Kontakti
Dom/ Za početnike

Kada se obračunava kamata na kreditnu karticu? Minimalna uplata na kreditnu karticu Sberbank - kako izračunati

Kreditna kartica je vrlo popularna, ali mnogi razumiju da je to prilično skup proizvod za servisiranje u usporedbi s uobičajenim potrošačkim kreditima. To je zato što je kreditni limit na kartici obnovljiv, a zajmoprimac treba izvršiti samo minimalnu mjesečnu uplatu. Zbog toga plaćanje može potrajati nekoliko godina. Pogledajmo kako sami izračunati uplatu na kreditnoj kartici Sberbank pomoću kreditnog kalkulatora.

Da biste izvršili plaćanje kreditnom karticom, morate poznavati njene osnovne parametre plaćanja.

Platinasti potpis Aeroflot vize

Ograničenje - 3 000 000 rubalja.

Godišnja stopa – 21.9

Održavanje godišnje - 12 000 rubalja.

Gold Visa i MCard

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25.9

Održavanje godišnje – 0

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Instant Visa Classic i MCard Momentum

Ograničenje - 120.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25.9

Održavanje godišnje – 0

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Klasična Visa Aeroflot

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 900

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Klasični Visa i MCard standard

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 0-750

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Dajte životu klasiku

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 0-900

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Daj mi zlatan život

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 0-3500

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Mladost

Ograničenje - 200.000 rubalja.

Godišnja stopa – 33,9

Održavanje godišnje – 750

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Zlatni Aeroflot

Ograničenje - 600.000 rubalja.

Godišnja stopa – 25,9-33,9

Održavanje godišnje – 3.500

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Platinum Visa Signature i MCard Word Black

Ograničenje - 3 000 000 rubalja.

Godišnja stopa – od 21.9

Održavanje godišnje – 4.900

% za isplatu – 3% (390 rub. min.)

Sve kartice imaju razdoblje počeka kada se ne naplaćuju kamate na kreditnu karticu za korištenje limita. Kreće se od 1 do 50 dana. Jedini uvjet je da obavljate samo bezgotovinske transakcije. Prema uvjetima kredita, poček se ne odnosi na podizanje gotovine.

Provizija pri podizanju s tuđeg bankomata se povećava na 4%, uz min. iznos provizije od 390 rubalja.

Dodatni troškovi mogu uključivati ​​usluge kao što su kreditna kartica, životno i zdravstveno osiguranje. Prema takvim programima, provizija se može obračunavati mjesečno na iznos duga ili godišnje.

Kartice vrijede 3 godine, ali nisu vezane uz rok trajanja kredita. Ako je kraći od datuma isteka kartice, ugovor o kreditu uvijek se može obnoviti. U suprotnom slučaju provodi se ponovno izdavanje.

Limit se postavlja pojedinačno za svakog klijenta unutar navedenih limita. Njegova veličina ovisi o solventnosti, kreditnoj povijesti i drugim parametrima.

Postoje i pojedinačni uvjeti za kamatne stope.

Mora se imati na umu da se na dospjeli dug obračunavaju kamate po stopi od 36% (za pojedine proizvode može biti niža).

Kako napraviti izračun

Svakom korisniku kredita šalje se mjesečno izvješće s podacima o svim obavljenim transakcijama i iznosu obvezne uplate s datumom uplate. Ako još niste izdali kreditnu karticu, ali želite znati punu cijenu kao postotak, ovaj izračun će biti približan, jer je nemoguće unaprijed predvidjeti koje će se operacije izvoditi i koliko često. Godišnja kamata se obračunava samo na stvarno iskorišteni limit koji je osnova za obračun. Što ste manje potrošili, manje ste platili.

Kreditni kalkulator

Da biste utvrdili puni trošak kredita i dobili približan raspored, bolje je koristiti kalkulator kreditne kartice, na primjer, iz Sberbanke i izračunati. Da biste to učinili, morate unijeti početne parametre:

  • Ograničeni iznos. Unesite željeni pokazatelj za predračun, odnosno utvrđen ugovorom o kreditu ako ste već postali dužnik.
  • Kreditni rok. Prema gore navedenom principu.
  • Godišnji postotak.
  • provizije. U našem slučaju to je naknada za podizanje gotovine. Da biste dobili raspored uzimajući u obzir najveće moguće troškove, unesite ovaj pokazatelj. Zapravo, s bezgotovinskim uslugama troškovi će biti manji.
  • Godišnje održavanje utječe na puni trošak kredita, ali ne i na dinamiku jer se otpisuje jednom godišnje u ukupnom iznosu. Može se izračunati tako da se uzme u obzir puni trošak.
  • Osiguranje (ako postoji).

Sve banke i različite web stranice imaju vlastite alate za plaćanje, možete koristiti bilo koji.

Da biste razjasnili mjesečnu uplatu, bolje je koristiti kalkulator kreditne kartice; Sberbank ga nudi na svojoj web stranici. Imajte na umu da svaka banka ima vlastitu metodu izračuna, tako da kalkulator kreditne kartice različitih banaka može dati različite rezultate za isti iznos duga.

Izračunajte sami

Uvijek je korisno sami izračunati uplate na kreditnoj kartici Sberbank, makar samo zato da biste mogli čitati zbunjujuće izvode i kontrolirati sve troškove. Mjesečna plaćanja sastoje se od sljedećih naknada:

  • minimalni postotak iskorištenog limita kreditnih kartica Sberbank utvrđen tarifama je 5% i ne manji od 150 rubalja;
  • godišnje kamate obračunate na iskorišteno prekoračenje (glavni dug) temeljem tarifnog plana;
  • provizija za podizanje gotovine za svaki podignuti iznos iznosi 3% na vašem bankomatu i 4% na tuđem, ali ne manje od 390 rubalja;
  • Godišnje održavanje uzimamo u obzir ako je došao rok za njegovo plaćanje;
  • kazne i penali za kašnjenja u plaćanju ako su nastali u prethodnom izvještajnom razdoblju;
  • dodatne usluge (prema tarifi).


Kada nema počeka

Ako je bilo podizanja gotovine ili je prekoračen poček, kamata se obračunava od prve obavljene transakcije, a ne od datuma završetka, kako neki smatraju. Primjer:

Tijekom izvještajnog razdoblja (30/31 dana), 10 000 rubalja podignuto je u gotovini s bankomata Sberbanke, a 15 000 rubalja potrošeno je bezgotovinsko. Naknada za podizanje gotovine iznosila je 390 rubalja. Na kartici nema dodatnih plaćenih usluga, nema zakasnina niti penala. Nema godišnjeg održavanja. Kako izračunati minimalnu uplatu?

  • Ograničenje potrošeno za izvještajno razdoblje bilo je 25.000 rubalja. 5% od ovog iznosa iznosit će 1250 rubalja.
  • Stopa je 25,9%. Za izračun kamate potrebno je izbrojati koliko ste dana koristili prekoračenje od dana transakcije do datuma završetka obračunskog razdoblja. Recimo da ste podigli ukupan iznos gotovine odmah 20 dana prije kraja obračunskog razdoblja. Kasnije je potrošeno 15.000, 5 dana prije kraja. Ispada da je u roku od 15 dana dug iznosio 10 000 rubalja, au sljedećih 5 dana - 25 000 rubalja 10 000*25,9%/366 (dana godišnje) * 15 = 106,44 rubalja. akumulirano u 15 dana 25 000 * 25,9% / 366 * 5 = 88,46 rub. prikupljeno za 5 dana
  • Provizija za podizanje gotovine iznosi 390 rubalja.
  • Mjesečna uplata je 1834,90 rubalja (1250+106,44+88,46+390)

Uzimajući u obzir poček

Ako ste ispunili uvjet i bezgotovinsko potrošili svih 25.000, trebate nadopuniti taj iznos prije isteka razdoblja odgode. Ne naplaćuju se kamate i nema naknada za bankovni prijenos. Koliko su uzeli, toliko su i vratili (bez dodatnih servisa i godišnjeg održavanja).

Moglo bi vas zanimati

Kreditna kartica Sberbank izdana građanima Ruske Federacije na 50 dana ima razdoblje počeka, čiji se uvjeti sastoje od 30 dana izvještajnog razdoblja, odnosno 20 dana razdoblja plaćanja. Razmotrimo njihova osnovna načela i pravila korištenja.

Prije svega, kreditna kartica je vrlo zgodna, ako je potrebno, novac je uvijek pri ruci, nema potrebe posuđivati ​​ili odgađati kupnju potrebne robe. A ako ga pametno koristite, onda je koristan: razdoblje odgode omogućuje vam potpuno besplatno upravljanje posuđenim sredstvima na kreditnoj kartici Sberbank određeno vrijeme.

Banka unaprijed priprema ponude kredita za sudionike plaćnog projekta i izdaje unaprijed izdane kreditne kartice u sklopu događaja na licu mjesta.

Zahtjev za izdavanje personalizirane kreditne kartice također možete ispuniti u bilo kojoj poslovnici i dobiti ga u roku od 8 dana. Ako su sredstva hitno potrebna, instant kreditne kartice s ograničenim rasponom usluga izdaju se na dan podnošenja zahtjeva.

Dostupni kreditni limit je individualan u svakom slučaju; financijska institucija ga postavlja na temelju mjesečnih prihoda klijenta. Korisnicima koji podmiruju obveze na vrijeme limit se može povećati.

Razdoblje počeka za kreditnu karticu Sberbank je 50 dana, a sredstva se mogu koristiti bez kamata.

VAŽNO! Beskamatno korištenje bankovnog novca moguće je samo uz bezgotovinsko plaćanje. Prilikom podizanja gotovine naplaćuje se naknada i kamata na kredit.

U pravilima korištenja kreditnih kartica stoji da ako ne ispunite poček od 50 dana ili grace period, kako se još naziva, zaračunavaju se kamate na posuđena sredstva. Nadalje, princip rada je sličan običnom kreditu; sastavlja se raspored plaćanja za otplatu duga u jednakim iznosima.

Prednosti

Prednosti Sberbank kreditnih kartica su sljedeće:

  • automatski obnovljiv kreditni limit do 600 tisuća rubalja;
  • besplatno povezivanje s uslugom Mobilne banke;
  • SMS obavijest o svim transakcijama obavljenim karticom;
  • posebna tehnologija za zaštitu kupnje, uključujući u online trgovinama;
  • poček od 50 dana;
  • primanje jedne putovnice za 2 sata (dostupno samo za klijente na plaću);
  • mogućnost sudjelovanja u bonus programu „HVALA“;
  • besplatno godišnje održavanje;
  • dostupnost posebnih ponuda za građane starije od 18 godina;
  • kamatne stope od 21,9% do 33,9%.

VAŽNO! Kamate ovise o vrsti kartice; kod većine kreditnih kartica one su fiksne.

Mane

Kao i svaki financijski proizvod, kreditna kartica Sberbanke s počekom od 50 dana ima svoje zamke:

  1. Ako ne primate plaću na karticu Sberbank, za podnošenje zahtjeva za kreditnu karticu trebat će vam kopija radne knjižice i dokumenti koji potvrđuju vaš prihod.
  2. Nije isplativo podizati gotovinu; provizija iznosi 3% od traženog iznosa i ne može biti manja od 390 rubalja.
  3. Mnogi korisnici ne razumiju kako se izračunava poček i kako se obračunavaju naknade za korištenje posuđenih sredstava.

Kako izračunati beskamatno razdoblje

Grace period je 50 dana i uvjetno se sastoji od dvije faze:

  • razdoblje izvještavanja, koje je 30 dana;
  • rok plaćanja koji iznosi 20 dana.

VAŽNO! Izvještajno razdoblje počinje teći od datuma primitka kreditne kartice od banke i njezine aktivacije. Rok plaćanja je sljedećih 20 dana nakon završetka izvještajnog razdoblja.

Ako je plaćanje kreditnom karticom izvršeno prvog dana izvještajnog razdoblja, sredstva možete koristiti beskamatno 50 dana, a zatim 20 dana. Troškovi nastali prvog dana obračunskog razdoblja bit će prikazani u izvješću za sljedeći mjesec.

Primjer izračuna počeka. Kreditnu karticu Sberbank i kuvertu s PIN kodom dobili smo 9. ožujka. Izvještajno razdoblje traje do 8. travnja. Od 8. travnja do 27. travnja – isplatno razdoblje. Dakle, poček je od 9. ožujka do 27. travnja.

Uplatu izvršenu 9. ožujka moguće je vratiti u roku od 50 dana bez dodatnih troškova, 29. ožujka – u roku od 30 dana, a npr.
5. travnja – 23 dana.

VAŽNO! Na web stranici Štedionice Rusije postoji kalkulator na kojem možete izračunati datume otplate duga na internetu.

Nakon generiranja izvješća, banka Vam šalje SMS poruke s obavijesti o ukupnom iznosu duga, minimalnom iznosu otplate i datumu plaćanja.

Otplatom cjelokupnog navedenog iznosa izbjeći ćete plaćanje kamata. Ako nije moguće platiti, dovoljno je izvršiti minimalnu uplatu prije navedenog roka, u tom slučaju kazne i penali neće biti izrečeni. No na preostala sredstva obračunat će se kamate.

VAŽNO! Stanje duga možete vidjeti putem usluge Sberbank Online ili slanjem SMS poruke na broj 900 s natpisom „DUG“.

Čak i ako iznos duga nije u cijelosti otplaćen, možete nastaviti plaćati karticom, dok će poček teći prema obračunu, a plaćanja će biti uključena u sljedeće izvješće.

Kamate se počinju obračunavati od datuma koji slijedi nakon datuma završetka povlaštenog korištenja. U slučaju djelomične otplate, na stvarni preostali iznos naplaćuje se naknada za korištenje sredstava banke.

Svoju kreditnu karticu možete otplatiti na sljedeće načine:

  • polagati novac putem samoposlužnih uređaja sličnih debitnoj plastici;
  • prijenos bankovnom doznakom sa svojih računa korištenjem usluge Sberbank Online ili usluge Mobilne banke.

Vrste kreditnih kartica

Kreditne kartice s razdobljem počeka koje nudi Sberbank postoje u nekoliko tipova za koje se klijenti odlučuju koristiti:

  • zlatne karte;
  • kartice "Dar života" i "Aeroflot";
  • klasične karte;
  • premium kartice;
  • omladinske i instant kartice.

MasterCard i Visa Gold kartice

Za većinu korisnika debitnih platnih kartica Štedionica izdaje Visa Gold kartice s besplatnim godišnjim održavanjem. Maksimalni iznos izdavanja je 600.000 rubalja, naknada za korištenje je fiksna - 25,9% godišnje. Dobna ograničenja: 21-65 godina.

Visa Gold plastika izdaje se na tri godine, a uvjeti koji su na snazi ​​u trenutku sklapanja ugovora se ne mijenjaju. Jedan od nedostataka ove vrste je što ne možete dodati nekoliko kartica na jedan račun.

Prednosti se sastoje od pogodnosti gotovinske i bezgotovinske dopune, obavljanja transakcija putem usluga na daljinu, nesmetanog korištenja diljem svijeta unutar platnog sustava.

VAŽNO! MasterCard i Visa Gold kartice banka nudi pojedinačno svakom korisniku.

Gift of Life kartice Visa Gold i Aeroflot Visa Gold

“Daruj život” Visa Gold stvorena je u suradnji s istoimenom dobrotvornom zakladom za pomoć djeci s teškim bolestima. Pomoć se prenosi u dobrotvorne svrhe u obliku 50% prihoda banke od operativnih plastičnih kartica i 0,3% ukupnih sredstava kartičnih transakcija.

Aeroflot Visa Gold omogućuje vam skupljanje milja i razmjenu za karte i bonuse zrakoplovnih kompanija.

Omladinske kartice i instant izdavanje

Visa i MasterCard Momentum nisu registrirani i izdaju se trenutno, unutar pola sata nakon registracije aplikacije. Maksimalni iznos izdavanja je 120.000 rubalja, naknada za korištenje je 25,9%. Jedan od nedostataka su problemi s korištenjem u inozemstvu.

VAŽNO! Besplatni godišnji servis moguć je ako je banka izdala pojedinačnu ponudu i unaprijed odobrila limit.

Kreditne kartice za mlade izdaju se s limitom od 200.000 rubalja, mjesečnom naknadom za uslugu od 62,5 rubalja i korisničkom naknadom od 33,9%.

Vlastita sredstva na kreditnoj kartici

Ukoliko iznos sredstava na kreditnoj kartici premašuje limit, razliku čine vlastita sredstva klijenta. Kada se potroše, prvo se otpisuju. Prilikom korištenja ne naplaćuju se kamate.

VAŽNO! Kod podizanja gotovine provizije i kamate se naplaćuju čak i na vlastita sredstva.

Kod korištenja kreditne kartice možete ispuniti poček i ne plaćati kamate za korištenje kreditnog limita. Međutim, ovaj manevar nije uvijek uspješan, a korisniku može biti teško položiti cijeli potrošen iznos na vrijeme.

Za te slučajeve banke vam omogućuju minimalno plaćanje koje se sastoji od dijela potrošene glavnice, kamata, provizija (SMS, osiguranje, troškovi servisiranja kartice), kazni i penala (ako postoji nepodmireni dug za prethodna razdoblja). mora biti dostavljen na datum dospijeća.

Morate otprilike znati koliki je minimalni iznos plaćanja kako biste uštedjeli novac i platili karticu na vrijeme. To će vas spriječiti da zakasnite. Za banku će uplata minimalne rate poslužiti kao dokaz da klijent namjerava otplatiti dug u ratama.

Što je poček?

Datum izvršenja minimalne uplate podudara se s datumom završetka razdoblja odgode. Razdoblje počeka sastoji se od razdoblja obračuna i razdoblja plaćanja. U RP-u klijent kupuje, au RP-u mora vratiti potrošeno. Datum početka i završetka razdoblja odgode može se razlikovati ne samo među bankama, već i između klijenata iste banke. To ovisi o korištenoj shemi izračuna. Na temelju toga, razlikuju se "poštena" i "nepoštena" razdoblja počeka. Dakle, datum početka razdoblja odgode može biti:

  • Svaki prvi dan u mjesecu (ili drugog) ako je lijek obnovljiv.
  • Datum naveden u pojedinačnim uvjetima.
  • Datum aktivacije kartice.
  • Datum prve kupnje itd.

“Poštena” i “nepoštena” razdoblja odgode - razlike

Bit “poštenog” LP-a je da svako obračunsko razdoblje ima svoje razdoblje plaćanja. Primjerice, RP traje od 1. do 31. srpnja, a PP od 1. do 25. kolovoza. Iznose potrošene u srpnju potrebno je platiti do 25. kolovoza, a iznose potrošene u kolovozu potrebno je platiti do 25. rujna itd.

Suština “nepoštenog” razdoblja je da dok se ne otplati dug za prethodno razdoblje, neće započeti novi poček. Primjerice, LP traje od 1. srpnja do 25. kolovoza. Iznosi potrošeni u srpnju i kolovozu moraju se platiti do 25. kolovoza kako bi novi LP mogao započeti 1. rujna.

Primjer obračuna kamata na kreditnu karticu.

Izračun se vrši na temelju gore navedenih shema plaćanja, kao i značajki razdoblja počeka.

Razmotrimo primjer s poštenim počekom od 55 dana, koji počinje 1. svibnja i traje do 25. lipnja. Kamatna stopa za podizanje gotovine je 35%, za bezgotovinske kupovine - 30%, provizija za podizanje gotovine - 2,9% min.

Izračunajmo naknade za podizanje gotovine:

Provizija za povlačenje od 1 tr.= 1.000 *2,9%= 29 rub. = 300 rub. (minimum)

Komisija za povlačenje 2 tr. =2.000*2,9% = 58 rub.=300 rub. (minimum)

Iznos potrošen tijekom svibnja bit će vraćen 25. lipnja. Budući da se LP ne odnosi na podizanje gotovine, kamata će se obračunavati na ovaj iznos 20 dana (od 10. svibnja do 31. svibnja):

Kamate na 1 tr.= 1.000*35%*21 dan\365=20 rub.

Ako nije moguće platiti takav iznos, možete izvršiti minimalnu uplatu (5%, min. 300 rubalja). U ovom slučaju, kamata će se obračunavati na iznos kupnje 11 dana (od 20. svibnja do 31. svibnja).

Kamate na 3 tr = 3000 * 11 dana * 30%/365 dana = 27 rub.

Ukupni iznos koji će se izračunati za svibanj bit će:

Iznos duga za svibanj = 4323 rubalja + 27 rubalja = 4350 rubalja.

Minimalna uplata ukupnog duga:

Budući da je drugo podizanje bilo već u lipnju, novac možete uplatiti do 25. srpnja. Iznos će se izračunati na temelju 25 dana. (od 5. do 30. lipnja)

Kamate na 2 tr. = 2.000 rub.*35%*25 dana/365 dana=48 rub.

Razmotrimo primjer s "nepravednim" razdobljem odgode s istim uvjetima.

Uzmimo u obzir da korisnik sav novac namjerava dobiti 25. lipnja. Izračunajmo iznos kamata na povučene iznose:

Iznos = 1.000+300 rub.+3.000+2.000+300 rub.+44+40=6.684 rub.

Ako korisnik ne može platiti ovaj iznos, onda može platiti minimalnu uplatu. U ovom slučaju, kamata se također obračunava na iznos kupnje za 36 dana.

Bankarske organizacije aktivno nude izdavanje kreditnih kartica. Kompanije razvijaju razne bonuse za kupce u obliku popusta, povrata novca, razdoblja odgode, milja i još mnogo toga. To je zbog činjenice da kreditne kartice imaju revolving kreditni limit, a kada plastična kartica istekne, automatski se izdaje nova kartica.

Time banka ostvaruje dugoročan odnos s dužnikom. Ali u ovom članku ćemo vam reći kako koristiti karticu i ne plaćati kamate, razmotriti zamršenost razdoblja počeka i formiranje obvezne uplate, i na primjer, uzeti Sberbank proizvod "Visa Classic i MasterCard Standard Credit Card" .

Uvjeti za karticu Sberbank

Prvo, pogledajmo opće uvjete koji se nude za ovu karticu. Trenutno promocija vrijedi do 31. prosinca 2017., pod čijim uvjetima je osiguran besplatan godišnji servis. Standardna naknada za korištenje kartice iznosi 750 rubalja. Kreditni limit ne prelazi 600.000 rubalja i formira se na individualnoj osnovi.

Postoji poček do 50 dana. Povrat novca na kartici doseže 10%. “Spasibo” iz Sberbanka jedna je od najboljih usluga nagrađivanja klijenata koja djeluje u Rusiji. Tvrtka također ima vrlo funkcionalan osobni račun. Proizvod je prilično atraktivan na tržištu kreditnih kartica i tražen je među potrošačima.

Klasična kreditna kartica

Licenca Središnje banke Ruske Federacije br. 1481

Ograničenje: 300 000 rub.

Stopa: 27,9%

Grace period: 50 dana

Povrat novca: 0,5%

Primjer opisa posla i obračuna

Kako bismo se lakše snalazili u bankarskoj terminologiji, razmotrit ćemo konkretan primjer za izradu izračuna. Dakle, kreditna kartica je aktivirana 1. rujna. To znači da od sada počinje razdoblje naplate. To je razdoblje u kojem se uzimaju u obzir sva novčana kretanja po kartici, uključujući platne transakcije i gotovinske primitke. Obračunsko razdoblje vrijedi za mjesec od 1. rujna do 30. rujna.

Počinje od 1. listopada do 20. listopada rok plaćanja. Ovo je razdoblje kada klijent treba platiti minimalnu uplatu. Dana 01. studenoga generira se izvod računa na kojem se navodi iznos ukupnog duga po kartici te minimalna uplata i rok dospijeća iste.

Kreditni limit klijenta je 60.000 rubalja. U ovom slučaju izvršene su 2 kupnje:

  • 20. rujna za 20 000 rubalja;
  • 25. rujna za 30.000 rubalja.

Izračun minimalne uplate

Za korištenje kreditnih sredstava potrebno je platiti kamatu. Banka uračunava kamatu na karticu u iznosu obvezne uplate. Naplaćuju se za stvarno korištenje kreditnog novca u obračunskom razdoblju. Svaka bankarska organizacija koristi jednu formulu za izračun složenih kamata:

Pr = SD * PrS * FD/DG

Pr – iznos obračunate kamate;
SD – iznos glavnog duga;
PrS – kamatna stopa;
FD – stvarna potrošnja novca u danima;
DG – dani u godini.

Izračunajmo kamate na ugovor o kreditu za rujan:

Pr = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 rubalja.

20.000 je iznos za koji je klijent kupio 20. rujna;
0,25 – koeficijent jednak kamatnoj stopi od 25%;
5 – stvarni broj dana korištenja kreditnih sredstava u razdoblju od 20. rujna do 25. rujna;
365 dana u godini.

Pr = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 rubalja.

50.000 – dug nakon druge kupnje 25. rujna;
0,25 – kamatna stopa;
5 – stvarni broj dana u razdoblju od 25. rujna do 30. rujna;
365 dana u godini.

Ukupno = 68,5 + 171,2 = 239,7 rubalja.

Riječ je o kamatama koje će biti uključene u obveznu uplatu koja se mora izvršiti do 20. studenog, pod uvjetom da se sredstva ne vrate u cijelosti tijekom razdoblja odgode.

Osim kamata, minimalna uplata temelji se na visini glavnice duga na kraju obračunskog razdoblja. Dug prema banci na dan 30. rujna iznosio je:

20 000 + 30 000 = 50 000 rubalja.

Minimalna uplata uključuje 6% iznosa duga:

50 000 * 0,06 = 3000 rubalja.

Dakle, formula za izračun obvezne uplate je:

OB = SD * 6% + Pr

OB – obvezna uplata;
SD – iznos glavnice duga na kraju obračunskog razdoblja;
0,06 – koeficijent jednak 6% iznosa glavnice;
Pr – kamata na ugovor o kreditu.

Ovaj iznos će se generirati 1. listopada. U svakom slučaju, minimalna uplata mora biti izvršena između 1. i 20. listopada. Nepoštivanje ovog uvjeta rezultirat će naplatom kazne od strane banke za dospjeli dug, kao i prosljeđivanjem podataka kreditnom uredu.

Važno je napomenuti da obvezno plaćanje može uključivati ​​naknadu za uslugu, naknadu za podizanje gotovine, kazne i penale. Ali u našem slučaju takve naknade nisu predviđene.

Nakon svih kupnji, klijent je imao raspoloživi saldo od 10.000 rubalja.

Stanje = 60 000 – 50 000 = 10 000 rub.

60.000 je kreditni limit. 50.000 – troškovi za rujan.

Izvadak računa: 01.10.2017
datum Dopuna, r. Potrošnja, utrljati. Raspoloživo ograničenje, rub. Dug, rub.
01.09.2017 60 000 0
20.09.2017 20 000 40 000 20 000
25.09.2017 30 000 10 000 50 000
31.09.2017 10 000 50 000
Podaci o dugu
Iznos za provedbu razdoblja odgode do 20. listopada: 50 000
Iznos obavezne uplate do 20. listopada: 3 000

Kako iskoristiti poček?

Drugi važan dio je razdoblje odgode. Razdoblje kada možete položiti sav novac i ne plaćati kamate. Glavna je nijansa da se razdoblje odgode ne odnosi na transakcije podizanja gotovine. Ako klijent podiže gotovinu na bankomatu ili na blagajni, tada će u svakom slučaju morati platiti kamatu na stvarno korištenje novca. Ovo se odnosi na našu Sberbank kreditnu karticu. Postoje kreditne kartice koje imaju poček čak i pri podizanju novca.

Grace period je kombinacija razdoblja naplate i razdoblja plaćanja. Dostiže 50 dana. U ovom slučaju, poček je od 1. rujna do 20. listopada. Što je kupnja kasnije izvršena u obračunskom razdoblju, to je razdoblje odgode kraće.

Da biste koristili bankovni novac bez kamata, morate otplatiti cijeli iznos duga tijekom razdoblja odgode. Ako je 50 000 rubalja knjiženo na vaš račun prije 20. listopada, nećete morati plaćati kamate.

  1. 20.000 – prva kupnja 20. rujna.
  2. 30.000 – otkup 25.09.

50 0000 rubalja knjiženo je na račun od 1. rujna do 20. listopada, na kreditnu karticu se ne naplaćuju kamate!

Ako ne zadovoljite razdoblje odgode

Razmotrimo drugu situaciju u kojoj je klijent banke platio minimalnu uplatu, ali nije ispunio poček. Uvjeti ostaju isti. Istovremeno, na račun je 10. listopada sjelo 3.000. Situacija s kreditnom karticom bit će sljedeća:

50 000 — 3 000 = 47 000

50.000 – dug banci nakon kupnje u rujnu;
3.000 – isplata kredita 10. listopada.

Klijent ima novca i želi otplatiti cijeli dug. 25. listopada na račun je stavljeno 47 000 rubalja. Tako je kreditni limit potpuno vraćen, a zajmoprimac ponovno ima pristup 60.000 rubalja na kreditnoj kartici.

Stanje duga = 47 000 – 47 000 = 0

47.000 – dug banci od 10. listopada nakon uplate 3.000 rubalja;
47.000 je iznos položen 25. listopada.

No budući da je iznos knjižen na račun nakon isteka razdoblja odgode, odnosno nakon 20. listopada, 1. studenog u izvod su dodane kamate za rujan: 239,7 rubalja.

Dakle, princip je:

  1. Kupnje su obavljene u rujnu.
  2. Iznos se u cijelosti ne vraća do 20. listopada.
  3. Dana 1. studenoga generira se izvod računa s kamatama za rujan i iznosom duga na dan 31. listopada.
  4. Navedenu obveznu uplatu potrebno je izvršiti do 20. studenog.

Kako vratiti poček

Za obnovu razdoblja odgode ne morate pisati dodatne zahtjeve. Ova usluga je automatska i stalna. Vrijedi za cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu. Glavni uvjet je da sredstva morate položiti na vrijeme. Svaki novi mjesec počinje novo razdoblje odgode od 1. dana obračunskog mjeseca do 20. dana razdoblja plaćanja.

Nastavimo gledati primjer. 27. listopada vrši se kupnja za 5000 rubalja. Stanje kartice od 27. listopada:

60 000 – 5 000 = 55 000 rubalja.

60.000 – iznos vraćenog kreditnog limita;
5.000 – otkup 27.10.
55.000 – stanje 27. listopada.

55 000 – 239,7 = 54 760,3 rubalja.

55.000 – stanje na kartici na dan 31.10.

54.760,3 – stanje na dan 31.10.

Nastavak životnog ciklusa kartice

Dana 01. studenoga generira se izvod računa s obveznom uplatom i izvješće o novčanom tijeku za listopad:

Ukupni iznos duga:

60 000 – 54 760,3 = 5 239,7 rubalja.

60.000 je kreditni limit.
54.760,3 – stanje na dan 01.11.
5.239,7 – iznos ukupnog duga na dan 01.11.

OB = 5 239,7 * 0,06 + 239,7 = 554,1 rub.

5.239,7 – ukupan dug od 01.11.
0,06 – koeficijent.
239,7 – kamate za rujan.

Izvod računa: 01.11.2017
datum Dopuna, r. Potrošnja, utrljati. Raspoloživo ograničenje, rub. Dug, rub.
01.10.2017 10 000 50 000
10.10.2017 3 000 13 000 47 000
25.10.2017 47 000 60 000 0
27.10.2017 5 000 55 000 5 000
31.10.2017 239,7 54 760,3 5 239,7
31.10.2017 54 760,3 5 239,7
Podaci o dugu
Iznos za provedbu razdoblja odgode do 20. studenog: 5 239,7
554,1

10. studenog iznos od 1.000 rubalja knjižen je na račun kartice, što je dovoljno za otplatu minimalne uplate, ali manje od iznosa glavnog duga. U ovoj fazi stanje duga će biti:

5 239,7 – 1 000 = 4 239,7 rub.

Cjelokupni iznos nije nadopunjen do 20. studenog, tako da će se izvod s računa generirati 1. prosinca:

PR = 5.000* 0,25 * 4/365 = 13,7 rubalja.

5.000 – otkup 27.10.
0,25 – koeficijent tarifnog stava;
4 – dana od 27. listopada do 31. listopada.
13.7 – kamata za listopad.

Dana 30. studenog 2017. s računa će biti terećene kamate za listopad, budući da iznos duga nije vraćen do 20. studenog. Bilanca na dan 30. studenog 2017. godine:

4 239,7 + 13,7 = 4 253,4 rub.

4.239,7 – otpisuje se dug prije kamata.
13.7 – kamata za listopad.
4.253,4 – ukupan dug na dan 30.11.2017

OB = 4 239,7 * 0,06 + 13,7 = 268,1 rub.

Izvadak računa: 01.12.2017
datum Dopuna, r. Potrošnja, utrljati. Raspoloživo ograničenje, rub. Dug, rub.
01.11.2017 54 760,3 5 239,7
10.11.2017 1 000 55 760,3 4 239,7
30.11.2017 13,7 55 746,6 4 253,4
30.11.2017 55 746,6 4 253,4
Podaci o dugu
Iznos za provedbu razdoblja odgode do 20. prosinca: 4 253,4
Iznos obavezne uplate do 20. studenog: 268,1

Dakle, plaćanjem iznosa koji premašuje traženu otplatu, dužnik smanjuje dug, što dovodi do smanjenja minimalne otplate. Uostalom, minimalna uplata 20. prosinca formirat će se iz duga 30. studenog.

U svakom slučaju, klijent može provjeriti promet i obračunane kamate na svom osobnom računu. U bankarskom poduzeću kamate i uplate se automatski obračunavaju, a pogreške su gotovo eliminirane. Cijeli proces se odvija softverski, koji je, naravno, kontroliran od strane kompetentnih stručnjaka. Da ne biste morali obračunavati kamate na kreditnu karticu, samo se trebate pridržavati jednostavnog pravila - položite novac tijekom razdoblja odgode.

Kreditna kartica Sberbank na 50 dana jedinstvena je ponuda prema kojoj klijent može slobodno raspolagati posuđenim sredstvima na određeno vrijeme, bez obračunavanja dodatnih kamata. Takve su kartice u velikoj potražnji među onima kojima je hitno potreban novac, koji se može vratiti u kratkom vremenu, uz ispunjavanje uvjeta.

Uvjeti za dobivanje kreditne kartice

Prije nego počnemo analizirati uvjete za dobivanje kartice, morate razumjeti da je 50 dana poček tijekom kojeg vlasnik može koristiti posuđeni novac s kartice bez plaćanja dodatnih kamata za kašnjenje u plaćanju. Do danas svi kreditni proizvodi koje izdaje Sbarbank imaju ovo razdoblje. Ali da biste dobili kreditnu karticu na 50 dana, morate ispuniti sljedeće zahtjeve banke:
  • biti državljanin Ruske Federacije;
  • imati najmanje šest mjeseci radnog iskustva;
  • imati najmanje 21 godinu, a ne više od 65 godina;
  • imati pozitivnu kreditnu povijest;
  • raditi na jednom radnom mjestu najmanje šest mjeseci.

Dokumenti potrebni za dobivanje kreditne kartice

Da biste dobili kreditnu karticu na 50 dana od Sberbanke, morate priložiti sljedeće dokumente:
  • putovnica s naznačenim mjestom registracije (u mjestu prebivališta);
  • PIB (ako ga nemate, obratite se poreznoj upravi);
  • ako je iznos kredita veći od 100.000 rubalja, trebat će vam potvrda o prihodu;
  • ako nemate račun plaće u Sberbanku, morate uzeti potvrdu 2-NDFL.

Uobičajena pitanja i odgovori

Prije podnošenja zahtjeva za 50-dnevnu karticu često se postavljaju brojna pitanja. Evo onih najčešćih.

Koliki je iznos kreditnog limita?

U pravilu, iznos kredita za pojedince varira od 300.000 do 600.000 rubalja, ovisno o osobnoj ponudi. Ako ovo nije prvi put da se obraćate Sberbanku za kredit, a nema komentara na prethodno preuzete obveze, banka može povećati vrijednost limita.

Postoji nekoliko načina za provjeru limita vaše kreditne kartice:

  1. Putem SMS poruke s riječju SALDO XXXX (XXXX- zadnji brojevi na kartici);
  2. Preko i mobilne aplikacije;
  3. Putem samoposlužnog uređaja podnošenjem zahtjeva za stanje kreditne kartice.

Kako se obračunavaju kamate?

Kamata na kredit obračunava se samo na sredstva koja su podignuta s kartice. Veličina stope ovisit će o uvjetima pod kojima je potpisan ugovor s bankom. Ako se kredit izdaje u rubljima, stopa može varirati od 23,9 do 36% godišnje, ovisno o vrsti kartice, vremenu otplate i unaprijed odobrenoj ponudi.
Kamatna stopa na kreditne kartice Sberbank gotovo je ista kao ona koju nude druge banke, na primjer, (ali prednost kartica Tinkoff banke je nepostojanje zahtjeva za dokazom o prihodu i prisutnost loše kreditne povijesti).

Kako se obračunava poček u Sberbanci?

Razdoblje počeka podijeljeno je na 30 dana izvještajnog razdoblja (vrijeme tijekom kojeg zajmoprimac plaća kupnju kreditnom karticom) i 20 dana razdoblja plaćanja. Na primjer, ako je izvještajno razdoblje počelo 8. svibnja, a kupnja je obavljena istog dana, plaćanje se mora izvršiti do 27. lipnja kako bi se dug otplatio bez kamata. Ali, ako je kupovina plaćena 22. svibnja, tada do 27. lipnja ostaje 35 dana za otplatu punog iznosa duga po 0% (15 dana izvještajnog razdoblja i 20 dana razdoblja plaćanja).

Trajanje razdoblja odgode izračunava se pomoću.

Što je obvezno plaćanje

Obvezna uplata je iznos koji se mora vratiti za korištenje novca podignutog s kreditne kartice. Ovo je minimalna uplata jednaka 5% potrošenog dijela kredita, koji se mora vratiti u roku od 50 dana. U pravilu se ova uplata mora izvršiti svakih 20-25 dana. Iznos zaračunate kamate ovisi o vrsti kreditne kartice koju vlasnik ima.

Ako na kraju razdoblja počeka iznos duga nije u potpunosti plaćen, tada će se zaračunati kamate na preostali dug. A ako obvezno plaćanje kasni, tada će se tom iznosu dodati novčana kazna i dodatna kazna za svaki dan kašnjenja od Sberbanke.

Pažnja! Minimalna mjesečna uplata na kreditnoj kartici mora biti 150 rubalja.

Kako ne bi preplatio dodatne kamate, zajmoprimac mora odgovorno plaćati zajam, a također pratiti iznos obračunatog iznosa i mjesečni raspored plaćanja. Bolje je izvršiti plaćanja za korištenje posuđenih sredstava nekoliko dana prije roka, jer novac može stići s kašnjenjem.

Kao što je ranije spomenuto, zajmoprimac mora otplatiti najmanje 5% iskorištenog iznosa. Ovo je samo dio iznosa kreditnog duga kojem trebate dodati: kamatnu stopu za korištenje posuđenog novca; novčane kazne i penali za zakašnjela plaćanja; provizija za podizanje gotovine s bankomata; provizija za prijenos novca.

Prilikom otplate dijela iskorištenog kredita Sberbank ih raspoređuje sljedećim redoslijedom:

  1. Kazna, novčana kazna,
  2. Provizije (internet transferi, podizanje gotovine).
  3. Kamate za korištenje kredita.
  4. Dodatni troškovi.
  5. Glavnica duga.
Ovaj postupak otplate smatra se glavnim problemom za vlasnike kreditnih kartica, budući da neki zajmoprimci plaćaju mjesečne otplate, a iznos duga se ne smanjuje, budući da sam dug nije plaćen svih ovih mjeseci. Kako biste izbjegli ulazak u takve situacije, morate uzeti izvod s računa.

Načini otplate kredita

Postoji nekoliko opcija za otplatu duga po kreditnoj kartici za 50 dana od Sberbank:
  1. Korištenje gotovine u banci ili samoposlužnih uređaja;
  2. Bankovnom doznakom;
  3. Korištenjem debitne kartice (putem Vašeg osobnog računa) ili.

Kredit Sberbank možete otplatiti u cijelosti ili u dijelovima.

Prednosti i nedostaci Sberbank kreditnih kartica

Kreditne kartice, kao i ostali kartični proizvodi Sberbanka, imaju svoje prednosti ovisno o ponudi. Tako, primjerice, korisnik debitne kartice Sberbank može računati na besplatnu kartičarsku uslugu, besplatnu kartičarsku uslugu te mogućnost korištenja povlaštenih kamata.

Prednosti kreditne kartice:

  • Novac možete podići u cijeloj Rusiji, kao i bilo gdje drugdje u svijetu.
  • Moguće je podnijeti zahtjev za karticu online, prethodno ostavite zahtjev za njezino primitak.
  • sudjelovanje u bonus programu i.
Nedostaci kreditne kartice:
  • ako je dužnik na bankomatu, plaća oko 3-4% provizije na iznos podignutog novca;
  • ako iznos kredita prelazi 100.000 rubalja, banka će nužno zahtijevati potvrdu o prihodu;
  • preduvjet je dobra kreditna povijest;
  • Potrebna je pismena potvrda o zaposlenju zajmoprimca.

Sberbank kreditne kartice i uvjeti korištenja

  • Visa Classic i MasterCard Standard univerzalna su kartica koja svom vlasniku pruža brojne mogućnosti. Maksimalni iznos je 600.000 rubalja. Kamatna stopa 23,9 - 25,9%. Razina provizije – 3% (ne manje od 390 rubalja). Na bankomatu možete podići ne više od 50.000 rubalja dnevno, a na blagajni banke ne više od 150.000 rubalja. Usluga se ne naplaćuje.
  • Visa i MasterCard Gold su premium kartice koje omogućuju pristup posebnim ponudama. Kreditni limit - 600.000 rubalja. Minimalna stopa je 23,9 - 25,9%. Cijena usluge od 0 do 3000 rubalja godišnje. Na bankomatu možete podići najviše 100.000 rubalja, a na blagajni 300.000 rubalja.
  • – kreditne kartice s povećanom štednjom. Maksimalni iznos kredita je do 3.000.000 rubalja. Kamatna stopa od 21,9%. Troškovi bankarskih usluga godišnje iznose 12.000, odnosno 4.900 rubalja godišnje.

Razdoblje odgode kreditne kartice (video)