Կանխիկ վարկ բիզնես սկսելու համար. Բիզնես վարկ

Այսօր ձեռնարկատերերին մեծ հնարավորություն է տրվում վարկ վերցնել փոքր բիզնեսը զարգացնելու համար՝ չունենալով սեփական գույք կամ այլ գրավ։ Մասնավոր դեպքերում ձեռներեցությանն աջակցող միջոցները կարող են իրենց երաշխավորել: Որպեսզի ժամեր չկորցնեք ֆինանսական հաստատությունների որոնման մեջ, որոնք կարող են վարկեր տրամադրել առանց երաշխավորների փոքր բիզնեսի համար, կարող եք օգտվել մեր կայքի ծառայություններից, որտեղ ներկայացված են ֆինանսական հաստատություններ, որոնք երաշխավորվում է արտոնյալ վարկեր տրամադրել փոքր բիզնեսին Մեր կայքը ներկայացնում է բանկային ծառայություններ, որոնք առաջարկվում են Մոսկվայի և այլ քաղաքների ֆինանսական հաստատությունների կողմից: Մեր առաջարկների ցանկը թույլ է տալիս տեսնել.

• ինչ գումար կարելի է վարկավորել;
• տոկոսադրույք;
• վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր.
• տարիքը, երբ վարկառուները կարող են վարկ ստանալ.
• ֆինանսական հաստատության կողմից հայտի քննարկման ժամանակը:

Օգտվելով մեր կայքից՝ դուք կարող եք տեսնել ֆինանսական հաստատությունների ընթացիկ անապահով երկարաժամկետ ծրագրերը, որոնք թույլ են տալիս շահավետ վարկ ստանալ բիզնեսի զարգացման համար: Մեր կայքում ներկայացված են նաև այն հաստատությունները, որոնք արտոնյալ գներ են առաջարկում փոքր կազմակերպությունների համար:

Ի՞նչ նկատի ունենք վարկավորման բարենպաստ պայմաններ ասելով։

Մեր պորտալի շնորհիվ ձեռնարկատերերը կարող են հույս դնել բանկի կողմից փոքր աջակցության վրա: Նրանց կարող են առաջարկվել հատուկ պայմաններ։ Այսինքն:

• «Վստահություն» անապահով վարկ;
• ծրագրեր, որոնք չեն պահանջում երաշխավորներ.
• հիմնական պարտքի մարման ժամկետի երկարաձգման հնարավորությունը.
• մուտքի վճար չվճարելու հնարավորություն.
• լողացող տոկոսադրույքների պայմաններով վարկ ստանալու հնարավորությունը.

Որո՞նք են բիզնեսի ընդլայնման համար արագ սուբսիդիաներ տրամադրելու չափանիշները:

Շահավետ վարկի համար դիմելուց առաջ վարկառուն պետք է ընտրի բանկ, նշի վարկի գումարը, նշի վարկի գումարի օգտագործման ժամկետը և գումարը ստանալու պայմանները (ապահովված, առանց գրավի, լիզինգ, առանց երաշխավորի):

Ի՞նչ է վարկի հաշվիչը և ինչու է այն անհրաժեշտ:

Մեր կայքում վարկառուներին հնարավորություն է տրվում հաշվարկել հասանելի ամսական վճարման գումարը՝ նշելով, թե վարկային որ գրաֆիկով է մարվելու վարկը:Վարկը հաշվարկվում է «Վարկի հաշվիչ» էջում՝ ըստ ցանկալի չափի: Այդ նպատակով վարկառուն պետք է նշի վարկի գումարը, տոկոսադրույքը, վարկի ժամկետը, վճարման տեսակը (անուիտետ, տարբերակված), միանվագ միջնորդավճար և վճարումների սկզբի ամիսը: Հաշվիչի շնորհիվ վարկառուն կկարողանա. պարզել, թե ինչ վարկի գինը կարող է իրեն թույլ տալ:

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ առցանց:

Ձեռնարկության համար գումար տրամադրելու հայտը կարող է ներկայացվել ֆինանսական հաստատություն մեր կայքի միջոցով: Յուրաքանչյուր բանկի կողքին կա կապույտ կոճակ: Սեղմելով դրա վրա՝ ձեռնարկատերը կիմանա, թե ինչ շահավետ առաջարկներ կան փոքր բիզնեսի զարգացման համար վարկ ստանալիս: Առցանց հայտը ներկայացնելուց հետո վարկային խորհրդատուն 2 ժամվա ընթացքում կզանգահարի դիմորդին և մանրամասն խորհուրդ կտա ձեռք բերելու համար: վարկ. Նա նաև կբացատրի շահավետ վարկեր ստանալու պայմանները, հետաքրքրվա՞ծ եք կառավարության աջակցությամբ արտոնյալ ծրագրով։ Դուք մտածում եք կանխիկ վարկ ստանալու մասին: Մեր կայքը ուրախ է օգնել լուծել ձեր ֆինանսական դժվարությունները:

Մոսկվայում բիզնես վարկերը տրվում են տարբեր նպատակներով: Հատուկ առաջարկներ կան պատրաստի բիզնեսի, զարգացման, նորը բացելու համար։ Շատ դեպքերում նրանք դիմորդների հետ համագործակցում են նպատակային ծրագրերի շրջանակներում, որոնք պահանջում են ծախսված միջոցների վերաբերյալ հաշվետվության տրամադրում։

Ինչպիսի՞ բիզնես վարկեր են տրամադրում բանկերը:

Կան մի քանի սորտեր.

1. Էքսպրես. Ապահովում է շտապ առաքման հնարավորություն։ Հարմար է անհատ ձեռնարկատերերի, միջին և փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչների համար։ Հատկանշվում է ավելի բարձր տոկոսադրույքներով:
2. Ընթացիկ գործունեության համար. Դուք կարող եք բիզնես վարկ վերցնել Մոսկվայում շրջանառու միջոցները համալրելու կամ մեքենաներ և սարքավորումներ ձեռք բերելու համար: Տրամադրվում է վարկային գծի կամ օվերդրաֆտի տեսքով:
3. Ներդրումներ. Մոսկվայի բանկերը պատրաստ են այն թողարկել նոր տեխնոլոգիաների մշակման և ներդրման և ավտոմատացված համակարգերի կատարելագործման համար։
4. Առևտրային հիփոթեք. Դրա արտադրության առանձնահատկությունները գործնականում չեն տարբերվում ավանդականից: Պահանջվում է մասնակի վճարում ձեր հաշվին։ Պահանջվում է ծանրաբեռնվածություն:

Բիզնես վարկեր ստանալու պայմանները

Մոսկվայում բիզնեսի համար զրոյից վարկ ստանալն ավելի դժվար է. Կարող է պահանջվել երաշխիք և անվտանգություն: Հաշվի է առնվում հետևյալը.

• ընկերության տարիքը;
• շահութաբերություն;
• բիզնես պլան;
• հեղինակություն;
• վարկային պատմություն.

Հնարավոր է վարկ ստանալ տնօրենի, հիմնադրի համար, կամ մասնակցել կառավարության ծրագրին։ Վերջիններս ուղղված են հարյուրից ոչ ավելի աշխատող ունեցող ընկերություններին։

Ինչպե՞ս գտնել շահավետ վարկ Մոսկվայում բիզնեսի համար:

Մենք առաջարկում ենք լավագույն վարկերը Մոսկվայում փոքր բիզնեսի համար: Դուք կարող եք որոնել պայմանների, գումարների և տոկոսադրույքների հիման վրա: Լավագույն տարբերակը որոշելուց հետո մնում է միայն մի քանի հաստատություններից հաստատում ստանալու հայտ ներկայացնել։

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար: Որտե՞ղ կարող եմ ստանալ արտոնյալ վարկ փոքր բիզնես բացելու համար: Որո՞նք են վարկի պայմանները փոքր բիզնես բացելու համար:

Ամենատարածված հարցը, որ նոր ձեռներեցներն իրենց տալիս են, հետևյալն է. որտեղից ստանալ մեկնարկային կապիտալ՝ բիզնես բացելու համար? Եթե ​​դուք չեք կարող պարտքով գումար վերցնել ձեր ծնողներից, ընկերներից կամ վարկ ստանալ կառավարությունից, մնում է միայն մեկ տարբերակ՝ բանկ: Այնտեղ միշտ փող կա և ցանկացած քանակությամբ։

Դենիս Կուդերինը ձեզ հետ է՝ HeatherBober ամսագրի ֆինանսների փորձագետ: Ես կպատմեմ, ինչպես վարկ վերցնել փոքր բիզնես բացելու համարԻ՞նչ պահանջներ են բանկերը դնում սկսնակ գործարարներին, և արդյոք արտոնյալ վարկեր գոյություն ունեն նորաստեղծ անհատ ձեռներեցների և ՍՊԸ-ների համար:

Կարդացեք հոդվածը մինչև վերջ. վերջում դուք կգտնեք վարկավորման առավել բարենպաստ պայմաններով բանկերի ակնարկ և խորհուրդներ, թե ինչպես մեծացնել ֆինանսական ընկերության դրական պատասխանի հնարավորությունները:

1. Վարկ փոքր բիզնես սկսելու համար՝ աջակցություն սկսնակ ձեռներեցին

Փոքր բիզնեսը (SB) առևտրային ձեռնարկություն է, որի աշխատողների թիվը չի գերազանցում 100 հոգին, և որի տարեկան եկամուտը չի գերազանցում. 400 միլիոն ռուբլի . Նախատեսված է փոքր բիզնեսի համար հարկման հատուկ ռեժիմ և պարզեցված հաշվառման ընթացակարգեր.

Սկսնակ կապիտալի բացակայություն – սկսնակ գործարարների հիմնական խոչընդոտը. Ակտիվների պակասը դանդաղեցնում է սեփական բիզնեսի զարգացումը, խոչընդոտում է պոտենցիալ շահութաբեր առևտրային գաղափարների իրականացմանը և խոչընդոտում է ինքնաիրացմանը:

Հոգեբանորեն մարդիկ, ովքեր գտնվում են սեփական բիզնեսը բացելու սկզբնական փուլում պատրաստ է ռիսկի ենթարկել փոխառու միջոցները հաջող մեկնարկի համար. Նրանք ունեն մտածված ծրագիր և զարգացման ռազմավարություն։

Մնում է միայն ներկայացնել ձեր գաղափարները պարտատերերին և ստիպել նրանց հավատալ ապագա բիզնեսի կոմերցիոն ներուժին:

Բայց հիշիրոր փոքր բիզնեսի միայն մոտ 10%-ն է խախտում կամ գոնե չի սնանկանում բացումից հետո առաջին 1-2 տարում։

Այդ իսկ պատճառով բանկերը չեն ցանկանում բոլորին գումար տրամադրել։ Նրանք շահագրգռված չեն անորոշ ապագա ունեցող ծրագրերի ֆինանսավորմամբ։ Ուստի նրանք Ձեզ անհրաժեշտ է հստակ բիզնես պլան, երաշխիք կամ արտոնություն. Եվ նույնիսկ ավելի լավ `հեղուկ գրավ:

Պայման 2. Անվտանգության և երաշխավորի առկայություն

Գրավադրված գույք - փողի վերադարձի հուսալի երաշխիք. Ապահովված վարկերը ձեռնտու են ինչպես բանկերին, այնպես էլ մասամբ՝ հենց վարկառուներին։ Նման վարկերի տոկոսադրույքն ավելի ցածր է, ժամկետները՝ ավելի երկար, իսկ փաստաթղթային պահանջները՝ ավելի ճկուն։

Որպես գրավ վերցվում է հետևյալը.

• հեղուկ անշարժ գույք՝ բնակարաններ, տներ, հողատարածքներ;
• տրանսպորտ;
• սարքավորումներ;
• արժեթղթեր;
• այլ իրացվելի ակտիվներ:

Նույնիսկ ավելի լավ է, եթե, բացի գրավից, ունենաք երաշխավորներ՝ ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձինք: Երաշխավոր դառնալու իրավունք ունեն քաղաքային կամ մարզային ձեռներեցության կենտրոններ, Բիզնես ինկուբատորներ և այլ կառույցներ, որոնք օգնում են ձգտող գործարարներին։

Վիճակ 3. Մաքուր վարկային պատմություն

Բանկերը առանց բացառության ստուգում են բոլոր վարկառուների վարկային պատմությունը:

• հաջողությամբ փակված վարկեր;
• անցյալի հետաձգումների համար պատժամիջոցներ չկան.
• Առկա վարկեր չկան։

Եթե ​​ցանկանում եք շտկել ձեր վարկային պատմությունը, ժամանակ կպահանջվի։ Ամենաարդյունավետ միջոցը միկրոֆինանսական կազմակերպություններից մի քանի անընդմեջ վարկեր վերցնելն ու ընկերության պայմաններով դրանք փակելն է։

Վիճակ 4. Փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ

Որքան շատ փաստաթղթեր տրամադրեք բանկին, այնքան ավելի մեծ են դրական պատասխանի հնարավորությունները: Համոզվեք, որ բոլոր փաստաթղթերը ընթացիկ են և պատշաճ կերպով լրացված:

Միանշանակ գումարած - Պատրաստի լիցենզիաների և այլ թույլտվությունների առկայությունգործունեության տեսակի համար, որով պատրաստվում եք զբաղվել:

Եկեք ընդմիջենք և դիտենք թեմայի վերաբերյալ կարճ տեսանյութ:

3. Ինչպես վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես բացելու համար՝ 5 պարզ քայլ վարկառուի համար.

Նախ, որոշեք ձեզ անհրաժեշտ գումարը: Պահանջվողից ավելին վերցնելու կարիք չկա, բայց միջոցների բացակայությունը նույնպես անցանկալի է։ Իդեալական անհրաժեշտություն պրոֆեսիոնալ ֆինանսական վերլուծաբանբոլոր ծախսերը հաշվարկելու համար:

Անմիջապես մտածեք, թե արդյոք կարող եք բանկին գրավ տրամադրել, եթե պահանջվի, և երաշխավորներ գտնել:

Բաց ստուգող հաշիվ– Ոչ մի գործարար չի կարող առանց դրա:

Հաշիվներ բացելու ամենահարմար և ամենաարագ ձևը հետևյալ բանկերում է.

Քայլ 1. Ընտրեք բանկ և վարկավորման ծրագիր

Սկսնակ գործարարների համար բանկերն առաջարկում են վարկավորման տասնյակ ծրագրեր: Ձեր նպատակն է ընտրել այն մեկը, որը լավագույնս համապատասխանում է ձեր կարիքներին.

Նախ, դուք պետք է հետաքրքրվեք այն բանկի առաջարկներով, որի ծառայություններից օգտվում եք: Աշխատավարձով հաճախորդներ և բանկային հաշիվ ունեցողներ ավանդ կամ ընթացիկ հաշիվ, բանկերն առաջարկում են ավելի բարենպաստ պայմաններ։

Առավել հուսալի է համագործակցել ֆինանսական շուկայի հայտնի խաղացողների հետ, ովքեր բազմաթիվ մասնաճյուղեր ունեն Ռուսաստանի Դաշնության տարբեր քաղաքներում։

Այլ կարևոր չափանիշներ.

• անկախ բանկի վարկանիշ– Ռուսաստանում ամենահեղինակավոր վարկանիշային ընկերություններն են ՀՀ «Էքսպերտ» և «Ազգային վարկանիշային գործակալությունը».
• փորձը– Դուք չպետք է վստահեք այն հաստատություններին, որոնք բացվել են 5 տարուց պակաս առաջ.
• ֆինանսական ցուցանիշներ– եթե բանկերը թաքցնելու ոչինչ չունեն, նրանք հրապարակում են ֆինանսական հաշվետվությունները իրենց կայքում.
• ակնարկներ այլ գործարարներիցովքեր արդեն օգտվել են ընկերության ծառայություններից.
• Պետական ​​աջակցությամբ արտոնյալ վարկերի առկայություն– եթե ձեզ հաջողվի օգտվել նման ծրագրերից:

Եվ ևս մեկ հուշում` կարդացեք բանկի մասին վերջին նորությունները: Հանկարծ նա փոխում է սեփականատիրոջը կամ իր ակտիվները փոխանցում այլ բանկի. Մանրամասների հետ կապված լրացուցիչ դժվարությունների կարիք չունեք:

Ռուսաստանի Դաշնությունում տարեկան մի քանի տասնյակ բանկեր կորցնում են իրենց լիցենզիաները։ Համագործակցել միայն այն ընկերությունների հետ, որոնց դիրքերը կայուն են և ամուր։

Քայլ 2. Փաստաթղթերի պատրաստում

Ես արդեն խոսեցի վերը նշված փաստաթղթերի փաթեթի մասին՝ ինչքան ամբողջական լինի, այնքան լավ։

Ձեզ անհրաժեշտ կլինի.

• անձնագիր;
• երկրորդ փաստաթուղթը - նախընտրելի է TIN;
• անհատ ձեռնարկատիրոջ կամ ՍՊԸ-ի գրանցման վկայագիր.
• թարմ քաղվածք իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից.
• հարկային ծառայությունում գրանցման վկայագիր.
• լիցենզիաներ և թույլտվություններ (առկայության դեպքում);
• փաստաթղթեր գրավի դիմաց (եթե դուք դիմում եք գրավով վարկ ստանալու համար);
• բիզնես պլան;
• եկամտի վկայագիր (եթե այդպիսիք կան):

Բանկն իրավունք ունի պահանջել այլ փաստաթղթեր, օրինակ. ձեռնարկատիրական գործունեության համար ձեռք բերված գույքի ցանկը, գրասենյակի վարձակալության պայմանագիր և այլն։

Քայլ 3. Ներկայացրեք դիմում

Բոլոր ժամանակակից բանկերը դիմումներ են ընդունում առցանց: Լրացրեք ձևը, ներկայացրեք և սպասեք որոշման։ Խնդրում ենք նշել առավել մանրամասն և հուսալի տվյալներ– բանկը ուշադիր կստուգի այս տեղեկատվությունը:

Մի փորձեք թաքցնել վարկատուի համար կարևոր տեղեկատվությունը` նախկինում սնանկություն, առկա վարկեր: Բանկային անվտանգության ծառայությունն աշխատում է ոչ պակաս արդյունավետ, քան ոստիկանությունը, երբ խոսքը վերաբերում է վարկառուի զննումին:

Բանկերը երբեք ռիսկի չեն գնա՝ վարկեր տրամադրելով նրանց, ովքեր փորձում են խաբել նրանց։ Ընդհակառակը, սև ցուցակում են դնելու նման քաղաքացիներին։

Սկսնակ գործարարների համար վարկերի զգալի մասը տրամադրվում է պայմաններով վարկի գումարի 10-30%-ի կանխավճար. Արժե այս գումարը նախօրոք պատրաստել և բանկին համոզել, որ այն ունեք։

Քայլ 4. Կնքել պայմանագիր

Վարկային պայմանագիրը լուրջ բան է. Ձեր ընկերության ֆինանսական բարեկեցությունը և ձեր սեփական էմոցիոնալ և հոգեբանական բարեկեցությունը երկար տարիներ կախված են դրանից: Պայմանագրով վճարելը, որը դուք չեք կարդացել, վտանգավոր է և հիմարություն:

Խորհուրդ եմ տալիս նախապես ծանոթանալ այս փաստաթղթի նախագծին և կարդալ այն տանը, հանգիստ միջավայրում։ Նույնիսկ ավելի լավ է այն ուսումնասիրել իրավաբանի կողմից, ով հասկանում է բիզնեսի վարկավորման բարդություններն ու որոգայթները:

Ինչ փնտրել.

• վերջնական տոկոսադրույք;
• վճարման ժամանակացույց – հարմար է, համապատասխանում է ձեր հնարավորություններին;
• տուգանքների հաշվարկման կարգը.
• վարկի վաղաժամկետ մարման պայմանները.
• կողմերի պարտավորություններն ու իրավունքները.

Միաժամանակ սովորեք գրավի պայմանագիրեթե երաշխիքով վարկ եք վերցնում. Դուք պետք է իմանաք ձեր իրավունքները՝ որպես գրավի առարկայի սեփականատեր:

Հիշեք.եթե պայմանագրի որոշ կետեր ձեզ չեն համապատասխանում, դուք իրավունք ունեք պահանջել բանկից փոխել ձևակերպումը կամ նույնիսկ ամբողջությամբ հեռացնել այս կետը:

Չկան ստանդարտ և պաշտոնական բանկային պայմանագրեր. դրանք բոլորը կազմվում են՝ հաշվի առնելով գործարքի անհատական ​​պայմաններն ու հանգամանքները:

Քայլ 5. Ստացեք միջոցներ և բացեք բիզնես

Մնում է գումար ստանալ ձեր ընթացիկ հաշվին կամ կանխիկ և բացել ձեր սեփական բիզնեսը դրանցով: Կամ ընկերությունը գումար կփոխանցի այն վաճառողի հաշվին, ումից դուք պայմանագրով գնում եք սարքավորումներ կամ հատուկ սարքավորումներ: ֆակտորինգկամ լիզինգ.

4. Որտեղ վարկ ստանալ փոքր բիզնես բացելու համար - ԹՈՓ 5 բանկերի վերանայում

Մեր ամսագրի փորձագիտական ​​բաժինը վերահսկել է Ռուսաստանի Դաշնության վարկային շուկան և կազմել ցուցակ հինգ ամենահուսալի բանկերը.

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ դրանցից մի քանիսում ավելի հարմար է սպառողական վարկ վերցնել՝ չնշելով նպատակը կամ տրամադրել վարկային քարտ՝ շրջանառվող սահմանաչափով։ Այս տարբերակը հարմար է, եթե Ձեզ անհրաժեշտ է համեմատաբար փոքր քանակություն ներսում 300-750 հազար ռուբլի .

1) Սբերբանկ

Նրանցից կարող եք վարկ ստանալ մինչև 1 000 000 ռուբլի ամսական 3%-ով: Դիմումների վերանայման ժամկետը մինչև 1 ժամ է: Օրվա ընթացքում գումարի թողարկում.

Ծառայության հիմնական առավելություններն են հարմարավետությունն ու արագությունը։ Բոլոր գործընթացները տեղի են ունենում առցանց՝ դիմում ներկայացնելուց մինչև ընկերության հաշվում գումար ստանալը: Ձեզ անհրաժեշտ է ընդամենը անձնագիր և ընկերության փաստաթղթեր: Կայքում հայտը լրացնելու սկզբից մինչև ընկերության առկա բանկային հաշվին գումարի հայտնվելը չի ​​անցնում 1 օրից ավելի:

Ծառայությունը հասանելի է անհատ ձեռնարկատերերի և ՍՊԸ-ների համար: Հարմար է հրատապ կարիք ունեցող կարճ վարկերի համար: Օրինակ, երբ դուք պետք է լրացնեք դրամական բացը, վճարեք աշխատավարձ աշխատողներին, ապրանքներ գնեք կամ համալրեք շրջանառու միջոցները:

6. Ինչպես մեծացնել փոքր բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալու հնարավորությունները՝ 4 օգտակար խորհուրդ

Եթե ​​ցանկանում եք մեծացնել բանկի կողմից դրական պատասխան ստանալու հնարավորությունները, օգտագործեք մեր խորհուրդները.

Կարդացեք, անգիր արեք և գործադրեք:

Հուշում 1. Փնտրեք աջակցություն ֆինանսական միջոցներից

Եթե ​​չունեք գրավ, լրացուցիչ եկամուտ և վճարունակության այլ ակնհայտ նշաններ, փորձեք օգտվել արտոնյալ վարկային ծրագրերից և Ձեռնարկատիրության կենտրոնների օգնությամբՁեր քաղաքում:

Նման կառույցները կապահովեն երաշխավորել բանկին կամ նույնիսկ վերցնել վարկի վճարումների մի մասը.

Ռուսական մի շարք բանկեր համագործակցում են Կենտրոնների հետ և պատրաստ են ձեռնարկատերերին ավելի ցածր տոկոսադրույքով և առանց գրավի վարկեր տրամադրել։ Պետությունը բանկերին փոխհատուցում է ծախսերը.

Ֆրանչայզինգը ՄԲ հաջողության լրացուցիչ երաշխիք է: Կատարյալ տարբերակ - գնել արտոնություն բանկի գործընկեր ընկերություններից. Ֆինանսական հաստատությունները համագործակցում են խոշոր ապրանքանիշերի հետ, որոնք ունեն արդյունավետ բիզնես մոդել:

Խորհուրդ 3. Տրամադրել գրավ և տրամադրել երաշխիք

Գրավը և երաշխիքը օգնում են հնարավորինս արագ հասնել ձեր վարկային նպատակին: Եթե ​​կա գրավ տոկոսադրույքները նվազում են, իսկ վարկերի գումարներն ու ժամկետները, ընդհակառակը, աճում են.

Բայց արժե սթափ գնահատել ձեր ֆինանսական հնարավորությունները: Եթե ​​չկարողանաք մարել վարկը, ապա գրավը կվաճառվի իրական արժեքի 40-50%-ով: Այո, և դուք կթուլացնեք երաշխավորներին, ձեր պարտքերը նույնպես կազդեն նրանց վարկային պատմության վրա.

Խորհուրդ 4. Օգտվե՛ք ֆինանսական բրոքերների ծառայություններից

Ֆինանսական բրոքերները շատ ավելին գիտեն բիզնես վարկերի մասին, քան առաջին անգամ ձեռնարկատերերը: Նման ընկերությունների ծառայությունները գումար են արժենում, բայց եթե դուք իսկապես պրոֆեսիոնալ և փորձառու բրոքեր գտնեք, ձեր ծախսերը ավելի շատ կվճարեն:

7. Եզրակացություն

Փոքր բիզնես սկսելու համար վարկը հնարավորություն է ձեռներեցների համար՝ առանց անձնական խնայողություններ ունենալու խոստումնալից բիզնես նախագիծ սկսելու: Շատ հաջողակ գործարարներ սկսել են փոխառու միջոցներով և այժմ ունեն միլիարդավոր շահույթ:

Հարց ընթերցողներին

Ի՞նչ եք կարծում, արժե գրավադրել անձնական գույքը որպես բիզնես վարկի գրավ:

Մաղթում ենք ձեզ առատաձեռն վարկատուներ և հաջողակ առևտրային ծրագրեր: Գրեք մեկնաբանություններ հոդվածի վերաբերյալ, գնահատեք այն և կիսվեք ընկերների հետ սոցիալական ցանցերում: Կտեսնվենք!

Բարեւ Ձեզ! Այս հոդվածում կխոսենք փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորման մասին։

Այսօր դուք կսովորեք.

1. Ինչ տեսակի բիզնես վարկեր կան.
2. Ինչ փաստաթղթեր պետք է հավաքվեն դրանց գրանցման համար.
3. Ինչ ռիսկեր կան բիզնեսի համար վարկեր ստանալիս:

Սկսնակ ձեռներեցների համար վարկավորումը հաճախ մեծ քանակությամբ միջոցներ ձեռք բերելու միակ տարբերակն է: Այս հարցը մնում է արդիական նրանց համար, ովքեր ներկայացնում են փոքր և միջին բիզնեսը և կարիք ունեն սարքավորումների, հումքի կամ բիզնեսի ընդլայնման։

Ինչու են մարդիկ դժկամությամբ բիզնես վարկեր տրամադրել զրոյից

Ռուսաստանի Դաշնությունում բիզնեսի համար զրոյից վարկեր տրամադրելու պրակտիկան փոքր է։ Արևմտյան երկրներում այս տեսակի վարկավորումն ավելի զարգացած է, տոկոսային կարգով տրված վարկերի թիվը կազմում է մոտ 35%: Մեզ մոտ այդ տոկոսը տատանվում է 1,5-2,5 տոկոսի սահմաններում։

Ինչու՞ ստեղծվեց այս իրավիճակը: Նախ այն պատճառով, որ բիզնես սկսելը մեծ ռիսկերի հետ է կապված ինչպես ձեռնարկատիրոջ, այնպես էլ պարտատերերի համար, և ոչ ոք չի ցանկանում կորցնել իր գումարը։

Բացի դիտարկված գործոնից, վարկավորման որոշման վրա ազդում է նաև վարկառուի վարկային պատմություն չունենալու փաստը։ Նաև շատ երիտասարդ ընկերություններ փակվում են՝ անգամ չունենալով իրենց բիզնեսում ապացուցելու ժամանակ: Իհարկե, վարկատուները զգուշանում են նման վարկառուներին վարկ տրամադրելուց:

Ո՞ր բանկերից կարող եք բիզնես վարկ ստանալ:

Այս մասում մենք կդիտարկենք այն բանկային կազմակերպությունները, որոնք պատրաստ են համագործակցել ձեռնարկատերերի հետ։ Կծանոթանանք նաև վարկի պայմաններին։

Բիզնես վարկ Սբերբանկից

Բանկի պաշտոնական կայքում մի ամբողջ բաժին նվիրված է փոքր բիզնեսին: Բանկն առաջարկում է մի քանի հիմնական ապրանքներ բիզնես վարելու համար.

Այս ցանկը ներառում է վերաֆինանսավորում, սարքավորումների և մեքենաների ձեռքբերման համար վարկավորում, ցանկացած նպատակով չգրավված վարկեր և այլն։ Բանկը մշակել է նաև փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորման խթանման ծրագիր։

Որպես օրինակ՝ դիտարկեք շրջանառու միջոցները համալրելու վարկը: Վարկ «Բիզնես - Շրջանառություն» կարելի է ձեռք բերել հետևյալ պայմաններով` վարկի առավելագույն ժամկետը` 4 տարի, տոկոսադրույքը` տարեկան 11,8%-ից, ստանալու նվազագույն գումարը` 150 հազար ռուբլի:

Այս վարկը տրամադրվում է անհատ ձեռնարկատերերին և փոքր բիզնեսին, որոնց տարեկան եկամուտը չի գերազանցում 400 միլիոն ռուբլին: Պաշտոնական կայքը տրամադրում է նաև փաստաթղթերի ամբողջական ցանկ, որոնք անհրաժեշտ են վարկ ստանալու համար: Այն բանից հետո, երբ բանկը կվերլուծի ձեր բիզնեսի ֆինանսատնտեսական հատվածը, որոշում կկայացվի վարկ տրամադրել:

Բիզնես վարկեր Ալֆա Բանկում

Alfa-Bank-ն այժմ տրամադրում է Potok ծառայությունը, որտեղ ձեռնարկատերերը կարող են բիզնես վարկ ստանալ առանց գրավի, փաստաթղթերի հավաքագրման և առցանց։ Այն կարող եք գտնել նախագծի պաշտոնական կայքում։ Բարենպաստ պայմաններ!

Նաև փոքր բիզնեսի և անհատ ձեռնարկատերերի համար բանկը տրամադրում է այսպես կոչված «պահեստային դրամապանակ» օվերդրաֆտի տեսքով:

Տրամադրման պայմանները հետևյալն են. տոկոսադրույքը տարեկան 15-ից 18%, եթե դեռ չեք եղել Ալֆա Բանկի հաճախորդ, կարող եք հաշվել 500,000-ից մինչև 6 մլն ռուբլի գումարի վրա, բայց եթե համագործակցել եք բանկի հետ: նախկինում բանկի կողմից վարկի առավելագույն գումարը կկազմի 10 միլիոն ռուբլի:

Նաև սահմանաչափ բացելու համար բանկը գանձում է միջնորդավճար սահմանաչափի 1%-ի չափով, բայց ոչ պակաս, քան 10 հազար ռուբլի:

Էքսպրես վարկավորումը և դասական վարկավորումը հասանելի են միջին բիզնեսի համար: Առաջարկվում են բիզնեսի զարգացման վարկեր, սեփականության իրավունքով ապահովված վարկեր և այլ առաջարկներ։

Ինչ վերաբերում է վարկավորման պայմաններին և տոկոսադրույքներին, ապա ամեն ինչ հաշվարկվում է անհատապես՝ հաշվի առնելով հաճախորդի ֆինանսական հնարավորությունները, ինչպես նաև նրա կարիքները։

Վարկ բիզնեսի համար զրոյից Ռոսսելխոզբանկից

Բանկի պաշտոնական կայքը պարունակում է փոքր և միկրո, ինչպես նաև միջին և խոշոր բիզնեսին նվիրված բաժիններ: Հաշվի առնելով ձեռնարկատերերի համար առաջարկները՝ կարող եք տեսնել, օրինակ, սեզոնային աշխատանքի համար վարկեր, պետական ​​պայմանագրերի կատարման վարկեր։

Ավելի խոշոր ընկերությունների համար վարկեր են տրամադրվում ընթացիկ նպատակներով, արտաքին առևտրային գործառնությունների ֆինանսավորման համար և այլն։ Վարկի համար հայտը կարելի է լրացնել առցանց, ինչպես նաև տրամադրվում է կապի մասնագետի հետ բանկում՝ հետադարձ կապի միջոցով։

Այս բանկը մասնակցում է նաև փոքր և միջին բիզնեսի աջակցության պետական ​​ծրագրին։

Բիզնես վարկ ՎՏԲ-ում

Ինչպես մյուս վարկային հաստատությունները, այնպես էլ բանկի պաշտոնական կայքում կա բիզնեսի համար նախատեսված հատուկ բաժին: Կան մի քանի վարկային ծրագրեր հատուկ փոքր բիզնեսի համար՝ էքսպրես, շրջանառու կապիտալի և ներդրումային վարկավորման ծրագրեր:

Բացի այդ, մենք առաջարկում ենք վարկեր բիզնեսի զարգացման համար, վարկեր գրասենյակների, պահեստների և մանրածախ տարածքների ձեռքբերման համար, նպատակային վարկ մինչև վեց ամիս հետաձգված մարման ժամկետով և մի շարք այլ:

Որոշ վարկերի վարկավորման առավելագույն ժամկետները մինչև 10 տարի են, տոկոսադրույքները տատանվում են՝ 13,5% (Բիզնես հիփոթեքային վարկի համար), 11,8% ներդրումային վարկի համար, նաև 11,8% Պայմանագրային վարկի համար և այլն։

Կայքում կարող եք լրացնել հայտը, հնարավոր է նաև խորհրդատվություն բանկի մասնագետի հետ։

Բանկն առաջարկում է բիզնեսի վարկավորման մի քանի տեսակներ. Մասնավորապես՝ օվերդրաֆտ, Բելառուսի Հանրապետությունում արտադրված սարքավորումների ձեռքբերման վարկեր, լիզինգ, մրցութային վարկավորում և այլ տեսակներ։

Դիմումի ձևը հասանելի է պաշտոնական կայքում, միջոցները կարող են տրամադրվել փոքր և միջին բիզնեսին, իսկ վարկերը հասանելի են նաև անհատ ձեռնարկատերերի և խոշոր ընկերությունների համար։

Tinkoff բիզնես

Փաստաթղթերի ցանկը կարող է ներառել.

• կամ USRIP;
• OGRN;
• Հարկային հայտարարագիր որոշակի հաշվետու ժամանակաշրջանի համար

Բոլոր փաստաթղթերը տրամադրելուց և բանկը վարկավորման վերաբերյալ որոշում կայացնելուց հետո ձեզ կանցկացվի խորհրդակցություն, որի ընթացքում կկնքվի վարկային պայմանագիր և ձեր բիզնեսի համար հաշիվ բացելու պայմանագիր:

Հարկ է նշել, որ բանկն իսկապես կենտրոնացած է փոքր և միջին բիզնեսի վրա։

Որո՞նք են վարկով բիզնես սկսելու առավելություններն ու ռիսկերը:

Բիզնես վարելու և զարգացնելու համար ֆինանսական ռեսուրսներ վերցնելու առավելություններն ու թերությունները մենք կքննարկենք ստորև:

Առավելությունները:

• ֆինանսական հարցերը արագ լուծվում են.
• բիզնեսը կարող է ընդլայնվել ցանկացած ժամանակ.
• Վարկը ժամանակին մարելու դեպքում կարող եք արտոնություններ ստանալ բանկային այլ ծառայությունների համար.
• Վարկավորման շնորհիվ հարկային բազան կարող է կրճատվել։

Թերություններ:

• գերավճարի առկայություն;
• ժամանակ վատնել համապատասխան բանկային կազմակերպություն փնտրելու համար.
• դուք պետք է լրացնեք բազմաթիվ փաստաթղթեր;
• կան տարիքային սահմանափակումներ վարկառուների համար.
• գրավի դիմաց գույքը գնահատվում է ավելի ցածր, քան դրա շուկայական արժեքը:

Հիմնական վտանգն այն է, որ անհնար է մի քանի տարի առաջ հաշվարկել ձեր ընկերության ֆինանսական վիճակը։ Այսօր բիզնեսը ծաղկում է, փոխառու միջոցները վերադարձնելը դժվար չէ, բայց մեկ տարի հետո իրավիճակը կարող է արմատապես փոխվել։ Հատկապես ամբողջ երկրում տնտեսական անկայունության պայմաններում։

Սա արժե հիշել և հիշել մինչև վարկային պայմանագիր կնքելը:

Բիզնեսի վարկավորման կանոններ

Վարկերի տրամադրման կանոնները կառուցված են այնպես, որ վարկային ռիսկերը նվազագույնի հասցվեն: Վարկավորումը միշտ ռիսկ է և՛ հավանական վարկառուի, և՛ վարկատուի համար: Վարկառուի կրող ռիսկը նախևառաջ վարկն ու տոկոսները ժամանակին մարելու անկարողությունն է, ինչը կարող է հանգեցնել...

Վարկատուի ռիսկը հիմնականում կապված է վարկի պայմանների հետ: Անկախ նրանից, թե վարկը կլինի երկարաժամկետ, թե կարճաժամկետ, սա ուղղակիորեն ազդում է ռիսկի մակարդակի վրա:

Ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար վարկատուները, նախքան վարկի հայտը հաստատելը, իրականացնում են հետևյալ գործողությունները.

• Նրանք ուշադիր ուսումնասիրում են վարկառուին և նրա վարկային պատմությունը (եթե վարկն առաջին անգամ չի տրվում): Իրականացնել վարկառուի տնտեսական և ֆինանսական վիճակի վերլուծություն.
• Նրանք ուսումնասիրում են վարկառուի կողմից առաջարկվող գրավը, ներքին և արտաքին աղբյուրները, որոնց միջոցով կարելի է մարել վարկը.
• Վերլուծեք հնարավոր ռիսկերը և դրանց վերացման հնարավորությունները:

Բանկային կազմակերպությունների մեծ մասը մշակել է փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորման հատուկ կանոններ։ Այս կանոնները սահմանում են, թե ինչպես ճիշտ գնահատել վարկառուի վճարունակությունը, ինչպես զարգացնել նրա հոգեբանական դիմանկարը, ինչպես նվազեցնել ռիսկերը և այլն:

Բիզնես վարկի ապահովում

Վարկ ստանալը կարելի է ձեռք բերել մի քանի եղանակով.

• Տրամադրել գրավ;
• Ապահովել երաշխավորների առկայությունը.
• Ներկայացրեք գրավոր պարտավորություն:

Եթե ​​վարկը ապահովված է գրավով, ապա վարկառուի ցանկացած գույք փոխանցվում է փոխատուին վարկային միջոցների օգտագործման ժամանակահատվածում։ Այս գրավը պարտատերի կողմից կարող է կիրառվել, եթե նրան պատկանող միջոցները ժամանակին չվերադարձվեն:

Բայց եթե վարկառուն սնանկ ճանաչվի, այլ պարտատերերի պահանջները չեն կարող վերաբերել այս գրավին:

Գրավը կարող է լինել՝ գույք, արժեթղթեր, անշարժ գույք կամ ցանկացած ապրանք:

Երբ վարկն ապահովված է գրավոր պարտավորությամբ, այն ամենից հաճախ բորսայական մուրհակ է: Նա, ում պատկանում է մուրհակը, բոլոր իրավունքներն ունի հաշիվը թողարկողից պահանջելու միջոցների վերադարձ։

Ինչ վերաբերում է վարկի երաշխավորներին, ապա դրանք անհրաժեշտ են, երբ վարկառուի եկամտի մակարդակը ակնհայտորեն բավարար չէ պահանջվող գումարը ստանալու համար:

Բիզնես վարկերի դասակարգում

Բիզնես վարկերի մի քանի տեսակներ կան. Բացի այդ, տարեցտարի բանկային կազմակերպություններն ավելի ու ավելի շատ ծառայություններ են առաջարկում բիզնեսով զբաղվողներին։ Հիմնական բանը դրանք ճիշտ օգտագործելն է։

Վենչուրային վարկավորում.

Այն սովորաբար օգտագործվում է, եթե բիզնեսով զբաղվելը նախատեսվում է գիտական ​​տեխնոլոգիաների հետ կապված ոլորտում: Նման վարկերը տրամադրվում են երկարաժամկետ և բարձր տոկոսադրույքներով։ Բայց ոչ ոք ուղղակի երաշխիքներ չի տա այս դեպքում։

Այստեղ ռիսկը առավելագույնն է, քանի որ կատարված ներդրումները կարող են պարզապես չվճարել, քանի որ գիտությանն առնչվող նախագծերն ի սկզբանե հաջողված չեն։

Օվերդրաֆտ.

Սա վարկ է, որը ձեռնարկատերը կարող է օգտագործել, եթե կարճ ժամանակահատվածում լրացուցիչ միջոցների կարիք ունենա։ Բանկային կազմակերպությունը վարկ է տալիս ձեռնարկատիրոջը, եթե նա չունի միջոցներ: Դա արվում է հաշվարկային փաստաթղթերը վճարելու համար:

Դրա տարբերությունը սովորական վարկից այն է, որ բոլոր գումարները, որոնք կգրանցվեն վարկառուի հաշվին, կօգտագործվեն մարման համար:

Ապրանքային վարկավորում.

Սխեման պարզ է. վարկառուն տրամադրվում է լիարժեք բիզնես վարելու համար անհրաժեշտ սարքավորումներ:

Ունիվերսալ վարկավորում.

Այս տեսակը բնութագրվում է ժողովրդավարական պայմաններով, ինչը նշանակում է, որ այն առավել տարածված է ձեռնարկատերերի շրջանում: Ստացված միջոցները կարող են ծախսվել շահույթ ստեղծող ցանկացած գործունեության վրա։

Առևտրային հիփոթեք.

Այստեղ շատ բան բացատրելու կարիք չկա։ Գույքագրումը և սարքավորումները պետք է ինչ-որ տեղ պահվեն, սա միանգամայն տրամաբանական է: Գրավը տվյալ դեպքում թա. Եթե ​​վճարումներ չկատարեք, վարկատուն գույքը կհանի աճուրդի:

Ներդրումային վարկ.

Բավականին հետաքրքիր ֆինանսական գործիք։ Բանկը ձեզ գումար է տալիս ոչ միայն զարգացման, այլեւ արտադրական հզորությունների ավելացման համար։ Նման վարկը հաստատվում է միայն մանրակրկիտ ստուգումից հետո, որը ցույց է տալիս, որ դուք կարող եք այն մարել:

Ձեզանից կպահանջվի նաև վարկի համար , որում պետք է հիմնավորել, որ 100000 ռուբլու չափով ներդնելով կարող եք ստանալ 2 միլիոն ռուբլի շահույթ։

Ֆակտորինգ.

- որոշակի տեսակի ֆինանսավորում.

Բացատրենք օրինակով. դուք տրակտոր եք վերցնում գյուղատնտեսական տեխնիկա վաճառող խանութից: Եվ հետո դուք կապվում եք բանկի հետ, որպեսզի նա կարողանա հետ գնել ձեր պարտքը: Հակառակ դեպքում դա կոչվում է պարտքի զիջում։

Լիզինգ.

Ինչ է լիզինգը, կարող ես։ Մի խոսքով, սա կամ անշարժ գույք է, որը ենթադրում է հետագա մարում:

Օրինակ:դուք բանկից խառատ եք վարձում, վճարում եք վարձակալության ամսական վճարումներ և միևնույն ժամանակ մեքենան գնում եք որպես ձեր սեփականը:

Շրջանառվող վարկավորում.

Այսինքն՝ վարկ ընթացիկ գործունեության համար։ Այս դեպքում գումար է տրվում հիմնական միջոցներ ձեռք բերելու կամ առկաները համալրելու համար։ Հիմնական միջոցներն այն ակտիվներն են, որոնք օգտագործվում են, բայց չեն սպառվում բիզնես վարելու գործընթացում:

Վերաֆինանսավորում.

Այն օգտագործվում է այլ վարկային պարտավորությունները փակելու, ինչպես նաև պայմանները օպտիմալացնելու համար: Օրինակ՝ շատ ավելի ձեռնտու է մեքենա գնել 4%-ով, քան 24%-ով։

Ինչ փաստաթղթեր պետք է տրամադրվեն

Բիզնես վարկ վերցնելու համար դուք պետք է հավաքեք անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթը։ Պետք է տրամադրվեն բոլոր փաստաթղթերը, որոնք հաստատում են ձեռնարկատիրոջ վճարունակությունը:

Տարբեր բանկերում փաստաթղթերի ցանկը կարող է մի փոքր տարբերվել, բայց ընդհանուր առմամբ այն հետևյալն է.

• Վարկի հայտ, որը ցույց է տալիս վարկի գումարը, դրա նպատակը, պարունակում է գրավի նկարագրություն, ինչպես նաև նշվում է վարկի ժամկետը.
• Ընկերության բաղկացուցիչ փաստաթղթերը պատճենների տեսքով.
• Կորուստների և շահույթների հաշվետվություն;

Հարկ է նշել, որ բոլոր փաստաթղթերում, որոնք բանկը կպահանջի, տեղեկատվությունը պետք է լինի համապատասխան և ճշմարիտ: Բոլոր վկայականները և վկայականները պետք է վավեր լինեն:

Եթե ​​ցանկանում եք ներդրումային վարկ ստանալ, բանկին տրամադրեք բիզնես պլան։

Փոքր և միջին բիզնեսի հետ աշխատող բանկային կազմակերպությունները ուշադիր և խստորեն մոտենում են տրամադրվող փաստաթղթերի ստուգմանը: Խստորեն վերահսկվում են նաև գրավադրումները։ Եթե ​​վկայագրում ասվում է, որ ընկերությունն իր հաշվեկշռում ունի 100 նոր տրակտոր, ապա ձեր խնդիրն է համոզվել, որ վարկային մասնագետը տեսնում է դրանք: Եվ բոլոր 100-ը:

Բայց հիմա մենք հատուկ ուշադրություն ենք դարձնելու վարկային պատմությանը։ Բոլորը գիտեն, որ այն երկար ժամանակ պահվում է Վարկային բյուրոյում։ Ուստի իմաստ չունի երկար քննարկել, թե ուշ վճարումները ինչպես են ազդում նոր վարկ ստանալու հնարավորության վրա։ Եթե ​​անգամ պարտքը մարվի, անհնար է թաքցնել այն տեղեկությունը, որ այն ընդհանրապես եղել է։

Գործարքին մասնակցող յուրաքանչյուր ոք պետք է ունենա անբասիր վարկային պատմություն՝ երաշխավորները (եթե այդպիսիք կան), ինքը՝ ձեռնարկատերը, ՍՊԸ-ի սեփականատերը կամ անհատ ձեռներեցը:

Եթե ​​ձեռնարկատերը պարզապես պլանավորում է, ապա նրա համար որպես անհատ ավելի հեշտ է վարկ ստանալ: Այս մեթոդը իդեալական չէ, քանի որ մեծ գումարով վարկ կարելի է ստանալ միայն բանկին որպես գրավ տրամադրելով թանկարժեք գույք (օրինակ՝ բնակարան):

Ստացած գումարով կարող եք գնել պատրաստի բիզնես կամ արտոնություն: Եթե ​​ձեզ մեծ քանակությամբ միջոցներ պետք չեն, կարող եք յոլա գնալ սպառողական վարկավորման միջոցով:

Փոքր բիզնեսին տրված վարկերի ծավալը 2016թ

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի տվյալներով՝ 2016 թվականին փոքր և միջին բիզնեսին տրվել են 4 691 331 միլիարդ ռուբլու վարկեր։

Նախ, դուք պետք է ընտրեք այն վարկային հաստատությունը, որը լավագույնս համապատասխանում է ձեզ: Բայց ավելի լավ է փորձել օգտվել վարկավորման ծառայությունից այն բանկում, որտեղ ձեռնարկատերը ընթացիկ հաշիվ ունի: Այս դեպքում միանգամայն հնարավոր է ստանալ նվազեցված տոկոսադրույք և ավելացված վարկային սահմանաչափ։

Կա նաեւ արտոնյալ վարկեր ստանալու հնարավորություն, որոնց համար միջոցները հատկացնում է պետությունը։

Նման ծրագրի մասնակիցները կարող են լինել.

• Ձեռնարկատերեր, ովքեր նոր են սկսում իրենց սեփական բիզնեսը;
• Նրանք, ովքեր իրենց գործունեությունն են իրականացնում էկոտուրիզմի ոլորտում.
• Ձեռնարկատերեր, ովքեր զբաղվում են ցանկացած տեսակի արտադրությամբ և այլն։

Այս ցանկը սպառիչ չէ, մենք թվարկել ենք միայն գործունեության ամենատարածված ոլորտները:

Շահավետ վարկ ստանալու հաջորդ քայլը երաշխավոր գտնելն է։ Եթե ​​դրա կարիքը չունեք, հիանալի է, բայց հաստատ ավելորդ չի լինի։

Նաև չի խանգարի որոշել, թե ինչպես եք ուզում վարկ ստանալ՝ կանխիկ, թե հաշվի կամ քարտի:

Միևնույն ժամանակ, ցանկացած ձեռնարկատեր պետք է հիշի. եթե նա չկարողանա կատարել վարկի հետ կապված իր պարտավորությունները, նա պատասխանատվություն կկրի դրանց համար ոչ միայն ընկերության ողջ գույքով, այլև իր անձնական ունեցվածքով։

Ինչի՞ վրա պետք է ուշադրություն դարձնել վարկ ընտրելիս

Ռուսաստանի Դաշնությունում փոքր և միջին բիզնեսին աջակցում է պետությունը։ Այդ իսկ պատճառով մշակվում են ձեռնարկատերերի համար հատուկ վարկային առաջարկներ։ Մասնավորապես, նրանք, որոնք ենթադրում են հետաձգված վճարում։

Բայց բոլորը հիանալի հասկանում են, որ բոլորովին անվճար պանիր կարելի է գտնել միայն մկան թակարդում։ Ուստի ստորև կտանք մի քանի պարզ առաջարկություններ, որոնց հետևելը կխուսափի թյուրիմացություններից և խնդիրներից վարկային պայմանագիր կնքելիս։

1. Վերլուծել տեղեկատվությունը տարբեր բանկերում վարկավորման պայմանների վերաբերյալ. Պայմանները կարող են իրականում տարբերվել, ինչպես նաև տոկոսադրույքները, և տարբերությունները կարող են էական լինել: Այնպես որ, մի ծույլ եղեք համեմատել:
2. Կատարեք վճարումներ ըստ ժամանակացույցի. Երբեք մի հետաձգեք վճարումները, սակայն նախատեսվածից ավելի վճարելը նույնպես միշտ չէ, որ ձեռնտու է: Ամեն դեպքում, բանկը դուրս է գրում միայն ամսական վճարման չափը, մնացած գումարը պարզապես ձեր հաշվին է:
3. Ուշադիր կարդացեք պայմանագիրը:Կենտրոնացեք հետևյալ կետերի վրա. արդյո՞ք բանկային կազմակերպությունն իրավունք ունի ինքնուրույն փոխել պայմանագրի պայմանները (բարձրացնել տոկոսադրույքը), կա՞ն սահմանափակումներ ժամկետից շուտ վարկի մարման հարցում, ինչպե՞ս է բանկը հավաքագրում պարտքը: վարկ (եթե այդպիսիք կան):
4. Հիշեք.բանկը բարեգործական հիմնադրամ չէ, այն ամենը, ինչ պարտք եք վերցրել, պետք է մարվի տոկոսներով, և կապ չունի՝ անհատ եք, թե խոշոր գործարար։

Բիզնես առանց վարկի

Հոդվածի այս մասում կխոսենք այն մասին, թե որտեղից գումար հայթայթել բիզնես ստեղծելու և միևնույն ժամանակ վարկային պարտավորություններից խուսափելու համար։

Տարբերակ 1. Օգտագործեք այն գումարը, որը դուք ինքներդ եք խնայել:

Ի դեպ, ամենաբանալը բոլորից. Հասկանալի է, որ այս դեպքում պետք է գումար մտածել, ինչպես նաև այս գումարի մի մասը, բայց ընդհանուր առմամբ մեթոդը վատագույնը չէ։

Տարբերակ 2. Վարկ վերցրեք ընկերներից կամ ընտանիքից:

Եթե ​​կան մարդիկ, ովքեր պատրաստ են օգնել գումարով, կարող եք օգտվել դրանից, սակայն նրանց հետ հարաբերությունները փչացնելու մեծ ռիսկ կա, եթե հանկարծ չկարողանաք ամեն ինչ ժամանակին տալ:

Տարբերակ 3. Գտեք ներդրող:

Նրանք նաև կոչվում են. Դա կարող է լինել մեկ կամ մի քանի հոգի: Ձեզանից միայն պահանջվում է բիզնես պլան տրամադրել և ապացուցել, որ ձեր գաղափարն ապագայում շահույթ կբերի:

Տարբերակ 4. Ստացեք դրամաշնորհ:

Դա անելու համար դուք պետք է արդեն կամ լինեք: Բացի այդ, ձեռք բերելու պայմանները տարբերվում են երկրի տարբեր մարզերում: Մեկ այլ դժվարություն այս տեսակի աջակցություն ստանալու համար մրցակցային ընտրության գործընթացն է:

Տարբերակ 5. Օգտագործեք քրաուդֆանդինգ:

Բիզնեսի դեպքում քաղաքացիներից գումար է հավաքվում, իսկ գումարը կարող է լինել ցանկացած, նույնիսկ 50 ռուբլի։ Սովորաբար հավաքագրումը տեղի է ունենում հատուկ կայքերի միջոցով, որտեղ ցանկացած ոք կարող է հայտարարագրել հավաքածու, և ցանկացած ոք իրավունք ունի ներդրում կատարել որոշակի գումար:

Նման հարթակներ գործում են Ռուսաստանի Դաշնությունում։ Այս տարբերակը առավել հարմար է նրանց համար, ում բիզնեսն ունի ընդգծված սոցիալական ուղղվածություն, կամ կապված է արվեստի, երաժշտության և այլնի հետ։ Նման հարթակներում հաջողված են նաև օրիգինալ ապրանքների արտադրության և վաճառքի հետ կապված նախագծերը։

Տարբերակ 6. Դիմել սուբսիդավորման համար:

Բացասական կողմն այն է, որ սուբսիդավորման ծրագիրը չի գործում հանրապետության բոլոր մարզերում։ Հետեւաբար, դուք պետք է ստուգեք դրա առկայությունը ձեր բնակության վայրում: Իսկ այն ստանալու համար պետք է ներկայացնել հիմնավորում եւ բիզնես ծրագիր, որը պաշտպանվում է հանձնաժողովի առջեւ։

Տարբերակ 7. Համատեղ բիզնեսի համար գտնել գործընկեր, ով կարող է ներդնել սեփական միջոցները ընդհանուր բիզնեսում:

Որպես կանոն, եթե համագործակցությունը նոր է սկսվում, մարդիկ ստացված ողջ շահույթը բաժանում են հավասար կեսերի։ Չնայած ցանկության դեպքում բիզնեսը կարելի է բաժանել։

Բոլոր այն տարբերակները, որոնք մենք դիտարկել ենք, գոյության իրավունք ունեն։ Ավելին, կան ձեռնարկատերեր, ովքեր առանց վարկի օգտագործելու հաջող բիզնես են կառուցել։ Օրինակ՝ Սերգեյ Գալիցկին՝ Magnit ցանցի տնօրենը։ Նա իր կարիերան սկսել է՝ աշխատելով Կրասնոդարի բանկերից մեկի գրասենյակի կառավարման բաժնում։ Արդյունքում, նրա կարողությունն այսօր կազմում է 4 միլիարդ դոլար:

Որքանո՞վ է հիմնավորված վարկավորումը բիզնես սկսելիս և զարգացնելիս:

Այս հարցը, անշուշտ, հետաքրքիր է։ Թեեւ դժվար թե դրան միանշանակ պատասխանել։ Հասկանալի է, որ եթե տնտեսագիտությունից և բիզնես վարելուց քիչ ես հասկանում, ապա վարկ վերցնելը գործնականում ինքնասպանություն է։ Պարզապես մեծ ու երկարաժամկետ խնդիր կստեղծեք, որի լուծումը կպահանջի մեկ տարուց ավելի։

Եթե ​​հնարավոր է բիզնեսի համար միջոցներ հայթայթելու այլ տարբերակներ, բացի վարկից, ավելի լավ է օգտագործել դրանք։

Մյուս կողմից, կան իրավիճակներ, երբ վարկերն իսկապես օգնում են բիզնեսը տեղափոխել այլ մակարդակ, իսկ երբեմն նույնիսկ պարզապես փրկել այն: Սա ավելի շատ վերաբերում է բիզնեսին, որն արդեն գործում է և որոշակի շահույթ է բերում: Օգտագործելով փոխառու միջոցները, դուք կարող եք ծածկել չմարված պարտքերը, ավելացնել արտադրական հզորությունը, թարմացնել սարքավորումները կամ գնել գրասենյակային կամ պահեստային տարածք:

Մի շարք փորձագետներ կարծում են, որ վարկ կարող ես վերցնել միայն բիզնեսդ ընդլայնելու, բայց ոչ բացելու համար։ Այսինքն՝ եթե տեսնեք, որ բիզնեսը աճելու և զարգանալու տեղ ունի, ապա կարող եք վարկ վերցնել, մնացած դեպքերում պետք է լավ մտածել՝ մինչև վարկի համար դիմել բանկ։

Եզրակացություն

Փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորումը ֆինանսական գործիք է, որը շատ լավ կարող է շունչ հաղորդել նոր նախագծին: Բայց մենք պետք է հասկանանք, որ մենք ստանում ենք ուրիշների փողերը որպես վարկ, բայց ստիպված ենք լինելու վերադարձնել մեր դժվարությամբ վաստակած գումարը, նաև տոկոսներով։

Հետևաբար, վարկի համար դիմելու որոշում կայացնելուց առաջ անհրաժեշտ է ուշադիր կշռել դրական և բացասական կողմերը, և ավելի լավ է դիմել մասնագետների, ովքեր կարող են հաշվարկել բոլոր ռիսկերը և խորհուրդ տալ, թե ինչպես խուսափել դրանցից:

Սեփական բիզնեսը զարգացնելու սկզբում շատերը կանգնած են խոշոր ֆինանսական ներդրումների անհրաժեշտության հետ՝ ձեռնարկությունը եկամուտների ավելի բարձր մակարդակի հասցնելու համար: Ցածր տոկոսադրույքներով հատուկ վարկային պրոդուկտների օգտագործումը թույլ է տալիս կարճաժամկետ հեռանկարում հասնել ավելի նկատելի աճի:

Մոսկվայի բանկերից բիզնեսի արդյունավետ զարգացման համար անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկ վերցնելը իրական է:

2019 թվականին Մոսկվայում անհատ ձեռներեցների համար վարկային միջոցներ ստանալն առանց գրավի կամ երաշխավորների տրամադրման դառնում է լիովին իրագործելի խնդիր։ Բազմաթիվ ֆինանսական կազմակերպություններ կանաչ լույս են վառում սկսնակ անհատ ձեռներեցներին և պատրաստ են լրացուցիչ միջոցներ տրամադրել կանխիկ, օրինակ՝ մեքենայի կամ անշարժ գույքի գրավադրմամբ:

Բանկային հաստատությունները, որոնք առանձնանում են պոտենցիալ հաճախորդների նկատմամբ հավատարիմ վերաբերմունքով և պատրաստ են ընդունելի պայմաններով վարկ տրամադրել Մոսկվայում անհատ ձեռներեցների համար, ներառում են՝ Սբերբանկ, ՎՏԲ Բանկ, Ալֆա-Բանկ, Ռոսսելխոզբանկ, Օտկրիտիե բանկ: