije kada osoba, želeći poboljšati svoje životne uvjete, želi posuditi novac od kreditne institucije stavljajući pod hipoteku nekretninu koju već posjeduje. U ugovoru su posebno navedeni uvjeti koji podrazumijevaju da će osoba dobivena sredstva potrošiti isključivo na kupnju stambenog prostora.

Neciljani kredit osiguran stanom

Mnoge velike banke, na primjer Sberbank, nude neciljani zajam osiguran stanom, koji predviđa da se novac koji podnositelj zahtjeva može potrošiti na bilo koji način, a on neće morati podnijeti izvješćivanje o ovom pitanju. Takvi proizvodi Sberbanka trebali bi biti popularni među klijentima, ali potreba za prikupljanjem puno dokumenata, od kojih jedan popis zauzima dva lista, i vjerojatnost da nikada neće dobiti novac, obeshrabruju potencijalne kandidate.

Zajam osiguran zemljištem

Ako osoba nema stan, koji je, prema dokumentima, njegovo vlasništvo, tada mnoge banke, na primjer, Rosselkhozbank, nude uzimanje kredita osiguranog zemljištem ako ono pripada potencijalnom zajmoprimcu. Poželjno je da se parcela nalazi na dobrom području, da se na njoj nalaze neki objekti, kako bi banka imala mogućnost, u slučaju kašnjenja plaćanja posuđenih sredstava, lako i isplativo prodati.

Kreditne kuće mogu prihvatiti bilo koju nekretninu kao kolateral za kredit, izdajući potrošačke kredite za nju - to mogu biti automobili, kamioni, vozila za specijalne namjene, autodizalice, bageri, čak i antikviteti, iako u ovom slučaju banke nerado razmatraju takav kolateral, budući da antikni predmeti zahtijevaju neovisnu procjenu, a kasnije ih prodati nije tako jednostavno.

Prednosti kredita

Za razliku od drugih bankovnih kreditnih proizvoda, prednosti kredita osiguranog nekretninama su očite:

• razmatranje zahtjeva traje minimalno vremena;
• konkurencija za klijente potiče banke na smanjenje kamata;
• Rok zajma može biti vrlo dug, do 25 godina;
• neke organizacije potencijalnim zajmoprimcima daju mogućnost da ne navedu iznos svojih prihoda;
• ako je osoba klijent banke, tada se za nju može sklopiti ugovor o povoljnijim uvjetima pružanja, koji se mogu odnositi i na iznos kamate i na rok primitka kredita i njegovog vraćanja;
• Za izračun kamatne stope na zajam, možete koristiti hipotekarni kalkulator, koji je dostupan na web stranici bilo koje komercijalne tvrtke za zajmove.

Minimalni postotak

Svaka banka ima svoju kamatnu stopu za kredit koji je osiguran kućom ili stanom. Postoji jedan opći neizgovoreni uvjet - što manje dokumenata klijent daje kreditnoj instituciji, to će biti veća kamata na posuđena sredstva. Dakle, u Sberbank doseže 14% godišnje u rubljama, kapitalna podružnica Alfa banke nudi tražiteljima kredita u Moskvi 12,5 - 12,9%, u Rosselkhozbank stopa ovisi o tome koliko dugo klijent uzima novac - što je duži rok otplate, to bit će viši iznos plaćanja.

Kredit osiguran stanom bez dokaza o prihodima

Svaka osoba želi dobiti posuđena sredstva što je brže moguće, bez prikupljanja hrpe potvrda. Osigurani kredit bez potvrda kod Sberbanke možete podići samo uz redovito primanje plaće na karticu ove banke ili isključivo u obrazovne svrhe, za što Sberbank ima poseban proizvod „Edukativni“. Sovcombank, Eastern Express Bank i Rosselkhozbank mogu dati kredite bez potvrda o plaći, nudeći najprikladnije uvjete zajmoprimcima.

Uvjeti kredita osiguranog nekretninama

Svaka banka ima svoje uvjete za dobivanje kredita osiguranog nekretninom, no najvažniji uvjet je da pruži pouzdane podatke o stamu koji posjeduje, a koji bi trebao biti pod hipotekom. Njegovu vrijednost procjenjuju stručnjaci. Na temelju toga donosi se odluka o izdavanju potrebnog iznosa novca, koji je određeni udio - od 60 do 85% - tržišne cijene stana ili kuće. Banke mogu postaviti i druge uvjete u vezi, primjerice, s pristankom na kredit osobama koje žive s tražiteljem kredita.

Kako dobiti kredit uz osiguranje stana

Da biste pojednostavili izdavanje sredstava i brzo podigli kredit osiguran nekretninama, prvo morate procijeniti i osigurati svoj dom kako zaposlenici banke ne bi morali sami provoditi ovaj postupak. U tom slučaju morate koristiti usluge renomiranih tvrtki, čiji će dokumenti imati težinu za zaposlenike banke. Prilikom popunjavanja obrasca za izdavanje određene vrste kredita, morate znati da vam neće dati iznos veći od navedenog u procjeni.

Svi troškovi u ovom slučaju padaju na ramena potencijalnog zajmoprimca i ne nadoknađuju se ni na koji način. Klijent na jedinstvenom obrascu podnosi zahtjev za traženu vrstu kreditnog opterećenja, zatim čeka dok djelatnici banke provjeravaju istinitost i usklađenost dokumenata koji su mu dostavljeni sa stvarnošću. Za sve to potrebno je neko vrijeme - u nekim slučajevima razmatranje zahtjeva traje nekoliko sati, ponekad i nekoliko dana.

Dokumenti za kredit

Kada se obratite jednoj ili drugoj organizaciji, klijent mora znati koje će dokumente trebati podnijeti zahtjev za kredit osiguran stanom. U svakom pojedinačnom slučaju situacija ovisi o strukturi banke i o tome koji proizvod potencijalni zajmoprimac želi koristiti. Prilikom stavljanja hipoteke na stan ili bilo koju drugu likvidnu nekretninu potrebni su sljedeći papiri:

• dokumenti koji potvrđuju pravo podnositelja zahtjeva na stanovanje;
• putovnica, broj osobnog računa podnositelja zahtjeva u mirovinskom fondu;
• obrazac koji službeno potvrđuje dohodak podnositelja zahtjeva s poreznim odbicima od njega;
• osnova po kojoj podnositelj zahtjeva posjeduje nekretninu (ugovor o darovanju, kupoprodajni ugovor, nasljeđe);
• potvrdu MFC-a da je podnositelj zahtjeva upisan u kućnu knjigu;
• ovjerena suglasnost rođaka registriranih u kući za izdavanje sredstava.

Zahtjevi banke za zajmoprimca

U Rusiji postoje gotovo identični zahtjevi banke za potencijalnog zajmoprimca koji želi dobiti novac hipotekom na kuću ili stan:

• dob od 21 do 65-70 godina (u Sovcombanku dob primatelja sredstava može doseći 85 godina);
• podnositelj zahtjeva mora biti državljanin Rusije;
• službeno raditi najmanje šest mjeseci kod istog poslodavca;
• nemojte privlačiti zajedničke zajmoprimce ako su samostalni poduzetnici, vlasnici privatnih poljoprivrednih gospodarstava ili glavni računovođe malog poduzeća, a ne pojedinci.

Dobivanje i servisiranje kredita

Nakon što bankarska struktura odobri zahtjev za kredit pod osiguranjem nekretnine, dužnik dobiva traženi iznos u gotovini ili prijenosom na račun koji on odredi. Podnositelj zahtjeva mora pažljivo proučiti sve odredbe ugovora o otplati kredita i kamata, jer ako zakasni barem tri puta ili ne vrati u potpunosti tekući dug, založna imovina može prijeći na zajmodavca bez ikakvih sudskih postupaka. .

Postupak otplate kredita

Radi jednostavnosti i praktičnosti praćenja plaćanja, bankarske strukture osiguravaju otplatu kredita osiguranog stanom u jednakim udjelima, izračunavajući potreban mjesečni iznos za otplatu i prilažući ovaj izračun uz glavni ugovor. U ugovoru je određen rok za polog potrebnog iznosa, nakon kojeg će se primjenjivati ​​kazne za kašnjenja u plaćanju. Ponekad je moguće otplatiti cijeli dug jednokratno, jednom uplatom, no ovaj način brzog vraćanja kredita može biti podložan naknadi.

Koje banke daju kredite osigurane nekretninama?

Sve kreditne i bankarske organizacije zainteresirane su za osiguranje da su njihova sredstva u optjecaju i da donose profit uz najmanji rizik. Najpopularnije banke koje daju kolateralne zajmove su Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosselkhozbank (radije daju zajmove poljoprivrednicima i vlasnicima privatnih parcela), Sovcombank, Gazprombank, IIB i Eastern Express Bank. Svaki od njih ima svoje vlastite proizvode, nudeći različite mogućnosti kreditiranja koristeći nekretnine kao kolateral.

Za i protiv kredita

Kao i svaki kreditni teret, postoje prednosti i mane kredita osiguranog nekretninom. Prednost je što kreditne kuće brzo i pozitivno odgovaraju na zahtjev podnositelja ako je ispravno ispunjen i uz njega su priloženi svi potrebni dokumenti. Loša strana je što morate skupiti i ispuniti gomilu papirologije, a onda ponekad čekati i cijeli tjedan da vidite hoće li zahtjev biti odobren ili ne.

Video: Orient Express banka – kredit osiguran nekretninom

Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo sve popraviti!

Kako do kredita uz osiguranje nekretnine? Daju li se krediti bez dokaza o prihodima? Što je neciljani i potrošački kredit + 3 načina za dobivanje kredita s lošom kreditnom poviješću + 3 glavna rizika kredita osiguranog nekretninama.

Kreditna– brz način prikupljanja značajnog iznosa za osobne potrebe. Mnogi dobivena sredstva koriste za razvoj posla ili kupnju nekretnina.

Svaki dan sustav kreditiranja raste i nudi nove vrste usluga po sve povoljnijim cijenama za obične građane.

Danas ćemo pogledati Što je kredit pod osiguranjem nekretnine i kako ga pravilno podnijeti.

Kredit osiguran nekretninom - kako je?

Ostvarivanje dobiti od procesa pozajmljivanja postalo je unosan posao od 2000-ih. Prethodno su bankarske institucije zadovoljile potrebe za novcem 95-98%, ali sada su privatne tvrtke osvojile oko 40% financijskog tržišta za pružanje kreditnih usluga.

Niske stope i uvjeti otplate duga glavne su prednosti privatnog kreditiranja.

Osigurani zajam– dodjela novca zajmoprimcu na temelju privremenog prijenosa vlasništva nekretnine na davatelja usluge.

Nekretnine imaju najveće stope likvidnosti, zbog čega je privatna kuća puno jednostavnija. Glavni cilj zajmodavca je što brža prodaja robe u slučaju neplaćanja sredstava zajmoprimcu, a za tu ulogu najbolje odgovaraju nekretnine i dragocjenosti.

1) Zajam osiguran postojećom nekretninom.

Jeste li vlasnik privatne kuće ili imate stambeni prostor u gradu? Ili možda posjedujete samo prava na dio kuće? Čak i ovu opciju zajmodavac može razmotriti u slučaju isplate sredstava.

Apsolutno svaka kuća može se koristiti kao kolateral, ali zapamtite, veličina kredita ovisi o njegovoj procijenjenoj vrijednosti. Najpopularniji kredit osiguran postojećom nekretninom je hipotekarni kredit.

Hipoteka– vrsta osiguranog zajma, gdje privatna nekretnina zajmoprimca djeluje kao jamstvo.

Ljudi koji namjeravaju uzeti hipotekarni kredit očekuju iznos od 600.000 rubalja ili više. Banke svake godine pojednostavljuju postupak registracije i stoga rast hipoteka svake godine neprestano raste.

Razlike od kredita bez kolaterala:

1. Mogućnost primanja velikog iznosa u kratkom roku U većini slučajeva postupak neće trajati više od 7 radnih dana.
2. Uvrštena je klauzula o procjeni vrijednosti imovine, koja će omogućiti dobivanje informacija o očekivanom iznosu posuđenih sredstava osiguranih danom nekretninom.
3. Sve veći zahtjevi za imovinsko i životno osiguranje zajmoprimca.
4. Kamate su 1,5 do 2 puta niže nego za kredit bez kolaterala.

Važan uvjet je postojanje izravnih prava zajmoprimca na nekretninu, koju će on istaknuti kao jamac povrata sredstava.

Ako je vrijednost nekretnine vrlo niska, rješenje o izdavanju se daje na dodatno razmatranje, što stvara visok rizik odbijanja.

Što učiniti ako banka odbije dati kredit zajamčen postojećim nekretninama, razmotrit ćemo u nastavku.

2) Potrošački kredit osiguran nekretninom.

Najčešća vrsta kreditiranja, dostupna apsolutno svakom građaninu Ruske Federacije. Izdaje 100% banaka i drugih organizacija povezanih s pružanjem usluga kreditiranja.

Postoje 4 vrste potrošačkih kredita:

• kolateral;
• neosigurano;
• cilj;
• neciljan.

Neosigurano je redovita posudba sredstava za osobne neproizvodne potrebe. Ako podnesete zahtjev za kredit na temelju imovine, tada ćemo doći vrsta kolaterala. Za velike količine izdaju potrošači ciljani zajam osiguran nekretninama.

Značajke ciljanog potrošačkog kredita:

1. Novac se izdaje za određenu svrhu (kupnja kuće, automobila itd.).
2. Struktura ugovora i paket dokumenata razlikuju se od standardne procedure registracije.
3. Sredstva idu izravno dobavljaču robe.

Ovo je praktična metoda kupnje kuće, koja je slična hipotekarnom kreditu.

3) Neciljani kredit osiguran nekretninama.

Glavna prednost takvog kredita je neovisnost u odabiru smjera korištenja sredstava. Podižući nenamjenski kredit uz osiguranje nekretnine, možete raspolagati novcem kako želite i ne izvještavati o troškovima.

Značajke neciljanog kreditiranja:

1. Dokument koji potvrđuje solventnost zajmoprimca.
2. Zajmodavci često zabranjuju prijevremenu otplatu duga.
3. Radno iskustvo na jednom radnom mjestu je više od 2 godine.
4. Prisutnost opunomoćenika prilikom sklapanja ugovora.

U praksi će obrada neciljanog zajma trajati puno kraće od ostalih. Svaka banka ima svoj oblik obrazaca i.

Što su uvjeti povoljniji, to će se od vas tražiti više informacija.

Kamatna stopa niža je nego kod običnog potrošačkog kreditiranja i ovisi o dodatnim uvjetima transakcije, kao i visini kredita.

Zajmoprimac mora imati između 18 i 55 godina; ponekad zajmodavci čine ustupke i, ako postoji osiguranje od jamca, mogu izdati novac osobama mlađim od 65 godina.

Pravilo "neplaćanja" može se poništiti ako se problem prijevremeno riješi s predstavnicima vjerovnika. Službena registracija odvija se putem aplikacije klijenta.

4) Zajam osiguran poslovnom nekretninom.

Došao sa zapada prije otprilike 7 godina. Ima jednu od najnižih kamata na kredite, ali istovremeno zahtijeva velik broj potvrda i drugih dokumenata od službenih državnih tijela.

Najpopularniji među poduzetnicima.

