Rusfinance Bank-ს შეუძლია უარი თქვას დაზღვევაზე. მანქანის სესხი დაზღვევის გარეშე - შესაძლებელია? დაზღვევის უარყოფითი მხარე და მასზე უარის თქმის ვარიანტები

მანქანის სესხის სიცოცხლის დაზღვევა სრულიად გავრცელებულ სერვისად იქცა, რომელსაც რეგულარულად გვთავაზობს თითქმის ყველა ბანკი გამონაკლისის გარეშე. რამდენიმე ხნის წინ დაზღვევის გაუქმება საკმაოდ მარტივი იყო, მხოლოდ ხუთი დღის განმავლობაში სადაზღვევო კომპანიაში შესაბამისი განაცხადის შეტანით. დღესდღეობით სადაზღვევო დოკუმენტაცია სულ უფრო ხშირად შეიცავს ფორმულირებას, რომ ხელშეკრულებაზე უარის თქმის ან ვადაზე ადრე შეწყვეტის შემთხვევაში სადაზღვევო პრემიის თანხა არ დაბრუნდება.

რამდენად კანონიერია ასეთი დოკუმენტები და შესაძლებელია თუ არა სიცოცხლის დაზღვევაზე მანქანის სესხის აღებისას გადახდილი დაზღვევის დაბრუნება?

სიცოცხლის დაზღვევა და მანქანის სესხი: შეუძლიათ უარი თქვან?

„მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ კანონმდებლობის დებულებების თანახმად, არც ერთი სერვისი ან პროდუქტი არ შეიძლება დაწესდეს ამ სერვისის მყიდველის ან მომხმარებლის ნების საწინააღმდეგოდ.

საბანკო სესხებთან და სადაზღვევო მომსახურებასთან დაკავშირებით, რომელიც რეგულარულად ეკისრება თითქმის ყველა მსესხებელს, სესხისა და დაზღვევის განაცხადი სავარაუდოდ შეიცავს ფორმულირებას, რომ „... დაზღვევა არ არის სესხის დამტკიცებაზე მოქმედი ფაქტორი...“. ბანკის თანამშრომლებს ძალიან უყვართ "ფარულად" მინიშნება, რომ დაზღვევის გარეშე, სესხი, სავარაუდოდ, არ დამტკიცდება.

შედეგი არის ჩიხი:

• კანონით ბანკს არ აქვს უფლება უარი თქვას იმ მოტივით, რომ თქვენ არ გსურთ იყოთ დაზღვეული.
• მაგრამ ბანკი არ არის ვალდებული შეატყობინოს სესხზე უარის თქმის მიზეზი, რაც არ მოგცემთ უფლებას გაიგოთ ნამდვილი მოტივები.

შედეგად, ბანკმა უარის თქმის მიზეზიც რომ გამოაცხადოს, ეს შეიძლება იყოს ნებისმიერი მოტივი (ბანკი ამას არც კი მალავს), დაწყებული ექვსი თვის წინ შესრულებული საკრედიტო ისტორიის 500 რუბლის დაგვიანებიდან და დამთავრებული გადაჭარბებული. სესხების რაოდენობა (საკმარისია რამდენიმე ან ერთი დიდი). ). მაგრამ დაზღვევით, ალბათ, სესხი გაიცემოდა.

ამ ფაქტის დამტკიცება თითქმის შეუძლებელია, ისევე როგორც შეუძლებელია ბანკის დაზღვევის გარეშე მანქანის სესხის გაცემა. ერთადერთი გზა იყო და რჩება მანქანის სესხის აღება ბანკის პირობებით ყველა დაზღვევით, შემდეგ კი დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა.

შესაძლებელია თუ არა სიცოცხლის დაზღვევაზე უარის თქმა და როგორ?

ბანკი გთავაზობთ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების დადებას, როგორც წესი, ერთ-ერთი შემდეგი გზით:

1. ინდივიდუალური ხელშეკრულება სადაზღვევო კომპანიასთან, რომელშიც ბანკი მოქმედებს მხოლოდ როგორც აგენტი. სადაზღვევო პრემიას უხდის მსესხებელი უშუალოდ სადაზღვევო კომპანიას.
2. კოლექტიური დაზღვევის ხელშეკრულება. ამ შემთხვევაში მზღვეველი არის ბანკი, რომელიც დებს ხელშეკრულებას თავისი კლიენტების სასარგებლოდ და კლიენტები სესხის მიღებისთანავე წერენ განცხადებას კოლექტიური დაზღვევის პროგრამაში ჩართვის შესახებ. ასეთი ხელშეკრულებით პრემიის გადამხდელია ბანკი და კლიენტი მას ანაზღაურებს მხოლოდ იმ ხარჯებს, რაც ბანკს უკვე გაუწია ან მომავალში გაუწევს.

თითოეული ჩამოთვლილი ხელშეკრულების გაუქმების მეთოდები და პროცედურა განსხვავებულია, ამიტომ მათ უფრო დეტალურად განვიხილავთ.

სიცოცხლის ინდივიდუალური დაზღვევის ხელშეკრულების გაუქმება

ეს ხელშეკრულება შეიძლება გაუქმდეს ეგრეთ წოდებულ „გაგრილების პერიოდში“, ანუ დადების დღიდან 5 დღის განმავლობაში თანხის სრული დაბრუნებით.

სამომავლოდ ასევე შეგიძლიათ უარი თქვათ, მაგრამ თანხა დაგიბრუნდებათ დაზღვევით ფაქტობრივი სარგებლობის დღეების გამოკლებით.

სადაზღვევო მომსახურებაზე უარის თქმის მიზნით, ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ შესაბამისი განცხადება უნდა გაუგზავნოთ სადაზღვევო კომპანიას შესაბამისი პუნქტების მითითებით.

ასეთი განაცხადის განხილვის ვადა არ შეიძლება აღემატებოდეს 30 დღეს.

სამომავლოდ სადაზღვევო კომპანია გადაწყვეტს თანხის დაბრუნებას ან უარს წერილობითი პასუხის გამოგიგზავნით.

ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ:თანხის დაბრუნებაზე უარის თქმის შემთხვევაში შეიძლება გასაჩივრდეს სასამართლოში.

კოლექტიური დაზღვევის ხელშეკრულებაზე უარის თქმა

სწორედ კოლექტიურ სადაზღვევო ხელშეკრულებაში გაწევრიანებისას ბანკები ყველაზე ხშირად აწესებენ პირობებს, რომ ხელშეკრულების ცალმხრივი შეწყვეტის შემთხვევაში სადაზღვევო პრემია არ ბრუნდება.

მნიშვნელოვანია, რომ სადაზღვევო პრემია იხდის ბანკს ერთდროულად მთელი სადაზღვევო პერიოდის განმავლობაში და შედის მსესხებლის ყოველთვიურ გადასახადში. პრემიის თანხები შეიძლება იყოს ძალიან, ძალიან მნიშვნელოვანი.

მაგალითი:ბანკი მსესხებელს გასცემს მანქანის სესხს 500 000 რუბლის ოდენობით, საიდანაც მხოლოდ 375 ათასი გადაირიცხება ავტოდილერს მანქანის საფასურის გადასახდელად. 125 ათასი არის სადაზღვევო პრემია, ფული, რომლისთვისაც ბანკი „კეთილად“ დათანხმდა მსესხებელს სესხის მიცემაზე, გადაუხადა სადაზღვევო კომპანიას. შედეგად, მსესხებელი იხდის პროცენტს ისეთ რამეზე, რაც ხელში არც კი ეჭირა.

დაზღვევაზე დაზოგვის ერთადერთი გზა არის სესხის რაც შეიძლება ადრე დაფარვა. ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში ბანკი ხელახლა ითვლის და აბრუნებს გამოუყენებელი თვეების პრემიის ნაწილს.

თუ კონტრაქტში ცალსახად არის მითითებული ხელშეკრულების შესრულებაზე უარის თქმის აკრძალვა, შეგიძლიათ სცადოთ გააკეთოთ შემდეგი:

1. ბანკში გაგზავნეთ განცხადება სადაზღვევო პროგრამაში მონაწილეობის შეწყვეტისა და გადახდილი თანხის დაბრუნების შესახებ.

