რიას რეიტინგი. ბანკის გახსნის სანდოობა სარეიტინგო ბანკების კრიტერიუმები

2016 წელს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა გამოაქვეყნა რუსული ბანკების სანდოობისა და მათში ნაღდი ფულის დეპოზიტების ოფიციალური რეიტინგი.

სიაში შედის რუსეთის ყველაზე მნიშვნელოვანი საკრედიტო და ფინანსური ინსტიტუტები და, შესაბამისად, ყველაზე დიდი. ათეულში შედის ის, ვინც რუსული საკრედიტო და საბანკო ბაზრის 60%-ზე მეტს იკავებს. ამასთან, მათი მნიშვნელობა და სანდოობა არ განისაზღვრებოდა ბიზნესის სიდიდით, რადგან უმეტეს შემთხვევაში ეს არ არის ხარისხის მაჩვენებელი. როგორ შეაფასა ისინი ცენტრალურმა ბანკმა?

შეფასებითი საქმიანობის განხორციელების ძირითადი ინდიკატორია წმინდა აქტივები (კომპანიის უძრავი აქტივები სავალო ვალდებულებების გამოკლებით), ფიზიკური პირების დეპოზიტებიდან მოზიდული სახსრების მოცულობა, ბანკთაშორის ბაზარზე ტრანზაქციების რაოდენობა (ნასესხები თანხების ოდენობა მიღებული და გაცემული. სხვა ფინანსური ორგანიზაციები). ყველა ამ ინდიკატორის ცოდნა ცენტრალური ბანკისთვის გადაუდებელი აუცილებლობაა, რადგან ისინი გვაძლევს საშუალებას განვსაზღვროთ რომელი ფინანსური ინსტიტუტების პრობლემები ექნება კრიტიკულ გავლენას ქვეყნის საბანკო სისტემაზე მთლიანად.

სახელმწიფო ფინანსურ დახმარებას გაუწევს სისტემურად მნიშვნელოვან კომპანიებს (ისინი, რომლებიც შედიან TOP-100-ში) ეკონომიკურად მძიმე პერიოდებში. მაგრამ რამდენად სასარგებლოა ამ რეიტინგის შესწავლა ჩვეულებრივი ინვესტორებისთვის? ღირს გაეცნოთ ქვეყნის ყველაზე სანდო ინსტიტუტების ჩამონათვალს მრავალი მიზეზის გამო:

• ორგანიზაციის ფინანსური სტაბილურობის დადგენა;
• იმის გაგება, თუ ვის უნდა მიანდოს ფული გრძელვადიან პერსპექტივაში;
• რათა გაგიადვილოთ არჩევანი ანაბრის გაკეთებამდე.

რა თქმა უნდა, ცენტრალური ბანკის TOP-ში შესვლა სერიოზული მაჩვენებელია. ასეთ დაწესებულებებში დეპოზიტების არსებობა ერთგვარი დაზღვევაა ფინანსური კრიზისის შემთხვევაში. ამრიგად, ბაზრის მთავარი მოთამაშეები არიან კომპანიები, რომლებიც თითქმის მთლიანად არიან დაცული გაკოტრების რისკისგან. და მაშინაც კი, თუ მათ ასეთი უსიამოვნება შეემთხვევათ, ინვესტორები არ მიდიან ძალიან დიდ რისკზე: მათი სახსრები პირველ რიგში დაუბრუნდებათ მათ (1,4 მილიონ რუბლამდე).

მაგრამ არის ერთი საინტერესო თვისება, რომელიც უფრო მეტი მინუსი იქნება, ვიდრე პლიუსი ასეთი ინსტიტუტების პოტენციური კლიენტებისთვის. რაც უფრო სანდოა კომპანია, მით უფრო დაბალია ტარიფების შეთავაზება. და ეს ყველაფერი იმიტომ, რომ ასეთ სტრუქტურას არ სჭირდება მიმოქცევაში დამატებითი სახსრების მოზიდვა, რაც იმას ნიშნავს, რომ არ არის საჭირო დეპოზიტების განაკვეთების გაზრდა, რათა მოხდეს აჟიოტაჟი მოქალაქეებში.

ყველაზე სანდო ბანკები რუსეთში - რა არის ისინი?

• გაზპრომბანკი;
• FC Otkritie;
• ვითიბი 24;
• როსელხოზი;
• ალფა ბანკი;
• მოსკოვის ბანკი;
• ეროვნული კლირინგ ცენტრი;
• უნიკრედიტი.

ასე გამოიყურება მიმდინარე რეიტინგი 2016 წლისთვის. და ამ სიაში მრავალი ინსტიტუტის არსებობა არ აჩენს კითხვებს ჩვეულებრივ ინვესტორებს შორის. მაგრამ ზოგიერთი კომპანია ნაკლებად ცნობილია ფართო საზოგადოებისთვის. როგორც ხედავთ, ყველაზე სანდო საფინანსო და საკრედიტო ინსტიტუტები არიან სახელმწიფო დაფინანსებით. ამრიგად, სახელმწიფო ფლობს სბერბანკის საკონტროლო წილს (50% + 1 აქცია). ორგანიზაციის აქციების თითქმის 25% უცხოელი ინვესტორების ხელშია. ის ასევე უდავო ლიდერია კაპიტალის მხრივ (კაპიტალის ადეკვატურობა აღემატება 10.3%-ს).

FC Otkritie არის კომპანია, რომელიც ორიენტირებულია ძირითადად საშუალო და მაღალი დონის კორპორატიულ კლიენტებზე მომსახურებაზე. ფინანსური კორპორაციის აქციების თითქმის 75% ეკუთვნის საკუთარ სტრუქტურულ განყოფილებებს (Otkritie Holding, Otkritie N და სხვ.). 2016 წელს დაგეგმილია დარჩენილი ნაწილის გატანა თავისუფალი მიმოქცევიდან, შემდეგ კი კორპორაციაზე სრული კონტროლი კონცენტრირებული იქნება საინვესტიციო კომპანია FC Otkritie-ში.

ანალოგიური სიტუაციაა ათეულში დანარჩენებთანაც. დაწესებულებები გამოირჩევიან მაღალი კაპიტალის ადეკვატურობით (მაგალითად, 11% ალფა-ბანკისთვის და 9,5%-ზე მეტი ვითიბისთვის). ბევრს აქვს სერიოზული სახელმწიფო მხარდაჭერა ან თუნდაც ეკუთვნის სახელმწიფოს, მაგალითად, როსელხოზს (ორგანიზაციის ყველა წილი რუსეთის ფედერაციის მთავრობის ხელშია). ეს ინსტიტუტი ასევე აჩვენებს კაპიტალის ყველაზე მაღალ ადეკვატურობას - 11,7%-ზე მეტი!

რომელი სხვა ბანკებია აღიარებული სანდო?

მოსახლეობა ბევრ საკრედიტო და ფინანსურ კომპანიას უნდობლობით ეპყრობა. და სრულიად უშედეგოდ. ამრიგად, „რუსული სტანდარტი“ სარგებლობს დაუმსახურებელი ცუდი რეპუტაციით. მიუხედავად იმისა, რომ ის ჩვენს ქვეყანაში ყველაზე საიმედოდ მეორე ათეულს ხურავს. 2016 წლის მდგომარეობით, იგი შეიცავს სახსრებს მოსახლეობისგან, საერთო ჯამში 167 მილიონ რუბლზე მეტი, ხოლო სესხები გაიცა 176 მილიონ რუბლზე მეტი ოდენობით. ორგანიზაცია ფუნქციონირებს 1998 წლიდან. აქციების 77%-ზე მეტი ეკუთვნის დამფუძნებელს, რუსტამ ტარიკოს, ხოლო კიდევ 22,3% ეკუთვნის უშუალოდ დაწესებულებას ბეჭდის მფლობელობის სქემით.

სხვა მსგავსი სტრუქტურები, რომლებიც სპეციალიზირებულია მაღალი მარჟის სამომხმარებლო დაკრედიტებაზე (უზრუნველყოფილი სესხების მაღალი საპროცენტო განაკვეთით გაცემა) ასევე მოხვდა სანდოობის რეიტინგში. ამრიგად, Home Credit სიაში 38-ე ადგილს იკავებს, ხოლო Tinkoff 58-ე ადგილს იკავებს. სხვათა შორის, სამივე ჩამოთვლილმა სტრუქტურამ დაკარგა რამდენიმე პოზიცია (1-დან 8-მდე), რაც გამოწვეულია სახსრების გადინებით და კრიზისულ პერიოდში ძვირადღირებული სამომხმარებლო სესხების პოპულარობის შემცირებით.

ბევრი სტრუქტურა, რომელიც გვთავაზობს დეპოზიტებზე მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს ფიზიკური პირებისთვის, ასევე მოხვდა მაღალი სანდოების სიაში:

• UralSib – 27 ადგილი;
• MDM – 28-ე ადგილი (-2 პოზიცია);
• ნდობა – 30 ადგილი;
• უგრა – 32-ე ადგილი (+2 პოზიცია);
• ორიენტ ექსპრესი – 41-ე ადგილი;
• მოსკოვის ინდუსტრიული - 43 ადგილი;
• რენესანსის კრედიტი – 54-ე ადგილი (+4 პოზიცია);
• Uniastrum – 98-ე ადგილი (-3 პოზიცია).

ზოგიერთმა ინსტიტუტმა ძლიერი ზრდა აჩვენა. ამრიგად, Renaissance-Credit-მა, რომელიც სპეციალიზირებულია მოსახლეობისთვის სესხების გაცემაში, მოახერხა არა მხოლოდ სესხების გაცემა, საერთო ჯამში თითქმის 80 მილიონი რუბლი, არამედ მიიზიდა მრავალი ინვესტორი, რომლებიც ამ კომპანიაში სულ 80,5 მილიონ რუბლზე მეტს ინახავენ.

"იუგრა", რომელიც "იზრდა" 2 პოზიციით, აჩვენებს შემდეგ მაჩვენებლებს 2016 წელს: საყოფაცხოვრებო დეპოზიტები - 141 მილიონ რუბლზე მეტი, სესხები - 680 ათას რუბლზე მეტი. როგორც ჩანს, მონაცემები არც თუ ისე შთამბეჭდავია, განსაკუთრებით დაკრედიტების სექტორში. მაგრამ აქ გათვალისწინებული იყო კიდევ ერთი, არანაკლებ მნიშვნელოვანი ფაქტორი - ორგანიზაციებსა და საწარმოებზე გაცემული სესხების ოდენობა. და მან შეადგინა 211,2 მილიონ რუბლზე მეტი!

პოპულარული ბანკები, რომლებიც არ შედის TOP 100-ში

არსებობს მრავალი სტრუქტურა, რომელთა მომსახურებაც დიდი პოპულარობით სარგებლობს მოსახლეობაში. მაგრამ ამავე დროს, ისინი არ შევიდნენ ტოპ ასში მათი საიმედოობის თვალსაზრისით. ეს, მაგალითად, მოიცავს "განვითარებას". ამ დაწესებულებას საკმაოდ განვითარებული ფილიალის სტრუქტურა აქვს. ასე რომ, შეგიძლიათ იპოვოთ მისი ფილიალები მოსკოვში, ჩერკესკში (ქალაქი, სადაც ის ოფიციალურად დარეგისტრირდა), ვოლგოგრადში, სარატოვში, სოჭში, დონის როსტოვში, სამარაში - სულ 16 ქალაქში.

ის გთავაზობთ დეპოზიტებზე მაღალ განაკვეთებს (წლიურად 13,3% ფიზიკურ პირებზე), რამაც საშუალება მისცა მიიზიდოს მეანაბრეები, რომლებმაც განახორციელეს 6,6 მილიონი რუბლის ინვესტიცია (საწარმოს რესურსების 53% -ზე მეტი). თუმცა, იგი მხოლოდ 237-ე ადგილს იკავებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის TOP-ში. მსგავსი სიტუაციაა პოპულარულ სვიაზნოში. ეროვნულ რეიტინგში ის თავდაჯერებულ მე-18 ადგილს იკავებს, ხოლო ცენტრალური ბანკის მიერ შედგენილ ფინანსურ რეიტინგში მხოლოდ 148-ე ადგილს იკავებს. მისი პოპულარობა განპირობებულია მაღალი სადეპოზიტო განაკვეთებით (13,25%-მდე), მაგრამ მის მიმართ უნდობლობა გამოწვეულია აქტივების სიმცირით.

მაგრამ ამ დარგის კომპანიების უმეტესობა კვლავ მაღალი შეფასებაა როგორც კლიენტების, ასევე ექსპერტების მიერ. ამრიგად, პოპულარულ რეიტინგში ერთ-ერთი ლიდერია RosInter, რომელიც 77-ე ადგილს იკავებს რუსეთის ცენტრალური ბანკის TOP-100-ში. ბევრისთვის საყვარელმა Sovcombank-მა დაიკავა 23-ე ადგილი, ხოლო Cetelem, რომელიც პოპულარულია საყოფაცხოვრებო და კომპიუტერული ტექნიკის აქტიურ მყიდველებს შორის, 66-ე ადგილზეა. გარდა ამისა, იგი შეიქმნა Sberbank-ის მიერ ფინანსური ჯგუფის BNP Paribas-ის (საფრანგეთი) მონაწილეობით.

მოწოდებული ინფორმაციადან შეგვიძლია დავასკვნათ: სანდოობა და მიმზიდველობა ინვესტორებისთვის არის ის პარამეტრები, რომლებიც იშვიათად მიდის ერთმანეთთან. და ეს ყველაფერი იმიტომ, რომ მაღალი სანდო ორგანიზაციები იშვიათად ცდილობენ ახალი მომხმარებლების მოზიდვას მომგებიანი აქციების, ახალი სერვისების და საკრედიტო შეთავაზებების შემუშავებით. ამავდროულად, TOP-ში ცენტრალური ბანკის არარსებობა ყოველთვის არ არის უნდობლობის მიზეზი.

ყოველივე ამის შემდეგ, მეორე ან თუნდაც მესამე ასეული მრავალი ორგანიზაცია წარმატებით მუშაობს კლიენტებთან ათწლეულების განმავლობაში. და ყველა მათგანი, გამონაკლისის გარეშე, არის დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს წევრი, რომელიც ავტომატურად იძლევა გარანტიას 1,4 მილიონ რუბლამდე დაბრუნებას გაკოტრების შემთხვევაში. მაშ, კიდევ რა არის სანერვიულო?

ვიდეო სტატიის თემაზე:

ძვირფასი ნივთებისა და ფულის შენახვა ყოველთვის შეიცავს რისკს. ბანკთან თანამშრომლობა დაგეხმარებათ არ დაკარგოთ დანაზოგი და შეძლებისდაგვარად გამოიმუშაოთ ფული მათზე. უპირველეს ყოვლისა, ერთის არჩევისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ საიმედოობას. რაც უფრო კარგია ეს მაჩვენებელი, მით მეტია გარანტია იმისა, რომ თქვენი ფული არ დაიკარგება შემდეგი კრიზისის დროს ან არ გადახვალთ ვალუტების ღირებულებაში.

ყველაზე სანდო რეიტინგი არის ბანკების სანდოობა ცენტრალური ბანკის მიხედვით. ორგანიზაციები, რომლებიც მასში პირველ ადგილებს იკავებენ, კარგად არიან დაზღვეულნი გაკოტრებისგან და, თუნდაც ძლიერი შოკის შემთხვევაში, სავარაუდოდ დააბრუნებენ ჩადებულ ფულს. მათი ერთადერთი მინუსი არის დაბალი ტარიფები, ვინაიდან მათ არ უწევთ აჟიოტაჟის შექმნა თავიანთი სერვისების ირგვლივ და მომხმარებლების მოზიდვა.

ასე რომ, თქვენს ყურადღებას წარმოგიდგენთ ტოპ 10-ს ყველაზე სანდო ბანკები რუსეთში 2016 წელს.

10.

ეს არის ერთადერთი უცხოური ორგანიზაცია რუსეთში ყველაზე სანდო ბანკებს შორის 2016 წელს. მისი ყველა აქცია იტალიურმა კომპანია UniCredit Group-მა შეიძინა. 2007 წლამდე მას "მოსკოვის საერთაშორისო ბანკი" ერქვა. მისი ქონება დაახლოებით 1,32 ტრილიონია. რუბლი ორგანიზაციას აქვს ფილიალები 50-ზე მეტ ქვეყანაში და ჰყავს დაახლოებით 150,000 ადამიანი. ბანკი ასევე მონაწილეობს მხატვრული კულტურის ნამუშევრების დაცვაში, აგროვებს რუსი ოსტატების ნახატებს.

9. ეროვნული კლირინგ ცენტრი

როგორც სახელიდან ჩანს, ეს ბანკი ძირითადად ორიენტირებულია კლირინგ სერვისების მიწოდებაზე. ანუ უნაღდო ანგარიშსწორება ორგანიზაციებს შორის, რომლებშიც ცენტრი შუამავლის როლს ასრულებს. ის ასევე მონაწილეობს ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე. მისი ქონება 2016 წლის მდგომარეობით დაახლოებით 1,39 ტრილიონია. რუბლი, ხოლო კაპიტალი დაახლოებით 51 მილიარდი რუბლია. მისი აქციების უმეტესობა კონცენტრირებულია ბაზრის დიდი და სანდო მოთამაშეების ხელში, მათ შორის სბერბანკი და ცენტრალური ბანკი.

8. მოსკოვის ბანკი

მისი ქონება 2016 წლისთვის არის დაახლოებით 1,75 ტრილიონი. რუბლი კაპიტალით 168 მილიარდი რუბლი. ის ჯერ კიდევ 1995 წელს გაიხსნა იური ლუჟკოვის მონაწილეობით. 2011 წელს პრივატიზაციის შემდეგ აქციების ძირითადი ნაწილი ვითიბი ბანკს გადაეცა. 2016 წლის მაისში მოსკოვის ბანკის რეორგანიზაცია მოხდა VTB-ში გაწევრიანების გზით. ამ ორგანიზაციის კერძო კლიენტების რაოდენობა დაახლოებით 9 მილიონია, ხოლო ქვეყნის მასშტაბით 400-ზე მეტი წარმომადგენლობითია. ასევე არის ოფისები საზღვარგარეთ.

7.

ამ ბანკის აქტივები 2106 წლის მდგომარეობით 2,16 ტრილიონს შეადგენს. რუბლი, ხოლო კაპიტალი დაახლოებით 274 მილიარდი რუბლია. ის კლიენტებს სთავაზობს ყველა სახის მომსახურებას, მათ შორის ბაზრის დაფინანსებას. ალფა ბანკი ამაყობს ფილიალების დიდი რაოდენობით რუსეთში და მის ფარგლებს გარეთ. მისი კლიენტები არიან დაახლოებით 14 მილიონი ფიზიკური პირი და დაახლოებით 200,000 კომპანია. საინტერესო ფაქტია, რომ იგი დაარსდა 1991 წელს, რაც მნიშვნელოვანი იყო ჩვენი ქვეყნისთვის. 2014 წელს მან მოიგო კონკურსი Baltiysky Bank-ის რეორგანიზაციისთვის, რის შედეგადაც დაახლოებით 2020 წლისთვის ის გაერთიანდება ალფა ბანკთან.

6. როსელხოზბანკი

როსელხოზბანკის ერთადერთი მფლობელი არის სახელმწიფო, რომელსაც წარმოადგენს სახელმწიფო ქონების მართვის ფედერალური სააგენტო. თავდაპირველად ის სოფლის მეურნეობის ფინანსური და საკრედიტო მხარდაჭერის მიზნით შეიქმნა. მაგრამ დღეს ეს არის უნივერსალური ბანკი, რომლის მომსახურებით სარგებლობს მილიონობით ადამიანი მთელი ქვეყნის მასშტაბით. სხვა ფინანსური ინსტიტუტებისგან განსხვავებით, მისი ოფისები ხშირად მდებარეობს სოფლად, რადგან სწორედ აქ არის კონცენტრირებული მისი ძირითადი კლიენტები. მთლიანობაში, როსელხოზბანკის 1100-მდე წარმომადგენლობითი ოფისი ღიაა ქვეყნის მასშტაბით. მისი ქონება 2,55 ტრილიონს შეადგენს. რუბლი კაპიტალით 428 მილიარდი რუბლი.

5.

2016 წელს რუსეთის ყველაზე სანდო ბანკების სიაში ამ მონაწილეს აქვს 2,7 ტრილიონი აქტივები. რუბლი და კაპიტალი დაახლოებით 216 მილიარდი რუბლი. იგი 1993 წლიდან აგრძელებს ფუნქციონირებას, მიუხედავად სახელწოდების შეცვლისა და წარმოადგენს Otkritie ფინანსური ჯგუფის მთავარ ორგანიზაციას. მისი საქმიანობის ერთ-ერთი უპირატესი სფეროა ოქროს მოპოვების მრეწველობასთან მუშაობა. შვიდი წლის განმავლობაში იგი აღიარებულია საუკეთესო რუსულ ბანკად ძვირფასი ლითონების ბაზარზე. მას ენდობა დაახლოებით 4 მილიონი ფიზიკური პირი, 117 ათასზე მეტი მცირე და საშუალო ბიზნესის წარმომადგენელი და დაახლოებით 45 ათასი კორპორატიული კლიენტი. Otkritie Financial Group ასევე მოქმედებს ამერიკასა და დიდ ბრიტანეთში.

4.

ვითიბი 24-ის აქციების უმეტესი ნაწილი ვითიბი ბანკს ეკუთვნის. მისი ქონება დაახლოებით 3 ტრილიონია. რუბლი, ხოლო კაპიტალის ოდენობა 271 მილიარდი რუბლია. ის ძირითადად ემსახურება ფიზიკურ პირებს, მცირე ბიზნესს და ინდმეწარმეებს. სახელმწიფო მას ენდობა ახალი შენობებისა და სამხედროების იპოთეკურ სესხებში მონაწილეობას. ბანკს აქვს 1000-ზე მეტი ოფისი მთელ რუსეთში. სტაბილურობა გარანტირებულია იმით, რომ ვითიბი-ს ძირითადი წილი ცენტრალურ ბანკს ეკუთვნის. ვითიბი 24 2006 წელს გაიხსნა სს KB Guta Bank-ის ბაზაზე, რომელმაც კრიზისს ვერ გადაურჩა.

3.

გაზპრომბანკი ხსნის სამეულს ყველაზე სანდო რუსულ ბანკებს შორის 2016 წელს. მისი ქონება დაახლოებით 5 ტრილიონია. რუბლი, ხოლო კაპიტალი 637 მილიარდი რუბლია. მისი მთავარი აქციონერები არიან არასახელმწიფო საპენსიო ფონდი გაზფონდი და OJSC Gazprom. ეს ბანკი მუშაობს რუსეთის ეკონომიკის უმნიშვნელოვანეს სექტორებთან: გაზი, ლითონის დამუშავება, ბირთვული და ა.შ. ასევე დიდ ყურადღებას უთმობს ფიზიკურ პირებს, მუდმივად აფართოებს კლიენტთა ბაზას. მას ენდობა 4 მილიონზე მეტი ადამიანი და 45 ათასი ორგანიზაცია. გაზპრომბანკი ფლობს შვიდ შვილობილ კომპანიას და შვილობილი ბანკს რუსეთში და მის ფარგლებს გარეთ.

2.

ამ ბანკის აქტივები შეადგენს დაახლოებით 8,8 ტრილიონს. რუბლი, ხოლო კაპიტალის ოდენობა 1 ტრილიონია. რუბლი მისი აქციების 60% ეკუთვნის სახელმწიფოს, რომელსაც წარმოადგენს ქონების მართვის ფედერალური სააგენტო. ეს არის ვითიბი ჯგუფის მთავარი სტრუქტურა, რომელიც შედგება 30-ზე მეტი ორგანიზაციისგან, რომლებიც 20 ქვეყანაში მოქმედებენ. მისი ძირითადი საქმიანობაა კორპორატიული კლიენტების მომსახურება. იგი დაარსდა 1990 წელს, როგორც Vneshtorgbank, რათა განახორციელოს რუსული ეკონომიკური ოპერაციები საზღვარგარეთ. მოგვიანებით იგი გადაკეთდა ღია სააქციო საზოგადოებად, რომლის აქციების უმეტესი ნაწილი სახელმწიფოს გადაეცა.

1. სბერბანკი

პირველი ადგილი და ტიტული ყველაზე სანდო ბანკი რუსეთში 2016 წელს, დამსახურებულად იკავებს სბერბანკს. მისი აქტივების ზომა 2016 წელს 22,43 ტრილიონია. რუბლი იგი დაარსდა 1841 წელს, როგორც შემნახველი ბანკების სისტემა. რუსეთის ცენტრალურ ბანკს აქვს 50%-იანი წილი პლუს 1 მასში, დარჩენილი აქციები ეკუთვნის დაახლოებით 9 ათას ფიზიკურ და იურიდიულ პირს. რუსეთის მასშტაბით, იგი წარმოდგენილია 16000-ზე მეტი ფილიალით, რომლებიც ემსახურება დაახლოებით 110 მილიონ ადამიანს და 1 მილიონ საწარმოს. Sberbank ასევე მუშაობს სხვა ქვეყნებში, სადაც მისი კლიენტები დაახლოებით 11 მილიონი ადამიანია. კლიენტების მოხერხებულობისთვის Sberbank გთავაზობთ დისტანციური გამოყენების სისტემებს, ბევრ ბანკომატს და თვითმომსახურების ტერმინალს.

ანაბრის გასახსნელად ბანკის არჩევისას, ბევრი ძირითადად ყურადღებას ამახვილებს საპროცენტო განაკვეთების ზომაზე, ავიწყდება ფინანსური ინსტიტუტის სტაბილურობის შეფასება. რა თქმა უნდა, ასეთ პრინციპს აქვს უფლება არსებობდეს, თუ კლიენტი განახორციელებს ინვესტიციას 1,4 მილიონ რუბლამდე (სახელმწიფოს მიერ დაზღვეული დეპოზიტის ოდენობით) და გონებრივად მზად არის წინასწარ გააუქმოს ბანკის ლიცენზია.

მაგრამ ყველა არ არის მზად ინერვიულოს ყოველ ჯერზე, როცა უახლეს ამბებში ხედავს, თუ როგორ ასუფთავებს ცენტრალური ბანკი რუსეთის საბანკო სისტემას.

ამიტომ, როდესაც აფასებთ სად ჩადოთ თქვენი ოფლისა და სისხლით ნაშოვნი ფულის ინვესტიცია, დღეს მნიშვნელოვანია წინასწარ შეაფასოთ რამდენად სანდოა ბანკი, რომელსაც გსურთ ანდეთ თქვენი დანაზოგი.

ანაბრის ყველაზე საიმედო ბანკის არჩევისას, ბევრი ადამიანი ჩვეულებრივ ეყრდნობა:

რუსეთის ტოპ 10 სანდო ბანკი Forbes-ის მიხედვით

• 1. Unicredit ბანკი
• 3. როსბანკი
• 6. სიტიბანკი
• 7. ინგ ბანკი (ევრაზია)
• 8. ნორდეა
• 9. HSBC ბანკი
• 10. კრედიტ აგრიკოლი

ყველაზე საიმედო ბანკები ცენტრალური ბანკის მიხედვით 2020 წელს

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა შექმნა ბანკის სანდოობის საკუთარი რეიტინგი - ერთგვარი ჩაძირვადი ზედა. ოფიციალურად მას რუსეთში სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების სიას უწოდებენ. დღეს ის 11 ორგანიზაციას მოიცავს.

• ბანკი GPB,
• "ალფა ბანკი",
• ბანკი "FC Otkritie"
• როსბანკი,

დასკვნა: შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ ცენტრალური ბანკი არ დაუშვებს მათ ადიდებას ყველაზე რთულ დროსაც კი, რადგან რუსეთის ეკონომიკა მათ მუშაობაზეა დამოკიდებული.

საბიუჯეტო სახსრების განთავსების სანდო ბანკების სია

ასევე არსებობს ცენტრალური ბანკის მიერ მუდმივად განახლებული ბანკების სია, რომლებიც აკმაყოფილებენ სანდოობის ისეთ მკაცრ მოთხოვნებს, რომ ფედერალური ბიუჯეტის სახსრები შეიძლება განთავსდეს მათ დეპოზიტებზე. დღეისათვის ცენტრალურმა ბანკმა მასში 27 ორგანიზაცია ჩართო.

• "HKF ბანკი"
• სს "AB "RUSSIA"
• ბანკი GPB
• "ბანკი "სანქტ-პეტერბურგი"
• "სოვკომბანკი"
• "ალფა ბანკი"
• RNKB ბანკი
• ბანკი "აღორძინება"
• სს "სვიაზ-ბანკი"
• სს "პერესვეტი"
• ბანკი "FC Otkritie"
• როსბანკი
• "ბანკი DOM.RF"
• სს "ნოვიკომბანკი"
• "AK BARS" BANK
• "ტინკოფ ბანკი"
• "OTP Bank"
• "VBRR" (სს)
• "SME ბანკი"
• „სმპ ბანკი

დასკვნა: თუ ამ ბანკებში დეპოზიტებზე საბიუჯეტო თანხების განთავსებაც კი დაიშვება, მაშინ დიდი ალბათობით იქ ფიზიკური პირების სახსრები უსაფრთხო იქნება.

ბანკის სანდოობის რეიტინგი 2020 წელი ცენტრალური ბანკის მიხედვით

(მარეგულირებელი კაპიტალის საფუძველზე)

ბანკებიდან ლიცენზიების გაუქმების შესახებ მოხსენებებში ხშირად მითითებულია, რომ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა დასაჯა ფინანსური ინსტიტუტი კაპიტალის დაკარგვისთვის. და, შესაბამისად, ეს მაჩვენებელი შეიძლება ჩაითვალოს ბანკების სანდოობის შეფასების ერთ-ერთ მნიშვნელოვან კრიტერიუმად.

ცენტრალური ბანკი გარკვეულ მეთოდებს იყენებს ე.წ "მარეგულირებელი" კაპიტალითითოეულ ბანკს. აუცილებელია სხვადასხვა რისკების ნეგატიური შედეგების დაფარვა, რომლებსაც ბანკები იღებენ თავიანთი საქმიანობისას, ასევე უზრუნველყონ დეპოზიტების დაცვა, ფინანსური სტაბილურობა და ორგანიზაციების სტაბილური ოპერაციები.

დღეს საზედამხედველო ორგანოების მიერ საბანკო საქმიანობის რეგულირების მთავარი ინსტრუმენტია საზედამხედველო კაპიტალი.

ბანკების სანდოობის შესაფასებლად, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა შემოიღო სპეციალური კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი N1.0. ის აჩვენებს, შეუძლია თუ არა ბანკს შესაძლო ფინანსური ზარალის დაფარვა საკუთარი სახსრებით.

კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტის (N1.0) ღირებულება უნდა იყოს არანაკლებ 8%.თუ ეს "სანდოობის სტანდარტი" ძალიან დაბალი გახდება ნებისმიერი ბანკისთვის, მაშინ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს შეუძლია გააუქმოს ლიცენზია.

? სად გავარკვიოთ ინდიკატორის მნიშვნელობები კონკრეტული ბანკისთვის

რუსული ბანკების კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტების N1.0 მნიშვნელობები შეგიძლიათ იხილოთ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე საკრედიტო ინსტიტუტების 135-ე საანგარიშგებო ფორმაში.

100 საუკეთესო ბანკი კაპიტალის მიხედვით 2020 წელს

ქვემოთ მოცემულია რუსული ბანკების რეიტინგი მარეგულირებელი კაპიტალის ოდენობით, რომელიც ასევე აჩვენებს კაპიტალის ადეკვატურობის სტანდარტის N1.0 მნიშვნელობებს (მონაცემები 2020 წლის 1 იანვრისთვის). დღეს ის ასევე შეიძლება სასარგებლო იყოს მოსკოვის, სანქტ-პეტერბურგის და მთელი რუსეთის მაცხოვრებლებისთვის, რომლებიც გეგმავენ ანაბრის გახსნას რომელიმე ბანკში.

1. PJSC Sberbank რუსეთის

მარეგულირებელი კაპიტალი - 4,560,511 მილიონი რუბლი.

2. ვითიბი ბანკი (პსს)

მარეგულირებელი კაპიტალი -1,665,692 მილიონი რუბლი.

VTB არის ერთ-ერთი ყველაზე დიდი და სანდო ბანკი რუსეთში. კაპიტალის მოცულობით, აქტივების ზომით და ფიზიკური პირების დეპოზიტების ოდენობით, VTB მეორე ადგილზეა მხოლოდ Sberbank-ის შემდეგ. იხილეთ ვითიბი დეპოზიტების პირობები და საპროცენტო განაკვეთები >>

3. ბანკი GPB (სს)

მარეგულირებელი კაპიტალი - 769,544 მილიონი რუბლი.

გაზპრომბანკი ერთ-ერთი ყველაზე სანდო ბანკია რუსეთში. იგი შეიქმნა ნავთობისა და გაზის ინდუსტრიაში ინფრასტრუქტურული პროექტების დასაფინანსებლად. დღეს გაზპრომბანკი კლიენტებს სთავაზობს საბანკო პროდუქტების სრულ ასორტიმენტს, მათ შორის ინდივიდუალური დეპოზიტების ჩათვლით.

4. სს როსელხოზბანკი

მარეგულირებელი კაპიტალი - 506,244 მილიონი რუბლი.

5. სს „ალფა-ბანკი“

მარეგულირებელი კაპიტალი - 485,640 მილიონი რუბლი.

6. პსს ბანკი "FC ოტკრიტიე"

მარეგულირებელი კაპიტალი - 310,120 მილიონი რუბლი.

7. PJSC "CREDIT BANK OF MOSCOW"

მარეგულირებელი კაპიტალი - 267,043 მილიონი რუბლი.

PJSC "CREDIT BANK OF MOSCOW" ოპერირებს რუსეთის საბანკო მომსახურების ბაზარზე 1992 წლიდან. გთავაზობთ მომსახურების სრულ სპექტრს კორპორატიული კლიენტებისთვის და ფიზიკური პირებისთვის. ბანკის ტერიტორიული ქსელი დღეს მოიცავს 90-ზე მეტ ფილიალს მოსკოვსა და მოსკოვის რეგიონში. ICD დეპოზიტები >>

8. სს უნიკრედიტ ბანკი

მარეგულირებელი კაპიტალი - 219,142 მილიონი რუბლი.

UniCredit Bank არის კომერციული ბანკი, რომელიც მუშაობს რუსეთში 1989 წლიდან. დღეს ის არის ევროპული საბანკო ჯგუფის UniCredit-ის წარმომადგენელი რუსეთში.

9. სს რაიფაიზენბანკი

მარეგულირებელი კაპიტალი - 184,855 მილიონი რუბლი.

10. PJSC Promsvyazbank

მარეგულირებელი კაპიტალი - 178,252 მილიონი რუბლი.

(გაგრძელება)

	ბანკი	მარეგულირებელი კაპიტალი 01/01/2020, მილიონი რუბლი.	კაპიტალის ადეკვატურობა (N1.0)
	სოვკომბანკი
	RRDB ბანკი
	ტინკოფ ბანკი
	PERESVET
	AB რუსეთი
	ბანკი "სანქტ-პეტერბურგი
	საფოსტო ბანკი
			ეს რეიტინგი არ არის მასში შემავალი ორგანიზაციების სანდოობის შესახებ ცალსახა დასკვნების საფუძველი. მოწოდებული ინფორმაცია მხოლოდ საინფორმაციო მიზნებისთვისაა. საიტის ვებსაიტს არ ეკისრება პასუხისმგებლობა ამ ინფორმაციის ნებისმიერი ინტერპრეტაციისა და მასზე დაყრდნობით მიღებული გადაწყვეტილებების შედეგებზე.

ბანკის რეიტინგი არის ობიექტების შეფასება სხვადასხვა პარამეტრებთან შესაბამისობის ხარისხის მიხედვით. ის საშუალებას გაძლევთ მიაწოდოთ ობიექტური ინფორმაცია დაწესებულების საქმიანობის შესახებ. იგი შედგენილია დამოუკიდებელი და ავტორიტეტული ორგანიზაციის მიერ, რომელსაც შეუძლია ითამაშოს როგორც რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, ასევე სარეიტინგო სააგენტოები.

ბანკების რეიტინგის კრიტერიუმები

ყველაზე სანდო ბანკები განისაზღვრება ნდობის დონით, რომელიც ეფუძნება:

• მთელი კაპიტალი.

გათვალისწინებულია ლიკვიდობისა და გრძელვადიანი კრედიტუნარიანობის მაჩვენებლები.

ამ მაჩვენებლების წყალობით შესაძლებელია საბანკო სტრუქტურის ფინანსური სტაბილურობის დადგენა. რაც უფრო მაღალია ყველა მაჩვენებელი, მით ნაკლებია ალბათობა, რომ გაკოტრების სიტუაცია წარმოიქმნება.

ბანკების რეიტინგი საიმედოობის მიხედვით

მონაცემები ფულადი სახსრებისა და ბრუნვის შესახებ ყოველთვიურად ახლდება. ბანკების რეიტინგი შედგენილია სანდოობის მიხედვით, ცენტრალური ბანკის მიხედვით. მხედველობაში მიიღება კონკრეტული დაწესებულების შესაძლებლობა სრულად შეასრულოს ვალდებულებები როგორც ფიზიკური, ასევე იურიდიული პირების მიმართ. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ყურადღებით ამოწმებს

დაწესებულებების შესაბამისობა გარკვეულ ინდიკატორებთან.

ცენტრალური ბანკის მიერ შედგენილი რუსული ბანკების რეიტინგი ფუნდამენტურად ითვლება. ეს ორგანო უზრუნველყოფს ერთიან სახელმწიფო ფულად-საკრედიტო პოლიტიკას. ამ სტრუქტურის მიერ შედგენილი სია შესაძლოა ეხებოდეს არა მხოლოდ ბანკებს, არამედ არასახელმწიფო საპენსიო ფონდებსა და სადაზღვევო კომპანიებსაც. ის ეფუძნება ფინანსური ანგარიშგების ინდიკატორებს და ინსტიტუტების საქმიანობას.

როგორ დამოუკიდებლად შევადგინოთ რუსული ბანკების სანდოობის რეიტინგი და გავაკეთოთ სწორი არჩევანი?

ყველას შეუძლია დამოუკიდებლად შექმნას ბანკების საკუთარი რეიტინგი სანდოობის საფუძველზე. ამისათვის ჩვენ ვიკვლევთ:

• სტრუქტურა და ანგარიშგების დოკუმენტები;
• დამფუძნებლების შემადგენლობა;
• სხვა მომხმარებლების რეიტინგები და მიმოხილვები;
• საპროცენტო განაკვეთები;
• საგარანტიო დაფარვის ხელმისაწვდომობა.

ფინანსური ინსტიტუტის არჩევამდე ყურადღება გაამახვილეთ იმაზე, არის თუ არა იგი სახელმწიფო დეპოზიტების დაზღვევის მონაწილე. რაც უფრო დიდია დამფუძნებლები, მით უფრო სანდოა ფინანსური ინსტიტუტი. ყურადღება მიაქციეთ შიდა კაპიტალის მქონე ორგანიზაციებს, რომლებიც მომსახურებას უწევენ რუსეთის უმსხვილეს სამრეწველო საწარმოებს.

გთავაზობთ რუსული ბანკების რეიტინგს, რომელიც შედგენილია სხვადასხვა მონაცემების გათვალისწინებით. მისი დახმარებით შეგიძლიათ იპოვოთ ყველაზე სანდო ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც აკმაყოფილებენ ყველა პირობას კლიენტების უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად.

რუსეთის 2020 წლის ტოპ 50 ბანკი აქტივების მიხედვით დაეხმარება მეანაბრეებს ამოიცნონ ქვეყნის უმსხვილესი ბანკები და შეადგინონ ორგანიზაციების სანდოობის საკუთარი რეიტინგი.

რომელიმე ბანკში ანაბრის განხორციელების დაგეგმვისას კლიენტები ცდილობენ რაც შეიძლება მეტი გაარკვიონ იმ ორგანიზაციის შესახებ, რომელსაც სურთ თავიანთი ფულის მინდობა. მეანაბრეები, რა თქმა უნდა, ყურადღებას აქცევენ ბანკის საპროცენტო განაკვეთებს დეპოზიტებზე, მაგრამ ასევე ამოწმებენ ფინანსური ინსტიტუტების სანდოობის რეიტინგებს.

უპირველეს ყოვლისა, ისინი ეძებენ ბანკის სანდოობის რეიტინგს, ცენტრალური ბანკის მიხედვით - ამას შეიძლება ეწოდოს რუსეთში სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების სია. მაგრამ მაინც, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ოფიციალურად არ აფასებს ბანკებს სანდოობის საფუძველზე, მაგრამ მხოლოდ აფასებს გარკვეულ ინდიკატორებს.

კერძოდ, გამოითვლება კაპიტალის ადეკვატურობის მაჩვენებელი. ითვლება, რომ რაც უფრო მაღალია ის, მით უფრო სანდოა ბანკი.

გარდა ამისა, დეპოზიტზე ბანკის არჩევისას აზრი აქვს ყურადღება მიაქციოთ ისეთ ინდიკატორს, როგორიცაა აქტივების ღირებულება. შეფასების პრინციპი მარტივია: თუ აქტივები მეტია, ვიდრე ვალდებულებები, მაშინ ასეთი ბანკი შეიძლება ჩაითვალოს უფრო საიმედოდ.

ტოპ 50 ბანკი აქტივების მიხედვით 2020 წელს: უმსხვილესი ბანკები რუსეთში

სარეიტინგო სააგენტო RAEX ("Expert RA") ადგენს რუსული ბანკების რეიტინგს აქტივების მიხედვით. მეანაბრეების უმრავლესობისთვის, ალბათ, ყველაზე საინტერესო მისი ზედა ნაწილია, სადაც მდებარეობს ყველაზე დიდი და, შესაბამისად, ყველაზე პოპულარული ბანკები. ამ გვერდზე წარმოდგენილია რუსეთის 2020 წლის ტოპ 50 უმსხვილესი ბანკი აქტივების მიხედვით.

	ბანკის დასახელება	აქტივები 01/01/2019 მდგომარეობით, მილიონი რუბლი.
	სბერბანკი
	როსელხოზბანკი
	"ალფა ბანკი"
	"მოსკოვის საკრედიტო ბანკი"
	"პრომსვიაზბანკი"
	ბანკი "FC Otkritie"
	უნიკრედიტ ბანკი