Zajam osiguran komercijalnim nekretninama danas se izdaje uz kamatnu stopu od 18–22% godišnje i na razdoblje od najviše 5 godina. Takvi pokazatelji povezani su s posljedicama krize iz 2014. godine.

Nedavno su se zajmodavci vratili na stope od 12-15% i mogućnost dobivanja kredita na 10 godina.

Koji čimbenici utječu na kamatnu stopu:

• iznos traženih sredstava;
• za koje vremensko razdoblje će se kredit izdati;
• financijsko stanje zajmoprimca;
• vrsta kreditne povijesti.

Pravne osobe ili njihovi zastupnici mogu dobiti najviše 71 - 73% procijenjene vrijednosti poslovne nekretnine koja se daje kao kolateral.

Ukoliko je konstrukcija drvena ili je prema dokumentaciji došlo do promjene tlocrta tada se procijenjena vrijednost umanjuje.

Na što još kreditori obraćaju pozornost:

• Koliko je točno popunjena dokumentacija za poslovne nekretnine?
• ima li organizacija drugih kreditnih zaduženja;
• Dostupnost matičnog broja.

Ako poslovni prostor ima tlocrt koji je visoko specijaliziran za korištenje, to može imati značajan utjecaj na iznos osiguranih sredstava. Razlog je jasan: ako je zajmoprimac nesolventan, zajmodavac će morati prodati nekretninu što je brže moguće, au ovoj situaciji to će biti vrlo teško.

Značajke procjene komercijalne nekretnine uključuju: pregled mjesta nakon ocjenjivanja.

Proces uključuje kompletnu analizu prostorija u potrazi za problematičnim područjima koja mogu utjecati na implementaciju u budućnosti.

Velika prednost komercijalnog kreditiranja je mogućnost izvođenja radova na licu mjesta, ne plaćajući najam, već troškove same zgrade. Među malim i srednjim poduzećima takvi su krediti postali pravi spas.

Nedostaci uključuju stroge zahtjeve za obradu kredita i dokumentaciju o nekretninama.

Obvezno osiguranje može povećati početno očekivane troškove održavanja takve nekretnine za 10 - 12% ako je riječ o hipotekarnom kreditu osiguranom poslovnom nekretninom.

Značajke postupka kreditiranja osiguranog nekretninama

Nakon što ste odabrali izvor svog kreditiranja, morate započeti sam proces. Kakav je postupak za kreditiranje osigurano nekretninama?

Glavni elementi ugovora sastoje se od 5 točaka:

Klauzula 1: Predstavljanje kolaterala.

Zajmoprimac pruža dokumentirane dokaze o vlasništvu nad nekretninom. Objekt se može nalaziti ne samo u regiji u kojoj planirate podnijeti zahtjev za kreditna sredstva.

Neke banke pružaju mogućnost dobivanja sredstava za imovinu koja se nalazi bilo gdje u zemlji.

Klauzula 2: Procjena kolaterala.

Proces provode stručnjaci za zajmodavce ili neovisni kvalificirani zaposlenik. Klijent ima pravo angažirati neovisnog stručnjaka radi objektivnije procjene.

Većina organizacija koje se bave izdavanjem kredita radije podcjenjuju procijenjenu vrijednost nekretnine.

Pomoć brokera omogućit će vam da dobijete 15 - 20% više sredstava nego standardnim postupkom.

Točka 3: Odabir roka kredita i kamatne stope.

Svaka financijska institucija prema vlastitom nahođenju određuje uvjete kreditiranja i kamatne stope.

Hipotekarni krediti su najisplativiji s obzirom na godišnju kamatu, ali problem mogu biti rokovi otplate koji se protežu na 15-20 godina.

Točka 4: Prikupljanje podataka o nekretnini i zajmoprimcu.

Prije direktnog sklapanja ugovora, sustav provodi dodatnu studiju Vaših financijskih mogućnosti kao pojedinca.

Potvrda o zaposlenju, dokumentacija o plaći i drugi podaci koji mogu utjecati na odluku o izdavanju financijskih sredstava.

Točka 5: Provjera dozvola koje je zajmodavac dao za kolateraliziranu nekretninu.

Obično ova točka ne privlači pozornost tijekom standardnog postupka, ali tu se mogu sakriti zamke.

Hoće li biti moguće raspolagati nekretninom nakon što bude proglašena zalogom, najvažnije je pitanje koje treba riješiti prije dovršetka postupka kreditiranja.

Nekretninu možete promijeniti samo tijekom procesa prijave.

Dokument ovjerava javni bilježnik tvrtke ili vaš osobni predstavnik javnobilježničkog ureda.

1. Kredit osiguran nekretninom bez dokaza o prihodima.

Relativno nova vrsta kreditiranja koja je stekla popularnost u posljednjih 5 godina.

Prednosti ove metode učinile su je vodećom, a danas se kredit osiguran nekretninom bez potvrde o prihodima može dobiti u svakoj drugoj banci u zemlji.

Postupak se praktički ne razlikuje od standardnog. Glavna nijansa je mogućnost podnošenja paketa dokumenata bez potvrde o prihodima pojedinca.

Pokušaji komercijalnih organizacija da dobiju takav zajam su blizu nule.

Banka koja čini takve ustupke često uključuje druge uvjete zajma koji mogu potvrditi solventnost zajmoprimca.

