Uvjeti financiranja automobila u autosalonu. Koji su uvjeti za dobivanje kredita za automobil kod banaka? Kupite novi automobil na kredit u AutoHermes salonu brzo i isplativo

Pozdrav svima, ovdje Ilya Kulik! Ako želite uzeti kredit za automobil, prvo morate proučiti uvjete. Uostalom, o njima ovisi hoćete li uspjeti kupiti odabrani automobil i koliko ćete morati preplatiti za kredit.

Budući da postoji mnogo banaka, a još više kreditnih proizvoda, da biste pronašli uvjete koji vam odgovaraju, morat ćete posjetiti desetke stranica i potrošiti puno vremena. Ali vrijedi vašeg vremena, jer na taj način možete odabrati program s najoptimalnijim, pa čak i najpovoljnijim uvjetima. Proučite, usporedite i odaberite najbolji kredit za automobil!

Ne zaboravite da dok birate zajmodavca i proučavate ponude, banka može promijeniti uvjete u bilo kojem trenutku prema vlastitom nahođenju. Točna pravila korištenja kredita za svaki slučaj moraju se saznati u trenutku izravnog zahtjeva, nakon prethodnog proučavanja opcija i usporedbi, a ne obrnuto.

Bilo bi korisno još jednom provjeriti podatke navedene na web stranici banke putem komunikacije s upraviteljem, stručnjacima pozivnog centra ili internetskom uslugom podrške.

Prema uvjetima (pod kojim se krediti za automobile daju, a pod kojim ne), točne informacije mogu se saznati samo iz ugovora, jer uzima u obzir sve pojedinačne nijanse. Stoga ne zaboravite na glavno pravilo komunikacije s bankama - pažljivo i u potpunosti pročitajte sve dokumente prije potpisivanja.

Također, ne zaboravite da različite financijske institucije imaju svoje karakteristike i nijanse u pogledu ponuđenih opcija i uvjeta za njih.

Pogledajte video o osnovnim uvjetima kredita za većinu banaka:

Opći zahtjevi za zajmoprimca kredita za automobil

Osim uvjeta pod kojima osoba može dobiti kredit od banke, kreditna institucija postavlja određene zahtjeve za klijenta kako bi bila sigurna u povrat posuđenih sredstava.

Ti su zahtjevi približno isti u svim bankama, stoga nema smisla posebno opisivati ​​svakog kreditora, iako postoje kreditni proizvodi s posebnim uvjetima.

Ali čak i ako je klijent formalno prikladan, vjerojatnost odobrenja izravno će ovisiti o tome koliko su klijentovi podaci blizu ideala u konceptu banke. Također je vrijedno zapamtiti da svaka banka ima pravo odbiti odobriti kredit bez navođenja razloga.

Prije svega, trebali biste znati da se auto krediti obično daju samo građanima Ruske Federacije. Mnogi zajmodavci također zahtijevaju da klijent ima stalno prebivalište u regiji u kojoj banka ima predstavništva i čak postavljaju minimalno razdoblje (4-6 mjeseci) za registraciju na jednom mjestu.

No, neke banke imaju ponudu i za strance ako imaju solidnu privremenu prijavu koja ne izaziva sumnju i stalni službeni rad. Istina, takvi krediti za automobile uvijek su visoki.

Glavni kriterij za ocjenu zajmoprimca od strane zajmodavca

Najvažniji kriterij koji banci daje razloge da vjeruje klijentu i izda mu kredit za automobil je njegovo financijsko stanje.

Procjenjuje se na dva glavna aspekta:

1. Razina.
2. Stabilnost.

Štoviše, dužnik ne mora nužno imati izvore prihoda u obliku “bijele” plaće i stambenog prostora u obliku kuće ili stana.

Zajmodavci uzimaju sve u obzir:

• Bilo kakva redovita plaćanja, kao što su mirovine, na primjer.
• Poslovni prihodi, bankovni depoziti, najamnina, sve vrste značajnih jednokratnih prihoda (od prodaje nečega, na primjer), itd., itd.
• Dostupnost bilo koje dragocjenosti nekretnine, vrijedne pokretnine, vrijednosne papire, nakit, umjetnine visoke vrijednosti intelektualnih i autorskih prava itd. itd.

Dob zajmoprimca

Glavno ograničenje koje se primjenjuje na zajmoprimca je dob. Minimalna dob za dobivanje kredita kod većine banaka je 21 godina. Ali ponegdje možete dobiti kredit za automobil s 18 godina, na primjer, u Rosselkhozbank, a negdje se kredit za kupnju automobila ne daje osobi mlađoj od 23 godine, kao na primjer u vrijeme primitka kredita.

Najviša dob obično je postavljena na 65 godina na datum zadnje isplate. Ali postoje iznimke. Na primjer, u Sovcombank možete otplaćivati ​​kredit do 85 godina, u banci do 76 godina, ali u Alfa banci nema navedenog ograničenja.

Radno iskustvo

Sljedeći kriterij po kojem se biraju dužnici je radno iskustvo. Potrebno je službeno zaposlenje, a radni staž na trenutnom mjestu rada ne smije biti kraći od 3-4 mjeseca, au nekim slučajevima čak i šest mjeseci (na primjer, u Rosselkhozbank). Često uz to zahtijevaju i da ukupno radno iskustvo bude najmanje godinu dana. Zahtjevi za klijente s plaćom obično su blaži.

Osobno osiguranje zajmoprimca

Mnoge banke ovom kriteriju posvećuju veliku pozornost jer o njemu ovisi značajna komponenta ukupne procjene rizičnosti kredita. Uostalom, banke mogu pretrpjeti gubitke ako se nešto dogodi zajmoprimcu.

Iako ovaj kriterij nije uvijek kritičan kod odobravanja kredita, obično je značajan. A u slučaju kredita za umirovljenike ili osobe pred mirovinom, obično je preduvjet životno i zdravstveno osiguranje.

Potrebni dokumenti

Standardni paket dokumenata koji se moraju predočiti sastoji se od:

• Osobna putovnica, Trebat će vam kopije svih stranica dokumenta, uključujući prazne.
• Vozačka dozvola(ako planirate prenijeti automobil na drugu osobu, bit će potrebna i njegova dozvola).
• KOSITAR i SNILS.
• Radna knjižica odn ugovora o radu, potrebne su vam i kopije svih ispunjenih stranica, svaka od njih mora biti ovjerena potpisom i pečatom voditelja.
• Potvrda o prihodima, može se prikazati u obliku 2-NDFL ili ispuniti prema modelu same banke.

Glavni dokument je ugovor o kreditu koji se sastavlja na temelju cjelokupnog postupka procjene klijenta.

Važno! Svaki vjerovnik zadržava pravo zatražiti dodatne dokumente ako su potrebni.

"Plutajući" zahtjevi

Naravno, postoje i zahtjevi za dohodak, ali ograničenja se postavljaju na temelju uvjeta i iznosa kredita. Također je uvijek važno imati dobru kreditnu povijest, ali opet, potrebnu razinu određuje banka ovisno o situaciji. A s otplatama postojećih kredita uopće nećete moći dobiti kredit za automobil.

Tip vozila

Od banaka možete dobiti kredit za kupnju novog i rabljenog automobila. U drugom slučaju, automobil mora ispunjavati zahtjeve financijske institucije.

Standardni zahtjevi za rabljena vozila su sljedeći:

• Kilometraža - ne više od 1 tisuću km.
• Datum izdavanja– sredstva se izdaju za kupnju automobila, ne starijeg od 6-7 godina, maksimalna dopuštena dob je 8 godina.
• Dostupnost pravnih carinjenje ako je automobil proizveden izvan zemlje.

Dobivanje odobrenja za novo vozilo obično je lakše, osobito ako imate posla s partnerima zajmodavca, a to su obično zastupnici automobila.

Kreditno osiguranje vozila

Poseban uvjet za zajmodavce je osiguranje kupljenog vozila ako ono predstavlja zalog. Tako banke smanjuju rizik od problema s plaćanjem i neotplatom. CASCO obično djeluje kao osiguranje, ali ponekad se ova polica zamijeni drugom.

Takvo je osiguranje obično obvezno. Ranije je bez ovog uvjeta bilo nemoguće naći niti jednu prihvatljivu ponudu. Sada postoji mnogo mogućnosti kreditiranja, ali među njima nema posebno atraktivnih programa.

Gdje je najbolje dobiti kredit?

Uvjeti davanja kredita za kupnju vozila su svugdje različiti, tako da možete odrediti gdje je najisplativije uzeti kredit za automobil samo ako imate podatke o konkretnoj situaciji.

Stoga usporedite različite kreditne proizvode, procijenite njihovu dostupnost i stvarnu preplatu te odaberite najprikladniju ponudu. Online kalkulatori pomoći će vam u tome, ali imajte na umu da se istinski točan izračun provodi samo u banci kada podnesete zahtjev.

Sažmimo to

• Državljanstvo Rusija, ili barem učinkovita privremena registracija u Ruskoj Federaciji, preduvjet je za sve vjerovnike.
• Glavni kriterij procjene zajmoprimca - razina i stabilnost njegove financijske situacije.
• Dob zajmoprimca– nužno se uzima u obzir i može biti kritično kada vjerovnik donosi odluku.
• Radno iskustvo obično se uzima u obzir, ali ovaj parametar ne mora biti kritičan ako zajmoprimac ima drugi prihod osim plaće.
• Obavezno osobno osiguranje potrebno dosta često, ali ne uvijek. No, u svakom slučaju značajno poboljšava uvjete kredita.
• Osiguranje motornih vozila, djelujući kao kolateral za kredit - u velikoj većini slučajeva, preduvjet.
• Karakteristike kreditna vozila također igraju ulogu, a banke imaju vlastite prihvatljive parametre za kilometražu, starost i nepostojanje pravnih problema. Ovdje se često dodaju zemlja proizvodnje i stupanj opće istrošenosti.

Zaključak

Nadam se da će vam ova recenzija uvelike olakšati zadatak odabira najboljeg kredita za automobil. Proučite uvjete, odaberite one koji vama osobno najviše odgovaraju i uzmite kredit za kupnju željenog vozila!

Obrazac za komentare uvijek je dostupan za vaše povratne informacije i pitanja, ali imajte na umu da pojašnjenje informacija o uvjetima kreditiranja ne treba tražiti meni, već zaposlenicima banke.

Broj ponuda kredita za automobile na ruskom tržištu je impresivan - mnoge komercijalne banke i autosaloni bore se za priliku da dobiju potencijalnog klijenta. Većina zajmodavaca nudi nekoliko programa kupnje automobila odjednom. Koje nijanse treba znati ljubitelj automobila ako odluči kupiti "željeznog konja" na kredit? Više o tome u članku.*

Potencijalni vlasnici automobila, koji planiraju kupiti automobil, razmatraju nekoliko mogućnosti transakcije. Kupnja automobila za gotovinu nedvojbeno je najprofitabilniji način. U ovom slučaju nećete morati preplatiti kamate. No, akumulirati cijeli iznos mnogima je problematično te moraju posegnuti za skupljom varijantom - dizanjem kredita.

