Վարկ միջին բիզնեսի համար զրոյից. Փոքր բիզնեսի զարգացման համար վարկի ընտրություն զրոյից
Բովանդակություն
Սեփական բիզնեսը կազմակերպելու կամ գոյություն ունեցողն ընդլայնելու համար անհրաժեշտ են ֆինանսական ներդրումներ։ Ինչ անել, եթե ձեր սեփական միջոցները բավարար չեն: Ձեռնարկատերերի մեծ մասի համար պատասխանն ակնհայտ է՝ գնալ բանկ և որոշակի պայմաններով բիզնեսի զարգացման համար վարկ ստանալ: Արդյո՞ք վարկառուի համար այդքան դյուրին է վարկ վերցնելը, կա՞ բանկային վարկերին իրական այլընտրանք, և ի՞նչ պայմաններ պետք է պահպանվեն, որպեսզի գումարը ստացվի, այս մասին ավելի մանրամասն՝ ստորև։
Փոքր բիզնեսի վարկավորում
Փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչները ներառում են փոքր ձեռնարկություններ առանց իրավաբանական անձի ձևավորման, որոնց ընդհանուր եկամուտը, ակտիվների հետ միասին, անցած տարվա ընթացքում չի գերազանցում 400 միլիոն ռուբլին, իսկ աշխատողների թիվը չի գերազանցում 100 հոգին: Անհատ ձեռնարկատերերը փոքր բիզնեսը ներկայացնող ևս մեկ շերտ են: Սեփական բիզնես սկսելու կամ դրա կայուն զարգացման համար նրանք միշտ չէ, որ ունեն բավարար շրջանառու միջոցներ, ուստի պետք է գտնեն ֆինանսավորման աղբյուրներ:
Ընդամենը մեկ տասնյակ տարի առաջ տնտեսության անկայուն իրավիճակը թույլ տվեց միայն քչերին ձեռք բերել այդքան անհրաժեշտ միջոցներ, քանի որ ներդրողները չէին շտապում ներդրումներ կատարել փոքր ծրագրերում։ Այսօր պատկերը փոխվել է, և փոքր բիզնեսը կարող է հույս դնել ոչ միայն մասնավոր ներդրողների և օտարերկրյա հիմնադրամների վրա, այլև վստահորեն դիմել ներքին բանկերին և նույնիսկ պետությանը։
Բանկային վարկեր փոքր բիզնեսին
Չի կարելի կտրականապես ասել, որ ցանկացած մարդ կարող է գալ բանկային հաստատություն և վարկ վերցնել բիզնեսի զարգացման համար։ Առաջին բանը, որ դուք պետք է անեք վարկի համար դիմելուց առաջ, գրագետ բիզնես պլան կազմելն է, որի հաշվարկների հիման վրա բանկիրները որոշում կկայացնեն միջոցներ տրամադրելու մասին: Ընդ որում, պատասխանը միշտ չէ, որ դրական է լինելու՝ կարող եք մերժում ստանալ, կամ տրված գումարը նշվածից պակաս լինի։
Վարկատուն ռիսկի չի դիմի` գումար ներդնելով միտումնավոր կորցրած գաղափարի մեջ, քանի որ նրա համար գլխավորը ներդրված միջոցների վերադարձն է և նույնիսկ ավելացված տեսքով: Նույն պատճառով բանկերը հազվադեպ են առաջարկում ներդրումային վարկեր, որոնց էությունը բիզնեսի զարգացման համար գումար ներդնելն է։ Նրանց համար ավելի հեշտ է վարկ վերցնել և դրա վրա մարժա ստանալ:
Փոքր բիզնեսի վարկավորման պետական ծրագիր
Եթե ֆինանսական հաստատության հետ ամեն ինչ չի ստացվում, դուք հնարավորություն ունեք դիմել պետությանը և գումար խնդրել ձեր սեփական բիզնեսի համար: Ճիշտ է, դուք ստիպված կլինեք հաշտվել այն փաստի հետ, որ թողարկված գումարը փոքր կլինի՝ կախված տարածաշրջանից, այն կարող է տատանվել 50 հազարից մինչև 1 միլիոն ռուբլի: Նման միկրոֆինանսական վարկերի տոկոսադրույքը 10–12% է, թեև դրանք տրամադրվում են ավելի կարճ ժամկետով, որը, որպես կանոն, չի գերազանցում մեկ տարին։ Ձեռնարկատերը ստիպված կլինի երաշխիք կամ գրավ տրամադրել գույքը, որի վաճառքը կօգնի փակել պարտքը։
Ինչպես վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար
Առկա վիճակագրության համաձայն՝ փոքր բիզնեսի մոտ 80%-ը դադարում է գոյություն ունենալ իր գործունեության առաջին տարում։ Չի կարելի ասել, որ նրանք բոլորը սնանկանում են, քանի որ մի մասը մաս են կազմում ավելի խոշոր արդյունաբերության, բաժնետիրական ընկերությունների, իսկ ոմանք իրենք դառնում են միջին, հետո խոշոր բիզնես։ Բացի այդ, շատ անհատ ձեռներեցներ եկամուտ ստանալու համար օգտագործում են այսպես կոչված «գորշ սխեմա», ուստի բանկային հաստատությունները չեն կարող տեսնել ձեռնարկության իրական եկամուտը, ինչը կարող է զգալիորեն մեծացնել վարկ ստանալու հնարավորությունը։
Բանկից սեփական բիզնեսը զարգացնելու համար վարկ ստանալը դժվար չէ, այնուամենայնիվ, դրական պատասխանի համար անհրաժեշտ կլինի կատարել մի շարք պայմաններ, քանի որ ֆինանսական հաստատության համար շատ կարևոր է ստանալ մարման երաշխիք: փոխառու միջոցները։ Մի մոռացեք ձեր սեփական բիզնեսը ֆրանչայզինգի սխեմայի միջոցով սկսելու հնարավորության մասին: Այս դեպքում ֆրանչայզ ձեռք բերելու համար վարկ ստանալն ավելի հեշտ կլինի։
Պահանջներ վարկառուին
Վարկառուն պետք է համապատասխանի մի շարք պահանջների. Քանի որ բիզնեսը միայն ծրագրվում է զարգացնել, հնարավոր չի լինի դրա մրցունակության և եկամտաբերության որևէ ապացույց ներկայացնել։ Այդ իսկ պատճառով բանկը կստուգի ապագա փոքր բիզնեսի սուբյեկտին որպես ֆիզիկական անձ՝ հասկանալու համար, թե որքան պատասխանատու է նա վերաբերվում իր պարտավորություններին: Բանկիրները կստուգեն վարկառուի վարկային պատմությունը և հարցումներ կուղարկեն Ապահովագրական հիմնադրամ և Կենսաթոշակային հիմնադրամ: Եթե անձը նախկինում աշխատող է եղել, կարող է հարցումով դիմել այն ընկերությանը, որտեղ նա աշխատել է։
Բիզնեսի պահանջներ
Բանկերը նոր նախագծին որպես այդպիսին ոչ մի պահանջ չեն դնում։ Նրանք ուղղակիորեն հետաքրքրված են բիզնես պլանով, ուստի դրա մշակումը պետք է չափազանց լուրջ վերաբերվել։ Եթե դուք չունեք հմտություններ, ապա խորհուրդ է տրվում աշխատանքի ընդունել հատուկ պատրաստված մարդկանց կամ ընկերություն, որը կկազմի փաստաթուղթ՝ հաշվի առնելով հաճախորդի բոլոր ցանկությունները: Ձեռնարկատերը կարող է հեշտությամբ գտնել և գնել պլանի պատրաստի տարբերակը, որը հստակեցնում է որոշակի տարածաշրջանում բիզնես վարելու բոլոր առանձնահատկությունները: Եթե նախատեսում եք լիցենզավորված գործունեություն իրականացնել, օրինակ՝ ալկոհոլի վաճառք, ապա պետք է լիցենզիա ներկայացնեք։
Ինչպես ստանալ բիզնեսի զարգացման վարկ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար
Գործարարների համար, ովքեր ցանկանում են գումար ստանալ սեփական բիզնեսն ընդլայնելու համար, դա մի փոքր ավելի հեշտ է։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ նրանք կարող են փաստագրել շահույթի առկայությունը և նույնիսկ գրավ տրամադրել սեփական գույքի տեսքով: Բանկի համար սա հիմնական բաղադրիչներից մեկն է, իսկ գործարարի համար հավելյալ բոնուսներ կբերի իրավիճակի դրական ելքի օգտին։ Այնուամենայնիվ, այս արդյունքը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե հաճախորդը վստահելի է և համապատասխանում է բիզնեսը վարելու բոլոր պայմաններին.
- վճարում է աշխատավարձ;
- տրամադրում է ներդրումներ Դաշնային հարկային ծառայությանը (օգտագործեք ծառայությունը Դաշնային հարկային ծառայության համար առցանց հաշվետվություններ ստեղծելու համար).
- ժամանակին վճարում է բոլոր հարկերն ու տուրքերը. շահույթ ունի և այլն։
Ստուգեք ծառայության համար:
Ի՞նչ նպատակներով կարող եք վարկ վերցնել փոքր բիզնեսի զարգացման համար:
Ինչպես արդեն նշվեց վերևում, բանկը այնքան էլ կարևոր չէ, թե ինչ է պատրաստվում անել վարկառուն: Նրա համար ավելի կարևոր է, թե արդյոք նա շահույթ կստանա պարտքը փակելու համար։ Եթե բիզնեսը ամուր կանգնած է իր ոտքերի վրա, և ձեռնարկատերը այն ընդլայնելու ծրագրեր ունի, կարող եք դիմել ֆինանսների համար՝ սարքավորումներ, մեքենաներ, մեքենաներ և նույնիսկ անշարժ գույք ձեռք բերելու համար (ֆակտորինգ, լիզինգ, կոմերցիոն հիփոթեք և այլն): Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է ավելացնել շրջանառու միջոցների չափը, ապա կարող եք նաև ապահով կերպով դիմել աշխատանքային վարկի համար փոքր բիզնեսի զարգացման համար կամ օվերդրաֆտ վերցնել։
Անապահով
Ռուսական բանկերի պրակտիկայում կան վարկեր, որոնք ձեռնարկատիրոջը հնարավորություն են տալիս միջոցներ ստանալ առանց գրավ տրամադրելու։ Այնուամենայնիվ, հարկ է ասել, որ նման վարկերը տրվում են չափազանց հազվադեպ, քանի որ բանկային հաստատությունը պահանջում է որոշակի երաշխիք: Այդ իսկ պատճառով, սեփական ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար բիզնեսի զարգացման համար չապահովված վարկերի տոկոսադրույքը ավելի բարձր է, քան ստանդարտ առաջարկները:
Ապահովված է
Գրավի տրամադրումը մեծացնում է ձեռնարկատիրոջ՝ վարկ ստանալու հնարավորությունը։ Գրավը կարող է լինել շարժական և անշարժ գույք, ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձանց երաշխիք, բանկում ավանդ և այլն։ Այս դեպքում բանկիրներն ավելի պատրաստակամ են գործարք կնքել ձեռնարկատիրոջ հետ, քանի որ գրավի վաճառքով պարտքը չմարելու դեպքում հնարավոր կլինի ծածկել առաջացած պարտքը։
Ո՞ր բանկերը վարկ են տալիս փոքր բիզնեսին.
Բիզնեսի զարգացման համար վարկ կարելի է ստանալ Ռուսաստանի բազմաթիվ բանկերից: Առաջարկներ են անում բանկային շուկայի և՛ խոշոր խաղացողները (Յունիկրեդիտբանկ, Ռայֆայզենբանկ և այլն), և՛ նրա փոքր ներկայացուցիչները (OTP-Bank, Rosenergobank և այլն): Աղյուսակում ներկայացված են հինգ խոշորագույն խաղացողները.
|
Բանկային արտադրանք |
Գումարը, ռուբլի |
Տևողությունը, ամիսներ |
Տոկոսադրույքը |
|
|
Սբերբանկ |
100000–3000000 |
|||
|
Էքսպրես օվերդրաֆտ |
||||
|
Ռոսսելխոզբանկ |
Ապահովված է առևտրային անշարժ գույքի գնմամբ |
անհատապես |
||
|
Ապահովված է գնված մեքենաներով և/կամ սարքավորումներով |
գնված մեքենաների/սարքավորումների արժեքի մինչև 85%-ը |
անհատապես |
||
|
Պետական աջակցություն փոքր և միջին բիզնեսին |
5000000–1000000000 |
|||
|
Կոմերսանտ |
500000–5000000 |
|||
|
Շրջանառվող վարկ |
||||
|
Ներդրումային վարկ |
||||
|
Ալֆա Բանկ |
Ցանկացած բիզնես նպատակով՝ առանց գրավի |
|||
|
Օվերդրաֆտ |
||||
|
Ավտոմեքենաներ և հատուկ սարքավորումներ լիզինգի համար |
անհատական |
|||
|
Մոսկվայի վարկային բանկ |
Փոքր և միջին բիզնեսի համար՝ գրավով |
անհատական |
||
|
Փոքր և միջինի համար՝ երաշխիքով |
անհատական |
Ինչպես վարկ ստանալ փոքր բիզնեսի համար բանկից
Նախքան փոքր բիզնեսի զարգացման համար վարկ ստանալու խնդրանքով բանկ գնալը, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք առկա բոլոր առաջարկները և խորհուրդներ ստանաք գործընկերներից, ովքեր արդեն վարկ են վերցրել բիզնեսի զարգացման համար: Որոշ դեպքերում, երբ հնարավոր չէ ապահովել գրավ կամ երաշխիք, ավելի շահավետ կարող է լինել կանխիկ սպառողական վարկ վերցնելը և այդ գումարն օգտագործել սեփական բիզնեսի համար, քանի որ նման վարկերի տոկոսադրույքները կարող են զգալիորեն ցածր լինել:
Ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ գրանցման համար:
Եթե ընտրված է բանկ, անհրաժեշտ է հավաքել փաստաթղթերի որոշակի փաթեթ: Կախված հաստատությունից և բիզնեսի զարգացման վարկի նպատակից, այն կարող է զգալիորեն տարբերվել: Բանկիրներից անպայման կպահանջվի քաղաքացու անձնագիր և գործի գրանցումը հաստատող փաստաթղթեր։ Դուք պետք է լրացնեք դիմումի ձևը, որը պարունակում է բոլոր անհրաժեշտ տեղեկությունները: Բացի այդ, դուք պետք է կցեք բիզնես պլան, հարկային հայտարարագիր և նշեք ընթացիկ հաշիվ, եթե ունեք: Հնարավոր է, որ վերանայման փուլում պետք է ներկայացվեն այլ փաստաթղթեր:
Պետական վարկավորում փոքր բիզնեսին
Վերջերս պետությունը հետաքրքրություն է ցուցաբերում փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչների նկատմամբ։ Ինչպես մայրաքաղաքում, այնպես էլ մարզերում դուք կարող եք դառնալ հատուկ ծրագրերի մասնակից, որոնց միջոցով կարող եք ստանալ մեկնարկային կապիտալ՝ սեփական բիզնեսը զարգացնելու համար։ 2019 թվականի համար ընդունվել է ձեռներեցության զարգացմանը նպաստող պետական մասնակցության ընդլայնման ծրագիր՝ նվազեցնելով վարկերի տոկոսները՝ կախված գնաճի մակարդակից և Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից (հիմնական դրույքաչափից):
միկրովարկեր
Արևմուտքում ամենուր ներդրվել է պետության կողմից ֆինանսական հաստատությունների միջոցով փոքր բիզնեսի միկրովարկավորման գործընթացը։ Ռուսաստանում այս պրակտիկան շատ թույլ է զարգացած, ավելի ճիշտ՝ սաղմնային վիճակում է։ Բանկային վարկի համեմատ միկրովարկի առավելությունը ցածր տոկոսադրույքն է և փոքր պահանջները վարկառուի համար: Միջոցները թողարկվում են մինչև 3 միլիոն մեկից 5 տարի ժամկետով։
Պետական ծրագիրը վերաբերում է փոքր բիզնեսին, որոնք չեն կարողացել պարտքով գումար վերցնել։ Վարկի տարբերակիչ առանձնահատկությունն այն է, որ գումարը տրվում է խստորեն կոնկրետ ծրագրի համար, որը վերահսկվում է պետության կողմից: Փոքր բիզնեսի զարգացման համար հնարավոր չի լինի վարկ վերցնել և այն ծախսել այլ ուղղությամբ՝ իրավասու մարմինների կողմից ստուգում կարող է տեղի ունենալ ցանկացած պահի։
Վարկի երաշխիք հավատարմագրված բանկից
Եթե փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչը չունի գրավ ապահովելու հնարավորություն, կարող է օգտվել պետական աջակցության բացառիկ հնարավորությունից և դիմել Ձեռնարկատիրության աջակցության հիմնադրամից պետական երաշխիք ստանալու համար։ Դրա էությունն այն է, որ բանկը ձեռնարկատիրոջը վարկ է տրամադրում բիզնեսի զարգացման համար՝ պետության կողմից տրված երաշխիքներով։ Այս ծառայությունն անվճար չէ, ուստի վարկառուն պետք է վճարի փոխառված գումարի որոշակի տոկոս:
Այս հնարավորությունից կարող են օգտվել միայն այն ձեռնարկատերերը, ովքեր վստահ են իրենց ոտքերի վրա և շահույթ ունեն սեփական բիզնեսը վարելուց: Պետական երաշխիքը հանրաճանաչ և մատչելի ծառայություն է, ուստի այն ընտրում են նույնիսկ այն ձեռնարկատերերը, ովքեր ինչ-որ բան ունեն առաջարկելու որպես գրավ, քանի որ ծառայությունը ֆինանսապես շահավետ է, քանի որ վարկառուն կարիք չունի գրավադրված գույքի համար գրավ և ապահովագրություն կազմակերպել ինքնուրույն: ծախս.
Բիզնեսի զարգացման համար սուբսիդիա ստանալը
Գործարարների կատեգորիային պատկանող ձեռներեցները, որոնց բիզնեսը հաջողակ է և եկամուտ է բերում, իրավունք ունեն իմանալու, որ կարող են հույս դնել պետության կողմից իրենց բիզնեսի զարգացման համար անվճար օգնություն ստանալու վրա: Տարածաշրջանային ձեռներեցության հիմնադրամները պատասխանատու են սուբսիդիաների տրամադրման համար, ուստի ներարկումների կոնկրետ ծավալը որոշվում է յուրաքանչյուր մարզում առանձին՝ կախված առկա բյուջեից: Առավելագույն գումարը սահմանափակվում է 10 միլիոն ռուբլով: Այն կարող է ծախսվել բիզնեսի սեփականատիրոջ հայեցողությամբ՝ արտադրական տարածքների վարձակալում, նոր աշխատատեղերի ստեղծում և այլն։
Փոքր բիզնեսի արտոնյալ վարկավորում
Սկսնակ ձեռներեցները, ովքեր պետությանը պարտք չունեն, սնանկության եզրին չեն, գործող պայմանագրերով ժամանակին վճարումներ են կատարում և տոկոսները մարում ըստ ժամանակացույցի, իրավունք ունեն հաշվել ավելի ցածր տարեկան տոկոսադրույքի կամ օգտագործման երկարաժամկետ: արտոնյալ վարկավորման ծրագրով վարկը։ Բիզնեսի զարգացման համար վարկի ստացումն իրականացվում է ՓՄՁ-ների միջոցով գործընկեր բանկերի մասնաճյուղերում, որոնց թվում են.
- Վերածնունդ;
- GenBank;
- Ինտերկոմերցբանկ;
- Լոկո-Բանկ;
- Պրոմսվյազբանկ;
- Ունիվերսալ վարկ;
- Ուրալսիբ.
Անհատ ձեռնարկատերերի հաջող հաշվառման համար օգտագործեք.
Տեսանյութ
Սխա՞լ եք գտել տեքստում: Ընտրեք այն, սեղմեք Ctrl + Enter և մենք ամեն ինչ կուղղենք:Մոսկվայում բիզնես վարկերը տրվում են տարբեր նպատակներով: Հատուկ առաջարկներ կան պատրաստի բիզնեսի, զարգացման, նորը բացելու համար։ Շատ դեպքերում նրանք դիմորդների հետ համագործակցում են նպատակային ծրագրերի շրջանակներում, որոնք պահանջում են ծախսված միջոցների վերաբերյալ հաշվետվության տրամադրում։
Ինչպիսի՞ բիզնես վարկեր են տրամադրում բանկերը:
Կան մի քանի սորտեր.
- Էքսպրես. Ապահովում է շտապ առաքման հնարավորություն։ Հարմար է անհատ ձեռնարկատերերի, միջին և փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչների համար։ Հատկանշվում է ավելի բարձր տոկոսադրույքներով:
- Ընթացիկ գործունեության համար. Դուք կարող եք բիզնես վարկ վերցնել Մոսկվայում շրջանառու միջոցները համալրելու կամ մեքենաներ և սարքավորումներ ձեռք բերելու համար: Տրամադրվում է վարկային գծի կամ օվերդրաֆտի տեսքով:
- Ներդրումներ. Մոսկվայի բանկերը պատրաստ են այն թողարկել նոր տեխնոլոգիաների մշակման և ներդրման և ավտոմատացված համակարգերի կատարելագործման համար։
- Առևտրային հիփոթեք. Դրա արտադրության առանձնահատկությունները գործնականում չեն տարբերվում ավանդականից: Պահանջվում է մասնակի վճարում ձեր հաշվին։ Պահանջվում է ծանրաբեռնվածություն:
Բիզնես վարկեր ստանալու պայմանները
Մոսկվայում բիզնեսի համար զրոյից վարկ ստանալն ավելի դժվար է. Կարող է պահանջվել երաշխիք և անվտանգություն: Հաշվի է առնվում հետևյալը.
- ընկերության տարիքը;
- շահութաբերություն;
- բիզնես պլան;
- հեղինակություն;
- վարկային պատմություն.
Հնարավոր է վարկ ստանալ տնօրենի, հիմնադրի համար, կամ մասնակցել կառավարության ծրագրին։ Վերջիններս ուղղված են հարյուրից ոչ ավելի աշխատող ունեցող ընկերություններին։
Ինչպե՞ս գտնել շահավետ վարկ Մոսկվայում բիզնեսի համար:
Մենք առաջարկում ենք լավագույն վարկերը Մոսկվայում փոքր բիզնեսի համար: Դուք կարող եք որոնել պայմանների, գումարների և տոկոսադրույքների հիման վրա: Լավագույն տարբերակը որոշելուց հետո մնում է միայն մի քանի հաստատություններից հաստատում ստանալու հայտ ներկայացնել։
Բիզնեսի զարգացումը և ընդլայնումը պահանջում են կանոնավոր ներդրումներ: Ֆինանսական ներդրումների անհրաժեշտության հարցը վաղ թե ուշ առաջանում է ինչպես սկսնակ ձեռներեցների, այնպես էլ հաջողակ գործարարների շրջանում։ Նման ֆինանսական իրավիճակում հարց է առաջանում՝ որտեղի՞ց կարող եմ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկ ստանալ։
Իսկ այս հոդվածը ներկայացնում է, թե ինչպես են բանկերը, որտեղ կարելի է անհատ ձեռնարկատերերի վարկ ստանալ առանց երաշխավորների կամ գրավի։ Ձեզ համար բանկային բոլոր լավագույն պայմանները մեկ տեղում հավաքելու համար մենք վերլուծել ենք բավականին շատ վարկային առաջարկներ, որոնք տրամադրում են վարկեր անհատ ձեռներեցներին 2019թ.
Անհատ ձեռնարկատերերի վարկ ստանալու ուղիները
Բանկային վարկավորումը ֆինանսական խնդիրների արդյունավետ և արագ լուծում է, փոքր և միջին բիզնեսի զարգացման շահավետ գործիք և ի հայտ եկած բացասական հանգամանքներին ժամանակին արձագանքելու կարողություն: Անհատ ձեռնարկատերերի համար վարկերը տրամադրվում են նպատակային բիզնեսի զարգացման, շրջանառու միջոցների համալրման, նոր սարքավորումների ձեռքբերման և արտադրական բազայի ընդլայնման համար: Գրեթե յուրաքանչյուր վարկային հաստատություն ունի վարկային առաջարկներ, նույնիսկ զրոյական հաշվետվություն (հայտարարագիր) անհատ ձեռնարկատերերի համար:
Անհատ ձեռնարկատերերը հաստատում են իրենց վճարունակությունը հաշվապահական փաստաթղթերի հիման վրա, որոնք ցույց են տալիս FCD- ից եկամուտը. օգտագործելով հայտարարություններ; եկամուտների և ծախսերի ամսագրեր; այլ հաշվապահական հաշվետվություններ: Անհատ ձեռնարկատիրոջ համար զրոյից վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է կազմել խոստումնալից բիզնես պլան։ Այն պետք է արտացոլի կոնկրետ ցուցանիշներ ապագա ժամանակաշրջանների համար՝ հաշվի առնելով Ռուսաստանում բիզնես վարելու առանձնահատկությունը և կոնկրետ ծառայությունների կամ ապրանքների պահանջարկի իրական մակարդակը։
Ձեռնարկատերերի համար վարկ ստանալու դիմումը քննարկելիս կարևոր է, որ բանկը հասկանա, թե ինչ նպատակների համար է օգտագործվելու վարկի գումարը և ինչ միջոցներից է նախատեսվում մարել պարտքը: Բանկի վարկային մենեջերը կպատասխանի այն հարցին, թե կոնկրետ ինչպես ստանալ անհատ ձեռնարկատիրոջ վարկը ընտրված ծրագրով:
Ի՞նչ վարկեր կարող է վերցնել անհատ ձեռներեցը:
Փոքր և միջին բիզնեսի համար բանկերն առաջարկում են վարկեր հետևյալ ոլորտներում.
- Էքսպրես - վարկեր: նախատեսված է սահմանափակ ժամանակ ունեցող գործարարների համար։ Տրվում է փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ։ Վարկը հաստատելու և տրամադրելու որոշումը կայացվում է մեկ ժամվա ընթացքում։ Նման ծրագրերի տոկոսադրույքը շատ ավելի բարձր է, վարկի ժամկետը՝ ավելի կարճ։
- Սպառողական վարկ անհատ ձեռներեցների համար. Այս տեսակի վարկ կարող է վերցնել անհատ ձեռներեցը՝ որպես անհատ: Մեծ գումարի համար պահանջվում է փաստաթղթերի ավելի լայն փաթեթ։ Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է մեծ գումար, ապա պետք է պատրաստ լինեք տրամադրել վարկի գրավ՝ անշարժ գույքի, 3 տարուց ոչ ավելի հին տրանսպորտային միջոցների կամ ընդունակ և վճարունակ երաշխավորների տեսքով:
- Թիրախային ծրագրեր, ներառյալ կառավարություն. ներառել վարկեր փոքր բիզնեսի համար.Սա իրավաբանական անձանց գործունեության ֆինանսավորման տեսակ է, երբ Աջակցության հիմնադրամը կարող է հանդես գալ որպես երաշխավոր։ Թողարկվել է միայն հատուկ նպատակներով: Նախատեսված է խոստումնալից բիզնեսով զբաղվող և ավելի քան երեք ամիս գրանցված ձեռնարկատերերի համար:
- Մի շարք բանկեր տրամադրում են Անհատ ձեռնարկատերերի կանխիկ վարկ, շրջանառվող/չշրջանառվող վարկային գծեր և օվերդրաֆտներ։
TOP 6 շահութաբեր բանկերը անհատ ձեռնարկատերերի վարկի համար
Անհատ ձեռնարկատերերի համար առավել շահավետ վարկային պրոդուկտներ առաջարկող բանկերի վարկանիշները ձևավորվում են ընդհանուր պայմանների, պահանջվող փաստաթղթերի ցանկի, տոկոսադրույքների, վարկի տևողության և սկսնակ անհատ ձեռներեցների հետ հնարավոր համագործակցության հիման վրա:
Անհատ ձեռնարկատերերին ձեռնտու է վարկ վերցնել այն բանկից, որտեղ բացված է ընթացիկ հաշիվը։ Մշտական հաճախորդներին վարկերը տրամադրվում են շահավետ պայմաններով: Անհատ ձեռնարկատիրոջ հաշիվ բացելուց առաջ խորհուրդ է տրվում վերահսկել բանկերը ոչ միայն բարենպաստ սակագների, հաշվարկային և կանխիկ ծառայությունների, այլ նաև վարկավորման տեսանկյունից: Մեր բլոգի մասնագետներն արդեն վերլուծել և կազմել են լավագույն բանկերի վարկանիշը անհատ ձեռներեցների համար .
2019 թվականին վարկերի լավագույն առաջարկներն են Housing Finance Bank-ը, OTP Bank-ը, Renaissance Credit-ը և Sovcombank-ը: Հրավիրում ենք Ձեզ ծանոթանալու ինչպես անհատ ձեռնարկատերերի, այնպես էլ անհատ ձեռներեցների համար մասնագիտացված վարկավորման ծրագրերի պայմաններին:
Անհատ ձեռնարկատերերին առանց գրավի կամ երաշխավորների վարկ տրամադրող լավագույն բանկը
OTP-ն լավագույն բանկերից է, որը սպառողական վարկ է տրամադրում անհատ ձեռներեցներին առանց գրավի կամ երաշխավորի: Այս վարկային հաստատության անհերքելի առավելությունը պաշտոնական կայքից առցանց դիմում ներկայացնելու և 15 րոպեում վերջնական որոշում ստանալու հնարավորությունն է: OTP Bank-ն առաջարկում է շահութաբեր կանխիկ վարկեր ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ անհատ ձեռներեցների համար:
Վարկի պայմաններ սեփական բիզնեսով աշխատող մարդկանց համար
- Վարկի գումարը 15 հազարից մինչև 4 միլիոն ռուբլի:
- Վարկը տրամադրվում է 12-ից 120 ամիս ժամկետով։
- Տոկոսադրույքը` տարեկան 10,5%-ից:
- Երաշխավորի կամ գրավի տեսքով ապահովության ապահովումը պարտադիր չէ:
Միակ փաստաթղթերը, որոնք դուք պետք է ներկայացնեք, Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիրն է, Անհատ ձեռնարկատերերի միասնական պետական ռեգիստրի (USRIP) վկայականը և INN-ը: Բանկը պատրաստ է համագործակցել սկսնակ գործարարների հետ։
Կանխիկ վարկ անհատ ձեռնարկատերերի համար զրոյից դիմումի օրը
Renaissance Credit-ը այն սակավաթիվ բանկերից է, որը սպառողական վարկեր է տրամադրում իրենց բիզնեսը զարգացնող ֆիզիկական անձանց: Մենք թվարկում ենք այս բանկում անհատ ձեռներեցների համար կանխիկ վարկի հիմնական առավելություններն ու հնարավորությունները.
- Վարկային սահմանաչափ - 30-ից 700 հազար ռուբլի;
- Տոկոսադրույքները տատանվում են 10,9%-ից;
- Վարկային պայմանագրի ժամկետը՝ 24-ից 60 ամիս;
- Վարկի համար դիմելու համար բավական է ներկայացնել Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր և ձեր ընտրած երկրորդ փաստաթուղթը.
- Գրավ չի պահանջվում, սակայն սեփականության իրավունքի ապացույցը կնվազեցնի տոկոսադրույքը:
Հայտը ուղարկվում է բանկի կայքից։ Հավանության դեպքում դուք պետք է այցելեք գրասենյակ և ներկայացնեք փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ: Անհատ ձեռնարկատերերին միայն անհրաժեշտ է ներկայացնել անհատ ձեռնարկատերերի պետական գրանցման վկայական։ Հաշվեկշիռ չի պահանջվում: Որպես վճարունակություն կարող եք նաև տրամադրել մեքենայի սեփականություն կամ փաստաթղթեր բնակարանի համար: (Ավանդը չի օգտագործվի): Renaissance Credit Bank-ի առաջարկներից կարող են օգտվել անհատ ձեռնարկատերերի բիզնեսը զրոյից սկսող գործարարները: Օպտիմալ դրույքաչափը և հավատարիմ պայմանները թույլ կտան արագ ստանալ անհրաժեշտ գումարը դիմումի օրը՝ առանց ավելորդ թղթաբանության:
Sovcombank - կանխիկ վարկ ցածր տոկոսադրույքով
Սովկոմբանկը սպառողական վարկեր է առաջարկում բոլոր կատեգորիաների քաղաքացիներին, ներառյալ անհատ ձեռներեցներին:
- Սահմանաչափը 1 միլիոն ռուբլի է ցանկացած նպատակի համար:
- Բազային տոկոսադրույքը տարեկան 12%-ից;
- Հայտը կարելի է ներկայացնել ինտերնետի միջոցով, վարկը տրվում է բանկի գրասենյակում։
- Վարկը տրամադրվում է մինչև 60 ամիս ժամկետով։
- Դիմումի վերանայում մեկ ժամից մինչև երեք օր:
Անհատ ձեռնարկատերերը հնարավորություն ունեն ստանալ ավելի մեծ չափով վարկ՝ որպես գրավ տրամադրելով անշարժ գույք կամ տրանսպորտային միջոց։ Կա «Պատասխանատու պլյուսի համար» ծրագիր: Անհատ ձեռնարկատերերից ոչ մի փաստաթուղթ չի պահանջվում: Հետևաբար, Sovcombank-ից սպառողական վարկը հարմար է զրոյական հաշվետվություն ունեցող անհատ ձեռներեցների համար:
Ուշադրություն. Նոր հաճախորդներին բանկը վարկավորում է միայն 35 տարեկանից բարձր անձանց համար: Եթե ավելի քիչ ունեք, ապա ավելի լավ է ձեր դիմումը թողնել մեկ այլ բանկում:
Վարկ «Վստահություն» բիզնեսի զարգացման համար Սբերբանկից
Անհատ ձեռնարկատերերի համար վարկ է առաջարկում երկրի գլխավոր վարկատուն՝ Սբերբանկը։ Վստահություն ծրագիրը թույլ կտա լուծել ընթացիկ ֆինանսական դժվարությունները և ապագայում իրականացնել ծրագրեր:
Սբերբանկից բիզնես վարկի պայմանները
- Վարկի տեսակը՝ առանց գրավի և ցանկացած կարիքի համար։
- Վարկը հասանելի է անհատ ձեռներեցներին, որոնց տարեկան եկամուտը չի գերազանցում 60 միլիոն ռուբլին:
- Երաշխիքով գրավով վարկ վերցնելիս կիրառվում է նվազեցված տոկոսադրույք։
- Բազային դրույքաչափը կազմում է տարեկան 16,5%:
- Վարկի առավելագույն ժամկետը 36 ամիս է:
- Վարկային սահմանաչափը `մինչև 3 միլիոն ռուբլի:
Սբերբանկը պահանջում է փաստաթղթեր անհատ ձեռնարկատիրոջ վարկի համար, օրինակ՝ քաղաքացու անձնագիր՝ անհատ, զինվորական վկայական, եթե առկա է, Անհատ ձեռնարկատերերի միասնական պետական ռեգիստրի վկայագիր, Դաշնային հարկային ծառայության վկայական անհատ ձեռնարկատիրոջ գրանցման մասին, ամենաուշը։ ֆինանսական հաշվետվությունների տարբերակը՝ հարկային մարմնի կնիքով, հարկային վճարումների անդորրագրեր. Կարող են պահանջվել լիցենզիաներ, շահագործման թույլտվություններ, վարձակալության պայմանագրեր (ենթավարձակալություն) կամ ոչ բնակելի տարածքների սեփականության վկայականներ:
BZHF-ից բնակարանի գրավադրմամբ անհատ ձեռնարկատերերին վարկ տրամադրող բանկ
Շատ հաճախ ձեռներեցներին մեծ գումար է անհրաժեշտ բիզնեսը զարգացնելու, շրջանառությունն ավելացնելու կամ բիզնեսի զարգացման հետ կապված այլ նպատակներով։ Շատ դժվար է առանց գրավի մեծ վարկ վերցնել, եթե անգամ վկայականներ ես հավաքում։ Եվ հետո լավագույն տարբերակը անհատ ձեռնարկատիրոջ համար բնակարանի գրավադրմամբ վարկն է։
«Housing Finance Bank»-ը անհատ ձեռներեցների շրջանում ամենահայտնի բանկն է, որը տրամադրում է անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկեր: Գործարարներին անհրաժեշտ գումարի տրամադրումը տեղի է ունենում առանց բյուրոկրատիայի, անհարկի վկայականների և ամենակարճ ժամկետներում։ Հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ բնակարանը գրավ է, բանկը ավելի բարենպաստ է գնահատում Ձեր վարկային պատմությունը և Ձեր բիզնեսը։ Սա իրական հնարավորություն է տալիս անհատ ձեռնարկատիրոջ համար առանց մերժման վարկ վերցնել։
Ի՞նչ պայմաններով կարող եք վարկ վերցնել:
- Վարկի ժամկետը մինչև 20 տարի է, իսկ տոկոսադրույքը` 11%-ից:
- Գումարը մինչև 8 միլիոն ռուբլի (բայց ոչ ավելի, քան բնակարանի շուկայական արժեքի 70% -ը):
- Եթե բնակարանը պատկանում է ամուսնուն, ապա նա կարող է նշված լինել վարկային պայմանագրում որպես գրավատու։
- Վաղաժամկետ մարում ցանկացած պահի առանց տույժերի կամ մորատորիումների:
- Բնակարանը պետք է գտնվի այն քաղաքներում, որտեղ գործում է բանկը՝ Կրասնոդար, Մոսկվա, Նիժնի Նովգորոդի մարզ, Նովոսիբիրսկ, Օմսկ, Պերմ, Սանկտ Պետերբուրգ, Եկատերինբուրգ, Կազան, Վոլգոգրադ:
Անշարժ գույքի գրավադրմամբ բիզնես վարկ անհատ ձեռներեցների համար
Վերջին մի քանի տարիներին ամբողջ աշխարհում ակտիվորեն զարգանում են P2B crowdlending նախագծերը, երբ անհատ ներդրողները վարկեր են տրամադրում վարկառուներին առանց վարկային կազմակերպությունների մասնակցության։ Այսօր Ռուսաստանում կան նաև այնպիսի ընկերություններ, որոնք առաջարկում են վարկավորում փոքր և միջին բիզնեսին ավելի պարզ և հասկանալի պայմաններով։
Այդ ընկերություններից մեկը ներդրումների և բիզնեսի ֆինանսավորման «Money in Business» գործակալությունը է, որը անհատ ձեռնարկատերերին վարկ է տրամադրում անշարժ գույքի գրավադրմամբ և առանց կառավարման, հաշվապահական և այլ ֆինանսական հաշվետվություններ տրամադրելու:
Վարկի առաջարկն իր էությամբ եզակի է և չի կարող համեմատվել որևէ այլ բանկի հետ: Եթե ձեռնարկատերը շտապ գումարի կարիք ունի, խորհուրդ ենք տալիս ուշադրություն դարձնել այս ընկերությանը:
Անհատ ձեռնարկատերերի վարկի հակիրճ պայմաններ.
- Նվազագույն գումարը 500 հազար ռուբլի է 2 տարի ժամկետով երկարաձգման հնարավորությամբ:
- Միջոցները տրամադրվում են խստորեն ձեր բիզնեսի նպատակային ֆինանսավորման համար:
- Որպես գրավ հնարավոր է տրամադրել կոմերցիոն կամ բնակելի անշարժ գույք, ինչպես նաև երրորդ անձանց անշարժ գույք։
Այսպիսով, պատասխանել այն հարցին, թե որտեղից վարկ ստանալ անհատ ձեռներեցին և ինչպես ստանալ, այնքան էլ դժվար չէ։ Եթե փոքր բիզնեսի համար մասնագիտացված վարկի պայմանները դժվար է կատարել, ապա հնարավոր է ստանդարտ սպառողական վարկ վերցնել բիզնես սկսելու համար ընդունելի չափով: Հուսով եմ, որ անհատ ձեռներեցներին վարկեր տրամադրող բանկերի պայմանների վերանայումը օգտակար էր ձեզ համար, և առաջարկվող ցանկից կգտնեք ձեր բիզնեսի ֆինանսավորումը:
ARTEGO Finance ընկերությունն առաջարկում է արդյունավետ ֆինանսական ծառայություններ: Մասնավորապես, օգնություն փոքր բիզնեսին հրատապ կանխիկ վարկեր ստանալու հարցում։
Հուսալի գործընկերն այն մարդն է, ում կարող եք վստահել նույնիսկ չափազանց բարդ խնդիրների լուծման համար: Մենք բավականին երկար ժամանակ աշխատում ենք ֆինանսական և վարկային ոլորտում, ինչի շնորհիվ ձեռք ենք բերել հիմնավոր գիտելիքներ այս ոլորտում, խոշոր ծրագրեր իրականացնելու փորձ և ամուր գործընկերություն խոշոր բանկերի հետ։ Մենք գնահատում ենք մեր հեղինակությունը և հպարտանում մեր հաճախորդների վստահությամբ: Այդ իսկ պատճառով բիզնեսի սեփականատերերը, ովքեր հետաքրքրված են կանխիկ դրամով էքսպրես-բիզնես վարկեր ստանալով, ամեն օր գալիս են մեզ՝ մշակելու, նոր նախագծերի իրականացման կամ այլ նպատակներով:
Որքա՞ն հեշտ է բիզնես վարկ ստանալը:
Մեր հաճախորդը դառնալու և վարկ ստանալու հարցում օգնություն ստանալու համար հետևեք երեք պարզ քայլին.
- Հարցում թողեք կայքում կամ հեռախոսով։
- Քննարկեք ընկերության ղեկավարների հետ համագործակցության պարամետրերը, պահանջվող գումարը և վարկի ժամկետը:
- Վստահե՛ք մեզ թղթաբանության և բանկի հետ բանակցությունների հետ կապված բոլոր դժվարությունները: Եվ շուտով դուք կստանաք անհրաժեշտ գումարը:
Կարող եք հարցեր տալ և ճշտել համագործակցության պայմանները հենց այսօր՝ հեռախոսով կամ կայքի հետադարձ կապի ձևի միջոցով:
Այսօր ձեռնարկատերերին մեծ հնարավորություն է տրվում վարկ վերցնել փոքր բիզնեսը զարգացնելու համար՝ չունենալով սեփական գույք կամ այլ գրավ։ Մասնավոր դեպքերում ձեռներեցությանն աջակցող միջոցները կարող են իրենց երաշխավորել: Որպեսզի ժամեր չկորցնեք ֆինանսական հաստատությունների որոնման մեջ, որոնք կարող են վարկեր տրամադրել առանց երաշխավորների փոքր բիզնեսի համար, կարող եք օգտվել մեր կայքի ծառայություններից, որտեղ ներկայացված են ֆինանսական հաստատություններ, որոնք երաշխավորվում է արտոնյալ վարկեր տրամադրել փոքր բիզնեսին Մեր կայքը ներկայացնում է բանկային ծառայություններ, որոնք առաջարկվում են Մոսկվայի և այլ քաղաքների ֆինանսական հաստատությունների կողմից: Մեր առաջարկների ցանկը թույլ է տալիս տեսնել.
- ինչ գումար կարելի է վարկավորել;
- տոկոսադրույք;
- վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր.
- տարիքը, երբ վարկառուները կարող են վարկ ստանալ.
- ֆինանսական հաստատության կողմից հայտի քննարկման ժամանակը:
Ի՞նչ նկատի ունենք վարկավորման բարենպաստ պայմաններ ասելով։
Մեր պորտալի շնորհիվ ձեռնարկատերերը կարող են հույս դնել բանկի կողմից փոքր աջակցության վրա: Նրանց կարող են առաջարկվել հատուկ պայմաններ։ Այսինքն:- «Վստահություն» անապահով վարկ;
- ծրագրեր, որոնք չեն պահանջում երաշխավորներ.
- հիմնական պարտքի մարման ժամկետի երկարաձգման հնարավորությունը.
- մուտքի վճար չվճարելու հնարավորություն.
- լողացող տոկոսադրույքների պայմաններով վարկ ստանալու հնարավորությունը.