კლიენტის ინტერესების დაკმაყოფილებაზე ორიენტირებული ბანკები ხშირად მიდიან დათმობებზე და, ხელშეკრულებაში დაფარვის შეუძლებლობის შესახებ ფორმულირების მიუხედავად, მსესხებელს გამორიცხავენ სადაზღვევო პროგრამიდან, ათავისუფლებენ მას დაზღვევის გადახდის ვალდებულებისგან.

ასეთი განცხადება უნდა გაიგზავნოს ზოგადი „გაგრილების“ ვადაში - ე.ი. 5 დღის განმავლობაში. სასურველია, რჩევისთვის მიმართოთ გამოცდილ იურისტს, როგორც სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმებამდე, ასევე განაცხადის შედგენამდე.

2. დაკისრებული სამსახურის გასაჩივრება სასამართლოს მეშვეობით.

სერვისის დაწესების ფაქტის დასადასტურებლად, თქვენ უნდა იზრუნოთ მტკიცებულებებზე.

შეინახეთ ხმის ჩამწერი, ან კიდევ უკეთესი, ტელეფონი ჩართული კამერით და ბანკის წარმომადგენლისკენ.

საუბრის დროს დაუსვით მას შემდეგი კითხვები:

1. იმოქმედებს თუ არა სადაზღვევო ხელშეკრულების დადება სესხის გაცემის გადაწყვეტილებაზე?
2. რა მოხდება, თუ უარს იტყვით სიცოცხლის დაზღვევაზე?
3. შესაძლებელია თუ არა დაზღვევით უარის თქმის შემდეგ განაცხადის ხელახალი განაცხადი და არის თუ არა ასეთი განაცხადის მიღების და დამტკიცების შანსი?
4. რა მიზეზებს ასახელებს ბანკი უარს?
5. დარწმუნებული ხართ, რომ სესხის გაცემის გადაწყვეტილება არ არის დაკავშირებული დაზღვევასთან?

ამ კითხვებიდან ერთ-ერთში მაინც ბანკის თანამშრომელი პირდაპირ ან ირიბად მიანიშნებს დაზღვევის გარეშე სესხზე გადაწყვეტილებაზე უარის თქმის მაღალ შანსზე.

თუ მე-3 კითხვაზე პასუხი იყო „დიახ“, მაშინ გააგრძელეთ შემდეგი:

მთავარი მტკიცებულება იქნება აუდიო ან ვიდეო ჩანაწერი, რომელიც თქვენ გააკეთეთ ბანკის წარმომადგენელთან საუბრისას, რადგან ბანკის საბუთებში ყველაფერი 100%-ით წესრიგშია. ყველა განცხადებასა და შეთანხმებაში ალბათ ნათქვამია, რომ მანქანის სესხის გაცემის გადაწყვეტილება და დაზღვევა არანაირად არ არის დაკავშირებული.

1. მოამზადეთ პრეტენზია სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტის და სადაზღვევო პრემიის სახით გადახდილი თანხების დასაბრუნებლად ან სესხის ყოველთვიური გადახდის შემცირებაზე, თუ მასში პრემია შედის. ამისათვის უმჯობესია წინასწარ მიმართოთ ადვოკატს.
2. წარადგინეთ შუამდგომლობა საქმეში ჩართვისა და მტკიცებულებების შესწავლისთვის: თქვენი ვიდეოჩანაწერი.
3. მიუთითეთ ის ფაქტი, რომ თქვენ დათანხმდით დაზღვევაზე მხოლოდ სესხის გაცემის მიზნით, სიცოცხლის დაზღვევის რეალური განზრახვის გარეშე და ამავდროულად შეცდომაში შეიყვანეს ბანკის თანამშრომელმა.

როდესაც საქმეს მხარს უჭერს გამოცდილი ადვოკატი, დიდია სამართლიანობის აღდგენის და სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების გაუქმების დიდი შანსი ყველა გაწეული ხარჯის ანაზღაურებით.

მანქანის სესხები დიდი პოპულარობით სარგებლობს როგორც ფიზიკურ, ასევე ბიზნესში, რადგან ისინი საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ მანქანა, თუ არ გაქვთ საკმარისი საკუთარი სახსრები.

ცოტა ხნის წინ, მანქანის სესხზე განაცხადის დროს, მსესხებელი იღებს ვალდებულებას დამატებით შეიძინოს CASCO პოლისი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ სადაზღვევო კომპენსაცია მანქანის ქურდობის ან ავარიის შემთხვევაში და დააზღვიოთ სიცოცხლე უბედური შემთხვევისგან.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲣᲤᲐᲡᲝᲓ!

კანონიერია თუ არა ბანკის სადაზღვევო მოთხოვნები? სად შეგიძლიათ შეიძინოთ სადაზღვევო პოლისები და როგორ თქვათ უარი დაზღვევაზე, თუ მსესხებელი არ ეთანხმება, წაიკითხეთ.

Ეს აუცილებელია

მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევა მიღებისთანავე სასარგებლოა ყველა მხარისთვის:

• ბანკი, დამატებითი დაზღვევით, ზრდის მიღებულ მოგებას, რადგან უმეტეს შემთხვევაში პოლისის ღირებულება შედის ნასესხები თანხების ოდენობაში, რომელზედაც გამოითვლება პროცენტი;

ამასთან, საკრედიტო დაწესებულება იღებს გაცემული სახსრების დაფარვის დამატებით გარანტიას, ვინაიდან ბენეფიციარია ბანკი. ბანკის თანამშრომლები, როგორც წესი, არიან სადაზღვევო აგენტები და იღებენ საკომისიოს გარიგებიდან.

• სადაზღვევო კომპანიები, რომლებიც გასცემენ პოლისებს, იღებენ შემოსავალს მსესხებლის მიერ სადაზღვევო პოლისის შეძენისას გადახდილი სადაზღვევო პრემიის სახით;
• მანქანის სესხზე ხელშეკრულების გაფორმებისას მსესხებელმა შესაძლოა მიიღოს შემცირებული საპროცენტო განაკვეთი, რაც იმოქმედებს სესხის სრულ ღირებულებაზე.

გარდა ამისა, მსესხებელი იღებს შესაძლებლობას დაფაროს ბანკის დავალიანება ნასესხები სახსრებით დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში (ავადმყოფობა, გარდაცვალება, ინვალიდობა და ა.შ. სადაზღვევო რისკების სრული ჩამონათვალის მოლაპარაკება ხდება ინდივიდუალურად).

ავტოსესხების გაცემაში ჩართული ბანკების უმეტესობა მოიცავს სესხის ხელშეკრულებაში მსესხებლის სიცოცხლის სავალდებულო დაზღვევის უზრუნველყოფას. თუმცა ეს პირობა არ არის სავალდებულო და მსესხებელს უფლება აქვს უარი თქვას.

დაზღვევაზე უარის თქმისას ბანკს უფლება აქვს:

• გაზარდოს ნასესხები სახსრების გამოყენების საპროცენტო განაკვეთი. ეს პირობა ზუსტდება მიღებული განცხადების განხილვის ეტაპზე;
• შეამცირეთ თქვენი მანქანის სესხის ოდენობა. გადაწყვეტილება მიიღება ცალმხრივად მსესხებლის თანხმობის გარეშე;
• უარი თქვას მანქანის სესხის გაცემაზე;
• მოითხოვოს მსესხებლისგან მიღებული სახსრების დაბრუნების დამატებითი გარანტიები. მაგალითად, გარანტია, უძრავი ქონების გირავნობა და ა.შ.

როგორ თქვათ უარი სიცოცხლის დაზღვევაზე მანქანის სესხით

თუ მსესხებელს არ სურს სიცოცხლის დაზღვევა, მაშინ მას უფლება აქვს უარი თქვას ბანკის მიერ შეთავაზებულ მომსახურებაზე.

თქვენ შეგიძლიათ ეს გააკეთოთ:

• უშუალოდ მანქანის სესხის პროგრამის არჩევისას. ბევრი შემოთავაზებული სასესხო პროდუქტი (მაგალითად, ექსპრეს მანქანის სესხი) გაიცემა სადაზღვევო პოლისის სავალდებულო გაცემის გარეშე, ამიტომ სასესხო პროდუქტის არჩევისას რეკომენდებულია შემოთავაზებული პირობების ყურადღებით წაკითხვა. ეს არის სადაზღვევო პოლისის შეძენაზე უარის თქმის უმარტივესი და ყველაზე გავრცელებული გზა;
• სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისა და სატრანსპორტო საშუალების შეძენის შემდეგ.

დაზღვევაზე უარის თქმა შეგიძლიათ სადაზღვევო კომპანიისგან ან სასამართლოს მეშვეობით. ეს მოქმედება დამატებით ძალისხმევასა და დროს მოითხოვს.

სადაზღვევო კომპანიები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მომსახურებას

მსესხებლის სიცოცხლის სავალდებულო დაზღვევის პირობით მანქანის სესხზე განაცხადის დროს ბანკი ვალდებულია დაინტერესებულ კლიენტს მიაწოდოს სადაზღვევო კომპანიების სრული სია, რომელთა საოპერაციო პირობები სრულად აკმაყოფილებს საკრედიტო დაწესებულების მოთხოვნებს.

თავის მხრივ, მსესხებელს უფლება აქვს:

• შეარჩიეთ სადაზღვევო კომპანია ბანკის მიერ შემოთავაზებული სიიდან. თითოეული საკრედიტო დაწესებულება თანამშრომლობს ბანკის პარტნიორ გარკვეულ ორგანიზაციებთან;
• დამოუკიდებლად შეარჩიეთ სადაზღვევო ორგანიზაცია, რომელთანაც გაფორმდება შესაბამისი ხელშეკრულება.

აღსანიშნავია, რომ დაზღვევამ კომპანიაში, რომელიც არ არის ჩამოთვლილი ბანკის სიაში, შეიძლება გამოიწვიოს შემდეგი პრობლემები:

• ბანკის მიერ სადაზღვევო პოლისის შეუსრულებლობა. ნებისმიერ საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია უარი თქვას დაზღვევის გაცემაზე, თუ ის შეძენილია იმ ორგანიზაციისგან, რომელიც არ არის ჩამოთვლილი სიაში. დაზღვევის შეუსრულებლობა გამოიწვევს მანქანის შესაძენად თანხის მიღების შეუძლებლობას ან სხვა სადაზღვევო პოლისის აღების აუცილებლობას;
• დამატებითი დროის დახარჯვა მზღვეველის ძებნაში, პოლისის გაცემასა და სესხის ხელშეკრულების გაფორმებაში.

თუ დაზღვევა გაიცემა ბანკის მიერ მითითებულ ორგანიზაციაში, მაშინ სადაზღვევო კომპანიის წარმომადგენელს შეუძლია იმუშაოს უშუალოდ საკრედიტო დაწესებულებაში, რაც ამცირებს ერთი ოფისიდან მეორეში ძებნასა და გადაადგილების დროს დახარჯულ დროს.

სადაზღვევო პოლისის არსებითი პირობები თითქმის ყველა ბანკში ერთნაირია:

დაზღვეული თანხა	შეიძლება განისაზღვროს როგორც: - შეძენილი მანქანის ღირებულება; — მანქანის სესხის თანხა; - გაცემული მანქანის სესხზე დარჩენილი დავალიანების ოდენობა (იმართება მხოლოდ სადაზღვევო პოლისის განახლების შემთხვევაში)
სადაზღვევო პოლისის ხანგრძლივობა	— 1 წელი (სტანდარტული მდგომარეობა). თუ სესხის ვადა 1 წელზე მეტია, მაშინ ხელშეკრულებით შეიძლება განისაზღვროს სადაზღვევო პოლისის ყოველწლიური განახლების აუცილებლობა; - მანქანის სესხის ვადა (განისაზღვრება ხელშეკრულებით და გამოიყენება სესხის ხელშეკრულების გაფორმების პირობით 1 წელზე ნაკლები ვადით)
დაზღვევის პოლისის ბენეფიციარი	ბანკი, რომელმაც მანქანის სესხი გასცა
სადაზღვევო შემთხვევების სია	- მსესხებლის გარდაცვალება; - ინვალიდობის ქვითარი, მსესხებლის შეზღუდული შრომისუნარიანობის გათვალისწინებით; - დაზიანება, მათ შორის საგზაო შემთხვევის შედეგად (ანაზღაურება დროებითი შრომისუუნარობის პერიოდში)

თუ სადაზღვევო პოლისი გაიცემა ბანკში მანქანის შესაძენად სესხის ხელშეკრულების გაფორმების პარალელურად, მაშინ სტანდარტული სადაზღვევო პირობები ასეთია:

• დაზღვეული მოვლენების სრული სია;
• დაზღვეული თანხა უდრის მანქანის შესაძენად გაცემული თანხის ოდენობას;
• დაზღვევის პერიოდი უდრის სესხის ვადას;
• პოლისის შეძენისას სადაზღვევო პრემიის გადახდა ხდება ერთიანად;
• სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას სადაზღვევო კომპენსაციის მიმღები არის ბანკი.

ყველაზე პოპულარული სადაზღვევო კომპანიები, რომელთა პოლისი მიიღება ბანკების უმეტესობის მიერ, არის:

• OJSC "ალფა სტრახოვანიე";
• სს "ვსკ";
• შპს აისი "ვითიბი დაზღვევა";
• შპს „სადაზღვევო კომპანია ჰელიოსი“;
• სს „სადაზღვევო კომპანია ჟასო“;
• SPAO "ინგოსტრახი";
• PJSC IC "Rosgosstrakh";
• SPAO "Reso Garantiya";
• შპს რენესანსის სადაზღვევო ჯგუფი;
• შპს SK "Soglasie"

რა ფასი აქვს

სადაზღვევო პოლისის ღირებულება დამოკიდებულია ბევრ სხვადასხვა ფაქტორზე, მათ შორის:

• სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას გაცემული სადაზღვევო თანხის ოდენობა;
• დაზღვევის პერიოდი. მოკლევადიანი სადაზღვევო პოლისი ნაკლები დაჯდება;
• დაზღვეულის პროფესია და ჰობი. თუ ადამიანი მუშაობს სახიფათო ინდუსტრიაში ან ასრულებს სარისკო ტრიუკებს, მაშინ იზრდება დაზღვევის ღირებულება;
• პირის სქესი და ასაკი;
• ჯანმრთელობის ძირითადი მაჩვენებლები (დაავადებების არსებობა);
• დაზღვეული მოვლენების სია.

უმეტეს შემთხვევაში მანქანის სესხზე განაცხადის დროს მხედველობაში მიიღება მხოლოდ ერთი ფაქტორი - სადაზღვევო თანხის ოდენობა და პოლისის ღირებულება განისაზღვრება ამ მაჩვენებლის პროცენტულად.

მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის სავარაუდო ღირებულება დაზღვეული თანხის მიხედვით წარმოდგენილია ცხრილში:

დაზღვეული თანხა, რუბლს შეადგენს.	დაზღვევის პოლისის ღირებულება, რუბლი.
500 000	3 450
750 000	5 150
1 000 000	6 830
1 500 000	10 240
1 750 000	12 000
2 000 000	13 650
2 500 000	17 100
3 000 000	20 480
3 500 000	23 890
4 000 000	27 300
4 500 000	30 720
5 000 000	34 125

ხელშეკრულების შეწყვეტა

როგორ დავიბრუნოთ თანხა სიცოცხლის დაზღვევისთვის მანქანის სესხით? სიცოცხლის დაზღვევის სტანდარტული ხელშეკრულება მოიცავს ვადაზე ადრე შეწყვეტის ვარიანტს, რომელიც შეიძლება განხორციელდეს განსაზღვრულ დროს.

ვადაზე ადრე შეწყვეტისთვის, თქვენ უნდა წარადგინოთ წერილობითი განცხადება სადაზღვევო კომპანიაში (ბანკი, თუ საკრედიტო დაწესებულება არის მზღვეველის წარმომადგენელი), რომელშიც მითითებულია:

• სადაზღვევო პოლისის დეტალები;
• სადაზღვევო პოლისის მფლობელის პირადი მონაცემები;
• ადრეული შეწყვეტის მიზეზი.

განცხადება ასევე უნდა შეიცავდეს მოთხოვნას გამოუყენებელი სადაზღვევო პრემიისა და საბანკო ანგარიშის (საბანკო ბარათის) დეტალების დაზღვეულისთვის თანხის დასაბრუნებლად დაბრუნების შესახებ.

შემოსულ განცხადებას სადაზღვევო კომპანიის თანამშრომელი განიხილავს 1 - 3 სამუშაო დღის ვადაში, რის შემდეგაც მიიღება გარკვეული გადაწყვეტილება.

ვადამდელი შეწყვეტის შესაძლებლობის შემთხვევაში:

• დაზღვეულს ეგზავნება წერილობითი შეტყობინება;
• თანხები ბრუნდება სადაზღვევო პერიოდისთვის დახარჯული თანხის და სადაზღვევო ხელშეკრულებით დადგენილი სავალდებულო ნაწილის გამოკლებით.

თუ სადაზღვევო ხელშეკრულებაში არ არის გათვალისწინებული ვადაზე ადრე შეწყვეტის დებულება, შეგიძლიათ ბანკს გაუგზავნოთ მოთხოვნა სადაზღვევო პრემიის გადახდაზე დახარჯული თანხების დაბრუნების მოთხოვნით.

საჩივარი ბანკის წინააღმდეგ მოიცავს:

• მსესხებლის სრული სახელი;
• სესხის ხელშეკრულების დეტალები და ძირითადი პირობები;
• თანხის დაბრუნების მოთხოვნა;
• შემდეგი ქმედებები, თუ პრეტენზია დარჩა განხილვისა და გადაწყვეტილების გარეშე.

თუ სადაზღვევო კომპანიის ან ბანკის მეშვეობით შეუძლებელია სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტა, ანუ მზღვეველი (ბანკი) უარს ამბობს ვადაზე ადრე შეწყვეტაზე, მაშინ დაზღვეულს უფლება აქვს:

1. მიმართეთ სასამართლოს შესაბამისი სარჩელით. სასამართლოში მოგიწევთ დაამტკიცოთ, რომ მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევის სერვისი დაწესდა ბანკის მიერ. წინააღმდეგ შემთხვევაში სასამართლო სადაზღვევო კომპანიისა და საკრედიტო დაწესებულების მხარეს დაიჭერს. საჩივრის განცხადება შეიცავს შემდეგ ინფორმაციას:
   • სასამართლოს დასახელება;
   • მოსარჩელის სრული სახელი;
   • მოპასუხის სახელი;
   • მანქანის სესხის გაცემის ხელშეკრულების დეტალები და პირობები;
   • მოთხოვნები.

   მოთხოვნას უნდა დაერთოს სესხის ხელშეკრულების ასლი და სადაზღვევო პრემიის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

1. შეიტანეთ საჩივარი როსპოტრებნადზორთან (მოქმედების განხორციელება შესაძლებელია მხოლოდ მაშინ, როდესაც სადაზღვევო პოლისი დაწესებულია კრედიტორი ბანკის მიერ). განაცხადში უნდა იყოს მითითებული:
   • მსესხებლის სრული სახელი;
   • მანქანის სესხის გამცემი საკრედიტო დაწესებულების დასახელება;
   • სესხის ხელშეკრულების ნომერი და დადების თარიღი;
   • დადებული სესხის ხელშეკრულების ძირითადი პირობები (გაცემული თანხა, ვადა, საპროცენტო განაკვეთი);
   • სესხის ხელშეკრულების პუნქტი, რომელიც არღვევს მომხმარებელთა უფლებებს და ამ პირობის სრული აღწერა მანქანის სესხის მისაღებად;
   • მოთხოვნა (ბანკის მიმართ სადამსჯელო ზომების მიღება ან პრობლემის აღმოფხვრა).

დამატებითი მომსახურების დაწესების გამოვლენის შემთხვევაში, კრედიტორ ბანკს შეიძლება დაეკისროს ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა.

ამასთან, ბანკს ეძლევა ბრძანება გამოვლენილი სამართალდარღვევების აღმოფხვრის შესახებ დადგენილ ვადაში, წინააღმდეგ შემთხვევაში საკრედიტო დაწესებულებამ შეიძლება დაკარგოს საბანკო საქმიანობის ლიცენზია.

სად ავიღო სესხი სიცოცხლის დაზღვევის გარეშე?

მანქანის სესხი სიცოცხლის დაზღვევის გარეშე შეგიძლიათ მიიღოთ შემდეგი ბანკებიდან:

ბანკის სახელი	სიცოცხლის დაზღვევის გარეშე მანქანის სესხის ძირითადი პირობები
	წინასწარი გადახდა, მანქანის ღირებულების %/მანქანის სესხის მაქსიმალური თანხა, რუბლი.	საკრედიტო ვადა	საპროცენტო განაკვეთების დიაპაზონი, % წლიურად
სბერბანკი	15/5 მილიონი	3 თვე - 7 წელი	9,5 — 17
	15/4,5 მლნ	1 თვე - 5 წელი	13,5 – 17,5
ვითიბი 24	20/10 მილიონი	12 თვე - 5 წელი	7 – 15,9
	0/6,5 მლნ	12 თვე - 5 წელი	15,2 – 22,2
	15/1,5 მლნ	1 თვე - 5 წელი	13,5 – 16,5
	10/6,5 მლნ	6 თვე - 5 წელი	15,5 — 20

მანქანის ყიდვა საკრედიტო სახსრებით არის ერთადერთი გზა ბევრისთვის მანქანის შესაძენად. მაგრამ ბანკმა უნდა გადაიხადოს მნიშვნელოვანი თანხა. როგორც წესი, ეს მოიცავს არა მხოლოდ სესხის პროცენტს, არამედ სხვადასხვა დამატებით მომსახურებას. მოდით გავარკვიოთ, შესაძლებელია თუ არა მანქანის სესხის აღება დაზღვევის გარეშე თუ უკვე გადახდილი თანხის დაბრუნება.

რა დაზღვევაა საჭირო მანქანის კრედიტით ყიდვისას?

მანქანის შესაძენად მიზნობრივი სესხი ითვალისწინებს, რომ მანქანა იქნება ბანკის გირაო. თუ შეუძლებელი იქნება სესხის თანხის დაბრუნება, კლიენტი იძულებული იქნება დაშორდეს მანქანას. აუქციონის წესით გაყიდვის შემდეგ ფინანსური ინსტიტუტი იღებს მსესხებელზე გაცემულ თანხებს.

კანონი ითვალისწინებს გირაოს ქონების დაზღვევას. ეს პირობა სავალდებულოა სესხზე განაცხადის დროს. ამ შემთხვევაში ბანკი აზღვევს მანქანას და არა მისი მფლობელის სამოქალაქო პასუხისმგებლობას. CASCO პოლიტიკა მოიცავს ძირითად და დამატებით რისკებს. პირველ ჯგუფში შედის:

• უბედური შემთხვევა;
• ცეცხლი;
• ცეცხლმოკიდება;
• დაზიანება უცხო ობიექტებისგან;
• სტიქიური უბედურებები;
• დაბრკოლებაზე დარტყმა;
• მესამე მხარის მიერ ქურდობა ან განზრახ დაზიანება.

დაზღვევის გადახდის დამატებით პირობებს თავად სადაზღვევო კომპანიები ავითარებენ. ეს შეიძლება იყოს, მაგალითად, საღებავის ფენის დაზიანება ან მანქანის მოპარვა იმ ადგილიდან, რომელიც არ არის დაცული. მომსახურების ღირებულება იზრდება დამატებითი სადაზღვევო რისკების ჩამონათვალის მიხედვით.

თქვენ ვერ იტყვით უარს CASCO-ზე, თუ მანქანას კრედიტის პირობებით იყიდით.მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ სავალდებულო დაზღვევაზე. თქვენ არ უნდა დაეთანხმოთ ბანკის ან გამყიდველის შეთავაზებას ფინანსური ინსტიტუტის მეშვეობით პოლისის გაცემის შესახებ. სჯობს თავად შეარჩიოთ კომპანია და მიაწოდოთ კრედიტორს სადაზღვევო ხელშეკრულება. ამ შემთხვევაში კლიენტი დამოუკიდებლად ირჩევს დამატებით რისკებს. მზღვეველები გაგიწყობენ, თუ უარს იტყვით ზოგიერთ ნივთზე, რომელიც არ გიხდებათ. ეს ოდნავ შეამცირებს პოლიტიკის ღირებულებას.

საჭიროა თუ არა სიცოცხლის დაზღვევა მანქანის სესხის აღებისას?

ხშირად, მანქანის კრედიტით შეძენა ხდება გაყიდვების შოურუმში. შესაფერისი შეთავაზების არჩევისას მომხმარებელი პირველ რიგში ყურადღებას ამახვილებს საპროცენტო განაკვეთზე. მაგრამ ფინანსისტები ორიენტირებულნი არიან მოგების მაქსიმიზაციაზე. ამიტომ, დაბალი პროცენტის და უპროცენტო სესხის დაპირების პირობებში, ხდება ზედმეტად გადასახადები სადაზღვევო თუ სხვადასხვა საკომისიო. მენეჯერი დაინტერესებულია კლიენტმა რაც შეიძლება მეტი გადაიხადოს. ის იღებს გაცემული სესხის პროცენტს და სადაზღვევო პოლისის ღირებულებას.

დაზღვევა ხშირად შედის სესხის ღირებულებაში, რომელსაც "ნაგულისხმევად" უწოდებენ. მყიდველი სვამს გონივრულ კითხვას: რატომ გაიზარდა დასაბრუნებელი თანხა ოდნავ? ისინი მას უხსნიან, რომ ეს არის დაზღვევა, რომელიც აუცილებელია სესხზე შეღავათიანი პროცენტის მისაღებად. ბევრმა მყიდველმა უბრალოდ არ იცის, აუცილებელია თუ არა სიცოცხლის დაზღვევა მანქანის სესხისთვის და თანხმდება, ამას საჭიროდ თვლის. მხოლოდ სახლში ხვდებიან ადამიანები, რომ გამარჯვებისგან შორს არიან. დაზღვევა მათ სესხზე პროცენტზე მეტი დაუჯდა და მათი უარი არ იმოქმედებდა სესხის დამტკიცებაზე.

ზედმეტი ხარჯების თავიდან ასაცილებლად, არ არის საჭირო აჩქარება შესყიდვისთვის. თუ მენეჯერი დაჟინებით მოითხოვს სიცოცხლის დაზღვევის აუცილებლობას, მიუთითეთ ის ფაქტი, რომ მომსახურება ნებაყოფლობითია. თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ, თუ რა გავლენას მოახდენს დაზღვევაზე უარის თქმა პოზიტიური გადაწყვეტილების მიღებაზე. თქვენ უბრალოდ უნდა დარეკოთ ბანკში მითითებულ ტელეფონის ნომერზე ან მოიწვიოთ უფროსი მენეჯერი. როგორც წესი, ამის შემდეგ სესხი გაიცემა ზედმეტი მომსახურების გარეშე.

მიუხედავად იმისა, რომ ამ ტიპის დაზღვევის აღება სავალდებულო არ არის, ის გარკვეულ უპირატესობებს იძლევა, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ყიდულობთ ძვირადღირებულ მანქანას. თუ მსესხებელს რამე დაემართება, კომპანია სესხის ვალს დაფარავს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ფინანსური ვალდებულებები გადაეცემა მემკვიდრეებს. გარდა ამისა, შეგიძლიათ დაიზღვიოთ თავი სამუშაოს დაკარგვის შემთხვევაში, რაც ამ დღეებში ძალიან მნიშვნელოვანია.

რა ღირს სიცოცხლის დაზღვევა მანქანის სესხით?

არ არსებობს კონკრეტული ფიქსირებული თანხა, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია სადაზღვევო კომპანიის პოლიტიკაზე. ღირებულება შედგება სხვადასხვა ფაქტორებისგან. უპირველეს ყოვლისა, ეს არის სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას გადახდილი თანხა და ხელშეკრულების ხანგრძლივობა. რაც უფრო მოკლეა პერიოდი, მით ნაკლები მოგიწევთ გადახდა. ეს ორი მაჩვენებელი გადამწყვეტია.

დაზღვევის ღირებულების გაანგარიშებისას როლს ასრულებს მსესხებლის ასაკი.რისკის ქვეშ არიან 40 წელს გადაცილებული მოქალაქეები, მათთვის პოლისის ფასი დაახლოებით 10%-ით მეტი იქნება. სიცოცხლის დაზღვევა უფრო ძვირია მამაკაცებისთვის, ვიდრე ქალებისთვის, რადგან ძლიერი სქესის წარმომადგენლებს აქვთ სტატისტიკურად უფრო მოკლე სიცოცხლის ხანგრძლივობა და უფრო მგრძნობიარეა ცუდი ჩვევების მიმართ. ბანკის მეშვეობით გაცემული დაზღვევის საშუალო ოდენობა არის სესხის ზომის 1-1,5%.

როგორ გააუქმოთ დაზღვევა, თუ ის უკვე გაქვთ

როგორც ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარეობს, პასუხი კითხვაზე: „შესაძლებელია თუ არა მანქანის სესხით სიცოცხლის დაზღვევაზე უარის თქმა? დადებითი იქნება. მაგრამ რა უნდა მოიქცნენ მათ, ვინც უცოდინრობის გამო ან დამორჩილების გამო დათანხმდა პოლიტიკის გატარებას და სურს ფულის დაბრუნება? ჯერ უნდა გაარკვიოთ ვის მიმართოთ. თუ ხელშეკრულება გაფორმდა ბანკში ან მანქანის დილერში, საჩივარი უნდა მიემართოს ფინანსურ ინსტიტუტს. თუ პოლისი გაცემულია სადაზღვევო კომპანიის ოფისში, განცხადება იქ იგზავნება.

ვინაიდან დაზღვევა არის მომხმარებლის მომსახურება, კლიენტს უფლება აქვს უარი თქვას მასზე.რუსეთის კანონმდებლობა ითვალისწინებს ასეთ სცენარს. 2016 წლის 2 მარტიდან, რუსეთის ცენტრალური ბანკის ნომრით 3854-U დადგენილებით, დადგენილია ე.წ. გაგრილების პერიოდი მინიმუმ 5 დღის განმავლობაში. 2018 წლის 1 იანვრიდან ის 14 დღემდე გაგრძელდება. ამ პერიოდის განმავლობაში თქვენ უნდა აცნობოთ მზღვეველს ხელშეკრულების შეწყვეტის სურვილის შესახებ.

ეს კანონი საშუალებას გაძლევთ დააბრუნოთ „სიცოცხლის დაზღვევა“ მანქანის სესხზე. ასევე შეიძლება უარი თქვას პოლიტიკაზე, რომელიც ითვალისწინებს სარგებელს ავადმყოფობის, ტრავმის ან დასაქმების დაკარგვის შემთხვევაში. დაბრუნების მთავარი პირობა ამ დროის განმავლობაში სადაზღვევო მოვლენების არარსებობაა. ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანია კლიენტთან ხელშეკრულებაში მიუთითებს, რომ შეუძლებელია მისი შეწყვეტა. თუმცა, ეს ეწინააღმდეგება კანონს. ასეთი პირობები შეიძლება გასაჩივრდეს სასამართლოში.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ მანქანის დაზღვევა (CASCO) არ შედის იმ სერვისების ჩამონათვალში, რომლებიც დაფარულია „გაგრილების პერიოდით“. ამიტომ, მაშინაც კი, თუ გაიგებთ, რომ არახელსაყრელი პირობებით გააფორმეთ ხელშეკრულება, მას ვეღარ შეწყვეტთ.

როგორ უნდა გასცეს უარი

ცოტა მეტი მოგიყვებით, თუ როგორ უნდა თქვათ უარი სიცოცხლის დაზღვევაზე მანქანის სესხზე გაგრილების პერიოდში. დაზღვევის თანხის დასაბრუნებლად თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ სერვისის მიმწოდებელი კომპანიის ოფისს 5 სამუშაო დღის განმავლობაში. ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესახებ განცხადების ორი ეგზემპლარი გადაეცემა მენეჯერს. რეგისტრაციის შემდეგ ერთ-ერთი მათგანი უბრუნდება კლიენტს. აუცილებელია იმის უზრუნველყოფა, რომ მეორე ეგზემპლარი იყოს დოკუმენტის რეგისტრაციის აღმნიშვნელი ნიშანი.

მზღვეველებს განაცხადის განსახილველად ეძლევათ 10 დღე.ამ დროის გასვლის შემდეგ კომპანიამ თანხა უნდა დააბრუნოს. თანხები ირიცხება კლიენტის განაცხადში მითითებულ ანგარიშზე ან გაიცემა ნაღდი ანგარიშსწორებით. თუ უარის თქმის შესახებ განცხადება ხელშეკრულების დაწყებამდე იყო წარდგენილი, მზღვეველები ვალდებულნი არიან დააბრუნონ თანხის 100%.

შეგიძლიათ პირადად დაუკავშირდეთ მზღვეველებს, მაგრამ ასევე შესაძლებელია დოკუმენტების გადაცემა კურიერის სერვისით ან გაგზავნა ფოსტით. თუ გადაწყვეტთ ამ უკანასკნელის გამოყენებას, დარწმუნდით, რომ საბუთები არ დაიკარგება ტრანზიტის დროს. გასცეს რეგისტრირებული წერილი დანართების სიით და ქვითრის დადასტურებით.

ყოველთვის არის შესაძლებელი სადაზღვევო მომსახურებისთვის თანხის დაბრუნება?

გაგრილების პერიოდის კანონი ვრცელდება უშუალოდ სადაზღვევო კომპანიებისგან გაფორმებულ პოლისებზე. ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმებისას ყოველთვის არ არის შესაძლებელი დახარჯული თანხის დაბრუნება. ფაქტია, რომ ჯგუფური დაზღვევის პროგრამები, რომლებიც მოქმედებს ფინანსურ ინსტიტუტებში, არ ექვემდებარება „გაგრილების პერიოდს“.

ეს დებულება მითითებულია ხელშეკრულებაში და არ წარმოადგენს კანონის დარღვევას. ბანკი მოქმედებს როგორც შუამავალი კლიენტსა და სადაზღვევო კომპანიას შორის. ამ შემთხვევაში, ურთიერთობები წარმოიქმნება იურიდიულ პირებს შორის, რომლებიც არ ექვემდებარება რუსეთის ცენტრალური ბანკის დებულებებს. ზოგიერთი კომპანია, მაგალითად, Sberbank Insurance, იძლევა კოლექტიური დაზღვევის პროგრამაზე უარის თქმის შესაძლებლობას. ამის შემდეგ კლიენტს თანხა დაუბრუნდება.

როგორ დაიბრუნოთ მანქანის სესხის დაზღვევა, თუ ადრე დაფარავთ

თუ კლიენტმა, კრედიტით შესყიდვის შემდეგ, რეგულარულად ახორციელებდა ყოველთვიურ გადასახადს და ანაზღაურებს დავალიანებას გადახდის გრაფიკის მიხედვით, მას არ შეუძლია დაუთმოს დაზღვევის დაბრუნებას. კომპანიამ შეასრულა მომსახურების გაწევის ვალდებულება. დაზღვევის ხელშეკრულებას ვადა გაუვიდა სესხის ვადის ამოწურვასთან ერთად. იმ შემთხვევაში, როდესაც სესხი დაფარულია ვადაზე ადრე, კლიენტს აქვს სადაზღვევო პრემიის ნაწილის დაბრუნების უფლება.

ამ შემთხვევაში მსესხებელი უნდა დაუკავშირდეს სერვისის მიმწოდებელ კომპანიას. დაბრუნების დასამუშავებლად, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ შემდეგი დოკუმენტები:

• განაცხადის ორი ასლი;
• სესხის ხელშეკრულების ასლი;
• ვალის დახურვის დამადასტურებელი ცნობა;
• პასპორტი.

ეს სია შეიძლება დაემატოს. კომპანიის თანამშრომლები მოგაწვდით უფრო ზუსტ ინფორმაციას.

განაცხადი უნდა შეიცავდეს კლიენტისა და სადაზღვევო კომპანიის მონაცემებს და იმ ანგარიშის დეტალებს, რომელზედაც საჭიროა თანხის გადარიცხვა. იგი დეტალურად ასახავს მოთხოვნის არსს და მოთხოვნების შესრულების საფუძვლებს. შეგიძლიათ მიმართოთ კანონს მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ, უფრო სწორედ ამ დოკუმენტის მე-16 მუხლის მე-2 პუნქტით. კლიენტმა უნდა მიუთითოს, რომ სადაზღვევო მომსახურება დაწესებულია საკრედიტო მენეჯერის მიერ.

დაზღვევა შეიძლება შევიდეს თავად ფინანსური ინსტიტუტის მომსახურების პაკეტში. ამ შემთხვევაში პრეტენზია მიმართულია ბანკს. სადაზღვევო პრემია გამოითვლება გამოუყენებელი პერიოდის პროპორციულად ხელშეკრულების მოქმედების ვადის მიხედვით. განაცხადი განიხილება 30 დღის განმავლობაში. თუ საკრედიტო დაწესებულება ან მზღვეველები არ პასუხობენ განაცხადს, მომხმარებელს უფლება აქვს დაუკავშირდეს როსპოტრებნადზორს საჩივრით მომსახურების მიმწოდებლის წინააღმდეგ.

როგორ დაიბრუნოთ დაზღვევა სასამართლოს მეშვეობით

სასამართლოში მიმართვა არის უკიდურესი საშუალება, რომელსაც მიმართავენ, როდესაც სხვა ზომები ვერ მოხერხდა. განმცხადებელს უნდა ესმოდეს, რომ პროცესი ერთ თვეზე მეტ ხანს გრძელდება და გადაწყვეტილება ყოველთვის დადებითი არ არის. თუ ბანკი ითვალისწინებს სადაზღვევო პრემიის გადაუხდელობას, თქვენ მოგიწევთ დაუპირისპირდეთ არა მხოლოდ მომსახურებას, არამედ სესხის ხელშეკრულების პირობებსაც.

თქვენ უნდა მოემზადოთ იმისთვის, რომ კლიენტს მოუწევს დაამტკიცოს მისი უფლებების დარღვევა. ვინაიდან შეთანხმებას ხელი ნებაყოფლობით მოაწერა ხელი, აუცილებელია დადასტურდეს, რომ იყო მოტყუების ფაქტი, არ იყო წარმოდგენილი ალტერნატიული ვარიანტები. მხოლოდ კლიენტის სიტყვები არ კმარა. მოწმის ჩვენება, აუდიო და ვიდეო ჩანაწერები მიიღება მტკიცებულებად.

სარჩელი იგზავნება მსესხებლის საცხოვრებელი ადგილის საარბიტრაჟო სასამართლოში. თქვენ უნდა წარმოადგინოთ დოკუმენტების პაკეტი, რომელიც მოიცავს:

• სესხისა და დაზღვევის ხელშეკრულება (დამოწმებული ასლები);
• განცხადება დაზღვევის დაბრუნების შესახებ;
• პასუხი ბანკის ან მომსახურების მიმწოდებელი კომპანიისგან მიღებულის შემთხვევაში;
• ვალის ვადამდე დაფარვის მოწმობა;

საპრეტენზიო განცხადებას თან ერთვის იმ თანხის გაანგარიშება, რომელიც სადაზღვევო კომპანიამ უნდა გადაიხადოს. აზრი აქვს სასამართლოში წასვლას, თუ დასაბრუნებელი თანხა მნიშვნელოვანია. წინააღმდეგ შემთხვევაში, პროცესის გატარების ხარჯების დაფარვა რთული იქნება.

დასკვნა

შეგახსენებთ, რომ ხელშეკრულების გაფორმებამდე საჭიროა მისი გულდასმით შესწავლა. უმჯობესია მოითხოვოთ დოკუმენტის დაბეჭდვა და წაიკითხოთ იგი თქვენს ადვოკატთან. მენეჯერი ვალდებულია დეტალურად განმარტოს ყველა გაუგებარი და საკამათო პუნქტი. უფრო ადვილია ცოტა დრო დახარჯო ყველა ნიუანსის გარკვევაში, რათა არ წარმოიშვას დავა და პრეტენზია საბუთების ხელმოწერის შემდეგ. თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ სესხის თანხაში შემავალი დაზღვევა ექვემდებარება იგივე პირობებს, როგორც თავად სესხს. მარტივად რომ ვთქვათ, ბანკი გადაიხდის ფულს, ხოლო კლიენტს მოუწევს პროცენტის გადახდა.

2016 წლის 17 დეკემბერს გავაფორმე სამომხმარებლო დაკრედიტების ხელშეკრულება No06038775280. სესხის თანხაში ასევე შედიოდა ორი დაზღვევა: „დაზღვევა სამუშაოს დაკარგვის შემთხვევაში“ და „სესხის მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა“ დაახლოებით 11000 რუბლის ოდენობით, რომლის რეგისტრაციის გარეშე, სესხის სპეციალისტის თქმით, სესხი შეიძლება იყოს. უარი თქვა, თუმცა დაზღვევაზე უარი არ შეიძლება იყოს სესხის გაცემაზე უარის თქმის მიზეზი, ე.ი. თავიდან შეცდომაში შემიყვანეს, დაზღვევა დაკისრებულ მომსახურებად მიმაჩნია. ფაქტობრივად, დაზღვევის ღირებულება არის სესხის თანხის თითქმის 1/3.

რაც შეეხება „სესხის მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევას“, მე არ ვიცნობდი ამ დაზღვევის პირობებს.

2016 წლის 19 დეკემბერს მივედი სანქტ-პეტერბურგში Rusfinance Bank-ის ერთადერთ ოფისში სადაზღვევო ხელშეკრულებების გასაწყვეტად, მაგრამ იქ მაცნობეს, რომ ჯერ არ მიუღიათ საბუთები, რომ სესხი მქონდა და უარი განაცხადეს შეწყვეტაზე. სადაზღვევო კონტრაქტები და სთხოვეს მოგვიანებით მისვლა. ჩაწერეს ჩემი ტელეფონის ნომერი და დამპირდნენ, რომ დარეკავდნენ, როგორც კი დოკუმენტები მონაცემთა ბაზაში გამოჩნდებოდა.

2016 წლის 20 დეკემბერს, საღამოს, ბანკის თანამშრომელმა დარეკა და თქვა, რომ საბუთები მოვიდა და შემიძლია მანქანით ავიდეო.

2016 წლის 21 დეკემბერს ისევ მივედი ბანკის ოფისში, სადაც დაიწერა განცხადება „სამუშაო დაკარგვის დაზღვევის“ ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ სადაზღვევო პრემიის სრული დაბრუნებით სესხის 10 დღის ვადაში დაფარვის მიზნით. უარი მითხრეს „სესხის მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევაზე“ ხელშეკრულების შეწყვეტაზე, უფრო სწორად, უარი მითხრეს სადაზღვევო პრემიის დაბრუნებაზე, იმის ახსნით, რომ ხელშეკრულება იყო „კოლექტიური“ და ხელშეკრულების მიხედვით (რომელიც მე წინასწარ არ იცნობდა) სადაზღვევო პრემია არ დაბრუნებულა. შემოთავაზებული იყო ხელშეკრულების შეწყვეტისა და სადაზღვევო პრემიის დაბრუნების შესახებ განცხადების დაწერა, რაზეც პასუხის ვადა 30 დღემდე იყო, რაც გაკეთდა.

სადაზღვევო კომპანია შპს SOCIETE GENERAL Life Insurance ვებ-გვერდზე განთავსებული „სესხის მსესხებლის პირადი დაზღვევის წესების“ თანახმად, 7.4.7 პუნქტის შესაბამისად „დაზღვევის ხელშეკრულება წყდება, თუ დამზღვევი უარს იტყვის სადაზღვევო ხელშეკრულებაზე დაზღვევის ხელშეკრულებაზე. თავისუფალი პერიოდი“, ხოლო 7.5 .4 პუნქტის შესაბამისად „დაზღვევის ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში ამ სადაზღვევო წესების 7.4.7 პუნქტში მითითებული მიზეზების გამო, მზღვეველი უბრუნებს დამზღვევს გადახდილი დაზღვევის 100%-ს. პრემია."
ასევე არსებობს რუსეთის ბანკის 2015 წლის 20 ნოემბრის დირექტივა No. 3854-U „გარკვეული სახის ნებაყოფლობითი დაზღვევის განხორციელების პირობებისა და პროცედურის მინიმალური (სტანდარტული) მოთხოვნების შესახებ“, რომლის მიხედვითაც „ნებაყოფლობითი განხორციელებისას დაზღვევა, მზღვეველმა უნდა უზრუნველყოს გადახდილი სადაზღვევო პრემიის დამზღვევისათვის ამ დირექტივით დადგენილი წესით დაბრუნების პირობა, ნებაყოფლობით დაზღვევის ხელშეკრულებაზე დამზღვევის უარის თქმის შემთხვევაში მისი დადების დღიდან ხუთი სამუშაო დღის განმავლობაში, მიუხედავად სადაზღვევო პრემიის გადახდის მომენტიდან, ამ პერიოდში ისეთი მოვლენების არარსებობის შემთხვევაში, რომლებსაც აქვთ სადაზღვევო შემთხვევის ნიშნები.“. „ნებაყოფლობითი დაზღვევის განხორციელებისას მზღვეველმა უნდა უზრუნველყოს, რომ თუ დამზღვევი უარს იტყვის ნებაყოფლობით დაზღვევის ხელშეკრულებაზე დროულად და დადებული სადაზღვევო ხელშეკრულებით მზღვეველის ვალდებულებების წარმოშობამდე (შემდგომში დაზღვევის დაწყების თარიღი), გადახდილი. სადაზღვევო პრემია მზღვეველმა სრულად უნდა დაუბრუნოს დაზღვეულს. არცერთი საკრედიტო ან სადაზღვევო პირობები არ შეიძლება იყოს მითითებულზე უფრო მკაცრი.

მთლიანობაში: ველოდები პასუხს ჩემს განაცხადზე. განცხადებაზე პასუხის ვადების დარღვევის შემთხვევაში, ასევე ხელშეკრულების შეწყვეტაზე და სადაზღვევო პრემიის დაბრუნებაზე წერილობითი უარის შემთხვევაში, საჩივრები დაიწერება ცენტრალური ბანკის რეგიონალურ სამმართველოში და როსპოტრებნადზორში.

ჯერ-ჯერობით ვაძლევ შეფასებას "2"-ს ყველა ზემოთ ჩამოთვლილზე, ასევე ოფისის ჩემთვის არასასიამოვნო მდებარეობისთვის (ერთადერთი სანქტ-პეტერბურგში), რომელსაც სარგებლობის 5 დღეში უკვე ორჯერ მომიწია მისვლა. სესხი.

