Što se događa ako ne platite kredit Sberbanci? Što učiniti s dugom na kredit od Sberbank Kako možete izbjeći plaćanje kredita Sberbank

Sberbank je najveći zajmodavac građanima u domaćem bankarskom sektoru. Njegov kreditni portfelj stalno raste i sada iznosi gotovo 5,8 trilijuna rubalja. Od ovog impresivnog iznosa, udio dospjelih dugova zajmoprimaca je 2,4%, ili 139 milijardi rubalja. S prosječnom veličinom kredita od 180 tisuća rubalja (podaci za drugi kvartal 2018.), banka ima približno 772 tisuće klijenata koji imaju problema s osiguranjem kredita i uskoro bi mogli postati "teški neplatiši".

Stoga se značajan dio zajmoprimaca najveće kreditne institucije potencijalno suočava s postupcima naplate duga. Razgovarali smo s brojnim kreditnim dužnicima i doznali kako točno Sberbank naplaćuje dugove i što dužnici trebaju učiniti?

Status “svjesnog neplatiše” može se izbjeći. Ali ne svi

Prije nego započnete neugodnu komunikaciju s utjerivačima dugova i ovršiteljima, pokušajte kontaktirati banku u ranoj fazi delikvencije sa zahtjevom za restrukturiranje duga. Štoviše, Sberbank sama nudi takvu uslugu za pojedince koji imaju privremene financijske poteškoće. Kreditnoj instituciji isplativije je dati zajmoprimcu priliku da plati zajam u cijelosti, čak i uz odgodu, nego da zatim troši novac na plaćanje usluga kolekcionara i tužbi.

Sberbank ima nekoliko opcija restrukturiranja:

• promjena valute kredita;
• povećanje ukupnog roka kredita;
• pružanje počeka (odgoda obračuna kamata).

Prema kriterijima banke, ozbiljnim razlozima za promjenu uvjeta ugovora o kreditu smatraju se:

• gubitak posla, nagli pad prihoda;
• regrutacija u vojsku;
• dekret;
• gubitak sposobnosti za rad.

Sve okolnosti moraju biti potvrđene odgovarajućim dokumentima. Na primjer, potvrda o prihodima za zadnja tri mjeseca ili nalog poslodavca o izmjenama ugovora o radu. Kompletan popis potrebnih dokumenata možete pogledati.

Međutim, prema recenzijama zajmoprimaca koji su nakon gubitka posla pokušali smanjiti otplatu kredita restrukturiranjem, Sberbank u vrlo rijetkim slučajevima pristaje na ustupke klijentu. Prema njihovom mišljenju, samo jedan razlog za kompliciranje otplate kredita nije dovoljan. Preporučljivo je imati besprijekornu kreditnu povijest i biti plaćeni klijent banke.

Prva faza – vi ste problematični dužnik

U pravilu, ako plaćanje kredita kasni dulje od 90 dana, dužnikov slučaj se prosljeđuje odjelu za dužničke odnose i od tog trenutka klijent se smatra problematičnim. Ali ponekad bankovni stručnjaci u komunikaciji s dužnicima postaju aktivniji ranije - već u prvom tjednu odgode plaćanja.

Važno je napomenuti da će se za kašnjenje otplate prvog dana kašnjenja naplatiti kazna od 20% godišnje od iznosa plaćanja za razdoblje kašnjenja.

Prvo, zaposlenici posebnog odjela Sberbanke nekoliko puta tjedno nazivaju dužnika s pitanjima o razlozima kašnjenja i nježno preporučuju plaćanje duga što je prije moguće. Istovremeno, klijent svakodnevno prima SMS podsjetnike o rokovima plaćanja i iznosu akumuliranog duga.

Nakon tjedan ili dva, stručnjaci za dugove počinju pisati rođacima i prijateljima zajmoprimca na društvenim mrežama. Tada počinje svakodnevno “bombardiranje” pisama poštom s istim podsjetnicima na sve veći dug, ali s opisom posljedica koje prijete dužniku ako ne plati kredit.

Ponekad djelatnici posebnog odjela odluče promijeniti taktiku i počnu nazivati ​​noću ili slati poruke sljedećeg sadržaja:

Obavještavamo Vas da je Vaš kredit prebačen u Field Collection Group. Molimo vas da ne napuštate svoje mjesto i ostanete kod kuće nakon 18 sati.

Međutim, nitko od ispitanih dužnika koji su dobili takve SMS poruke nikada nije vidio ovu “grupu”.

Također, ako je dužnik nezaposlen, zaposlenici banke mogu početi prijetiti takvim izjavama:

Sud će vas obvezati da dobijete bilo koji posao - na primjer, kao bolničar u bolnici - a sudski izvršitelji će vam uzeti 50% vašeg službenog prihoda, citiraju zaposlenici Sberbanka na forumu Anti-Russian Standard.

Stručnjaci za dužničke odnose Sberbanka obično nisu posebno voljni sastati se izravno s dužnikom. Međutim, postoje neugodne iznimke:

Dok sam bila na poslu, dolazili su, obilazili sve moje susjede, govorili mi da sam prevarant, da sam digla kredite i ne vraćam ih. Susjedi su rekli da su tako jako lupali po vratima da su ih skoro razbili”, rekao je jedan od sudionika tribine Antiruski standard.

U većini slučajeva prva faza traje dva do tri mjeseca. Banka zatim ili proslijedi slučaj utjerivačima ili podnese tužbu.

Što dužnik treba učiniti? Ako stvarno nema novca, a restrukturiranje je odbijeno, iskusni zajmoprimci preporučuju da počnu štedjeti novac kako bi odmah otplatili dug. A kako biste se riješili opsesije "nokautiranja" Sberbanka, bolje je sakriti prijatelje na društvenim mrežama ili potpuno izbrisati stranice.

Brojevi stručnjaka za dugove banke mogu se staviti na crnu listu. Ako zovu rodbinu ili posao, tada se u njihovo ime možete žaliti na povratne informacije banke o činjenici poziva trećim stranama koji nisu povezani sa slučajem. Obično nakon toga pozivi prestaju. U krajnjem slučaju, možete napisati žalbu Roskomnadzoru.

Ako su pozivi primljeni nakon 22 sata, možete se žaliti Centralnoj banci, pozivajući se na Zakon o potrošačkom kreditu, koji zabranjuje pozive i SMS-ove iz banaka “radnim danom od 22 sata do 20 sati po lokalnom vremenu te vikendom i neradnim danom praznicima od 20 do 9 sati."

Što se tiče "Grupe za prikupljanje na licu mjesta", ona zapravo ne postoji. Ovo je samo tehnika zastrašivanja.

Druga faza - slučaj se prenosi kolekcionarima

Sberbank prenosi polovicu problematičnih dugova na tvrtku za naplatu “Active Business Collection”, čiji je osnivač sam vjerovnik. Drugu polovicu banka raspodjeljuje drugim agencijama, među kojima nije rijetkost Prvi naplatni biro.

AktivBK radi sa još 27 banaka. Naknada agencije iznosi 5–20% od iznosa vraćenog duga.

Općenito, naplatitelji koriste iste metode kao i odjel za odnose s dužnicima Sberbanke, ali samo povećavaju pritisak na dužnika.

U agencijama su uglavnom zaposleni bivši službenici reda i mira koji su navikli na silne metode pritiska. Budući da je fizički pritisak na neplatiše zakonom zabranjen, inkasatori dopuštene metode poduzimaju do maksimalne nametljivosti. Odnosno, značajno povećavaju broj poziva i pisama.

S vremena na vrijeme, ako je dug zajmoprimca dovoljno velik, inkasatori jednostavno postave automatski brojčanik, a telefon dužnika zvoni bez prekida od stalnih poziva. Također, djelatnici agencija mogu početi vršiti pritisak na osobe koje nisu baš bliske neplatišama i koje nisu upoznate s njegovom situacijom. Na primjer, nazovu susjeda i pitaju poznaju li tog i tog stanara i prijave da izbjegava plaćanje duga te ga zamole da o pozivu obavijesti dužnika. Tada se pozivi susjedu povećavaju na nekoliko desetaka dnevno. Takav pritisak obično susjeda dovede gotovo do živčanog sloma, a on je spreman, gotovo sam, dovesti dužnika u banku.

Osim toga, utjerivači dugova često se koriste lažnim zastrašivanjem. Na primjer, zajmoprimcu šalju pisma u kojima navode da je banka već kontaktirala ovršitelje radi naplate duga.

Istodobno, neki su dužnici izvijestili da su u godinu dana nakon što je slučaj prebačen na agenciju za naplatu primili pozive samo nekoliko puta i da im se gotovo nije smetalo.

Inkasatori u prosjeku rješavaju slučaj dužnika od tri do šest mjeseci. Ako za to vrijeme dužnik nije platio zakašnjelu uplatu, banka podnosi slučaj sudu.

Što dužnik treba učiniti?. Ako i dalje nema dovoljno novca za otplatu duga, upotrijebite iste metode kao i kod odjela bankarstva. Samo jedan dan u tjednu možete uključiti svoj telefon da s vremena na vrijeme pratite kako stvari napreduju.

Ako utjerivači zovu vaše poznanike, prijatelje, rođake ili kolege, zamolite ih da snime pozive. Zatim napišite pritužbu Saveznoj službi ovršitelja i priložite zapise. FSSP će rado kazniti agenciju za prekršaj.

FSSP je postao nadzorno tijelo na tržištu naplate od početka 2017. U nešto više od godinu dana, servis je podnio sedam prijava protiv ActiveBusinessCollection.

Upamtite da su aktivnosti agencija za naplatu kontrolirane nacrtom zakona br. 230-FZ, popularno nazvanog "Zakon o kolekcionarima".

Prijedlog zakona zabranjuje utjerivačima dugova:

• dužnika možete posjetiti ili nazvati najkasnije do 22.00 sata radnim danom i do 20.00 sata vikendom;
• osobni sastanci više od jednom tjedno;
• nazovite dužnika više od dva puta tjedno;
• slati SMS više od dva puta dnevno četiri puta tjedno;
• na svakom sastanku ili telefonskom razgovoru agencijski stručnjak se mora predstaviti punim imenom i prezimenom;
• raspitivati ​​se o dužniku kod trećih osoba, uključujući i poslodavce, ako to nije predviđeno ugovorom o kreditu;
• upotrebljavati nepristojne riječi, ucjene i prijetnje.

Ako zajmoprimac ima dokaze o nekom od ovih prekršaja, može podnijeti žalbu FSPP-u.

Treća faza - suđenje

Sberbank obično ne odgađa iznošenje slučaja na sud. Najčešće dužnik dobije sudski nalog nakon 5-6 mjeseci od početka duga. Taj se dokument šalje na adresu koju je zajmoprimac naveo u ugovoru o zajmu.

Neposredno prije toga banka može započeti izravno terećenje računa dužnika, uključujući i kartične račune, kako bi podmirila dug. Ako je kartica platna ili s nekom vrstom naknade, onda se to mora dokazati odgovarajućom potvrdom. Tada će se povući samo 50% prihoda.

Osim toga, dužnik može napisati zahtjev za poništenje sudskog naloga u roku od 10 dana bez navođenja razloga. Najčešće ga sud prihvati. Tada neplatiši ostaju još dva do tri tjedna. Nakon isteka tog roka, banka podnosi potraživanje.

U svim slučajevima sud donosi presudu u korist banke.

Što dužnik treba učiniti? Neplatiša ima male šanse da dobije na sudu Sberbank. Međutim, nakon donošenja sudske odluke, možete pokušati podnijeti zahtjev prema članku 333. Građanskog zakona Ruske Federacije za smanjenje plaćanja kazni i restrukturiranja. Samo trebate priložiti dokumente koji potvrđuju valjane razloge neplaćanja (primjerice, gubitak posla ili invalidnost). Tada sud može razmotriti ukidanje zateznih kamata, kazni i ublažavanje uvjeta otplate.

Četvrta faza – ovršitelji

Sudska odluka stupa na snagu za mjesec dana. Ovršitelji mogu započeti s popisom imovine i njezinom prodajom nakon zahtjeva banke. Međutim, obično su jako zaposleni, pa proces može potrajati mjesecima.

Ovršitelji u pravilu blokiraju sve kartice dužnika, uključujući i platne kartice, te opisuju svu imovinu, ali ne uzimaju sve. U isto vrijeme, postoji niz imovinskih stavki koje sudski izvršitelji ne mogu vratiti:

• jedini stambeni prostor ili zemljište (ako se trenutno ne plaća);
• odjeća, obuća, kućanski predmeti;
• imovina povezana s dužnikovim profesionalnim zanimanjem;
• Hrana.

Dužnik će također morati platiti ovrhu u iznosu od 7% iznosa duga.

Što dužnik treba učiniti? U ovoj fazi ništa ne ovisi o dužniku, osim ako, naravno, iznenada ne pronađe novac da plati cijeli dug odjednom. Ali može samostalno prodati imovinu čija vrijednost ne prelazi 30 tisuća rubalja. Budući da ga ovršitelji obično prodaju po vrlo niskoj cijeni, vlastitom inicijativom možete malo smanjiti otplate duga. Samo čuvajte račun.

Neotplata kredita, bez obzira u kojoj je banci uzet, uvijek povlači ozbiljne posljedice. Svi pokušavaju kategorički izbjeći čak i najminimalnije prihvatljivo kašnjenje mjesečne uplate, ali ako još uvijek nema načina plaćanja, morate unaprijed saznati što će se dogoditi.

Ovaj materijal omogućit će vam da stvorite detaljnu sliku svoje budućnosti ako nastavite planirati ne plaćati banci za kredit koji ste uzeli. Ukratko, mogu se primijetiti sljedeće posljedice.

Što se događa ako ne platite kredit:

• 1. Banka će vam naplatiti kazne i penale za svaki dan kašnjenja. U konačnici, ovaj iznos može dovesti do značajnih brojki i premašiti samu mjesečnu uplatu.
• 2. Vaš će biti oštećen. Ako ne platite na vrijeme, banka to može prijaviti kreditnom uredu. To može onemogućiti dobivanje kredita u budućnosti.
• 3. Žalba sudu, suđenje, oduzimanje imovine.

U vašoj konkretnoj situaciji, i u drugim sličnim situacijama, obično biste trebali postupiti na sljedeći način kako biste pretrpjeli što manji financijski gubitak:

• 1. Obratite se banci, prijavite postojeće probleme i razloge zbog kojih ne možete (privremeno ili u potpunosti) platiti primljeni kredit. Moguće je da postoje mirna rješenja u vidu kreditnih odmora, refinanciranja kredita i sl. ali da bi se to postiglo, ponekad obje strane moraju napraviti neke kompromise.
• 2. Proučite uvjete osiguranja kredita (ako postoji, a niste vratili osiguranje kredita). Moguće je da je vaš slučaj osiguran i tada vaš dug pokriva osiguravajuće društvo, djelomično ili čak u cijelosti.
• 3. Potražite pogreške u bankarskom ugovoru. Nerijetko, ali se ipak događa da banka pogriješi pri sastavljanju ugovora o kreditu. Potražite ih, možda je u ugovoru došlo do pogreške u slovu vašeg prezimena ili je neki parametar pogrešno naveden. To može biti razlog za raskid ugovora o kreditu, iako će se novac u svakom slučaju morati vratiti, ali kamate na preplatu mogu biti izgubljene.

Više načina u članku -

Krediti su postali jedna od opcija za poboljšanje materijalnog blagostanja. Nažalost, u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit mnogi ljudi ne mogu ni zamisliti u kakvoj bi se nepovoljnoj financijskoj situaciji mogli naći i voljom sudbine pretvoriti se u potencijalne neplatiše.

Uzroci

Do neplaćanja dolazi iz raznih razloga:

• stečaj;
• rođenje djece;
• fizička invalidnost;
• gubitak posla;
• neočekivani troškovi, na primjer, za skupo liječenje itd.

Kako ne platiti kredit banci ako se dogode razne nepredviđene okolnosti?

Gubitak posla

Ako izgubite svoj glavni posao, morate banci dostaviti potvrdu koja potvrđuje da je vaša organizacija ili poduzeće prestalo postojati. Možete se prijaviti u centar za zapošljavanje i također dati potvrdu o tome.

Ti će dokumenti potvrditi vašu privremenu nesposobnost plaćanja kredita iz opravdanog razloga, kao i osnovu za odgodu plaćanja iznosa kredita.

Unatoč tome, ne biste se trebali opustiti i prestati plaćati kredit. Pokušajte svaki mjesec položiti barem dio iznosa, što će potvrditi vaš savjestan odnos prema banci i spriječiti sudske postupke.

Invaliditet

Gubitak radne sposobnosti može biti opravdan razlog zbog kojeg će vas banka uzeti u obzir i izaći vam u susret, nudeći razne načine otplate kredita. Stoga ćete u banku morati donijeti zahtjev uz koji možete priložiti liječničke potvrde i mišljenja liječnika.

Rođenje djeteta

Ne priznaje svaka banka rođenje djeteta kao valjan razlog za odgodu plaćanja. Samo neki od njih, na primjer, Sberbank, Promsvyazbank, Savez za izdavanje potvrde o rođenju djeteta, mogu revidirati vrijeme i postupak otplate duga.

Razmatrane opcije uključuju odgodu plaćanja glavnice ili duga s kamatama i produljenje roka kredita.

Stoga se klijenti Promsvyazbank mogu nadati odgodi plaćanja do tri mjeseca. Sberbank nudi odgodu plaćanja do dvije godine u okviru posebnog hipotekarnog programa "Mlada obitelj". Klijenti koji su podigli kredit u obrazovne svrhe od banke Soyuz mogu računati na trogodišnji "kreditni odmor" tijekom trudnoće i rođenja djeteta.

Da bi dobio odgodu, zajmoprimac mora banci dostaviti zahtjev i presliku rodnog lista djeteta.

Stečaj

Novi stečajni zakon predviđa dva izlaza iz mrtve točke: meki i tvrdi stečaj. Meki stečaj je restrukturiranje ili refinanciranje duga, ukidanje svih kazni i uspostavljanje novog rasporeda otplate duga sa smanjenim iznosom doprinosa.

U ovoj opciji, sud također može razmotriti otpis određenog iznosa duga koji osoba u stečaju neće moći otplatiti. Teški stečaj podrazumijeva oduzimanje imovine radi njezine daljnje prodaje.

Ako sredstva od prodane nekretnine ne mogu pokriti dug po kreditu, tada se sudskom odlukom može otpisati i preostali iznos.

Broj zajmoprimaca koji ne mogu vratiti svoj dug u rokovima navedenim u ugovoru o kreditu stalno raste. Danas svaka financijska bankarska organizacija ima problematične kreditne dugove i dospjele dugove.

Svaka banka ima individualan pristup rješavanju dospjelih dugovanja.

Stoga Sberbank radi s zajmodavcima prema vlastitom posebnom programu, prema kojem banka može poništiti kaznu ako zajmoprimac može u potpunosti otplatiti postojeći dug po kreditu. Da biste to učinili, morate podnijeti zahtjev banci o mogućnosti apsolutne otplate nastalog duga.

Načini da se ne plati

Ispada da danas postoje određeni načini kako izbjeći plaćanje kredita bankama.

Sukob s bankom

Među klijentima koji koriste bankovne kreditne usluge često ima nesavjesnih ljudi koji namjerno ulaze u obračun s bankom.

Danas postoje neke poznate metode koje prevaranti koriste kako bi izbjegli odgovornost za primljeni zajam:

• promjena mjesta prebivališta, čak i preseljenje u drugi grad ili državu;
• promjena podataka o putovnici;
• bacanje starih SIM kartica telefona;
• zaustavljanje komunikacije sa svojim prijateljima, pa čak i rodbinom;
• prestanak komunikacije na društvenim mrežama.

U osnovi, svi beskrupulozni zajmoprimci oslanjaju se na zastaru, ali mnoge od njih još uvijek pronalaze iskusni utjerivači dugova i prisiljeni su, u skladu s utvrđenim zakonodavstvom, odgovarati za obveze duga.

Službene metode

Kako možete izbjeći plaćanje bankovnog kredita službenim metodama? Ako imate problema s plaćanjem kredita, potrebno je unaprijed kontaktirati svog kreditnog menadžera - dva tjedna prije roka za plaćanje.

Na taj način možete se zaštititi od nevolja u obliku kazni za kašnjenje iu obliku povećanja kamatne stope na cjelokupni iznos kredita.

Ako su vaše financijske poteškoće privremene, tada vam uprava banke može ponuditi kreditne godišnjice, tijekom kojih ćete plaćati samo kamate na kredit, a plaćanja na tijelu kredita će se neko vrijeme obustaviti.

Prodaja kolaterala

U mnogim slučajevima sklapanja ugovora o kreditu kolateralom se osiguravaju financijske obveze zajmoprimca. Kao kolateral mogu poslužiti imovinska prava, vrijednosni papiri i dragocjenosti.

Naplata zaloga može se dogoditi samo sudskom odlukom i po primitku ovršne isprave javnog bilježnika. Prodaju založene imovine provodi državni ovršitelj.

Kako se postupak prodaje založene imovine ne bi komplicirao, obje se strane mogu dogovoriti, bez sudjelovanja arbitra, da se postupak prodaje založene imovine pojednostavi.

Dobivanje odgode

Samo u ekstremnim slučajevima banke mogu pristati na potpunu odgodu plaćanja kamata na kredit, jer će se glavnica kredita u svakom slučaju morati vratiti.

Koliko mjeseci odgode klijent može očekivati ​​ovisi o tome u kojoj je banci kredit uzet. Ako zajmoprimac pruži dokumente i potvrde koji ukazuju na uvjerljive razloge za nemogućnost otplate zajma, tada to razdoblje može varirati od šest do dvanaest mjeseci.

Video o tome. kako dobiti odgodu

Refinanciranje

Refinanciranje ili refinanciranje kredita danas je postala popularna bankarska usluga. Brojni su razlozi za podizanje jednog kredita radi otplate drugog.

Zajmoprimci sklapaju nove ugovore o kreditu s drugom bankom uz povoljnije uvjete kako bi u konačnici uštedjeli značajnu svotu novca.

Teška financijska situacija također je jedna od opcija za izlazak iz te situacije, kada se dužniku nudi kredit kod druge banke na duži rok, ali uz smanjenje iznosa mjesečne rate.

Prilikom podnošenja zahtjeva za refinanciranje potreban vam je dokumentarni dokaz da će se novac koristiti za otplatu duga po kreditu.

Video o refinanciranju duga

Osiguranje

Mnoge banke, uz sastavljanje ugovora o kreditu, nude klijentima i sastavljanje ugovora o osiguranju kako bi stekli povjerenje da će dobiti svoja sredstva od osiguravajućeg društva ako klijent izgubi svoju solventnost.

Obično banke rade s vrstama osiguranja koje pokrivaju rizike osiguranja od nezgoda: smrt dužnika, invalidnost, privremeni ili potpuni gubitak radne sposobnosti.

Zajmoprimcima nije baš isplativo sklapati takve ugovore, jer će na kraju morati platiti značajan iznos za zajam i osiguranje.

No događa se i da osiguranje pomaže klijentu u teškoj situaciji kada se dogodi osigurani slučaj: na primjer, gubitak posla ili invalidnost.

Kada se dogodi osigurani slučaj zbog bolesti, zajmoprimac je dužan odmah dobiti medicinsku pomoć u zdravstvenoj ustanovi i obavijestiti osiguravajuće društvo i zajmodavca o događaju. U ovom slučaju nema potrebe brinuti o kašnjenjima, jer će osiguravajuće društvo izvršiti isplate tijekom razdoblja vraćanja sposobnosti zajmoprimca za rad.

Smrt zajmoprimca, koja se dogodi iz bilo kojeg razloga, uključujući i bolest, postaje osigurani slučaj. Ako se takav slučaj dogodi, rođaci zajmoprimca mogu kontaktirati banku u roku od mjesec dana i primiti isplatu prema ugovoru o osiguranju u iznosu od 10% početnog iznosa ugovora o zajmu.

Nakon koliko godina možete prestati plaćati?

U ruskom zakonodavstvu postoji mala rupa - rok zastare od tri godine.

Ako banka u roku od tri godine ne podnese tužbu protiv zajmoprimca, tada potraživanja banke prema zajmoprimcu postaju nevažeća.

Istina, u ovoj situaciji neće patiti samo banka, već i zajmoprimac, budući da mu oštećena kreditna povijest neće do kraja života dati priliku da podigne kredit u bilo kojoj banci.

Koje su posljedice neplaćanja?

Kašnjenje ili zakašnjelo plaćanje iznosa kredita od strane dužnika rezultirat će kaznama ili kamatama za njega.

Danas ne postoji jedinstveni tarifni raspored za sve banke, prema kojem moraju naplaćivati ​​iste iznose, pa se razlikuju među različitim ruskim bankama, kao što su Orient Express Bank, Renaissance Credit, Tinkoff Credit Systems Bank.

Jedna banka može naplatiti fiksni iznos kazne do 400 rubalja, dok će druga naplatiti iznos zakašnjelih plaćanja do 3% iznosa kredita.

Ali u mnogočemu banke postupaju na isti način: ako ste kod banke podigli osigurani zajam, tada će svaka banka tužiti tražeći prodaju kolaterala.

Svaki zajmoprimac, prema zakonodavstvu Ruske Federacije, odgovoran je za kašnjenja i neplaćanja prema ugovoru o zajmu. Mjere odgovornosti predviđene su saveznim zakonima „O bankama i bankarskim djelatnostima“, člankom 27. od 12/02/1990 br. 395-1, „O ovršnom postupku“ od 10/02/2007 br. 229-F3.

Za zlonamjerno kršenje pravila korištenja zajma predviđena je kaznena odgovornost na temelju članka 177. Kaznenog zakona Ruske Federacije (Kazneni zakon Ruske Federacije) od 13. lipnja 1996. br. 63-F3. Kako ne bismo potpali pod sadržaj ovih zakona, potrebno je jasno i striktno poštovati pravila otplate kredita, au slučaju više sile pronaći rješenje zajedno sa zaposlenicima banke.

Dakle, u situaciji kada dužnik nije u mogućnosti plaćati obveze po kreditu, sve ovisi o njegovom ponašanju. U mnogim slučajevima sve banke mogu napraviti ozbiljne kompromise, pod uvjetom da je klijent otvoren i potpuno pošten.
Znajte da, ako sud odluči o ovrsi vaše imovine, i dalje imate određena jamstva na temelju kojih vas nitko nema pravo ostaviti na ulici. U svakom slučaju obratite se profesionalnim odvjetnicima. Vaš spas je u vašim rukama!

Kreditni odnosi s mnogim bankama, čini se, ne bi nam dopuštali da među njima izdvojimo neke posebne. Ali svaki put, prolazeći kroz svoje iskustvo neplaćanja kredita određenoj, istaknete svaku banku i pronađete jedinstvene čipove. Zanimalo me pitanje što bi se dogodilo da ne otplaćujem kredit Sberbanke kada je za mene najzanimljiviji dio već prošao.

Neplaćanje kredita Sberbanci

Za mene su svi predsudski aspekti namirenja duga već prošli, svi pravosudni aspekti su prošli i gotovo svi trenuci vezani uz ovršitelje u vezi s neplaćanjem kredita možda najvećoj ruskoj banci - Sberbank. prošao.

Sberbank je prva kreditna institucija koja mi je odobrila kredit. To je bilo dok sam još bio student. Od tada sam uredno otplaćivao četiri Sberbank kredita. Uzeo sam osobni zajam, uzeo sam hipotekarni zajam, uzeo sam zajam za automobil i iskoristio cijeli limit svoje zlatne kreditne kartice.

Koristio sam kredite Sberbanke u najvećoj mjeri ne samo kao pojedinac, nego i kreditiran pravnim osobama. Usput, ovdje mi je Sberbank pružio neprocjenjivu uslugu i izdao mi kredit za pravnu osobu u iznosu od 300 tisuća rubalja na početku mog poslovanja s medom. Onda, kad me druge banke nisu kreditirale. Radio sam samo šest mjeseci i bila su mi prijeko potrebna obrtna sredstva. I Sberbank mi je pomogao. Nikada to neću zaboraviti i vjerojatno ću ipak platiti ono što dugujem.

Nakon prvog kredita koji je uspješno otplaćen, uslijedila su još 3 ili 4 ugovora o kreditu pravne osobe u različitim oblicima - revolving kreditna linija, nerevolving kreditna linija i prekoračenje. Sberbank je uvijek imao lojalan pristup kolateralu i davao najniže stope kredita.

S zadnjim kreditima počeli su poslovni problemi, ali s vremenom sam Sberbanci sve isplatio u cijelosti. U fizici je ostala samo kreditna kartica od 54 tisuće i stanje kredita od gotovo 200 tisuća kuna. Dugo sam pokušavao održavati tople, prijateljske odnose s bankom i plaćao 100-200, ponekad i 1000 rubalja dnevno putem Sberbank online sa svojih kartica. Ali to nije trajalo više od dva mjeseca i bankarima je to dosadilo pa su mi blokirali kartice.

Bez dosadnih poziva ili ilaženja na živce. Jednostavno su blokirali kartice i pripremili tužbu na sudu. Nisam više plaćao Sberbank. I nikad nisam ni pomislio do danas,

Što se događa ako ne platite kredit kod Sberbanke?

Kartice su blokirane bez mog znanja. Bez mog sudjelovanja prijavljena su potraživanja po oba ugovora o kreditu. Suđenje se odvijalo bez moje nazočnosti i nisam osporavao odluku suda. Ali već uz moje sudjelovanje, ovršitelji su shvatili da nemam imovine i da nisam primio nikakav službeni prihod, a slučaj je odložen.

Ako još imate pitanja, kako ne platiti kredit Sberbanci i što će se dogoditi u slučaju neplaćanja kredita- napišite u komentarima ili idite na anti-kreditni forum. Ako vam je ovaj članak bio koristan, podijelite ga sa svojim prijateljima na društvenim mrežama i pretplatite se na moj anti-kreditni blog. I ako sve pročitaš -

Kreditiranje je postalo toliko popularno da je teško zamisliti modernu osobu koja nikad nije podigla kredit. Nažalost, ne može svatko adekvatno izračunati svoje financijske mogućnosti i platiti svoje dugove na vrijeme. A nekima je otplata kredita postala potpuno nedostižna, što je dovelo do ozbiljnih posljedica u vidu progona utjerivača dugova. Pitanje postaje hitno: kako ne platiti kredit legalno i početi živjeti u miru.

Je li moguće ne platiti kredit i koje su posljedice?

Svaki dužnik ima svoj razlog neplaćanja kredita, primjerice gubitak posla ili privremena nesposobnost. Ali vjerovnika nije briga za dužnikove osobne probleme; banci je najvažnije vratiti novac. Ali u isto vrijeme, banke se ne žure ići na sud, štoviše, neće to učiniti u bliskoj budućnosti nakon što dođe do kašnjenja. Razlog za to je očigledan, za svaki dan kašnjenja u plaćanju naplaćuju se penali i kazne, što opet donosi dobit vjerovniku.

Banke počinju privlačiti utjerivače, a njihove metode naplate nisu lojalne. No, inkasatori u većini slučajeva ne otkupljuju dugove potrošačkih kredita, već s dužnikom rade na temelju ugovora o zastupanju. Sukladno tome, oni nemaju pravo tražiti plaćanje duga od zajmoprimca kolektorima.

Dužnik nije dužan platiti utjerivačima dok mu se ne uruči primjerak ugovora o cesiji.

Dakle, uplate kredita nisu primljene više od 90 dana, dug je prebačen na kolektore. Tada će početi psihički pritisak na dužnika u obliku beskrajnih poziva, pisama i SMS poruka s prijetnjama. Ovdje je važno znati svoja prava: zajmoprimac ne smije komunicirati s kolekcionarima ako ne želi, nitko ga na to ne može obvezati. Za dužnika je isplativije iznijeti stvar na sud.

Inkasatori i banke ne mogu dovesti dužnika na kaznenu odgovornost za kreditne dugove, Ne treba se bojati prijetnji. Vjerovnik može tužiti dužnika radi naplate duga, kamata, kazni i penala. Čak i ako je odluka donesena u odsutnosti, optuženik može žaliti se na odluku ili zatražiti reviziju slučaja u njegovoj nazočnosti. Od suda možete zatražiti obročnu ili odgodu plaćanja te otpisati dio kazni i penala. Inače, predstavnici banke ili agencije za naplatu vrlo su rijetki na sudskim ročištima.

Zastara

Postoji učinkovit način da se legalno izbjegne plaćanje kredita - to je čekanje da istekne rok zastare - 3 godine. Prema zakonu, nakon isteka roka zastare, ugovor između zajmoprimca i zajmodavca gubi pravnu snagu. Ovaj rok se računa od trenutka kada dužnik prestane plaćati prema rasporedu u skladu s ugovorom o kreditu.

Ali ne razumiju svi u potpunosti što je zastara. Ako je u roku od 3 godine dužnik položio barem neki iznos na kreditni račun, ili pismeno priznao svoj dug banci, ili se obratio predstavniku banke i agenciji za naplatu, tada se zastara poništava.

Odlučite li pričekati zastaru, nemojte odgovarati na dopise i pozive banke i utjerivača.

Što je zastara

Stečaj pojedinaca

Ako iznos ukupnog duga prelazi 500 tisuća rubalja, onda dužnik ima samo jedan način da legalno ne plati kredit banci - to je da proglasi stečaj. Ali glavni uvjet je da ukupni dug, odnosno za sve kredite ukupno, bude veći od pola milijuna rubalja, uvjeti zakašnjelih plaćanja više od 3 mjeseca, inače stečajni postupak neće biti dostupan.

Da biste proglasili bankrot, morate se obratiti sudu s odgovarajućom prijavom. To mogu učiniti i vjerovnici i dužnici. Samo insolventni građanin može biti proglašen bankrotom; sud mora imati temelj da proglasi stečaj kao takvog.

Postupak priznavanja pojedinca počinje procjenom njegove solventnosti, posjeduje li imovinu ili sposobnost primanja prihoda za plaćanje dugova. Nakon podnošenja zahtjeva sudu, svi poznati vjerovnici dužnika dobivaju obavijest o početku postupka, što im daje pravo u roku od 2 mjeseca podnijeti sudu zahtjeve za isplatu duga.

Pojednostavljeno rečeno, stečajni postupak će završiti prodajom dužnikove imovine radi podmirenja postojećeg duga, nakon čega će nad njim biti proglašen stečaj i prema njemu će biti nemoguće iskazati bilo kakva potraživanja.

Stečajni postupak

Potraživanje dugova od jamaca

Najteža situacija može biti za dužnikove jamce. Često banke svode svoje rizike na minimum i izdaju zajmove samo uz kolateral, tada zajmoprimac dovodi jamca. S druge strane, jamac je osoba koja je dobrovoljno preuzela odgovornost za tuđi kredit, a prema ugovoru mora platiti glavnicu kredita, kamate i penale.

Ako dužnik prestane plaćati kredit, banka zakonski počinje tražiti plaćanje od jamca. On je pak prisiljen odgovarati umjesto zajmoprimca, odnosno sam platiti dug ili prisiliti zajmoprimca na to.

Razumno rješenje za dužnika bilo bi prvo vratiti kredit, a zatim sudskim putem tražiti svoj novac od dužnika.

Kako ne platiti legalni mikrozajam

Mnogi su se ljudi vjerojatno već susreli s takvim problemom kao što je mikrozajam. MFO nije banka, već ista kreditna organizacija koja posuđuje novac po visokoj kamatnoj stopi, do 1000% godišnje, a ova djelatnost nije zakonom zabranjena. Ali nisu svi zajmoprimci u mogućnosti platiti dug na vrijeme, a kamate rastu nevjerojatnom brzinom, na kraju iznos postaje nepodnošljiv.

Postoji način da se zajmovi mikrofinancijskim organizacijama ne plaćaju legalno - idite na sud da transakciju prepoznate kao porobljavanje. Jednostavnije rečeno, zajmoprimac mora na sudu dokazati da je ugovor sklopljen pod izrazito nepovoljnim uvjetima za njega. Zapravo, to je istina, mikrokredite uzimaju ljudi s niskim primanjima kojima banka ne daje kredit zbog niskih primanja. U MFO-u nitko neće tražiti potvrdu o prihodu, a primanje novca za nekoliko minuta bez dokumenata prilično je atraktivna perspektiva. No, kada dug treba vratiti, potrebnog iznosa možda nema, a kamate se skupljaju svaki dan - jedina opcija je ne platiti uopće i otići na sud.

Prema novom zakonu o mikrofinancijskoj djelatnosti, zajmodavac ne može zahtijevati da zajmoprimac vrati dug u iznosu većem od 4 puta više nego što je uzeo.

Ustupanje prava tražbine

Posljednji način da izbjegnete plaćanje kamata na kredit, kazni, penala i dijela glavnice duga je otkup duga od banke. U interesu je banke da proda problematična dugovanja i barem djelomično nadoknadi svoje gubitke, a to može učiniti na temelju ugovora o cesiji, odnosno ustupiti prava potraživanja duga trećoj osobi. I oni su, u pravilu, kolekcionari, i otkupljuju dugove uz popust do 99%, a od dužnika potražuju cijeli iznos.

Malo ljudi zna da pojedinci, između ostalih, mogu djelovati kao treća strana; to je izuzetno nepovoljno za banke. No prije prodaje problematičnog kredita, banka dužnika pismeno obavijesti 30 dana unaprijed. U tom razdoblju možete se pokušati nagoditi s vjerovnikom i sami otkupiti dug, samo, naravno, u ugovoru o cesiji opunomoćenik ne bi trebao biti sam dužnik, već, na primjer, njegov poznanik.

Cesionar je osoba na koju se prenosi pravo potraživanja duga ili jednostavnije rečeno - kupac.

Postoji velika vjerojatnost da banka neće pristati prodati dug dužniku, pa možete ići drugim putem. Trenutačno postoje agencije koje s velikim popustom otkupljuju problematične kredite i s dužnikom sklapaju sporazum o obročnoj otplati na obostranu korist. Ovo je usluga koja se plaća i vrlina će za nju sigurno biti nagrađena.

Možda je najbolji način da izbjegnete otplatu kredita i živite u miru da ih uopće ne dižete. Prema zakonu naše zemlje, dužnik je dužan vratiti dugove u svakom slučaju, dobrovoljno ili prisilno. Usput, mnogi vjeruju da su antikolekcionari lijek za problematične kredite; zapravo je to pogrešno mišljenje; oni se neće riješiti vaših dugova i zahtijevat će plaćanje za svoje usluge.