Može li se podići hipoteka za gradnju? Kako izgraditi kuću uz hipotekarni kredit

Toliko se priča o financijskoj pismenosti da se čini kao da svi oko nas samo planiraju proračune, ulažu i gomilaju kapital. Zapravo, mnogi ljudi imaju pitanja, jer je teško sami razumjeti ovu temu. Pogledajmo nekoliko online tečajeva koji će vas naučiti upravljati osobnom štednjom.

Podvodne stijene

Kada porezna uprava može nazvati pojedinca i raspitati se o prihodima?

Kupili ste skupo? Postoje dobre šanse da dobijete poziv u poreznu upravu. Kako Federalna porezna služba saznaje za naše troškove i prihode, zašto vas može pozvati i je li moguće odbiti "randezvous", reći ćemo vam u ovom članku.

Za pravna lica

Stjecanje

Bezgotovinsko plaćanje za kupnju bankovnim karticama u rangu je s mobilnim komunikacijama i drugim globalnim inovacijama. O značajkama stjecanja ćemo govoriti u ovom članku.

Dobar savjet

Gdje osim u banci možete dobiti kredit?

Više ne morate ići daleko da biste posudili novac. Krediti se izdaju u trgovinama elektronikom, komunikacijama, pa čak iu supermarketima. Čitajte dalje kako biste saznali na kojim neobičnim mjestima možete posuditi novac.

Uvjeti za elitu: kako postati VIP klijent banke

"Kako ste, gospodine Lewis?" - “Mislim da trebaš jače lizati!” (c) film “Zgodna žena” (SAD, 1990.). Banke neprestano unapređuju razinu usluge boreći se za svakog klijenta. Bogati ljudi nastoje ući u VIP kategoriju kako bi dobili najvišu razinu usluge. Mi vam kažemo što VIP status daje i koliko košta.

Za pravna lica

Sberbank pomaže malim poduzećima u povratu poreza iz proračuna

Poduzetnici iz segmenta malog i mikro poduzetništva više ne moraju odlaziti u poreznu upravu kako bi dobili povrat poreza iz proračuna. Reći ćemo vam o novoj usluzi Sberbanka u ovom materijalu.

• Trenutno

  “Levoberezhny”: početna uplata hipoteke smanjena je na 10%

  Platni klijenti banke Levoberezhny sada mogu dobiti hipotekarni kredit uz predujam od 10% cijene četvornih metara. Krediti se izdaju za kupnju gotovog stana ili stana u izgradnji, kao i za poboljšanje životnih uvjeta. Promotivna ponuda vrijedi do 25. veljače ove godine

  3. veljače 2020

• Financijski rezultati

  ATB nastavlja izdavati hipoteke po stopi od 1,75% godišnje

  Od pokretanja dalekoistočnog hipotekarnog kreditnog programa, Azijsko-pacifička banka izdala je više od 20 hipotekarnih ugovora u okviru usluge u ukupnom iznosu od 76 milijuna rubalja. Najveći broj zahtjeva za kredite došao je iz Amurske i Sahalinske regije, Habarovskog i Transbajkalskog teritorija, kao i Republike

  31. siječnja 2020

• Financijski rezultati

  Absolut banka povećala izdavanje hipoteka za 9%

  Prošle godine Absolut banka izdala je klijentima kredite u vrijednosti od gotovo 52 milijarde rubalja za poboljšanje životnih uvjeta. Pokazatelj je porastao za više od 9% u odnosu na 2018. Prosinac prošle godine bio je rekordan za Absolut banku. Tijekom mjesec dana stručnjaci iz kreditne strukture izdali su 5,8 trilijuna rubalja hipotekarnim zajmoprimcima, što je za trećinu više

  17. siječnja 2020

• Trenutno

  "DOM.RF" predlaže otpis gotovo 0,5 milijuna rubalja na hipoteku.

  Banka DOM.RF počela je primati zahtjeve za otpis dijela hipotekarnog kredita u iznosu do 450 tisuća rubalja. Operacija se provodi u okviru državnog programa za potporu višečlanim obiteljima pri rođenju 3. i sljedećeg djeteta u razdoblju od siječnja ove godine do prosinca 2022. Za dobivanje subvencije potrebno je osigurati kreditne i financijske specijalisti

  1. listopada 2019

• Promjene u stopama

  Absolut banka revidirala je stope hipotekarnih kredita

  Absolut banka je smanjila stope na programe stambenog kreditiranja za 0,25 postotnih bodova Trenutno kreditna struktura daje kredite za kupnju "primarnog" i "sekundarnog" stambenog prostora po stopi od 10,24% godišnje 13. 25% Za kupnju parkirnih mjesta može se dobiti kredit po stopi

  22. travnja 2019

• Tko je bolji

  Levoberezhny Bank nalazi se u TOP 30 najvećih hipotekarnih banaka u Ruskoj Federaciji

  Prema poduzeću Rusipoteka, na kraju 9 mjeseci 2018. Levoberezhny banka je zauzela 26. mjesto na ljestvici najvećih hipotekarnih banaka u Ruskoj Federaciji u pogledu količine kredita danih za poboljšanje stambenih uvjeta. Krajem 2017. godine Levoberezhny je bio na 27. mjestu na ljestvici u razdoblju od siječnja do rujna, Levoberezhny Bank

  13. studenog 2018

• Ruski kapital izdaje "platinaste" kartice klijentima hipotekarnih kredita

  Russian Capital Bank nudi hipotekarnim klijentima izdavanje MasterCard Platinum plastične kartice, koja im omogućuje dobivanje određenih povlastica: kamata se obračunava na stanje na kartičnom računu za kupnje obavljene korištenjem plastike u kategorijama "Kućanski proizvodi" i "Građevinski materijali"; , isplata se vraća gotovinom 5% slično;

  4. travnja 2018

• Promjene u stopama

  RosEvroBank smanjio je stope za refinanciranje hipoteke

  Stopa za refinanciranje hipoteke u RosEvroBank smanjena je na 8,25% godišnje. U kolovozu je stopa određena na 8,5 postotnih bodova. Ponuda popusta odnosi se na vlasnike stanova koji su prethodno bili kupljeni kreditima trećih strana. Osim toga, RosEvroBank je dopustio refinanciranje

  7. studenog 2017

Kredit za izgradnju privatne kuće popularan je proizvod u bankama. Želeći postati vlasnik nekretnine, klijenti radije ulažu u stvaranje "doma iz snova" nego u provedbu inženjerskih ideja. Uvjeti zajma ovise o tome gdje dobiti zajam za izgradnju kuće ili vikendice: od velike državne banke ili od lokalne regionalne banke.

Uzimanjem kredita s niskom kamatnom stopom od neprovjerenog zajmodavca, klijenti riskiraju gubitak predujma ili plaćanje prenapuhanih kamata.

Kako je najbolje dobiti kredit za izgradnju kuće ili vikendice?

Najbolji način podnošenja zahtjeva za kredit za izgradnju kuće je podnošenje zahtjeva putem interneta i primanje preliminarnih odluka. Zatim, ako je odluka pozitivna, potrebno je doći u poslovnicu banke. Voditelj pozajmljivanja objasnit će nijanse i razgovarati o mogućim troškovima. Ako se sve gradi, onda se novac može dobiti odmah ili isti dan.

Online prijava danas je zgodan i brz način za modernu osobu koja cijeni svoje vrijeme. Štoviše, bez napuštanja doma možete slati zahtjeve u nekoliko banaka odjednom.

Prilikom odabira banke za kredit za izgradnju potrebno je obratiti pozornost na sljedeće parametre:

• recenzije zajmoprimaca
• uvjeti kredita
• metode otplate
• ugled na tržištu.

Kreditne institucije, u pravilu, ne žele "unovčiti" klijente i cijene njihov ugled. Popularnost proizvoda ukazuje na njegovu praktičnost - ako se odabere kredit za izgradnju seoske kuće (vikendice, stana), to znači da je banka pouzdana.

Rok zajma ovisi o solventnosti zajmoprimca i uvjetima proizvoda. Rizično je postavljati minimalne uvjete bez uzimanja u obzir dodatnih troškova osiguranja, provizija i nepredviđenih situacija. Ali također je iracionalno postaviti maksimalne granice, imajući priliku platiti prije roka - iznos preplate bit će veći.

Optimalno je financirati izgradnju kupatila ili dodatnih objekata putem potrošačkih kredita: kamatne stope će biti veće, ali bez kolaterala ili jamaca.

Uknjižba postojeće nekretnine kao kolaterala preporučljiva je za velike kredite: kao osiguranje za otplatu kredita, ovo je najbolja opcija koja jamči povlaštene kredite za izgradnju.

Najbolje banke za kredit za izgradnju kuće

Ispod je ocjena TOP 5 najboljih ruskih banaka koje nude najpovoljnije uvjete za kredite za izgradnju kuća i vikendica. Ocjenu su sastavili stručnjaci u području kreditiranja i preporuča se obratiti pozornost na te banke i ostaviti prijave.

Gotovinski kredit za izgradnju privatne kuće i dače od Alfa-Bank

Jedna od najvećih privatnih banaka u Rusiji nudi gotovinski zajam svim klijentima od 20 do 64 godine, bez prikupljanja raznih potvrda i davanja kolaterala.

Kamatne stope privlače pažnju zajmoprimaca: od 11,99% za klijente na plaću i od 13% za sve ostale. Iznos kredita varira ovisno o željama zajmoprimca - ali ne više od 3 milijuna rubalja na razdoblje do 7 godina. Ovaj iznos i razdoblje bit će dovoljni da odaberete udobno plaćanje za sebe.

Dobiveni novac može se koristiti za bilo koju svrhu, uključujući izgradnju i obnovu privatne kuće i vikendice.

Povoljne kamate na kredit za izgradnju seoske kuće kod OTP banke

Podružnica mađarske banke u Rusiji, OTP banka, ne dijeli liniju kreditnih proizvoda prema potrebama klijenata, nudeći zajam za bilo koju svrhu potencijalnim zajmoprimcima u dobi od 21 do 65 godina na 5 godina.

Lako je uzeti kredit bez kolaterala ili jamaca od OTP banke: kamatne stope se kreću od 11,5% do 750 tisuća rubalja.

Zajmoprimac ima pravo primiti sredstva zajma i koristiti ih prema vlastitom nahođenju: uvjeti zajma ne obvezuju ga da podnese izvještaj tvrtki za potrošen zajam.

Stopa od 11,5% visoka je za hipoteke i stambene kredite, ali oni koji se prijave imaju značajnu prednost: mogućnost pomicanja datuma plaćanja (za uslugu se naplaćuje provizija prema tarifi tvrtke).

Krediti OTP banke lako se otplaćuju: na terminalima, na web stranici, prijenosom novca drugim organizacijama za platni promet ili bankama.

Povlašteni kredit za umirovljenike za izgradnju kuće od Sovcombank

Umirovljenik ste i trebate kredit za izgradnju? Dobivanjem popularnosti među umirovljenicima, banka nudi kredit po niskoj kamatnoj stopi za postizanje željenih ciljeva: izgradnja kuće, vikendice, kupaonice ili poboljšanje životnih uvjeta.

Zahtjev za kredit možete podnijeti bez nepotrebne muke i birokracije. Dovoljno je ostaviti zahtjev na web stranici banke i u roku od nekoliko minuta dobiti preliminarni izračun i odluku o kreditu.

Ekspres kredit za gradnju kuće bez potvrda i jamaca Renaissance Credit

Široka mreža kanala otplate (M.Video, bankovni terminali, Euroset, QIWI) pojednostavljuje plaćanje mjesečnih plaćanja i smanjuje rizik kašnjenja kredita.

Potrošački kredit od Sberbank za izgradnju i popravke

Državna i glavna banka u zemlji, Sberbank, nudi izdavanje potrošačkog kredita za bilo koju svrhu, uključujući izgradnju privatne ili seoske kuće bez kolaterala ili jamaca. Ovaj program je savršen za one koji hitno trebaju novac za popravke ili izgradnju vlastitog doma.

Možete napraviti izračun izravno na web stranici i predati zahtjev za kredit. Gotovo odmah ćete dobiti odgovor od banke. Za registraciju morate imati povezan Sberbank Online.

Ako razmišljate o državnim bankama Sberbank, VTB ili Rosselkhozbank kako biste podigli kredit za izgradnju kuće, onda će Sberbank svakako biti favorit od ovih banaka. Ali ne zaboravite da je podnošenje zahtjeva za kredit u državnim bankama malo teže od podnošenja zahtjeva za kredit u poslovnim bankama, koje su navedene u našem pregledu.

PJSC Sberbank of Russia jedna je od rijetkih kreditnih institucija u kojoj možete dobiti kredit za izgradnju pojedinačne stambene zgrade, a možda i jedina koja potvrđuje zahtjeve za financiranje izgradnje kuća od drveta. U svakom slučaju, davanje kredita za izgradnju je prilično rizično za banku. Stoga se za donošenje odluke o isplati podnositelj zahtjeva temeljito i strogo provjerava, a za potvrdu ozbiljnosti njegovih namjera bit će potrebna ozbiljna kolaterala.

Zbog bankarske nestabilnosti u zimu 2014.-2015. mnoge su banke ograničile svoje programe kreditiranja privatne stanogradnje, budući da je ova vrsta kreditiranja najviše rizično za banke zbog mogućnosti nedovršene gradnje.

Sberbank je nastavio s izdavanjem kredita za pojedinačnu gradnju u svibnju 2015. i planira nastaviti s tom praksom u 2017. godini. Prema uvjetima banke:

• hipotekarni zajam može se dati na razdoblje od 1 godine do 30 godina na 12,5…13,5% godišnje i više (na dan 30. prosinca 2016.);
• akontacija je ograničena ( najmanje 25% od potrebnog iznosa) i dob zajmoprimca;
• tradicionalno su najpovoljniji uvjeti za pristupnike koji biti plaćen putem Sberbanke;
• zajam se može djelomično otplatiti pomoću majčinskog kapitala ili državne potvrde u okviru programa "Mlada obitelj".

Uzimajući u obzir maksimalni rok kredita za hipoteka za izgradnju kuće od Sberbank(do 30 godina) i umjerene cijene građevinskih usluga i građevinskog materijala u regijama, takav se zajam može otplatiti u prilično jednostavnim isplatama.

Uvjeti hipoteke za izgradnju privatne kuće u Sberbanci 2017

Kreditni proizvod Sberbanka ima neospornu prednost - niske godišnje kamate koje dužnik mora platiti za korištenje posuđenog novca. U 2017. godini minimalna kamatna stopa za korištenje kredita je 12,50%. Osim ove pogodnosti, postoje i druge:

• Nema naknada za obradu zahtjeva i servisiranje kredita.
• Nema kazni za prijevremeno plaćanje.
• Ovaj kredit se može platiti djelomično na račun majčinskog kapitala ili sredstva dodijeljena u okviru državnog programa stambeno zbrinjavanje mladih obitelji.
• Svaka prijava se razmatra pojedinačno.
• Kredit se otplaćuje mjesečno u jednakim (anuitetskim) ratama.
• Povoljni uvjeti za one čije platne kartice izdaje Sberbank. Također i za zajmoprimce čije je poduzeće koje zapošljava banka akreditirala.
• Kako biste maksimalno povećali iznos primljenog kredita, možete privući sudužnike.
• Najisplativije je uložiti posuđeni novac u kuću koju gradi tvrtka koju financira Sberbank.
• Za iznos kamata na kredit možete se prijaviti u Federalnu poreznu službu porezni odbitak po stopi od 13% svih plaćenih kamata.

Posebnost Sberbanke je mogućnost odgode plaćanja glavnice duga do 3 godine. To jest, za prve godine dužnik će platiti samo kamate. To je često vrlo zgodno, jer tijekom procesa izgradnje stalno nastaju dodatni i nepredviđeni troškovi.

Pod kojim uvjetima možete dobiti kredit za izgradnju kuće od Sberbank?

U 2017. godini možete posuditi novac od banke za izgradnju individualnog stambenog prostora samo u rubljama. (iz očiglednih razloga, krediti se više ne izdaju u dolarima i eurima). Program hipotekarnog kreditiranja je cilj. Odnosno, hipoteka od Sberbanka za izgradnju privatne kuće ne može se potrošiti u druge svrhe.

Zajmoprimac može računati na sljedeće uvjete:

• Minimalni iznos kredita - od 300.000 rub., uvjeti kredita - od 1 do 30 godina.
• Maksimalni iznos nije veći od 75% procijenjene vrijednosti buduće privatne kuće ili 75% vrijednosti založne imovine (što god je manje).
• Drugi dio po veličini najmanje 25% mora biti uplaćena kao kapara.
• Dob klijenta koji želi podnijeti zahtjev za kredit je najmanje 21 godina. Razdoblje otplate kredita izračunava se na temelju činjenice da je na kraju zakazanih plaćanja dužnik imao dob ne više od 75 godina(može biti kritično kada primate novac duže vrijeme).
• Radno iskustvo kandidata je najmanje 6 mjeseci. na zadnjem mjestu i najmanje jedna godina neprekidnog radnog iskustva u zadnjih 5 godina. Za sudionike u projektu plaća iz Sberbanka, zahtjevi su opušteni.
• Zajmoprimac je obavezan osigurati imovinu, koji će služiti kao kolateral za razdoblje do isteka ugovora o kreditu. U slučaju prijevremene otplate kredita mogu se vratiti sredstva za neiskorištene godine osiguranja.

Za razliku od kupnje stana na kredit, kada banka odmah prebaci novac prodavatelju, kod individualne gradnje to nije moguće. U tom smislu, novac se prenosi zajmoprimcu u dijelovima: najčešće prva polovica, a zatim ostatak. Drugi dio bit će izdat tek nakon izvješća i predaje dokumenata za prvi.

Banka ne naplaćuje kazne ili naknade za prijevremenu otplatu kredita:

• Svaki put, u obliku planiranog plaćanja, možete izvršiti bilo koji iznos, ali ne manji od onog utvrđenog ugovorom.
• Konačna prijevremena otplata vrši se nakon zahtjeva i mora se dogoditi radnim danom.

Zalog je obavezan uvjet za kreditiranje

Banka mora biti sigurna da zajmoprimac doista namjerava vratiti posuđeni novac, dakle, kako bi izbjegla rizike izdaje se zalog nekretnina(hipoteka). Međutim, budući da sama kuća u izgradnji, osobito u početnoj fazi izgradnje, ne može djelovati kao kolateral, podnositelj će morati založiti druge stambene prostore ili imovinu.

Najčešći kredit koji se izdaje je za izgradnju kuće. osiguran kopnom u Sberbanci. Ako je trošak parcele nesrazmjeran iznosu koji zahtijeva klijent banke, potonji može zahtijevati dodatno osiguranje. To može biti garaža, automobil, stan ili druga nekretnina.

Uobičajena je i praksa privlačenja sudužnika. Oni će vam pomoći riješiti dva problema odjednom:

• pridonijet će povećanju iznosa kredita za koji se dužnik može kvalificirati;
• za banku će biti dodatno jamstvo da će kredit biti otplaćen u cijelosti.

Ne moraju se u svakom slučaju zahtijevati sudužnici ili jamci. Uključeni su u broju do 3 osobe. U praksi je prilično teško uvjeriti rođake ili prijatelje da budu jamci sigurnosti kredita. Ali bračni drug je obvezni sudužnik, ako ona postoji i bez obzira na njezinu dob.

Kamatne stope za program

Predstavljene kamatne stope relevantne su u 2017. za zajmoprimce koji primaju plaću na kartice Sberbank. Oni ovise o roku na koji se kredit izdaje i iznosu predujma. Može se promijeniti prema odluci banke. Ali za one koji već imaju sklopljen ugovor o kreditu, promjena kamate na kredit je nemoguća u skladu s odredbama ugovora.

Kamate na kreditni program Sberbank za individualnu izgradnju(od 30. prosinca 2016.)

Za kandidate koji ne sudjeluju u Sberbank platnim projektima kamate će biti nešto više. Dodatne kamate:

• + 0,5% - za one koji ne primaju plaću od banke;
• + 1,0% - za razdoblje upisa hipoteke;
• + 1,0% - ako zajmoprimac odbije osigurati vlastiti život i zdravlje na zahtjev banke.

Redoslijed dobivanja kredita za izgradnju kuće u Sberbanci

Primanje novca od banke za ulaganje u izgradnju individualne stambene zgrade podrazumijeva određeni slijed radnji. Podnositelj zahtjeva za kredit za izgradnju kuće od Sberbank morat će učiniti sljedeće:

1. Prikupiti i dostaviti preliminarni paket dokumenata (o vlasništvu nad građevinskom česticom, projekt kuće).
2. Zahtjev i dokumentaciju predajte Banci ili njezinoj poslovnici.
3. Pričekajte pozitivnu odluku (2-5 dana je dodijeljeno za razmatranje).
4. Sklopite ugovor o kreditu s bankom.
5. Primite prvi dio kredita.
6. Prijavite banci o trošenju novca.
7. Uzmite drugi dio novca. Postupak se ponavlja onoliko puta koliko je kreditna linija podijeljena na dijelove.
8. Uknjižiti vlasništvo nad kućom nakon završetka izgradnje.
9. Dajte kuću banci kao kolateral da smanjite kamate.

Zahtjev možete predati u poslovnici Sberbank na jednom od mjesta koje odaberete:

• registracija zajmoprimca;
• izgradnja privatne kuće;
• akreditaciju tvrtke koja zapošljava zajmoprimca.

Kako bi smanjila rizike, banka može inzistirati na dodatnim uvjetima koji će biti zapisani u ugovoru uz standardne.

Sberbank prakticira ograničavanje razdoblja izgradnje - na primjer, tri godine. Nakon što to razdoblje završi, dužnik će morati uknjižiti kuću, osigurati je i prenijeti je na banku kao kolateral. To će pomoći smanjiti kamatu za 1 bod.

Dokumenti za dobivanje kredita za izgradnju

Podnositelj zahtjeva trebat će tri vrste dokumenata: koji ga identificiraju, potvrđuju njegovu solventnost i planove za izgradnju kuće. Također je potrebno ispuniti posebnu prijavnicu koja se izdaje na odjelu. Za razmatranje zahtjeva za kredit, banka će trebati:

• Putovnica podnositelja zahtjeva (i sudužnika, ako ih ima).
• Potvrda o primanjima podnositelja zahtjeva i drugi dokumenti koji potvrđuju njegovu zaradu i solventnost (isto za sudužnike, ako postoje). Ove potvrde nisu potrebne ako podnositelj zahtjeva prima plaću preko Sberbank.
• Dokumentacija za zemljište pogodno za stambenu izgradnju.
• Dokumenti za dodatne nekretnine koje se planiraju staviti pod hipoteku.

Nakon pozitivne odluke o prijavi trebat će vam:

• Projekt buduće kuće, skice, predračuni i sva ostala dokumentacija.
• Bankovni izvod kojim se potvrđuje da podnositelj zahtjeva ima vlastita sredstva za uplatu akontacije.

Popis dokumenata može se dopuniti odlukom kreditnog službenika. Za one koji dobiju kredit za izgradnju u okviru programa "Mlada obitelj" bit će potrebni dodatni papiri (za više informacija pogledajte odgovarajući odlomak u nastavku).

Privremeni dokumenti za prijavu utroška prvog dijela novca mogu biti čekovi za nabavu materijala, ugovori s građevinskim poduzećem i dobavljačima pojedinih konstrukcija (prozori, vrata, stepenice), razne potvrde - ali samo s pečatima pravnih entiteta.

Povlašteni uvjeti za sudionike socijalnih programa

Sudionici vladinih programa " Majčin kapital" i "Stambeno zbrinjavanje mladih obitelji" (ponekad se jednostavno naziva "Mlada obitelj") nisu predviđeni povlašteni uvjeti za dobivanje ili otplatu građevinskog kredita. Ne mogu računati na niže kamate ili bilo kakve druge ustupke.

No, imaju pravo koristiti sredstva državnog proračuna za otplatu iznosa kredita i kamata na isti. Uzimajući u obzir sredstva koja država izdvaja za odgovarajuće programe, ovo može biti velika pomoć roditeljima s djecom i mladim obiteljima.

Majčinski kapital za otplatu kredita za izgradnju kuće

Obitelji koje posjeduju potvrdu o majčinskom kapitalu imaju savezni zakon mogućnost korištenja sredstava koja država osigurava za polog na posudbu, kao i plaćanje naknada i kamata. Istovremeno, sredstva pod certifikatom ne može se koristiti za plaćanje kazni, penala i drugih neočekivanih plaćanja.

Zakonodavstvo koje regulira materinski kapital ne odvaja posebno zajmove za kupnju stambenog prostora (kuća, stanova) od zajmova za njegovu izgradnju. Svi oni omogućuju poboljšanje životnih uvjeta, što znači da su pogodni za ulaganje u majčinski kapital.

Da biste iskoristili priliku za ulaganje certifikata u okviru programa majčinskog kapitala u izgradnju privatne stambene zgrade, trebat će vam:

1. Uzmi iz banke potvrda o stanju kreditnog duga.
2. Obratite se Mirovinskom fondu (PF) s ovim dokumentom i napišite zahtjev za raspolaganje sredstvima majčinskog kapitala za djelomičnu otplatu kredita.
3. Nakon što Mirovinski fond Ruske Federacije odobri zahtjev, nećete morati ništa dogovarati s bankom - preneseni iznos će se uračunati u plaćanje obveza prema ugovoru i omogućit će vam da ponovno izračunate mjesečni raspored plaćanja.

Nakon što banka prihvati sredstva iz materinskog kapitala, pregled plana otplate kredita: smanjuje se iznos mjesečnih rata, ali se ne mijenjaju rokovi otplate i rok korištenja novca (kako je bilo npr. 20 godina, tako će i ostati).

Građevinski kredit u okviru programa “Mlada obitelj”.

Nositelj državne potvrde po programu „Stambeno zbrinjavanje mladih obitelji” može uložiti sredstva državne subvencije koja mu je dodijeljena u iznosu do 30-35% cijene nekretnine u izgradnji za otplatu kredita uzetog od Sberbank za izgradnju.

Procedura korištenja certifikata podrazumijeva da prvo njegov vlasnik mora:

• dobiti potvrdu banke o stanju kredita;
• obratite se tijelu lokalne samouprave s molbom za trošenje novca.