Konačna cijena kredita za automobil ovisi o mnogim parametrima. Da biste napravili pravi izbor i ne preplatili zajam, morate razumjeti gdje i koliko možete uštedjeti:

1. Kilometraža i godina proizvodnje automobila. Kupnja novog automobila na kredit koštat će manje od kupnje rabljenog. Neke financijske institucije odbijaju financirati rabljene automobile.
2. Model vozila ponekad utječe na kamatnu stopu. Banke često nude povlaštene uvjete za kupnju automobila određenog proizvođača prema posebnim programima trgovaca.
3. Polog. Prisutnost vlastitih sredstava zajmoprimca za kupnju automobila ukazuje na informiranu odluku klijenta i neizravno karakterizira njegovu solventnost. Što je veći predujam, niža je stopa kredita za automobil.
4. Uvjeti zajma. Najprofitabilniji kratkoročni krediti su do 3 godine. Dugoročni krediti izdaju se po napuhanim kamatama. Konačni trošak automobila značajno se povećava.
5. Dostupnost potvrđenog izvora prihoda. Za klijente koji su spremni dokumentirati svoju solventnost, zajmodavci čine ustupke i niže stope za 1-2 boda.

Oni koji žele kupiti automobil po najpovoljnijim uvjetima trebali bi se upoznati s programima različitih banaka i autokuća te odvagnuti prednosti i nedostatke svake opcije. Osim toga, program kreditiranja automobila uz državnu potporu produžen je do 2016. godine, osmišljen kako bi se povećala potražnja za vozilima proizvedenim u Ruskoj Federaciji.

Standardni uvjeti kredita za automobil

Parametri za dobivanje kredita za automobil kod različitih zajmodavaca razlikuju se jedni od drugih. Međutim, moguće je generalizirati osnovne uvjete i istaknuti niz parametara bankovnog kredita za automobil:

1. Maksimalni iznos kredita kreće se od 6 do 10 milijuna rubalja. Ponekad bankari ne postavljaju posebne limite i izračunavaju kreditni limit za svakog klijenta pojedinačno, na temelju financijskog stanja dužnika i roka kredita.
2. Minimalni iznos kredita je oko 50-100 tisuća rubalja. U rijetkim slučajevima poslovi se sklapaju za 30-45 tisuća rubalja.
3. Valuta kredita za automobil je rublja. Većina banaka isključila je devizne kredite iz svoje ponude kreditnih proizvoda. Kredit za automobil u dolarima možete dobiti u Avangard banci, AK Bars banci i BMW banci.

Važno! Krediti u stranoj valuti su jeftiniji od kredita u rubljama, ali takva ušteda nije uvijek opravdana. Klijent riskira da upadne u "kreditnu rupu" zbog fluktuacija tečaja. Mnogi stručnjaci preporučuju uzimanje kredita u valuti u kojoj dužnik prima plaću ili druga primanja.

4. Standardni predujam je oko 20-30%.

5. Tradicionalni rok kredita za automobil je 5 godina. Minimalni rok otplate je 6 mjeseci, maksimalan 10 godina. Nakon rasta dospjelih dugova mnogi su bankari preispitali uvjete kredita i “skratili” uvjete financiranja.

Tipični zahtjevi banaka za potencijalne zajmoprimce:

Neke kreditne institucije postavljaju određene zahtjeve: prisutnost kućnog telefona, jamstvo pojedinca itd.

• kamatna stopa – 22-26%;
• maksimalni trošak automobila - 2 milijuna rubalja;
• Rok povrata je do 5 godina.

• stopa kredita za automobil – od 16%;
• iznos kredita - do 5 milijuna rubalja;
• razdoblje – do 5 godina.

3. Metcombank:

• stopa spremnosti – od 16,2%;
• iznos kredita - do 2,5 milijuna rubalja;
• rok otplate – do 6 godina.

• predujam – 5%;
• trošak kredita – 17-21%;
• rok otplate – do 7 godina.

Kako izračunati cijenu kredita za automobil

Za izračun ukupne cijene automobila i mjesečne rate potrebno je koristiti kreditni kalkulator. Ova je opcija dostupna na mnogim bankovnim stranicama koje financiraju kupnju vozila.

U obrazac za izračun standardnog online kalkulatora morat ćete unijeti sljedeće podatke:

• trošak automobila;
• veličina startnine;
• godišnja stopa;
• razdoblje posudbe.

Neke usluge pružaju mogućnost prikaza detaljnog plana otplate na ekranu.

Iz gornjeg primjera jasno je da će preplata na kredit za automobil od 800 tisuća rubalja, izdana na 5 godina uz 15% godišnje, iznositi 341 916 rubalja. – uz anuitetnu otplatu. Mjesečna naknada – 19031 rub.

Kako odabrati banku za auto kredit

Kako se ne biste zbunili u nizu bankovnih ponuda i odabrali najbolju opciju kredita za automobil, morate usporediti glavne uvjete kredita: stopu, početnu otplatu, rok/iznos kredita i uvjete osiguranja.

Programi kreditiranja automobila UralSib banke:

• iznos – do 5,6 milijuna rubalja;
• početna uplata – minimalno 10%;
• stopa – od 17,99%.

Osnovni uvjeti za VTB 24 auto kredite:

Specijalizirano kreditiranje pružaju BMW banka i Toyota banka.

Uobičajena procedura podnošenja zahtjeva za kredit za automobil

1. Odabir banke, određivanje iznosa kredita i visine učešća.
2. Ispunite zahtjev u uredu zajmodavca ili u autosalonu koji je partner banke.
3. Pružanje paketa dokumenata.
4. Dobivanje odluke o uvjetima kredita.
5. Konačni izbor automobila u roku koji odredi banka: od 2 tjedna do 4-6 mjeseci.
6. Potpisivanje ugovora o kupoprodaji automobila kod auto kuće.
7. Uplata kapare, sklapanje ugovora o kreditu i osiguranju s bankom.
8. Prijenos sredstava na račun trgovca automobilima.
9. Preuzimanje automobila, registracija u prometnoj policiji i dobivanje osiguranja.
10. Prijenos kopije police osiguranja i PTS-a u banku.

Zajam za automobil možete zatražiti u poslovnici banke, autosalonu ili online na web stranici zajmodavca. Tipična aplikacija prikazuje sljedeće informacije:

1. Osobni podaci:

• Puno ime, datum rođenja, spol, državljanstvo;
• podaci o putovnici;
• adresa prijave/prebivališta, kontakt podaci;
• Obiteljski status.

2. Podaci o zaposlenju:

• naziv organizacije, radni staž, položaj;
• plaća.

3. Podaci o zajmu:

• iznos pozajmice;
• zrelost;
• startnina;
• valuta kredita.

4. Podaci o automobilu:

• marka, model;
• godina izdanja;
• kilometraža vozila;
• tržišna cijena.

U mnogim financijskim institucijama online aplikacija prikazuje samo osnovne podatke. Sve informacije koje nedostaju razjašnjava stručnjak banke telefonom ili tijekom osobnog sastanka s klijentom.

Standardni paket dokumenata za auto kredit

Obavezni uključuju:

• obrazac za prijavu;
• putovnica;
• vozačka dozvola ili drugi dokument po izboru - međunarodna putovnica, PIB, potvrda o mirovinskom osiguranju.

Dodatna dokumentacija na zahtjev banke:

• ili potvrdu zajmodavca o prihodima zajmoprimca;
• presliku radne knjižice;
• potvrda o registraciji pojedinog poduzetnika i izvod iz tekućeg računa – za samostalne poduzetnike;
• vojna iskaznica.

Kredit za automobil u autosalonu

Mnogi saloni automobila surađuju s zajmodavcima i nude podnošenje zahtjeva za kredit za kupnju automobila bez odlaska u financijsku instituciju. Ovaj postupak ima neke značajke:

1. Brzina zaključenja transakcije. Nema potrebe za "praćenjem" uvjeta različitih banaka - voditelj autokuće igra ulogu kreditnog posrednika i samostalno odabire parametre kredita.
2. Visoke kamate. U pravilu je trošak kredita za automobil preko autosalona 2-7% veći od ponude banke.
3. Lojalan odnos prema oštećenoj kreditnoj povijesti.
4. Ograničen izbor osiguravajućeg društva. Često zastupnici automobila postavljaju zahtjev za osiguranje od određene tvrtke u okviru određenog programa.

Važno! Ponekad saloni mame klijente obećavajući im velike popuste. No, u praksi se pokazuje da pogodnosti imaju samo kupci koji plaćaju gotovinom. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit morat ćete platiti punu cijenu automobila.

Procedura za dobivanje kredita za automobil online zahtijeva:

1. Odlučite se za banku i odaberite odgovarajući program kreditiranja. Za izračun koristite online kalkulator.
2. Ispunite zahtjev na web stranici - unesite osobne podatke, podatke o automobilu i parametre kredita. Pritisnite gumb "Pošalji".
3. Pričekajte prethodno odobrenje. Nakon pregleda zahtjeva, djelatnik banke kontaktirat će dužnika i ponuditi moguće mogućnosti kreditiranja.
4. Predajte paket dokumenata banci.
5. Donesite konačnu odluku i odlučite se za automobil.
6. Sklopiti posao s prodavačem automobila, platiti kaparu, potpisati ugovor o kreditu s bankom.
7. Prebacite novac na račun prodavatelja, preuzmite automobil i registrirajte ga. Nabavite osiguranje.

Važno! Bolje je podnijeti online prijavu u nekoliko banaka istovremeno - to će uštedjeti vrijeme i povećati šanse za kupnju automobila.

Značajke auto kredita za rabljene automobile

Postupak podnošenja zahtjeva za auto kredit za rabljeni automobil je isti kao i za novi. Razlike leže u zahtjevima i parametrima kredita:

1. Ograničenja starosti automobila u trenutku otplate kredita:

• 5-6 godina – domaći automobili;
• 9-12 godina – automobili strane proizvodnje.

2. Banke nerado izdaju kredite za kupnju automobila od pojedinaca.

3. Povećani zahtjevi za predujam. Obično je ovaj parametar 5% veći od standardnih uvjeta.

4. Povećane kamatne stope.

Važno! Trošak kredita za rabljeni automobil može se opravdati prilično niskom cijenom automobila. Prije odlaska u banku potrebno je izračunati kredit za automobil za novi i rabljeni model vozila koji vas zanima.

Kako smanjiti kamatu na kredit za automobil

Banke su spremne dati kredit osiguran automobilom u sljedećim slučajevima:

1. Predujam veći od 30-40%.
2. Pružanje maksimalnog paketa dokumenata koji potvrđuju solventnost i solventnost zajmoprimca.
3. Ponovno podnošenje zahtjeva za kredit. Banke nude kredite po povlaštenim uvjetima stalnim klijentima, vlasnicima platne kartice i vlasnicima depozitnih/tekućih računa.
4. Imati dobru kreditnu povijest kod drugih banaka. Ponekad su zajmodavci spremni namamiti zajmoprimca u dobroj vjeri nudeći mu povoljne uvjete.
5. Smanjenje roka otplate kredita. Kratkoročni zajam koštat će manje od zajma izdanog na duže razdoblje.

Poseban kredit za automobil

Auto kuće povremeno nude posebne promotivne kredite za automobile, regulirajući izdavanje kredita na 0%. Mogućnost beskamatnog zajma može nadahnuti mnoge ljubitelje automobila.

Kod kupnje automobila na rate, banka partner kupuje pravo potraživanja kreditnih obveza od autokuće. Trgovac vozilima plaća kamate, a kupac dobiva beskamatni kredit za automobil koji je osiguran novim automobilom.

Prilično povoljna ponuda ima zamke:

1. Potrebna je jednokratna naknada za podnošenje zahtjeva za kredit od oko 5 tisuća rubalja.
2. Kredit se izdaje uz visoku predujam - ne manje od 30-50% tržišne vrijednosti automobila.
3. Potrebno je osiguranje na napuhane stope.
4. Postoje kratki rokovi otplate kredita - do 2-3 godine.

Važno! Nulta stopa u pravilu vrijedi do prve odgode, nakon čega se kamata na kredit za automobil povećava na tržišni prosjek.

Auto kredit uz državnu potporu (subvencioniranje)

U 2016. godini nastavljen je državni program povlaštenog kreditiranja. Trošak kredita za automobil kao dio subvencije smanjuje se za 2/3 ključne stope Središnje banke Ruske Federacije. Primjerice, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit od 15% godišnje, klijent zapravo plaća 7,67% (15 -11*2/3), a preostalih 7,33% se iz državnog proračuna doznačuje na bankovni račun.

Rok otplate, iznos kredita i početnu naknadu određuje financijska institucija uzimajući u obzir utvrđena ograničenja:

• trošak automobila - najviše 1,15 milijuna rubalja;
• ograničenje težine vozila - ne više od 3,5 tona;
• predujam - ​​od 20%;
• Program se odnosi na kredite za koje osnovna stopa ne prelazi 21% - ključna stopa Središnje banke Ruske Federacije + 10%.

Kredit uz državnu potporu možete dobiti samo za automobile sastavljene u Rusiji. Međutim, ovaj uvjet posebno ne ograničava izbor, jer se mnogi strojevi zapadnih proizvođača sklapaju u Ruskoj Federaciji.

Popis automobila koji podliježu subvencijama u 2016

OSAGO i CASCO za auto kredite

Obavezan uvjet za kupnju automobila na kredit je njegovo osiguranje. Shemu osiguranja ne bira zajmoprimac, već banka ili autosalon.

Svaki vozač koji sudjeluje u cestovnom prometu dužan je imati policu obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti. Cijena osiguranja ovisi o dobi/iskustvu vozača, vrsti i snazi ​​vozila.

90% financijskih institucija zahtijeva kupnju dobrovoljne CASCO police. Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, prilikom izdavanja kredita za automobil, banka nema pravo prisiliti klijenta da sklopi CASCO osiguranje. Međutim, zajmodavac, na temelju zakona, može uključiti takav zahtjev u ugovor o zajmu.

Značajke CASCO za auto kredit:

Načini otplate kredita za automobil

Procedura otplate auto kredita je ista kao i za bilo koji drugi bankovni kredit. Postoje dvije glavne metode za izračun kamata i izradu plana otplate:

• renta ili jednaki doprinosi;
• diferencirana ili opadajuća plaćanja.

Prva je opcija isplativija za banku i prikladnija za zajmoprimca, ali se smatra skupljom. Druga opcija vam omogućuje uštedu novca, jer se kamata obračunava na saldo, a uplata se smanjuje svaki mjesec.

Važno! Banke rijetko nude diferenciranu shemu otplate - u prvim mjesecima dužnik je vrlo velik teret plaćanja, a rizik od kašnjenja se povećava. Optimalan je anuitetni raspored s mogućnošću prijevremene otplate.

Sredstva se mogu uplatiti na kreditni račun na različite načine:

• putem bankomata i terminala;
• na blagajni banke;
• putem Internet bankarstva;
• koristeći prijenos iz druge banke;
• putem različitih sustava plaćanja - "Zolotaya Korona", "Contact" itd.

Prijevremena otplata kredita za automobil

Prijevremena otplata kredita za automobil moguća je na zahtjev zajmoprimca ili na zahtjev banke.

Nakon što je akumulirao dovoljan iznos sredstava, klijent ima pravo u potpunosti/djelomično otplatiti dug u skladu s uvjetima ugovora o kreditu. Neke banke dopuštaju namire bilo kojeg radnog dana, druge samo na zakazani dan otplate. Ponekad zajmodavac obvezuje klijenta da mjesec dana unaprijed pismeno obavijesti banku o planiranoj otplati.

Postupak prijevremene otplate kredita za automobil:

1. Napišite izjavu o namjeri vraćanja duga.
2. Provjerite sa stručnjakom banke iznos koji treba vratiti: tijelo kredita + kamata.
3. Na dogovoreni dan uplatite novac na svoj kreditni račun.
4. U slučaju potpune otplate dobiti potvrdu o zatvaranju kreditnog računa. U slučaju djelomične prijevremene otplate, potpišite novi plan otplate sa skraćenim rokom ili “srezanim” mjesečnim obrokom.

U kojim slučajevima banka ima pravo tražiti punu prijevremenu otplatu kredita:

1. Uvjeti osiguranja automobila nisu ispunjeni u roku od mjesec dana.
2. Kršenje plana otplate - preko 6 mjeseci, ukupan broj dana kašnjenja bio je 60 ili više.
3. Kupljeni stroj ne ispunjava sigurnosne zahtjeve.

Važno! Po primitku zahtjeva za prijevremeno gašenje kredita, dužnik je dužan vratiti dug u roku od 30 dana. U protivnom, banka podnosi tužbu.

Zatvaranje auto kredita

Nakon posljednje uplate, ugovor o zalogu se raskida i vlasništvo se vraća vlasniku. Treba provjeriti ispravnost zatvaranja kreditnog računa i iskazivanje relevantnih podataka na knjigovodstvenom računu. Da bi to učinio, klijent treba:

• dobiti potvrdu o nepostojanju potraživanja od banke;
• 2 mjeseca nakon zatvaranja kredita, podnesite zahtjev BKI-u o statusu vaše kreditne povijesti.

Važno! Preporučljivo je čuvati račune za uplate. U slučaju kvara na sustavu ili nepredviđenih situacija ovaj će dokument poslužiti kao dokaz o otplati kredita.

Da biste kupili novi automobil, morate štedjeti nekoliko godina. Kupnja rabljenog automobila također se ne može nazvati jeftinim poslom, a za neke Ruse čak je i ta opcija još uvijek u snovima. Zbog činjenice da vam krediti za automobile u Moskvi omogućuju kupnju bilo kojeg automobila bez iznimke, redovi zaljubljenika u kapitalne automobile nadopunjuju se svake godine.

Koji se auto krediti nude u Moskvi?

Počnimo s činjenicom da možete kupiti automobil na kredit u Moskvi izravno u autosalonu. Autosaloni u pravilu surađuju s 2-4 banke, čiji predstavnici prihvaćaju i pregledavaju zahtjeve na svom teritoriju. Ovako podnesena prijava razmatra se pod općim uvjetima.

• kredit za novi automobil;
• sredstva za rabljeni automobil;
• program za kupnju određene marke automobila;
• novi automobil na kredit u Moskvi pod povlaštenim uvjetima uz državne subvencije;
• krediti za kupnju automobila ruske proizvodnje.

Kredit za automobil u Moskvi - uvjeti i glavni parametri

U Rusiji su odavno uspostavljeni zahtjevi za pojedince koji podnose zahtjev za kredit. Oni se malo razlikuju i mogu se razlikovati u različitim organizacijama, ali općenito se ruske banke pridržavaju ovog popisa:

• dob: 18+;
• Rusko državljanstvo;
• registracija: stalna;
• iskustvo: od 4 mjeseca;
• solventnost;

U 2019. nisu sve banke uspostavile zahtjev za registraciju na području svoje lokacije; dopuštena je registracija u bilo kojoj regiji. Isto vrijedi i za dokaze o prihodima. Primaju se na razmatranje potvrde banke ili poslodavca te izvodi mirovinskih računa.

U Moskvi možete uzeti automobil na kredit pod ovim uvjetima:

• predujam 10-50% cijene automobila ili bez predujma;
• kamatna stopa od 14,00%;
• za 5 godina;
• bez potvrde o prihodima;
• osiguran kupljenim vozilom i/ili drugom imovinom;
• s lošom kreditnom poviješću koja podliježe kolateralu.

Kako pronaći zajam na stranici?

Sve što ovdje trebate za odabir kredita je znati iznos i rok kredita. Osim toga, kalkulator kredita za automobil u Moskvi omogućuje (na zahtjev korisnika) traženje kredita, uzimajući u obzir dodatne uvjete.

Jedan od najvažnijih parametara svakog bankovnog kredita, pa tako i kredita za automobil, je rok otplate. Od toga nadalje koliko daju za kredit za auto? za zajmoprimca, veličina mjesečne otplate zajma i ukupna preplata ovise o tome. U nastavku ćemo pogledati kako banke određuju optimalni rok otplate kredita, kao i na koliko godina daju auto kredit prema državnom programu za subvencioniranje kamata na auto kredite.

Minimalni rok kredita za automobil izdanog prema programima domaćih banaka obično je 12, rjeđe 6 mjeseci. To je sasvim logično, jer tako velik potrošački kredit kao što je kredit za automobil prilično je teško otplatiti u manje od šest mjeseci (čak i uz prilično visoku uplatu).

Maksimalni rok za auto kredite prema standardnim bankovnim programima je 60 mjeseci. Povremeno se na tržištu pojavljuju krediti s rokom otplate od 6 ili 7 godina (primjerice, u liniji Metcombank i BystroBank).

Rok trajanja auto kredita obrnuto je proporcionalan kamatnoj stopi. Što je duži to je niža mjesečna rata, a ostali parametri kredita ostaju nepromijenjeni.

Koliko godina daju auto zajam za automobil u okviru državnog programa?

Minimalni rok kredita za automobil prema državnom programu (za zajmoprimce koji kupuju nove domaće automobile) je 6-12 mjeseci. Ovaj uvjet kredita za automobil objašnjava se činjenicom da će banka zaraditi više od zajmoprimca što se duže dug otplaćuje.

Bez obzira na početne parametre kredita za automobil, ako su proračunska sredstva dodijeljena banci za izdavanje kredita po povlaštenim stopama, maksimalno razdoblje otplate duga uvijek je 3 godine - to je standard koji je odredilo Ministarstvo industrije i trgovine.

Kratak rok otplate kredita omogućuje klijentu da računa na nižu stopu, kao i minimalnu preplatu kredita, ali zahtijeva visoke mjesečne rate. S tim u vezi, želja za uštedom novca i brzom otplatom kredita može zajmoprimca dovesti do financijske propasti.

Za klijenta s niskim primanjima koji odluči uzeti kredit za automobil, banka davatelj kredita obično naznači na koliko godina treba posuditi novac. Istodobno, financijska institucija polazi od činjenice da nakon plaćanja mjesečne uplate 60-70% prihoda primljenog za mjesec treba ostati u obiteljskom proračunu dužnika.

Koliko daju kredit za automobil umirovljenicima?

Kod kreditiranja starijih osoba, rok za koji je banka spremna izdati kredit može se značajno smanjiti u usporedbi s maksimalnim mogućim. Stoga većina financijskih institucija ograničava maksimalni rok dužnika na 60-65 godina u trenutku pune otplate duga. Posljedično, umirovljenik u dobi od 62 godine može, na primjer, uzeti kredit na najviše 3 godine u okviru programa Svyaz-Bank OJSC „Vaš premium automobil“, iako je maksimalni rok otplate kredita za druge klijente 60 mjeseci.

Duljina kredita za automobil ponekad ovisi io spolu zajmoprimca - za žene u dobi od 58 do 59 godina rok otplate kredita može se smanjiti na samo 12 do 24 mjeseca.

Mnogima je cijena automobila prepreka pri kupnji. U tu svrhu saloni nude auto kredite prema kojima svatko ima priliku kupiti željeni automobil dijeljenjem ukupnog iznosa u nekoliko rata. Ponuda je, naravno, primamljiva, ali, kao i kod svakog kredita, vrijedi se upoznati s uvjetima.

Odabir trgovca i programa

Kada se odlučite za kupnju automobila na kredit, ne možete:

• otrčite do prvog salona koji nudi plaćanje na rate;
• voditi se riječima koje su izrečene na panou;
• nemojte popustiti u uvjeravanju trgovca ako ste prvotno donijeli drugačiju odluku (dajući vam zajam, trgovac ima dodatni prihod za to);
• donesite odluku od prvog salona.

Danas postoji mnogo trgovaca koji nude kredite za automobile. Svaki od njih ima svoje uvjete kupnje i plaćanja koje morate pažljivo pročitati.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Prilikom odabira trgovca obratite pozornost i zanimajte se za sljedeća pitanja:

• početna naknada;
• kamatna stopa;
• iznos jednokratne uplate;
• uvjeti zajma;
• Iznos koji plaćate za automobil po isteku roka kredita.

Iznos kredita mogu vam izračunati u bilo kojoj autokući koja nudi kreditiranje, a zatim možete pronaći ponude drugih prodajnih mjesta ili čak pojedinih banaka koje nude povoljnije uvjete. Za analizu je potrebno vrijeme, stoga ne žurite.

Nakon što se raspitate kod koncesionara s kojom bankom surađuju, saznajte pod kojim uvjetima banka ima ako sama daje kredit za automobil bez sudjelovanja proizvođača-trgovaca.

U nastavku donosimo tablicu s uvjetima za auto kredite kod nekih banaka

Banka vjerovnik	zahtjevi automobila	Godišnji postotak	Minimalan predujam	Maksimalni rok zajma	KASKO osiguranje
ATB (Azijsko-pacifička banka) Kat V.	Strani automobili -15 godina Domaći - 10 godina	20%	0%	5 godina	Neobavezno
Aimani banka	Strani automobili - 13 godina Domaći - 10 godina	od 7%	od 0%	7 godina	Neobavezno
Europlan	Strana vozila do 15 godina Domaći 10 godina	Od 11,5%	od 10%	7 godina	Neobavezno
Plus banka	do 15 godina - strani automobili, 8 godina - domaći	od 15%-25%	od 0%	7 godina	Neobavezno
AF BANKA	8 godina po dospijeću	18,5-21,5% ovisno o p.v.	od 20%	5 godina	Neobavezno

Svi ti uvjeti variraju ovisno o programu kreditiranja. Prilikom odabira trgovca i programa pokažite interes je li pravi zajmodavac banka ili proizvođač.

Ako se radi o banci, prvo će provjeriti vašu kreditnu povijest, dakle, ako ste imali kašnjenja, možda nećete dobiti potvrdu o kreditu za automobil.

Ali proizvođači obično ne traže takve podatke, a vjerojatnost dobivanja kredita je mnogo veća.

Prilikom potpisivanja ugovora, čak i kada ste već upoznali sve uvjete i uvjereni ste u njihovu korist, pažljivo pročitajte sve klauzule, sve treba biti jasno navedeno i bez nejasnih uvjeta i točaka.

Video: Zamke

Dekor

Naravno, izbor počinje od samog automobila. Zatim odlučujete koji će vam trgovac dati kredit i pod kojim uvjetima.

Nakon što odaberete salon i program po kojem ćete kupiti automobil, podnijet ćete zahtjev za kredit. Prema sastavljenim dokumentima, platit ćete iznos automobila.

Važno je pitati o kojoj se vrsti plaćanja radi.:

• smanjenje;
• anuitet

Prilikom sastavljanja ugovora također je vrijedno razjasniti tko će biti vlasnik automobila u trenutku otplate kredita. Dajte prednost onim salonima koji vas čine vlasnikom za vrijeme trajanja kredita, ali istovremeno izdaju kolateral (ovo je jamstvo salonu za vaš kredit).

Papirologija se obično završava u samom salonu, čak i ako je kreditor banka. Zatim podnose zahtjev za kredit u poslovnici s kojom surađuju i dobivaju potvrdu ili odbijanje kredita. I vi, prema tome, imate sredstva za željenu marku automobila.

U procesu registracije moraju sudjelovati predstavnik banke i kreditni stručnjak salona. Sva pitanja od interesa moraju se razjasniti od njih prije potpisivanja ugovora o kreditu.

Standardni uvjeti za kredit za automobil u autosalonu

Prilikom podnošenja zahtjeva za bilo koji kredit ili potpisivanja ugovora s određenom tvrtkom, nužno je znati uvjete kredita za automobil u autosalonu.

Razlika u uvjetima odobravanja kredita za kupnju automobila uglavnom će biti u uvjetima o kojima je salon sklopio ugovor s bankom. One moraju biti korisne za obje strane, što se postiže kamatama na kredit.

Ako usporedite dobivanje kredita za automobil izravno u poslovnici banke, tada je tamošnja stopa kredita obično 2–7% niža godišnje. Ali može biti teško dobiti odobrenje od banke zbog loše kreditne povijesti, koja se možda neće provjeriti u salonu.

Većina zastupništava, kada daju mogućnost kupnje automobila na rate, zahtijevaju ispunjenje nekoliko uvjeta koji također povećavaju iznos kupnje. Odnosno, pri kupnji automobila nećete platiti samo iznos naveden na cjeniku.

Takvi uvjeti uključuju:

• obavezna kupnja CASCO osiguranja (ovo je dodatnih 10% na cijenu automobila; ako ne želite sklopiti osiguranje, možete pronaći neki drugi program, ali će imati veću kamatu pa će vam biti isplativije i jeftinije uz osiguranje);
• obvezno održavanje i bilo kakve popravke izravno u salonu za kupnju automobila, koji će biti skuplji nego na apstraktnim mjestima (ako ovaj uvjet nije ispunjen, salon ima pravo raskinuti ugovor i preuzeti automobil).

Kada vas salon prilikom podnošenja zahtjeva za kredit obvezuje na osiguranje automobila, u njemu je naznačeno i kod koje tvrtke treba sklopiti osiguranje. Osiguranje je osigurano od svih rizika, što također utječe na trošak plaćanja.

Dokumentacija

Ne možete samo doći u salon i odabrati auto koji vam se sviđa i za njega dobiti kredit. Iako kredit za automobil podižete u samom salonu bez sudjelovanja banke (iako se vaši dokumenti tamo mogu poslati na provjeru), svejedno morate dostaviti dokumente salonu kako biste dali jamstvo.

U Da biste podnijeli zahtjev za kredit za automobil, trebate imati:

• putovnica osobe kojoj će se izdati ugovor o zajmu;
• radna knjižica (može se dostaviti kopija, potrebna je kako bi zajmodavac bio siguran da imate više od 6 mjeseci iskustva na zadnjem radnom mjestu);
• potvrda o dohotku (prema zakonu, mjesečni iznos kredita ne smije prelaziti 40% dohotka);
• vozačka dozvola.

Popis dokumenata salon može prilagoditi ovisno o tome s kojom bankom surađuje te što će banka zauzvrat od njih tražiti. Kad idete podnijeti zahtjev za kredit za automobil, kako ne biste trčali nekoliko puta, svakako unaprijed provjerite koji će vam dokumenti biti potrebni u salonu.

Nakon što ste prikupili cijeli popis dokumenata, možete sigurno otići do zastupstva kupiti automobil koji vam se sviđa, ali ne zaboravite da će prije kupnje cijeli paket dokumenata provjeriti banka ili samo zastupstvo.

Osim paketa papira, u salonu ćete napisati zahtjev za kredit. To će postati osnova za razmatranje vašeg zahtjeva za novac za kupnju.

Prednosti i nedostatci

Svaki prijedlog uvijek ima prednosti i mane. Odluka hoćete li kupovati gotovinom ili na kredit temelji se na prednostima i nedostacima auto kredita. Naravno, ako niste u očajnoj situaciji i nemate dovoljno sredstava za kupnju gotovinom.

Prednosti auto kredita uključuju:

• mogućnost kupnje automobila koji vam se sviđa, iako nemate puni iznos;
• brzina obrade kredita (zajam za automobil u zastupstvu obično ne traje više od 1 dana, a ponekad samo nekoliko sati);
• nema potrebe putovati u banke u potrazi za povoljnim uvjetima, dovoljno je sjesti za stol kreditnog stručnjaka u salonu i ispuniti svu dokumentaciju; oni najčešće sami traže najpovoljnije uvjete za svoje klijente među banke s kojima surađuju);
• kupnja novog automobila, za koji je zajamčeno da još nitko nije vozio, od proizvođača u bilo kojem prikladnom trenutku.

Nedostaci uključuju:

• nisu najpovoljniji uvjeti kredita, a ako odete zasebno u banku, možete dobiti jeftiniju opciju kredita;
• ograničen broj banaka s kojima saloni surađuju;
• uspostavljanje uvjeta od strane osiguravajućih i servisnih salona, ​​što nije uvijek korisno za kupca.

Na što obratiti pozornost

Kada potpisujete bilo kakve papire, trebali biste ih ponovno pažljivo pročitati. U ugovoru o kreditu sve bi vam trebalo biti jasno. Ako se pojave bilo kakva pitanja, riješite ih odmah na licu mjesta prije nego potpišete dokument.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil u prodajnom salonu, obratite posebnu pozornost na sljedeće točke:

• tko će biti vlasnik za razdoblje isplate sredstava (bolje je ako ste to vi, a automobil je registriran kao kolateral);
• Bolje je da ugovor ne sadrži frazu o mogućnosti oduzimanja automobila prije suđenja, to će značiti da će salon moći preuzeti automobil ako se pojave kontroverzna pitanja bez iznošenja slučaja na sud;
• iznos osiguranja (prema zakonu mora biti manji od stanja kredita nakon plaćanja predujma, iako neke tvrtke zahtijevaju osiguranje za punu tržišnu vrijednost automobila);
• tko je korisnik osiguranja (ako se radi o trgovcu, onda ako dođe do osiguranih slučajeva, banka ili trgovac će dobiti sva sredstva kao kredit, ostat ćete bez ičega i s pokvarenim autom).