Kategorije koje najčešće posežu za dobivanjem kredita bez dokaza o prihodima su siromašne i mlade obitelji. Namjera može biti kupnja ili poboljšanje stambenog prostora, kao i plaćanje drugih dugova zajmoprimca.

Ovisno o namjeni, potrebno je fokusirati se na ciljani ili neciljani potrošački kredit.

2. Zajam osiguran nekretninom s lošom kreditnom poviješću.

Postoje nepredviđene poteškoće koje mogu utjecati na vašu kreditnu povijest. To može postati veliki problem kada se naknadno obratite bankama.

Apsolutno sve kazne ulaze u statistiku otplate duga, čak i ako... Rezultat će biti oštećena kreditna povijest.

Kada tražite sredstva od banke, dajete podatke koje sustav zahtijeva, a da pritom ne spominjete probleme iz prošlosti. No banka će podatke i dalje primati putem vlastite mreže.

Ranije se uzeti kredit evidentirao kod posebnih tijela, a ako je bilo kazni, sve se automatski evidentiralo. Osobito beskrupulozni zajmoprimci uključeni su u "crnu listu", kojoj ima pristup 95% banaka u zemlji.

Postoje 3 načina da dobijete zajam osiguran nekretninom s lošom kreditnom poviješću:

Direktan kontakt s bankom.

Koliko god vaša priča bila loša, svaku situaciju treba razmotriti pojedinačno.

Neke su banke lojalne u rješavanju takvih problema, a vi ćete imati 20 - 30% šanse da dobijete kredit.

Traženje usluga od brokera.

Posrednici mogu riješiti probleme s lošom kreditnom poviješću u roku od 2 do 5 dana, ako su razlozi za kašnjenje u neplaćanju bili opravdani situacijom.

Često takve tvrtke rade s 2 - 3 bankarska sustava, pa ako zahtjevi za kredit ne prođu, možete se obratiti drugom brokeru.

Zajam od kreditnih tvrtki.

Svakodnevno je sve više privatnih tvrtki koje pružaju mogućnost dobivanja kredita.

Nekretnine kao kolateral vrlo brzo se isplate u slučaju neplaćanja.

Sredstva se izdaju na razdoblje od najviše 5 godina.

Da biste saznali trenutno stanje vaše kreditne povijesti, pošaljite zahtjev Središnjem odjelu. Koristite šifru dosjea kao ključ u budućnosti na web stranici Središnje banke Rusije za dobivanje informacija koje vas zanimaju.

Možete besplatno saznati svoju kreditnu povijest samo jednom godišnje; naknadni zahtjevi koštat će vas 400–600 rubalja.

3. Može li se podići gotovinski kredit uz osiguranje nekretnine?

Oko 70% građana zemlje želi primiti novac u ruke kada podnese zahtjev za kredit, pa je ovo pitanje vrlo relevantno.

Ovisno o kreditnom planu, svaka banka ima svoje uvjete za izdavanje; neke omogućuju bankovne prijenose na račun, dok druge mogu izdavati novac u gotovini.

Značajke izdavanja gotovinskog kredita:

• Zahtjev za dodatnom dokumentacijom.Ako uzmete nenamjenski kredit, od vas se može tražiti da prijavite gotovinske transakcije, jer je mogućnost praćenja kretanja sredstava na ovaj način vrlo mala.
• Iznos godišnje Sredstva koja ne prelaze 500 000 rubalja obično se izdaju u gotovini Što je manja veličina kredita, to je viša kamatna stopa.
• Dodatne stavke u osiguranju.Standardno osiguranje imovine kod kreditiranja od banke može se nadopuniti osobnim osiguranjem. To će biti financijski vidljivo, pogotovo ako je rok otplate duga dug.

Najlakši način da dobijete novac u gotovini je iskoristiti ponude komercijalnih organizacija. Ne zanima ih previše vaša mračna prošlost, ako je, naravno, imate, i spremni su vam dati do 2.000.000 rubalja u gotovini.

Svaki slučaj treba razmotriti pojedinačno: što je nekretnina atraktivnija, to više bonusa možete dobiti za sebe.

Primjer takvog izvora bio bi mos-zalog.ru

Ovo je privatna tvrtka koja daje kredite ruskim građanima već 4 godine. Glavni ured se nalazi u Moskvi, ali je moguće izvršiti transakciju na daljinu.

Novac možete primiti na svoj račun u roku od 5 dana. Ako uzimate gotovinu, morat ćete posjetiti podružnicu partnera organizacije kako biste riješili dodatna pitanja.

Negativna kreditna povijest se ne uzima u obzir, a popis dokumenata je minimalan. Za izdavanje sredstava u odjelu organizacije trebat će vam putovnica i drugi dokument koji dokazuje vaš identitet.

U konačnici, najvažniji faktor je veličina kredita, izdavanje 50.000.000 rubalja u gotovini nije tako lako čak ni za velike institucije u zemlji.

Kredit osiguran nekretninama: pregledi bankovnih kredita

Popis banaka u Rusiji uključuje više od 60 javnih i privatnih institucija, stoga biste trebali pažljivo razmotriti uvjete i kvalitetu obrade kreditnih sredstava.

Uzeli smo u obzir recenzije običnih korisnika zemlje na glavnoj bankarskoj web stranici banki.ru i odabrali za vas popise najboljih ponuda s umjerenim kamatama za sve prilike.

Najbolje financijske institucije za osobne zajmove
Banka za stambeno financiranje	Stopa nije veća od 13% za razdoblje do 18 godina i s veličinom kredita do 5.000.000 rubalja. Postoji dodatna jednokratna provizija od 5% za osobno osiguranje.
Banka povjerenja	Iznos kredita do 12.000.000 rubalja na rok do 130 mjeseci uz 12% godišnje. Ako otkažete osobno osiguranje, kamata se povećava za 12 bodova.
Gazprombank	Postoje 2 opcije. U prvom, stopa je 12% za 12 mjeseci, a iznos sredstava nije veći od 25.000.000. Drugi vam omogućuje da dobijete zajam na 15 godina uz 13% godišnje.

Gotovo svaka bankarska institucija u zemlji može vam pod sličnim uvjetima dati potrošački kredit uz osiguranje nekretnine.

Sve ovisi o vašim osobnim preferencijama i mogućnosti kontaktiranja jednog ili drugog bankarskog odjela.

Najbolje financijske institucije za neciljane zajmove
Alfa banka	Ako je iznos kredita veći od 700.000 rubalja, kamata će biti 12%, a do 250.000 - 26%. Godišnji iznos se utvrđuje za svaki slučaj pojedinačno. Nema dodatnih naknada, a maksimalni rok je 60 mjeseci.
Poštanska banka	Iznos u rasponu od 400.000 do 1.200.000 uz 13% godišnje do 50 mjeseci. Nema dodatnih naknada ni provizija. Ugodan bonus bit će odsutnost prisilnog osiguranja.
VTB banka	Kamata ovisi o uvjetima kredita - od 15% do 20% godišnje. Iznos kredita ne prelazi 2 500 000 rubalja na ne više od 5 godina. Osiguranje nije potrebno i nema dodatnih naknada.

Neciljane kredite daje oko 50% svih financijskih institucija.

Zbog niza dodatnih uvjeta banke preferiraju raspolaganje podacima o utrošku doznačenih sredstava.

Kredit bez potvrde o prihodima
Moskovska kreditna banka	Veličina kredita doseže 2.500.000 rubalja po godišnjoj stopi od 13% do 28%. Sve ovisi o uvjetima ugovora i razdoblju. Nema dodatnih naknada. Ako odbijete osiguranje, na godišnju naknadu dodaju se 3 boda.
Renesansni kredit	Izdavanje sredstava osiguranih nekretninama na razdoblje od 5 godina od 13% - 27% godišnje do 800.000 rubalja. Osiguranje nije potrebno.
SKB banka	Stopa je 28% za razdoblje do 3 godine i u iznosu koji ne prelazi 300.000 rubalja. Nema dodatnih naknada ili osiguranja.

Izdavanje kredita potrošaču bez dokaza o redovitim primanjima opasan je posao, čak i ako je osiguran imovinom.

Procjeniteljska komisija je vrlo stroga i iznos dodijeljenih sredstava rijetko prelazi 50% tržišne vrijednosti nekretnine.

Samo 25% banaka u zemlji djeluje.

Banke vrlo nerado sklapaju poslove za izdavanje kredita osobama s problematičnom poviješću otplate.

Samo 4% bankarskih institucija u zemlji spremno je pružiti takve usluge, ali bit će toliko dodatnih uvjeta da će biti lakše pronaći alternativni izvor financiranja.

Izlaz iz situacije je kontaktiranje kreditnih posrednika ili privatnih tvrtki koje će vam pomoći da dobijete gotovinski kredit uz osiguranje nekretnine.

Kako do bankovnog kredita uz osiguranje nekretnine?

Odgovor daju stručnjaci za financije i kreditiranje:

Rizici kredita osiguranog nekretninom

Čak i kada posuđujete novac od banke, možete biti izloženi određenim rizicima.

Naravno, ako imate lošu kreditnu povijest ili vam je potreban zajam bez dokaza o prihodu, popis dostupnih sredstava je oštro smanjen, ali nepromišljeni koraci mogu uzrokovati vaše financijske probleme u budućnosti.

Koji rizici čekaju:

Trikovi prevaranata.

Prijenosom novca samo na papiru, prisiljeni ste sklopiti ugovor u kojem stoji da nekretninu dobrovoljno dajete u tuđe ruke.

Gubitak nekretnine.

Razmišljajte racionalno. Ne biste trebali dizati pretjeran kredit čije kamate ne samo da vam neće pomoći u rješavanju trenutnih problema, već će dodati nove.

Dodatni troškovi.

Kamatna stopa u stranoj valuti može varirati ovisno o ekonomskoj situaciji u zemlji.

Čak i u rubljama nećete se moći osigurati od plaćanja "trinaeste uplate".

Osobni bilježnik ili broker omogućit će vam da se maksimalno zaštitite. Također je bolje procijeniti nekretninu uz pomoć neovisnog stručnjaka, kako biste izvukli maksimum iz situacije i okrenuli je u svoju korist.

Kredit osiguran nekretninom sada je postao spas za veliki broj stanovnika zemlje.

No, ne zaboravite da ćete na otplatu potrošiti 5 ili više godina, a konačni iznos bit će značajno preplaćeni...

Koristan članak? Ne propustite nove!
Unesite svoju e-poštu i primajte nove članke putem e-pošte

Što je zajam osiguran nekretninom? Sve više ljudi postavlja ovo pitanje. Nekretnine su vrijedan resurs, posebno u gradovima kao što su Moskva i St. Petersburg. Za osiguranje takve imovine možete uzeti stvarno veliku svotu novca s dugim rokom otplate. Ova vrsta kredita oduvijek je bila popularna među pravnim osobama - velika su sredstva ulagana u otvaranje ili razvoj poduzeća, modernizaciju. Trenutno zajam osiguran nekretninama također je stekao popularnost među pojedincima: ciljana hipoteka omogućuje vam kupnju željenog stambenog prostora, a potrošački kredit osiguran nekretninom omogućuje vam primanje velike svote novca za bilo koju svrhu.

Što je zajam osiguran nekretninom?

U građanskom pravu Ruske Federacije takav se zajam naziva hipotekom. Općenito, suprotno uvriježenom mišljenju, svaki zajam s kolateralom smatra se hipotekom. U razumijevanju običnih Rusa: hipoteka je ciljani zajam u kojem je svrha i kolateral stan koji se kupuje.

Neciljani potrošački kredit uz osiguranje nekretnine koristiti u bilo koju svrhu, često ne zahtijevajući dokumentarni dokaz. Kolateral je svaka likvidna nekretnina koja je u vlasništvu zajmoprimca ili njegovog jamca. Ako se takav zajam izdaje u svrhu kupnje nove nekretnine, zajmodavac neće zahtijevati dokumente za kupnju i plaćanje predujma.

Vlasništvo u takvom kreditu jamstvo je da čak i ako se prekrše ugovorne obveze, zajmodavac neće pretrpjeti gubitke. Stoga su zahtjevniji prema kolateralu i procjeni njegove likvidnosti, odnosno razine potražnje na tržištu nekretnina. Ako se nekretnina nalazi u ruralnom području i ako je kuća “na kokošjim nogama”, niti jedan zajmodavac neće dati novac protiv takvog osiguranja. Komercijalne nekretnine također moraju biti u određenoj mjeri likvidne, čak se na takve nekretnine postavljaju i veći zahtjevi nego na stambene nekretnine. Jer to je teže provesti.

Što je kolateral za kredit?

Kao što je već gore napisano, ovisno o kategoriji zajmoprimca (fizička ili pravna osoba), stambena i poslovna nekretnina može postati kolateral. Ako je pojedinac vlasnik kapitalne strukture poslovne nekretnine, takva nekretnina može postati kolateral za zajam privatnoj osobi.

Ispunite jednu online prijavu

Saznajte koje banke imaju veliku vjerojatnost odobrenja

Odobreno je 81% podnesenih zahtjeva

Bilo koji stambeni prostor može se koristiti kao kolateral:

• stanovi, njihovi otuđeni dijelovi, posebne prostorije, uknjiženi kao vlasništvo;
• kuće, njihove zatvorene dijelove i posebne prostorije;
• gradske kuće;
• razne seoske nekretnine: vikendice, stanovi, dače.

Bilješka! Oni su spremniji uzeti stanove kao zalog za kredit. Veći iznosi dostupni su vlasnicima stanova u velikim gradovima poput Moskve i Sankt Peterburga.

Teže je podići kredit uz osiguranje kuće, pogotovo seoske. Nekretnina se mora nalaziti na udaljenosti od grada ne većoj od 10-30 km. Postoji više zahtjeva za takvu nekretninu.

Poslovni prostor postaje kolateral:

• uredske prostorije;
• skladišta;
• industrijske zgrade;
• platforme za trgovanje.

Ako postoji potražnja za nekretninom (na primjer, uredi u zgradi u središtu Moskve) i ona ispunjava osnovne uvjete za korištenje takvih prostora, zajmodavac je spreman dati zajam uz takav kolateral.

Koji su uvjeti za nekretnine?

Za utvrđivanje iznosa kredita i stupnja likvidnosti nekretnine provodi se specijalizirana procjena nekretnine. Ovaj postupak provode stručnjaci banke (ako je kredit podignut tamo) ili neovisna financijska tvrtka. Procjenjuju se izgled i unutarnje komponente (materijali temelja i zidova), provodi se inventura i procjenjuje se tehničko stanje prostora (prisutnost komunikacija, njihovo radno stanje, minimalni popravci). Na temelju toga utvrđuju se osnovni zahtjevi za predmet zaloga:

• dostupnost minimalnih popravaka;
• dobro tehničko stanje;
• dostupnost uknjiženog vlasništva nekretnine i svih potrebnih dokumenata;
• odsutnost nezakonite obnove;
• lokacija u gradu u perspektivnom mikrodistriktu, dostupnost infrastrukture.

Potpuni popis uvjeta pojašnjava se izravno s zajmodavcem. Što se tiče procjene, najbolje ju je naručiti u specijaliziranoj tvrtki, čak i ako je morate platiti. Ali možete biti sigurni da će nekretnina biti realno procijenjena.

Koji su uvjeti podizanja kredita uz osiguranje nekretnine?

Ponuđeni uvjeti i stope vrlo su različiti i ovise, u najmanju ruku, o tome s kojim je zajmoprimcem zajmoprimac spreman surađivati.

Ukoliko klijent uz likvidnu nekretninu osigura i potvrdu o određenoj razini primanja i stabilnosti financijske situacije, može kod banke podići kredit pod zalogom nekretnine. Ovo je standardno:

• od 9,9-12% - minimalna stopa;
• rok kredita do 25-30 godina;
• iznosi za pojedince ne prelaze 10-30 milijuna rubalja.

Provodi se potpuna analiza potencijalnog zajmoprimca, stoga je potrebna dobra kreditna povijest i dovoljna razina prihoda. U mnogim slučajevima uključeni su i dodatni jamci.

Ako zajmoprimac nema priliku ili vremena skupljati hrpu potvrda, a kreditna ocjena želi biti najbolja, uvijek se možete obratiti privatnom kreditiranju. Ovo je standardno:

• od 2-3% mjesečno;
• mali (u usporedbi s bankama) iznosi kredita do 2-3 milijuna rubalja;
• kratki rokovi otplate - do 1-2 godine.

Potreban je minimalni skup dokumenata, ne provjerava se kreditna povijest i nisu potrebni jamci. Ako kontaktirate zajmodavca od povjerenja, možete se nadati da ćete uspostaviti fleksibilne uvjete, pa čak i povoljne stope. Neke financijske i kreditne tvrtke posluju po sličnoj shemi, ali daju kredite pod povoljnijim uvjetima.

Konkretni prijedlozi za dobivanje kredita uz osiguranje nekretnine

Da bi se dobio osigurani zajam, određeni zahtjevi se nameću ne samo kolateralu; zajmoprimac također mora ispunjavati utvrđene kriterije. Uglavnom:

• odrasla dob. Često osigurani zajam mogu dobiti osobe starije od 21 godine;
• Rusko državljanstvo. Strani državljani mogu uzeti hipoteku s ciljnom pristranošću;
• Spremni smo dati zajam osiguran nekretninama osobama sa stalnom ili privremenom prijavom na području gdje se nalazi ured zajmodavca.

Ako se kreditiranje odvija u banci, postavljaju se određeni kriteriji u pogledu solventnosti i radnog iskustva. Na temelju toga potrebna su službena primanja i radno iskustvo na trenutnom mjestu od najmanje 4-6 mjeseci.

Sberbank

Unatoč obilju hipotekarnih programa s prilično niskim stopama, Sberbank nudi kredit osiguran postojećim nekretninama.

Za klijente na plaću, kako to obično biva, kamata je nešto niža - od 12%, za ostale - od 12,5%. Iznos je sasvim standardan za bankarsko tržište - do 10 milijuna rubalja. a to nije više od 60% vrijednosti nekretnine. Program je namijenjen isključivo pojedincima. Rok otplate neće biti duži od 20 godina.

VTB

Privatnoj osobi nudi se zajam osiguran nekretninama za veći iznos nego u Sberbank - možete uzeti zajam do 15 milijuna rubalja. (ne više od 50% cijene stana) s istim rokom otplate (20 godina). Istina, godišnja kamata bit će nešto niža: od 11,7% za zajmoprimce na plaću i od 12% za ostale zajmoprimce.

Banka za stambeno financiranje

Ne pravi se razlika između fizičkih osoba i samostalnih poduzetnika, smatramo da kredit pod osiguranjem nekretnine može dobiti i poduzetnik početnik za otvaranje vlastitog obrta ili kupnju poslovnog prostora. Iznos do 8 milijuna rubalja. (ne više od 60% cijene stana) izdaje se prema dva dokumenta, dug se može vratiti u roku od 20 godina. Osnovna stopa je 12,99%.

Kreditna tvrtka ➤ MyZalog

Smatramo nekretnine isključivo u Moskvi i Moskovskoj regiji, Sankt Peterburgu i Lenjingradskoj regiji, što vam omogućuje izdavanje do 90% njihove vrijednosti i brzo sklapanje posla. Često se novac izdaje na dan podnošenja zahtjeva ili unaprijed do 60% odobrenog iznosa. Do 100 milijuna rubalja omogućuju korištenje kreditnih sredstava za apsolutno sve svrhe: od potrošača do poslovanja. Dakle, zajmoprimci mogu biti pojedinci (uključujući samostalne poduzetnike) i pravne osobe. Osnovna stopa je 6,5% godišnje, dug se otplaćuje do 30 godina. Kredit se izdaje na temelju 2 dokumenta bez dokaza o prihodima i provjere kreditne povijesti.

Banka Uralsib

Do 60% vrijednosti imovine (ne više od 6 milijuna rubalja) može se dobiti na razdoblje do 15 godina. Kredit mogu podizati fizičke osobe i samostalni poduzetnici. Istina, za potonje se stopa povećava za 0,5% godišnje. Osnovica je 13,5%. Osim toga, moguće su doplate ako odbijete osiguranje (+1% - ako odbijete osiguranje i +0,5% - bez dokaza o prihodima). Postoje i doplate za svako nepoštivanje utvrđenih zahtjeva.

Video: za dobro raspoloženje!

Što je kredit osiguran vašom nekretninom i kako ga podnijeti? posljednji put izmijenjeno: 5. travnja 2018. od strane Viktorija Melčuk