Kako se obračunava zajam kreditnom karticom? Kako samostalno izvršiti plaćanja kreditnom karticom Sberbank

– strogo reguliran proces, definiran ugovorom o kreditu, a zatim neovisan o naporima klijenta ili radnjama zaposlenika banke. Dovoljno je jednom razumjeti kako se obračunavaju kamate na Sberbank kreditnoj kartici, tako da možete umetnuti nove iznose u razumljivu formulu.

Izračun realnog, tj. Kamata na kreditnu karticu temelji se na uzimanju u obzir nekoliko obveznih aspekata:

• iznosi tekućeg duga;
• razdoblje korištenja posuđenih sredstava (uzet iznos);
• kamatna stopa prema ugovoru;
• količine, tj. razdoblje tijekom kojeg se kamate ne obračunavaju.

Kada , provizija od 3% primljenog iznosa dodaje se već navedenim stopama. Ovo je jedini parametar koji ne ovisi o razdoblju korištenja posuđenih sredstava.

Nakon što je primio 10.000 rubalja iz blagajne ili bankomata, klijent odmah duguje 10.300.

Također, kod podizanja gotovine nema počeka.

Kako samostalno izračunati kamatu na kreditnu karticu Sberbank?

Da biste to učinili, morate znati:

• Kako se izračunavaju ti postoci na temelju godišnje kamatne stope?
• trajanje razdoblja počeka.

Prva točka nije osobito teška; postoji samo jedna univerzalna formula:

• % prema ugovoru podijeli se s 365 dana i pomnoži s brojem dana između primitka i otplate kredita, a zatim od toga oduzme broj dana razdoblja počeka.

Npr.

• 24/365*(150 – 50) = 6,57%.

Za zajam od 20 tisuća rubalja:

• 20 000 + 6,57% = 21 314 rubalja.

Kako izračunati poček?

Kada se kamate na kreditnoj kartici Sberbanka nakupljaju u relativno kratkom vremenskom razdoblju, glavni utjecaj na rezultat nema godišnja stopa, već broj dana počeka.

Obratimo posebnu pozornost: razdoblje počeka za kreditne kartice Sberbank PJSC može biti do 50 dana, ali može biti jednako 21 dan.

Sve je u vezi s osobitostima izračuna razdoblja počeka od strane Sberbanke.

Oni su:

• Za svaku kreditnu karticu sastavlja se mjesečno izvješće;
• datum izvješća određuje se pojedinačno za svakog korisnika kartice;
• razdoblje između kupnje i dana sastavljanja izvješća naziva se izvještajnim razdobljem;
• Nakon izvještajnog razdoblja slijedi rok otplate, uvijek je 20 dana;
• Grace period je zbroj dana izvještajnog razdoblja i 20 dana razdoblja otplate.

• Klijent A je podigao kredit (kupio robu) odmah nakon sastavljanja zapisnika na kartici. Ovdje je poček 30 dana prije sljedećeg izvješća, plus 20 dana prije datuma otplate. Ukupno – 50 dana.
• Klijent B primio je kredit dan prije izvješća. Njegov poček bit će jednak 1 izvještajnom danu i 20 dana razdoblja otplate. Ukupno - 21 dan.

Ako svaki od tih dužnika otplati kredit nakon 50 dana obećanih u oglasu, tada će prvi vratiti upravo onoliko koliko je uzeo - kao i kod obročnog plaćanja; drugi - platit će za 29 dana posudbe.

Prednosti pravilnog korištenja kreditne kartice

Svatko tko zna i sjeća se kako se obračunavaju kamate na kreditnoj kartici Sberbanka ima pravu priliku iskoristiti sve moguće pogodnosti i izbjeći preplatu.

Da uštedimo argumente, usporedimo dva uvjetna klijenta Sberbanke:

• zajmoprimac A platio je karticom robu u vrijednosti od 40 tisuća rubalja odmah nakon datuma izvješća putem terminala u trgovini;
• Zajmoprimac B podigao je gotovinu za isti iznos i za iste svrhe.

Obojica su kredit otplatili za 50 dana.

Razlika u rezultatima je očita:

• No zapravo sam iskoristio obročno plaćanje i nisam platio nikakve kamate;
• B je dobio isti rezultat za 2.515 rubalja - 6,945%.

Kreditna kartica je vrlo popularna, ali mnogi razumiju da je to prilično skup proizvod za servisiranje u usporedbi s uobičajenim potrošačkim kreditima. To je zato što je kreditni limit na kartici obnovljiv, a zajmoprimac treba izvršiti samo minimalnu mjesečnu uplatu. Zbog toga plaćanje može potrajati nekoliko godina. Pogledajmo kako sami izračunati uplatu na kreditnoj kartici Sberbank pomoću kreditnog kalkulatora.

Da biste izvršili plaćanje kreditnom karticom, morate poznavati njene osnovne parametre plaćanja.

Platinasti potpis Aeroflot vize

Ograničenje - 3 000 000 rubalja.

Godišnja stopa – 21.9

Održavanje godišnje - 12 000 rubalja.

Gold Visa i MCard

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25.9

Održavanje godišnje – 0

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Instant Visa Classic i MCard Momentum

Ograničenje - 120.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25.9

Održavanje godišnje – 0

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Klasična Visa Aeroflot

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 900

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Klasični Visa i MCard standard

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 0-750

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Dajte životu klasiku

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 0-900

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Daj mi zlatan život

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 0-3500

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Mladost

Ograničenje - 200.000 rubalja.

Godišnja stopa – 33,9

Održavanje godišnje – 750

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Zlatni Aeroflot

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 3.500

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Platinum Visa Signature i MCard Word Black

Ograničenje - 3 000 000 rubalja.

Godišnja stopa – od 21.9

Održavanje godišnje – 4.900

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Sve kartice imaju razdoblje počeka kada se ne naplaćuju kamate na kreditnu karticu za korištenje limita. Kreće se od 1 do 50 dana. Jedini uvjet je da obavljate samo bezgotovinske transakcije. Prema uvjetima kredita, poček se ne odnosi na podizanje gotovine.

Provizija pri podizanju s tuđeg bankomata se povećava na 4%, uz min. iznos provizije od 390 rubalja.

Dodatni troškovi mogu uključivati ​​usluge kao što su kreditna kartica, životno i zdravstveno osiguranje. Prema takvim programima, provizija se može obračunavati mjesečno na iznos duga ili godišnje.

Kartice vrijede 3 godine, ali nisu vezane uz rok trajanja kredita. Ako je kraći od datuma isteka kartice, ugovor o kreditu uvijek se može obnoviti. U suprotnom slučaju provodi se ponovno izdavanje.

Limit se postavlja pojedinačno za svakog klijenta unutar navedenih limita. Njegova veličina ovisi o solventnosti, kreditnoj povijesti i drugim parametrima.

Postoje i pojedinačni uvjeti za kamatne stope.

Mora se imati na umu da se na dospjeli dug obračunavaju kamate po stopi od 36% (za pojedine proizvode može biti niža).

Kako napraviti izračun

Svakom korisniku kredita šalje se mjesečno izvješće s podacima o svim obavljenim transakcijama i iznosu obvezne uplate s datumom uplate. Ako još niste izdali kreditnu karticu, ali želite znati punu cijenu kao postotak, ovaj izračun će biti približan, jer je nemoguće unaprijed predvidjeti koje će se operacije izvoditi i koliko često. Godišnja kamata se obračunava samo na stvarno iskorišteni limit koji je osnova za obračun. Što ste manje potrošili, manje ste platili.

Kreditni kalkulator

Da biste utvrdili puni trošak kredita i dobili približan raspored, bolje je koristiti kalkulator kreditne kartice, na primjer, iz Sberbanke i izračunati. Da biste to učinili, morate unijeti početne parametre:

• Ograničeni iznos. Unesite željeni pokazatelj za predračun, odnosno utvrđen ugovorom o kreditu ako ste već postali dužnik.
• Kreditni rok. Prema gore navedenom principu.
• Godišnji postotak.
• provizije. U našem slučaju to je naknada za podizanje gotovine. Da biste dobili raspored uzimajući u obzir najveće moguće troškove, unesite ovaj pokazatelj. Zapravo, s bezgotovinskim uslugama troškovi će biti manji.
• Godišnje održavanje utječe na puni trošak kredita, ali ne i na dinamiku jer se otpisuje jednom godišnje u ukupnom iznosu. Može se izračunati tako da se uzme u obzir puni trošak.
• Osiguranje (ako postoji).

Sve banke i različite web stranice imaju vlastite alate za plaćanje, možete koristiti bilo koji.

Da biste razjasnili mjesečnu uplatu, bolje je koristiti kalkulator kreditne kartice; Sberbank ga nudi na svojoj web stranici. Imajte na umu da svaka banka ima vlastitu metodu izračuna, tako da kalkulator kreditne kartice različitih banaka može dati različite rezultate za isti iznos duga.

Izračunajte sami

Uvijek je korisno sami izračunati uplate na kreditnoj kartici Sberbank, makar samo zato da biste mogli čitati zbunjujuće izvode i kontrolirati sve troškove. Mjesečna plaćanja sastoje se od sljedećih naknada:

• minimalni postotak iskorištenog limita kreditnih kartica Sberbank utvrđen tarifama je 5% i ne manji od 150 rubalja;
• godišnje kamate obračunate na iskorišteno prekoračenje (glavni dug) temeljem tarifnog plana;
• provizija za podizanje gotovine za svaki podignuti iznos iznosi 3% na vašem bankomatu i 4% na tuđem, ali ne manje od 390 rubalja;
• Godišnje održavanje uzimamo u obzir ako je došao rok za njegovo plaćanje;
• kazne i penali za kašnjenja u plaćanju ako su nastali u prethodnom izvještajnom razdoblju;
• dodatne usluge (prema tarifi).

Kada nema počeka

Ako je bilo podizanja gotovine ili je prekoračen poček, kamata se obračunava od prve obavljene transakcije, a ne od datuma završetka, kako neki smatraju. Primjer:

Tijekom izvještajnog razdoblja (30/31 dana), 10 000 rubalja podignuto je u gotovini s bankomata Sberbanke, a 15 000 rubalja potrošeno je bezgotovinsko. Naknada za podizanje gotovine iznosila je 390 rubalja. Na kartici nema dodatnih plaćenih usluga, nema zakasnina niti penala. Nema godišnjeg održavanja. Kako izračunati minimalnu uplatu?

• Ograničenje potrošeno za izvještajno razdoblje bilo je 25.000 rubalja. 5% od ovog iznosa iznosit će 1250 rubalja.
• Stopa je 25,9%. Za izračun kamate potrebno je izbrojati koliko ste dana koristili prekoračenje od dana transakcije do datuma završetka obračunskog razdoblja. Recimo da ste podigli ukupan iznos gotovine odmah 20 dana prije kraja obračunskog razdoblja. Kasnije je potrošeno 15.000, 5 dana prije kraja. Ispada da je u roku od 15 dana dug iznosio 10 000 rubalja, au sljedećih 5 dana - 25 000 rubalja 10 000*25,9%/366 (dana godišnje) * 15 = 106,44 rubalja. akumulirano u 15 dana 25 000 * 25,9% / 366 * 5 = 88,46 rub. prikupljeno za 5 dana
• Provizija za podizanje gotovine iznosi 390 rubalja.
• Mjesečna uplata je 1834,90 rubalja (1250+106,44+88,46+390)

Uzimajući u obzir poček

Ako ste ispunili uvjet i bezgotovinsko potrošili svih 25.000, trebate nadopuniti taj iznos prije isteka razdoblja odgode. Ne naplaćuju se kamate i nema naknada za bankovni prijenos. Koliko su uzeli, toliko su i vratili (bez dodatnih servisa i godišnjeg održavanja).

Moglo bi vas zanimati

Bankarske organizacije aktivno nude izdavanje kreditnih kartica. Kompanije razvijaju razne bonuse za kupce u obliku popusta, povrata novca, razdoblja odgode, milja i još mnogo toga. To je zbog činjenice da kreditne kartice imaju revolving kreditni limit, a kada plastična kartica istekne, automatski se izdaje nova kartica.

Time banka ostvaruje dugoročan odnos s dužnikom. Ali u ovom članku ćemo vam reći kako koristiti karticu i ne plaćati kamate, razmotriti zamršenost razdoblja počeka i formiranje obvezne uplate, i na primjer, uzeti Sberbank proizvod "Visa Classic i MasterCard Standard Credit Card" .

Uvjeti za karticu Sberbank

Prvo, pogledajmo opće uvjete koji se nude za ovu karticu. Trenutno promocija vrijedi do 31. prosinca 2017., pod čijim uvjetima je osiguran besplatan godišnji servis. Standardna naknada za korištenje kartice iznosi 750 rubalja. Kreditni limit ne prelazi 600.000 rubalja i formira se na individualnoj osnovi.

Postoji poček do 50 dana. Povrat novca na kartici doseže 10%. “Spasibo” iz Sberbanka jedna je od najboljih usluga nagrađivanja klijenata koja djeluje u Rusiji. Tvrtka također ima vrlo funkcionalan osobni račun. Proizvod je prilično atraktivan na tržištu kreditnih kartica i tražen je među potrošačima.

Klasična kreditna kartica

Licenca Središnje banke Ruske Federacije br. 1481

Ograničenje: 300 000 rub.

Stopa: 27,9%

Grace period: 50 dana

Povrat novca: 0,5%

Primjer opisa posla i obračuna

Kako bismo se lakše snalazili u bankarskoj terminologiji, razmotrit ćemo konkretan primjer za izradu izračuna. Dakle, kreditna kartica je aktivirana 1. rujna. To znači da od sada počinje razdoblje naplate. To je razdoblje u kojem se uzimaju u obzir sva novčana kretanja po kartici, uključujući platne transakcije i gotovinske primitke. Obračunsko razdoblje vrijedi za mjesec od 1. rujna do 30. rujna.

Počinje od 1. listopada do 20. listopada rok plaćanja. Ovo je razdoblje kada klijent treba platiti minimalnu uplatu. Dana 01. studenoga generira se izvod računa na kojem se navodi iznos ukupnog duga po kartici te minimalna uplata i rok dospijeća iste.

Kreditni limit klijenta je 60.000 rubalja. U ovom slučaju izvršene su 2 kupnje:

• 20. rujna za 20 000 rubalja;
• 25. rujna za 30.000 rubalja.

Izračun minimalne uplate

Za korištenje kreditnih sredstava potrebno je platiti kamatu. Banka uračunava kamatu na karticu u iznosu obvezne uplate. Naplaćuju se za stvarno korištenje kreditnog novca u obračunskom razdoblju. Svaka bankarska organizacija koristi jednu formulu za izračun složenih kamata:

Pr = SD * PrS * FD/DG

Pr – iznos obračunate kamate;
SD – iznos glavnog duga;
PrS – kamatna stopa;
FD – stvarna potrošnja novca u danima;
DG – dani u godini.

Izračunajmo kamate na ugovor o kreditu za rujan:

Pr = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 rubalja.

20.000 je iznos za koji je klijent kupio 20. rujna;
0,25 – koeficijent jednak kamatnoj stopi od 25%;
5 – stvarni broj dana korištenja kreditnih sredstava u razdoblju od 20. rujna do 25. rujna;
365 dana u godini.

Pr = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 rubalja.

50.000 – dug nakon druge kupnje 25. rujna;
0,25 – kamatna stopa;
5 – stvarni broj dana u razdoblju od 25. rujna do 30. rujna;
365 dana u godini.

Ukupno = 68,5 + 171,2 = 239,7 rubalja.

Riječ je o kamatama koje će biti uključene u obveznu uplatu koja se mora izvršiti do 20. studenog, pod uvjetom da se sredstva ne vrate u cijelosti tijekom razdoblja odgode.

Osim kamata, minimalna uplata temelji se na visini glavnice duga na kraju obračunskog razdoblja. Dug prema banci na dan 30. rujna iznosio je:

20 000 + 30 000 = 50 000 rubalja.

Minimalna uplata uključuje 6% iznosa duga:

50 000 * 0,06 = 3000 rubalja.

Dakle, formula za izračun obvezne uplate je:

OB = SD * 6% + Pr

OB – obvezna uplata;
SD – iznos glavnice duga na kraju obračunskog razdoblja;
0,06 – koeficijent jednak 6% iznosa glavnice;
Pr – kamata na ugovor o kreditu.

Ovaj iznos će se generirati 1. listopada. U svakom slučaju, minimalna uplata mora biti izvršena između 1. i 20. listopada. Nepoštivanje ovog uvjeta rezultirat će naplatom kazne od strane banke za dospjeli dug, kao i prosljeđivanjem podataka kreditnom uredu.

Važno je napomenuti da obvezno plaćanje može uključivati ​​naknadu za uslugu, naknadu za podizanje gotovine, kazne i penale. Ali u našem slučaju takve naknade nisu predviđene.

Nakon svih kupnji, klijent je imao raspoloživi saldo od 10.000 rubalja.

Stanje = 60 000 – 50 000 = 10 000 rub.

60.000 je kreditni limit. 50.000 – troškovi za rujan.

Izvadak računa: 01.10.2017
datum	Dopuna, r.	Potrošnja, utrljati.	Raspoloživo ograničenje, rub.	Dug, rub.
01.09.2017			60 000	0
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Podaci o dugu
Iznos za provedbu razdoblja odgode do 20. listopada:	50 000
Iznos obavezne uplate do 20. listopada:	3 000

Kako iskoristiti poček?

Drugi važan dio je razdoblje odgode. Razdoblje kada možete položiti sav novac i ne plaćati kamate. Glavna je nijansa da se razdoblje odgode ne odnosi na transakcije podizanja gotovine. Ako klijent podiže gotovinu na bankomatu ili na blagajni, tada će u svakom slučaju morati platiti kamatu na stvarno korištenje novca. Ovo se odnosi na našu Sberbank kreditnu karticu. Postoje kreditne kartice koje imaju poček čak i pri podizanju novca.

Grace period je kombinacija razdoblja naplate i razdoblja plaćanja. Dostiže 50 dana. U ovom slučaju, poček je od 1. rujna do 20. listopada. Što je kupnja kasnije izvršena u obračunskom razdoblju, to je razdoblje odgode kraće.

Da biste koristili bankovni novac bez kamata, morate otplatiti cijeli iznos duga tijekom razdoblja odgode. Ako je 50 000 rubalja knjiženo na vaš račun prije 20. listopada, nećete morati plaćati kamate.

1. 20.000 – prva kupnja 20. rujna.
2. 30.000 – otkup 25.09.

50 0000 rubalja knjiženo je na račun od 1. rujna do 20. listopada, na kreditnu karticu se ne naplaćuju kamate!

Ako ne zadovoljite razdoblje odgode

Razmotrimo drugu situaciju u kojoj je klijent banke platio minimalnu uplatu, ali nije ispunio poček. Uvjeti ostaju isti. Istovremeno, na račun je 10. listopada sjelo 3.000. Situacija s kreditnom karticom bit će sljedeća:

50 000 — 3 000 = 47 000

50.000 – dug banci nakon kupnje u rujnu;
3.000 – isplata kredita 10. listopada.

Klijent ima novca i želi otplatiti cijeli dug. 25. listopada na račun je stavljeno 47 000 rubalja. Tako je kreditni limit potpuno vraćen, a zajmoprimac ponovno ima pristup 60.000 rubalja na kreditnoj kartici.

Stanje duga = 47 000 – 47 000 = 0

47.000 – dug banci od 10. listopada nakon uplate 3.000 rubalja;
47.000 je iznos položen 25. listopada.

No budući da je iznos knjižen na račun nakon isteka razdoblja odgode, odnosno nakon 20. listopada, 1. studenog u izvod su dodane kamate za rujan: 239,7 rubalja.

Dakle, princip je:

1. Kupnje su obavljene u rujnu.
2. Iznos se u cijelosti ne vraća do 20. listopada.
3. Dana 1. studenoga generira se izvod računa s kamatama za rujan i iznosom duga na dan 31. listopada.
4. Navedenu obveznu uplatu potrebno je izvršiti do 20. studenog.

Kako vratiti poček

Za obnovu razdoblja odgode ne morate pisati dodatne zahtjeve. Ova usluga je automatska i stalna. Vrijedi za cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu. Glavni uvjet je da sredstva morate položiti na vrijeme. Svaki novi mjesec počinje novo razdoblje odgode od 1. dana obračunskog mjeseca do 20. dana razdoblja plaćanja.

Nastavimo gledati primjer. 27. listopada vrši se kupnja za 5000 rubalja. Stanje kartice od 27. listopada:

60 000 – 5 000 = 55 000 rubalja.

60.000 – iznos vraćenog kreditnog limita;
5.000 – otkup 27.10.
55.000 – stanje 27. listopada.

55 000 – 239,7 = 54 760,3 rubalja.

55.000 – stanje na kartici na dan 31.10.

54.760,3 – stanje na dan 31.10.

Nastavak životnog ciklusa kartice

Dana 01. studenoga generira se izvod računa s obveznom uplatom i izvješće o novčanom tijeku za listopad:

Ukupni iznos duga:

60 000 – 54 760,3 = 5 239,7 rubalja.

60.000 je kreditni limit.
54.760,3 – stanje na dan 01.11.
5.239,7 – iznos ukupnog duga na dan 01.11.

OB = 5 239,7 * 0,06 + 239,7 = 554,1 rub.

5.239,7 – ukupan dug od 01.11.
0,06 – koeficijent.
239,7 – kamate za rujan.

Izvod računa: 01.11.2017
datum	Dopuna, r.	Potrošnja, utrljati.	Raspoloživo ograničenje, rub.	Dug, rub.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000	0
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
Podaci o dugu
Iznos za provedbu razdoblja odgode do 20. studenog:	5 239,7
	554,1

10. studenog iznos od 1.000 rubalja knjižen je na račun kartice, što je dovoljno za otplatu minimalne uplate, ali manje od iznosa glavnog duga. U ovoj fazi stanje duga će biti:

5 239,7 – 1 000 = 4 239,7 rub.

Cjelokupni iznos nije nadopunjen do 20. studenog, tako da će se izvod s računa generirati 1. prosinca:

PR = 5.000* 0,25 * 4/365 = 13,7 rubalja.

5.000 – otkup 27.10.
0,25 – koeficijent tarifnog stava;
4 – dana od 27. listopada do 31. listopada.
13.7 – kamata za listopad.

Dana 30. studenog 2017. s računa će biti terećene kamate za listopad, budući da iznos duga nije vraćen do 20. studenog. Bilanca na dan 30. studenog 2017. godine:

4 239,7 + 13,7 = 4 253,4 rub.

4.239,7 – otpisuje se dug prije kamata.
13.7 – kamata za listopad.
4.253,4 – ukupan dug na dan 30.11.2017

OB = 4 239,7 * 0,06 + 13,7 = 268,1 rub.

Izvadak računa: 01.12.2017
datum	Dopuna, r.	Potrošnja, utrljati.	Raspoloživo ograničenje, rub.	Dug, rub.
01.11.2017			54 760,3	5 239,7
10.11.2017	1 000		55 760,3	4 239,7
30.11.2017		13,7	55 746,6	4 253,4
30.11.2017			55 746,6	4 253,4
Podaci o dugu
Iznos za provedbu razdoblja odgode do 20. prosinca:	4 253,4
Iznos obavezne uplate do 20. studenog:	268,1

Dakle, plaćanjem iznosa koji premašuje traženu otplatu, dužnik smanjuje dug, što dovodi do smanjenja minimalne otplate. Uostalom, minimalna uplata 20. prosinca formirat će se iz duga 30. studenog.

U svakom slučaju, klijent može provjeriti promet i obračunane kamate na svom osobnom računu. U bankarskom poduzeću kamate i uplate se automatski obračunavaju, a pogreške su gotovo eliminirane. Cijeli proces se odvija softverski, koji je, naravno, kontroliran od strane kompetentnih stručnjaka. Da ne biste morali obračunavati kamate na kreditnu karticu, samo se trebate pridržavati jednostavnog pravila - položite novac tijekom razdoblja odgode.

Ne razmišljaju svi o tome kako se obračunavaju kamate na kreditnoj kartici Sberbanke. Neki ljudi rijetko koriste kredit, drugi plaćaju bez ikakvih pitanja, a treći jednostavno kontroliraju broj dana počeka kako bi izbjegli kazne. U isto vrijeme, sam postupak izračuna može se činiti kompliciranim za mnoge obične ljude - na izračune utječu dostupnost dana besplatnog korištenja, kamatna stopa na "kreditnu karticu" i druge značajke njezine upotrebe.

Cijene i uvjeti korištenja Sberbank kreditnih kartica

Banka nudi različite uvjete za različite korisnike. Kamate na kartici varirat će ne samo ovisno o samom zajmoprimcu, već io odabranoj tarifi. Gotovo sve kartice imaju poček (grace) period, a za neke “kreditne kartice” potrebno je platiti godišnju naknadu.

Ime	Ponuda	Grace period	Servis	Ograničiti	Opcije i bonusi
MasterCard bonus	od 23,9%	do 50 dana	0 rub. - prva godina za sve, za prethodno odobrene klijente trajno	do 600 tr.
MasterCard ili Visa Classic	od 23,9 do 27,9%	do 50 dana	od 0 do 750 rubalja	do 600 tr.	Trenutačna registracija, besplatne SMS obavijesti, bonusi "Hvala".
Sberbank zlato	od 23,9 do 27,9%	do 50 dana	od 0 do 3000 rubalja	do 600 t.r.	10% za plaćanja u kafićima i restoranima, 0,5% za ostala plaćanja
MasterCard Black Premium	od 21,9%	do 50 dana	4900 rubalja	do 3 milijuna rubalja	Povećan broj bonusa “Hvala”, 10% pri plaćanju taksija i na benzinskim postajama, 5% za kafiće i restorane, 1,5% za kupovinu u supermarketima
Visa Aeroflot Classic	od 23,9 do 27,9%	do 50 dana	900 rubalja	do 300 t.r.	Bonus “Hvala”, 500 milja nakon aktivacije, 1 milja za potrošenih 60 rubalja/1 $.
Visa Aeroflot Gold	od 23,9 do 27,9%	do 50 dana	3500 rubalja	do 300 t.r.	Bonus "Hvala", 1000 milja nakon aktivacije, 1,5 milja za potrošnju od 60 rubalja/1$.
Visa Aeroflot Premium	od 21,9%	do 50 dana	12000 rubalja	od 300 tr do 3 milijuna	Bonus "Hvala", 1000 milja nakon aktivacije, 2 milje za potrošnju od 60 rubalja/1$.
Viza "Daj život"	od 23,9 do 27,9%	do 50 dana	od 0 do 900 rubalja	do 600 t.r.	Bonusi "Hvala", 0,3% na kupnju u fond "Dar života", 50% cijene 1 godine usluge kada se plati.

Ovo su samo standardni uvjeti, u većini slučajeva sve se razmatra pojedinačno. Istovremeno, minimalne tarife za kreditne kartice naznačene su za osobe s unaprijed odobrenim kreditom. Često su to platni klijenti Sberbanka ili oni koji su već podigli kredit i otplatili ga. Postoje određeni uvjeti za nove klijente - dob iznad 21 godine, službeni prihod, najmanje jedna godina radnog iskustva u zadnjih 5 godina sa 6 mjeseci na zadnjem mjestu rada.

Ovi su zahtjevi tipični ne samo za primanje kartice od Sberbanke, već i za kredit za automobil ili hipoteku. Štoviše, za hipotekarne zajmoprimce postavlja se niz dodatnih uvjeta. Pritom je obični bankovni kredit povoljniji s obzirom na kamate, ali nema odgodu plaćanja od 50 dana ili više.

Grace period i njegove karakteristike

Kod korištenja počeka i otplate duga u cijelosti u određenom broju dana ne naplaćuju se penali. Da biste pravilno izračunali kamate na kartici, vrijedi se sjetiti nijansi ovog procesa. Kada je riječ o 50 dana počeka, datum odbrojavanja ne implicira činjenicu da je dug nastao. Pogodnost kredita počinje teći od datuma izvještavanja, a ne od datuma kupnje nečega karticom.

Uobičajeno, otplata bez kamata može se podijeliti u 2 faze:

1. Faza izvješćivanja - 30 dana.
2. Faza otplate duga je 20 dana.

Ovdje nastaje zabuna kada pokušavate izračunati postotke. Da biste to učinili ispravno, morate znati točan datum početka faze izvješćivanja. Ako je kartica aktivirana 8., tada će faza javljanja započeti 9. i trajati 30 dana, s izuzetkom veljače. Ovaj mjesec nema više od 29 dana, što automatski skraćuje razdoblje izvještavanja. Nakon završetka faze generiranja izvješća, počinje razdoblje odgode od 20 dana. Ovo su opća pravila za povlašteno kreditiranje koja se odnose na sve kartice Sberbank.

Važno je ne zaboraviti da za većinu Sberbank kreditnih kartica postoji ograničenje korištenja razdoblja odgode pri podizanju gotovine. Postoji i tabu na online plaćanja za online casino usluge. U tim slučajevima kamate se obračunavaju od prvog dana potrošnje.

Da biste u potpunosti iskoristili prednosti razdoblja odgode, vrijedi ispravno odrediti kraj faze izvješćivanja. Nakon njezina isteka korisnik kartice ima 20 dana za otplatu duga bez dodatnih naknada. Ako je faza izvješćivanja započela 10., a kupnja je izvršena 15., tada se 30 dana mora odrediti ne od datuma kupnje, već od 10. Za one koji su zbunjeni u izračunima ili ih jednostavno žele olakšati, na web stranici Sberbank postoji poseban kalkulator razdoblja odgode.

Naknade za usluge i podizanje gotovine

Kada koristite “kreditne kartice” bilo koje banke, vrijedi unaprijed provjeriti razne provizije. Mnoge financijske institucije prakticiraju podizanje određenog iznosa prilikom isplate, a također često zahtijevaju godišnje naknade za održavanje. To može dovesti do nesporazuma pri obračunu kamata na kreditnu karticu.

Treba imati na umu da čak i neiskorištena, ali aktivirana kreditna kartica obvezuje vlasnika platiti godišnje održavanje, ako je dostupno. To može dovesti do stvaranja duga u trenutku kada se iznos naznačen za servisiranje tereti s računa.

Vrijedno je pravodobno otplatiti ovaj dug ili jednostavno otkazati karticu kontaktiranjem poslovnice banke. U protivnom se mogu primijeniti kazne. Također, kod izračuna postotaka moguće su pogreške zbog zaboravljenih provizija.

Riječ je o podizanju gotovine i korištenju bankomata trećih banaka. Gotovo sve plastične kartice podrazumijevaju određenu proviziju prilikom povlačenja sredstava putem operatera ili bankomata. Njegova veličina ovisi o uvjetima ugovora o kreditu, a odnosi se samo na bankomate Sberbank. Korištenje bankomata drugih financijskih institucija nameće još jednu dodatnu naknadu isplatitelju, tj. Osim plaćanja za podizanje gotovine, morat ćete potrošiti novac na usluge banke treće strane.

Povrat novca i kazne

Otplata duga podrazumijeva pravovremeno plaćanje dijelova kredita i obračunatih kazni. Ako niste mogli otplatiti dug tijekom razdoblja odgode, tada u sljedećoj fazi izvještavanja morate izvršiti minimalnu uplatu na račun kartice. Njegova veličina navedena je u ugovoru - često je 5-8% iznosa duga. U ovom slučaju, točan iznos zajma izračunava se u odnosu na iznos preostalih sredstava tijekom dana počeka.

Zakašnjelo plaćanje ili nedostatno plaćanje za ispunjavanje minimalne uplate može rezultirati novčanom kaznom. Visina penala također je regulirana klauzulama ugovora o kreditu. Oni koji dugo koriste kreditnu karticu bilo koje banke znaju da postoje 3 vrste financijske kazne za kašnjenje u plaćanju:

1. Određeni iznos u rubljima.
2. Povećanje kamatne stope za razdoblje kašnjenja.
3. Kombinirana metoda s povećanjem stope i jednokratnom novčanom kaznom.

Kada dug dospije u dospijeće, teško je samostalno utvrditi kako se obračunavaju uvećane kamate. Važno je znati da će se prilikom naknadnog oročavanja sredstva prvo otpisati za kazne i kazne, zatim zatečene kamate, a tek će ostatak biti iskorišten za otplatu glavnice duga. Stoga je u slučaju kašnjenja plaćanja bolje potražiti savjet banke kako bi se spriječilo novo kašnjenje u sljedećem izvještajnom razdoblju zbog netočnih obračuna.

Obračun kamata na Sberbank kartice

Nemoguće je pravilno izračunati vlastiti dug ako ne znate kako se obračunavaju kamate na kredit. Možete koristiti informacijske usluge Sberbank i saznati ukupan iznos duga, ali ponekad morate sami napraviti izračun. Bez poznavanja kamatne stope i drugih nijansi korištenja kreditne kartice, nemoguće je napraviti točne izračune. Također je potrebno poznavati pravila obračuna provizija koja prakticira sama banka.

Pravila obračuna

Ako niste mogli u potpunosti otplatiti dug tijekom razdoblja odgode, trebali biste detaljno pročitati ugovor i zapamtiti osnovna pravila za izračun kamata na kartici. To će smanjiti nepotrebne troškove.

Postoji nekoliko ovih pravila:

1. U slučaju kašnjenja kamata se može povećati.
2. Tijekom razdoblja počeka na kredit se ne obračunavaju kamate.
3. Osnovica je godišnja stopa navedena u ugovoru o kreditu.
4. Kazne se obračunavaju dnevno od dana nastanka duga.
5. Nakon isteka razdoblja počeka, penali se naplaćuju na stanje kredita.
6. Gotovinske transakcije i plaćanja za online casino usluge uključuju plaćanje kamata od prvog dana posudbe.

Svi korisnici kreditnih kartica Sberbank trebaju imati na umu da minimalna uplata nije isplativ način otplate duga. Otpis sredstava na glavnicu duga bit će mali, povećavajući rok kredita, što će banci omogućiti dulje naplaćivanje provizija.

Samostalni obračun kazni na dug

Pravila za određivanje visine kamata zahtijevaju poznavanje datuma intervala izvješćivanja i kupnje, potrošenog iznosa, stope na plastičnoj kartici i postoji li poček. Shema izračuna je na prvi pogled jednostavna:

• Kamatna stopa je podijeljena na 365 dana;
• dobiveni rezultat se množi s brojem dana duga;
• obračunate kamate potrebno je pomnožiti s iznosom kredita.

Takav izračun bit će jednostavan samo ako su poznati podaci potrebni za to. Kada koristite razdoblje odgode, prvo morate odrediti dan njegovog završetka kako biste ispravno odredili iznos kazni nastalih na nepodmirenom iznosu. U slučaju isplate, prilikom izrade izračuna potrebno je uzeti u obzir proviziju za podizanje novca - ona se, između ostalih troškova, mora platiti prije glavnog duga.

Banka sve automatski obračunava, ali iznose možete provjeriti sami. Ako nisu poznati svi podaci, potrebno je otići na svoj osobni račun internet bankarstva ili osobno posjetiti poslovnicu kako bi od zaposlenika dobili potrebne informacije.

Primjeri obračunatih kamata sa i bez počeka

Iznos preplata ovisi o promišljenom korištenju kreditne kartice. Kontrola počeka i pravovremenog polaganja sredstava podrazumijeva beskamatni zajam uz bezgotovinsko plaćanje. Na primjer, vrijedi razmotriti bezgotovinske kupnje i isplate.

Datum generiranja izvješća o kreditnoj kartici je 1. dan u mjesecu. Razdoblje javljanja počinje 2. dana. To će vam omogućiti otplatu duga bez kamata do 20. sljedećeg mjeseca. Ako 5. ožujka potrošite 7 tisuća, a 12 još 4 tisuće, tada će ukupni iznos duga biti 11 tisuća rubalja. U ovom slučaju poček neće biti 50 dana, već 47 za prvu kupnju i 40 za drugu. Uplatite li 11 tisuća na karticu prije 20. travnja, kamata se neće obračunavati.

Podizanja gotovine bilo kojeg broja odmah će rezultirati prikupljanjem provizija i zahtijevat će sljedeće izračune:

1. Isplata - 3%, ali minimalno 190/390 rubalja.
2. Ukupni iznos duga.
3. Godišnja kamata podijeljena s 365 i pomnožena s danima duga.

Povlačenje 10 tr. uz minimalno podizanje gotovine od 190 rubalja, koštat će 3% od 300 rubalja. Stopa je 23,9%, a rok korištenja posuđenih sredstava bit će 20 dana. Da biste u potpunosti otplatili dug, morat ćete položiti 10.430,95 - od čega 300 rubalja. za podizanje novca, 10.000 rubalja. glavnica i 130,95 rub. interes za korištenje.

Kreditne kartice su isplativ alat ako se koriste mudro. Zgodni su kao stalni financijski pomoćnik na dohvat ruke. Ako pravilno koristite ovaj monetarni instrument, kamata će biti minimalna ili će vas zajam koštati, a da ga uopće nema.

Kreditna kartica Sberbank izdana građanima Ruske Federacije na 50 dana ima razdoblje počeka, čiji se uvjeti sastoje od 30 dana izvještajnog razdoblja, odnosno 20 dana razdoblja plaćanja. Razmotrimo njihova osnovna načela i pravila korištenja.

Prije svega, kreditna kartica je vrlo zgodna, ako je potrebno, novac je uvijek pri ruci, nema potrebe posuđivati ​​ili odgađati kupnju potrebne robe. A ako ga pametno koristite, onda je koristan: razdoblje odgode omogućuje vam potpuno besplatno upravljanje posuđenim sredstvima na kreditnoj kartici Sberbank određeno vrijeme.

Banka unaprijed priprema ponude kredita za sudionike plaćnog projekta i izdaje unaprijed izdane kreditne kartice u sklopu događaja na licu mjesta.

Zahtjev za izdavanje personalizirane kreditne kartice također možete ispuniti u bilo kojoj poslovnici i dobiti ga u roku od 8 dana. Ako su sredstva hitno potrebna, instant kreditne kartice s ograničenim rasponom usluga izdaju se na dan podnošenja zahtjeva.

Dostupni kreditni limit je individualan u svakom slučaju; financijska institucija ga postavlja na temelju mjesečnih prihoda klijenta. Korisnicima koji podmiruju obveze na vrijeme limit se može povećati.

Razdoblje počeka za kreditnu karticu Sberbank je 50 dana, a sredstva se mogu koristiti bez kamata.

VAŽNO! Beskamatno korištenje bankovnog novca moguće je samo uz bezgotovinsko plaćanje. Prilikom podizanja gotovine naplaćuje se naknada i kamata na kredit.

U pravilima korištenja kreditnih kartica stoji da ako ne ispunite poček od 50 dana ili grace period, kako se još naziva, zaračunavaju se kamate na posuđena sredstva. Nadalje, princip rada je sličan običnom kreditu; sastavlja se raspored plaćanja za otplatu duga u jednakim iznosima.

Prednosti

Prednosti Sberbank kreditnih kartica su sljedeće:

• automatski obnovljiv kreditni limit do 600 tisuća rubalja;
• besplatno povezivanje s uslugom Mobilne banke;
• SMS obavijest o svim transakcijama obavljenim karticom;
• posebna tehnologija za zaštitu kupnje, uključujući u online trgovinama;
• poček od 50 dana;
• primanje jedne putovnice za 2 sata (dostupno samo za klijente na plaću);
• mogućnost sudjelovanja u bonus programu „HVALA“;
• besplatno godišnje održavanje;
• dostupnost posebnih ponuda za građane starije od 18 godina;
• kamatne stope od 21,9% do 33,9%.

VAŽNO! Kamate ovise o vrsti kartice; kod većine kreditnih kartica one su fiksne.