Prijenos u banku iznosa iz državnog proračuna na temelju potvrde „Mlada obitelj“ događa se za otplatu duga po kreditu i kamata. Nakon ove uplate, preispituje se iznos mjesečnih uplata, slično korištenju potvrde u okviru programa materinskog kapitala.

Da bi dobili subvenciju, sudionici programa trebat će banci dostaviti dodatne dokumente:

• Vjenčani list;
• rodni listovi djece (ako je relevantno);
• dokumenti koji potvrđuju odnos sudužnika, ako su roditelji ili supruga.

Zaključak

Izgradnja stanova daleko od gradske vreve moderan je trend, popularan među Rusima. Život izvan grada je zdraviji i ugodniji. I gradnja individualne kuće na kredit opravdana je odluka kada se u bliskoj budućnosti želite preseliti u novi dom, ali nemate dovoljno novca za građevinske radove. Posebno je sjajno ako već imate parcelu za kuću.

Hipoteke za izgradnju privatne kuće dobivaju na popularnosti jer mnogi ljudi vide privatnu kuću kao mnogo perspektivniju alternativu čak i od udobnog gradskog stana na dobrom području. Razlozi za to su sasvim očiti:

• privatna stambena zgrada je vlastiti suvereni teritorij, koji stoji sam za sebe, a ne nalazi se unutar ogromnog stambenog "mravinjaka", te stoga nema potrebe trpjeti sve "užitke" višestambenog stanovanja - tišina noću , susjedova bušilica, prijetnje poplavama i drugo;
• Prednost kuće nad stanom je u tome što postoje doslovno neograničene mogućnosti planiranja i preuređenja - privatna stambena zgrada u arhitektonskom smislu može se opremiti po vlastitom nahođenju, kao i preuređivati. U stanu je stupanj slobode znatno niži, budući da je za rušenje/ugradnju zidova potrebno dopuštenje stambenog odjela, a mnoga konstruktivna rješenja moraju se napustiti zbog opasnosti od oštećenja nosivih zidova;
• osobni dom nije samo područje same kuće, već i neka vrsta susjednog teritorija koji se može koristiti na različite načine, na primjer, organiziranje vrta s voćem i bobičastim voćem na njemu;
• Naposljetku, privatnu individualnu kuću mnogi doživljavaju kao prestižniji oblik stanovanja, koji ima mnogo dublje korijene u povijesti ljudskih stanova od stana, koji se pojavio doslovno u posljednjim stoljećima s nastankom modernih gradova.

Glavne mogućnosti kredita za izgradnju vlastite privatne kuće

Ali problem je u tome što će u Rusiji malo tko tražiti novac samo da kupi zemljište, unajmi građevinsku tvrtku i sagradi "svoju tvrđavu". Većina ljudi prisiljena je kupiti čak i prosječan dvosobni stan uz hipoteku. O privatnoj kući da i ne govorimo.

Dakle, za 97% svih onih koji žele steći osobni stan u punom smislu te riječi, postoji samo jedan put - do banke. Financiranjem privatne stambene izgradnje bave se gotovo sve poznate banke: Sberbank, Alfa-Bank, VTB 24, Vostochny Bank, Raiffeisenbank, Renaissance Bank, Gazprombank i mnoge druge banke.

Međutim, nemaju svi cijeli popis mogućih ponuda u sektoru hipotekarnih kredita, što se tiče privatnih kuća. Ukupno postoje 4 vrste kredita za izgradnju privatnog stambenog prostora:

• potrošački kredit za izgradnju;
• klasična opcija hipoteke za izgradnju kuće;
• stambeni kredit uz dodatno osiguranje;
• posebni hipotekarni programi uz uvjet djelomične otplate duga korištenjem majčinskog kapitala.

Hipoteka na građevinu općenito je "najglomazniji" oblik hipoteke. Banke ovdje preuzimaju prilično veliki rizik, pa su uvjeti za zajmoprimce strogi. Dakle, vrlo često ovdje postoji “promjenjiva kamata”, odnosno banka ima pravo promijeniti visinu godišnje kamate tijekom razdoblja u kojem klijent otplaćuje dug.

Naravno, gotovo uvijek prema gore. No budući da svaka vrsta hipotekarnog kreditiranja ima svoje karakteristike, svoje prednosti i nedostatke, svaku treba posebno detaljno ispitati. Potrošački kredit najčešći je oblik bankovnog posuđivanja novca klijentima.

Potrošačko kreditiranje čini gotovo polovicu ukupnog kreditiranja. I u privatnim i u državnim bankama. Razloge treba tražiti u karakteristikama potrošačkog kredita. Ove iste karakteristike čine korištenje ovog oblika kreditiranja u privatnoj stambenoj izgradnji prilično ograničenim. Dakle, potrošački kredit karakteriziraju sljedeće točke:

1. Relativna jednostavnost prijema i registracije. Ako klijent ima aktivnu bankovnu platnu karticu, tada mu ova institucija može dati potrošački kredit koristeći dva dokumenta - putovnicu i drugu osobnu ispravu (na primjer, vozačku dozvolu). Ali kada traže prilično velike iznose (preko 100 tisuća rubalja), čak iu sektoru potrošačkih kredita, vjerojatno će tražiti potvrdu o dohotku 2-NDFL i radnu knjižicu. Ali u svakom slučaju, sfera potrošačkih kredita karakterizira njegova brzina - sve odluke (pozitivne i negativne) ovdje se donose u roku od 3 bankarska dana.
2. U sklopu takvog kreditiranja ne treba računati na prevelike iznose. Gornji kreditni prag varira od 1,5 milijuna rubalja do 2 milijuna rubalja, ovisno o tome s kojom bankom klijent posluje.
3. Brzina i relativna dostupnost potrošačkih kredita rezultirala je visokim kamatama (na taj način banke nastoje minimizirati potencijalne troškove). Kamatna stopa u ovom kreditnom području praktički nikada ne pada ispod 20%, a uobičajena stopa je 25%. Ako se zajmoprimac čini financijski nepouzdanim, traži najveći mogući iznos ili nije u mogućnosti pružiti potvrdu 2-NDFL na zahtjev banke, sve to može podići kamatnu stopu na vrlo visoku razinu.
4. Razdoblje kreditiranja ovdje ne prelazi 10 godina, što je često prekratko za potpuni završetak izgradnje privatne kuće.
5. Ali još uvijek ima mnogo klijenata koje privlači još jedna značajka – faktor neciljanosti. Odnosno, banku nije briga gdje i kako klijent troši posuđeni novac. To zajmoprimcu daje najveći stupanj slobode kada se sredstva mogu potrošiti na neke hitne troškove vezane uz izgradnju ne izravno, već neizravno.

Možemo sažeti da ako je potrošački kredit prikladan za izgradnju vlastite kuće, onda bi ta kuća trebala biti ili vrlo mala ili već napola izgrađena (prijašnji vlasnici često pokušavaju jeftino prodati takve kuće). Druga je stvar kada klijent ima nešto za ponuditi kao dodatni kolateral za kredit.

Hipotekarni kredit s dodatnim ugovorom o kolateralu najbolja je opcija za banku, jer banka dobiva dodatno jamstvo povrata svojih sredstava. U većini slučajeva nekretnine služe kao kolateral. Štoviše, bilo koje vrste - stambene ili nestambene (industrijske).

Zajmoprimci najčešće stavljaju pod hipoteku svoje gradske stanove, no događa se da se koriste i parcele, skladišta i prodajni prostori. Od pokretnina banke kao zalog uzimaju automobile, ali ni tada ne svih marki i godina proizvodnje.

Automobil mora biti što noviji, bez nedostataka, sa svom potrebnom tehničkom i pravnom dokumentacijom. Banke daju prednost stranim markama. Međutim, ova opcija hipoteke ima i nedostatke:

1. Najočitiji je da nemaju svi kolateral. Istina, kategorije građana čija su sredstva ozbiljno ograničena ne žele kupiti vlastiti zasebni dom. Obično posuđuju novac za kupnju običnog gradskog stana.
2. Veličina izdanog zajma ograničena je tržišnom vrijednošću založene imovine. Banka neće izdati novac veći od 85% tržišne cijene kolateralne nekretnine. Ovdje se ne radi samo o mogućem padu cijene tijekom vremena (osobito automobila), već i o tome da se ta nekretnina mora prodati što je brže moguće, ako banka zaplijeni kolateral. Što je moguće samo po sniženoj cijeni. Zato je automobil prosječnog ruskog vlasnika automobila prikladan samo kao financijska pomoć u izgradnji, ali neće platiti cijelu izgradnju (osim ako je potreban vrlo skup automobil).
3. Uvjeti takvih kredita su duži – do 30 godina.
4. Godišnja kamata je 2-4% niža u odnosu na potrošački kredit.
5. Proces dobivanja hipoteke bit će vrlo skup za klijenta. Budući da će banka tražiti izvješće o procjeni kolateralne imovine, plus obvezno osiguranje te imovine. Zajmoprimac će morati provesti sve te pravne postupke o vlastitom trošku.
6. Kao rezultat toga, dobivanje hipoteke može trajati tjednima ili čak mjesecima.
7. I naravno, ne zaboravite da ukoliko klijent zbog nepredviđenih okolnosti nije u mogućnosti plaćati mjesečne rate, banka će zaplijeniti založnu imovinu.

Klasični hipotekarni krediti za stambenu izgradnju bez kolaterala relativno su novi proizvod na ruskom kreditnom tržištu. I samo velike, značajne banke to mogu ponuditi (Sberbank, VTB 24, Gazprombank itd.). Međutim, nakon početka krize 2014. godine, čak iu poznatim bankama ponuda takvih proizvoda se smanjila.

Strogo govoreći, i ovdje postoji depozit. Samo što se ne radi o gotovoj tuđoj nekretnini, već o samoj građevini i zemljištu na kojem se gradi. Zajmoprimce će zanimati da banka takav zajam može, takoreći, rastaviti na dijelove. Odnosno, za svaku fazu izgradnje izdat će se određeni iznos, a za svaki iznos će se obračunavati vlastita godišnja kamata.

Za klijenta se to može pokazati isplativijim od dugogodišnjeg plaćanja u okviru sheme općeg interesa. Naravno, kao i kod osigurane hipoteke, novac koji se dobiva ovdje je strogo usmjeren. Ostali uvjeti vrijedni pažnje:

1. Razdoblje hipoteke – do 30 godina.
2. Minimalna kamatna stopa je 17%.
3. Zemljište za izgradnju mora biti uknjiženo na ime samog zajmoprimca.
4. Veličina je određena tržišnom vrijednošću zemljišne parcele, kao i razinom stalnih prihoda zajmoprimca. Ovdje će podaci o potvrdi 2-NDFL i radnoj knjižici biti vrlo važni.

Mlada obitelj može iskoristiti materinski kapital. Početkom 2017. njegova maksimalna veličina dosegla je 450 tisuća rubalja. Ovo bi moglo biti dovoljno da nadoknadi predujam za tako veliku hipoteku.

Za otplatu predujma gotovo se uvijek koristi majčinski kapital ako se u načelu koristi za poboljšanje životnih uvjeta obitelji. Važno je znati da se potvrda o primitku majčinskog kapitala može prodati doslovno odmah, bez čekanja da dijete napuni 3 godine.

I ne zaboravite da ne podržava svaka banka . Prvo što biste uvijek trebali učiniti je saznati ima li banka hipoteku, uzimajući uopće u obzir majčinski kapital. Evo kratkog vodiča korak po korak:

1. Bilo koji od supružnika, budući da se žena / muž automatski smatra sudužnikom, prijavljuje se odabranoj kreditnoj instituciji sa zahtjevom za hipoteku i potvrdom o majčinskom kapitalu.
2. Banka će prvo provjeriti s Mirovinskim fondom Rusije (PFR) koliko je sredstava ostalo u majčinskom kapitalu.
3. Zajmoprimac će morati napisati zahtjev i dostaviti traženi paket dokumenata Mirovinskom fondu, jer je Mirovinski fond odgovoran za prijenos sredstava majčinskog kapitala.

Ako govorimo o konkretnim prijedlozima, onda prije svega moramo izraziti uvjete koje Sberbank postavlja. Jer po broju klijenata preklapa sve druge kreditne institucije. Do 2017. Sberbank je nastavio svoje hipotekarne programe prije krize. Sada hipoteka za izgradnju privatne kuće i njezini uvjeti, ne računajući posebne bodove, su sljedeći:

• kamatne stope variraju od 12,5% do 14%;
• minimalno razdoblje kreditiranja je 12 mjeseci, maksimalno 30 godina;
• minimalno učešće – 25%;
• kredit za izgradnju vlastite kuće u Sberbank počinje od 300 tisuća rubalja;
• minimalna dob zajmoprimca je 21 godina, a maksimalna (u trenutku izravnanja duga) je 75 godina;
• podrška preferencijalnim programima za mlade obitelji, potiče se korištenje sredstava majčinskog kapitala;
• klijenti koji imaju Sberbank platnu karticu uživaju veće povjerenje te mogu računati na niže godišnje kamate i veći iznos kredita;
• valuta – samo rublje;
• nekretnina pod hipotekom u izgradnji, kao i kolateral (a kolateral u Sberbanci za takvu hipoteku zahtijevat će 100%), morat će se osigurati;
• strogo ciljani faktor, tj. novac dobiven kao zajam može se potrošiti samo na stvari koje su izravno povezane s procesom izgradnje kuće.

Sberbank naglašava da hipotekarne ponude koje nudi klijentima koji žele posjedovati vlastiti dom imaju mnoge prednosti:

• bez kazni ili naknada za podnošenje zahtjeva za hipoteku, prijevremenu otplatu i redovito servisiranje kredita;
• fiksne hipotekarne kamate i plaćanja anuiteta, iako mnogi klijenti potonje smatraju minusom, jer je kod diferenciranih plaćanja preplata kamata manja;
• vlasnici Sber platnih kartica (fizičke osobe) i oni čije je poduzeće Sber akreditirano (pravne osobe) mogu računati na opipljive ustupke u uvjetima kreditiranja;
• banka podržava širok raspon preferencijalnih programa, uglavnom povezanih s korištenjem materinskog kapitala, plus banka pokušava ponuditi mladim obiteljima najniže moguće godišnje kamatne stope;
• ako je građevinska tvrtka koju angažira klijent povezana sa Sberbankom (akreditacija, partnerstvo, izdavanje kredita), tada će i takav klijent imati veliko povjerenje banke;
• Politika banke pozdravlja uključivanje sudužnika;
• Sberbank je na popisu onih banaka za čije je kredite najlakše dobiti porezni odbitak od Federalne porezne službe na plaćene kamate (13% od ukupnog iznosa kamate);
• Konačno, zaposlenici banke ne razmatraju svaku prijavu na formularan način, već pojedinačno.

Određivanje kamatne stope u Sberbanci

U Sberbanku se krediti ove vrste izdaju u dvije, ponekad tri rate. Primjerice, klijent dobije polovicu cjelokupne hipoteke, a zatim banci dostavi čekove i izjave o troškovima koji dokazuju da su sredstva stvarno utrošena u izgradnju. Tek nakon toga banka vjerovnik izdaje preostali iznos.

Veliki plus za Sberbank bilo je uvođenje trogodišnje odgode otplate hipoteke. Svaki klijent može koristiti ovu uslugu. Kada zajmoprimac plaća samo kamate prve 3 godine, bez dodatnih plaćanja za izravnavanje same hipoteke.

Ponekad to puno pomaže kod neočekivanih troškova koji se tako često pojavljuju tijekom procesa izgradnje. Ovdje vrijede opća pravila koja smanjuju godišnje kamate - veliki predujam i sl. Više detalja:

• predujam od 50% - kamatna stopa varira od 12,5% do 13% (ovisno o roku hipoteke);
• učešće do 50% – stopa od 12,75% do 13,25%;
• učešće do 30% – stopa od 13% do 13,5%;
• +1% na stopu – za one koji odbiju osigurati život i zdravlje na zahtjev korisnika;

5 / 5 ( 1 glas )