ასვ დაზღვეული თანხა. ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევა

პერიოდულად იცვლება საკანონმდებლო აქტები. ივსება, იცვლება ფორმულირება, ახლდება შინაარსი. კანონმდებლობა ხომ დღევანდელ რეალობას უნდა შეესაბამებოდეს. 08/03/2018 სახელმწიფოს მეთაურმა სპეციალურ კანონს მოაწერა ხელი, სადაც ზოგიერთ არსებულ აქტში გარკვეული ცვლილებების შეტანა დაამტკიცა. კერძოდ, ცვლილებები შეეხება დეპოზიტების დაზღვევას, ასევე 2018-2019 წლებში კომპენსაციის მთლიან ოდენობას.

როდის შევა ახალი კანონი ძალაში?

კომპანიის ძებნა მარტივია, თუ იცით სახელი ან TIN.

თუ ორგანიზაცია, რომელსაც ეძებთ, არ არის რეესტრში, შეგიძლიათ გაუგზავნოთ სპეციალური მოთხოვნა ოპერატორს:

დეპოზიტების დაზღვევამდე მცირე მეწარმეებმა უნდა დარეგისტრირდნენ ან დარწმუნდნენ, რომ მათი ორგანიზაციის დასახელება რეესტრშია შეტანილი. მაშინ შესაძლებელი იქნება დაზღვევის პროცედურა.

რა დეპოზიტები ექვემდებარება დაზღვევას, დაზღვეული თანხა

322 ფედერალური კანონის თანახმად, შეგიძლიათ დააზღვიოთ:

• ინდივიდუალური ან მცირე მეწარმის მიერ საკუთარი ან სამუშაო საჭიროებისთვის განთავსებული პირადი დეპოზიტები;
• ბანკების ფილიალები, სადაც არის დეპოზიტები, უნდა იყოს განთავსებული რუსეთის შიგნით (არა უცხოური);
• დეპოზიტის ზომა არ არის მნიშვნელოვანი;
• რუბლი, უცხოური ვალუტის ანგარიშები (დოლარი, ევრო);
• დეპოზიტის საწყის თანხაზე დარიცხული ყველა კაპიტალიზებული პროცენტი დაზღვეულია.

ფიზიკური პირებისთვის დეპოზიტის დაზღვევის ოდენობა მეწარმეთა კომპენსაციის მსგავსია და უდრის .4 მილიონი რუბლი.

ბანკის ფინანსური მდგომარეობის შემოწმება

საერთო დაზღვევის სისტემაში მონაწილე ბანკების სია საკმაოდ დიდია. აქ არის რამდენიმე მათგანი:

• სბერბანკი;
• ვითიბი ბანკი;
• როსელხოზბანკი;
• რაიფაიზენბანკი;
• ალფა ბანკი;
• ტინკოფი;
• ტაგანროგბანკი;
• Yenisei Bank;
• ბანკი აბსოლუტი;
• სხვა.

თუ თქვენ გჭირდებათ ინფორმაციის გაცნობა თქვენს ბანკთან დაკავშირებით (ფინანსური მდგომარეობა, მდებარეობა სისტემაში და ა.შ.), ეს შეიძლება გაკეთდეს ვებსაიტზე.

თუ ბანკი გაკოტრდება ან დაკარგავს ლიცენზიას, მის კლიენტებს შეუძლიათ ელოდონ დეპოზიტების ანაზღაურებას. ეს შესაძლებელია, თუ დაწესებულება შედის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში (შემდგომში – SSV). რუსეთში, ეს ეხება როგორც რუბლის ინვესტიციებს, ასევე უცხოურ ვალუტაში გახსნილ დეპოზიტებს. ამ უკანასკნელის დაზღვევის თავისებურებებს განვიხილავთ სტატიაში.

საბანკო დეპოზიტები უცხოურ ვალუტაში. დაზღვევის მახასიათებლები

დაზღვევა, როგორც რუბლებში, ხდება ფედერალური კანონით დამტკიცებული სტანდარტების მიხედვით. ამისათვის თქვენ არ გჭირდებათ კონკრეტულად ხელშეკრულების გაფორმება. ანაბარი დაზღვეულად ითვლება ბანკის CER რეესტრში ჩართვის მომენტიდან. ეს ფუნქცია ენიჭება დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს (შემდგომში DIA). ის ასევე აკონტროლებს დეპოზიტებზე კომპენსაციის გადახდას.

თუ ბანკი თავს გაკოტრებულად გამოაცხადებს/ლიცენზია გაუქმებულია, ხდება სადაზღვევო შემთხვევა. მაშინ DIA ან აგენტი ბანკი (დაწესებულება, რომელიც მოქმედებს სააგენტოს სახელით) ვალდებულია გადაიხადოს ანაბარზე კომპენსაცია. თუ ბანკის ინვესტიციები განხორციელდა უცხოურ ვალუტაში, ინვესტორი კვლავ მიიღებს კომპენსაციას რუბლებში.

გადახდის ოდენობა გამოითვლება რუსეთის ცენტრალური ბანკის კურსით, რომელიც მოქმედებს სადაზღვევო შემთხვევის დადგენის დროს. დეპოზიტები დოლარში დაზღვეულია სახელმწიფოს მიერ ისევე, როგორც ეროვნულ ვალუტაში: 1,4 მილიონ რუბლამდე. ინკლუზიური.

რა დეპოზიტებია დაზღვეული უცხოურ ვალუტაში და რუბლებში?

• ანგარიშები, რომლებიც გამოიყენება პენსიების/ხელფასის/სტიპენდიების გასაცემად.
• სახსრები ნომინალურ ანგარიშებზე, რომლებიც გახსნან მეურვეებს/მეურვეებს, თუ პალატები არიან ბენეფიციარები.
• ინდმეწარმეთა ინვესტიციები, თუ სადაზღვევო ღონისძიება დადგინდა 2014 წლის იანვრიდან.
• ადვოკატთა/ადვოკატთა/ნოტარიუსთა შენატანები, თუ ისინი ღიაა პროფესიონალური ჩართვისთვის. საქმიანობა (ეს არის ინოვაცია 2014 წელს).
• მოთხოვნამდე და ვადიან დეპოზიტებზე, მათ შორის უცხოურ ვალუტაზე გაცემული დეპოზიტები.

რომელი უცხოური ვალუტის დეპოზიტები არ იქნება დაზღვეული?

კანონი, რომელიც განსაზღვრავს ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის ნორმებს, განსაზღვრავს დეპოზიტების კატეგორიებს, რომლებიც არ ექვემდებარება ამ პროცედურას:

• საბანკო დეპოზიტები გაცემული პირზე;
• ფულადი გადარიცხვები (თუ ამისთვის ანგარიში არ არის გახსნილი);
• სახსრები სავალდებულო სამედიცინო დაზღვევისთვის ();
• დეპოზიტები რუსეთის ფედერაციის გარეთ მდებარე რუსული ბანკების ფილიალებში;
• თანხები, რომლებიც კლიენტმა გადარიცხა ბანკში ნდობის მართვისთვის;
• დეპოზიტები ნომინალურ ანგარიშებზე (ეს არ ეხება მეურვეების მიერ გახსნილ ანგარიშებს, რომელთა ბენეფიციარები არიან მათი პალატები);
• გირაოსა და ესქროუ ანგარიშები (ე.წ. „პირობითი“ ანგარიშები, რომლებიც სახსრების გაცვლას იძლევა მხოლოდ განსაზღვრული პირობების დაკმაყოფილების შემთხვევაში);
• ფინანსები ელექტრონული ფორმით.

უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტების დაზღვევა. მიღების პროცედურა

1. ფინანსური ინსტიტუტის ლიცენზიის გაუქმების დღიდან არაუმეტეს 14 დღის ვადაში DIA ადგენს აგენტების სიას (ბანკები, რომლებიც განახორციელებენ გადახდებს). როგორც წესი, ეს არის დიდი ინსტიტუტები.
2. ანაბრის კანონიერად დაბრუნების მიზნით, კლიენტმა უნდა წარადგინოს განცხადება ერთ-ერთ აგენტ ბანკში.
3. განაცხადი უნდა იყოს შედგენილი სპეციალური ფორმით. ის უნდა წარადგინოთ თქვენს პასპორტთან ერთად.
4. კომპენსაციის გადახდა შესაძლებელია ნაღდი ანგარიშსწორებით ან უნაღდო მეთოდით (დეპოზიტორის მიერ მითითებულ ბანკის ბარათზე).
5. უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებზე გადახდა ხდება საბუთების წარდგენიდან 3 დღის ვადაში, მაგრამ არა უადრეს 2 კვირისა ბანკის დაზღვეული შემთხვევის დადგენის მომენტიდან.

გაცილებით რთულია უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთის მიღება, ვიდრე რუბლის დეპოზიტზე. თუმცა, თუ სადაზღვევო მოვლენა მოხდა, უცხოურ ვალუტაში ინვესტიციები შეიძლება უფრო მომგებიანი აღმოჩნდეს. დამატებითი შემოსავალი შეიძლება იყოს გაცვლითი კურსის რყევებით. ეს შესაძლებელია, თუ დეპოზიტის განთავსებიდან ბანკის ლიცენზიის გაუქმებამდე, დოლარი ან ევრო გაძვირდება. შემდეგ, რუბლის თვალსაზრისით, თქვენ მიიღებთ იმაზე მეტს, ვიდრე ინვესტიცია გააკეთეთ.

თუ კომპენსაციის მიღების მომენტისთვის დოლარი/ევრო უფრო ნაკლები ღირდა, ვიდრე დეპოზიტის დროს, თქვენ რისკავთ თქვენი სახსრების დაკარგვას. ვინაიდან დეპოზიტებზე თანხის დაბრუნების გადახდა, როგორც წესი, გრძელდება მინიმუმ 2 წელი (სანამ ბანკი გაკოტრდება), არსებობს მიზეზი, რომ დაველოდოთ ეკონომიკური მდგომარეობის სტაბილიზაციას.

1. ჩადეთ ფული სხვადასხვა ბანკში, თუ მათი თანხა 1,400,000 რუბლს აღემატება. ამ გზით ისინი ყველა დაზღვეულია ფინანსური ინსტიტუტის გაკოტრების შემთხვევაში.
2. იმისათვის, რომ არ ინერვიულოთ, დაზღვეულია თუ არა დეპოზიტები უცხოურ ვალუტაში, შეამოწმეთ არის თუ არა ეს ინსტიტუტი SSV-ის მონაწილე ბანკების სიაში.
3. თუ თქვენ არ შეგიძლიათ განაცხადოთ დეპოზიტებზე გადახდების კომპენსაციის შესახებ, გაგზავნეთ იგი ფოსტით. ამ შემთხვევაში განცხადებაზე ხელმოწერა უნდა დადასტურდეს ნოტარიუსის მიერ.
4. დაზღვეულია არა მხოლოდ ბანკში შეტანილი თანხა, არამედ პროცენტიც. ეს ეხება მხოლოდ მათ, რომლებსაც ემატება ანაბარი, ე.წ. . თუ ხელშეკრულების პირობების მიხედვით ისინი დარიცხულია ანაბრის ვადის ბოლოს, მათზე დაზღვევა არ ვრცელდება.

რა დეპოზიტებს აზღვევს სახელმწიფო

ბევრს აინტერესებს არის თუ არა დაზღვეული ფიზიკური პირების დეპოზიტები, მათ შორის დეპოზიტები უცხოურ ვალუტაში, ასევე ფული სადებეტო (ხელფასის) ბარათებზე. არ ინერვიულოთ - ჩვენ დაზღვეული ვართ.

თუ ბანკი არის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის მონაწილე, მაშინ დაზღვევას ექვემდებარება ფიზიკური პირების სახსრები, განურჩევლად მოქალაქეობისა, ანაბრებსა და ბანკში არსებულ ანგარიშებზე, მათ შორის:

• - ვადიანი და მოთხოვნადი დეპოზიტები, მათ შორის უცხოური ვალუტა;
• - მიმდინარე ანგარიშები, მათ შორის, საბანკო (პლასტიკური) ბარათებით გადახდებისთვის, ხელფასების, პენსიების ან სტიპენდიების მისაღებად;
• - თანხები ინდივიდუალური მეწარმეების ანგარიშებზე (01/01/2014 წლის შემდეგ დადებული მოვლენებისთვის);
• - სახსრები მეურვეთა/მეურვეთა ნომინალურ ანგარიშებზე, რომელთა ბენეფიციარები არიან პალატები;
• - სახსრები ესქროულ ანგარიშებში უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციებზე ანგარიშსწორებისთვის მათი სახელმწიფო რეგისტრაციის პერიოდისთვის (04/01/2015 წლის შემდეგ დადებული მოვლენებისთვის).

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ დაზღვეულია არა მხოლოდ დეპოზიტზე შეტანილი თანხის ოდენობა, არამედ დარიცხული პროცენტიც. ისინი გამოითვლება დეპოზიტის ფაქტობრივი ვადის პროპორციულად სადაზღვევო შემთხვევის დადგომამდე.

გახსოვდეს!

ზოგიერთი დაწესებულება იცვამს თავს ბანკებად, გვთავაზობს მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს და დუმს შესაბამისი გარანტიების არარსებობაზე! თქვენ შეგიძლიათ შეამოწმოთ შედის თუ არა დაწესებულება დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში რუსეთის ბანკის (www.cbr.ru) და DIA-ს (www.asv.org.ru) ვებსაიტებზე, ასევე უფასო DIA ცხელი ხაზის 8 მეშვეობით. -800-200-08-05.

Იხილეთ ასევე:

- ანაბრის განაკვეთები ფიზიკური პირებისთვის როსელხოზბანკში >>

რომელი საბანკო დეპოზიტები არ არის დაზღვეული სახელმწიფოს მიერ?

ყველა თანხა, რომელიც ბანკს ანდო, არ არის დაზღვეული სახელმწიფოს მიერ და დაგიბრუნდებათ დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო (DIA), თუ ბანკი დაკარგავს ლიცენზიას და დაიშლება. დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში არ ვრცელდება შემდეგი:

• - დეპოზიტები დამოწმებული შემნახველი მოწმობით, ან გადასახდელი შემნახველი წიგნით;
• - თანხები ინდივიდუალური მეწარმეების ანგარიშებზე იურიდიული პირის შექმნის გარეშე, თუ ანგარიშები გახსნილია პროფესიულ საქმიანობასთან დაკავშირებით (01/01/2014 წლამდე მომხდარი დაზღვეული მოვლენებისთვის);
• - ფულადი სახსრები ადვოკატებისა და ნოტარიუსების ანგარიშებზე, თუ ანგარიშები იხსნება პროფესიულ საქმიანობასთან დაკავშირებით;
• - დეპოზიტები საზღვარგარეთ მდებარე რუსული ბანკების ფილიალებში;
• - ბანკებში ნდობის მართვისთვის გადარიცხული სახსრები;
• - უპიროვნო ლითონის ანგარიშებზე განთავსებული სახსრები;
• - ე.წ. „ელექტრონულ საფულეებში“ გადარიცხული თანხები (ელექტრონული ფული).

დაზღვეულია თუ არა სააგენტოს მიერ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებში განთავსებული სახსრები?

ფედერალური კანონი „რუსეთის ფედერაციის ბანკებში დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ“ არ ვრცელდება მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებში (MFOs) დეპონირებულ მოქალაქეთა სახსრებზე. MFO-ები არ არიან ბანკები და არ შედიან დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში.

დაზღვეულია თუ არა ინდმეწარმეების დეპოზიტები ბანკებში?

დიდი ხნის განმავლობაში, ფიზიკური პირების ინდმეწარმეების დეპოზიტები არ იყო სახელმწიფოს მიერ დაზღვეული, ისევე როგორც იურიდიული პირების დეპოზიტები. მაგრამ რამდენიმე წლის წინ ეს საქმე აღმოიფხვრა. ამჟამად, ინდივიდუალური მეწარმეების საბანკო ანგარიშებზე არსებული სახსრები დაზღვეულია (01.01.2014 წლის შემდეგ დადებული მოვლენებისთვის).

Იხილეთ ასევე:

- რა სადეპოზიტო განაკვეთებს იძლევა დღეს Binbank >>

- საპროცენტო განაკვეთები პოსტ ბანკში დეპოზიტებზე >>

რამდენად არის დაზღვეული დეპოზიტები 2019 წელს?

თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა 2014 წლის 29 დეკემბრის შემდეგ, დეპოზიტების კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობაა 1,400,000 რუბლი.სწორედ ამ თანხამდეა დღეს დაზღვეული ფიზიკური პირების დეპოზიტები რუსულ ბანკებში.

თუ დაზღვეული მოვლენა მოხდა 2008 წლის 2 ოქტომბრიდან 2014 წლის 29 დეკემბრამდე, მაშინ დეპოზიტების კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობაა 700 ათასი რუბლი.

დაზღვეული მოვლენებისთვის, რომლებიც მოხდა 2007 წლის 25 მარტიდან 2008 წლის 1 ოქტომბრამდე, სადაზღვევო კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობაა 400 ათასი რუბლი;

თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა 2006 წლის 9 აგვისტოდან 2007 წლის 25 მარტამდე - 190 ათასი რუბლი;

ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ! ცალკე სადაზღვევო კომპენსაცია, რომლის მაქსიმალური ოდენობაა 10 მილიონ რუბლამდე, გადახდილი:

უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვის ტრანზაქციის ფარგლებში ანგარიშსწორებისთვის გახსნილ ესქროუ ანგარიშში;

საზიარო მშენებლობაში მონაწილეობის ხელშეკრულებით ანგარიშსწორებისთვის გახსნილ ესქროუ ანგარიშში.

Ჰო მართლა!

რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა და დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტომ (DIA) მოამზადეს კანონპროექტი დანგრეული ბანკების მეანაბრეებს 10 მილიონ რუბლამდე კომპენსაციისთვის. განსაკუთრებულ სიტუაციებში, მაგალითად, მემკვიდრეობის მიღებისას. ამის შესახებ DIA-ს ხელმძღვანელმა იური ისაევმა ისაუბრა.

ჩვენ ვსაუბრობთ საბანკო ანგარიშზე მაღალი ნაშთების შემთხვევებზე „განსაკუთრებული ცხოვრებისეული გარემოებების გამო“, განმარტა ისაევმა. განსაკუთრებული სიტუაციები შეიძლება მოიცავდეს ფულის დროებით მიღებას საცხოვრებელი უძრავი ქონების, მემკვიდრეობის, სოციალური შეღავათებისა და შეღავათებიდან.

დეპოზიტების დაზღვევა 2019 წელს: კითხვები და პასუხები

როგორ გამოითვლება კომპენსაციის თანხა, თუ დეპოზიტი განთავსდება უცხოურ ვალუტაში?

თუ ანაბარი განთავსდება უცხოურ ვალუტაში, კომპენსაციის ოდენობა გამოითვლება რუბლებში რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი კურსით სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის დღეს.

რა ოდენობის კომპენსაციას მიიღებენ მეუღლეები, თუ თითოეულ მათგანს აქვს დეპოზიტები იმავე ბანკში?

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში, თითოეული მეუღლე დამოუკიდებლად მიიღებს დეპოზიტებზე ანაზღაურებას ბანკში მისი დეპოზიტების ოდენობის 100 პროცენტის ოდენობით, მაგრამ არა უმეტეს კანონით დადგენილი სადაზღვევო ანაზღაურების მაქსიმალური ოდენობისა.

რა თანხას მიიღებს მეანაბრე, თუ მას აქვს დეპოზიტები ერთი და იმავე ბანკის სხვადასხვა ფილიალში?

დეპოზიტები ერთი და იმავე ბანკის სხვადასხვა ფილიალში (ფილიალებში) არის დეპოზიტები ერთსა და იმავე ბანკში. შესაბამისად, მათ ექვემდებარება კომპენსაციის ოდენობის გამოთვლის ზოგადი წესი: ბანკში არსებული ყველა დეპოზიტის ოდენობის 100 პროცენტი, მაგრამ არა უმეტეს კანონით დადგენილი სადაზღვევო ანაზღაურების მაქსიმალური ოდენობისა.

რუსეთში მოქალაქეების საბანკო დეპოზიტები დაზღვეულია სახელმწიფოს მიერ. ისე, რომ ბანკის გაკოტრების შემთხვევაში (ცენტრალური ბანკი ხშირად აუქმებს ლიცენზიებს ბანკებს), მეანაბრეებს არაფერი დარჩეს, არსებობს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა. იგი მუშაობს შემდეგნაირად: ყველა საბანკო ორგანიზაცია შემოაქვს გარკვეული თანხით სპეციალიზებულ სააგენტოში, რომელიც ამ სადაზღვევო პრემიების მეშვეობით ანაზღაურებს გაკოტრებული საკრედიტო ორგანიზაციების მეანაბრეებს დანაზოგისთვის. რა ოდენობის საბანკო დეპოზიტს აზღვევს სახელმწიფო 2018 წელს: სახელმწიფოს მიერ კომპენსირებული დეპოზიტის მაქსიმალური ოდენობა სადაზღვევო სისტემის ფარგლებში.

ფოტო: pixabay.com

რა ოდენობის დეპოზიტებია დაზღვეული სახელმწიფოს მიერ 2018 წელს?

2015 წლამდე დაზღვეული დეპოზიტის მაქსიმალური ოდენობა იყო 700 000 რუბლი. 3 წლის წინ გაორმაგდა. მას შემდეგ ყველაფერი უცვლელი დარჩა. 2018 წელს სახელმწიფოს მიერ დაზღვეული საბანკო დეპოზიტის მაქსიმალური ზომაა 1,4 მილიონი რუბლი.

რუსეთში დეპოზიტების დაზღვევას აქვს რამდენიმე მნიშვნელოვანი ნიუანსი, რომელიც არ უნდა დაგვავიწყდეს.

უპირველეს ყოვლისა, დეპოზიტები დაზღვეულია მხოლოდ მაშინ, როდესაც ბანკი ურთიერთობს DIA - დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოსთან. ის მართავს ბანკების მიერ გაკოტრების შემთხვევაში გადახდილ სადაზღვევო პრემიებს - საკუთარი ან კონკურენტები.

კანონმდებლობა ასევე ითვალისწინებს გარკვეულ საკამათო საკითხს. დაზღვეულია როგორც დეპოზიტი, როგორც ასეთი, ისე დარიცხული პროცენტი ბანკში ანაბრის განთავსების პერიოდში.

პრინციპში, ეს სამართლიანია - გაკოტრებული ბანკის კლიენტი იღებს 100%-იან ანაზღაურებას, იმავდროულად დეპოზიტის კაპიტალიზაციაზე დაკარგვის გარეშე. პრობლემა ის არის, რომ ეს კანონმდებლობა გარკვეულწილად წაახალისებს არაკეთილსინდისიერ ბანკებს.

რა არის ამ ნორმის მინუსი? ბანკის პრობლემების ერთ-ერთი აშკარა ნიშანია დეპოზიტებზე პროცენტის გაზრდის დაპირება. ასე იზიდავს ბანკი ახალ კლიენტებს, რომლებსაც ფული მოაქვთ. არ არის გამორიცხული, რომ ბანკს ეს ფული ძალიან სჭირდება, ვინაიდან მან დაიწყო ერთგვარი პირამიდის სახით ფუნქციონირება, რომელიც იხდის საკუთარ ვალებს ახალი შენატანებით.

ადრე თუ გვიან (რა თქმა უნდა ადრე) ასეთი პირამიდა გასკდება. მნიშვნელოვანია, რომ ფინანსურად განათლებულმა მეანაბრეებმა ეს კარგად იციან და, მიუხედავად ამისა, ფულს შემოაქვთ ბანკში, რადგან იციან, რომ სახელმწიფო აუნაზღაურებს როგორც დეპოზიტს, ასევე მის ხელსაყრელ პროცენტს.

ნათელია, რომ ცენტრალური ბანკი დაუყოვნებლივ უყურებს ბანკებს, რომლებიც სთავაზობენ დეპოზიტებზე საეჭვოდ მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს. მაგრამ არის გარკვეული ხარვეზი კანონმდებლობაში.

ფოტო: pixabay.com

როგორ არის დაზღვეული საბანკო დეპოზიტები 2018 წელს, თუ ერთ ადამიანს აქვს რამდენიმე მათგანი?

ყველაფერი დამოკიდებული იქნება იმაზე, გაქვთ თუ არა გახსნილი 2 ან მეტი ანაბარი ერთ ბანკში, თუ ინახავთ საკუთარ სახსრებს რამდენიმე ბანკში.

თუ ადამიანს აქვს დეპოზიტები რამდენიმე ბანკში, მაშინ აქ მარტივია - თითოეული მათგანი ინდივიდუალურად არის დაზღვეული 1,4 მილიონი რუბლით. ამ მიზეზით, შეგიძლიათ რამდენიმე მილიონის შეტანა რამდენიმე ბანკში. 2 ან 3 ბანკის გაკოტრების შემთხვევაშიც კი, თითოეული ანგარიშიდან თანხები დაბრუნდება სადაზღვევო პროგრამის ფარგლებში.

მაგრამ თუ ადამიანს აქვს რამდენიმე ანაბარი ერთ ბანკში 1,4 მილიონ რუბლზე მეტი, სინამდვილეში ეს იგივეა, რომ ეს იყოს 1 დეპოზიტი ასეთ მნიშვნელოვან თანხაზე.

ამ სიტუაციებში კომპენსაციის უფლება დარჩება, მაგრამ კომპენსაციის წესი განსხვავებული იქნება.

1,4 მილიონზე მეტი თანხისთვის საჭიროა ცალკე განაცხადის წარდგენა და ამის შემდეგ პირი იქნება რიგში. კომპენსაციის მოლოდინს დიდი დრო დასჭირდება - პრიორიტეტულ კრედიტორებზე გადახდების კომპენსაციის მიზნით დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო გაკოტრებული ბანკის ქონებას ყიდის. მხოლოდ ამის შემდეგ, თუ შემოსული თანხა დარჩება, დამატებითი კომპენსაცია გადაიხდება.

ბუნებრივია, პრაქტიკაში ასეთ შემთხვევაში შესაძლებელი იქნება რაიმეს მიღება ან არც მალე ან არასდროს.

ფოტო: pixabay.com

რა უნდა გააკეთოს, თუ ბანკი გაკოტრდება

თუ თქვენი ბანკი გაკოტრებულია, არ არის საჭირო პანიკა. გაკოტრების გამოცხადებიდან 2 კვირის ვადაში ბანკში დამონტაჟდება დროებითი მენეჯმენტი. კლიენტებზე გადახდები განხორციელდება აგენტი ბანკის მიერ, ამას დაადგენს DIA. თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ რომელი ბანკია და სად დაგჭირდებათ წასვლა დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს პორტალზე ან გაკოტრებული ბანკის პორტალზე.

თანხის დასაბრუნებლად, თქვენ უნდა გამოცხადდეთ და წარადგინოთ განაცხადი. ამ მიზნით, როგორც წესი, საკმარისია ბანკის ფილიალში მისვლა პასპორტით და ანაბრის გახსნაზე შეთანხმებით.

თუ საუბრობს მათზე, ვინც გაკოტრებულ ბანკში აიღო სესხი, მაშინ თუ ამ ბანკში არის ანაბარი, როგორც წესი, ამ ანაბრის ოდენობით მცირდება სესხის ზომა. ასევე გაითვალისწინეთ, რომ არ უნდა განახორციელოთ სავალდებულო გადახდა განახლებული დეტალების მიწოდების გარეშე. სახსრები შეიძლება გაქრეს, შემდეგ კი მათი პოვნა და დაბრუნება მოუწევს. უმჯობესია დაველოდოთ განახლებული დეტალების გამოჩენას ან ჰკითხოთ ბანკს რა უნდა გაკეთდეს.

ბევრი მეანაბრე ცდილობს დაიცვას თავისი დეპოზიტები კრიზისის სახით სხვადასხვა საბანკო ფორსმაჟორული გარემოებების წარმოშობისგან და წინასწარ ზრუნავს დაზღვევის პროცედურაზე. ამავდროულად, ბევრს აინტერესებს კითხვა, თუ როგორ ხდება ზუსტად სადაზღვევო პროცედურა, ასევე ფინანსური ორგანიზაციის გაკოტრების შემთხვევაში სახსრების დაბრუნების ძირითადი ნიუანსი. ამ სტატიაში განხილული იქნება საბანკო ორგანიზაციებში დეპოზიტების დაზღვევის პროცედურის სტანდარტული მექანიზმები.

დეპოზიტების დაზღვევის მექანიზმი

დეპოზიტების დაზღვევის სტანდარტული სისტემა მნიშვნელოვნად ზრდის იმ მოქალაქეების ნდობას, რომლებიც აპირებენ საკუთარი სახსრების საბანკო დეპოზიტებში დაბანდებას. სწორედ ამიტომ სახელმწიფო იღებს ყველა ზომას სადაზღვევო სისტემის გასაუმჯობესებლად და მეანაბრეთა დანაზოგების შესანარჩუნებლად ოპტიმალური პირობების უზრუნველსაყოფად.

ამჟამად საგრძნობლად გამარტივდა დაზღვევის პროცედურა - მეანაბრეს მხოლოდ საბანკო დაწესებულებაში ანაბარის გარკვეული ოდენობის შეტანა და სტანდარტული სადეპოზიტო ხელშეკრულების გაფორმება სჭირდება. ამ შემთხვევაში არ არის საჭირო სპეციალური დამატებითი სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმება - დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოსთან (DIA) ურთიერთქმედების მთელ პროცედურას სრულად ახორციელებს შერჩეული ფინანსური ინსტიტუტი. ბანკი ამ სააგენტოში კვარტალურ სადაზღვევო შენატანებს ახორციელებს დეპოზიტის მთლიანი თანხის 0,1%-ის ოდენობით.

ამრიგად, დაზღვევას იხდიან არა თავად მეანაბრეები, არამედ უშუალოდ ფინანსური ინსტიტუტი.

სადაზღვევო კომპენსაცია

სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში მეანაბრეს უფლება აქვს მიიღოს სადაზღვევო ანაზღაურება დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოსგან. უფრო მეტიც, მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, 2018 წელს გადახდილი დაზღვევის ოდენობა შეადგენს დეპოზიტის თანხის 100%-ს, მაგრამ ამ გადახდას აქვს შეზღუდვა - მეანაბრე იღებს კომპენსაციას არაუმეტეს 1,400,000 რუბლისა. ეს პროცედურა ტარდება ფედერალური კანონის შესაბამისად მუხლი 2 ხელოვნება. 11 ფედერალური კანონი No177-FZ.

ამ კანონის თანახმად, სტანდარტული სადაზღვევო კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა ფიზიკური პირების ყველა დეპოზიტზე და ანგარიშზე, რომლებისთვისაც მოხდა დაზღვეული მოვლენა 2014 წლის 29 დეკემბრის შემდეგ, გადახდების ოდენობა მნიშვნელოვნად გაიზარდა 1,4 მილიონ რუბლამდე.

უფრო მეტიც, ეს წესი ვრცელდება ინდივიდუალურ მეწარმეებზეც.

ქმედებები სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას

რეგულირდება სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის ძირითადი პროცედურა Ხელოვნება. 12 ფედერალური კანონი No177-FZ. ეს სტატია ითვალისწინებს, რომ დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო, საბანკო ორგანიზაციიდან რეესტრის მიღებიდან 1 კვირის განმავლობაში, ვალდებულებას იღებს გამოაქვეყნოს პუბლიკაციაში "რუსეთის ბანკის ბიულეტენი" საინფორმაციო შეტყობინება მიღებისთვის დანიშნული ადგილისა და დროის შესახებ. განცხადებები იმ მოქალაქეებისგან, რომლებსაც დაზღვევა ეკისრებათ. გარდა ამისა, თითოეულ მეანაბრეს უნდა გაეგზავნოს განმეორებითი შეტყობინება დაზღვევის გადახდის შესაძლებლობის შესახებ ერთი თვის განმავლობაში.

კომპენსაციაზე უარის თქმის მიზეზები

ყველა ინვესტორს არ შეუძლია მიიღოს კომპენსაციის გადახდა - არსებობს მრავალი მიზეზი, რის გამოც სადაზღვევო კომპენსაცია შეუძლებელია.

უარის საფუძვლები შეიძლება მოიცავდესშემდეგი შემთხვევები:

• მეანაბრეების მიზანმიმართული ქმედებები, რომლებიც მიმართულია სადაზღვევო შემთხვევის დაუყოვნებლივ დადგომაზე;
• დაზღვეულის, აგრეთვე იმ პირის მიერ, ვისთვისაც გაფორმდა სადაზღვევო ხელშეკრულება კომპენსაციის მიღების მიზნით, განზრახ დანაშაულის ჩადენა;
• დაზღვეულის მიერ დაზღვევის პროცედურის შესახებ ყალბი ინფორმაციის მიწოდება.

ამრიგად, კომპენსაციის გადახდაზე უარის თქმის მიზეზი არის მზღვეველისა და დამზღვევის ნებისმიერი უკანონო ქმედება, რომელიც მიმართულია კომპენსაციის მიღებაზე.

როგორ მუშაობს რუსული დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა?

რუსეთის ფედერაციაში, სავალდებულო საბანკო დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა არის მოქალაქეების სოციალური მხარდაჭერის განსაკუთრებული ღონისძიება. ეს პროგრამა რეგულირდება კანონის სპეციალური დებულებით "რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ" No. 177-FZ 23. ამ დებულების განსახორციელებლად და განსახორციელებლად სპეციალური ორგანიზაცია სახელწოდებით DIA (დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო ) იყო შექმნილი. ეს სისტემა ეხება დაზღვევის დაბრუნებას და ორგანიზებას უწევს ყველა ქმედებას მზღვეველზე გადახდისთვის.

თუ საბანკო სისტემა გაკოტრდა, რომელშიც დეპოზიტი განხორციელდა, მეანაბრემ სპეციალური განაცხადით დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს უნდა წარუდგინოს პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო ASV

დეპოზიტების დაზღვევაში ჩართული სპეციალური სააგენტო შეიქმნა 2004 წელს, რომლის მიზანი იყო დეპოზიტების ანაზღაურება ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში. სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის გარდა, ორგანიზაცია ეწევა შემდეგ საქმიანობას:

• აწარმოებს იმ ბანკების სტანდარტულ რეესტრს, რომლებიც წარმოადგენენ სადაზღვევო პროცედურის ძირითად მონაწილეებს;
• უზრუნველყოფს მაღალი ხარისხის კონტროლს ძირითადი ფონდის შევსებასა და შენარჩუნებაზე, სადაც მიდის ყველა სადაზღვევო პრემია;
• მართავს სადაზღვევო ფონდში არსებულ სახსრებს.

გარდა ამისა, სააგენტო აწარმოებს არასახელმწიფო საპენსიო ფონდების მთავარ რეესტრს.

ორგანიზაცია აკონტროლებს სპეციალური საგარანტიო შენატანების მიღების დროულობასა და ხარისხს.

რა დეპოზიტებს აზღვევს სახელმწიფო 2018 წელს?

საკანონმდებლო ნორმების შესაბამისად, სადაზღვევო პროცედურას ექვემდებარება შემდეგი სახის დეპოზიტები:

1. სპეციალური მოთხოვნამდე დეპოზიტები, ვადიანი დეპოზიტები, ასევე ყველა სახის უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტები;
2. კლიენტების ყველა მიმდინარე ანგარიში - ეს მოიცავს პლასტიკურ ბარათებს, სტიპენდიებს და პენსიებს;
3. მეწარმეთა ინდივიდუალურ ანგარიშებზე დაცული ფინანსები;
4. მეურვეების, ასევე მეურვეების ანგარიშებზე არსებული სახსრები - ამ შემთხვევაში ბენეფიციარები მათი პალატები არიან.

როგორ შევამოწმოთ არის თუ არა ანაბარი დაზღვეული?

ზოგიერთი ბანკი უსამართლოა მეანაბრეების მიმართ და იყენებს ორმაგი ჩანაწერის აღრიცხვას გარკვეული ტიპის დეპოზიტების არაოფიციალური ანგარიშების შესაქმნელად. ასეთ შემთხვევებში კლიენტებს სადაზღვევო კომპენსაცია არ ეძლევათ. ამიტომ, დეპოზიტის შექმნამდე უნდა დარწმუნდეთ, არის თუ არა ის ფინანსური ინსტიტუტის ბალანსზე. ამისათვის თქვენ უნდა შეასრულოთ შემდეგი ნაბიჯები:

1. აუცილებელია შეინახოთ ძირითადი ხელშეკრულება, ისევე როგორც ყველა არსებული ქვითარი განხორციელებული გადახდებისთვის;
2. აუცილებლად უნდა ეწვიოთ იმ ბანკის პირად ანგარიშს, სადაც ანაბარი ღიაა და შეამოწმოთ არის თუ არა თქვენი საკუთარი ანაბარი რეგისტრირებული საფინანსო ორგანიზაციაში;
3. ანაბრის გახსნის შემდეგ უნდა დარეკოთ ქოლ ცენტრში და ოპერატორის მეშვეობით დარწმუნდეთ, რომ თქვენს პირად ანგარიშზე არის დადასტურებული დეპოზიტის თანხა;
4. აუცილებელია რამდენიმე თვეში ერთხელ აიღოთ საბანკო ამონაწერი, რომელიც ადასტურებს ძირითადი დოკუმენტაციის ხელმისაწვდომობას - საბანკო რეკვიზიტებს, ასევე ინფორმაციას საკუთარი ანგარიშისა და მასზე არსებული თანხების ოდენობის შესახებ;

სტანდარტული დოკუმენტაციის არსებობა საშუალებას მოგცემთ დაამტკიცოთ დეპოზიტის არსებობა იმ შემთხვევაში, თუ ბანკმა ჩაიდინა თაღლითური ქმედებები მეანაბრის მიმართ.

დეპოზიტის დაზღვევის კომპენსაციის თანხა