Rusfinance Bank-ը կարող է հրաժարվել ապահովագրությունից: Ավտոմեքենայի վարկ առանց ապահովագրության. հնարավո՞ր է: Ապահովագրության բացասական կողմը և դրանից հրաժարվելու տարբերակները
Ավտոմեքենայի վարկի կյանքի ապահովագրությունը դարձել է միանգամայն սովորական ծառայություն, որը պարբերաբար առաջարկում են առանց բացառության գրեթե բոլոր բանկերը։ Որոշ ժամանակ առաջ ապահովագրության չեղարկումը բավականին պարզ էր՝ ընդամենը հինգ օրվա ընթացքում համապատասխան դիմում ներկայացնելով ապահովագրական ընկերություն։ Մեր օրերում ապահովագրական փաստաթղթերում գնալով ավելանում է այն ձևակերպումը, որ եթե պայմանագիրը մերժվի կամ վաղաժամ լուծվի, ապա ապահովագրավճարի գումարը չի վերադարձվի։
Որքանո՞վ են օրինական նման փաստաթղթերը և հնարավո՞ր է վերադարձնել կյանքի ապահովագրության համար ավտոմեքենայի վարկ ստանալու ժամանակ վճարված ապահովագրությունը:
Կյանքի ապահովագրություն և մեքենայի վարկ. կարո՞ղ են հրաժարվել.
«Սպառողների իրավունքների պաշտպանության մասին» օրենսդրության դրույթների համաձայն՝ որևէ ծառայություն կամ ապրանք չի կարող պարտադրվել այս ծառայության գնորդի կամ հաճախորդի կամքին հակառակ։
Բանկային վարկերի և ապահովագրական ծառայությունների առնչությամբ, որոնք պարբերաբար պարտադրվում են գրեթե յուրաքանչյուր վարկառուի, վարկի և ապահովագրության դիմումը հավանաբար պարունակում է այն ձևակերպումը, որ «... ապահովագրությունը վարկի հաստատման վրա ազդող գործոն չէ...»: Բանկի աշխատակիցները շատ են սիրում «գաղտնի» ակնարկել, որ առանց ապահովագրության վարկը, ամենայն հավանականությամբ, չի հաստատվի։
Արդյունքը փակուղի է.
- Օրենքով բանկը իրավունք չունի հրաժարվելու այն պատճառաբանությամբ, որ դուք չեք ցանկանում ապահովագրվել:
- Բայց բանկը պարտավոր չէ հայտնել վարկից հրաժարվելու պատճառը, ինչը թույլ չի տա ձեզ պարզել իրական դրդապատճառները։
Արդյունքում, եթե անգամ բանկը հայտարարի մերժման պատճառը, դա կարող է լինել ցանկացած դրդապատճառ (բանկը դա չի էլ թաքցնի)՝ սկսած 6 ամիս առաջ վարկային պատմության մեջ 500 ռուբլու ժամկետանցությունից, վերջացրած չափից ավելի. վարկերի քանակը (մի քանի կամ մեկ մեծը բավական է): Բայց ապահովագրության դեպքում վարկը հավանաբար տրված կլիներ։
Գրեթե անհնար է ապացուցել այս փաստը, ինչպես անհնար է բանկին ստիպել ավտոմեքենայի վարկ տրամադրել առանց ապահովագրության։ Միակ ճանապարհը եղել և մնում է ավտովարկ վերցնել բանկային պայմաններով ամբողջ ապահովագրությամբ, իսկ հետո խզել ապահովագրության պայմանագիրը։
Հնարավո՞ր է հրաժարվել կյանքի ապահովագրությունից և ինչպե՞ս։
Բանկն առաջարկում է կյանքի ապահովագրության պայմանագիր կնքել սովորաբար հետևյալ եղանակներից մեկով.
- Անհատական պայմանագիր ապահովագրական ընկերության հետ, որում բանկը հանդես է գալիս միայն որպես գործակալ: Ապահովագրավճարը վճարվում է անմիջապես վարկառուի կողմից ապահովագրական ընկերությանը:
- Կոլեկտիվ ապահովագրության պայմանագիր. Այս դեպքում ապահովագրողն այն բանկն է, որը պայմանագիր է կնքում հօգուտ իր հաճախորդների, իսկ հաճախորդները, ստանալով վարկ, դիմում են գրում կոլեկտիվ ապահովագրության ծրագրին միանալու համար։ Նման պայմանագրով պրեմիում վճարողը բանկն է, և հաճախորդը նրան փոխհատուցում է միայն այն ծախսերը, որոնք բանկը արդեն կատարել է կամ կկրի ապագայում:
Թվարկված համաձայնագրերից յուրաքանչյուրի չեղարկման մեթոդներն ու կարգը տարբեր են, ուստի մենք դրանք ավելի մանրամասն կանդրադառնանք:
Անհատական կյանքի ապահովագրության պայմանագրի չեղարկում
Սույն պայմանագիրը կարող է չեղարկվել, այսպես կոչված, «հովացման ժամանակահատվածում», այսինքն՝ կնքման օրվանից 5 օրվա ընթացքում՝ գումարի ամբողջական փոխհատուցմամբ:
Հետագայում կարող եք նաև հրաժարվել դրանից, սակայն գումարը կվերադարձվի՝ հանած ապահովագրության փաստացի օգտագործման օրերը։
Ապահովագրական ծառայություններից հրաժարվելու համար պետք է պայմանագիրը խզելու համապատասխան դիմում ուղարկեք ապահովագրական ընկերություն՝ համապատասխան կետերին հղումով:
Նման դիմումի քննարկման ժամկետը չի կարող գերազանցել 30 օրը։
Ապագայում ապահովագրական ընկերությունը կորոշի վերադարձնել դրամական միջոցները կամ հրաժարվել դրանից՝ ձեզ գրավոր պատասխան ուղարկելով:
ԿԱՐԵՎՈՐ.Գումարը վերադարձնելուց հրաժարվելու դեպքում այն կարող է բողոքարկվել դատարան։
Կոլեկտիվ ապահովագրության պայմանագրից հրաժարվելը
Հենց կոլեկտիվ ապահովագրության պայմանագրին միանալիս բանկերն ամենից հաճախ ներկայացնում են պայմաններ, որտեղ նշվում է, որ պայմանագրի միակողմանի խզման դեպքում ապահովագրավճարը չի վերադարձվում:
Կարևորն այն է, որ ապահովագրավճարը վճարվում է բանկի կողմից ամբողջ ապահովագրական ժամանակահատվածի համար և ներառվում է վարկառուի ամսական վճարման մեջ: Պրեմիումի գումարները կարող են լինել շատ, շատ նշանակալի:
Օրինակ:Բանկը վարկառուին 500 000 ռուբլու չափով ավտոմեքենայի վարկ է տրամադրում, որից միայն 375 հազարն է փոխանցվում ավտոսրահին՝ մեքենայի համար վճարելու համար։ 125 հազարը ապահովագրավճար է, գումար, որի դիմաց բանկը «սիրով» համաձայնել է վարկառուին վարկ տրամադրել՝ դրա դիմաց վճարելով ապահովագրական ընկերությանը։ Արդյունքում վարկառուն տոկոս է վճարում մի բանի համար, որը նա նույնիսկ ձեռքում չի պահել։
Ապահովագրության վրա խնայելու միակ միջոցը վարկը հնարավորինս շուտ մարելն է: Վաղաժամկետ մարման դեպքում բանկը վերահաշվարկում և վերադարձնում է չօգտագործված ամիսների պրեմիումի մի մասը։
Եթե պայմանագրում հստակ նշված է պայմանագիրը կատարելուց հրաժարվելու արգելքը, կարող եք փորձել անել հետևյալներից մեկը.
1. Ապահովագրական ծրագրին մասնակցությունը դադարեցնելու և վճարված միջոցները վերադարձնելու դիմում ուղարկել բանկ:
Հաճախորդի շահերը բավարարելու վրա կենտրոնացած բանկերը հաճախ գնում են զիջումների և, չնայած պայմանագրում առկա մարման անհնարինության մասին ձևակերպմանը, վարկառուին բացառում են ապահովագրական ծրագրից՝ ազատելով նրան ապահովագրություն վճարելու պարտավորությունից։
Նման դիմումը պետք է ուղարկվի ընդհանուր «զովացման» ժամկետում, այսինքն. 5 օրվա ընթացքում։ Խորհրդատվության համար խորհուրդ է տրվում դիմել փորձառու իրավաբանին՝ ինչպես ապահովագրական պայմանագիր կնքելուց, այնպես էլ դիմում կազմելուց առաջ։
2. Դատարանի միջոցով վիճարկել պարտադրված ծառայությունը.
Ծառայություն պարտադրելու փաստը հաստատելու համար անհրաժեշտ է հոգ տանել ապացույցների մասին:
Պահեք ձայնագրիչ կամ ավելի լավ՝ հեռախոս, որի տեսախցիկը միացված է և դեմքով դեպի բանկի ներկայացուցչին:
Զրույցի ընթացքում նրան տվեք հետևյալ հարցերը.
- Արդյո՞ք ապահովագրության պայմանագրի կնքումը կազդի վարկ տրամադրելու որոշման վրա:
- Ի՞նչ կլինի, եթե հրաժարվեք կյանքի ապահովագրությունից:
- Ապահովագրության կողմից մերժվելուց հետո հնարավո՞ր է կրկին դիմել և կա՞ հնարավորություն, որ նման դիմումը ընդունվի և հաստատվի։
- Ի՞նչ պատճառներ է բերում բանկը մերժման համար:
- Վստա՞հ եք, որ վարկ տրամադրելու որոշումը կապված չէ ապահովագրության հետ:
Այս հարցերից առնվազն մեկում բանկի աշխատակիցն ուղղակիորեն կամ անուղղակիորեն ակնարկում է առանց ապահովագրության վարկի որոշումից հրաժարվելու մեծ հավանականության մասին:
Եթե թիվ 3 հարցի պատասխանը եղել է «Այո», ապա վարվեք հետևյալ կերպ.
Հիմնական ապացույցը կլինի բանկի ներկայացուցչի հետ զրույցի ձայնագրությունը կամ տեսագրությունը, քանի որ բանկի թղթերում ամեն ինչ 100%-ով կարգին է: Ամեն դիմումում և համաձայնագրում, հավանաբար, նշվում է, որ մեքենայի վարկ տրամադրելու որոշումը և ապահովագրությունը ոչ մի կերպ կապված չեն:
- Ապահովագրության պայմանագիրը խզելու և որպես ապահովագրավճար վճարված միջոցները վերադարձնելու պահանջի պատրաստում կամ վարկի ամսական վճարումը նվազեցնելու համար, եթե հավելավճարը ներառված է դրանում: Դա անելու համար ավելի լավ է նախօրոք խորհրդակցել իրավաբանի հետ:
- Ներկայացրեք միջնորդություն՝ գործի մեջ ներառելու և ապացույցները ուսումնասիրելու համար՝ ձեր տեսագրությունը։
- Նշեք այն փաստը, որ դուք համաձայնվել եք ապահովագրությանը միայն վարկ տրամադրելու համար՝ չունենալով կյանքը ապահովագրելու իրական մտադրություն և միևնույն ժամանակ մոլորության մեջ եք հայտնվել բանկի աշխատակցի կողմից։
Երբ գործը աջակցում է փորձառու իրավաբանին, մեծ է արդարությունը վերականգնելու և կյանքի ապահովագրության պայմանագիրը չեղարկելու մեծ հնարավորություն՝ կատարված բոլոր ծախսերի փոխհատուցմամբ։
Ավտոմեքենաների վարկերը լայն տարածում ունեն ինչպես անհատների, այնպես էլ ձեռնարկությունների շրջանում, քանի որ դրանք թույլ են տալիս գնել մեքենա, եթե ձեր սեփական միջոցները բավարար չեն:
Վերջերս ավտոմեքենայի վարկի համար դիմելիս վարկառուն պարտավորվում է լրացուցիչ գնել ԿԱՍԿՈ պոլիս, որը թույլ է տալիս ապահովագրական հատուցում ստանալ մեքենայի գողության կամ խափանման դեպքում և ապահովագրել ձեր կյանքը դժբախտ պատահարից:
Հարգելի ընթերցողներ. Հոդվածում խոսվում է իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք անհատական է: Եթե ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.
ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.
Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ!
Արդյո՞ք բանկի ապահովագրության պահանջները օրինական են: Որտեղ կարող եք գնել ապահովագրական պոլիսներ և ինչպես հրաժարվել ապահովագրությունից, եթե վարկառուն համաձայն չէ, կարդացեք:
Արդյո՞ք դա անհրաժեշտ է
Վարկառուի կյանքի ապահովագրությունը ստանալուց հետո շահավետ է բոլոր կողմերի համար.
- բանկը, լրացուցիչ ապահովագրությամբ, ավելացնում է ստացված շահույթը, քանի որ շատ դեպքերում քաղաքականության արժեքը ներառվում է փոխառու միջոցների չափի մեջ, որոնց վրա հաշվարկվում են տոկոսները.
Բացի այդ, վարկային հաստատությունը ստանում է թողարկված միջոցների մարման լրացուցիչ երաշխիք, քանի որ շահառուն հանդիսանում է բանկը: Բանկի աշխատակիցները, որպես կանոն, ապահովագրական գործակալներ են և միջնորդավճար են ստանում գործարքից։
- ապահովագրական ընկերությունները, որոնք թողարկում են պոլիսներ, եկամուտ են ստանում ապահովագրավճարի տեսքով, որը վճարվում է վարկառուի կողմից ապահովագրական պոլիս գնելիս.
- Ավտոմեքենայի վարկի պայմանագիր կնքելիս վարկառուն կարող է ստանալ նվազեցված տոկոսադրույք, ինչը կազդի վարկի ամբողջ արժեքի վրա։
Բացի այդ, վարկառուն հնարավորություն է ստանում ապահովագրական իրադարձության դեպքում (հիվանդություն, մահ, հաշմանդամություն և այլն): Ապահովագրական ռիսկերի ամբողջական ցանկը սակարկվում է անհատապես, վարկային միջոցներով փակելու բանկին ունեցած պարտքը:
Ավտովարկերի տրամադրման մեջ ներգրավված բանկերի մեծ մասը վարկային պայմանագրում ներառում է վարկառուի կյանքի պարտադիր ապահովագրության ապահովումը: Այնուամենայնիվ, այս պայմանը պարտադիր չէ, և վարկառուն իրավունք ունի հրաժարվել:
Ապահովագրությունից հրաժարվելու դեպքում բանկն իրավունք ունի.
- բարձրացնել փոխառու միջոցների օգտագործման տոկոսադրույքը. Այս պայմանը նշվում է ստացված դիմումի քննարկման փուլում.
- նվազեցնել ձեր մեքենայի վարկի գումարը. Որոշումն ընդունվում է միակողմանի՝ առանց վարկառուի համաձայնության.
- հրաժարվել մեքենայի վարկ տրամադրելուց.
- վարկառուից պահանջել ստացված միջոցների վերադարձի լրացուցիչ երաշխիքներ: Օրինակ՝ երաշխիք, անշարժ գույքի գրավ եւ այլն։
Ինչպես հրաժարվել կյանքի ապահովագրությունից մեքենայի վարկով
Եթե վարկառուն չի ցանկանում ապահովագրել իր կյանքը, ապա նա իրավունք ունի հրաժարվել բանկի առաջարկած ծառայությունից։
Դուք կարող եք դա անել.
- անմիջապես ավտոմեքենայի վարկավորման ծրագիր ընտրելիս: Առաջարկվող շատ վարկային պրոդուկտներ (օրինակ՝ էքսպրես ավտովարկ) տրամադրվում են առանց ապահովագրական պոլիսի պարտադիր թողարկման, ուստի վարկային պրոդուկտ ընտրելիս խորհուրդ է տրվում ուշադիր կարդալ առաջարկվող պայմանները: Սա ապահովագրական պոլիս գնելուց հրաժարվելու ամենապարզ և ամենատարածված ձևն է.
- վարկային պայմանագիր կնքելուց և տրանսպորտային միջոց գնելուց հետո։
Դուք կարող եք հրաժարվել ապահովագրությունից ապահովագրական ընկերությունից կամ դատարանի միջոցով: Այս գործողությունը պահանջում է լրացուցիչ ջանք և ժամանակ:
Ծառայություններ մատուցող ապահովագրական ընկերություններ
Վարկառուի կյանքի պարտադիր ապահովագրության պայմանով ավտոմեքենայի վարկ ստանալու համար բանկը պարտավոր է շահագրգիռ հաճախորդին տրամադրել ապահովագրական ընկերությունների ամբողջական ցանկը, որոնց գործունեության պայմանները լիովին բավարարում են վարկային հաստատության պահանջները:
Իր հերթին, վարկառուն իրավունք ունի.
- ընտրեք ապահովագրական ընկերություն բանկի կողմից առաջարկվող ցանկից: Յուրաքանչյուր վարկային հաստատություն համագործակցում է որոշակի կազմակերպությունների հետ, որոնք հանդիսանում են բանկի գործընկերներ.
- ինքնուրույն ընտրել ապահովագրական կազմակերպություն, որի հետ կկնքվի համապատասխան պայմանագիր:
Հարկ է նշել, որ բանկի ցանկում չգրանցված ընկերությունում ապահովագրությունը կարող է հանգեցնել հետևյալ խնդիրների.
- բանկի կողմից ապահովագրության քաղաքականությունը չընդունելը. Ցանկացած վարկային հաստատություն կարող է հրաժարվել ապահովագրություն տրամադրելուց, եթե այն ձեռք է բերվել ցանկում չգրանցված կազմակերպությունից: Ապահովագրություն չընդունելը կհանգեցնի մեքենայի ձեռքբերման համար միջոցներ ստանալու անհնարինության կամ այլ ապահովագրական պոլիս ստանալու անհրաժեշտության.
- լրացուցիչ ժամանակ ծախսել ապահովագրող փնտրելու, քաղաքականություն տրամադրելու և վարկային պայմանագիր կնքելու համար:
Եթե ապահովագրությունը տրամադրվում է բանկի կողմից նշված կազմակերպությունում, ապա ապահովագրական ընկերության ներկայացուցիչը կարող է աշխատել անմիջապես վարկային հաստատությունում, ինչը նվազեցնում է որոնման և մի գրասենյակից մյուսը տեղափոխելու համար ծախսվող ժամանակը:
Գրեթե բոլոր բանկերում ապահովագրական քաղաքականության էական պայմանները նույնն են.
| Ապահովագրված գումար | Կարելի է սահմանել որպես. - գնված մեքենայի արժեքը. - մեքենայի վարկի գումարը; - տրված ավտովարկի գծով մնացած պարտքի չափը (կիրառվում է միայն ապահովագրության պայմանագրի երկարաձգման դեպքում) |
| Ապահովագրության քաղաքականության տևողությունը | — 1 տարի (ստանդարտ վիճակ): Եթե վարկի ժամկետը 1 տարուց ավելի է, ապա պայմանագրով կարող է նախատեսվել ապահովագրական քաղաքականության տարեկան երկարաձգման անհրաժեշտություն. - ավտոմեքենայի վարկի ժամկետը (որոշվում է պայմանագրով և կիրառվում է 1 տարուց պակաս ժամկետով վարկային պայմանագրի կնքմամբ) |
| Ապահովագրության պոլիսով շահառու | Ավտոմեքենայի վարկ տրամադրած բանկը |
| Ապահովագրության դեպքերի ցանկ | - վարկառուի մահը. - հաշմանդամության անդորրագիր՝ վարկառուի սահմանափակ աշխատունակության դեպքում. — վնասվածք, այդ թվում՝ ճանապարհատրանսպորտային պատահարի հետևանքով (վճարում ժամանակավոր անաշխատունակության ժամանակաշրջանում) |
Եթե տրանսպորտային միջոցի գնման համար վարկային պայմանագրի կնքմանը զուգահեռ բանկում տրվում է ապահովագրական պոլիս, ապա ստանդարտ ապահովագրության պայմանները հետևյալն են.
- ապահովագրված իրադարձությունների ամբողջական ցանկը.
- ապահովագրված գումարը հավասար է մեքենայի գնման համար տրված գումարի չափին.
- ապահովագրության ժամկետը հավասար է վարկի ժամկետին.
- ապահովագրավճարը վճարվում է միանվագ՝ պոլիս գնելիս.
- Ապահովագրական իրադարձության դեպքում ապահովագրական հատուցում ստացողը բանկն է:
Ամենահայտնի ապահովագրական ընկերությունները, որոնց քաղաքականությունն ընդունվում է բանկերի մեծ մասի կողմից, հետևյալն են.
- «Ալֆա Ստրախովանիե» ԲԲԸ;
- «ՎՍԿ» ԲԲԸ;
- ՍՊԸ IC «ՎՏԲ Ինշուրանս»;
- ՍՊԸ «Հելիոս ապահովագրական ընկերություն»;
- ԲԲԸ «ԺԱՍՈ» ապահովագրական ընկերություն;
- SPAO «Ինգոսստրախ»;
- PJSC IC «Ռոսգոսստրախ»;
- SPAO «Reso Garantiya»;
- Renaissance Insurance Group ՍՊԸ;
- ՍՊ «Սոգլասիե» ՍՊԸ
Որն է գինը
Ապահովագրության քաղաքականության արժեքը կախված է բազմաթիվ տարբեր գործոններից, այդ թվում՝
- ապահովագրական դեպքի առաջացման ժամանակ տրված ապահովագրական գումարի չափը.
- ապահովագրության ժամկետը. Ավելի կարճաժամկետ ապահովագրության քաղաքականությունը կարժենա ավելի քիչ.
- ապահովագրված անձի զբաղմունքն ու հոբբիները. Եթե մարդ աշխատում է վտանգավոր արդյունաբերությունում կամ կատարում է ռիսկային հնարքներ, ապա ապահովագրության արժեքը բարձրանում է.
- անձի սեռը և տարիքը;
- առողջության հիմնական ցուցանիշները (հիվանդությունների առկայություն);
- ապահովագրված դեպքերի ցանկը.
Շատ դեպքերում ավտովարկ ստանալու համար դիմելիս հաշվի է առնվում միայն մեկ գործոն՝ ապահովագրված գումարի չափը, իսկ քաղաքականության արժեքը որոշվում է որպես այս ցուցանիշի տոկոս։
Վարկառուի կյանքի ապահովագրության քաղաքականության մոտավոր արժեքը կախված ապահովագրված գումարից ներկայացված է աղյուսակում.
| Ապահովագրական գումար, ռուբ. | Ապահովագրության քաղաքականության արժեքը, ռուբ. |
| 500 000 | 3 450 |
| 750 000 | 5 150 |
| 1 000 000 | 6 830 |
| 1 500 000 | 10 240 |
| 1 750 000 | 12 000 |
| 2 000 000 | 13 650 |
| 2 500 000 | 17 100 |
| 3 000 000 | 20 480 |
| 3 500 000 | 23 890 |
| 4 000 000 | 27 300 |
| 4 500 000 | 30 720 |
| 5 000 000 | 34 125 |
Պայմանագրի դադարեցում
Ինչպե՞ս վերադարձնել կյանքի ապահովագրության գումարը մեքենայի վարկով: Կյանքի ապահովագրության ստանդարտ պայմանագիրը ներառում է վաղաժամկետ դադարեցման տարբերակ, որը կարող է իրականացվել որոշակի ժամանակ:
Վաղաժամկետ դադարեցման համար դուք պետք է գրավոր դիմում ներկայացնեք ապահովագրական ընկերությանը (բանկ, եթե վարկային կազմակերպությունը ապահովագրողի ներկայացուցիչն է)՝ նշելով.
- ապահովագրական քաղաքականության մանրամասները;
- ապահովագրական քաղաքականության սեփականատիրոջ անձնական տվյալները.
- վաղաժամկետ դադարեցման պատճառ.
Դիմումը պետք է պարունակի նաև չօգտագործված ապահովագրավճարը և բանկային հաշվի (բանկային քարտի) տվյալները ապահովագրված անձին վերադարձնելու հարցում:
Ստացված դիմումը վերանայվում է ապահովագրական ընկերության աշխատակցի կողմից 1-3 աշխատանքային օրվա ընթացքում, որից հետո կայացվում է որոշակի որոշում:
Վաղաժամկետ դադարեցման հնարավորության դեպքում.
- գրավոր ծանուցում է ուղարկվում ապահովագրված անձին.
- Դրամական միջոցները վերադարձվում են՝ հանած ապահովագրական ժամանակահատվածի համար ծախսված գումարը և ապահովագրության պայմանագրով սահմանված պարտադիր մասը:
Եթե ապահովագրության պայմանագրում վաղաժամկետ դադարեցման դրույթ չկա, կարող եք պահանջ ուղարկել բանկ՝ ապահովագրավճարի վճարման վրա ծախսված միջոցները վերադարձնելու խնդրանքով:
Բանկի դեմ հայցը ներառում է.
- Վարկառուի լրիվ անվանումը;
- վարկային պայմանագրի մանրամասները և հիմնական պայմանները.
- գումարը վերադարձնելու խնդրանք;
- Հետևյալ գործողությունները, եթե հայցը մնացել է առանց քննարկման և որոշման.
Եթե ապահովագրական ընկերության կամ բանկի միջոցով հնարավոր չէ լուծել ապահովագրության պայմանագիրը, այսինքն՝ ապահովագրողը (բանկը) հրաժարվում է վաղաժամկետ դադարեցումից, ապա ապահովագրված անձն իրավունք ունի.
- Համապատասխան հայցով դիմեք դատարան։ Դատարանում դուք պետք է ապացուցեք, որ վարկառուի կյանքի ապահովագրության ծառայությունը պարտադրվել է բանկի կողմից: Հակառակ դեպքում դատարանը կբռնի ապահովագրական ընկերության եւ վարկային հաստատության կողմը։ Հայցադիմումը պարունակում է հետևյալ տեղեկատվությունը.
- դատարանի անվանումը;
- Հայցվորի լրիվ անվանումը.
- ամբաստանյալի անունը;
- մեքենայի վարկ տրամադրելու պայմանագրի մանրամասները և պայմանները.
- պահանջները։
Հայցին պետք է կցվեն վարկային պայմանագրի պատճենը և ապահովագրավճարի վճարումը հաստատող փաստաթուղթ:
- Բողոք ներկայացրեք Ռոսպոտրեբնադզորին (գործողությունը կարող է իրականացվել միայն այն դեպքում, երբ ապահովագրական քաղաքականությունը պարտադրվում է պարտատեր բանկի կողմից): Դիմումում պետք է նշվի.
- Վարկառուի լրիվ անվանումը;
- վարկային կազմակերպության անվանումը, որը տրամադրել է ավտոմեքենայի վարկ.
- վարկային պայմանագրի կնքման համարը և ամսաթիվը.
- կնքված վարկային պայմանագրի հիմնական պայմանները (տրամադրված գումարը, ժամկետը, տոկոսադրույքը).
- վարկային պայմանագրում սպառողների իրավունքները խախտող կետ և մեքենայի վարկ ստանալու այս պայմանի ամբողջական նկարագրությունը.
- հարցում (բանկի նկատմամբ պատժիչ միջոցներ ձեռնարկելու կամ խնդիրը վերացնելու համար):
Լրացուցիչ ծառայությունների պարտադրման հայտնաբերման դեպքում վարկատու բանկը կարող է ենթարկվել վարչական տույժի:
Բացի այդ, բանկին հանձնարարվում է վերացնել հայտնաբերված իրավախախտումները սահմանված ժամկետում, հակառակ դեպքում վարկային կազմակերպությունը կարող է կորցնել բանկային գործունեություն իրականացնելու լիցենզիան:
Որտե՞ղ կարող եմ վարկ ստանալ առանց կյանքի ապահովագրության:
Ավտովարկ կարող եք ստանալ առանց կյանքի ապահովագրության հետևյալ բանկերից.
| Բանկի անվանումը | Ավտոմեքենայի վարկի հիմնական պայմաններն առանց կյանքի ապահովագրության | ||
| Կանխավճար, մեքենայի արժեքի %/Ավտոմեքենայի վարկի առավելագույն գումար, ռուբ. | Վարկի ժամկետ | Տոկոսադրույքների միջակայք, % տարեկան | |
| Սբերբանկ | 15/5 մլն | 3 ամիս - 7 տարի | 9,5 — 17 |
| 15/4,5 մլն | 1 ամիս - 5 տարի | 13,5 – 17,5 | |
| ՎՏԲ 24 | 20/10 մլն | 12 ամիս - 5 տարի | 7 – 15,9 |
| 0/6,5 մլն | 12 ամիս - 5 տարի | 15,2 – 22,2 | |
| 15/1,5 մլն | 1 ամիս - 5 տարի | 13,5 – 16,5 | |
| 10/6,5 մլն | 6 ամիս - 5 տարի | 15,5 — 20 | |
Վարկային միջոցներով մեքենա գնելը շատերի համար փոխադրամիջոց ձեռք բերելու միակ միջոցն է: Բայց բանկը ստիպված է զգալի գումար վճարել: Որպես կանոն, դա ներառում է ոչ միայն վարկի տոկոսները, այլ նաև տարբեր լրացուցիչ ծառայություններ: Եկեք պարզենք՝ հնարավո՞ր է մեքենայի վարկ ստանալ առանց ապահովագրության կամ վերադարձնել արդեն վճարված միջոցները:
Ի՞նչ ապահովագրություն է անհրաժեշտ ապառիկ մեքենա գնելիս:
Մեքենա ձեռք բերելու նպատակային վարկը նախատեսում է, որ մեքենան որպես գրավ կծառայի բանկի համար: Եթե հնարավոր չլինի վերադարձնել վարկի միջոցները, հաճախորդը ստիպված կլինի բաժանվել մեքենայից: Աճուրդի միջոցով դրա վաճառքից հետո ֆինանսական հաստատությունը ստանում է վարկառուին տրված միջոցները:
Օրենքը նախատեսում է գրավի առարկայի ապահովագրություն: Այս պայմանը պարտադիր է վարկ ստանալու համար: Այս դեպքում բանկը ապահովագրում է մեքենան, այլ ոչ թե նրա սեփականատիրոջ քաղաքացիական պատասխանատվությունը։ ԿԱՍԿՕ-ի քաղաքականությունը ներառում է հիմնական և լրացուցիչ ռիսկեր: Առաջին խումբը ներառում է.
- վթար;
- կրակ;
- հրկիզում;
- վնաս օտարերկրյա առարկաներից;
- բնական աղետներ;
- հարվածել խոչընդոտին;
- երրորդ անձանց կողմից գողություն կամ դիտավորյալ վնաս:
Ապահովագրության վճարման լրացուցիչ պայմանները մշակվում են հենց ապահովագրական ընկերությունների կողմից: Դա կարող է լինել, օրինակ, ներկի շերտի վնասումը կամ մեքենայի գողությունը չպահպանվող տարածքից: Ծառայության արժեքը բարձրանում է՝ կախված լրացուցիչ ապահովագրական ռիսկերի ցանկից։
Դուք չեք կարողանա հրաժարվել ԿԱՍԿՈ-ից, եթե մեքենա եք գնում ապառիկ պայմաններով:Բայց դուք կարող եք խնայել պարտադիր ապահովագրության վրա: Դուք չպետք է համաձայնեք բանկի կամ վաճառողի կողմից ֆինանսական հաստատության միջոցով քաղաքականություն տրամադրելու առաջարկին: Ավելի լավ է ինքներդ ընտրել ընկերությունը և վարկատուին ապահովագրության պայմանագիր տրամադրել: Այս դեպքում հաճախորդն ինքնուրույն է ընտրում լրացուցիչ ռիսկերը: Ապահովագրողները կընդունեն ձեզ, եթե դուք հրաժարվեք որոշ ապրանքներից, որոնք ձեզ չեն համապատասխանում: Սա մի փոքր կնվազեցնի քաղաքականության արժեքը:
Արդյո՞ք կյանքի ապահովագրությունը պահանջվում է մեքենայի վարկ վերցնելիս:
Հաճախ ապառիկ մեքենա գնելը տեղի է ունենում վաճառքի սրահում: Հարմար առաջարկ ընտրելիս սպառողը կենտրոնանում է առաջին հերթին տոկոսադրույքի վրա։ Սակայն ֆինանսիստները կենտրոնացած են շահույթը առավելագույնի հասցնելու վրա: Ուստի ցածր տոկոսադրույքով և անտոկոս վարկի խոստման ներքո գերավճարներ են լինում ապահովագրության կամ տարբեր միջնորդավճարների համար։ Կառավարիչը շահագրգռված է, որ հաճախորդը հնարավորինս շատ վճարի: Նա ստանում է տրված վարկի իր տոկոսը և ապահովագրական քաղաքականության արժեքը:
Ապահովագրությունը հաճախ ներառվում է վարկի արժեքի մեջ, որը կոչվում է «լռելյայն»: Գնորդը ողջամիտ հարց է տալիս՝ ինչո՞ւ է վերադարձվող գումարը փոքր-ինչ ավելացել։ Նրան բացատրում են, որ դա ապահովագրություն է, որն անհրաժեշտ է վարկի վրա արտոնյալ տոկոսներ ստանալու համար։ Շատ գնորդներ պարզապես չգիտեն, թե արդյոք կյանքի ապահովագրությունն անհրաժեշտ է մեքենայի վարկի համար, և համաձայն են՝ համարելով դա անհրաժեշտ։ Միայն տանը են մարդիկ գիտակցում, որ հեռու են հաղթելուց։ Ապահովագրությունը նրանց արժեցել է ավելի շատ, քան վարկի տոկոսները, և նրանց մերժումը չէր ազդի վարկի հաստատման վրա:
Ավելորդ ծախսերից խուսափելու համար պետք չէ շտապել գնումներ կատարել։ Եթե ղեկավարը պնդում է կյանքի ապահովագրության անհրաժեշտությունը, ապա նկատի ունեցեք, որ ծառայությունը կամավոր է: Դուք կարող եք պարզել, թե ապահովագրությունից հրաժարվելը ինչպես կազդի ինքներդ դրական որոշում կայացնելու վրա: Պարզապես անհրաժեշտ է զանգահարել բանկ նշված հեռախոսահամարով կամ հրավիրել ավագ մենեջեր: Որպես կանոն, դրանից հետո վարկը տրվում է առանց ավելորդ ծառայության մասին որևէ հիշատակման։
Չնայած այս տեսակի ապահովագրությունը պարտադիր չէ, այն տալիս է որոշ առավելություններ, հատկապես, եթե դուք թանկարժեք մեքենա եք գնում: Եթե վարկառուի հետ ինչ-որ բան պատահի, ընկերությունը կմարի վարկի պարտքը։ Հակառակ դեպքում ֆինանսական պարտավորությունները կանցնեն ժառանգներին։ Բացի այդ, դուք կարող եք ապահովագրել ձեզ աշխատանքի կորստի դեպքում, ինչը շատ կարևոր է այս օրերին։
Որքա՞ն արժե կյանքի ապահովագրությունը մեքենայի վարկով:
Չկա կոնկրետ ֆիքսված գումար, ամեն ինչ կախված է ապահովագրական ընկերության քաղաքականությունից: Արժեքը բաղկացած է տարբեր գործոններից. Առաջին հերթին սա ապահովագրական դեպքի առաջացման ժամանակ վճարված գումարն է և պայմանագրի տևողությունը: Որքան կարճ ժամանակահատվածը, այնքան քիչ պետք է վճարեք: Այս երկու ցուցանիշները որոշիչ են։
Ապահովագրության արժեքը հաշվարկելիս դեր է խաղում վարկառուի տարիքը։ 40 տարեկանից բարձր քաղաքացիները վտանգի տակ են, նրանց համար քաղաքականության գինը կլինի մոտավորապես 10%-ով։ Կյանքի ապահովագրությունը տղամարդկանց համար ավելի թանկ է, քան կանանց համար, քանի որ ուժեղ սեռի ներկայացուցիչները վիճակագրորեն ավելի կարճ կյանքի տեւողություն ունեն և ավելի ենթակա են վատ սովորությունների: Բանկի միջոցով թողարկված ապահովագրության միջին չափը կազմում է վարկի չափի 1-1,5%-ը:
Ինչպես չեղարկել ապահովագրությունը, եթե այն արդեն ունեք
Վերոնշյալից հետևում է «Հնարավո՞ր է մեքենայի վարկով հրաժարվել կյանքի ապահովագրությունից» հարցի պատասխանը։ դրական կլինի: Բայց ի՞նչ պետք է վարվեն նրանք, ովքեր անտեղյակությունից կամ համոզմանը ենթարկվելով համաձայնել են քաղաքականություն վարել և ուզում են իրենց գումարները հետ ստանալ։ Նախ պետք է պարզել, թե ում հետ կապվել: Եթե պայմանագիրը կազմվել է բանկում կամ ավտոսրահում, ապա պահանջը պետք է հասցեագրվի ֆինանսական հաստատությանը: Եթե քաղաքականությունը տրվել է ապահովագրական ընկերության գրասենյակում, ապա դիմումն ուղարկվում է այնտեղ:
Քանի որ ապահովագրությունը սպառողական ծառայություն է, հաճախորդն իրավունք ունի հրաժարվել դրանից:Ռուսաստանի օրենսդրությունը նախատեսում է նման սցենար։ 2016 թվականի մարտի 2-ից Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի թիվ 3854-U հրամանագրով սահմանվում է այսպես կոչված սառեցման շրջան՝ նվազագույնը 5 օր ժամկետով: 2018 թվականի հունվարի 1-ից այն կերկարացվի մինչև 14 օր։ Այս ժամանակահատվածում դուք պետք է տեղեկացնեք ապահովագրողին պայմանագիրը խզելու ձեր ցանկության մասին:
Այս օրենքը թույլ է տալիս վերադարձնել «կյանքի ապահովագրությունը» մեքենայի վարկի դեպքում: Հիվանդության, վնասվածքի կամ աշխատանքի կորստի դեպքում արտոնություններ տրամադրող քաղաքականությունը նույնպես կարող է չեղարկվել: Վերադարձի հիմնական պայմանն այս ընթացքում ապահովագրական իրադարձությունների բացակայությունն է։ Որոշ ապահովագրական ընկերություններ հաճախորդի հետ պայմանագրում նշում են, որ անհնար է լուծել այն։ Այնուամենայնիվ, սա հակասում է օրենքին: Նման պայմանները կարող են վիճարկվել դատարանում:
Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ավտոմեքենայի ապահովագրությունը (ԿԱՍԿՈ) ներառված չէ այն ծառայությունների ցանկում, որոնք ծածկված են «զովացման ժամանակաշրջանով»: Հետեւաբար, եթե նույնիսկ իմանաք, որ պայմանագիր եք կնքել անբարենպաստ պայմաններով, այլեւս չեք կարողանա խզել այն։
Ինչպես տալ մերժում
Եկեք մի փոքր ավելին պատմենք, թե ինչպես կարելի է հրաժարվել կյանքի ապահովագրությունից մեքենայի վարկի համար սառեցման ժամանակահատվածում: Ապահովագրության գումարը վերադարձնելու համար դուք պետք է դիմեք ծառայություն մատուցող ընկերության գրասենյակ 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում: Պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման դիմումի երկու օրինակ հանձնվում է կառավարչին: Գրանցվելուց հետո դրանցից մեկը վերադարձվում է հաճախորդին: Հրամայական է ապահովել, որ երկրորդ օրինակը կրի փաստաթղթի գրանցման նշան:
Ապահովագրողներին տրվում է 10 օր հայտը քննարկելու համար:Նշված ժամանակից հետո ընկերությունը պետք է վերադարձնի գումարը։ Միջոցները փոխանցվում են հաճախորդի դիմումում նշված հաշվին կամ տրամադրվում են կանխիկ: Եթե մերժման մասին դիմումը ներկայացվել է մինչև պայմանագրի մեկնարկը, ապա ապահովագրողները պարտավոր են վերադարձնել գումարի 100%-ը:
Դուք կարող եք անձամբ կապվել ապահովագրողների հետ, սակայն հնարավոր է նաև փաստաթղթեր փոխանցել սուրհանդակային ծառայության միջոցով կամ ուղարկել փոստով: Եթե որոշեք օգտագործել վերջին տարբերակը, համոզվեք, որ թղթերը չկորչեն տարանցման ժամանակ: Թողարկեք գրանցված նամակ կցվածների ցանկով և ստացականի հաստատումով:
Միշտ հնարավո՞ր է վերադարձնել գումար ապահովագրական ծառայությունների համար:
Սառեցման ժամկետի օրենքը կիրառվում է ապահովագրական ընկերություններից անմիջապես վերցված պոլիսների վրա: Բանկի հետ պայմանագիր կնքելիս միշտ չէ, որ հնարավոր է հետ վերադարձնել ծախսված գումարը։ Փաստն այն է, որ ֆինանսական հաստատություններում գործող խմբակային ապահովագրության ծրագրերը «զովացման շրջանի» չեն ենթարկվում։
Այս դրույթը նշված է պայմանագրում և օրենքի խախտում չէ։ Բանկը հանդես է գալիս որպես միջնորդ հաճախորդի և ապահովագրական ընկերության միջև: Այս դեպքում հարաբերություններ են ծագում իրավաբանական անձանց միջև, որոնք չեն մտնում Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի դրույթների ներքո: Որոշ ընկերություններ, օրինակ՝ Սբերբանկ Ինշուրանսը, ապահովում են կոլեկտիվ ապահովագրական ծրագրից հրաժարվելու հնարավորություն։ Սրանից հետո հաճախորդի գումարը կվերադարձվի։
Ինչպես վերադարձնել ձեր մեքենայի վարկի ապահովագրությունը, եթե վաղաժամկետ մարեք
Եթե հաճախորդը, ապառիկ գնումներ կատարելով, պարբերաբար կատարել է ամսական վճարումներ և մարել պարտքը վճարման ժամանակացույցի համաձայն, նա չի կարող հույս դնել ապահովագրության վերադարձի վրա: Ընկերությունը կատարել է ծառայության մատուցման իր պարտավորությունները։ Ապահովագրության պայմանագրի ժամկետը լրացել է վարկի ժամկետի ավարտին զուգահեռ: Այն դեպքերում, երբ վարկը մարվում է ժամկետից շուտ, հաճախորդն իրավունք ունի վերադարձնել ապահովագրավճարի մի մասը:
Այս դեպքում վարկառուն պետք է դիմի ծառայություն մատուցող ընկերությանը: Վերադարձը մշակելու համար դուք պետք է ներկայացնեք հետևյալ փաստաթղթերը.
- դիմումի երկու օրինակ;
- վարկային պայմանագրի պատճենը;
- վկայագիր, որը հաստատում է պարտքի փակումը.
- անձնագիր։
Այս ցանկը կարող է լրացվել: Ընկերության աշխատակիցները կտրամադրեն ավելի ճշգրիտ տեղեկատվություն։
Հայտը պետք է պարունակի հաճախորդի և ապահովագրական ընկերության տվյալները, ինչպես նաև այն հաշվի մանրամասները, որոնց պետք է փոխանցվեն միջոցները: Այն մանրամասն ներկայացնում է պահանջի էությունը և պահանջների կատարման հիմքերը: Կարող եք հղում կատարել սպառողների իրավունքների պաշտպանության մասին օրենքին, իսկ ավելի ստույգ՝ սույն փաստաթղթի 16-րդ հոդվածի 2-րդ կետին։ Հաճախորդը պետք է նշի, որ ապահովագրական ծառայությունը պարտադրվել է վարկային մենեջերի կողմից:
Ապահովագրությունը կարող է ներառվել հենց ֆինանսական հաստատության ծառայությունների փաթեթում: Այս դեպքում պահանջն ուղղված է բանկին: Ապահովագրավճարը հաշվարկվում է չօգտագործված ժամկետի համամասնությամբ՝ համաձայն պայմանագրի գործողության ժամկետի: Դիմումը վերանայվում է 30 օրվա ընթացքում։ Եթե վարկային կազմակերպությունը կամ ապահովագրողները չեն արձագանքում հայտին, սպառողն իրավունք ունի կապ հաստատել Ռոսպոտրեբնադզորի հետ՝ բողոք տրամադրելով ծառայություն մատուցողի դեմ:
Ինչպես վերադարձնել ձեր ապահովագրությունը դատարանի միջոցով
Դատարան դիմելը վերջին միջոցն է, որին դիմում են, երբ մյուս միջոցները ձախողվել են։ Դիմորդը պետք է հասկանա, որ վարույթը տևում է ավելի քան մեկ ամիս, և որոշումը միշտ չէ, որ դրական է: Եթե բանկը նախատեսում է ապահովագրավճարի չմարում, դուք ստիպված կլինեք վիճարկել ոչ միայն սպասարկումը, այլև վարկային պայմանագրի պայմանները։
Դուք պետք է պատրաստ լինեք այն փաստին, որ հաճախորդը ստիպված կլինի ապացուցել իր իրավունքների խախտումը: Քանի որ պայմանագիրը ստորագրվել է իր ձեռքով և ինքնակամ, անհրաժեշտ է հաստատել, որ եղել է խաբեության փաստ, այլընտրանքային տարբերակներ չեն ներկայացվել։ Միայն հաճախորդի խոսքերը բավարար չեն. Որպես ապացույց ընդունվում են վկաների ցուցմունքները, ձայնագրությունները և տեսագրությունները։
Հայցադիմումն ուղարկվում է վարկառուի բնակության վայրի արբիտրաժային դատարան: Դուք պետք է տրամադրեք փաստաթղթերի փաթեթ, ներառյալ.
- վարկի և ապահովագրության պայմանագիր (հաստատված պատճեններ);
- ապահովագրության փոխհատուցման դիմում;
- Ծառայությունը մատուցող բանկի կամ ընկերության պատասխանը, եթե այն ստացվել է.
- պարտքի վաղաժամկետ մարման վկայագիր.
Հայցադիմումին կցվում է ապահովագրական ընկերության կողմից վճարվող գումարի հաշվարկը: Դատարան դիմելը իմաստ ունի, եթե վերադարձվող գումարը զգալի է: Հակառակ դեպքում դժվար կլինի հոգալ գործընթացի վարման ծախսերը:
Եզրակացություն
Լրացնելու համար հիշեցնում ենք, որ պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ անհրաժեշտ է ուշադիր ուսումնասիրել այն։ Ավելի լավ է խնդրել տպել փաստաթուղթը և կարդալ այն ձեր փաստաբանի հետ: Կառավարիչը պարտավոր է մանրամասն բացատրել բոլոր անհասկանալի և վիճելի կետերը: Ավելի հեշտ է մի փոքր ժամանակ ծախսել բոլոր նրբությունները պարզելու համար, որպեսզի փաստաթղթերը ստորագրելուց հետո վեճեր և պահանջներ չառաջանան: Դուք պետք է հասկանաք, որ վարկի գումարի մեջ ներառված ապահովագրությունը ենթակա է նույն պայմաններին, ինչ վարկը: Պարզ ասած՝ բանկը կվճարի գումարը, իսկ հաճախորդը պետք է վճարի հասանելիք տոկոսները։
2016 թվականի դեկտեմբերի 17-ին կնքել եմ սպառողական վարկավորման թիվ 06038775280 պայմանագիր։ Վարկի գումարը ներառում էր նաև երկու ապահովագրություն՝ «Ապահովագրություն աշխատանք կորցնելու դեպքում» և «Վարկառուի կյանքի և առողջության ապահովագրություն»՝ մոտ 11000 ռուբլու չափով, առանց գրանցման, ըստ վարկի մասնագետի, վարկը կարող է տրվել. հրաժարվել է, չնայած ապահովագրությունից հրաժարվելը չի կարող վարկ տրամադրելուց հրաժարվելու պատճառ հանդիսանալ, այսինքն. Ինձ ի սկզբանե մոլորեցրել են, ապահովագրությունը համարում եմ պարտադրված ծառայություն։ Փաստորեն, ապահովագրության արժեքը կազմում է վարկի գումարի գրեթե 1/3-ը։
Ինչ վերաբերում է «Վարկառուի կյանքի և առողջության ապահովագրությանը», ես ծանոթ չէի այս ապահովագրության պայմաններին:
2016 թվականի դեկտեմբերի 19-ին ես գնացի Սանկտ Պետերբուրգում գտնվող Rusfinance Bank-ի միակ գրասենյակ՝ խզելու ապահովագրության պայմանագրերը, բայց այնտեղ ինձ տեղեկացրին, որ դեռ չեն ստացել այն փաստաթղթերը, որոնք ցույց են տալիս, որ ես վարկ ունեմ, և նրանք հրաժարվեցին խզել։ ապահովագրական պայմանագրերը և խնդրել են ավելի ուշ գալ: Գրեցին իմ հեռախոսահամարը և խոստացան զանգահարել, հենց որ փաստաթղթերը հայտնվեն տվյալների բազայում։
2016 թվականի դեկտեմբերի 20-ին երեկոյան բանկի աշխատակիցը զանգահարեց ու ասաց, որ փաստաթղթերը հասել են, կարող եմ մեքենայով բարձրանալ։
2016 թվականի դեկտեմբերի 21-ին կրկին գնացի բանկի գրասենյակ, որտեղ գրվեց «Աշխատանքների կորստի ապահովագրություն» պայմանագիրը 10 օրվա ընթացքում վարկը մարելու ապահովագրավճարի ամբողջական փոխհատուցմամբ խզելու մասին հայտարարություն։ Ինձ մերժեցին խզել «Վարկի փոխառուի կյանքի և առողջության ապահովագրություն» պայմանագիրը, ավելի ճիշտ՝ ինձ մերժեցին վերադարձնել ապահովագրավճարը՝ պատճառաբանելով, որ պայմանագիրը «կոլեկտիվ» է, և համաձայն պայմանագրի (որը ես. նախապես ծանոթ չի եղել) ապահովագրավճարը չի վերադարձվել. Առաջարկվել է պայմանագիրը լուծելու և ապահովագրավճարը վերադարձնելու դիմում գրել, որի պատասխանի ժամկետը կազմել է մինչև 30 օր, ինչը արվել է։
Համաձայն «ՍՈՍԻԵՏԵ ՋԵՆԵՐԱԼ Լայֆ Ինշուրանս» ՍՊԸ-ի կայքում տեղադրված «Վարկառուի անձնական ապահովագրության կանոնների»՝ համաձայն 7.4.7 կետի «Ապահովագրության պայմանագիրը լուծվում է, եթե Ապահովագրատերը հրաժարվում է Ապահովագրության պայմանագրից ս.թ. Անվճար ժամկետ», իսկ 7.5 .4 կետի համաձայն «Ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում սույն Ապահովագրության կանոնների 7.4.7 կետում նշված պատճառներով Ապահովագրողը Ապահովագրատիրոջը վերադարձնում է վճարված ապահովագրության 100%-ը: հավելավճար."
Գոյություն ունի նաև Ռուսաստանի Բանկի 2015 թվականի նոյեմբերի 20-ի թիվ 3854-U հրահանգ «Կամավոր ապահովագրության որոշակի տեսակների իրականացման պայմանների և ընթացակարգի նվազագույն (ստանդարտ) պահանջների մասին», համաձայն որի՝ «Կամավոր իրականացնելիս. ապահովագրությունը, ապահովագրողը պետք է նախատեսի վճարված ապահովագրավճարը սույն Հրահանգով սահմանված կարգով ապահովադրին վերադարձնելու պայման՝ ապահովագրողի կամավոր ապահովագրության պայմանագրից հրաժարվելու դեպքում դրա կնքման օրվանից հինգ աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ անկախ. ապահովագրավճարի վճարման պահի, այս ժամանակահատվածում ապահովագրական իրադարձության նշաններ ունեցող իրադարձությունների բացակայության դեպքում:». «Կամավոր ապահովագրություն իրականացնելիս ապահովագրողը պետք է նախատեսի, որ եթե ապահովադիրը հրաժարվում է կամավոր ապահովագրության պայմանագրից ժամանակին և մինչև կնքված ապահովագրության պայմանագրով ապահովագրողի պարտավորությունների ծագման օրը (այսուհետ՝ ապահովագրության մեկնարկի ամսաթիվ), Ապահովագրավճարը ապահովագրողը պետք է ամբողջությամբ վերադարձնի ապահովադիրին»: Ոչ մի վարկային կամ ապահովագրական պայմաններ չեն կարող լինել ավելի խիստ, քան նշված է:
Ընդհանուր առմամբ. Ես սպասում եմ իմ դիմումի պատասխանին: Դիմումին պատասխանելու ժամկետները խախտելու, ինչպես նաև պայմանագիրը լուծելու և ապահովագրավճարը վերադարձնելու գրավոր մերժման դեպքում բողոքներ կգրվեն Կենտրոնական բանկի տարածքային բաժին և Ռոսպոտրեբնադզոր։
Առայժմ տալիս եմ «2» գնահատականը վերը նշված բոլորի, ինչպես նաև գրասենյակի ինձ համար անհարմար դիրքի համար (միակ Սանկտ Պետերբուրգում), որն օգտագործելուց 5 օրվա ընթացքում արդեն երկու անգամ պետք է այցելեի։ վարկը։
Ինչպես մյուս ֆինանսական հաստատությունները, Ռուսֆինանսբանկը վարկային հաճախորդներին առաջարկում է պայմանագրեր տարբեր տեսակի ապահովագրության համար: Միևնույն ժամանակ, բանկի աշխատակիցները հաճախ խոսում են այն մասին, որ ապահովագրությունը պարտադիր է վարկ ստանալու համար, թեև դա ճիշտ չէ: Մասնավորապես, վճարումից հետո ապահովագրավճարը որոշ դեպքերում կարող է հետ վերադարձվել։ Եկեք տեսնենք, թե ինչպես կարող եք հետ ստանալ ձեր վարկի ապահովագրությունը Rusfinancebank-ից:
Ի՞նչ վարկեր են տրամադրում Rusfinancebank-ից (պարտադիր և կամավոր)
Բանկն առաջարկում է վարկերի հետևյալ տեսակները.
- կանխիկ վարկեր;
- սպառողական վարկեր (ապրանքների գնման համար);
- վարկային քարտեր;
- հիփոթեք.
Ապահովագրությունը հաստատությունում բաժանվում է երկու տեսակի.
- կամավոր;
- պարտադիր.
Պարտադիր ապահովագրության կատեգորիան ներառում է գրավի ապահովագրություն՝ ապառիկ գնված գույքը: Այսինքն՝ պարտադիր է ապահովագրել գնված գույքը, որը ենթակա է գրավի առարկայի՝ վարկի ողջ ժամանակահատվածի համար։
Այս պայմանը վերաբերում է.
- հիփոթեքային վարկ;
- ավտոմեքենայի վարկ (դրա վրա գործում է նաև ԿԱՍԿՈ ապահովագրություն ձեռք բերելու պայմանը)։
Ընտրովիներից հաճախորդն իրավունք ունի կամավոր գրանցվել.
- առողջության և կյանքի ապահովագրություն;
- պաշտպանություն աշխատանքի կորստից;
- Հիփոթեքային վարկերի համար գործում է լրացուցիչ ապահովագրական ծրագիր անշարժ գույքի նկատմամբ սեփականության իրավունքի կորստից:
Rusfinance Bank-ը աշխատում է տարբեր ապահովագրական ընկերությունների հետ և հանդես է գալիս որպես նրանց գործակալ պայմանագրեր կնքելիս: Դրանց թվում են AlfaStrakhovanie, Ingosstrakh-Life, Societe Generale Insurance of Life, Rosgosstrakh, ZettaStrakhovanie, MAX, Rosgosstrakh, SOGAZ, AlfaStrakhovanie եւ այլ խոշոր ընկերություններ։
Ապահովագրության վերադարձի տարբերակներ
Դուք կարող եք վերադարձնել ապահովագրությունը հետևյալ տեսակների համար.
- «Կյանք և առողջություն» ծրագիր;
- պաշտպանություն աշխատանքի կորստից.
Սպառողական վարկերի և այլ տեսակների մարման պայմանները տարբերվում են՝ կախված ապահովագրական ընկերությունից: Օրինակ՝ Societe Generale Life Insurance-ի համար, համագործակցության շրջանակներում, որի հետ հաճախորդը կարող է կնքել համապատասխան պայմանագիր, նախատեսված են հետևյալ ստանդարտ պայմանները.
- եթե վարկառուն ժամկետից շուտ մարել է բանկին ունեցած պարտքը (մասնակի կամ ամբողջությամբ), բայց մարման դիմում չի ներկայացրել. , ապա այն չի արտադրվում;
- եթե վարկի ապահովագրության պայմանագիրը լուծվում է կողմերի համաձայնությամբ, ապա վերադարձվում է վարկառուի կողմից արդեն փաստացի վճարված մուծումների գումարը.
- եթե հաճախորդը հրաժարվում է ապահովագրությունից Անվճար ժամանակահատվածում, վճարված ամբողջ գումարը վերադարձվում է.
- եթե մերժումը ստացվել է նշված ժամկետից հետո, ապա վերադարձվում է դրամական միջոցների մի մասը՝ համամասնորեն ապահովագրության պայմանագրի գործողության մնացած ժամկետին:
Ընկերության կանոններից մի հատված ներկայացված է նկարում:
Համաձայնագիրը կարող է նախատեսել լրացուցիչ պայմաններ, այնպես որ դուք պետք է շատ ուշադիր կարդացեք այն: Մասնավորապես, այն տրամադրում է Անվճար Ժամկետ՝ այն ժամանակը, երբ ապահովադիրը վարկ ստանալուց հետո իրավունք ունի չեղյալ համարել պայմանագիրը՝ ամբողջ գումարի փոխհատուցմամբ:
Այսօր, օրենքով սահմանված կարգով, քաղաքացին իրավունք ունի 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում մերժում տալ (բայց միայն այն դեպքում, եթե այդ ընթացքում ապահովագրական դեպք չի եղել):
Այլ ապահովագրական ընկերությունների պայմանները հիմնականում նման են տրվածներին, թեև ապահովագրության կանոնների և պայմանագրերի դրույթների մանրամասները կարող են տարբերվել:
Վերադարձի կարգը
Պարտադրված ապահովագրության համար միջոցները վերադարձնելու համար դուք պետք է լրացնեք դիմում և այն ներկայացնեք ապահովագրական ընկերության գրասենյակ: Հետևելով հղմանը, կարող եք ներբեռնել Societe Generale-ից կյանքի ապահովագրությունից հրաժարվելու հայտի նմուշ: Նմանատիպ ձևով լրացվում են նաև այլ տեսակի ապահովագրության հայտերը: Թուղթը փաստաթղթերի փաթեթի հետ միասին ներկայացվում է ապահովագրական ընկերության գրասենյակ:
Այլ ապահովագրական ընկերությունների մերժման փաստաթղթերի նմուշները կարելի է ձեռք բերել՝ կարդալով նրանց կայքերի փաստաթղթերի ցանկը, զանգահարելով նրանց կոնտակտային համարներին կամ դիմել գրասենյակ: Գործընկեր կազմակերպությունների ամբողջական ցանկը ներկայացված է բանկի պաշտոնական կայքում:
Պահանջվող փաստաթղթեր
Վերադառնալու համար ձեզ հարկավոր է.
- մերժման դիմում;
- ապահովագրավճարի վճարման հաստատում (չեկ, պատվեր և այլն);
- հաճախորդի անձնագրի պատճենը;
- Ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել նաև վարկային պայմանագիր և պարտքի մարման վկայագիր:
Դրանք կարող են ներկայացվել անձամբ գրասենյակում, կամ ուղարկել պատվիրված փոստով՝ գույքագրմամբ: Ցանկալի է անձնական այց կատարել, քանի որ դա զգալիորեն կարագացնի գումարի ստացումը և կավելացնի գումարի վերադարձի գումարը։ Օրենքով ապահովագրությունը դադարեցվում է ապահովագրողի կողմից դիմումը ստանալու պահից: Հաջորդը, միջոցները պետք է հայտնվեն հաշվին ոչ ավելի, քան 10 աշխատանքային օր հետո:
Անհաջողության հետևանքները
Կամընտիր ապահովագրությունից հրաժարվելը քաղաքացու համար չպետք է ունենա որևէ հետևանք կամ տույժ: Բայց դուք պետք է հիշեք, որ «կյանք և առողջություն» ծրագրով ապահովագրության պայմանագիրը կամ «աշխատանքի կորստից պաշտպանելը» կարող է օգնել ֆորսմաժորային հանգամանքների դեպքում, երբ վարկառուն, գտնվելով նեղ վիճակում, կորցնում է կանոնավոր վճարումներ կատարելու ունակությունը: բանկ. Այս դեպքում ակտիվ պայմանագրով այդ պարտավորությունները կստանձնի ապահովագրական ընկերությունը։