Կանխիկացում երաշխիքով։ Կանխիկացման տեխնոլոգիա. բանկիրները, ոստիկանները և հարբածները օգնում են գումար գողանալ Ինչ անել, եթե գանձապահները գումարը չտան

Սովորել եմ Նիժնի Նովգորոդի ոստիկանական դպրոցում, որը մասնագիտացած է տնտեսական հանցագործության դեմ պայքարում։ Դրանից հետո նա մի քանի տարի աշխատել է Իվանովո քաղաքի ՆԳՆ կառույցներում՝ տնտեսական հանցագործությունների դեմ պայքարի վարչությունում, ապա աշխատանքի է անցել հարկային ոստիկանությունում, որտեղ մի քանի տարի աշխատել է որպես քննիչ։ .

2003-ին հարկային ոստիկանությունը ցրվեց, և ես հայտնվեցի բարիկադների այն կողմում։ Հարկային ոստիկանությունում աշխատելիս բավականաչափ տեսա, թե ինչպես են մարդիկ գումար վաստակում տարբեր խարդախությունների և խարդախությունների միջոցով, և ես գայթակղվեցի «կանխիկացնել»: Այս բիզնեսում փողը վաստակվում է բառացիորեն օդից. ընկերություններից մեկի գումարը հասնում է բանկային հաշվին, դու այն հանում և վերադարձնում ես (վաստակելով քո տոկոսը): Միևնույն ժամանակ, հաճախորդ ընկերությունը խուսափում է հարկերից (ԱԱՀ կամ շահույթ):

Սկզբում ես ունեի մեկ կամ երկու հաճախորդ, ովքեր իմ միջոցով ամսական մոտ 100 000 ռուբլի էին փոխանցում փոքր գումարներ: Այն ժամանակ իմ տոկոսը կազմում էր մոտ 3,5%, իսկ եթե հաշվի առնենք, որ բանկը վերցրել է 1%, ապա 100000 ռուբլուց իմ եկամուտը կազմել է ընդամենը 2500 ռուբլի։ Բայց բիզնեսն աճեց: Իմ հաճախորդները սկսեցին ինձ խորհուրդ տալ ուրիշներին, և նրանց թիվը գնալով շատանում էր: Ես սկսեցի ընդլայնվել. կազմակերպեցի նոր ՍՊԸ-ներ, ներգրավեցի աշխատակիցների և մեծ ծավալներով կանխիկացրեցի ամեն ինչ։ Այնուհետև մեծածախ առևտրով զբաղվող խոշոր ընկերությունները սկսեցին կապվել ինձ հետ՝ գումար կանխիկացնելով Մոսկվայի վերջնական հաճախորդների համար: Հսկայական գումարներ են պատվիրել։

Այսօր Մոսկվայում «կանխիկացման» արժեքը հասել է 8 տոկոսի։ Կանխիկացումը դժվարացել է, մայրաքաղաքը վաղուց շտապել է մարզեր։ Տարածաշրջանային բանկերն ավելի «քնկոտ» են, և նրանցից ավելի հեշտ է «կանխիկ» ստանալ։ Այժմ մոսկովյան խոշոր ընկերությունները մարզերում գումար են գնում 5-6%-ով, իսկ վերջնական սպառողներին վաճառում 8%-ով։ Երբ ես դա անում էի, 3,5 տոկոսով փող վաճառեցի Մոսկվային, իսկ վերջնական գնորդին վաճառեցի 5 տոկոսով։

Խոշոր բանկերում կանխիկացման սխեմաներն ակտիվանում են, հատկապես, եթե կանխիկացման կազմակերպությունը կապ է գտնում տեղական մասնաճյուղի ղեկավարի հետ և նրան վճարում «երկրորդ» աշխատավարձ:

Բանկիրներն իրենք են իրենց գործընկերներին «cash out»-ի վերաբերյալ առաջարկություններ՝ «cash out, բայց ոչ շատ» կամ «stop now, մենք ստացել ենք հարցում Կենտրոնական բանկից»։ Հիմնականում կանխիկի ամբողջ շուկան պտտվում է երեք խոշորագույն բանկերի շուրջ: Փոքր բանկերը, որոնք ունեն լիցենզիա կորցնելու վտանգ, ավելի անհանգստացած են և թույլ են տալիս ավելի քիչ և փոքր գումարներով աշխատել։ Թեև, եթե բանկի սեփականատերը հասկանում է, որ փող չի աշխատում իր բանկից կամ վնասներ է կրում, ապա այն «վաճառում» է գանձապահներին կամ մրցում նրանց հետ։

Բանկիր-գանձապահի հետ պատմության տիպիկ ապոթեոզ՝ Կենտրոնական բանկի տեսչությունը գալիս է նրա մոտ և խախտումներ մատնանշում։ Բանկի սեփականատերը գնահատում է ստուգման ժամկետը և սկսում է լուրջ մասշտաբով «կանխիկացնել»՝ առավելագույն գումար վաստակելու համար և, ի լրումն, նաև հանում է ակտիվները: Նա կորցնելու ոչինչ չունի, նա դեռ կկորցնի լիցենզիան, և «նավը կխորտակվի»։

Շատ հետաքրքիր սխեմաներ կան, օրինակ՝ մետաղի ջարդոնի գնումը տարածված էր։ Անհատները օրական 50000 ռուբլու ջարդոն են հանձնում մետաղ գնող ընկերությանը: Նրանց վճարելու համար ընկերությունը պետք է բանկից գումար հանի: Վերջինս խնդրում է տրամադրել փաստաթղթեր՝ մետաղը հանձնած անձանց անձնագրերի պատճենները։ Բանկին տրամադրվում են մարդկանց կեղծ կամ կորցրած անձնագրեր, որոնց համար տրվում է 1,5 մլն ռուբլի գումար։ Ընկերությունն այս գումարի համար դիմում է բանկ եւ ստանում գումարը։ Հետագայում կանխիկ գումարը փոխանցվում է այն հաճախորդներին, ովքեր նախկինում դրամական փոխանցում են փոխանցել ջարդոն հավաքող ընկերությանը:

Բանկիրները հաճախ աչք են փակում կամ պայման են դնում՝ «մենք ձեզ ամսական քսան կտանք, բայց ոչ ավելին»: Ընկերությունը համաձայնել է և կանխիկացրել ամսական 20 միլիոն ռուբլի, մինչդեռ մետաղի ջարդոն իրականում հանձնվել է 500 հազար ռուբլով։

Նույն ձևով են աշխատում նաև ֆերմերներից բանջարեղեն և մրգեր գնող ընկերությունները, իսկ բնակչությունից մեղր կամ դեղաբույսեր են գնում։

Արդյո՞ք բանկիրները միշտ գիտեն սխեմաների մասին: Անշուշտ։ Չնայած նրանք համաձայնեցին մեզ հետ աշխատել ոչ միայն «երկրորդ աշխատավարձի» պատճառով։ Որոշ բանկեր գումար չեն վերցրել, բայց աշխատել են, քանի որ պաշտոնապես մեծ տոկոս են ստացել գործարքներից։ Թեեւ որոշ վարկային կազմակերպություններ մեզ հետ սկզբունքորեն չեն աշխատել։

Բանկերի հետ աշխատելիս կիրառում էինք նաև սովորական սխեմաները՝ հանում էինք ֆիզիկական անձանց պլաստիկ քարտերից, իրավաբանական անձանց հաշիվներից, մուրհակներ էինք օգտագործում, իսկ բանկերի համար ստեղծում իրական գործունեության տեսք։ Բայց սխեմաները արդիականացվել են և վաղուց դուրս են եկել բանկային համակարգից։ Օրինակ, մանրածախ ցանցերում կանխիկ գումար գնելը տարածված է: Շատ մանրածախ օպերատորներ, խոշոր ցանցեր, խանութներ, բենզալցակայաններ, .

Այս բիզնեսում աշխատելու հինգ տարվա ընթացքում ես ցանց եմ ստեղծել ավելի քան տասը մարզերում, հարյուրավոր ընկերություններ, երկու հարյուր աշխատակիցներ, շատ բարդ դրամական հոսքեր: Մենք կանխիկացնում էինք օրական մինչև 100 միլիոն ռուբլի։ Բայց ահագին բան է ծախսվել աշխատավարձերի ու անվտանգության վրա՝ բիզնեսի հանցավոր բաղադրիչի («տանիքի») մեջ մեզ ծածկող մարդիկ։

Կանխիկացման բիզնեսի մեկ այլ ամենամեծ խնդիրներից է ենթակաների գողությունը։ Հարյուրավոր «Սխեմ» ՍՊԸ-ներից մեկի տնօրենը հանկարծ վերցնում է փողը և թռչում արտերկիր։ Որպես կանոն, ճգնաժամային իրավիճակների համար հատկացվում է հատուկ հիմնադրամ, և եկամուտը ծածկում է կորուստները: Առաջանում են նաև կյանքի համար վտանգավոր իրավիճակներ՝ արշավանքներ և գողություններ։ Մոսկվայում իմ ընկերոջը գնդակահարել են իրենց կոլեկցիոներներին: Սա շատ վտանգավոր բիզնես է։

Ինձ հետ նույնպես անախորժություն պատահեց. Երբ կանխիկացված գումարը գերազանցեց միլիարդավոր ռուբլիները, ինչ-որ պահի ես ձերբակալվեցի ԱԴԾ-ի աշխատակիցների կողմից:

Ինչու՞ դա տեղի ունեցավ: Այս բիզնեսում շատերը գիտեն, թե ինչպես բանակցել իշխանությունների հետ, բայց տեղական չափանիշներով իմ գործը ռեզոնանսային էր և մեծ. ծավալները հսկայական էին փոքր քաղաքի համար, և՛ Կենտրոնական բանկը, և՛ իրավապահ մարմիններն արդեն գիտեին իմ մասին: Ընդ որում, ինձ հետ ոչ թե ոստիկանությունն է զբաղվել, այլ ԱԴԾ-ն։ Նրանք ինձ ստիպեցին մի փոքրիկ ցուցադրական դատավարության:

Մինչ նախաքննությունը շարունակվում էր, ես պետք է մեկ տարի անցա քննչական մեկուսարանում։ Արդյունքում ես խոստովանեցի, և ինձ համար քրեական գործն ավարտվեց նրանով, որ ինձ վերաբերվում էին կալանավայրում անցկացրած ժամանակի համար։ Ի՞նչ եզրակացություն եմ արել։ Երբ ես աշխատում էի, հավատում էի, որ քանի որ կոնկրետ անձից չեմ գողացել, ուրեմն սա սովորական բիզնես է։ Բայց հետո հասկացա, որ դա դեռ գողություն էր՝ կանխիկացված գումարներից հարկեր չեն վճարվել։ Նախկինում չէի մտածում կամ չէի հասկանում:

Քանի որ հին բիզնեսից դրամական միջոցների հոսքն ավարտվել էր, և ես փչացել էի, ես որոշեցի ստեղծել մի ընկերություն, որը կոչվում է Crime Finance: Այժմ ես խրախուսում եմ ընկերություններին բացահայտել անօրինական սխեմաները: Օրինակ, ես վարպետության դասեր եմ անցկացնում. պատմում եմ, թե ինչպես են կանխիկացնող ընկերությունները տեղավորվում բանկերում և ինչպես բացահայտել դրանք: Ես անգիր գիտեմ այս գծագրերը, ինչպես որմնադիրը, ով 20 տարի աղյուս է շարում և կարող է փակ աչքերով տուն կառուցել։

Միջոցներ ընդունող ընկերությունը տրամադրել է «կանխիկացման» ծառայություններ: Նախկին տնօրենն այսպես է դասավորել իր արձակման վարձը՝ աշխատանքից ազատմանը նախորդել է սեփականատիրոջ հետ կոնֆլիկտը.

Կան նաև այլ իրավիճակներ՝ երբ կանխավճար եք ուղարկել կոնտրագենտին, բայց նա չի պատասխանում զանգերին, աշխատանք չի կատարում, ապրանք չի առաքում և չի վերադարձնում կանխավճարը։

Ի՞նչ անել անբարեխիղճ գործընկերների հետ:

Երկու դեպքերի լուծման մեխանիզմը մոտավորապես նույնն է։

Հասկանալու համար, թե արդյոք հնարավորություն կա վերադարձնելու միջոցները, պատասխանեք երկու հարցի.

• Ծառայությունը, որի համար վճարել եք, իրականում մատուցվե՞լ է:
• Արդյո՞ք ընկերությունը ստորագրել է ընդունման փաստաթղթեր այն աշխատանքների համար, որոնք փաստացի չեն տրամադրվել:

Եթե ​​առաջին հարցի պատասխանը բացասական է, նշանակում է, որ կոնտրագենտին փոխանցված գումարը համարվում է անհիմն հարստացում։ Դատարանում դուք կարող եք վերականգնել միջոցները տոկոսներով և իրավական ծախսերով, ներառյալ փաստաբանական վճարները: Բացի այդ, այն ժամանակահատվածի համար, երբ ստացողը ուներ այս գումարը, կարող են տույժեր գանձվել ուրիշի միջոցների օգտագործման համար:

Եթե ​​փակման փաստաթղթերը կազմվել են մինչև փաստացի առաքումը, ապա դատարանում, այնուամենայնիվ, հնարավոր է ապացուցել պայմանագրի և վճարումների անվավերությունը և, համապատասխանաբար, կոնտրագենտի անհիմն հարստացումը:

Բայց կա մի նուրբ կետ.

• Կարևոր է, որ մի գործարքը մյուսի համար ծածկույթ չլինի:

Եթե ​​սա «բացահայտվի», ձեր պահանջը կհերքվի, և ժամանակ կկորչի:

Իհարկե, դատարանը ակնթարթորեն որոշում չի կայացնում, և մինչև կատարողական թերթը ստացվի, միջոցները կարող են չլինել ընթացիկ հաշվում։ Կարևոր է արագ գործել և, հնարավորության դեպքում, ապահովագրել ձեր պահանջները երկու դեպքում էլ: Խնդրեք դատարանին սահմանել պահանջի չափը:

Հենց սկզբում նկարագրված իրավիճակում հաճախորդը ժամանակ է կորցրել դատական ​​սահմանափակումներ կիրառելու համար։

Այնուհետև մենք կապվեցինք ամբաստանյալի բանկի հետ և հայտնեցինք դատավարության թեման: Բանկը հաճախորդին (դատարանում մեր հակառակորդին) որակել է կասկածելի, ինչը դժվարացրել է նրա հաշիվներից նրա գումարների ազատ դուրսբերումը։

Այսպիսով, մենք խնայեցինք միջոցների մի մասը և կատարողական թերթը ստանալուց հետո երեք օրվա ընթացքում ամբողջությամբ գանձեցինք պարտքը։

Այս գործը ներդրում է

Ես ստացել եմ նամակ հետևյալ բովանդակությամբ.

«Մենք փնտրում ենք պատասխանատու մարդկանց, ովքեր պատրաստ են լրջորեն և սերտ աշխատելու։ Քարտեզների վրա մենք ծոցեր ենք պատրաստում։ Հիմնական բանկերը, որոնց հետ մենք աշխատում ենք. (բանկերը ներկայացված են ստորև):

Աշխատանքային սխեման՝ 33%՝ մերը, 66%՝ ձերը։

Նվազագույն լրացումը 51 հազար ռուբլի է: Երաշխավորի նվազագույն ներդրումը 17 հազար ռուբլի է»:

Սա ի՞նչ տեսակի եկամուտ է: Որքանո՞վ է այն հայտնի և օրինական: Սա խաբեություն չէ՞, որի նպատակն է ինձնից 17 հազար ռուբլի վերցնել, հետո անհետանալ։

Նման գովազդին արձագանքող մարդու համար իրադարձությունների զարգացման երկու տարբերակ կա.

Դմիտրի Սերգեև

անվտանգության մասնագետ

Առաջին, ամենալավատեսական տարբերակով նա խարդախության քրեական գործով տուժող է դառնալու։ Երկրորդ տարբերակով դուք կարող եք քրեական գործով մեղադրյալ դառնալ Քրեական օրենսգրքի լուրջ հոդվածներով։

Եվ իրականում այլ ընտրություն չկա՝ միայն այս երկու տարբերակները։ Ես կբացատրեմ, թե ինչու:

Որո՞նք են դրամական ավանդները քարտի վրա:

Առաջին հայացքից սխեման աշխատում է պարզ. Դուք լրացնողին տրամադրում եք ձեր բանկային քարտի տվյալները: Նա ձեզ փոխանցում է նախապես պայմանավորված գումար։ Դուք դրա մի մասը փոխանցում եք այն հաշվեհամարին, որը նա ձեզ կասի, իսկ մի մասը պահեք ձեզ համար։

Ձեզանից կարող է պահանջվել ավանդ կամ ավանդ՝ ձեր ամբողջականությունն ապահովելու համար: Եթե ​​վճարեք այս վճարը, ապա կա նաև հնարավորություն, որ դուք հրաժեշտ կտաք նրան։

Այս դեպքում դուք կկորցնեք գումար և զոհ կդառնաք Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 159-րդ հոդվածի «Խարդախություն»: Տարօրինակ է հնչում, բայց նման իրավիճակում սա լավագույն սցենարն է։ Հայտարարություն կգրեք ոստիկանություն, միգուցե խաբեբաները հայտնաբերվեն, պատասխանատվության ենթարկվեն և, հնարավոր է, նույնիսկ վերադարձնեն ձեր գումարը։

Շատ ավելի վատ է, եթե լցնողը պարզվի, որ «ազնիվ» է և կատարում է գործարքի բոլոր պայմանները։ Որովհետև փողը ոչ մի տեղից չի հայտնվում, և լցնողներն այն պարզապես չեն բաժանում:

Ո՞վ է լցնողը:

Սա հանցագործ է, ով անօրինական ճանապարհով ձեռք բերված գումարը կանխիկ է հանում։ Սա պահանջում է հաշիվից հաշիվ գումար փոխանցել միմյանց չճանաչող տարբեր մարդկանց միջև՝ հույս ունենալով, որ իրավապահ մարմինները չեն կարողանա հետևել փոխանցումների ամբողջ շղթային:

Ոչ ոք չի համաձայնի անվճար լինել այս շղթայի օղակը, ուստի յուրաքանչյուր մասնակցի առաջարկվում է փոխանցումների գումարի որոշակի տոկոս: Ըստ այդմ՝ շղթայի յուրաքանչյուր մասնակից, օրենքի տեսանկյունից, հանցակից է հանցագործությանը։

Ի դեպ, շղթայի մասնակիցներին լցնողների լեզվով կաթիլներ են ասում։ Եվ այն մարդը, ով փնտրում է կաթիլներ և աշխատում է դրանց հետ, կաթիլային ուղեցույց է: Կաթիլը կարող է ինքնուրույն մասնակցել փոխանցումների շղթային, կամ կարող է պարզապես վաճառել կամ տալ իր բանկային քարտը drop-ի օպերատորին՝ հաշվի մանրամասների և փինով:

Վաճառողներն օգտագործում են տարբեր եղանակներ՝ վստահություն ձեռք բերելու և անձի վճարային գործիքների նկատմամբ վերահսկողություն ձեռք բերելու համար: Նրանք գովազդ են տեղադրում ինտերնետում, հավաքագրման գործակալությունների կայքերում և սոցիալական ցանցերում: Աշխատանքային առաջարկներով գովազդներից բացի, մարդիկ կարող են նույնիսկ ծանոթությունների կայքերի միջոցով փնտրել կաթիլներ:

Օրինակ, տղան փնտրում է փոքր եկամուտ ունեցող և ֆինանսական խնդիրներ ունեցող աղջկա: Հետո գալիս է ծանոթություն, ծաղիկներ, քաղցրավենիք և որպես միջնորդ լավ գումար աշխատելու առաջարկ: Մի քանի փոխանցումից հետո երիտասարդն անհետանում է, իսկ նրա փոխարեն աղջկա կյանքում հայտնվում են քրեական գործով քննիչներ։ Եվ պարզվում է, որ աղջիկը չի տեսել գեղեցիկ տղամարդու անձնագիրը, չի հիշում մեքենայի համարը, SIM քարտը գրանցված է անօթևան Վասյային, իսկ հեռախոսն անհասանելի է։

Որտեղի՞ց են հավաքում իրենց գումարները:

Որպես կանոն, այդ գումարները գալիս են հանցավոր գործունեությունից: Օրինական ճանապարհով վաստակած գումարները նման բարդ սխեմաների կարիք չունեն. բավական է պարզապես բիզնես գրանցել, վճարել հարկերը և բոլոր անհրաժեշտ պահումները, և պետությունը որևէ հարց չի ունենա:

Բայց եթե անձը վաճառում է թմրանյութեր, զենք, մարդու օրգաններ կամ ֆինանսավորում է ահաբեկչական կազմակերպություններին, նման բիզնեսը չի կարող գրանցվել հարկային մարմիններում։ Իսկ անօրինական գործարքների արդյունքում ստացված գումարները հանցագործները պետք է ինչ-որ կերպ ստվերից դուրս բերեն ու մտնեն իրական կյանք։

Լրացված սխեմաները հաճախ օգտագործվում են գողացված կամ կեղծ փաստաթղթերով տրված վարկեր ստացողների կողմից: Նրանց չի հետաքրքրում, թե քանի տոկոս են վճարում կանխիկացման համար. անձնագրում լուսանկարը նորից կպցնելու արժեքը փոքր է:

Նախկինում նրանք, ովքեր եկամուտ էին ստանում հանցագործությունից, շատ ավելի հեշտ էին ապրում։ Դեռ 90-ականներին կարելի էր Արբատում բացել բուտիկ, ցուցադրել մի քանի հարյուր հազար ռուբլի գնով մորթյա բաճկոններ, ցույց տալ դրա շրջանառությունը, վճարել հարկերը, և եկամուտը դարձել է օրինական: Բայց ժամանակի ընթացքում հարկայինը խստացրեց պահանջները, մշակեց ստուգման նոր մեթոդներ և սկսեց հարցեր տալ. բայց օրական 5 մուշտակ ես վաճառում ըստ փաստաթղթերի, բայց միևնույն ժամանակ ոչ մի հատ չես գնում, ոչ մի հատ. ունեք մատակարարներ, ոչ ոք ձեզ հետ գործ չի անում, բայց տնօրենը հիմնականում ապրում է Կիպրոսում: Հիմա հարկայինին ցույց տվեք հենց այն գիշերանոցը, որտեղից գումար եք վերցնում։

2001 թվականին ընդունվեց «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացման (լվացման) և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի մասին» օրենքը։ Այս օրենքով բազմաթիվ ֆինանսական գործարքներ օրինականության համար ենթարկվեցին պարտադիր ֆինանսական վերահսկողության:

Իրավապահ մարմինները և հարկային մարմինները նույնպես ավելի շատ լիազորություններ են ստացել պետությունից՝ բացահայտելու նման հանցագործությունները: Ընդհանուր միտումն այն է, որ տարեցտարի պետությունը իրավապահներին տալիս է ավելի ու ավելի շատ գործիքներ՝ վերահսկելու անկանխիկ փոխանցումները և մեծացնում է պատասխանատվությունը բանկային քարտերի և էլեկտրոնային փողերի օգտագործմամբ հանցագործությունների համար:

Նույնիսկ թիվ 167-FZ դաշնային օրենքը «Ֆոնդերի հափշտակության դեմ պայքարի առումով Ռուսաստանի Դաշնության որոշ օրենսդրական ակտերում փոփոխություններ կատարելու մասին», որը, մի կողմից, պաշտպանում է բանկային քարտի գումարը, մյուս կողմից, բարդացնում է. նրանց կյանքը, ովքեր փող են հանում: Բանկի տեսանկյունից բեյը անտիպ դրամական գործարք է, և քարտի սեփականատերը պետք է բացատրություններ տա:

Հետևաբար, հանցագործները սկսեցին նոր ուղիներ հորինել՝ կանխիկացնելու և ֆինանսական իշխանությունների վերահսկողությունից փողերը հանելու համար: Քարտի վրա գումար բեռնելը այս մեթոդներից մեկն է:

Կարո՞ղ է պատահական քարտի սեփականատերը համարվել հանցագործության մեղսակից:

Ըստ օրենքի՝ ամեն ինչ պարզ է. Եթե ​​նա, ում քարտեզի վրա արվել է ծովածոցը, գիտի, թե ինչ է անում լցնողը, նա այս հանցագործության մեղսակիցն է։ Օրինակ, եթե եկամուտը ստացվում է թմրամիջոցների վաճառքից, ապա այդ գումարը կանխիկացրած անձը գիտի դա՝ նա հանցակից է Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 228-րդ հոդվածով նախատեսված հանցագործությանը: Դա նույնն է խարդախության և ահաբեկչության դեպքում:

Նույնիսկ եթե անձը անմիջականորեն ներգրավված չէ թմրամիջոցների վաճառքով, այլ պարզապես փոխանցում է թմրամիջոցների ապօրինի շրջանառության արդյունքում ստացված գումարը, նրան կարող են մեղադրանք առաջադրվել ՌԴ Քրեական օրենսգրքի 174-րդ հոդվածով փողերի լվացման համար, որը մեկ այլ անձ ստացել է փողերի լվացման միջոցով: հանցավոր միջոցներ. Այս հոդվածով նախատեսված պատժամիջոցները տատանվում են խոշոր տուգանքից մինչև 7 տարվա ազատազրկում: Ահա մի օրինակ՝ Կրասնոյարսկի Սովետսկի շրջանային դատարանի թիվ 1-353/2018 քրեական գործով դատավճիռը։ Տղամարդը նույնիսկ ինքը թմրանյութերի վաճառքով չի զբաղվել. նա պարզապես բանկային քարտերի և վճարային համակարգերի միջոցով գումար է կանխիկացրել թմրանյութերի վաճառքով զբաղվողներից՝ իմանալով, որ այդ գումարը ձեռք է բերվել հանցավոր ճանապարհով։ Արդյունքը՝ 3 տարվա ազատազրկում։

Եզրակացություններն են.

1. Փողը ոչ մի տեղից չի գալիս: Եթե ​​ձեզ առաջարկում են վճարել մոտ 40% գումար կանխիկացնելու համար, սա կա՛մ խարդախության փորձ է, կա՛մ փորձում են ձեզ հանցակից դարձնել: Մի համակերպվեք սրանով:
2. Բանկը դեռ տեսնում է ստացողների ամբողջ շղթան։ Միշտ. Իսկ իրավապահների համար այնքան էլ դժվար չէ նրան հետեւել։
3. Բանկային քարտով կատարվող բոլոր գործարքների համար սեփականատերը կրում է պատասխանատվություն, ներառյալ քրեական պատասխանատվություն:
4. Թափողին չի հետաքրքրում, թե ինչ կլինի քեզ հետ։ Նա հենց սկզբից գիտի, որ անհարմար հարցերով ձեզ մոտ կգան համազգեստով մարդիկ։ Բայց մինչ այդ գումարն արդեն կանխիկացված կլինի։
5. Քրեական օրենսգրքով փորձեր մի արեք.

Եթե ​​դուք ձեռնարկատեր եք, ցանկացած բանկ կարող է հանկարծակի արգելափակել մուտքը ձեր հաշիվ:

Պատճառը կանխիկացման կասկածն է։ Բայց խոսքը քո մասին չէ, խոսքը Կենտրոնական բանկի մասին է։

Ռուսաստանը պայքարում է կանխիկացման և հարկերից խուսափելու դեմ։ Կա մի ամբողջ կանխիկացման արդյունաբերություն, և Կենտրոնական բանկը անընդհատ ուղիներ է փնտրում դրան հաղթելու համար։

Ներկա փուլում բանկերը ներգրավված են պայքարի մեջ՝ նրանք պարտավոր են արգելափակել ցանկացած գործարք, որը նման է կանխիկացման։ Նույնիսկ ազնիվ ձեռներեցները կարող են հայտնվել բանկային պատժամիջոցների տակ. բավական է պատահաբար մի քանի կասկածելի գործարք իրականացնել։

Այս հոդվածում՝ ինչպես պատահական զոհ չդառնալ օրենքի պայքարի խորամանկության հետ։

Ինչպիսի՞ գանձապահներ են նրանք:

Գանձապահները այն տղաներն են, ովքեր հաշվում գտնվող պաշտոնական գումարները վերածում են ոչ պաշտոնական կանխիկի:

Ընկերությունը, որը կանխիկի կարիք ունի, պայմանագիր է կնքում և վճարում է որոշ ոչ նյութական ծառայությունների համար, օրինակ՝ խորհրդատվություն: Մեկ այլ ընկերություն կարծես տրամադրում է դրանք։ Բայց իրականում նա փող է հանում կեղևային ընկերությունից, որը կեղծ պայմանագրերով փոխանցում է տարանցիկ ընկերությունների միջոցով, իսկ շղթայի վերջում գումարը հանվում է որպես կանխիկ։ Արդյունքում առաջին ընկերությանը բերում են մի կապոց, որից ձեռներեցը գորշ աշխատավարձ է տալիս՝ խուսափելով հարկերից ու մուծումներից։

Անօրինական է կանխիկացումով զբաղվելը և նման ծառայություններից օգտվելը: Մենք խորհուրդ չենք տալիս դա անել և հուսով ենք, որ դուք երբեք ստիպված չեք լինի դրանով զբաղվել:

Եթե ​​Կենտրոնական բանկը նկատում է, որ բանկը օգնում է գանձապահներին, արագորեն ուժը կորցնում է լիցենզիան։ Այնուհետև բոլոր հաճախորդների գումարները արգելափակվում են, և եթե ձեր ավանդները ապահովագրված են, ապա դրանք կստանաք DIA-ի միջոցով երկու շաբաթից: Եթե ​​ոչ, դուք հավանաբար չեք ստանա այն: Արդյունքում, մեկ բանկում հաշիվ ունեցող տասնյակ գանձապահները կարող են խնդիրներ առաջացնել հազարավոր հաճախորդների համար։

Մենք ձեզ կասենք, թե ինչ պետք է անեն ազնիվ ձեռներեցները, որպեսզի նրանք չհամարվեն կանխիկացումներ:

Ստուգեք ձեր գործընկերներին

Եթե ​​ձեր ընկերությունն աշխատում է կասկածելի ընկերությունների հետ, այն կարող է համարվել տրանզիտոր՝ դրամական միջոցների կանխիկացման շղթայի մաս: Հետևաբար, նախքան սկսեք աշխատել նոր մատակարարի կամ հաճախորդի հետ, համոզվեք, որ դրանք հուսալի են:

Կասկածելի:Կոնտրագենտը գտնվում է զանգվածային գրանցման հասցեում: Ստուգեք, թե քանի ընկերություն է գրանցված կոնտրագենտի հասցեում. դա անելու ամենադյուրին ճանապարհը Դաշնային հարկային ծառայության կայքում է: Մուտքագրեք հասցեն որոնման համակարգում և տեսեք, թե ինչ շենք է գտնվում այնտեղ. եթե այն բիզնես կենտրոն չէ և այնտեղ գրանցված է 15 ընկերություն, ապա սա զանգվածային գրանցման հասցեն է։

Կասկածելի:ընկերության տնօրենը նշված է որպես տնօրեն բազմաթիվ այլ ընկերություններում: Տնօրենին կարելի է ստուգել նաեւ հարկային կայքում։

Շատ կասկածելի.Կոնտրագենտն ունի բազմաթիվ արբիտրաժային գործեր, հարկերը չվճարելու համար կատարողական թերթեր և պարտավորությունները չկատարելու համար կոնտրագենտներից պահանջներ: Ստուգեք արբիտրաժային գործերի ֆայլը:

Ամեն ինչ կարելի է անմիջապես ստուգել հարկային կայքում՝ Իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստր բաժնում, «Իմ բիզնես բյուրոն», «Կայծ», «Կոնտուր-Ֆոկուս» ծառայություններում: Եթե ​​դուք արդեն Tinkoff Business-ի հաճախորդ եք, կարող եք ստուգել ընկերությունը անմիջապես ձեր անձնական հաշվում:

Բոլոր դիրեկտորիաների տվյալները անմիջապես մուտքագրվում են Tinkoff Business անձնական հաշիվ՝ գործընկերներին ստուգելու համար: Այս տղայի հետ ոչ մի վատ բան չկա

Մանրամասն նկարագրեք թարգմանությունները

Երբ վճարում եք ուղարկում, մանրամասն նկարագրեք դրա նպատակը՝ հիմք, ամսաթիվ, ԱԱՀ: Եթե ​​վճարման նկարագրությունը չկա, ֆինանսական մոնիտորինգը կարող է հետաքննություն սկսել:

Եթե ​​բանկը կասկածում է պայմանագրերի կամ հաշիվ-ապրանքագրերի իսկությանը, ձեզնից կպահանջվի տրամադրել դրանք: Սովորաբար նրանք ձեզ առնվազն մեկ աշխատանքային օր են տալիս ներկայացնելու համար, որի ընթացքում հնարավոր է փաստաթղթեր հավաքել, եթե դրանք մոտակայքում են։ Ավելի դժվար է, եթե բնօրինակները ստորագրված են կոնտրագենտի կողմից։ Բայց ամենից հաճախ լուսանկարները բավական են հաստատելու համար։ Դուք կարող եք խնդրել կոնտրագենտին լուսանկարել փաստաթղթերը ձեր հեռախոսում և ուղարկել դրանք:

Հարցերը կանխելու համար մանրամասն նկարագրեք վճարումները և ձեռքի տակ պահեք պայմանագրերի բնօրինակները կամ սքաները:

Ինչպես նկարագրել վճարումները

Կասկածելի

Վճարում պայմանագրով

Վճարում թիվ 3005/16 պայմանագրով 06.07.2016թ., թիվ 2134 19.04.2017թ. ապրանքագիր երշիկեղենի համար։ ներառյալ ԱԱՀ (18%) 21,355-93 ռուբլի

Կասկածելի

Կանխավճար

01.01.2017 թիվ 98/2017 պայմանագրով վարչական տուրքի կանխավճար. Ներառյալ ԱԱՀ (18%) 318-36 Ռ

Կասկածելի

Կանխավճար

տերմինալային ծառայությունների 2016 թվականի դեկտեմբերի 12-ի թիվ STPCSI 1069/122113 ընդհանուր պարտավորության պայմանագրով կանխավճար: Առանց հարկի (ԱԱՀ):

Աշխատեք ըստ ձեր որակավորման

Օրինակ, մի ընկերություն ասում է պետությանը. «Ես կզբաղվեմ արվեստի գործերի վերականգնմամբ», ուստի ընտրում է «Գեղարվեստական ​​ստեղծագործության ոլորտում գործունեություն»՝ ծածկագիր 90.03:

Հուսալի:ոչ ոք հարց չի ունենա, եթե նման ընկերությունը թանգարանային հավաքածուից նկարի կամ հնաոճ սեղանի վերականգնման համար գումար ստանա։ Այս գործունեությունը համապատասխանում է գրանցված օվկիանոսներին:

Կասկածելի:եթե գումարներ մտնեն վերացական «ֆինանսական խորհրդատվական ծառայությունների» համար, անշուշտ աուդիտ կսկսվի: Հարկային գրասենյակը կարող է նաև տուգանել ձեզ 5000 RUR տվյալների սխալ տրամադրման համար:

Եթե ​​հասկանում եք, որ ընկերությունն աճում է, և բիզնեսի նոր ուղղություններ են առաջանում, պարզապես ավելացրեք OKVED ծածկագրերը: Դա անելու համար դուք պետք է ունենաք դիմումը վավերացված նոտարի կողմից և փաստաթղթեր ներկայացնեք Դաշնային հարկային ծառայությանը: Պետական ​​տուրք՝ 800 ռուբլի, անհատ ձեռնարկատերերի համար՝ անվճար։

Մի հանեք ձեր ամբողջ կանխիկ գումարը

Հենց անհատ ձեռնարկատերը սկսում է հաշվից հանել ամբողջ գումարը, նրա մոտ գալիս են չեկով։ Անհատ ձեռնարկատերերը ամենից հաճախ ներգրավված են որպես կանխիկացման շղթայի վերջնական օղակ, ուստի այստեղ նրանց հատուկ ուշադրություն է դարձվում:

Կասկածելի:Անհատ ձեռնարկատերը ստանում է 300 հազար, իսկ հաջորդ օրը բանկոմատի միջոցով հանում է ամբողջ գումարը։

Ապահով:Անհատ ձեռնարկատերը ստանում է 300 հազար և գումարի մի մասը փոխանցում է իր անձնական հաշվին, իսկ մի մասը ծախսում է հաշվին կցված քարտից։ Անհատ ձեռնարկատերը կարող է օգտագործել կորպորատիվ քարտ՝ ընկերության համար սարքավորումներ գնելու համար, նույնիսկ երշիկ Auchan-ում: Եթե ​​անհատ ձեռներեցն ունի «եկամուտ մինուս ծախսերը», ապա երշիկը պարզապես պետք չէ հանել: Եթե ​​դա պարզապես «եկամուտ» է, ապա ոչ ոք ընդհանրապես չի մտածում գնումների մասին, դուք միշտ և ամենուր կարող եք վճարել կորպորատիվ քարտով:

Tinkoff Business-ում անհատ ձեռնարկատերերը կարող են ամսական մինչև 150,000 ռուբլի անվճար փոխանցել իրենց սեփական Tinkoff Black քարտին և ստանալ քեշբեք երշիկ գնելու համար: Բայց եթե ամեն օր ստանում եք 150 հազար և անմիջապես փոխանցում եք ձեր քարտին, որից հետո կանխիկացնում եք այն բանկոմատով, ֆինանսական մոնիտորինգը կարող է անհանգստանալ։

Վճարեք հարկեր և տուրքեր

Ընկերությունները պարտավոր են վճարել հարկեր և տուրքեր: Բանկերը պարտավոր են վերահսկել դա: Բայց կա մի անհամապատասխանություն. ընկերությունները կարող են հաշիվներ բացել մի քանի բանկերում և, զուտ տեսականորեն, հարկեր վճարել դրանցից որևէ մեկից, դա օրենքով արգելված չէ: Բայց բոլոր բանկերը միաժամանակ վերահսկում են հարկերը. բոլորը ցանկանում են, որ դուք վճարեք դրանց միջոցով: Արդյունքում, եթե դուք ունեք հաշիվներ երկու բանկում, բայց հարկ եք վճարում միայն մեկից, երկրորդ բանկը կսկսի ձեզ կասկածել։

Ապահով:բոլոր հաշիվներից զուգահեռ վճարել հարկերը. Օրինակ՝ մեկից՝ եկամուտ, իսկ մյուսից՝ մուծումներ։

Մի քանի բանկերում բազմաթիվ բիզնես հաշիվներ ունենալը լավ բան է: Եթե ​​բանկերից մեկի լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչվի, ամբողջ գումարը չի սառեցվի։

Տուգանք:վճարեք հարկերն ու մուծումները մեկ հաշվից և ձեռքի տակ պահեք վճարման կտրոնի պատճենը, որպեսզի եթե ինչ-որ բան պատահի, ցույց տվեք այն ֆինանսական մոնիտորինգին:

Գործունեության ոլորտի համար կա նաև հարկային բեռ։ Այն որոշում է ընկերության շրջանառության հարկերի տոկոսը ըստ տնտեսական գործունեության տեսակի և տատանվում է 1,4%-ից մինչև 41,5%: Եթե ​​դուք վճարում եք ոլորտի միջինից պակաս, ապա հարկայինը կգա աուդիտով, ոչ թե բանկը։

Եթե ​​ընկերությունը կամ ձեռնարկատերը աշխատում է ֆիզիկական անձանց հետ, ապա նրանք գրեթե միշտ հարկային գործակալ են և պետք է պահեն և փոխանցեն հարկային անձի անձնական եկամտահարկը: Եթե ​​դուք գումար եք ուղարկում ֆիզիկական անձին, բայց հարկը չեք վճարում 24 ժամվա ընթացքում, հարցերը կսկսվեն:

Ինչ անել, եթե ձեզ կասկածում են

Բանկը անմիջապես չի արգելափակում ծառայությունները կասկածելի գործարքների համար: Սովորաբար ընթացակարգը նման է հետևյալին.

1. Հատուկ պատրաստված ռոբոտը բռնում է կասկածելի գործարքներ և հաղորդում է տալիս։
2. Ուղիղ եթերում վերլուծաբանը նայում է գործարքներին և որոշում՝ դրանք կասկածելի են, թե ոչ: Եթե ​​կան կասկածներ, ապա հետաքննություն է սկսվում։
3. Բանկի աշխատակիցը կապվում է ձեռնարկատիրոջ հետ՝ պահանջելու օժանդակ փաստաթղթեր՝ հաշիվ-ապրանքագրեր, որոնց դիմաց կատարվում են վճարումներ, պայմանագրերի պատճեններ: Բանկերը տալիս են 1-ից 10 օր, որպեսզի ձեռնարկատերը ուղարկի անհրաժեշտ փաստաթղթերը. սովորաբար բավական է դրանք լուսանկարել և ուղարկել: Եթե ​​ազնվության մեջ կասկած չկա, ուրեմն նախաքննությունը փակված է։
4. Եթե ​​ձեռնարկատերը չի արձագանքում բանկի խնդրանքին կամ փաստաթղթեր ցույց չի տալիս, ապա հաշվի հեռահար սպասարկումն արգելափակված է. հնարավոր չի լինի մուտք գործել ինտերնետ բանկի միջոցով և գումար հանել:
5. Ծառայությունն ապաարգելափակելու համար ձեռնարկատերը պետք է միայն բանկին տրամադրի պահանջվող փաստաթղթերը։ Փաստաթղթեր չլինելու դեպքում գումարը կմնա հաշվում, սակայն այն հնարավոր կլինի հանել միայն բանկի հետ կապ հաստատելուց հետո։

Ֆինանսական մոնիտորինգն աշխատում է բանկի բոլոր հաճախորդներին լիցենզիայի չեղարկումից պաշտպանելու համար: Ուստի աշխատակիցները երբեք անխտիր չեն արգելափակում հաշիվների սպասարկումը, իսկ իրական պատժամիջոցները սկսվում են միայն այն ժամանակ, երբ ձեռնարկատերը սկսում է թաքնվել: Հաշվի սպասարկումը պատահական չէ արգելափակված: