Zašto se fotografiraju prilikom traženja kredita? “Pošalji fotografiju”: zašto ruske banke uvode identifikaciju selfiejem
Vodeće ruske banke planiraju uvesti tehnologiju za daljinsko prepoznavanje klijenata pomoću selfija, izvještava Izvestija. Prije svega, Sberbank, VTB24, Citibank, SMP-Bank i neke druge kreditne organizacije zainteresirane su za inovaciju. Uz praktičnost i udobnost, banke jamče visoku razinu sigurnosti i pouzdanosti, ali ne vjeruju svi stručnjaci da je to moguće. Urednici "360" odvagnuli su sve prednosti i nedostatke takvih inovacija.
Sama ideja biometrijske identifikacije u bankarskom sektoru nije nova. Predstavnici Sberbanke rekli su za "360" da se sličan sustav koristi u instituciji od 2014. godine - prilikom izdavanja kredita fotografija klijenta uspoređuje se s fotografijom u putovnici.
Fotografiranje je većini klijenata poznat i praktičan proces, zbog čega biometriju lica smatramo jednim od najvažnijih dijelova našeg biometrijskog sustava
Press služba Sberbank.
Voditeljica kreditnog odjela Citibanke, Ksenia Mukhorina, u intervjuu za 360, primijetila je da institucija koristi slične tehnologije u cijelom svijetu, uključujući i Rusiju. Međutim, u našoj zemlji još se ne koristi prepoznavanje lica kupaca, što se ne može reći za otiske prstiju - uz njihovu pomoć možete se prijaviti u mobilnu aplikaciju banke.
Možemo govoriti o biometriji kao rastućem trendu u području autentifikacije klijenata, uzimajući u obzir poboljšanje [remote banking] sustava i želju banaka da budu što praktičnije za klijenta
Ksenija Muhorina.
Predstavnici obiju banaka naglasili su da je ključno pitanje u daljnjoj implementaciji biometrijskih tehnologija njihova sigurnost. Stoga ne treba očekivati da će oni u potpunosti zamijeniti tradicionalne metode identifikacije klijenata. Biometrija će vjerojatno postati dodatno jamstvo sigurnosti pri pružanju usluga daljinskog bankarstva.
Mora se uzeti u obzir da je biometrija matematika, pa se njome treba pametno služiti, ispravno odmjeravajući rizike, zbog čega gradimo sveobuhvatan sustav kada se različite vrste biometrije koriste u kombinaciji i zajedno s tradicionalnim metodama, što nam omogućuje za postizanje visokih pokazatelja pouzdanosti
Press služba Sberbank.
Banke prije svega misle na sigurnost podataka i kvalitetu korisničke usluge, a biometrijska autentifikacija očito je učinkovit alat. Citibank ima vlastiti inovativni fintech odjel u SAD-u s nekoliko laboratorija u različitim zemljama. Razvijamo i lansiramo nova rješenja, uključujući i područje biometrijske autentifikacije pomoću otisaka prstiju, glasa, fotografije
Ksenija Muhorina.
Voditelj projekta u B&N banci Vjačeslav Karnauševski također je za 360 potvrdio da ta institucija razmatra mogućnost uvođenja biometrije za identifikaciju klijenata banke.
B&N banka razmatra ovu mogućnost. Biometrijske usluge dobro su se pokazale kao alat za autentifikaciju transakcija. Tijekom 2017.−2018. godine banka planira provesti program uvođenja biometrijskih usluga, uključujući identifikaciju/autentifikaciju fotografijom, uzorkom dlana, glasom
Vjačeslav Karnauševski.
Predstavnici VTB24 također su s 360 podijelili svoje planove za uvođenje biometrije. Početkom ove godine banka je dovršila pilot-projekt glasovne identifikacije klijenata prilikom kontaktiranja kontaktnog centra - to je omogućilo značajno povećanje obujma revidiranih transakcija i minimiziranje rizika klijenata i banke.
Osim toga, kreditna institucija pokrenula je projekt biometrijske identifikacije klijenata pojavljivanjem u novom tipu ureda s uslugama bez papira.
Klijenti potpisuju samo elektroničke verzije dokumenata. Istodobno, osim tradicionalne identifikacije putem putovnice, banka nudi autentifikaciju na tabletu, čime se dodatno potvrđuje da je ta osoba potpisala dokumente na određeni dan i vrijeme.
VTB press služba.
Ne prepoznajem te u šminki
RIA Novosti / Vladimir Pesnja
Najveća europska komercijalna banka, HSBC, može se smatrati jednim od glavnih pionira u masovnoj upotrebi biometrije za identifikaciju klijenata. Reklamni slogan usluge “Voice ID” kaže da je korištenje vašeg glasa za pristup računima potpuno sigurno, jer je svaki glas jedinstven. Iz institucije su rekli da se u procesu prepoznavanja koristi oko 100 različitih karakteristika ljudskog glasa. Nije iznenađujuće da je bilo onih koji su odlučili provjeriti ovaj aksiom u praksi.
U svibnju je novinar BBC Clicka Dan Simmons otvorio račun kod HSBC-a i odabrao uslugu Voice ID za pristup računu. Nakon toga je zamolio svog brata blizanca Joea da pokuša oponašati njegov glas i da ga identificiraju u banci.
Isprva, sustav nije prihvatio ovu šalu. A onda je Joeu dala još sedam pokušaja da dobije autorizaciju. Potonji je bio uspjeh. Unatoč činjenici da brat blizanac nije mogao podići novac s računa, dobio je pristup povijesti nedavnih transakcija i mogućnost prijenosa sredstava na druge račune.
Stručne procjene
RIA Novosti / Aleksej Daničev
Stručnjaci se slažu da korištenje biometrije za identifikaciju bankovnih klijenata nosi određeni rizik. Nikolaj Komlev, član stručnog vijeća Odbora Državne dume za razvoj informacijskih tehnologija, u razgovoru za 360 rekao je da potencijalni prevaranti mogu ne samo tražiti rupe u biometrijskim sustavima, već i međusobno razmjenjivati te informacije.
Čim se sazna koje algoritme koristi program pojedine banke, one će tu informaciju raširiti u svojim krugovima. Neki programi stavljaju veći naglasak na oči, drugi na oblik nosa. Ali oblik nosa može se promijeniti šminkom
Nikolaj Komlev.
Direktor metodologije i standardizacije u Positive Technologies Dmitrij Kuznjecov rekao je za Izvestiju da tehničke karakteristike kamera na jeftinim pametnim telefonima ili različiti načini poboljšanja slike mogu prisiliti financijske institucije da prošire dopuštenu količinu pogreške u programima za prepoznavanje.
U najboljem slučaju, algoritmi za podudaranje selfieja i fotografija za putovnicu neće omogućiti identifikaciju klijenta u prvom pokušaju. Ako banke počnu zanemarivati točnost identifikacije, prevaranti će imati priliku odabrati "slične" osobe koje će algoritmi za uparivanje identificirati kao trenutne klijente banke
Dmitrij Kuznjecov.
Gleb Cherbov, zamjenik direktora odjela za sigurnosnu analizu tvrtke Digital Security, rekao je publikaciji da u naše vrijeme napadači možda čak i ne moraju odabrati "slične" ljude - sve fotografije potrebne za to mogu biti otvoreno dostupne na stranicama društvenih mreža korisnika .
Gleb Čerebov.
Unatoč tome, Komlev je uvjeren da će razvijači bankarskog softvera primijeniti pojačane sigurnosne mjere i općenito će se moći oduprijeti prijevarnim napadima. Na kraju razgovora istaknuo je kako su potencijalne koristi takve inovacije vrijedne daljnjeg razvoja.
Ovo je prirodan trend. Mislim da će kroz nekoliko godina sustav početi prepoznavati klijente, pozdravljati ih i pozivati. Sve to može biti zgodno, uključujući i starije osobe kojima je teško zapamtiti lozinke, šifre i digitalne kodove. A i kad uđu u njih, zamole strance da im pomognu i naglas izgovore sve tajne podatke
Nikolaj Komlev.
ljudi je podijelio članak
Biometrijski sustavi sve se više koriste u financijskom sektoru kao prilično učinkovito sredstvo identifikacije klijenata i korisnika. Pochta Bank, koja je već dugo pokrenula niz projekata temeljenih na prepoznavanju lica, dijeli postignute rezultate.
Postoji niz biometrijskih podataka: govor, lice, otisci prstiju, šarenica, itd. Tvrtke žele koristiti dostupne biometrijske alate za rješavanje novonastalih problema i ubrzanje korisničke usluge.
“Razmatramo sve mogućnosti, ali koristimo one koje smatramo izvedivima - po mogućnosti brzo, jeftino i sa potrebnim stupnjem učinkovitosti,” kaže Pavel Gurin, savjetnik predsjednika Uprave Post Bank.
Banka sada koristi otiske prstiju i slike lica, kao i glas, u procesima identifikacije. Otisci prstiju koriste se za provjeru prilikom prijave u mobilnu aplikaciju, a ova moderna metoda dobiva pozitivne povratne informacije od kupaca. Ali postoji još jedan glavni zadatak koji treba riješiti - integrirati druge metode pouzdane identifikacije u mobilnu aplikaciju, dajući klijentima priliku ne samo da primaju informacijske usluge, već i da obavljaju aktivne operacije: prijenose, transakcije s depozitima, dobivanje zajmova.
Identifikacija osobe po licu postaje posebno relevantna nakon pojave "lažnog prsta" - implantata koji može zavarati biometrijske sigurnosne sustave. Međutim, važno je uvjeriti se u "živost" dobivene slike (lifeness), jer u udaljenim kanalima napadači imaju mnogo više mogućnosti za razne manipulacije.
Najaktivnije se koristi sustav za prepoznavanje lica na platformi VisionLabs Luna, i to u tri smjera odjednom. Tvrtke ga mogu koristiti za identifikaciju svojih zaposlenika koji rade u korporativnim sustavima i imaju pristup osjetljivim informacijama, kao i za prepoznavanje klijenata u svim fazama kreditnog procesa. Osim toga, često se pribjegava posluživanju klijenata ako u ured dođu bez putovnice ili kada zaposlenici sumnjaju da je osoba ono za što se predstavlja.
“Prepoznavanje lica je dobar motor, ali neće nikamo ići sam od sebe”, naglašava Gurin. - Potrebna mu je šasija da primijeni svoje napore i "gorivo" koje će se dovoditi na ulaz. Važno je razumjeti gdje je ova tehnologija primjenjiva i moći je integrirati u operativne procese.” Sustav prepoznavanja lica počeo se implementirati još u vrijeme Leto banke, nakon čega je postao dio strukture ruske pošte, projekt je postao najveći takve vrste u svijetu.
“Kad nam dođe novi klijent, fotografiramo ga i u tom trenutku možemo provjeriti dostupnost njegovih podataka u postojećoj bazi prema određenim pravilima”, nastavlja Gurin. Prvo se provjerava je li on poznati prevarant. Drugo, podudara li se njegova slika s fotografijama u drugim zapisima klijenata (u nekim slučajevima - na primjer, prilikom zamjene putovnice - takvo je podudaranje legitimno). Ali promjena u licu postojećeg klijenta svakako je razlog za sudski spor.
No, takva naizgled pozitivna činjenica kao što je potpuno podudaranje snimljene fotografije s već postojećom također bi vas trebala učiniti opreznima. Najvjerojatnije je zaposlenik banke iz nekog razloga koristio staru fotografiju klijenta, a onda postoji razlog za sumnju da je ovaj zaposlenik nepošten.
Vrijedno je napomenuti da je prepoznavanje lica prošlo prilično dug evolucijski put u posljednjih nekoliko godina. Postalo je moguće pouzdano prepoznati žene s "borbenom" šminkom, kao i ljude koji se s godinama mijenjaju, debljaju ili, obrnuto, gube. Neuronske mreže napravile su korak naprijed i sada stroj bolje prepoznaje ljude nego osobu - okretanje glave za 45 stupnjeva, naočale ili dlake na licu ne predstavljaju mu problem.
Disciplinirajući učinak
“Mi smo banka i znamo brojati novac. I zato aktivno koristimo tehnologije vezane uz prepoznavanje slike”, naglašava Gurin. Kamere su jeftine; jednom ih je banka kupila za nekoliko stotina rubalja. Sada se cijena, naravno, nešto promijenila. Ovdje se radi isključivo o ekspeditivnosti: kada bi bilo potrebno zaštititi jedno centralizirano skladište novca, koristile bi se sve dostupne biometrijske tehnologije. To bi bilo vrlo skupo rješenje, ali prihvatljivo za jednokratni kritični zadatak. Broj poslovnica Poštanske banke mjeri se desecima tisuća, a prekonormativno utrošena sredstva za njihovo uređenje rezultiraju vrlo značajnim iznosima. Upravo je prepoznavanje lica na temelju fotografskih slika postalo najučinkovitiji alat za rješavanje nekoliko problema odjednom.
Pokazalo se da je trošak implementiranog rješenja unutar 10 milijuna rubalja, a kapacitet poslužitelja i podrška povećali su trošak projekta za još dva do tri puta. No, dobiveni financijski rezultati mogu reći da se projekt odavno isplatio.
“Kada smo proveli prvu analizu naše baze klijenata, koje smo fotografirali nekoliko godina, tamo smo pronašli fotografije Brada Pitta i drugih slavnih osoba, životinja, palmi i stolica”, kaže Gurin. Budući da banka ima 4,5 milijuna klijenata, a tijekom svog rada obradila je zahtjeve znatno većeg broja ljudi, to i ne čudi. Očito je da su se u nedostatku učinkovite kontrole grubo kršila pravila obrade kreditnih zahtjeva. Sada je moguće boriti se protiv takve nepoštenosti zaposlenika.
Sama prisutnost biometrijskih sustava identifikacije utječe na smanjenje broja incidenata. Kada se sazna da banka koristi takve tehnologije, broj prijevarnih aktivnosti naglo se smanjuje. Napadači se služe usmenom predajom, a zaposlenici uče na njihovim pogreškama.
“Tijekom pilot faze, u prvo vrijeme nakon pokretanja postupka prepoznavanja, bilo je mnogo slučajeva kada su slična lica pronađena na različitim klijentima”, kaže Gurin. “Kada je banka službeno objavila prisutnost biometrijskog sustava identifikacije, bilo je mnogo manje incidenata, a sada možemo reći da je broj ljudi uhvaćenih na djelu relativno mali.” U 2016. godini sustav je detektirao 4,5 tisuća ponovno korištenih fotografija, a izdavanje novih kredita na temelju njih nije bilo dopušteno. Uhvaćeno je 9,2 tisuće očito lažnih zahtjeva, kada je banci nepoznata osoba došla po kredit i pokazala putovnicu koja je već bila u bazi podataka banke. Spriječene su upitne transakcije ukupne vrijednosti 1,5 milijardi RUB. Premda, pošteno radi, treba napomenuti da vjerojatno neće svi na kraju završiti gubitkom novca.
Agencije za provođenje zakona uspjele su predati samo četiri prevaranta. Privođenje u odsutnosti policijskih službenika nije lak zadatak. Međutim, banka se ne fokusira na to: puno je važnije spriječiti prijevaru i ne riskirati svoj novac.
Što se tiče sustava za autentifikaciju vlastitih zaposlenika, ušteda od zamjene SMS informacija prilikom prijave u sustav za fotografiranje iznosila je 3,5 milijuna rubalja. u godini. Osim toga, spriječeno je više od 600 pokušaja prijave u sustave preko računa svojih kolega. Između ostalog, tome su pridonijeli pokušaji polaganja ispita za druge osobe u sustavu učenja i kontrole znanja potpuno na daljinu. Prisutnost mase neobučenih i nevoljnih zaposlenika, pa čak i spremnih na prijevare, nije mogla zadovoljiti upravu, ali sada su takve mogućnosti obmane od strane osoblja potpuno isključene.
Opipljiva manifestacija rada sustava je iu smanjenju uloge ljudskog faktora i ubrzanju uslužnih procesa. Nijedna banka ne želi zagorčavati život poštenim klijentima. Značajan dio funkcija provjere putovnica i identiteta građana prebačen je na biometriju. Transakcije su postale mnogo brže - kupcima se to sviđa i zaposlenicima štedi vrijeme.
Oznake:
Pochta Bank, Pavel Gurin, VisionLabs, Luna, prepoznavanje lica, biometrija
Na istoj temi:
Kazpost je implementirao prepoznavanje lica
Kazpost je završio prvu fazu projekta implementacije sustava biometrijske provjere za klijente kreditnog sustava temeljenog na rješenju tvrtke Technoserv. Kao i Ruska pošta, operater pruža bankarske usluge stanovništvu, pa je sprječavanje prijevara za njega važan zadatak.
5 ključnih trendova u digitalizaciji bankarskog poslovanja
Velika većina bankarskih rukovoditelja koje je ispitao Accenture priznaje da se tempo tehnoloških inovacija u njihovim organizacijama značajno ubrzao u posljednje tri godine. Točnije, 73% bankarskih rukovoditelja vjeruje da su društvene, mobilne, analitičke i oblak (SMAC) tehnologije potaknule široke promjene.
Centralna banka želi da banke prikupljaju biometrijske podatke svojih klijenata
Središnja banka Ruske Federacije izradila je prijedlog zakona koji će, ako bude usvojen, obvezati sve banke na prikupljanje biometrijskih podataka Rusa - slika lica i uzoraka glasa (tzv. voice casts). U tu svrhu u poslovnicama banaka u svim regijama prisutnosti bit će instalirana posebna oprema uz pomoć koje će se za svakog klijenta izraditi svojevrsna elektronička „kartica“ sa slikom lica i glasom.
Otkritie je pokrenuo projekt Otvorena garaža
Otkritie Bank pokreće projekt Otvorena garaža, koji objedinjuje tri postojeća područja banke: Digital, IT i Innovation. Ključni cilj projekta je razvoj digitalne i IT sfere kako bi se formirala otvorena zajednica najboljih predstavnika industrije.
Danas sam otvorio depozitni račun u Moskomprivatbank, a nakon otvaranja ponudili su mi fotografiranje. Izdali su informativnu karticu (ne kreditnu ili debitnu, jednostavno po PIN kodu možete saznati stanje na računu), uzeo sam je u ruku i slikali su me. Sada se pitam zašto sam to učinio. Ipak, nigdje nisam vidio takve zahtjeve i jesu li legalni?
Zašto im treba moja fotografija s fotografijom, što bi to moglo biti?
Zdravo Moskovčanin. Sada su mnoge banke počele fotografirati svoje klijente prilikom otvaranja računa. Fotografija u putovnici ne govori uvijek sve o osobi. Banke pokušavaju minimizirati svoje rizike, uključujući dobivanje najpotpunijih informacija o klijentu. S pouzdanjem mogu reći da će vaša fotografija biti pohranjena u internim dokumentima banke i nikakve informacije o vama neće postati dostupne trećim stranama.
Također je moguće da je zaposleniku banke vaša fotografija trebala za neku vrstu izvješća. Čak iu ovom slučaju nemate razloga za brigu. Svi podaci o klijentima su interni podaci koji su bankovna tajna.
Sretno ti!
Prilikom otvaranja depozita u Moskomprivatbank tražili su da se fotografiraju
1. Ljudi također rade u banci, pa informacije ponekad idu ulijevo
2. Zahtjevi banke doista su nezakoniti. Savjetujem vam da ili promijenite banku, ili podnesete pismeni zahtjev upravi banke o razlozima fotografiranja i napišete prigovor Centralnoj banci.
Prilikom otvaranja depozita u Moskomprivatbank tražili su da se fotografiraju
Jenya, ti iznosiš informacije o nezakonitosti ovog ili onog postupka banke, a da to što si rekao ne potkrijepiš nikakvim konkretnim zakonskim aktima... Ne znam za takav zakon koji bankama zabranjuje fotografiranje klijenata, na primjer.
Moscowman, mislim da je fotografija snimljena uz obostrani pristanak, ali... Ako niste odbili, banka automatski pretpostavlja da ste suglasni.
I nema razloga za brigu oko toga - uobičajena usklađenost s formalnostima.
Prilikom otvaranja depozita u Moskomprivatbank tražili su da se fotografiraju
Evgeniya, ne možeš ni pročitati poruku. Rekao sam da je zahtjev nezakonit. Ne postoji zakon koji zabranjuje, primjerice, skidanje odjeće prilikom otvaranja depozita. No, je li takav ZAHTJEV legalan? Oni mogu tražiti sve, traže samo u okviru zakona.
Prilikom otvaranja depozita u Moskomprivatbank tražili su da se fotografiraju
Slažem se, nisam trebao napadati. Ako su zahtjevi ključni za razmatranje problema, tada banka nema takva prava.
Ali Moscowman je samostalno predstavio situaciju u ovom obliku. Mislim da je malo vjerojatno da se od klijenata traži fotografiranje...
Prilikom otvaranja depozita u Moskomprivatbank tražili su da se fotografiraju
Neću se iznenaditi da Moskomprivat to zatraži. Budući da sam čuo puno nevjerojatnih i loših stvari o njemu, plus što ima glavnu banku Privat u Ukrajini, o njemu se također sklapaju mnoge legende. Samo ne razumijem poantu - u putovnici postoji fotografija, ali njegov sumpor je u dosjeu. Vidim samo jedan zaključak - naprezati klijenta.
Prilikom otvaranja depozita u Moskomprivatbank tražili su da se fotografiraju
Oprostite, molim vas, u čemu se izražava "napetost klijenta"? Od klijenta se traži da pogleda u kameru koja stoji na stolu voditelja računa. Ovo nije fotografiranje gdje trebate zauzimati različite poze i mijenjati izraze lica. To se može učiniti, na primjer, u slučaju dvojbe treba li otvoriti račun ili ne; ili, u slučaju odbijanja otvaranja računa, osoba će kontaktirati drugu poslovnicu iste banke kako bi zaposlenici poznavali takvog klijenta iz viđenja. A nikad se ne zna koliko je takvih situacija. Jenya, i ti si zaposlenik banke, zar ne razumiješ zašto bi mogla biti potrebna fotografija klijenta?
Prilikom otvaranja depozita u Moskomprivatbank tražili su da se fotografiraju
Nata, ovako to ide, prvo minutu fotkaj, pa minutu sliku na 150 papirića, pa pričekaj minutu da se voditelji posavjetuju. Samo ćeš sjediti tamo sat vremena. A onda će trebati minuta da vam policija provjeri dokumente. Jeste li spremni pokazati ih na svakom raskrižju?
Prilikom otvaranja depozita u Moskomprivatbank tražili su da se fotografiraju
Čini se da je ovo opet moje pitanje? Jednostavno ne povezujem ime Nat sa sobom.
Pa znate, da budem iskren, ne smeta mi predočiti dokumente, fotografirati ili dati dodatne dokumente ako ih banka treba, na primjer. Svi su mi dokumenti uredni i nemam se čega bojati. A kako bih uštedio vrijeme, samo biram banku. koji ima dobru uslugu na daljinu. Kad uđete u stranu državu i slikaju vas na kontroli putovnica, počnete li se i vi opirati? Ili vam je važnije da bez problema uđete u zemlju.
Banka ima pravilo - fotografirati svoje klijente. Ne sviđa mi se - ima banaka, oprostite ... cijela hrpa. Biraj - ne želim.