სხვა ფინანსური ინსტიტუტების მსგავსად, Rusfinancebank სთავაზობს საკრედიტო კლიენტებს კონტრაქტებს სხვადასხვა სახის დაზღვევაზე. ამასთან, ბანკის თანამშრომლები ხშირად საუბრობენ დაზღვევაზე, როგორც სესხის აღების სავალდებულოდ, თუმცა ეს სიმართლეს არ შეესაბამება. კერძოდ, გადახდის შემდეგ სადაზღვევო პრემია ზოგიერთ შემთხვევაში შეიძლება დაბრუნდეს. მოდი ვნახოთ, როგორ შეგიძლიათ დაიბრუნოთ სესხის დაზღვევა Rusfinancebank-ისგან.

რა სესხები უზრუნველყოფს Rusfinancebank-ს დაზღვევას (სავალდებულო და ნებაყოფლობით)

ბანკი გთავაზობთ შემდეგი ტიპის სესხებს:

• ფულადი სესხები;
• სამომხმარებლო სესხები (საქონლის შესაძენად);
• საკრედიტო ბარათები;
• იპოთეკა.

დაზღვევა დაწესებულებაში იყოფა ორ ტიპად:

• ნებაყოფლობითი;
• სავალდებულო.

სავალდებულო დაზღვევის კატეგორიაში შედის უზრუნველყოფის - კრედიტით შეძენილი ქონების დაზღვევა. ანუ სავალდებულოა შეძენილი ქონების დაზღვევა, რომელიც ექვემდებარება გირაოს დატვირთვას სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში.

ეს პირობა ვრცელდება:

• იპოთეკური სესხი;
• მანქანის სესხი (მასზეც ვრცელდება CASCO დაზღვევის შეძენის პირობა).

არჩევითთა შორის, კლიენტს უფლება აქვს ნებაყოფლობით დარეგისტრირდეს:

• ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევა;
• სამუშაოს დაკარგვისგან დაცვა;
• იპოთეკური სესხისთვის არსებობს დამატებითი სადაზღვევო პროგრამა უძრავი ქონების უფლების დაკარგვისგან.

Rusfinance Bank თანამშრომლობს სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიებთან და მოქმედებს როგორც მათი აგენტი კონტრაქტების გაფორმებისას. მათ შორისაა AlfaStrakhovanie, Ingosstrakh-Life, Societe Generale Insurance of Life, Rosgosstrakh, ZettaStrakhovanie, MAX, Rosgosstrakh, SOGAZ, AlfaStrakhovanie და სხვა მსხვილი კომპანიები.

დაზღვევის დაბრუნების ვარიანტები

დაზღვევის დაბრუნება შეგიძლიათ შემდეგი ტიპისთვის:

• პროგრამა „სიცოცხლე და ჯანმრთელობა“;
• სამუშაოს დაკარგვისგან დაცვა.

სამომხმარებლო და სხვა სახის სესხების დაფარვის პირობები განსხვავდება სადაზღვევო კომპანიის მიხედვით. მაგალითად, Societe Generale Life Insurance-სთვის, თანამშრომლობის ფარგლებში, რომელთანაც კლიენტს შეუძლია დადოს შესაბამისი ხელშეკრულება, გათვალისწინებულია შემდეგი სტანდარტული პირობები:

• თუ მსესხებელმა ვადაზე ადრე (ნაწილობრივ ან სრულად) დაფარა ბანკის დავალიანება, მაგრამ არ წარადგინა განცხადება დაფარვის შესახებ. , მაშინ ის არ იწარმოება;
• თუ სესხის დაზღვევის ხელშეკრულება წყდება მხარეთა შეთანხმებით, უბრუნდება მსესხებლის მიერ უკვე ფაქტობრივად გადახდილი შენატანების თანხა;
• თუ კლიენტი უარს იტყვის დაზღვევაზე უფასო პერიოდის განმავლობაში, მთელი გადახდილი თანხა უბრუნდება;
• თუ უარი მიიღეს ამ დროის გასვლის შემდეგ, თანხის ნაწილი უბრუნდება დაზღვევის ხელშეკრულების მოქმედების დარჩენილი პერიოდის პროპორციულად.

ამონარიდი კომპანიის წესებიდან ნაჩვენებია სურათზე.

ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს დამატებით პირობებს, ასე რომ თქვენ უნდა წაიკითხოთ იგი ძალიან ყურადღებით. კერძოდ, ის ითვალისწინებს უფასო პერიოდს - დროს, როდესაც დამზღვევს, სესხის მიღების შემდეგ, უფლება აქვს გააუქმოს ხელშეკრულება სრული თანხის დაბრუნებით.

დღეს, კანონის შესაბამისად, მოქალაქეს უფლება აქვს 5 სამუშაო დღის ვადაში გასცეს უარი (მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ამ ხნის განმავლობაში არ მომხდარა სადაზღვევო შემთხვევა).

სხვა სადაზღვევო კომპანიების პირობები ზოგადად მსგავსია მოცემულის, თუმცა სადაზღვევო წესებისა და კონტრაქტების პუნქტების დეტალები შეიძლება განსხვავდებოდეს.

დაბრუნების პროცედურა

დაწესებული დაზღვევის თანხების დასაბრუნებლად თქვენ უნდა შეავსოთ განაცხადი და წარადგინოთ სადაზღვევო კომპანიის ოფისში. ბმულის შემდეგ შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ განაცხადის ნიმუში სიცოცხლის დაზღვევაზე უარის თქმის შესახებ Societe Generale-სგან. ანალოგიურად ივსება განაცხადები სხვა სახის არასავალდებულო დაზღვევისთვის. ნაშრომი დოკუმენტების პაკეტთან ერთად გადაეცემა სადაზღვევო კომპანიის ოფისს.

უარის საბუთების ნიმუშები სხვა სადაზღვევო კომპანიებისთვის შეგიძლიათ მიიღოთ მათ ვებგვერდებზე არსებული დოკუმენტების სიის წაკითხვით, საკონტაქტო ნომრებზე დარეკვით ან ოფისთან დაკავშირებით. პარტნიორი ორგანიზაციების სრული სია მოცემულია ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე.

Საჭირო საბუთები

დასაბრუნებლად დაგჭირდებათ:

• განცხადება უარის თქმის შესახებ;
• სადაზღვევო პრემიის გადახდის დადასტურება (ჩეკი, შეკვეთა და ა.შ.);
• კლიენტის პასპორტის ასლი;
• ასევე შეიძლება დაგჭირდეთ სესხის ხელშეკრულება და დავალიანების დაფარვის მოწმობა.

მათი წარდგენა შესაძლებელია პირადად ოფისში, ან გაგზავნილი რეგისტრირებული ფოსტით ინვენტარით. სასურველია პირადი ვიზიტი, რადგან ეს მნიშვნელოვნად დააჩქარებს თანხის მიღებას და გაზრდის თანხის დაბრუნებას. კანონის მიხედვით, დაზღვევა წყდება მზღვეველის მიერ განაცხადის მიღების მომენტიდან. შემდეგი, თანხები უნდა შემოვიდეს ანგარიშზე არაუმეტეს 10 სამუშაო დღის შემდეგ.

წარუმატებლობის შედეგები

არასავალდებულო დაზღვევაზე უარი არ უნდა მოჰყვეს რაიმე შედეგს ან ჯარიმას მოქალაქისთვის. მაგრამ თქვენ უნდა გახსოვდეთ, რომ დაზღვევის ხელშეკრულება „სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის“ პროგრამის ფარგლებში ან „დაცვა სამუშაოს დაკარგვისგან“ შეიძლება დაგეხმაროთ ფორსმაჟორული ვითარების შემთხვევაში, როდესაც მსესხებელი, დაძაბულ მდგომარეობაში მყოფი, კარგავს რეგულარულად გადახდის უნარს. ბანკი. ამ შემთხვევაში, აქტიური ხელშეკრულებით, ამ ვალდებულებებს სადაზღვევო კომპანია აიღებს.