Որքա՞ն է ավանդների տոկոսադրույքը: Շահավետ ավանդներ

Ավանդների ապահովագրման գործակալությունը 2014 թվականին ավանդների աճը կանխատեսում է 20%-22%: 2013 թվականի առաջին կիսամյակի արդյունքներով կանխատեսումը կազմել է 17%-19%, ինչը վկայում է այն մասին, որ բնակչությունն ակտիվորեն տեղաբաշխում է իր միջոցները բանկերում, իսկ ներդրված ավանդների թիվը կշարունակի աճել։ Այսօր հոդվածում մենք կանդրադառնանք.

Ավանդների կանխատեսումներ 2014թ

Բանկային ակցիաներ և հատուկ առաջարկներ

Որոշ բանկերի համար առավելագույն դրույքաչափեր

Ավանդների ծավալների ավելացման պատճառները

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի տվյալներով, 2013 թվականի օգոստոսի 1-ի դրությամբ ավանդների ծավալը հասել է 15,796 տրլն. ռուբլի Տարեկան կտրվածքով ավանդների ծավալն աճել է 9,7%-ով։ Ցպահանջ ավանդների և 1 ամիս ժամկետով ավանդների մասնաբաժինը կազմում է ընդհանուր ծավալի 18%-ը։ 31 օրից մինչև մեկ տարի մարման ժամկետով ավանդները նվազել են 0,8%-ով և դրանց մասնաբաժինը այժմ կազմում է 20,5%:

1 տարի և ավելի ժամկետով ավանդների քանակը մնացել է նույն մակարդակում՝ ընդհանուր ծավալի 61,5%-ը: Ռուբլով ավանդների տեսակարար կշիռը 4,6 անգամ գերազանցում է արտարժույթին: Վերլուծաբանները կանխատեսում են ավանդների պորտֆելի աճ 17%-19%-ով 2014թ.-ին՝ 2013թ.-ի համեմատ։

Ավանդների ծավալը կավելանա միանվագ, ինչը բացատրվում է դրսից մեծ գումարների արտահոսքով։ Կիպրոսի ճգնաժամի պատճառով մեծահարուստ ռուսները նախընտրում են իրենց խնայողությունները փոխանցել ներքին բանկերին։

Ավանդների ավելացման մյուս պատճառն այն օրենքն է, որն արգելում է պետական ​​աշխատողներին հաշիվներ ունենալ արտասահմանյան բանկերում։ Դրա շնորհիվ 2013 թվականի առաջին կիսամյակում ավանդների աճն ավելի բարձր է եղել, քան ամբողջ 2012թ. 2014 թվականին կշարունակվի ավանդային հաշիվների աճը և արտերկրից միջոցների արտահոսքը դեպի ռուսական բանկեր։

Ավանդների նման բարձր աճը թույլ է տալիս բանկերին չկիրառել խրախուսական միջոցներ և չպահպանել տոկոսադրույքները նվազագույն մակարդակի վրա։ Քանի դեռ բնակչությունն ակտիվորեն միջոցներ է մուտքագրում ավանդային հաշիվներին, տոկոսադրույքները չեն բարձրանա։ Մյուս կողմից, եթե հաջորդ տարի տոկոսադրույքները շարունակեն նվազել, դա կարող է ազդել ավանդային պորտֆելի ծավալի վրա։

Դրույքաչափերի նվազեցման պատճառները

Ավանդների տոկոսադրույքների նվազում է նկատվում արդեն ութ ամիս, և ըստ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի տվյալների՝ այսօր միջին տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 9,02%, սա ամենացածր ցուցանիշն է 2013 թվականի սկզբից ի վեր։ Դեռ օգոստոսին դրա արժեքը կազմում էր տարեկան 9,05%։

Բացի արտերկրից դրամական միջոցների մեծ հոսքից, ֆիզիկական անձանց համար դրույքաչափերի այս նվազման պատճառը կլինի ապահովագրական հատուցումների ավելացումը մինչև 1 մլն ռուբլի, վարկային շուկայում ակտիվության նվազումը և գնաճի ցուցանիշների նվազումը։

Սեպտեմբերի 1-ի դրությամբ չգրավված վարկերի վարկային պորտֆելի աճը կազմել է 37,3%, մինչդեռ մեկ տարի առաջ այն կազմում էր 59,7%։ Հաշվի առնելով, որ բանկերը պետք է հավասարակշռություն պահպանեն ակտիվների և պարտավորությունների աճի միջև, նրանք այդքան էլ շահագրգռված չեն հանրությունից միջոցներ ներգրավելու հարցում։

Բանկերի կողմից ապահովագրական հիմնադրամին կատարվող մուծումները կախված են տոկոսադրույքների չափից, հետևաբար, բնակչությանը խթանելու պատճառների բացակայության դեպքում նրանց համար ձեռնտու չէ բարձրացնել ավանդների տոկոսադրույքները։ Ի վերջո, ապահովագրական հատուցումների ավելացումը լրացուցիչ խթան է դառնում ավանդային հաշվում անվճար խնայողությունները ներդնելու համար։

Կենտրոնական բանկը սկսեց ակտիվորեն մասնակցել ավանդների տոկոսադրույքների կարգավորմանը։ Եթե ​​նախկինում նրա գործողությունները սահմանափակվում էին առաջարկություններով, ապա առաջիկայում սպասվում է գրավոր հանձնարարականների հայտնվել՝ պարտադիր բանկերի համար։

Ավանդների աճ անցած տարվա ընթացքում

Բացի տոկոսադրույքից, ավանդատուները ուշադրություն են դարձնում ավանդների համար բանկի առաջարկած պայմաններին։ Մեծ նշանակություն ունի այնպիսի գործոնների համակցությունը, ինչպիսիք են միջոցների դուրսբերման կամ ավանդի համալրման հնարավորությունը, ժամկետը և տոկոսների կապիտալացման հնարավորությունը:

Ավանդների շահութաբերության մոնիտորինգը ցույց է տվել, որ առաջատար բանկերում ավանդների տոկոսադրույքների մակարդակը հոկտեմբերին չի գերազանցել տարեկան 8,71%-ը, մինչդեռ փոքր ֆինանսական հաստատություններում կարելի է գտնել տարեկան մինչև 12% տոկոսադրույք: Սակայն շատ ավանդատուների համար ավանդ ընտրելիս առաջնայինը ոչ թե տոկոսադրույքի չափն է, այլ բանկի հուսալիությունը։ Խոշոր բանկերում ավանդների աճը մնում է բարձր մակարդակի վրա՝ չնայած տոկոսադրույքների ցածր մակարդակին։

Օրինակ, Սբերբանկում ավանդների աճը վերջին 12 ամիսների ընթացքում կազմել է 18,6%, ՎՏԲ-ում 24-ը` 27,5%, Alfa Bank-ում` 29,9%, Home Credit Bank-ում` 81,4%, Russian Standard-ում` 60,88%, Մոսկվայի Բանկում – 29.8%: Հետաքրքիր են նաև Eurocommerce բանկի տվյալները, որը առաջատար բանկերից չէ, սակայն վարում է ավանդային պորտֆելի մեծացման ակտիվ քաղաքականություն։ Անցած տարվա ընթացքում բանկում նկատվել է ավանդների 116,9 տոկոս աճ։ Բանկը ծավալների աճի նման տեմպերի է հասել շնորհիվ այն բանի, որ գերազանցել է անգամ ամենաշահութաբեր ավանդները՝ առաջարկելով տարեկան մինչև 11,95%:

Ակցիաներ և հատուկ առաջարկներ

Ավանդի ընտրության ժամանակ կարևոր դեր են խաղում տարբեր ակցիաները և հատուկ առաջարկները, որոնք թույլ են տալիս գրավել ավանդատուի ուշադրությունը: Օրինակ, ՈՒՐԱԼՍԻԲ բանկը, տարեկան 5,8%-10% բազային տոկոսադրույքով, հաճախորդներին տալիս է դեբետային քարտ, իսկ Narodny Credit Bank-ը տարեկան 5%-10% տոկոսադրույքով առաջարկում է անվճար վարկային-դեբետային քարտ: ծառայություն և օվերդրաֆտ՝ որպես նվեր։

Եվրոկոմերց բանկում գործում է ավանդ՝ տարեկան մինչև 11,95% բարձրացված տոկոսադրույքով (Աշնանային մարաթոն ծրագիր), իսկ Zerich Bank-ում, բացի ավելացված տոկոսադրույքից (տարեկան մինչև 10,8%), այն կարող եք ստանալ որպես նվեր։ Bastion ծրագրի շրջանակներում շոկոլադ կամ վերմակ:

Raiffeisenbank-ը հաճախորդներին, ովքեր մինչև նոյեմբերի վերջ կներդնեն ցանկացած ավանդ, առաջարկում է վկայական, որը կարող է փոխանակվել Valtera խանութում արծաթե կախազարդով կամ հաշվում 5000 բոնուսով ակումբային քարտով: Նվերը կարող եք ստանալ Մոսկվայում, Մոսկվայի մարզում և Սանկտ Պետերբուրգում մինչև 2013 թվականի դեկտեմբերի 10-ը։

«Ռազմաարդյունաբերական բանկն անցկացնում է ակցիա «Առավելագույն եկամուտ» ծրագրով ավանդ գրանցած ավանդատուների համար մինչև 2014 թվականի հունվարի 31-ը 1 տարի ժամկետով։ Եթե ​​ավանդի գումարը գերազանցում է 50,000 ռուբլին, ապա որպես նվեր կարող եք ընտրել ռադիոհեռախոս, ճամփորդական արդուկ կամ ժամացույցի ընդունիչ; 99,000 ռուբլուց – արյան ճնշման մոնիտոր, գլյուկոմետր, ստերեո ռադիո; 150,000 ռուբլուց - DVD նվագարկիչ կարաոկեով, փոշեկուլով կամ հատակի ջեռուցիչով; 350,000 ռուբից: - multicooker, միկրոալիքային վառարան, տեսախցիկ; սկսած 699,000 ռուբ. - 26 դյույմանոց LCD հեռուստացույց, էլեկտրական գրիլ կամ նեթբուք; 1,5 միլիոն ռուբլուց: - iPhone կամ Samsung պլանշետ; 3 միլիոն ռուբլուց - iPad պլանշետ կամ 46/47 դյույմ LCD հեռուստացույց:

Ավանդներ լրացուցիչ հնարավորություններով

Լրացուցիչ հնարավորություններով ավանդների վերադարձի օպտիմալ տոկոսադրույքը նշվում է Russian Standard Bank-ում, որն առաջարկում է «Ռուսական ստանդարտ – հարմար առցանց» ծրագիրը տարեկան մինչև 9,5% տոկոսադրույքով և միջոցները հանելու և հաշիվը համալրելու հնարավորությամբ:

Ռոսբանկը բազմարժութային ավանդի վրա վճարում է տարեկան մինչև 8,2%: Հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ նախատեսված է դրամական միջոցների մասնակի դուրսբերում և համալրում, այս ավանդը ամենաեկամտաբերներից է։

Սբերբանկում «Կառավարել» ավանդի վրա, որը կարող է միջոցներ հանել և համալրել, տոկոսադրույքը հասնում է տարեկան 5,7% -ի: Այս ծրագիրը մնում է ավանդների շուկայում ամենատարածվածներից մեկը:

Մոսկվայի Բանկում կարող եք բացել «Առավելագույն հարմարավետություն» ավանդ, որը թույլ է տալիս կառավարել ձեր խնայողությունները: Դրույքաչափը հասնում է տարեկան 7%-ի, իսկ տոկոսները վճարվում են ամսական կամ կապիտալացված, ինչը թույլ է տալիս մեծացնել շահույթը:

Առավելագույն տոկոսադրույքները որոշ բանկերում

Ստորև կվերլուծենք ավանդատուների շրջանում հատկապես մեծ ժողովրդականություն վայելող բանկերում ավանդները և կորոշենք յուրաքանչյուր բանկի համար առավելագույն տոկոսադրույքով ծրագրեր։

Սբերբանկ

Առավելագույն եկամուտ կարելի է ստանալ «Աճող» ավանդից, որտեղ տոկոսադրույքը հասնում է տարեկան 8,5%-ի։ Այնուամենայնիվ, ավանդի գումարը պետք է լինի առնվազն 1,000,000 ռուբլի, իսկ ժամկետը պետք է լինի առնվազն 546 օր: «Պահպանել» ավանդը թույլ է տալիս տարեկան մինչև 7,76% եկամուտ ստանալ 3 տարի տոկոսադրույքով և 2,000,000 ռուբլի չափով: «Save Online» ծրագրի համաձայն, եկամուտը հասնում է տարեկան 8,07% -ի, ենթակա է կապիտալացման 3 տարի ժամկետով և 2,000,000 ռուբլի չափով:

ՎՏԲ 24

Առավելագույն դրույքաչափը գործում է «Օպտիմալ ընտրություն» ծրագրով 18 ամիս ժամկետով և 3000 ռուբլի չափով: Հնարավոր է լրացուցիչ մուծումներ կատարել և կապիտալացնել տոկոսները, ինչը մեծացնում է ավանդային եկամուտը:

Վերածննդի վարկ

«Շահավետ» ավանդը թույլ է տալիս ստանալ տարեկան մինչև 10,5% շահույթ 367 օր ժամկետով և 5000 ռուբլի գումարով: Ավանդներ և կանխիկացումներ չեն տրամադրվում:

Tinkoff վարկային համակարգեր

Smart Deposit ծրագրով տոկոսադրույքը հասնում է տարեկան 10,25% 12 ամիս ժամկետով, 30,000 ռուբլի չափով տոկոսադրույքի կապիտալացման հնարավորությամբ:

Ռուսական ստանդարտ բանկ

Առաջարկում է «Բարձր տոկոսադրույքով» ավանդ՝ տարեկան մինչև 9,25% տոկոսադրույքով 360 օր ժամկետով և 300,000 ռուբլի գումարով: Հնարավոր է համալրել ավանդը։ Մասնաճյուղում պայմանագիր կնքած ավանդատուները նվեր են ստանում MasterCard բանկային քարտ:

«Կենսաթոշակ պլյուս» ծրագրով տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 9% 100,000 ռուբլու չափով և 360 օր ժամկետով: Ողջ ժամանակահատվածում հնարավոր է լիցքավորել հաշիվը, իսկ հաջորդ շեմին անցնելիս դրույքաչափն ավելանում է։ MasterCard քարտը տրվում է որպես նվեր։

Եվրոկոմերս բանկ

Այս բանկն ավանդաբար առաջարկում է ավանդների գիծ բարձր տոկոսադրույքով, որը կարող է հասնել տարեկան մինչև 11,5% (սովորական ծրագրերի համար) և 11,95% (VIP ավանդների համար): Բանկը նաև առաջարկում է «Հոգատար» ավանդ կենսաթոշակառուների համար՝ տարեկան մինչև 11,65%, նվազագույն գումարը՝ 2000 ռուբլիից:

Ավարտված է։ Նոյեմբերի 10-ից Ռուսաստանի բանկը դադարեցրել է երկարժութային զամբյուղի արժեքի միջանցքի ֆիքսումը և «թույլ է տվել» ռուսական ռուբլու ազատ լողալ։ Մեր արժույթը վերջին օրերին բավականին հեռու է լողում` դոլարի դիմաց մինչև 48 ռուբլի և եվրոյի դիմաց մինչև 60 ռուբլի: Խիստ արժեզրկման միջավայրում արտարժութային ակտիվներն իսկապես ազգային շահեր են ներկայացնում: Դրանցից ամենապարզն ու բնակչությանը հասանելի բանկային ավանդներն են արտարժույթով, առաջին հերթին եվրոյով և դոլարով։ Հոդվածի թեման ռուսական բանկերից ֆիզիկական անձանց արտարժութային ավանդների վերաբերյալ ամենագրավիչ առաջարկների տասնյակն է (*):

Գրավչության չափանիշը կլինի արտարժութային ավանդների տոկոսադրույքը (ինչը միանգամայն բնական է), ինչպես նաև բանկային հաստատության ամուրության (և հուսալիության) մակարդակը։

Սկսենք վերլուծել արտարժութային ավանդները բանկերում խոշորագույն համակարգային ֆինանսական կազմակերպությունների առաջարկներով։

1. Սբերբանկ

Սբերբանկում արտարժութային ավանդները ներկայացված են երկու հետաքրքիր ապրանքներով՝ «Սեյվ» և «Ռուսաստանի բազմարժութային Սբերբանկ» ավանդներով:

Առաջին ավանդի դեպքում բանկը գանձում է առավելագույն տոկոսադրույքներ ինչպես ռուբլով, այնպես էլ արտարժութային ավանդների համար: Դոլարը կամ եվրոարժույթը կարող են տեղաբաշխվել մեկ ամսից մինչև երեք տարի ներառյալ: Միջոցների մասնակի մուտքագրում և դուրսբերում չի նախատեսվում: Նվազագույն ավանդը հարյուր դոլար կամ եվրո է:

Տոկոսները հաշվարկվում են ամսական՝ ավանդի գումարին (կապիտալացում) ավելացնելով: Տոկոսային եկամուտը կարող է հանվել առանց ավանդի ժամկետի ավարտին սպասելու: Ավանդի տոկոսադրույքները կախված են ավանդի ժամկետից և չափից:
100-ից մինչև 3 հազար դոլար/եվրո և մեկ ամսից մինչև երկու ամիս տատանվող գումարների դեպքում տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 0,3%: Եթե ​​դոլարի գումարն ավելանում է 100 հազարից և երեք տարվա ընթացքում, ապա պարզ տոկոսադրույքը կազմում է 2,95%, իսկ բարդ տոկոսադրույքը` տարեկան 3,08%: Եվրո ավանդի համանման պարամետրերով տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 2,60% (2,70%):
Եթե ​​դադարեցվել է մինչև վերջնաժամկետը առաջին վեց ամսվա ընթացքում, Սբերբանկը վճարում է տարեկան 0,01%: Եթե ​​հաճախորդը խզում է պայմանագիրը ավելի քան վեց ամիս հետո, ապա բազային դրույքաչափի երկու երրորդը:

Բանկը բացում է բազմարժութային ավանդ միանգամից երեք արժույթով` ռուբլով և երկու հիմնական արտարժույթով (դոլար/եվրո) մեկից երկու տարի: Նվազագույն գումարները կրճատվել են մինչև 5 դոլար/եվրո։ Հաշվի ռեժիմը թույլ է տալիս այն լիցքավորել կանխիկ՝ սկսած 100 դոլար/եվրո: Անկանխիկ համալրման սահմանափակումներ չկան: Դուք չեք կարող գումար հանել ավանդից:

Սբերբանկում այս տեսակի արտարժութային ավանդներն ունեն տոկոսադրույքների տարբերակված սանդղակ՝ կախված ոչ միայն ժամանակաշրջանից, այլև նվազագույն մնացորդի չափից: Վերջինիս արժեքը կազմում է 5 դոլար/եվրո, այն հավասար է տարեկան ընդամենը 0,01%-ի։ Եթե ​​ներդրողը տրամադրում է 100 հազար դոլար/եվրո, ապա երկու տարի ժամկետով նա կարող է պահանջել տարեկան 1,75% (1,78% բարդ տոկոսներ)։ Նվազագույն մնացորդի չափը ամրագրված է ավանդային պայմանագրում կամ դրան կից լրացուցիչ պայմանագրում:

Տոկոսային եկամուտը հաշվարկվում է երեք ամիսը մեկ անգամ և կարող է հանվել կամ կապիտալացվել: Վաղաժամկետ դադարեցման պայմանները նման են «Save» ավանդի պայմաններին:

Բազմարժութային ավանդի հիմնական առավելությունը հաշվի մնացորդի ներսում արժույթների միջև անկանխիկ փոխանցման (փոխակերպման) հնարավորությունն է՝ առանց միջնորդավճարների:

2. VTB24

Մանրածախ շուկայում Սբերբանկի գլխավոր պետական ​​մրցակիցը՝ VTB24-ը, ամենագրավիչն է համարում «Շահութաբեր» ավանդը: Ժամկետը՝ երեքից վաթսուն ամիս (հինգ տարի): Տոկոսները հաշվարկվում և վճարվում են ամսական կամ կապիտալացվում ավանդատուի ընտրությամբ: Արգելվում է ավանդից գումար հանելը: Եթե ​​պայմանագրի վաղաժամկետ խզումը տեղի է ունեցել ոչ շուտ, քան 180 օր, ապա ՎՏԲ24-ը գանձում է 0,6 տոկոսադրույքը, որը կիրառելի է ավանդի դադարեցման օրը: Նվազագույն գումարները` 3 հազար դոլար/եվրո:
Հետաքրքիր է, որ VTB24-ից «Շահավետ»-ի ամենաբարձր տոկոսադրույքները ճիշտ նույնն են, ինչ «Save» ավանդի դրույքաչափերը Սբերբանկից, բայց գումարները կարող են ավելի փոքր լինել:

Այսպիսով, 50 հազար դոլար ավանդի համար 1102 օր ժամկետով (երեք տարուց) այն հավասար է 2,95%-ի (3,08% բարդ տոկոսներ)։ Նույն ժամանակահատվածի համար ավելի քան 50 հազար եվրո գումարի համար՝ 2,60% (2,70%)։

3. «Մոսկվայի բանկ».

Կրկնում է պետական ​​բանկերի և Մոսկվայի քաղաքային բանկի առավելագույն արտարժույթի փոխարժեքները: Առավել գրավիչ տոկոսադրույքները՝ ինչպես ռուբլով, այնպես էլ արտարժութային ավանդները, բանկը դիրքավորել է «Առավելագույն եկամուտ» ապրանքատեսակում:
Ընդունված գումարների ստորին սահմանը 100 դոլար/եվրո է: Ավանդի ժամկետները տատանվում են 90 օրից մինչև երեք տարի: Ամսական տոկոսադրույք: Հնարավոր է կապիտալացման կամ տոկոսների վճարման կարգ։ Հետաքրքիր ակցիա. եթե ավանդը բացվում է առցանց (Ինտերնետ-բանկինգի միջոցով), ապա հաճախորդը տարեկան 0,1% տոկոսադրույքի հավելում ունի:

75 հազար դոլարից ավելի երեք տարի ժամկետով ավանդի դիմաց՝ տարեկան նույն 2,95% (3,08%)։ 75 հազար եվրոյից ավանդի համար՝ 2,60% (2,70%):

4. Գազպրոմբանկ

Մի փոքր ավելի բարենպաստ պայմաններ կարելի է գտնել մեկ այլ պետական ​​բանկային հաստատությունում՝ Գազպրոմբանկում։ Դոլարով, եվրոյով և ռուբլով առավել շահութաբեր ավանդները կենտրոնացված են «Գազպրոմբանկ-Հեռանկարային ավանդ» ծրագրում։ Տեղաբաշխման ժամկետները տատանվում են 181 օրից մինչև երեք տարի գումարած մեկ օր: Նվազագույն գումարները 500 դոլար/եվրո են: Ավանդների համալրումն ու ծախսումն արգելված է: Տոկոսային եկամուտը վճարվում է մինչև մեկ տարի մարման ժամկետով ավանդների համար՝ ժամանակաշրջանի վերջում: Ավելի երկարների համար՝ ամեն տարի և ժամկետի վերջում:
Դոլարով ավանդը տալիս է ամենաբարձր տոկոսը (տարեկան 3,1%) 10 հազարից սկսած երեք տարի և մեկ օր ժամկետով: եվրոյի համար՝ նույն 3,1%-ը 10 հազար ավանդի և նույն առավելագույն ժամկետի համար։ Այսպիսով, Գազպրոմբանկի եվրոյի առաջարկը որոշ չափով ավելի շահավետ է, քան թիվ 1-3 բանկերից։ Բայց այս փոքր օգուտը չեղարկվում է մինչև ավանդի ավարտը (կամ մեկ տարուց ավելի ավանդների առաջին տարին) տոկոսների անհասանելիությունը:

5. Ռոսսելխոզբանկ

Ամենաշահավետ ավանդները եվրոյով և դոլարով, ինչպես նաև ռուբլով, Ռոսսելխոզբանկում առաջարկվում են 2014 թվականի հոկտեմբերի 28-ից «Ոսկե» ավանդի ներքո: Գումարը կարելի է մուտքագրել բանկոմատով կամ ինտերնետ-բանկինգով («Ինտերնետ գրասենյակ»): Ավանդի նվազագույն գումարը շատ բարձր է՝ 50 հազար դոլար/եվրո: Տոկոսային եկամուտը վճարվում է ավանդային պայմանագրի ավարտին: Արգելվում են ավանդներ և մասնակի դուրսբերումներ: Ժամկետները՝ 91-ից 1460 օր (4 տարի): Չորս տարի ժամկետով տոկոսադրույքները դոլարի համար կազմում են տարեկան 4,0%, եվրոյի համար՝ 3,75%: Տոկոսները բավականին հետաքրքիր են, բայց դրա վճարման կարգը (չորրորդ տարվա վերջում) աղոտում է պատկերը։ Մեկ տարվա կտրվածքով դոլարի համար ունենք տարեկան 3,3%, եվրոյի համար՝ 3,05%։

6. Պրոմսվյազբանկ

«Մեծ տոկոսադրույքներ» ապրանքատեսակի համար ամենագրավիչ տոկոսադրույքներն ունեն դոլարով ավանդները և եվրոյով ավանդները: Եթե ​​ավանդը կատարվում է Պրոմսվյազբանկի գրասենյակում, ապա նվազագույն գումարը կազմում է 1000 դոլար կամ եվրո: PSB-Retail Internet banking-ի միջոցով հաշիվ բացելիս այն նվազեցվում է մինչև 300 արժութային միավոր: Ավանդի ժամկետը՝ 397 օր: Հնարավոր է համալրում (առանց սահմանափակումների առաջին 91 օրվա ընթացքում): Կան երկու տոկոսադրույքներ. Առաջինը` մինչև 184 օր և երկրորդը` 185-ից մինչև 397-րդ օրը: Առաջին շրջանի համար, անկախ չափից, երկու արժույթների համար դրույքաչափը կազմում է տարեկան 1,5%: Երկրորդի համար՝ տարեկան 4,0%։ Միջին արժեքը կազմում է 2,75% ամբողջ ժամկետի համար: Տոկոսները կարող են ստացվել համապատասխան ժամանակաշրջանների ավարտից հետո կամ կապիտալացվել: Եթե ​​հաճախորդը պահում է ավանդը ժամկետի կեսից ավելի, ապա վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում հաշվեգրված տոկոսները պահպանվում են ամբողջությամբ:

Պրոմսվյազբանկը, Սբերբանկի նման, առաջ է քաշում բազմարժութային ավանդի իր տարբերակը՝ «Բազմաարժութային զամբյուղ»: Նաև մեկ ավանդի ընթացքում կարող եք բացել երեք արժույթով՝ ռուբլի, դոլար և եվրո: Արժույթների միջև անկանխիկ փոխարկումն աշխատում է գործարքի օրվա բանկային փոխարժեքով: Գործում է հաշիվը համալրելու գործառույթ (ավանդի ժամկետի ավարտից ոչ ուշ, քան 30 օր առաջ): Ծախսերը հնարավոր են յուրաքանչյուր արժույթի նվազագույն մնացորդի շրջանակներում: Արտարժույթով ավանդի առավելագույն չափը սահմանափակվում է կես միլիոն դոլարով կամ եվրոյով:

Նվազագույն մնացորդը, որը նաև հայտնի է որպես հիմնական արժույթի նվազագույն ավանդ, կազմում է 300 (Ինտերնետ-բանկինգի միջոցով) / 1000 (գրասենյակի միջոցով) դոլար կամ եվրո: Լրացուցիչ արժույթների համար՝ 1 դոլար/եվրո:
Ավանդի ժամկետը 91, 184 և 397 օր է:
Դոլարի առավելագույն փոխարժեքը (397 օր) կազմում է տարեկան 3%, եվրոյի համար՝ 2,6%:

7. Ալֆա-Բանկ

Ռուսաստանի խոշորագույն մասնավոր բանկը առաջարկում է Pobeda ավանդ՝ բանկում ամենաբարձր եկամտի մակարդակով: Տեղաբաշխման համար նվազագույնը 500 եվրո կամ դոլար է: Ժամկետները՝ 92 օրից մինչև երեք տարի: Տոկոսները կապիտալացվում են ամսական: 2014 թվականի նոյեմբերի 1-ից դոլարի ամենաբարձր տոկոսադրույքը գործում է երեք տարի ժամկետով՝ 120 հազարից ավելի գումարների համար և հավասար է տարեկան 4,5 տոկոսի։ Երեք տարով 120 հազար եվրո ավանդի համար մենք ունենք տարեկան 4,3%: Դրույքաչափերը հաշվարկվում են բարդ տոկոսադրույքի մեթոդով:

8. «Վերածննդի վարկ»

Առավելագույն շահութաբերության տեսանկյունից բանկը միավորում է եվրոյով և դոլարով, ինչպես նաև ռուբլով ավանդները «Շահավետ» ավանդում: Նվազագույն գումարը երկու հարյուր դոլար/եվրո է: Ներդրողը տոկոսներ է ստանում ժամկետի վերջում: Ժամկետները, որոնց համար Renaissance Credit-ը գումար է ընդունում շահութաբեր ավանդի համար, 731, 367, 181 և 91 օր են: 367 օր ժամկետով դոլարի և եվրոյի փոխարժեքը կազմում է տարեկան 4,75%։ Արգելվում են ավանդներ և դուրսբերումներ: Եթե ​​վաղաժամկետ դադարեցումը տեղի է ունենում 367-րդ օրվանից հետո, ապա բանկը վերահաշվարկում է տոկոսային եկամուտը տարեկան 2,25% տոկոսադրույքով:

9. «ՍԲ Բանկ».

Անցնենք այն բանկերին, որոնք տալիս են արտարժութային ավանդների ամենաբարձր ավանդային տոկոսադրույքները։
SB Bank-ը ներկայացնում է իր պրոդուկտը «Երաշխավորված եկամուտ»: Ավանդը տալիս է շատ արժանապատիվ տոկոսադրույքներ նույնիսկ վաղ ընդմիջման դեպքում: Նվազագույն գումարը մեկուկես հազար դոլար կամ եվրո է։ Տեղաբաշխման ժամկետը մեկից մեկուկես տարի է։ Տոկոսները հասանելի են մարման համար ժամկետի ավարտին: Հնարավոր է համալրում առանց սահմանափակումների, բայց ոչ ուշ, քան պայմանագրի ավարտից մեկ ամիս առաջ։ Մասնակի դուրսբերումն արգելվում է: Երկու տեսակի արժույթների փոխարժեքը ֆիքսված է և հավասար է տարեկան 5,5%-ի: 366-ից 547-րդ օրն ընկած ժամանակահատվածում վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում գործում է դոլարի և եվրոյի համար տարեկան 5% դրույքաչափը։

10. Բանկ «Ուգրա»

2014 թվականի լավագույն արտարժութային ավանդը ըստ մեր վարկանիշի Ugra բանկի «Ցանկությունների կատարում» ավանդն է: Ծրագրի ժամկետն է՝ ընթացիկ տարվա նոյեմբերի 1-ից մինչև 2015 թվականի փետրվարի 28-ը։ Ընդունված գումարների ստորին սահմանը 300 եվրո կամ դոլար է: Ժամկետները – 61 – 730 օր: Դուք կարող եք լիցքավորել քսան դոլար/եվրո գումար, ավանդի ավարտից ոչ ուշ, քան 30 օրացուցային օր առաջ: Պայմանագրի գործողության ընթացքում թույլատրվում է դրամական միջոցների միանվագ դուրսբերում բացման պահին ավանդադրված գումարի 40%-ից ոչ ավելի չափով: 547-ից մինչև 730 օր ժամկետների համար դոլարի փոխարժեքը կազմում է տարեկան 5,7%, եվրոյի համար՝ 4,7%: Տոկոսների կապիտալացումը թույլատրվում է:

Դեռևս 2014 թվականի ամռանը Սբերբանկը հայտարարեց, որ մտադիր չէ բարձրացնել ավանդների տոկոսադրույքները։ Սակայն դեկտեմբերին ամեն ինչ փոխվեց. ռուբլու փոխարժեքը գերազանցեց բոլոր «հակառեկորդները», հիմնական փոխարժեքը բարձրացավ 6,5 տոկոսային կետով, և ներդրողների շրջանում խուճապ սկսվեց։ Բանկերը, ներառյալ թոփ 10-ը, բարձրացրել են ավանդների տոկոսադրույքները մինչև 20% և ավելի: Որքա՞ն կտևի դա, և ի՞նչ կլինի ավանդների տոկոսադրույքների հետ 2015թ.

Ինչպիսի՞ն էր 2014թ.

Տարեսկզբին հանրային միջոցների ամենամեծ ծավալը ներգրավող թոփ 10 կազմակերպությունների պայմաններով միջին առավելագույն դրույքաչափը կազմում էր 8,3%, սակայն հունվարից այդ ցուցանիշը անշեղորեն աճում է։ Պատճառը բանկերի մոտ իրացվելիության պակասն է։

Արժեզրկման սպասումները ավանդատուների վարքագծի վրա սկսեցին ազդել 2013 թվականի աշնանը և ակտիվացան 2014 թվականի գարնանը։ Երկար տարիների ընթացքում առաջին անգամ ռուսները կասկածեցին ռուբլու ներդրումների հուսալիությանը և սկսեցին արտարժույթ գնել։ Ավանդների տարեկան աճը աննշան է եղել և մեծ մասամբ ներկայացնում է արժույթի արժեւորումը։

Եթե ​​առաջին 11 ամիսներին դինամիկան միատեսակ է եղել, ապա դեկտեմբերին թռիչք է եղել. դեկտեմբերի ընդամենը մեկ տասնօրյակում ավանդների տոկոսադրույքներն աճել են գրեթե 5 տոկոսային կետով։ (10,6%-ից մինչև 15,3%)։

որտեղի՞ց են նրանք եկել։

Ի՞նչ է կատարվում համակարգի հետ։

Տնտեսական զարգացման նախարար Ալեքսեյ Ուլյուկաևը կարծում է, որ Ռուսաստանն այժմ երեք ճգնաժամ է ապրում, որոնց պատճառներն են ծախսերի աճը, պահանջարկի նվազումը և արտաքին քաղաքականության բացասական իրավիճակը։ Պետությունը բացում է Welfare Fund-ը՝ փրկելու պատժամիջոցների տակ հայտնված խոշորագույն բանկերը։

Օլեգ Տինկովը կարծում է, որ ի լրումն դրան, երկրում առկա է նաև վարկավորման ճգնաժամ, որն առաջին անգամ է ապրում Ռուսաստանը։

Սրացումը սկսվեց «ուկրաինական ճգնաժամով» և Ղրիմի բռնակցմամբ։ Ռուսաստանը պատժամիջոցներով է վճարում սահմանների ընդլայնման և ուկրաինական «հարցում» ԱՄՆ-ի և Եվրոպայի դիրքորոշման հետ անհամաձայնության համար։ Բանկային համակարգն ու ռուբլու վիճակը սկսեցին վատթարանալ պատժամիջոցների առաջին ալիքից հետո, բայց հետո դա այնքան էլ ակնհայտ չէր։ Ավելին, կառուցվածքային գործոնները սկսեցին դանդաղեցնել տնտեսությունը նավթի գների անկումից և տուգանքների հայտարարումից շատ առաջ։

Ընդհանուր տնտեսական խնդիրները նվազեցնում են ֆինանսական հաստատությունների հաճախորդների վճարունակությունը: Բանկային ծառայությունների պահանջարկը նվազում է. Վարկառուները դժվարությունների են բախվում վարկերի մարման հարցում, ինչը վատթարացնում է բանկերի պորտֆելները։ Աճում է ժամկետանց պարտքը, և դրան զուգահեռ՝ բանկերի ներդրումները պահուստներում, ինչն էլ ավելի է նվազեցնում վարկային կազմակերպությունների շահույթը։

Պատժամիջոցները սահմանափակում են Արևմուտքի ֆինանսավորումը, իսկ մնացած տնտեսական խնդիրները դժվարացնում են ներքին աղբյուրներից միջոցներ հայթայթելը: Դեկտեմբերին ներդրումների զանգվածային արտահոսքը կասեցվեց միայն ավանդների բարձր տոկոսադրույքների շնորհիվ, որոնց հետ բանկերը փոխհատուցելու ոչինչ չունեն։

Նշում!

Դեկտեմբերին ներդրումների զանգվածային արտահոսքը կասեցվեց միայն ավանդների բարձր տոկոսադրույքների շնորհիվ, որոնք բանկերը դեռ մարելու ոչինչ չունեն։

Կանխատեսումները պարբերաբար թարմացվում են բացասական ուղղությամբ։ Արդեն քչերն են ակնկալում, որ նավթի գները կվերադառնան 100 դոլարի, ամենայն հավանականությամբ, առաջիկա մի քանի տարիներին Brent-ի գինը չի գերազանցի 60-70 դոլարը մեկ բարելի դիմաց։ Միջազգային վարկանիշային գործակալությունները նվազեցնում են Ռուսաստանի վարկանիշը. Երկիրը եղել է դեֆոլտի ամենամեծ հավանականություն ունեցող երկրների թոփ 5-յակում։

Կառավարության հակաճգնաժամային միջոցառումները

Ֆորսմաժորային իրավիճակի հետ կապված, որը կառավարությունը համարում է ռուբլու դեկտեմբերյան փլուզում, իշխանությունները մի քանի դրույթներ են ընդունել ֆինանսական կազմակերպություններ ներդրումների ներհոսքը հեշտացնելու համար։

Եթե ​​նախկինում սնանկության դեպքում ավանդների ապահովագրական հատուցման չափը կազմում էր 700 հազար ռուբլի, ապա այժմ այն ​​հասցվել է 1,4 միլիոն ռուբլու։

Բարձրացվել է ավանդների վրա չհարկվող դրույքաչափը. Այժմ ռուբլով ավանդներից ստացված տոկոսային եկամուտների մինչև 18,25%-ն ազատված է հարկերից, սակայն այս պայմանը կգործի միայն մինչև 2015 թվականի դեկտեմբերի 31-ը։ Նախկինում ռուբլու ծրագրերի համար այս շեմը կազմում էր 13,25 տոկոս։ Արտարժութային ավանդների գծով չհարկվող եկամուտը դեռ կկազմի 9%:

Կենտրոնական բանկը մեծացրել է ավանդների տոկոսադրույքների թույլատրելի շեղումը առավելագույն միջին շուկայական արժեքներից. եթե նախկինում տարբերությունը չպետք է գերազանցեր 2 տոկոսային կետը, ապա այժմ շեղումը հասցվել է 3,5 տոկոսային կետի։ 2015 թվականի հունվարի առաջին տասնօրյակում միջին առավելագույն ցուցանիշը կազմել է 15,33%։ Համապատասխանաբար, բանկերը կարող են հեշտությամբ առաջարկել 18,83%:

Ավանդների տոկոսադրույքների բարձրացումը միշտ ենթադրում է վարկավորման տոկոսադրույքների բարձրացում: Եվ այստեղ հարկ է նշել մեկ այլ հակաճգնաժամային միջոց՝ մինչև 2015 թվականի հուլիսի 1-ը կարգավորիչը չի սահմանափակի վարկի ամբողջ արժեքը։ Նախկինում ծրագրվում էր, որ այս տարվա սկզբից բանկերը չեն կարողանա սահմանել տոկոսադրույքներ, որոնք մեկ երրորդից ավելի բարձր են, քան համապատասխան վարկավորման պայմանների գնահատված միջին արժեքը։

Ի՞նչ կանխատեսումներ կան։

Ոչ մի փորձագետ չի ստանձնի ճշգրիտ կանխատեսումներ տալ, քանի որ բազմաթիվ գործոններ են ներգրավված, որոնց վարքագիծը հնարավոր չէ կանխատեսել։ Նույնիսկ ներկայիս իրավիճակը լիովին պարզ չէ. դեկտեմբերյան «շոկից» հետո ոչ ոք դեռ չի կարող որոշել, թե որքան գումար արժե այժմ։ Հետևաբար, մենք կարող ենք ուրվագծել միայն ամենահավանական սցենարը:

2014 թվականի դեկտեմբերին ի հայտ եկած բարձր տոկոսադրույքները կասեցրեցին ավանդների արտահոսքը, բայց միևնույն ժամանակ գնաճն արագացավ։ Տարեվերջին այն գերազանցել է 10%-ը, իսկ 2015-ին հնարավոր է, որ այն բարձրանա մինչև 14%, անկախ նրանից, թե ինչ է ասում Ռուսաստանի Բանկը գնաճի թիրախավորման մասին։ Ապրանքների առանձին խմբերի համար գնաճը կարող է գերազանցել 20%-ը։

Նշում!

2014-ի դեկտեմբերին ի հայտ եկած բարձր տոկոսադրույքները կասեցրին ավանդների արտահոսքը, բայց միևնույն ժամանակ գնաճն արագացավ.

Ելնելով ներկա պայմաններից՝ չենք կարող ակնկալել ավանդների տոկոսադրույքների նոր բարձրացում։ Ընդհակառակը, նրանք կնվազեն։ Կազմակերպությունների մեծ մասը «դանդաղեցրեց» դեռ դեկտեմբերին՝ աճից գրեթե անմիջապես հետո, քանի որ նոր պայմանները շատ գրավիչ էին, և արտահոսքը արագորեն տեղի տվեց ներհոսքին։

Շատ բան կախված կլինի հիմնական դրույքաչափի մակարդակից: Դրա կրճատումը կապահովի ինչպես ավանդի, այնպես էլ վարկի տոկոսների նվազում։

Ներկայիս պայմանները

Սբերբանկ

1 ամսից մինչև 1 տարի ժամկետով չլիցքավորվող ավանդի դեպքում, առանց մասնակի դուրսբերման հնարավորության, 1 ամսից մինչև 1 տարի ժամկետով, եկամտաբերությունը կկազմի 9,2% -10,52%, իսկ 1 տարուց մինչև 3 տարի՝ 8-41% -10,29%: կապիտալիզացիայով։ ԱՄՆ դոլարով ավանդների համար կապիտալիզացիայի դրույքաչափերը համանման ժամանակաշրջանների համար կկազմեն համապատասխանաբար 1.08% -5.05% և 3.15% -4.13%, եվրոյով` 1.8% -4.95% և 2.95% - 3.92% համապատասխանաբար:

Համալրման կապիտալիզացիայով, բայց առանց «Լրացնել» ավանդի դեբետային գործարքների հնարավորության դրույքաչափը կկազմի 9.63% -9.26% 3 ամսից մինչև մեկ տարի ժամկետով և 7.98% -9.58% 1 ժամկետով: - 3 տարի. Դոլարով նույն ժամանակաշրջանների կապիտալիզացմամբ փոխարժեքները կկազմեն համապատասխանաբար 3.46%-5% և 3.08%-4.02%, իսկ եվրոյով՝ 3.46%-4.9% և 2.86%-3.82%:

«Կառավարել» ավանդը թույլ է տալիս մասնակի դուրսբերում և համալրում: Տոկոսները 3 ամսից մինչև մեկ տարի ժամկետով` 9,27% -9,88%, մեկ տարուց մինչև 3 տարի` 7,28% -8,51% կապիտալիզացիայով: Դոլարով բացվելիս եկամտաբերությունը կկազմի համապատասխանաբար 3,41%-4,95% և 2,86%-3,92% կապիտալիզացիայի դեպքում, եվրոյով՝ 3,4%-4,85% և 2,65%-3,71% կապիտալիզացիայի դեպքում:

Համեմատության համար նշենք, որ դեռ 2014 թվականի գարնանը ռուբլով «Save» ավանդի տոկոսադրույքը կազմում էր 4.4%-7.76%, «Replenish»՝ 4.6%-7%, իսկ «Manage»՝ 4%-6.68%:

Sberbank Online ինտերնետային բանկի միջոցով բացվելիս այդ ավանդների համար պայմանները ավելի լավ կլինեն 0,4-1 տոկոսային կետով:

1-2 տարով թողարկված «Բազմ արժութային» ավանդի համար (համալրվող, բայց առանց մասնակի դուրսբերման) կապիտալիզացիայի տոկոսադրույքը կկազմի 0,01%-8,18% ռուբլով, 0,01%-3,96% դոլարով և 0,01%-ով: եվրոյով 3,75%:

Ռոսսելխոզբանկ

«Առավելագույն խնայողություն» ռուբլու ավանդը վեց ամսից մինչև 2 տարի ժամկետով թողարկվում է 12,7%-16%-ով, սակայն նվազագույն գումարը կազմում է 1,5 մլն ռուբլի: Նման գումարով դուք կարող եք բացել «Ոսկե» ավանդ 3 ամսից մինչև 4 տարի ժամկետով 14%-17% ռուբլով, 2,8%-6,1% դոլարով և 2,3%-5,6% եվրոյով:

Ավելի «ժողովրդավարական» ավանդ «Դասական» առանց ծախսային գործարքների և համալրման հնարավորության կբերի մինչև 13,25% ռուբլով, մինչև 5% դոլարով և մինչև 4,75% եվրոյով:

Լրացման և ծախսման տարբերակներով «կառավարվող» ավանդը առավելագույնը 11,4% է ռուբլով, 4,25% դոլարով և 4,05% եվրոյով:

Նախկինում Ռոսսելխոզբանկի առաջարկների առավելագույն եկամտաբերությունը կազմում էր 10,4%:

ՎՏԲ 24

Ամենաշահութաբեր ապրանքը «Քո բոնուսը» ռուբլու ավանդն է՝ առանց մասնակի դուրսբերման և համալրման 1-3 ամիս ժամկետով, նվազագույնը 100 հազար ռուբլի 14,2%-15,2%:

Շահութաբերությամբ երկրորդը «Շահավետ» ավանդն է 3 ամսից մինչև 5 տարի ժամկետով: 91-395 օր ժամկետով ռուբլով կապիտալիզացիայի դրույքաչափերը կկազմեն 9,09%-13,24%, 2,25%-5,55% ԱՄՆ դոլարով և 2,25%-5,34% եվրոյով: 546 օր ժամկետով՝ 8,24%-9,78% ռուբլով, 3,41%-5,61% դոլարով և 3,19%-5,4% եվրոյով:

Այն ապրանքների համար, որոնք թույլ են տալիս մասնակի դուրսբերում կամ համալրում («Հարմարավետ», «Կուտակային») եկամտաբերությունը չի գերազանցում 11,5% ռուբլով, 5,56% դոլարով և 5,34% եվրոյով:

Ընդամենը մեկ տարի առաջ ՎՏԲ 24-ի ավանդի առավելագույն տոկոսադրույքը չէր գերազանցում 8,6%-ը։

Ալֆա բանկ

Այս բանկը առաջիններից էր, որ բարձրացրեց ավանդների տոկոսադրույքները «բուռն» դեկտեմբերին և առաջիններից մեկը, որ նվազեցրեց դրանք։

Ավանդ «Հաղթանակ»՝ առանց համալրման և դեբետային գործարքների՝ 11.71% -16.08% 3 ամսից մինչև մեկ տարի ժամկետով և 14.99% -17.28% մեկ տարուց մինչև 3 տարի ժամկետով ռուբլով: ԱՄՆ դոլարով եկամտաբերությունը համապատասխան ժամանակաշրջանների համար կկազմի 2.61%-6.17% և 5.83%-6.56%, իսկ եվրոյի եկամտաբերությունը՝ 2.61%-5.64% և 5.29%-5.96%:

Նախկինում այս ծրագրով առավելագույն եկամուտը կազմում էր 11,87%:

«Պրեմիում» ավանդ, որը թույլ է տալիս ամսական հանել տոկոսները. ռուբլով եկամտաբերությունը նույն պայմաններով կկազմի 11,6%-15% և 13,6%-14%: Արտարժույթով բացելիս առավելագույն դրույքաչափերը նույնն են մեկ տարին գերազանցող բոլոր ժամկետների համար՝ 2.6% -6% դոլարով և 2.6% -5.5% եվրոյով:

Ֆոնդերը համալրելու և ծախսելու հնարավորությունը («Պոտենցիալ» ավանդ) նվազեցնում է եկամտաբերությունը մինչև 8,10%-10% ռուբլով, 1,4%-4,5% դոլարով և 1,4%-4% եվրոյով:

Անցնող տարին հաջող չէր միայն Ռուսաստանի առաջին բանկի համար։ Սբերբանկի համար ոչ ստանդարտ լուծումների շրջադարձը զարմացրեց ոչ միայն իր ամենահավատարիմ և պահպանողական հաճախորդներին:

Վիճակագրության համաձայն՝ միայն Yandex որոնողական համակարգում ամեն ամիս դրան նվիրվում է ավելի քան 9 միլիոն հարցում։ Ինչ վերաբերում է ֆիզիկական անձանցից միջոցներ ներգրավելուն, բանկային վերլուծաբանները նշում են պրեմիում հաճախորդների համար հատուկ սակագնային պլանի գործարկումը Մոսկվայում (Sberbank Premier ալիք), ինչպես նաև հարուստ հաճախորդների համար 100-րդ գրասենյակի բացումը (Sberbank First ալիք): Հարուստ հաճախորդները բանկային ավանդների վրա ներդրել են ավելի քան 780 միլիարդ ռուբլի: Sberbank First Channel-ի մնացած պարտավորությունների մասնաբաժինը Սբերբանկի պարտավորությունների ընդհանուր ծավալում մեկ տարվա ընթացքում աճել է 9,3%-ից մինչև 10,6%:

Անցած տարվա արդյունքները

Նոր քաղաքականության միանգամայն բնական արդյունքը 2013 թվականին տնային տնտեսությունների ավանդների աճն էր 20,6%-ով, որոնց ընդհանուր չափն արդեն կազմում է ֆիզիկական անձանց բանկային բոլոր ավանդների ավելի քան 40%-ը։ Միայն դեկտեմբերին ֆիզիկական անձանց դրամական միջոցներն աճել են 644 մլրդ ռուբլով և մոտեցել 8 տրիլիոնին։ ռուբլի Եթե ​​այս թիվը համեմատենք երկրի խոշորագույն մանրածախ VTB24 բանկի ավանդների ծավալի հետ, որը ֆիզիկական անձանցից ներգրավված կապիտալի քանակով երկրորդ տեղում է, ապա վերջիններիս համար նույն ցուցանիշը հասնում է ընդամենը 1,3 տրիլիոնի: ռուբլի, այսինքն, պարզվում է, որ 6 անգամ պակաս է: Նախնական տվյալներով՝ Սբերբանկի զուտ շահույթն անցյալ տարի կազմել է 350 մլրդ ռուբլի, և դա գրեթե 10 անգամ ավելի է, քան Ռուսաստանի Դաշնության երկրորդ բանկի եկամուտը։

Սխալ չի լինի հիշեցնել ձեզ, որ ոչ միայն այս հաշվեկշռային ցուցանիշներով, Սբերբանկը մշտապես զբաղեցնում է առաջին տեղը Ռուսաստանի ֆինանսական հաստատությունների շարքում տարբեր ֆինանսական վարկանիշներով: Սբերբանկի զուտ ակտիվների չափի դասական ինդեքսը, որն ավանդաբար դասում է բանկերին համաշխարհային ֆինանսական համակարգում, ցույց է տալիս 16,7 տրիլիոն մակարդակ: ռուբլի, ինչը 5 անգամ ավելի է, քան «Գազպրոմբանկը», որը Ռուսաստանի տնտեսության հաջորդ հորիզոնականում է։

Բնակչությունից ամենամեծ թվով միջոցներ ներգրավող այս հնգյակի ցուցանիշների հիման վրա Կենտրոնական բանկը բանկային ավանդների շուկայում որպես ուղենիշ է հաշվարկում ավանդի առավելագույն տոկոսադրույքը։

հեռանկարներ

Փորձագետների մեծ մասի կարծիքով, Սբերբանկի ավանդային առաջարկները գալիք տարում կբնութագրվեն տոկոսադրույքների աստիճանական նվազմամբ: Եվ այս ամենը շնորհիվ այն բանի, որ բանկի մանրածախ ապրանքների շարքում մշտապես հայտնվում են նոր վարկային ծրագրեր՝ վարկառուների համար շատ գրավիչ պայմաններով: Եվ, արդյունքում, Սբերբանկին այլևս ձեռնտու չէ նույն պայմաններով ավանդներ ներգրավելը, քանի որ վարկային ծրագրերի արժեքի իջեցումից հետո ավանդատուներից ազատ միջոցներ ներգրավելու ծախսերը նվազում են։

Հարկ է ճշտել, որ խոսքը ռուբլով ավանդների եկամտաբերության նվազման մասին է։ Արտարժութային ավանդների դեպքում հարցն առայժմ բաց է մնում, քանի որ այստեղ որոշակի ազդեցություն կունենան համաշխարհային տնտեսությունում տեղի ունեցող գործընթացները։

Ավանդները 2014թ

2014 թվականի Սբերբանկի ավանդային ծրագիրը ներառում է դասական ժամկետային ավանդներ ռուբլով և արտարժույթով, ավանդային հաշիվներ կենսաթոշակառուների համար, հաճախորդների համար ինտերնետում և հատուկ բարեգործական հաշիվ: Նաև միջոցներ խնայելու և կուտակելու համար բանկն առաջարկում է բացել անանձնական մետաղական հաշիվներ կամ գնել: Յուրաքանչյուր մարդ կկարողանա ընտրել իր խնայողությունների համար ամենաօպտիմալ տարբերակը, որպեսզի ոչ միայն խնայի, այլև մեծացնի դրանք։

Ապրանքի անվանումը	Գները (միջակայքը %)	Տևողությունը (միջակայքը ամիսներով)	Նվազագույն գումարը
Դասական ժամկետային ավանդներ
Միջազգային	Յեն՝ 0,3 - 2,25 շվեյցարական ֆրանկ՝ 0,1 - 2,5 ֆունտ ստերլինգ՝ 0,55-3,25		1,000,000 իեն 10,000 շվեյցարական ֆրանկ 10,000 ֆունտ ստերլինգ
Բազմաարժույթ	Ռուբլի՝ 0,01 - 5,9 դոլար՝ 0,01 - 1,78 Եվրո 0,01 - 1,78		5 ռուբլի 5 ԱՄՆ դոլար 5 եվրո
Համալրել	Ռուբլի՝ 4,6 - 7,28 դոլար՝ 0,4 - 2,11 եվրո՝ 0,4 - 2,11
Պահպանել	Ռուբլի՝ 4,4 - 7,76 դոլար՝ 0,3 - 2,33 եվրո՝ 0,3 - 2,33		1000 ռուբլի 100 ԱՄՆ դոլար 100 եվրո
Կառավարել	Ռուբլի՝ 4 - 6,68 դոլար՝ 0,35 - 1,9 եվրո՝ 0,35 - 1,9
Առցանց ավանդները հասանելի են ինտերնետում բացելու համար
Լիցքավորում առցանց	Ռուբլի՝ 4,85 – 7,58 դոլար՝ 0,5 – 2,22 եվրո՝ 0,4 – 2,22		1000 ռուբլի 100 ԱՄՆ դոլար 100 եվրո
Պահպանել առցանց	Ռուբլի՝ 4,65 - 8,07 դոլար՝ 0,4 - 2,43 եվրո՝ 0,4 - 2,43		1000 ռուբլի 100 ԱՄՆ դոլար 100 եվրո
Կառավարեք առցանց	Ռուբլի՝ 4,25 - 6,97 դոլար՝ 0,45 - 2,01 եվրո՝ 0,45 - 2,01		30 000 ռուբլի 1 000 ԱՄՆ դոլար 1 000 եվրո
Ավանդային հաշիվներ կենսաթոշակառուների համար
Կենսաթոշակ Պլյուս	Ռուբլի՝ 3,5 (3,67)
Լիցքավորում (կենսաթոշակ)	5,3 – 7,28 ռուբլի Դոլար՝ 0,8 - 2,11 Եվրո՝ 0,8 - 2,11		1000 ռուբլի 100 ԱՄՆ դոլար
Պահպանել (թոշակի անցնել)	5 - 7,76 ռուբլի Դոլար՝ 0,6 – 2,33 Եվրո՝ 0,6 - 2,33		1000 ռուբլի 100 ԱՄՆ դոլար
Հատուկ բարեգործական ներդրում
Նվիրիր կյանք	Ռուբլի՝ 6,4 (6,56)		10000 ռուբլի
Մետաղական հաշիվներ
	Վճարումը ռուբլով` բանկի կողմից սահմանված վաճառքի դրույքաչափով. ոսկի, արծաթ, պլատին, պալադիում
Խնայողական վկայագրեր
Ռուսաստանի Սբերբանկի խնայողական վկայագիր			10000 ռուբլի

Առավելագույն տոկոսադրույքները նշվում են՝ հաշվի առնելով կապիտալիզացիան:

Ինչպես երևում է աղյուսակից, Սբերբանկում խնայողությունների տևողությունը սկսվում է մեկ ամսից և ավարտվում է 3 տարի ժամկետով, եթե խոսում ենք ավանդների մասին, և չունի սահմանափակման ժամկետ՝ թանկարժեք մետաղներում ներդրումներ կատարելու դեպքում:

Տոկոսադրույքը կախված է ավանդների գումարի միջակայքից՝ միջազգային, բազմարժութային, համալրել, համալրել (կենսաթոշակ), համալրել առցանց, խնայել, խնայել (կենսաթոշակ), պահպանել առցանց, կառավարել, կառավարել առցանց:

Ի դեպ, թոշակառուներն այժմ հնարավորություն ունեն նաև առցանց բացել Սբերբանկի ավանդները։ Ավելին, բանկը նրանց համար անվճար ուսուցողական սեմինարներ է անցկացնում համակարգչային անգրագիտության վերացման վերաբերյալ։ Ի լրումն այն բանի, թե ինչպես օգտվել ինտերնետ-բանկինգից, դասընթացները խոսում են այլ օգտակար գործառույթների մասին, որոնք հասանելի են բոլորին վիրտուալ ցանցի միջոցով՝ տրանսպորտի գրաֆիկի որոնում, տոմսերի գնում, պետական ​​ծառայություններ և առավելությունների մասին տեղեկություններ:

2014 թվականին Սբերբանկի ավանդների տոկոսների վճարման և հաշվարկման կարգը կարող է լինել հետևյալը.

— Ժամկետի վերջում` Միջազգային, Խնայողական վկայական:

— Ամսական անուիտետ կամ կապիտալիզացիա ամիսը մեկ անգամ հաճախորդի ընտրությամբ. Լիցքավորում, Լիցքավորում (կենսաթոշակ), Լիցքավորում առցանց, Խնայում, Խնայում (կենսաթոշակ), Խնայում առցանց, Կառավարեք, Կառավարեք առցանց:

- Եռամսյակային անուիտետ կամ կապիտալիզացիա եռամսյակը մեկ անգամ հաճախորդի ընտրությամբ՝ բազմարժույթ, Give Life:

— Եռամսյակային անուիտետ՝ կենսաթոշակ գումարած:

Սբերբանկի ավանդների մեծ մասը պայմանագրի գործողության ընթացքում տրամադրում է կառավարման լրացուցիչ տարբերակներ.

— Համալրում. բազմարժույթ, կենսաթոշակ գումարած, լիցքավորում, լիցքավորում (թոշակ), համալրում առցանց, կառավարում, կառավարում առցանց, պարտադիր բժշկական ապահովագրություն:

— Մասնակի ծախս՝ կենսաթոշակ գումարած, կառավարել, կառավարել առցանց, պարտադիր բժշկական ապահովագրություն:

— Ծախսելու և համալրելու միաժամանակյա հնարավորություն՝ Pension Plus, Manage, Manage Online, Պարտադիր բժշկական ապահովագրություն:

— Պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում հաշվարկվող արտոնյալ տոկոսադրույքներ՝ միջազգային, բազմարժութային, լիցքավորել, լիցքավորել (կենսաթոշակ), համալրել առցանց, խնայել, խնայել (թոշակ), պահպանել առցանց, կառավարել, կառավարել առցանց:

Դուք կարող եք ավանդ ներդնել երրորդ անձանց օգտին, օրինակ՝ անչափահաս երեխաների կամ այլ հարազատների համար, ապրանքներում՝ Լիցքավորել, Կառավարել, Պահել, Պահպանել Առցանց, Պարտադիր բժշկական ապահովագրություն: