Gotovinski kredit za pokretanje posla. Poslovni kredit

Poduzetnicima se danas pruža izvrsna prilika da podignu kredit za razvoj malog poduzetništva, a da nemaju vlastitu nekretninu ili bilo koji drugi instrument osiguranja. U privatnim slučajevima, fondovi za pomoć poduzetništvu mogu se deklarirati kao jamci Kako ne biste gubili sate tražeći financijske institucije koje mogu dati kredite bez jamaca za mala poduzeća, možete koristiti usluge naše web stranice koja predstavlja financijske institucije koje su. zajamčeno pružanje povlaštenih zajmova malim tvrtkama Naša web stranica predstavlja bankarske usluge koje nude financijske institucije u Moskvi i drugim gradovima. Popis naših ponuda omogućuje vam da vidite:

• koji iznos se može posuditi;
• kamatna stopa;
• dokumenti potrebni za dobivanje kredita;
• dob u kojoj zajmoprimci mogu dobiti zajam;
• vrijeme za razmatranje zahtjeva od strane financijske institucije.

Na našoj web stranici možete vidjeti trenutne neosigurane dugoročne programe financijskih institucija koji vam omogućuju da dobijete isplativ zajam za razvoj poslovanja. Naša web stranica također navodi institucije koje nude povlaštene cijene za male organizacije.

Što podrazumijevamo pod povoljnim uvjetima kreditiranja?

Zahvaljujući našem portalu, poduzetnici mogu računati na malu potporu banke. Mogu im se ponuditi posebni uvjeti. Naime:

• neosigurani zajam “Povjerenje”;
• programi koji ne zahtijevaju jamce;
• mogućnost produljenja roka otplate glavnog duga;
• mogućnost neplaćanja ulaznice;
• mogućnost dobivanja kredita pod uvjetima promjenjive kamatne stope.

Koji su kriteriji za izdavanje brzih subvencija za širenje poslovanja?

Prije podnošenja zahtjeva za isplativ kredit, dužnik će morati odabrati banku, naznačiti iznos kredita, rok korištenja novca kredita i uvjete za dobivanje novca (osigurano, bez kolaterala, leasing, bez jamca).

Što je kreditni kalkulator i zašto je potreban?

Na našoj web stranici zajmoprimci imaju mogućnost izračunati raspoloživi mjesečni iznos otplate, navodeći prema kojem kreditnom rasporedu će se kredit otplaćivati ​​na stranici „Kalkulator kredita“ prema željenoj veličini. U tu svrhu zajmoprimac će morati navesti iznos zajma, kamatnu stopu, rok zajma, vrstu otplate (anuitet, diferencirana), jednokratnu proviziju i mjesec početka otplate, zajmoprimac će moći kako bi shvatio koju cijenu kredita može priuštiti.

Kako dobiti zajam online?

Zahtjev za izdavanje novca za poduzeće može se podnijeti financijskoj instituciji putem naše web stranice. Uz svaku banku nalazi se plavi gumb. Klikom na nju, poduzetnik će saznati koje su povoljne ponude dostupne prilikom dobivanja kredita za razvoj malog poduzetništva, a kreditni konzultant će u roku od 2 sata nazvati podnositelja zahtjeva i dati detaljan savjet o dobivanju zajam. Također će vam objasniti uvjete za dobivanje isplativih kredita Zanima vas povlašteni program uz državnu potporu? Razmišljate li o gotovinskom kreditu? Naša stranica rado će vam pomoći u rješavanju vaših financijskih poteškoća.

Poslovni krediti u Moskvi izdaju se za različite svrhe. Postoje posebne ponude za gotove tvrtke, za razvoj i za otvaranje novih. U većini slučajeva surađuju s prijaviteljima u okviru ciljanih programa koji zahtijevaju dostavu izvješća o utrošenim sredstvima.

Kakve poslovne kredite izdaju banke?

Postoji nekoliko varijanti:

1. Izraziti. Pruža mogućnost hitne dostave. Pogodno za individualne poduzetnike, predstavnike srednjeg i malog poduzetništva. Karakterizira više kamatne stope.
2. Za tekuće aktivnosti. U Moskvi možete podići poslovni zajam za nadopunu obrtnog kapitala ili kupnju strojeva i opreme. Dostavlja se u obliku kreditne linije ili prekoračenja.
3. Ulaganje. Moskovske banke spremne su ga izdati za razvoj i implementaciju novih tehnologija i poboljšanje automatiziranih sustava.
4. Komercijalna hipoteka. Značajke njegove proizvodnje praktički se ne razlikuju od tradicionalne. Obavezno djelomično plaćanje na vlastiti trošak. Potreban teret.

Uvjeti za dobivanje poslovnih kredita

U Moskvi je teže dobiti zajam za posao od nule. Mogu biti potrebni jamstvo i osiguranje. U obzir se uzima sljedeće:

• starost poduzeća;
• profitabilnost;
• Poslovni plan;
• ugled;
• kreditna povijest.

Moguće je dobiti kredit za direktora, osnivača ili sudjelovati u državnom programu. Potonji su namijenjeni tvrtkama s najviše stotinu zaposlenih.

Kako pronaći isplativ zajam za posao u Moskvi?

Nudimo najbolje kredite za mala poduzeća u Moskvi. Možete pretraživati ​​na temelju uvjeta, iznosa i kamata. Nakon utvrđivanja najbolje opcije, preostaje još samo podnijeti zahtjev za dobivanje suglasnosti od nekoliko institucija.

Kako dobiti kredit za pokretanje malog poduzeća od nule? Gdje mogu dobiti povoljni kredit za otvaranje malog poduzeća? Koji su uvjeti za kredit za otvaranje malog obrta?

Najčešće pitanje koje si novi poduzetnici postavljaju je: gdje dobiti početni kapital za otvaranje tvrtke? Ako ne možete posuditi novac od roditelja, prijatelja ili dobiti zajam od države, preostaje samo jedna opcija - banka. Novca uvijek ima i u bilo kojoj količini.

S vama je Denis Kuderin, stručnjak za financije u časopisu HeatherBober. Reći ću, kako podići kredit za otvaranje malog obrta, koje zahtjeve banke nameću poduzetnicima početnicima i postoje li povlašteni krediti u prirodi za novopečene individualne poduzetnike i LLC poduzeća.

Pročitajte članak do kraja - na kraju vas čeka pregled banaka s najpovoljnijim uvjetima kreditiranja i savjeti kako povećati šanse za pozitivan odgovor financijske kuće.

1. Kredit za pokretanje malog obrta - pomoć poduzetniku početniku

Malo poduzeće (DP) je trgovačko poduzeće čiji broj zaposlenih ne prelazi 100 ljudi i čiji godišnji prihod ne prelazi 400 milijuna rubalja . Predviđeno za mala poduzeća poseban porezni režim i pojednostavljeni računovodstveni postupci.

Nedostatak početnog kapitala – glavni kamen spoticanja za poslovne ljude početnike. Nedostatak imovine usporava razvoj vlastitog posla, sprječava provedbu potencijalno profitabilnih komercijalnih ideja i ometa samoostvarenje.

Psihološki, ljudi koji su u početnoj fazi otvaranja vlastitog posla spremni riskirati posuđena sredstva za uspješan početak. Imaju promišljen plan i strategiju razvoja.

Ostaje samo da svoje ideje prezentirate vjerovnicima i uvjerite ih u komercijalni potencijal budućeg poslovanja.

Ali zapamtite da samo oko 10% malih poduzeća pokvari ili barem ne bankrotira u prvih 1-2 godine nakon otvaranja.

Iz tog razloga banke nisu voljne dati novac svima. Nemaju interesa financirati projekte s neizvjesnom budućnošću. Stoga oni potreban vam je jasan poslovni plan, jamstvo ili franšiza. I još bolje - tekući kolateral.

Uvjet 2. Dostupnost osiguranja i jamca

Imovina pod hipotekom - pouzdano jamstvo povrata novca. Osigurani zajmovi korisni su i bankama, a dijelom i samim zajmoprimcima. Kamatna stopa na takve kredite je niža, rokovi su duži, a zahtjevi za dokumentacijom fleksibilniji.

Kao kolateral uzima se sljedeće:

• likvidne nekretnine - stanovi, kuće, zemljišta;
• prijevoz;
• oprema;
• vrijednosni papiri;
• ostala likvidna sredstva.

Još je bolje ako osim kolaterala imate i jamce - fizičke ili pravne osobe. Imati pravo postati jamac gradski ili regionalni poduzetnički centri, Poslovni inkubatori i druge strukture koje pomažu budućim poduzetnicima.

Uvjet 3. Čista kreditna povijest

Banke provjeravaju kreditnu povijest svih zajmoprimaca bez iznimke.

• uspješno zatvoreni krediti;
• nema sankcija za prošla kašnjenja;
• Nema postojećih kredita.

Ako želiš popraviti svoju kreditnu povijest, trebat će vremena. Najučinkovitiji način je uzeti nekoliko uzastopnih kredita od mikrofinancijskih organizacija i zatvoriti ih pod uvjetima tvrtke.

Uvjet 4. Kompletan paket dokumenata

Što više dokumenata dostavite banci, veće su šanse za pozitivan odgovor. Provjerite jesu li svi dokumenti aktualni i pravilno ispunjeni.

Definitivni plus - Dostupnost gotovih licenci i drugih dozvola za vrstu djelatnosti kojom ćete se baviti.

Napravimo pauzu i pogledajmo kratki video na tu temu.

3. Kako dobiti zajam za otvaranje male tvrtke od nule - 5 jednostavnih koraka za zajmoprimca

Prvo odlučite koji vam je iznos potreban. Nema potrebe uzimati više od potrebnog, ali je također nepoželjno nedostajati sredstava. Idealno potrebno profesionalni financijski analitičar izračunati sve troškove.

Odmah razmislite o tome možete li banci dati kolateral, ako je potrebno, i pronaći jamce.

Otvoren provjeravanje računa– nijedan poslovni čovjek ne može bez njega.

Najpovoljniji i najbrži način otvaranja računa je u sljedećim bankama:

Korak 1. Odaberite banku i program kreditiranja

Banke nude desetke vrsta kreditnih programa za poslovne ljude početnike. Vaš cilj je odabrati onu koja najbolje odgovara vašim potrebama.

Prvo se trebate zainteresirati za ponudu banke čije usluge koristite. Platni klijenti i oni koji imaju bankovni račun depozitni ili tekući račun, banke nude povoljnije uvjete.

Pouzdanije je surađivati ​​s poznatim igračima na financijskom tržištu koji imaju mnogo podružnica u različitim gradovima Ruske Federacije.

Drugi važni kriteriji:

• nezavisna ocjena banke– u Rusiji su najmjerodavnije rejting tvrtke RA “Expert” i “National Rating Agency”;
• iskustvo– ne treba vjerovati institucijama koje su otvorene prije manje od 5 godina;
• financijski pokazatelji– ako banke nemaju što skrivati, objavljuju financijska izvješća na svojim stranicama;
• recenzije drugih poslovnih ljudi koji su već koristili usluge tvrtke;
• Dostupnost povlaštenih kredita uz državnu potporu– u slučaju da uspijete koristiti takve programe.

I još jedan savjet - čitajte najnovije vijesti o banci. Odjednom on mijenja vlasnika ili prenosi svoju imovinu na drugu banku. Ne trebate dodatne gnjavaže s detaljima.

U Ruskoj Federaciji nekoliko desetaka banaka godišnje gubi licence. Surađujte samo s onim tvrtkama čija je pozicija stabilna i jaka.

Korak 2. Pripremite dokumente

Već sam govorio o paketu dokumenata gore - što je potpuniji, to bolje.

Trebat će vam:

• putovnica;
• drugi dokument - po mogućnosti TIN;
• potvrda o registraciji individualnog poduzetnika ili LLC;
• novi izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
• potvrda o registraciji u Poreznoj službi;
• licence i dozvole (ako postoje);
• dokumenti za kolateral (ako se prijavljujete za osigurani zajam);
• Poslovni plan;
• potvrdu o prihodu (ako postoji).

Banka ima pravo tražiti i druge dokumente – npr. popis kupljene imovine za poslovne aktivnosti, ugovor o najmu ureda i dr.

Korak 3. Podnesite prijavu

Sve moderne banke prihvaćaju online prijave. Ispunite obrazac, pošaljite i pričekajte odluku. Molimo navedite najdetaljnije i najpouzdanije podatke– banka će te podatke pažljivo provjeriti.

Ne pokušavajte sakriti informacije koje su važne za zajmodavca - bankrot u prošlosti, postojeći zajmovi. Zaštitna služba banke ne radi ništa manje učinkovito od policije, kada je u pitanju provjera zajmoprimca.

Banke nikada neće riskirati davanjem kredita onima koji ih pokušavaju prevariti. Naprotiv, takve će građane staviti na crnu listu.

Značajan dio kredita za poduzetnike početnike izdaje se pod uvjetima predujam od 10-30% iznosa kredita. Vrijedno je unaprijed pripremiti ovaj iznos i uvjeriti banku da ga imate.

Korak 4. Zaključite ugovor

Ugovor o kreditu je ozbiljna stvar. O tome ovisi financijska dobrobit vaše tvrtke te vaše vlastito emocionalno i psihološko blagostanje u godinama koje dolaze. Plaćanje po ugovoru koji niste pročitali opasno je i glupo.

Preporučujem da se unaprijed upoznate s nacrtom ovog dokumenta i pročitate ga kod kuće, u mirnom okruženju. Još je bolje da to prouči odvjetnik koji razumije zamršenosti i zamke poslovnog kreditiranja.

Što tražiti:

• konačna kamatna stopa;
• raspored plaćanja – je li prikladan, odgovara li vašim mogućnostima;
• postupak za obračun novčanih kazni;
• uvjete prijevremene otplate kredita;
• obveze i prava stranaka.

Učite u isto vrijeme ugovor o zalogu ako uzmete kredit uz jamstvo. Morate znati svoja prava kao vlasnika kolateralne imovine.

Zapamtiti: ako vam neke odredbe ugovora ne odgovaraju, imate pravo zahtijevati od banke da promijeni tekst ili čak u potpunosti ukloni ovu klauzulu.

Ne postoje standardni i formalni bankovni ugovori - svi se sastavljaju uzimajući u obzir pojedinačne uvjete i okolnosti transakcije.

Korak 5. Primite sredstva i otvorite tvrtku

Ostaje samo primiti sredstva na tekući račun ili u gotovini i s njima otvoriti vlastiti obrt. Ili će tvrtka prebaciti novac na račun prodavatelja od kojeg kupujete opremu ili posebnu opremu prema ugovoru faktoring ili leasing.

4. Gdje dobiti kredit za otvaranje male tvrtke - pregled TOP 5 banaka

Stručni odjel našeg časopisa pratio je kreditno tržište Ruske Federacije i sastavio popis pet najpouzdanijih banaka.

Napominjemo da je u nekima od njih povoljnije podići potrošački kredit bez navođenja namjene ili izdati kreditnu karticu s revolving limitom. Ova je opcija prikladna ako vam je potrebna relativno mala količina unutar 300-750 tisuća rubalja .

1) Sberbank

Od njih možete dobiti zajam do 1.000.000 rubalja uz 3% mjesečno. Vrijeme pregleda prijave je do 1 sat. Izdavanje novca tijekom dana.

Glavne prednosti usluge su praktičnost i brzina. Svi procesi odvijaju se online - od podnošenja zahtjeva do primitka novca na račun tvrtke. Sve što trebate je putovnica i dokumenti tvrtke. Od početka ispunjavanja zahtjeva na web stranici do dolaska novca na postojeći bankovni račun tvrtke ne prođe više od 1 dana.

Usluga je dostupna samostalnim poduzetnicima i doo. Prikladno za kratke kredite u hitnoj potrebi. Na primjer, kada trebate popuniti prazninu u gotovini, isplatiti plaće zaposlenicima, kupiti robu ili nadopuniti obrtni kapital.

6. Kako povećati šanse za dobivanje kredita za pokretanje malog poduzeća - 4 korisna savjeta

Ako želite povećati šanse za pozitivan odgovor banke - koristite naš savjet.

Pročitajte, zapamtite i primijenite u praksi!

Savjet 1. Potražite potporu financijskih fondova

Ako nemate kolateral, dodatni prihod i druge očite znakove solventnosti, pokušajte iskoristiti povlaštene kreditne programe i uz pomoć Poduzetničkih centara U svom gradu.

Takve će strukture pružiti jamčiti banci ili čak preuzeti dio otplate kredita.

Brojne ruske banke surađuju s Centrima i spremne su dati kredite poduzetnicima po nižoj stopi i bez ikakvih kolaterala. Država bankama nadoknađuje troškove.

Franšiza je dodatno jamstvo uspjeha MB-a. Savršena opcija - kupiti franšizu od partnerskih tvrtki banke. Financijske institucije surađuju s velikim robnim markama koje imaju učinkovit poslovni model.

Savjet 3. Osigurajte kolateral i izdajte jamstvo

Kolaterali i jamstva pomažu vam da postignete svoj kreditni cilj što je brže moguće. Ako postoji kolateral kamatne stope padaju, a iznosi i rokovi kredita, naprotiv, rastu.

Ali vrijedi trezveno procijeniti svoje financijske mogućnosti. Ako ne možete otplatiti kredit, kolateral će se prodati po cijeni od 40-50% njegove stvarne vrijednosti. Da, i iznevjerit ćete jamce - vaši će dugovi također utjecati na njihovu kreditnu povijest.

Savjet 4. Koristite usluge financijskih posrednika

Financijski posrednici znaju mnogo više o poslovnim zajmovima od početnika u poduzetništvu. Usluge takvih tvrtki koštaju, ali ako pronađete istinski profesionalnog i iskusnog brokera, vaši će se troškovi više nego isplatiti.

7. Zaključak

Kredit za pokretanje malog poduzeća prilika je za poduzetnike da pokrenu perspektivan poslovni projekt bez osobne ušteđevine. Mnogi uspješni poslovni ljudi počeli su s posuđenim sredstvima i sada imaju milijarde profita.

Pitanje za čitatelje

Mislite li da se isplati založiti osobnu imovinu kao kolateral za poslovni kredit?

Želimo vam velikodušne zajmodavce i uspješne komercijalne projekte! Napišite komentare na članak, ocijenite ga i podijelite s prijateljima na društvenim mrežama. Vidimo se opet!

Zdravo! U ovom ćemo članku govoriti o kreditiranju malog i srednjeg poduzetništva.

Danas ćete naučiti:

1. Koje vrste poslovnih kredita postoje;
2. Koje dokumente je potrebno prikupiti za njihovu registraciju;
3. Koji rizici postoje za poduzeće pri dobivanju kredita.

Za poduzetnike početnike kreditiranje je često jedina opcija za dobivanje velike količine sredstava. Ovo pitanje ostaje relevantno za one koji predstavljaju male i srednje poduzetnike i trebaju opremu, sirovine ili širenje poslovanja.

Zašto ljudi nerado izdaju poslovne zajmove od nule

Praksa izdavanja kredita za tvrtke od nule u Ruskoj Federaciji je mala. U zapadnim zemljama kreditiranje ove vrste je razvijenije, broj kredita izdanih u postotku je oko 35%. Kod nas se taj postotak kreće od 1,5 do 2,5%.

Zašto je došlo do ove situacije? Prije svega zato što je pokretanje posla povezano s velikim rizicima kako za samog poduzetnika tako i za vjerovnike, a nitko ne želi izgubiti svoj novac.

Uz razmatrani čimbenik, činjenica da zajmoprimac nema kreditnu povijest također utječe na odluku o kreditiranju. Također, mnoge mlade tvrtke se zatvaraju, a da se nisu ni imale vremena dokazati u poslu. Naravno, zajmodavci su oprezni s posuđivanjem takvim zajmoprimcima.

U kojim bankama možete dobiti poslovni kredit?

U ovom ćemo dijelu razmotriti one bankarske organizacije koje su spremne surađivati ​​s poduzetnicima. Također ćemo se upoznati s uvjetima kredita.

Poslovni kredit od Sberbank

Na službenim stranicama banke cijeli je odjeljak posvećen malom poduzetništvu. Banka nudi nekoliko ključnih proizvoda za poslovanje.

Ovaj popis uključuje refinanciranje, zajmove za kupnju opreme i strojeva, neosigurane zajmove za bilo koju svrhu i tako dalje. Banka je izradila i program poticanja kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva.

Kao primjer, razmotrite zajam za nadopunjavanje obrtnog kapitala. Kreditna „Poslovanje – Promet» može se dobiti pod sljedećim uvjetima: maksimalni rok kredita - 4 godine, kamatna stopa od 11,8% godišnje, minimalni iznos za primanje - 150 tisuća rubalja.

Ovaj kredit se daje pojedinačnim poduzetnicima i malim poduzećima čiji godišnji prihod ne prelazi 400 milijuna rubalja. Službena stranica također nudi potpuni popis dokumenata koji su potrebni za dobivanje kredita. Nakon što banka analizira financijski i ekonomski dio Vašeg poslovanja, donijet će se odluka o kreditu.

Poslovni krediti u Alfa banci

Alfa-Bank sada nudi uslugu Potok, gdje poduzetnici mogu dobiti poslovni kredit bez kolaterala, prikupljanja dokumenata i putem interneta. Možete ga pronaći na službenim stranicama projekta. Povoljni uvjeti!

Također, za mala poduzeća i samostalne poduzetnike banka osigurava tzv. „novčanik rezerve“ u obliku prekoračenja.

Uvjeti pružanja su sljedeći: kamatna stopa od 15 do 18% godišnje, ako još niste bili klijent Alfa banke, možete računati na iznos od 500.000 do 6 milijuna rubalja, ali ako ste surađivali s banka prije, maksimalni iznos kredita bit će 10 milijuna rubalja.

Također, za otvaranje limita banka naplaćuje proviziju u iznosu od 1% iznosa limita, ali ne manje od 10 tisuća rubalja.

Srednjim poduzetnicima na raspolaganju je ekspresno kreditiranje i klasično kreditiranje. U ponudi su krediti za razvoj poslovanja, krediti osigurani imovinskim pravima i druge ponude.

Što se tiče uvjeta kreditiranja i kamatnih stopa, sve se izračunava pojedinačno, uzimajući u obzir financijske mogućnosti klijenta, kao i njegove potrebe.

Zajam za poslovanje od nule od Rosselkhozbank

Službena web stranica banke sadrži dijelove posvećene malom i mikro poduzetništvu, kao i srednjem i velikom. Uzimajući u obzir prijedloge za poduzetnike, možete vidjeti, na primjer, kredite za sezonski rad, kredite za ispunjavanje državnih ugovora.

Za veće tvrtke krediti se daju za tekuće namjene, za financiranje vanjskotrgovinskog poslovanja i sl. Zahtjev za kredit moguće je ispuniti online, a omogućena je i komunikacija sa stručnjakom u banci putem povratnog poziva.

Ova banka također sudjeluje u državnom programu potpore malom i srednjem poduzetništvu.

Poslovni zajam u VTB

Kao i druge kreditne institucije, službena web stranica banke ima poseban dio za poslovanje. Postoji nekoliko programa zajmova posebno za mala poduzeća: ekspresni zajmovi, zajmovi za obrtna sredstva i za investicije.

Osim toga, nudimo kredite za razvoj poslovanja, kredite za kupnju ureda, skladišta i prodajnog prostora, ciljani kredit s odgodom otplate do šest mjeseci i niz drugih.

Maksimalni uvjeti zajma za neke zajmove su do 10 godina, kamatne stope variraju - 13,5% (za poslovni hipotekarni zajam), 11,8% za investicijski zajam, također 11,8% za ugovorni zajam itd.

Na web stranici možete ispuniti prijavu, a moguće je i savjetovanje sa stručnjakom banke.

Banka nudi nekoliko vrsta poslovnih kredita. Naime: prekoračenje, krediti za kupnju opreme proizvedene u Republici Bjelorusiji, leasing, kreditiranje na natječaju i druge vrste.

Obrazac zahtjeva dostupan je na službenim stranicama, sredstva mogu dobiti mali i srednji poduzetnici, a krediti su dostupni i samostalnim poduzetnicima te velikim tvrtkama.

Tinkoff posao

Popis dokumentacije može uključivati:

• ili USRIP;
• OGRN;
• Porezna prijava za određeno izvještajno razdoblje

Nakon što su svi dokumenti pribavljeni i banka donese odluku o kreditiranju, bit će vam upriličen sastanak na kojem će se potpisati ugovor o kreditu i ugovor o otvaranju računa za vašu tvrtku.

Vrijedno je napomenuti da je banka doista usmjerena na mala i srednja poduzeća.

Koje su prednosti i rizici pokretanja posla uz kredit?

U nastavku ćemo razmotriti prednosti i nedostatke posuđivanja financijskih sredstava za vođenje i razvoj poslovanja.

Prednosti:

• financijska pitanja se brzo rješavaju;
• posao se može proširiti u bilo kojem trenutku;
• Ako kredit otplaćujete na vrijeme, možete ostvariti pogodnosti za druge usluge banke;
• Zahvaljujući kreditiranju može se smanjiti porezna osnovica.

Mane:

• prisutnost preplate;
• gubljenje vremena u potrazi za odgovarajućom bankovnom organizacijom;
• morate ispuniti mnogo dokumenata;
• postoje dobna ograničenja za zajmoprimce;
• imovina za kolateral procijenjena je niže od svoje tržišne vrijednosti.

Glavna opasnost je u tome što je nemoguće izračunati financijski položaj vaše tvrtke nekoliko godina unaprijed. Danas posao napreduje, vraćanje posuđenih sredstava nije teško, ali za godinu dana situacija bi se mogla radikalno promijeniti. Pogotovo u uvjetima ekonomske nestabilnosti u zemlji u cjelini.

Ovo vrijedi zapamtiti i imati na umu prije sklapanja ugovora o kreditu.

Pravila poslovnog kreditiranja

Pravila za odobravanje kredita strukturirana su na način da su kreditni rizici svedeni na minimum. Posuđivanje je uvijek rizik i za potencijalnog zajmoprimca i za zajmodavca. Rizik koji snosi korisnik kredita je prije svega nemogućnost otplate kredita i kamata na vrijeme, što može dovesti do...

Rizik zajmodavca prvenstveno je vezan uz uvjete zajma. Hoće li kredit biti dugoročan ili kratkoročni, to izravno utječe na razinu rizika.

Kako bi minimizirali rizike, zajmodavci prije odobravanja zahtjeva za kredit provode sljedeće aktivnosti:

• Oni pažljivo proučavaju zajmoprimca i njegovu kreditnu povijest (ako se zajam ne izdaje prvi put). Provesti analizu ekonomske i financijske situacije zajmoprimca;
• Proučavaju kolateral koji nudi zajmoprimac, unutarnje i vanjske izvore kroz koje se zajam može otplatiti;
• Analizirajte potencijalne rizike i mogućnosti za njihovo uklanjanje.

Većina bankarskih organizacija razvila je posebna pravila za kreditiranje malih i srednjih poduzeća. Ova pravila određuju kako pravilno procijeniti solventnost zajmoprimca, kako razviti njegov psihološki portret, kako smanjiti rizike i tako dalje.

Osiguranje poslovnog kredita

Dobivanje kredita može se ostvariti na nekoliko načina:

• Osigurati kolateral;
• Osigurati dostupnost jamaca;
• Dajte pisanu obvezu.

Ako je zajam osiguran kolateralom, tada se sva imovina zajmoprimca prenosi na zajmodavca tijekom razdoblja korištenja sredstava zajma. Vjerovnik može ovršiti ovaj kolateral ako sredstva koja mu pripadaju ne budu vraćena na vrijeme.

Ali ako se zajmoprimac proglasi bankrotom, potraživanja drugih vjerovnika ne mogu se odnositi na ovaj kolateral.

Zalog može biti: imovina, vrijednosni papiri, nekretnine ili bilo koja dobra.

Kada je zajam osiguran pisanom obvezom, to je najčešće mjenica. Onaj tko je vlasnik mjenice ima puno pravo tražiti povrat sredstava od osobe koja je izdala mjenicu.

Što se tiče jamaca zajma, oni su potrebni kada je razina prihoda zajmoprimca očito nedovoljna za dobivanje potrebnog iznosa.

Klasifikacija poslovnih kredita

Postoji nekoliko vrsta poslovnih zajmova. Osim toga, svake godine bankarske organizacije nude sve više usluga onima koji posluju. Glavna stvar je da ih pravilno koristite.

Venture kreditiranje.

Obično se koristi ako se planira poslovanje u području vezanom uz znanstvene tehnologije. Takvi se krediti daju na dugi rok i uz visoke kamatne stope. Ali nitko jednostavno neće dati nikakva jamstva u ovom slučaju.

Rizik je ovdje maksimalan, jer se uložena ulaganja jednostavno ne mogu isplatiti, jer projekti vezani uz znanost nisu u početku uspješni.

Prekoračenje.

Riječ je o kreditu koji poduzetnik može koristiti ako mu zatrebaju dodatna sredstva na kratko vrijeme. Bankarska organizacija posuđuje novac poduzetniku ako on nema sredstava. To se radi za plaćanje dokumenata za namirenje.

Njegova razlika od običnog zajma je u tome što će sav novac koji će biti odobren na račun zajmoprimca biti iskorišten za otplatu.

Robno kreditiranje.

Shema je jednostavna: zajmoprimac dobiva opremu potrebnu za vođenje punopravnog poslovanja.

Univerzalno kreditiranje.

Ovu vrstu karakteriziraju demokratski uvjeti, što znači da je najpopularnija među poduzetnicima. Dobivena sredstva mogu se utrošiti na bilo koju profitabilnu aktivnost.

Komercijalna hipoteka.

Ovdje ne treba puno objašnjavati. Inventar i opremu treba negdje pohraniti, to je sasvim logično. Kolateral u ovom slučaju je ta. Ako ne platite, zajmodavac će staviti nekretninu na dražbu.

Investicijski kredit.

Vrlo zanimljiv financijski instrument. Banka vam daje novac ne samo za razvoj, već i za povećanje proizvodnih kapaciteta. Takav kredit se odobrava tek nakon detaljne provjere, koja pokazuje da ga možete vratiti.

Također ćete biti potrebni za zajam , u kojem trebate opravdati da ulaganjem u iznosu od 100 000 rubalja možete dobiti 2 milijuna rubalja dobiti.

Faktoring.

– financiranje određene vrste.

Objasnimo na primjeru: posudite traktor od trgovca koji prodaje poljoprivrednu opremu. I onda kontaktirate banku da vam ona otkupi dug. Inače se to naziva ustupanje duga.

Leasing.

Što je leasing, možete. Ukratko, radi se o nekretnini koja podrazumijeva naknadni otkup.

Primjer: iznajmite tokarski stroj od banke, plaćate mjesečni najam, au isto vrijeme kupite stroj kao svoj.

Revolving kreditiranje.

Drugim riječima, kredit za tekuće aktivnosti. U ovom slučaju, novac se izdaje za kupnju dugotrajne imovine ili nadopunjavanje postojeće. Dugotrajna imovina je ona imovina koja se koristi, ali se ne troši u procesu poslovanja.

Refinanciranje.

Koristi se za zatvaranje ostalih kreditnih obveza, kao i za optimizaciju uvjeta. Na primjer: mnogo je isplativije kupiti stroj po 4% nego po 24%.

Koje dokumente je potrebno dostaviti

Za podizanje poslovnog kredita morat ćete prikupiti potrebnu dokumentaciju. Moraju se dostaviti svi dokumenti koji potvrđuju solventnost poduzetnika.

Popis dokumentacije u različitim bankama može se malo razlikovati, ali općenito je sljedeći:

• Zahtjev za kredit, u kojem se navodi iznos kredita, njegova namjena, sadrži opis kolaterala, a također označava rok kredita;
• Osnivački dokumenti društva u obliku kopija;
• Izvještavanje o gubicima i dobiti;

Važno je napomenuti da u svim dokumentima koje će banka tražiti podaci moraju biti ažurni i istiniti. Svi certifikati i potvrde moraju biti valjani.

Ako želite dobiti investicijski kredit, dostavite banci poslovni plan.

Bankarske organizacije koje rade s malim i srednjim poduzećima pažljivo i strogo pristupaju provjeri dostavljene dokumentacije. Kolaterali su također strogo kontrolirani. Ako na potvrdi stoji da tvrtka u bilanci ima 100 novih traktora, vaš je zadatak pobrinuti se da ih kreditni službenik vidi. I to svih 100.

Ali sada ćemo posebnu pozornost posvetiti kreditnoj povijesti. Svi znaju da se dugo čuva u Kreditnom uredu. Stoga nema smisla dugo raspravljati o tome kako kašnjenja u plaćanju utječu na mogućnost dobivanja novog kredita. Čak i ako se dug vrati, nemoguće je sakriti informaciju da je uopće postojao.

Svi koji sudjeluju u transakciji moraju imati besprijekornu kreditnu povijest: jamci (ako postoje), sam poduzetnik, vlasnik LLC ili samostalni poduzetnik.

Ako poduzetnik tek planira, lakše mu je dobiti kredit kao fizičkoj osobi. Ova metoda nije idealna, budući da se kredit za veliki iznos može dobiti samo ako banci date skupu nekretninu (na primjer, stan) kao kolateral.

Novcem koji dobijete možete kupiti gotov posao ili franšizu. Ako vam nije potrebna velika količina sredstava, možete se snaći u potrošačkom kreditiranju.

Opseg izdanih kredita malim poduzetnicima u 2016

Prema Središnjoj banci Ruske Federacije, u 2016. godini malim i srednjim poduzećima izdano je kredita u vrijednosti od 4.691.331 milijardi rubalja.

Najprije morate odabrati kreditnu instituciju koja vam najviše odgovara. No, najbolje je pokušati koristiti uslugu kreditiranja u banci u kojoj poduzetnik ima otvoren tekući račun. U tom slučaju sasvim je moguće dobiti sniženu kamatnu stopu i povećani kreditni limit.

Postoji i mogućnost dobivanja povlaštenih kredita za koje sredstva izdvaja država.

Sudionici takvog programa mogu biti:

• Poduzetnici koji tek počinju voditi vlastiti posao;
• Oni koji obavljaju svoju djelatnost u području ekoturizma;
• Poduzetnici koji se bave bilo kakvom proizvodnjom i sl.

Ovaj popis nije konačan; naveli smo samo najčešća područja djelovanja.

Sljedeći korak u dobivanju isplativog kredita je pronaći jamca. Ako vam ne treba, super, ali sigurno neće biti suvišno.

Također ne smeta odlučiti kako želite dobiti zajam: u gotovini ili na račun ili karticu.

U isto vrijeme, svaki poduzetnik mora zapamtiti: ako ne može ispuniti svoje obveze po kreditu, za njih će odgovarati ne samo cjelokupnom imovinom tvrtke, već i svojom osobnom imovinom.

Na što obratiti pozornost pri odabiru kredita

Mala i srednja poduzeća u Ruskoj Federaciji podržavaju država. Zbog toga se razvijaju posebne ponude kredita za poduzetnike. Posebno one koje podrazumijevaju odgodu plaćanja.

Ali svi dobro razumiju da se potpuno besplatni sir može naći samo u mišolovci. Stoga ćemo u nastavku dati nekoliko jednostavnih preporuka, slijedeći koje ćete izbjeći nesporazume i probleme prilikom sklapanja ugovora o kreditu.

1. Analizirajte informacije o uvjetima kreditiranja u različitim bankama. Uvjeti se zapravo mogu razlikovati, kao i kamatne stope, a razlike mogu biti značajne. Stoga nemojte biti lijeni za usporedbu.
2. Izvršite plaćanja prema rasporedu. Nikada ne odgađajte plaćanja, ali plaćanje više od rasporeda također nije uvijek isplativo. U svakom slučaju, banka otpisuje samo iznos mjesečne uplate; ostatak novca jednostavno leži na vašem računu.
3. Pažljivo pročitajte ugovor. Usredotočite se na sljedeće točke: ima li bankarska organizacija pravo samostalno mijenjati uvjete ugovora (povećati kamatnu stopu), postoje li ograničenja za prijevremenu otplatu kredita, kako banka naplaćuje dug na zajam (ako se pojavi).
4. Zapamtiti: banka nije dobrotvorna zaklada, sve što ste posudili morat ćete vratiti s kamatama, i nije važno jeste li pojedinac ili veliki poduzetnik.

Posao bez kredita

U ovom dijelu članka govorit ćemo o tome gdje nabaviti novac za otvaranje posla i pritom izbjeći kreditne obveze.

Opcija 1. Iskoristite novac koji ste sami uštedjeli.

Usput, najbanalniji od svih. Jasno je da u ovom slučaju morate doći do novca, kao i nešto od tog novca, ali općenito metoda nije najgora.

Opcija 2. Posudite od prijatelja ili obitelji.

Ako postoje ljudi spremni pomoći novcem, to možete iskoristiti, ali postoji veliki rizik da pokvarite svoj odnos s njima ako iznenada ne uspijete dati sve na vrijeme.

Opcija 3. Pronađite investitora.

Također se nazivaju. To može biti jedna osoba ili više njih. Sve što se od vas traži je izraditi poslovni plan i dokazati da će vaša ideja u budućnosti donijeti profit.

Opcija 4: Dobijte potporu.

Da biste to učinili, morate već biti. Osim toga, uvjeti za dobivanje razlikuju se u različitim regijama zemlje. Još jedna poteškoća je prolazak kroz natječajni postupak odabira za dobivanje ove vrste potpore.

Opcija 5. Koristite crowdfunding.

U slučaju poslovanja, novac se prikuplja od građana, a iznos može biti bilo koji, čak i 50 rubalja. Obično se prikupljanje odvija putem posebnih web stranica, gdje svatko može prijaviti prikupljanje i svatko ima pravo dati određeni iznos novca.

Takve platforme djeluju u Ruskoj Federaciji. Ova je opcija najprikladnija za one čije poslovanje ima izraženu društvenu orijentaciju ili je povezano s umjetnošću, glazbom i tako dalje. Projekti vezani uz proizvodnju i prodaju originalne robe također su uspješni na takvim platformama.

Opcija 6. Podnesite zahtjev za subvenciju.

Loša strana je što program subvencioniranja ne vrijedi u svim regijama zemlje. Stoga morate provjeriti njegovu dostupnost u mjestu stanovanja. A za dobivanje je potrebno dati obrazloženje i poslovni plan koji se brani pred komisijom.

Opcija 7. Pronaći partnera za zajednički posao koji može uložiti vlastita sredstva u zajednički posao.

U pravilu, ako suradnja tek počinje, ljudi dijele svu dobivenu dobit na jednake polovice. Iako se, po želji, posao može podijeliti.

Sve opcije koje smo razmotrili imaju pravo postojati. Štoviše, postoje poduzetnici koji su izgradili uspješne poslove bez korištenja kredita. Na primjer, Sergej Galitsky, direktor mreže Magnit. Karijeru je započeo radeći u uredskom odjelu jedne od banaka u Krasnodaru. Kao rezultat toga, njegova neto vrijednost danas iznosi 4 milijarde dolara.

Koliko je opravdano kreditiranje pri pokretanju i razvoju poslovanja?

Ovo pitanje je svakako zanimljivo. Iako se teško može jednoznačno odgovoriti. Jasno je da ako se malo razumijete u ekonomiju i vođenje posla, dizanje kredita je praktički samoubojstvo. Jednostavno ćete stvoriti veliki i dugotrajni problem za čije će rješavanje biti potrebno više od godinu dana.

Ako je moguće koristiti druge mogućnosti prikupljanja sredstava za posao, osim kredita, bolje ih je koristiti.

S druge strane, postoje situacije kada zajmovi stvarno pomažu podići posao na višu razinu, a ponekad ga čak i jednostavno spasiti. Ovo se više odnosi na tvrtku koja već posluje i ostvaruje neku dobit. Korištenjem posuđenih sredstava možete pokriti nepodmirena dugovanja, povećati proizvodni kapacitet, ažurirati opremu ili kupiti uredski ili skladišni prostor.

Niz stručnjaka smatra da se kredit može podići samo za proširenje posla, ali ne i za otvaranje. Odnosno, ako vidite da posao ima prostora za rast i razvoj, tada možete uzeti kredit, u drugim slučajevima trebali biste dva puta razmisliti prije nego što se obratite banci za kredit.

Zaključak

Kreditiranje malog i srednjeg poduzetništva je financijski instrument koji itekako može udahnuti život novom projektu. Ali moramo shvatiti da tuđi novac dobivamo kao zajam, ali ćemo svoj teško zarađeni novac morati vratiti, također s kamatama.

Stoga, prije nego što se odlučite podnijeti zahtjev za kredit, morate pažljivo odvagnuti prednosti i nedostatke, a bolje je kontaktirati stručnjake koji mogu izračunati sve rizike i savjetovati kako ih izbjeći.

Na početku razvoja vlastitog posla, mnogi se susreću s potrebom za velikim financijskim ulaganjima kako bi poduzeće unaprijedili na višu razinu prihoda. Korištenje posebnih kreditnih proizvoda s niskim kamatama omogućuje vam postizanje zamjetnijeg rasta u kratkom roku.

Uzimanje kredita za individualnog poduzetnika za učinkovit razvoj poslovanja od moskovskih banaka je stvarno!

U 2019. dobivanje kreditnih sredstava za pojedinačne poduzetnike bez davanja kolaterala ili jamaca u Moskvi postaje potpuno izvediv zadatak. Mnoge financijske organizacije daju zeleno svjetlo početnicima pojedinačnim poduzetnicima i spremne su osigurati dodatna sredstva u gotovini, na primjer, osigurana automobilom ili nekretninom.

Bankarske institucije koje se odlikuju lojalnim stavom prema potencijalnim klijentima i spremne su izdati kredit za pojedinačne poduzetnike u Moskvi pod prihvatljivim uvjetima uključuju: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.