Kartica prihoda. Kako saznati: depozitni račun ili tekući račun? Izrazite značajke Video: Što je isplativije

Kartični račun je…

• Jedna od vrsta bankovnih računa na kojima se novcem može upravljati karticom. Sredstva se knjiže na plastičnu karticu, nakon čega su dostupna vlasniku za potrošnju (kupnja u trgovinama, podizanje gotovine i sl.).
• Tekući račun s jedinom razlikom što klijent dobiva plastičnu karticu. Uz njegovu pomoć, vlasnik dobiva 24-satni pristup novcu (zahvaljujući terminalima, bankomatima, mogućnosti plaćanja putem Interneta i na prodajnim mjestima).

Vrste i značajke

Postoje dvije vrste računa bankovne kartice :

• Zaduženje. Primanje takve "plastike" omogućuje vlasniku podizanje sredstava putem bankomata (terminala), plaćanje i druge transakcije unutar iznosa raspoloživog na posebnom kartičnom računu. Riječ je o karticama koje se koriste za obračun plaća, mirovina, socijalnih i drugih davanja.
• Kreditna. Prilikom prijave za uslugu klijent dobiva limit unutar kojeg može izvršiti plaćanja iznad raspoloživih sredstava na računu. Veličina ograničenja određena je prilikom sklapanja ugovora između banke i klijenta.

Postoji nekoliko vrsta kartica:

• Masovni razred.
• Prosječna razina.
• Elitna opcija.

Razlikuju se po stupnju zaštite, cijeni i opsegu usluga.

Račun bankovne kartice privlači kupce jednostavnošću registracije i velikom brzinom izdavanja kartice. Prilikom naručivanja usluge morate uzeti u obzir nekoliko stvari:

• Mogućnost povlačenja/nadopune.
• Veličina provizije.
• Dostupnost novca izvan Ruske Federacije.
• Pružanje dodatnih usluga.
• Troškovi registracije (održavanja) računa.

U pravilu, računi bankovnih kartica omogućuju korištenje sredstava u inozemstvu. Sve što je potrebno je prilikom podnošenja zahtjeva za vizu dostaviti potvrdu financijske institucije o postojanju računa, kao i stanja na istom.

Kartični račun: karakteristike i prednosti

Glavne karakteristike računa bankovne kartice uključuju:

• Mogućnost povezivanja više kartica na jedan račun. Dodatna "plastika" može se dati jednom od članova obitelji za kasniju upotrebu. Recimo, novac prima muškarac, a koriste ga djeca, žena, roditelji ili drugi članovi obitelji.

• Kartični račun za pravne osobe (korporativne kartice) ima slične karakteristike. Svaki zaposlenik ima svoju “plastiku” s određenim ograničenjima u troškovima. Međutim, tvrtka može imati samo jedan račun.

• Dostupnost određenog ograničenja (od jedne do tri godine). Nakon isteka roka valjanosti možete izdati drugu karticu. U tom slučaju će se promijeniti broj računa kartice, ali ne i broj bankovnog računa.

profesionalci:

• Nema potrebe osobno ići u banku.
• Mogućnost korištenja sredstava bilo gdje u svijetu.
• Lakoća otvaranja.

minusi:

• Stroge tarife.
• Tvrdnje u pogledu razine sigurnosti.
• Postoje ograničenja u korištenju.

Kako otvoriti kartični račun?

Ovako se možete prijaviti za bankarsku uslugu::

• Posjetite bankovnu ustanovu ili podnesite zahtjev putem interneta.
• Predajte paket papira.
• Dobiti karticu nakon identifikacije korisnika.

Ako trebate otvoriti račun kreditne kartice, ne možete bez potvrde o prihodima. Također će biti potrebne dodatne informacije - sastav obitelji, obrazovanje, dostupnost dodatnog prihoda i drugo.

Bankovni depoziti pomažu vam uštedjeti novac i ostvariti prihod u obliku kamata. Zbog toga je bankovni depozit jedan od najpopularnijih materijalnih instrumenata.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Na web stranicama bankarskih organizacija možete pronaći potpune informacije o depozitima i kamatama na njih, što će vam omogućiti da se krećete kroz raznolikost proizvoda. Pogodno je koristiti depozitnu karticu.

Što je depozitna kartica?

Depozitna kartica je financijska kartica koja će klijentu pomoći da zaradi novac. Na njega polažete svoja sredstva i koristite ih u bilo kojem trenutku, a na stanje računa teku kamata.

Trenutno postoje dvije vrste dohodovnih kartica - debitna i kreditna. Na kreditnim karticama kamata se obračunava na stanje položenih sredstava na računu.

Možemo reći da dohodovna kartica funkcionira na isti način kao i bankovni depozit. Ali prihod od njega, za razliku od depozita, nije zajamčen. U nekim financijskim institucijama iznos obračunate kamate ovisi o aktivnosti korištenja dohodovne kartice, u nekima - o iznosu stanja na računu.

Stopa depozita je prihod izražen kao postotak za godinu, koji se dodaje iznosu depozita. Bankarske organizacije motivirane su staviti svoj novac na depozit na duže vrijeme: što je veći, to je veća stopa koju financijska institucija nudi.

Klijent može izvršiti bilo koji depozit: u rubljima, u stranoj valuti, s dopunom, s kapitalizacijom itd. ali imajte na umu da što je više radnji predviđeno depozitom, manje se kamate obračunavaju na njega.

Prinos na depozite u rubljama uvijek je veći nego na štednju u dolarima ili eurima. Ali ako vam ponekad zatrebaju strana sredstva, morate otvoriti viševalutne depozite - tako će se rizici raspodijeliti, a smanjenje jedne vrste valute kompenzirat će se povećanjem druge.

Veće pogodnosti mogu se dobiti od sezonskih depozita, koji se nude za otvaranje tijekom praznika ili u određeno doba godine - obično su kamate na njih najveće.

Vrste depozita karticama

Postoje razne vrste kartičnih depozita. Kartice prihoda dolaze u obliku debitnih i kreditnih kartica.

Postoji nekoliko standarda prema kojima se kvalificiraju depoziti. Depoziti se prepoznaju po parametrima kao što su vrijeme polaganja, namjena financijskih proizvoda, funkcionalnost i valuta.

Prema oročenju, depoziti se dijele na depozite po viđenju i oročene. Za prvi depozit, organizacija mora vratiti novac u bilo kojem trenutku na prvi zahtjev klijenta. Budući da tvrtka ne prihvaća depozite u određeno vrijeme, stopa na takve depozite je mala - ne više od 0,1-1%.

Depoziti se oročavaju na određeno vrijeme određeno u ugovoru. Najčešće postoje depoziti na 1,3, 6 mjeseci i godinu dana. Kako biste dobili punu stopu, morate držati svoje financije na depozitu tijekom cijelog trajanja ugovora. U drugoj situaciji banka će vratiti depozit, ali uz smanjenu kamatu.

Oročeni depoziti se dijele na štedne, štedne i tekuće depozite. Najčešći od njih je štednja. Za ovu uplatu zabranjeno je polaganje i podizanje novca u dijelovima. Štedni ulozi obično imaju najviše stope. Štedni ulozi obično imaju najveći povrat.

Ulaganja u štednju izračunavaju se za one koji žele dopuniti svoj depozit tijekom trajanja ugovora. Namijenjeni su onima koji žele uštedjeti veliki iznos (na primjer, za skupu kupnju).

Depozit za poravnanje omogućuje klijentu da zadrži kontrolu nad financijama, upravlja štednjom, obavlja ulazne ili izlazne akcije. Postoje i univerzalni depoziti.

Posebni depoziti nude se ograničenoj skupini ljudi. Na primjer, bankarske organizacije mogu razviti posebne proizvode za umirovljenike, studente itd.

Depoziti se također mogu podijeliti na vrste prema valuti u kojoj je novac pohranjen. Tako postoje depoziti u rubljama i u stranoj valuti - najčešće u dolarima ili eurima. Osim toga, postoje i viševalutni depoziti.

Depozitna kartica u ruskim bankama

Od prvog dana otvaranja, dohodovna kartica Promsvyazbank omogućuje vam zaradu. Stanje na računu prima kamatu do 4,5% godišnje. Iznos koji se naplaćuje ovisi o vrsti kartice i stanju na računu. Plaćate li robu i usluge više od 900 organizacija, dobit ćete popuste.

Tinkoff Black kartica ima sljedeće prednosti u odnosu na druge:

• dobra stopa na stanje kartice 8%;
• Također, do 20% se knjiži na račun za kupnju na akcijskim ponudama, u nekim slučajevima 5%, za ostale kupnje 1%.

U Binbanku možete dobiti karticu i primati do 5% godišnje u rubljama, 3% u dolarima i 2% u eurima na stanje na vašem računu. Što je veći saldo, to je veća stopa. S najmanjim stanjem od 15 tisuća rubalja. Kamate se obračunavaju i isplaćuju vam svaki mjesec.

Saldo na kartici Russian Standard kreditira se do 10% godišnje. Konkretna cijena ovisi o iznosu kupnje na kartici.

Dostupne su dvije vrste računa za kartice svih klasa:

• Trenutno;
• kumulativno.

Prva funkcionira kao jednostavna kartica prihoda. Klijent kupuje svaki mjesec, ali do kraja perioda plaćanja na kartici mora biti određeni iznos novca.

Štedni račun je depozit po viđenju kojem klijent nema pristup s kartice prilikom obavljanja radnji putem bankomata ili terminala.

Također možete kupiti MTS Money karticu s prihodom do 7,5% na stanje vašeg štednog računa. Da biste to učinili, samo trebate otvoriti račun “Štednja plus”. Ovdje je kasica prasica za sitniš.

Za ovo vam je potrebno:

• mogućnost povezivanja;
• platite kupnju karticom MTS Money;

Promjena se izračunava po formuli “iznos kupovine, zaokružen, minus iznos kupovine” i prenosi se na račun “Akumulativno plus”.

UniCredit Bank svojim klijentima nudi Visa Gold karticu. Prihod na stanje novca na njoj je od 4 do 8%, ovisno o iznosu na kartici. Kamata se obračunava svaki mjesec.

Kartica Moskovske kreditne banke s prihodom od 8% godišnje također će vam pomoći da učinkovito upravljate svojim novcem. Da biste ostvarili prihod, morate obaviti kupnje u vrijednosti od najmanje 10 tisuća rubalja. za mjesec dana i uključuju paket usluga bankarske organizacije.

Video: Što je isplativije?

Cijene

Kako su kartice prihoda korisne?

Glavna prednost dohodovnih kartica je obračun kamata na stanje gotovine na računu. I treba napomenuti da je ovaj postotak često blizu stopa na depozite u najvećim ruskim bankarskim organizacijama.

Najveći prihod koji klijent Štedionice može ostvariti je 8,4% na ulog “Štedi online”. Ovaj depozit nema najelastičnije uvjete - nema akcije nadopunjavanja i povlačenja u dijelovima. Maksimalno što klijent može dobiti je izbor između plaćanja kamata na drugi račun ili kapitalizacije.

Istodobno, stopa na najprofitabilnijim karticama je od 7 do 8%. Osim toga, kartice s kamatama na stanje na računu svojim vlasnicima omogućuju korištenje novca u bilo koje pogodno vrijeme bez gubitka kamata.

U bankarskoj organizaciji VTB 24, koristeći depozit "Udoban", također možete podići depozit od 15 tisuća rubalja i nadopuniti ga s najmanje 30 tisuća rubalja. ali samo bogati deponenti od milijun i pol rubalja dobit će veliku kamatu na depozit od 8,20% na razdoblje od najviše 181 dana.

Važna činjenica je da je sav novac na debitnim karticama, kao iu situaciji s bankovnim depozitom, osiguran sustavom osiguranja depozita, au situaciji kada je bankovnoj organizaciji likvidirana licenca, vlasnici kartica mogu se nadati osiguraničkoj odšteti u rasponu od milijun 400 tisuća rubalja.

Nedostaci dohodovnih kartica

Kartice prihoda imaju neke nedostatke. Postoje važne točke koje treba uzeti u obzir pri odabiru prave vrste štednih kartica.

Pažljivo proučite uvjete primanja, servisiranja i korištenja ovog financijskog proizvoda. Prihod uglavnom ovisi o iznosu stanja na kartici.

Obično bankarske organizacije određuju vrijednosti o kojima ovise stope, odnosno što je veći saldo, to je veća stopa. A ponekad zna biti i obrnuto. Također, uvjeti često označavaju najmanji saldo na kartici od kojeg će se obračunavati kamata.

Važno je uzeti u obzir troškove kartičnog servisa, jer kod beznačajnih stanja na kartici, postotak prihoda možda neće nadoknaditi troškove njezinog servisa. Možete govoriti o zaradi od kartice ako sadrži najmanje 10 tisuća rubalja, što vam omogućuje nadoknadu troškova i ostvarivanje dobiti.

Rusi su postali sve više zainteresirani za debitne kartice s opcijom "prikupljanja %% na saldo". Stručnjaci to pripisuju sumnjama ljudi u vlastitu financijsku stabilnost. Osoba trenutno može imati viška novca, ali zbog ekonomskih promjena može mu iznenada zatrebati. "Kumulativna zaduženja" omogućiti korištenje sredstava na plastici u bilo kojem trenutku.

Debitne kartice s akumulacijom kamata na stanje vaših sredstava donedavno nisu bile široko rasprostranjene na ruskom bankarskom tržištu i uglavnom su bile marketinški trik nekoliko banaka. Možemo spomenuti “Russian Standard” sa karticom “Bank in Pocket”, TKS Bank sa karticom “Tinkoff Black”, AiMoneyBank sa karticom “iAutopiggy Bank”, Contact Bank i “Income Card”.

Kreditne institucije su u početku takva zaduženja smatrala uglavnom dodatnim izvorom privlačenja obveza i specifičnim marketinškim alatom za određenu skupinu klijenata koji su u budućnosti bili spremni držati štednju u bankama, ali još nisu sazreli u „punopravnu ” depoziti. Takvi su klijenti, primjerice, mladi ljudi koji već imaju sredstava, ali su, želeći dobiti sve odjednom, skloni neracionalnim, prema mišljenju starije generacije, troškovima.

„Debitne kartice koje zarađuju kamate na stanja privlače određene segmente kupaca. Recimo, "platničari" koji nisu spremni na depozite, ali ponekad imaju priliku uštedjeti novac. Za njih je prisutnost takve plastike praktičan alat,” rekla je Susanna Uzunyan, koja vodi razvoj i poboljšanje bankarskih proizvoda u Uniastrum banci. Uniastrum nudi slično zaduženje u tradicionalnoj verziji.

« Kartice prihoda namijenjeni su ljudima koji žele štedjeti i žele zaraditi novac na štednji položenoj kod kreditne institucije,” komentira Alexander Borodkin, koji nadzire sektor plastičnih kartica u VTB24. — Recimo da osoba odjednom ima malo "nepotrebnog" novca. Ali ne zna kada će mu trebati. Situacija neizvjesnosti. Kao rezultat toga, klijent većinom ne akumulira sredstva na ovoj kartici, već ih pohranjuje. A to je u svakom slučaju izvor obveza za banku.”

Daria Ermolina, koja vodi odjel za odnose s javnošću TKS banke, primijetila je da se takva kartica razlikuje od dopunskog depozita po tome što su sredstva na njoj dostupna osobi za potrebne transakcije u bilo kojem trenutku. "Stope su gotovo uvijek niže nego na oročeni depozit", pojašnjava gospođa Ermolina. — Kamate na depozite su fiksne za cijelo razdoblje, a na debitnim plastičnim ili štednim računima mogu se mijenjati sukladno ugovornim uvjetima (u našem slučaju uz najavu mjesec dana). Nema ograničenja u uvjetima povlačenja i dopune sredstava na kartici.”

« Debitna kartica s akumulacijom stanja postotak je alat za privlačenje kupaca i njihovog novca, a također služi za povećanje lojalnosti postojećih kupaca,” sažima Marina Verbitskaya, stručnjakinja na resursu Banki.ru. “Za čovjeka je takav proizvod prije svega sredstvo plaćanja, a tek potom sredstvo skladištenja.”

Gospođa Ermolina je optimistična u vezi s izgledima opisanih kartica: „Ako pogledamo šire i uzmemo u obzir usluge na daljinu (uključujući mobilno bankarstvo, internet bankarstvo, pozivni centar), onda kartica prihoda nudi prikladan paket alata za suvremenog potrošača, potrebnih u svakodnevnom životu.”

Kontroverzna alternativa

Međutim, gospođa Uzunyan je sigurna da se financijska institucija ne bi trebala fokusirati na ovaj proizvod. "Glavni načini privlačenja obveza, naravno, trebali bi biti depoziti", smatra stručnjak. — U isto vrijeme, malo je vjerojatno da će se profitna kartica moći natjecati s bankovnim depozitom. Makar samo iz razloga što su kamate na njega obično niže.”

Prema iskustvu gospođe Uzunyan, debitne kartice s obračunavanjem prihoda na saldu vlastitog novca dodatna su metoda kreditne institucije za privlačenje obveza i marketinški alat usmjeren na povećanje lojalnosti kupaca.

“Razlog zbog kojeg zaduženja nisu konkurentna depozitima su niže stope. Osim toga, nema jamstva da će se stopa koja je izračunata na saldu gotovine održati. Prilikom otvaranja bankovnog računa s takvom karticom (u klasičnoj verziji), kaže gospođa Verbitskaya, "bankari ne jamče da početno postavljena stopa neće uskoro biti snižena."

Kao što je gospođa Verbitskaya primijetila, ne smijemo zaboraviti na psihološki faktor ovdje. “Kartica s određenim iznosom je uvijek pri ruci, iskušenje da potrošite ta sredstva je veliko. Kao sredstvo štednje depozit svakako pobjeđuje”, zaključuje ona.

Alternativa depozitu, da, ovo je upitno. Ali mnogi bankari su jednoglasni u mišljenju da trenutna ekonomska situacija (slabost rublje, glasine o velikim otpuštanjima u velikim poduzećima, uključujući ona u državnom vlasništvu, itd.) mnogim Rusima ne daje povjerenje u stabilnost njihovih prihoda. Drugim riječima, činjenica je da će svoju štednju moći povećati na depozitima.

Moguće je da će se raširiti sljedeći model financijskog ponašanja ljudi: ljudi će dio svog slobodnog novca slati na depozitni račun, a dio na štedni račun zaduženja, tako da će, ako se nešto dogodi, moći trenutno i povoljno (čak i daljinski) koristiti svoj novac pohranjen na kartici.

Obična platna kartica također može postati sredstvo štednje - ponekad čak isplativije od bankovnog depozita.

Ne nude sve banke kartice u rubljama koje prikupljaju kamate na saldo klijenta. Već nekoliko godina izdaju ih B&N Bank, MKB, Russian Standard itd. Lani su ih nudili i Trust, Uralsib, Mezhprombank Plus, a prije nekoliko dana Agropromkredit ponudio je viševalutnu karticu s kreditom za stanje na računu. do 9% godišnje u rubljama i 5% u stranoj valuti.

Prihod na takvim karticama obračunava se jednom mjesečno, obično po stopi od 5-10% godišnje. Banke često zahtijevaju održavanje određenog minimalnog stanja na računu tijekom cijelog mjeseca. Ako u sljedećem mjesecu klijent nije zadržao potreban saldo na kartici, tada mu jednostavno neće biti pripisan prihod, objašnjava Mikhail Voronko, voditelj odjela marketinga Uralsiba. Na primjer, Trust i Agropromkredit nemaju ovaj uvjet.

Većina banaka obračunava prihod na prosječno mjesečno stanje na računu. A u Binbanku se kamata obračunava na najmanji saldo zabilježen na kartici tijekom kalendarskog mjeseca, pojašnjava voditelj odjela za depozite Binbanka, Alexander Efremov.

Praktično i isplativo

Dohodovne kartice oduvijek su bile popularne. Uostalom, u biti, ovo je dopunivi i opozivi depozit "na zahtjev" s povećanim prihodom. Vlasnik takve kartice ne treba ići u banku po novac, a ako je potreban cijeli iznos, može ga podići bez gubitka obračunatog prihoda.

“Sredstva na računima građana za plaćanje karticama podliježu Zakonu o osiguranju depozita na istoj osnovi kao i redovni depoziti. Osiguranje se izračunava na temelju ukupnih stanja na svim depozitima i računima klijenta u određenoj banci (uključujući kamate) i plaća se unutar limita od 700.000 rubalja. po deponentu”, kaže Alexander Chumaev, zamjenik direktora Odjela za osiguranje depozita DIA-e.

O popularnosti ovog proizvoda svjedoči statistika Natalye Puchkove, voditeljice odjela za platne kartice u Trust banci: „Uvođenje kamata na stanje kartičnog računa dovelo je do povećanja izdavanja platnih kartica od strane naše banke na otvorenom tržištu. za 6,4% i povećanje stanja na računima za 43,7%."

Dobitna karta

Stope na karticama su uvijek niže nego na dugoročnim dopunivim-opozivim depozitima (vidi tablice na dnu stranice). Sada je drugačija situacija s kratkoročnim depozitima. U nekim bankama (na primjer, Promsvyazbank, Binbank) kamate na dohodovne kartice pokazale su se većim nego na depozite za mjesec dana. Efremov iz Binbanka ovu tarifnu politiku objašnjava činjenicom da klijenti drže sredstva na dohodovnim karticama u prosjeku nekoliko mjeseci.

Sve su banke posljednjih mjeseci smanjivale kamatne stope za depozite, ali nisu sve promijenile stope za kartice. “Od jeseni 2009. prosječno smanjenje stope na donosnim debitnim karticama najvećih banaka u rubljama iznosilo je 1,5% godišnje, u stranoj valuti - 0,7%, a za oročene dopunive i opozive depozite - 4 p.p. u rubljama i 2 p.p.. u stranoj valuti”, navodi Polina Medvedeva, voditeljica projekta “Monitoring bankarskih proizvoda” agencije MARKS.

Mnoge banke, na primjer Mezhprombank Plus, MKB, Uralsib, Trust, Russian Standard (za debitne kartice), još nisu promijenile kamate na kartice. Predstavnik Mezhprombank Plus objasnio je to marketinškim razmatranjima. Svrha izdavanja dohodovne kartice nije povećanje obveza, već poticanje klijenta da karticom plaća robu bez podizanja cijele plaće “na nuli”, objašnjava Voronko. Stoga nema smisla da banka smanjivanjem stope ograničava protok novca.

Karte gube interes

Glavni nedostatak kartičnog ulaganja je taj što banka u svakom trenutku može promijeniti tarife, uključujući i iznos prihoda, čak i za izdane kartice. To je sasvim legalno: zabrana jednostrane promjene kamata odnosi se samo na oročene depozite, koji ne uključuju dohodovne kartice, objašnjavaju bankari.

Ovog je tjedna Promsvyazbank iskoristila svoje pravo, smanjivši kamatu na "Income Card" za 2,5 boda u rubljama i za 1,5 postotnih bodova u stranoj valuti (nove stope su u tablici). Sniženje se odnosi i na ranije izdane kartice, upozorava Egor Shkerin, direktor odjela maloprodaje u Promsvyazbank. Od 12. travnja na kreditnim karticama Classic, Gold i American Express Ruskog standarda naplaćuje se 7% godišnje na sredstva klijenta umjesto 10%, na depozitnim i platnim karticama - i dalje 10% godišnje, bez obzira na stanje.

Shkerin objašnjava pad profitabilnosti kartica općim padom stopa u posljednjih šest mjeseci. "U slučaju daljnjeg smanjenja kamatnih stopa na depozite, kamate na štednu karticu bit će revidirane", upozorava Sergej Čarikhov, zamjenik predsjednika uprave Mezhprombank Plus. Binbank je već najavio da će od 7. svibnja smanjiti profitabilnost Universal kartice za 1-2 boda. Iste namjere najavio je i predstavnik ICD-a.

Kartica se također može izgubiti ili zaboraviti na bankomatu, a u posljednje vrijeme sve su aktivniji prevaranti s karticama. Ali to je druga priča.

Domaći bankarski sustav čine kreditne institucije koje su od regulatora dobile dozvolu za rad. Svaka banka ima svoje klijente. Za klijente se kreiraju posebni računi na koje polažu i podižu svoja sredstva. Bankovni računi podijeljeni su na vrste. Kako saznati je li depozit ili tekući račun otvoren u financijskoj i kreditnoj organizaciji, razmotrit ćemo u članku.

Računi se mogu podijeliti u tri vrste:

• Trenutno;
• kartica;
• depozit.

Trenutni račun

Tekući račun najčešće se koristi za potrebe obračuna plaća i plaćanja. Ne koristi se za štednju niti u investicijske svrhe. Glavna zadaća tekućeg računa, usmjerenog na servisiranje klijenata određene banke, jest da svakom od njih omogući trenutni pristup njihovom novcu.

Kamata se ne obračunava na stanje, a ako banka nudi ovu uslugu, kamata će biti mala. Račun se može otvoriti u rubljama, kao iu stranoj valuti. Uz njegovu pomoć možete primati i slati transfere, unovčavati sredstva i prenositi ih.

Provjeravanje računa

Vrsta tekućeg računa je tekući račun. Otvaraju ga organizacije ili poduzeća koja nisu kreditne institucije, kao i pojedinačni poduzetnici i drugi pojedinci koji se legalno bave privatnom praksom za obavljanje transakcija namire povezanih s poslovanjem (Uputa Banke Rusije broj 28-I).

Kartični račun

Kartični račun služi za obavljanje novčanih transakcija korištenjem bankovnih plastičnih kartica. Ako banka nudi ovaj proizvod, klijent mora razjasniti određene nijanse:

Koliko košta održavanje ovog računa;
prisutnost provizije za podizanje gotovine s bankomata ili na blagajni;
;
dostupnost dodatnih usluga.

Plastične kartice se dijele na dvije vrste: debitne i kreditne.

Debitna kartica sadrži ušteđevinu korisnika u obliku plaća i drugih primanja. Kartica se koristi za plaćanje kupnje bankovnom doznakom i za online kupnju, plaćanje mobilnih komunikacija, stanovanja i komunalnih usluga itd. Iznos na računu ne može se prekoračiti.

Kreditne kartice, kao oblik potrošačkog kreditiranja, omogućuju vam da prekoračite ograničenje računa. Ako zajmoprimac pravodobno otplaćuje kredit, kreditni limit se može povećati, ali nakon nekog vremena.

Kreditne kartice su uobičajene među Rusima. Praktični su za korištenje, a za tu udobnost zajmoprimac plaća više kamate ako ovaj gotovinski zajam usporedite s gotovinskim predujmovima kao zajmom.

Neke banke vašem tekućem računu dodaju kartični račun. To omogućuje da se koristi za kartične transakcije, kreditne i debitne.

Zahvaljujući kartičnom računu, možete koristiti novac u bilo koje prikladno vrijeme. Prednost kartica je što prilikom obavljanja platnog prometa ne morate odlaziti u banku niti gubiti vrijeme u redu: sve potrebne operacije možete obaviti putem bankomata. Ali za primanje ili slanje sredstava bolje je koristiti tekući račun.

Polog

Depozitni račun otvara se u svrhu povećanja štednje. Kamate na njih zaračunava banka. Ovo je jedna od vrsta primanja pasivnog prihoda ili ulaganja s malom vjerojatnošću rizika i, prema tome, niskim prihodom. Međutim, depoziti su široko rasprostranjeni u Rusiji. Banke nude različite uvjete za depozite. Uglavnom, klijenti banke nemaju pristup svojim depozitima (u razdoblju važenja istoimenog ugovora) i za to im se naplaćuju %. Mogu se kapitalizirati, povlačiti svaki mjesec, kvartal, primati kao predujam itd.

Depozitni i tekući račun: koja je razlika?

Depozitni račun je bankovni račun s iznosom sredstava koji se po ugovoru polaže na određeno vrijeme uz kamatu. Vlasnik računa nema trenutni pristup položenom iznosu.

Tekući račun, za razliku od depozitnog računa, podrazumijeva trenutni pristup novcu za klijente, ovaj račun se koristi za plaćanje raznih usluga, kao i kupnju u trgovini. Na stanje računa se ne obračunavaju kamate ili se obračunavaju, ali u mizernom iznosu. Dakle, razlike između depozitnih i tekućih računa su sljedeće:

• način brojanja;
• vrijednost %;
• trošak transakcija po računu.

Depozitni račun se ne koristi za prijenos sredstava, plaćanje, kupnju i sl. Ovo ograničenje mogućnosti trošenja depozita je zbog činjenice da kreditna institucija može mirno upravljati novcem koji joj je povjeren u vrijeme navedeno u ugovoru.

Često kod klasičnih oblika depozita klijent nema pravo povući sredstva položena u banku ranije od roka koji je ugovoren s bankom. Za takve neugodnosti vlasnik računa dobiva povećani postotak.

Komponente depozita:

• % stopa – za prisutnost novca na depozitu zaračunava se kamata koja je viša od one koja se primjenjuje na račune po viđenju;
• rok – po isteku depozit se zatvara;
• osiguranje - u slučaju prestanka rada banke, deponentu se vraća iznos od 1,4 milijuna rubalja prema inovacijama (ranije je iznosio do 700 tisuća rubalja);
• nadopuna – u nekim slučajevima depozit se može nadopuniti, ali isplate tijekom trajanja ugovora nisu dopuštene.

Polog se zatvara pisanjem 2 prijave. Jedna aplikacija je usmjerena na zatvaranje računa, a druga je usmjerena na zatvaranje depozita. Nakon zatvaranja sredstva se prenose na tekući račun ili se izdaju u gotovini vlasniku računa.

Depozitni račun i tekući račun u Sberbanci za fizička lica

Sberbank posluje dugi niz godina. Zbog te okolnosti stanovništvo ga povezuje s pouzdanošću. Većina građana ovoj kreditnoj instituciji donosi novac koji se stavlja na depozit. Među ponudama vodeće banke u zemlji vezano za polaganje novca su:

1. “Uštedi”: dopuna - ne, povlačenje - ne, prijevremeno zatvaranje - moguće. Stopa – 9% (rubalja), 2,22% (dolara), 1,7% (eura).
2. “Uštedite online”, “Uštedite mirovinu”. Online se otvara samo putem Sberbank online, a druga vrsta depozita nudi se samo umirovljenicima.
3. “Dopuna”: dopuna - da, povlačenje - ne, prijevremeno zatvaranje - moguće. Stopa – 8% (rubalja), 2,00% (dolara), 1,01% (eura).

Preostali depoziti Sberbanka dizajnirani su za mogućnost djelomičnog povlačenja sredstava. To uključuje doprinose:

• "Upravljati";
• "Multi-valuta";
• “Međunarodno” itd.

Novi račun

Priljev i odljev sredstava na depozitu obično se očituju na štednoj knjižici Sberbanke. Nedavno je njihovo izdavanje naglo smanjeno, umjesto toga nude im se Sberbank Maestro kartice. Kružile su uporne glasine da će se štedne knjižice ukinuti. A te su glasine dobile stvarnu osnovu u veljači 2016. Ruska vlada podnijela je donjem domu parlamenta prijedlog zakona kojim bi se ukinuli potvrda o štednji na donositelja i štedna knjižica.

Autori prijedloga zakona

Autori projekta provode svoju ideju, prema njihovim riječima, u sklopu poboljšanja ruskih zakona u području bezgotovinskog plaćanja i poduzimanja mjera za suzbijanje legalizacije nezakonito stečene dobiti. I također u okviru borbe protiv financiranja terorizma.

U Ministarstvu financija vjeruju da će ove mjere biti provedene tek kada se iz optjecaja isključe potvrde o štednji i knjižice na donositelja. Što će biti s upisanim štednim knjižicama ostaje nejasno.

U međuvremenu, mnogi potrošači bankarskih usluga preferiraju štedne knjižice s depozitnim računom umjesto stalno nametnutih plastičnih kartica. Većina tih građana su ljudi u dobi za mirovinu kojima je teško razumjeti plastičnu karticu i mehanizam za podizanje novca s nje. Njima je štedna knjižica postala simbol prihoda koji su u banci.

U isto vrijeme, druga kategorija stanovništva, mladi, preferiraju plastične kartice. Provode ih posvuda sve banke bez iznimke, nudeći kreditne proizvode ili izdajući karticu kao debitnu karticu. I ovdje postoje neke suptilnosti, ali one se odnose na temu kreditnih proizvoda banaka.