Mane

Kao i svaki financijski proizvod, kreditna kartica Sberbanke s počekom od 50 dana ima svoje zamke:

1. Ako ne primate plaću na karticu Sberbank, za podnošenje zahtjeva za kreditnu karticu trebat će vam kopija radne knjižice i dokumenti koji potvrđuju vaš prihod.
2. Nije isplativo podizati gotovinu; provizija iznosi 3% od traženog iznosa i ne može biti manja od 390 rubalja.
3. Mnogi korisnici ne razumiju kako se izračunava poček i kako se obračunavaju naknade za korištenje posuđenih sredstava.

Kako izračunati beskamatno razdoblje

Grace period je 50 dana i uvjetno se sastoji od dvije faze:

• razdoblje izvještavanja, koje je 30 dana;
• rok plaćanja koji iznosi 20 dana.

VAŽNO! Izvještajno razdoblje počinje teći od datuma primitka kreditne kartice od banke i njezine aktivacije. Rok plaćanja je sljedećih 20 dana nakon završetka izvještajnog razdoblja.

Ako je plaćanje kreditnom karticom izvršeno prvog dana izvještajnog razdoblja, sredstva možete koristiti beskamatno 50 dana, a zatim 20 dana. Troškovi nastali prvog dana obračunskog razdoblja bit će prikazani u izvješću za sljedeći mjesec.

Primjer izračuna počeka. Kreditnu karticu Sberbank i kuvertu s PIN kodom dobili smo 9. ožujka. Izvještajno razdoblje traje do 8. travnja. Od 8. travnja do 27. travnja – isplatno razdoblje. Dakle, poček je od 9. ožujka do 27. travnja.

Uplatu izvršenu 9. ožujka moguće je vratiti u roku od 50 dana bez dodatnih troškova, 29. ožujka – u roku od 30 dana, a npr.
5. travnja – 23 dana.

VAŽNO! Na web stranici Štedionice Rusije postoji kalkulator na kojem možete izračunati datume otplate duga na internetu.

Nakon generiranja izvješća, banka Vam šalje SMS poruke s obavijesti o ukupnom iznosu duga, minimalnom iznosu otplate i datumu plaćanja.

Otplatom cjelokupnog navedenog iznosa izbjeći ćete plaćanje kamata. Ako nije moguće platiti, dovoljno je izvršiti minimalnu uplatu prije navedenog roka, u tom slučaju kazne i penali neće biti izrečeni. No na preostala sredstva obračunat će se kamate.

VAŽNO! Stanje duga možete vidjeti putem usluge Sberbank Online ili slanjem SMS poruke na broj 900 s natpisom „DUG“.

Čak i ako iznos duga nije u cijelosti otplaćen, možete nastaviti plaćati karticom, dok će poček teći prema obračunu, a plaćanja će biti uključena u sljedeće izvješće.

Kamate se počinju obračunavati od datuma koji slijedi nakon datuma završetka povlaštenog korištenja. U slučaju djelomične otplate, na stvarni preostali iznos naplaćuje se naknada za korištenje sredstava banke.

Svoju kreditnu karticu možete otplatiti na sljedeće načine:

• polagati novac putem samoposlužnih uređaja sličnih debitnoj plastici;
• prijenos bankovnom doznakom sa svojih računa korištenjem usluge Sberbank Online ili usluge Mobilne banke.

Vrste kreditnih kartica

Kreditne kartice s razdobljem počeka koje nudi Sberbank postoje u nekoliko tipova za koje se klijenti odlučuju koristiti:

• zlatne karte;
• kartice "Dar života" i "Aeroflot";
• klasične karte;
• premium kartice;
• omladinske i instant kartice.

MasterCard i Visa Gold kartice

Za većinu korisnika debitnih platnih kartica Štedionica izdaje Visa Gold kartice s besplatnim godišnjim održavanjem. Maksimalni iznos izdavanja je 600.000 rubalja, naknada za korištenje je fiksna - 25,9% godišnje. Dobna ograničenja: 21-65 godina.

Visa Gold plastika izdaje se na tri godine, a uvjeti koji su na snazi ​​u trenutku sklapanja ugovora se ne mijenjaju. Jedan od nedostataka ove vrste je što ne možete dodati nekoliko kartica na jedan račun.

Prednosti se sastoje od pogodnosti gotovinske i bezgotovinske dopune, obavljanja transakcija putem usluga na daljinu, nesmetanog korištenja diljem svijeta unutar platnog sustava.

VAŽNO! MasterCard i Visa Gold kartice banka nudi pojedinačno svakom korisniku.

Gift of Life kartice Visa Gold i Aeroflot Visa Gold

“Daruj život” Visa Gold stvorena je u suradnji s istoimenom dobrotvornom zakladom za pomoć djeci s teškim bolestima. Pomoć se prenosi u dobrotvorne svrhe u obliku 50% prihoda banke od operativnih plastičnih kartica i 0,3% ukupnih sredstava kartičnih transakcija.

Aeroflot Visa Gold omogućuje vam skupljanje milja i razmjenu za karte i bonuse zrakoplovnih kompanija.

Omladinske kartice i instant izdavanje

Visa i MasterCard Momentum nisu registrirani i izdaju se trenutno, unutar pola sata nakon registracije aplikacije. Maksimalni iznos izdavanja je 120.000 rubalja, naknada za korištenje je 25,9%. Jedan od nedostataka su problemi s korištenjem u inozemstvu.

VAŽNO! Besplatni godišnji servis moguć je ako je banka izdala pojedinačnu ponudu i unaprijed odobrila limit.

Kreditne kartice za mlade izdaju se s limitom od 200.000 rubalja, mjesečnom naknadom za uslugu od 62,5 rubalja i korisničkom naknadom od 33,9%.

Vlastita sredstva na kreditnoj kartici

Ukoliko iznos sredstava na kreditnoj kartici premašuje limit, razliku čine vlastita sredstva klijenta. Kada se potroše, prvo se otpisuju. Prilikom korištenja ne naplaćuju se kamate.

VAŽNO! Kod podizanja gotovine provizije i kamate se naplaćuju čak i na vlastita sredstva.