სესხი საშუალო ბიზნესისთვის ნულიდან. მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის არჩევა ნულიდან
შინაარსი
საკუთარი ბიზნესის ორგანიზებისთვის ან არსებულის გასაფართოვებლად, გჭირდებათ ფინანსური ინვესტიციები. რა უნდა გააკეთოთ, თუ თქვენი საკუთარი სახსრები არ არის საკმარისი? მეწარმეების უმეტესობისთვის პასუხი აშკარაა - მიდით ბანკში და აიღეთ სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის გარკვეული პირობებით. ასე ადვილია მსესხებლისთვის სესხის აღება, არის თუ არა საბანკო სესხის რეალური ალტერნატივა და რა პირობები უნდა აკმაყოფილებდეს იმისთვის, რომ თანხა მიიღოთ დაწვრილებით ქვემოთ?
მცირე ბიზნესის დაკრედიტება
მცირე ბიზნესის წარმომადგენლები მოიცავს მცირე საწარმოებს იურიდიული პირის ფორმირების გარეშე, რომელთა მთლიანი შემოსავალი, აქტივებთან ერთად, გასული წლის განმავლობაში არ აღემატება 400 მილიონ რუბლს, ხოლო მუშაკთა რაოდენობა არ აღემატება 100 ადამიანს. ინდივიდუალური მეწარმეები არიან კიდევ ერთი ფენა, რომელიც წარმოადგენს მცირე ბიზნესს. საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად ან მისი მდგრადი განვითარებისთვის, მათ ყოველთვის არ აქვთ საკმარისი საბრუნავი კაპიტალი, ამიტომ უნდა მოძებნონ დაფინანსების წყაროები.
სულ რაღაც ათი წლის წინ, ეკონომიკაში არასტაბილურმა ვითარებამ მხოლოდ რამდენიმეს საშუალება მისცა მოეპოვებინა ასე საჭირო სახსრები, რადგან ინვესტორები არ ჩქარობდნენ ინვესტირებას მცირე პროექტებში. დღეს სურათი შეიცვალა და მცირე ბიზნესს შეუძლია დაეყრდნოს არა მხოლოდ კერძო ინვესტორებსა და უცხოურ ფონდებს, არამედ თავდაჯერებულად მიმართოს ადგილობრივ ბანკებს და სახელმწიფოსაც კი.
ბანკის სესხები მცირე ბიზნესისთვის
კატეგორიულად არ შეიძლება ითქვას, რომ ნებისმიერს შეუძლია საბანკო დაწესებულებაში მისვლა და ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღება. პირველი, რაც უნდა გააკეთოთ სესხზე განაცხადის დაწყებამდე, არის კომპეტენტური ბიზნეს გეგმის შედგენა, რომლის გათვლების საფუძველზეც ბანკირები მიიღებენ გადაწყვეტილებას სახსრების გაცემაზე. უფრო მეტიც, პასუხი ყოველთვის არ იქნება დადებითი;
გამსესხებელი არ წავა რისკზე ფულის ინვესტიციით მიზანმიმართულად წაგებულ იდეაში, რადგან მისთვის მთავარია დაბანდებული სახსრების დაბრუნება და თანაც გაზრდილი სახით. ამავე მიზეზით, ბანკები იშვიათად გვთავაზობენ საინვესტიციო სესხებს, რომელთა არსი არის ფულის ინვესტირება ბიზნესის განვითარებაში. მათთვის უფრო ადვილია სესხის აღება და მასზე მარჟის მიღება.
მცირე ბიზნესის დაკრედიტების სახელმწიფო პროგრამა
თუ რამე არ გამოდგება ფინანსურ ინსტიტუტთან, გაქვთ შესაძლებლობა მიმართოთ სახელმწიფოს და მოითხოვოთ ფული საკუთარი ბიზნესისთვის. მართალია, მოგიწევთ შეგუება იმ ფაქტთან, რომ გაცემული თანხა იქნება მცირე - რეგიონიდან გამომდინარე, ის შეიძლება იყოს 50 ათასიდან 1 მილიონ რუბლამდე. ასეთი მიკროსაფინანსო სესხების განაკვეთი 10-12%-ია, თუმცა ისინი გაიცემა უფრო მოკლე ვადით, რომელიც, როგორც წესი, არ აღემატება ერთ წელს. მეწარმეს მოუწევს ქონების გარანტია ან გირავნობა, რომლის გაყიდვაც ხელს შეუწყობს დავალიანების დაფარვას.
როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად ნულიდან
არსებული სტატისტიკის მიხედვით, მცირე ბიზნესის დაახლოებით 80% წყვეტს არსებობას მათი საქმიანობის პირველივე წელს. არ შეიძლება ითქვას, რომ ისინი ყველა გაკოტრდებიან, რადგან ზოგიერთი მათგანი უფრო დიდი ინდუსტრიების, სააქციო კომპანიების ნაწილია, ნაწილი კი თავად ხდება საშუალო და შემდეგ მსხვილი ბიზნესი. გარდა ამისა, ბევრი ინდმეწარმე იყენებს ეგრეთ წოდებულ „ნაცრისფერ სქემას“ შემოსავლის შესაქმნელად, ამიტომ საბანკო დაწესებულებები ვერ ხედავენ საწარმოს რეალურ შემოსავალს, რამაც შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს სესხის მიღების შანსები.
ბანკიდან საკუთარი ბიზნესის გასავითარებლად სესხის აღება რთული არ არის, თუმცა დადებითი პასუხისთვის დაგჭირდებათ მთელი რიგი პირობების შესრულება, ვინაიდან ფინანსური ინსტიტუტისთვის ძალზე მნიშვნელოვანია დაფარვის გარანტიის მიღება. ნასესხები სახსრები. ნუ დაივიწყებთ შესაძლებლობას, დაიწყოთ საკუთარი ბიზნესი ფრენჩაიზინგის სქემით. ამ შემთხვევაში ფრენჩაიზის შესაძენად სესხის აღება უფრო ადვილი იქნება.
მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ
მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს რიგ მოთხოვნებს. ვინაიდან ბიზნესი მხოლოდ განვითარებულია, შეუძლებელი იქნება მისი კონკურენტუნარიანობისა და მომგებიანობის რაიმე მტკიცებულების მიწოდება. ამ მიზეზით, ბანკი ამოწმებს მომავალ მცირე ბიზნესს, როგორც ფიზიკურ პირს, რათა გაიგოს, რამდენად პასუხისმგებლობით ეკიდება პირი თავის ვალდებულებებს ბანკები შეამოწმებენ მსესხებლის საკრედიტო ისტორიას და გაუგზავნიან მოთხოვნებს სადაზღვევო ფონდსა და საპენსიო ფონდში. თუ პირი ადრე იყო თანამშრომელი, მათ შეუძლიათ მიმართონ იმ კომპანიას, სადაც მუშაობდა.
ბიზნესის მოთხოვნები
ბანკები ახალ პროექტს, როგორც ასეთს, არანაირ მოთხოვნას არ აწესებენ. ისინი უშუალოდ დაინტერესებულნი არიან ბიზნეს გეგმით, ამიტომ მისი განვითარება უკიდურესად სერიოზულად უნდა იქნას მიღებული. თუ თქვენ არ გაქვთ უნარები, რეკომენდირებულია დაიქირაოთ სპეციალურად მომზადებული ადამიანები ან კომპანია, რომელიც შეიმუშავებს დოკუმენტს კლიენტის ყველა სურვილის გათვალისწინებით. მეწარმეს შეუძლია მარტივად მოძებნოს და შეიძინოს გეგმის მზა ვერსია, რომელიც ასახავს კონკრეტულ რეგიონში ბიზნესის კეთების ყველა მახასიათებელს. თუ თქვენ გეგმავთ ლიცენზირებული საქმიანობის განხორციელებას, მაგალითად, ალკოჰოლის გაყიდვას, უნდა წარმოადგინოთ ლიცენზია.
როგორ მივიღოთ ბიზნესის განვითარების სესხი ინდივიდუალური მეწარმესთვის
ბიზნესმენებისთვის, რომლებსაც სურთ მიიღონ ფული საკუთარი ბიზნესის გასაფართოვებლად, ეს გარკვეულწილად ადვილია. ეს იმის გამო ხდება, რომ მათ შეუძლიათ მოგების არსებობის დოკუმენტირება და საკუთარი ქონების სახით უზრუნველყოფის უზრუნველყოფაც კი. ბანკისთვის ეს ერთ-ერთი მთავარი კომპონენტია, ბიზნესმენისთვის კი დამატებით ბონუსებს მოუტანს სიტუაციის დადებითი შედეგის სასარგებლოდ. თუმცა, ეს შედეგი შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი სანდოა და აკმაყოფილებს ბიზნესის წარმართვის ყველა პირობას:
- იხდის ხელფასს;
- უზრუნველყოფს შენატანებს ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში (გამოიყენეთ სერვისი ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში ანგარიშების შესაქმნელად ონლაინ);
- დროულად იხდის ყველა გადასახადს და მოსაკრებელს; აქვს მოგება და ა.შ.
შეამოწმეთ სერვისი.
რა მიზნებისთვის შეგიძლიათ აიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის?
როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ბანკს არც ისე მნიშვნელოვანი აქვს, რას აპირებს მსესხებელი. მისთვის უფრო მნიშვნელოვანია, მიიღებს თუ არა მოგებას ვალის დასაფარად. თუ ბიზნესი მყარად დგას ფეხზე და მეწარმეს მისი გაფართოების გეგმები აქვს, შეგიძლიათ მიმართოთ დაფინანსებას აღჭურვილობის, მანქანების, მანქანების და უძრავი ქონების შესაძენად (ფაქტორინგი, ლიზინგი, კომერციული იპოთეკა და ა.შ.). თუ თქვენ გჭირდებათ საბრუნავი კაპიტალის ოდენობის გაზრდა, მაშინ ასევე შეგიძლიათ უსაფრთხოდ მიმართოთ სამუშაო სესხს მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის ან აიღოთ ოვერდრაფტი.
დაუცველი
რუსული ბანკების პრაქტიკაში არსებობს სესხები, რომლებიც მეწარმეს აძლევს შესაძლებლობას მიიღოს სახსრები უზრუნველყოფის გარეშე. თუმცა, აღსანიშნავია, რომ ამ ტიპის სესხები ძალიან იშვიათად გაიცემა, რადგან საბანკო დაწესებულება მოითხოვს გარკვეულ გარანტიას. ამ მიზეზით, საკუთარი რისკების შესამცირებლად, ბიზნესის განვითარებისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხების საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე სტანდარტული შეთავაზებები.
უზრუნველყოფილია
გირაოს მიწოდება ზრდის მეწარმეს სესხის მიღების შანსებს. გირაო შეიძლება იყოს მოძრავი და უძრავი ქონება, ფიზიკური თუ იურიდიული პირის გარანტია, ანაბარი ბანკში და ა.შ. ამ შემთხვევაში ბანკირებს უფრო მეტი სურვილი აქვთ მეწარმესთან გარიგების დადებას, ვინაიდან გირაოს გაყიდვა ვალის დაუბრუნებლობის შემთხვევაში შეძლებს მიღებული დავალიანების დაფარვას.
რომელი ბანკები აძლევენ სესხებს მცირე ბიზნესს?
ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღება შესაძლებელია რუსეთის ბევრ ბანკში. წინადადებებს აკეთებენ საბანკო ბაზრის როგორც ძირითადი მოთამაშეები (უნიკრედიტბანკი, რაიფაიზენბანკი და ა.შ.), ასევე მისი მცირე წარმომადგენლები (OTP-Bank, Rosenergobank და ა.შ.). ცხრილი აჩვენებს ხუთ უმსხვილეს მოთამაშეს:
|
საბანკო პროდუქტი |
თანხა, რუბლი |
ხანგრძლივობა, თვე |
საპროცენტო განაკვეთი |
|
|
სბერბანკი |
100000–3000000 |
|||
|
ექსპრეს ოვერდრაფტი |
||||
|
როსელხოზბანკი |
უზრუნველყოფილია კომერციული უძრავი ქონების შეძენით |
ინდივიდუალურად |
||
|
დაცულია შეძენილი მანქანებით და/ან აღჭურვილობით |
შეძენილი მანქანების/აღჭურვილობის ღირებულების 85%-მდე |
ინდივიდუალურად |
||
|
სახელმწიფო მხარდაჭერა მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის |
5000000–1000000000 |
|||
|
კომერსანტი |
500000–5000000 |
|||
|
მბრუნავი სესხი |
||||
|
საინვესტიციო სესხი |
||||
|
ალფა ბანკი |
ნებისმიერი საქმიანი მიზნისთვის გირაოს გარეშე |
|||
|
ოვერდრაფტი |
||||
|
მანქანები და სპეციალური აღჭურვილობა ლიზინგისთვის |
ინდივიდუალური |
|||
|
მოსკოვის საკრედიტო ბანკი |
მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის გირაოთი |
ინდივიდუალური |
||
|
იყიდება მცირე და საშუალო ზომის გარანტიით |
ინდივიდუალური |
როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესისთვის ბანკიდან
მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის მოთხოვნით ბანკში წასვლამდე, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ ყველა არსებული შეთავაზება და მიიღოთ რჩევა კოლეგებისგან, რომლებმაც უკვე აიღეს სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის. ზოგიერთ შემთხვევაში, როდესაც შეუძლებელია გირაოს ან გარანტიის მიცემა, შესაძლოა უფრო მომგებიანი იყოს სამომხმარებლო სესხის აღება ნაღდი ფულით და ამ თანხის გამოყენება საკუთარი ბიზნესისთვის, რადგან ასეთ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება იყოს საგრძნობლად დაბალი.
რა დოკუმენტებია საჭირო რეგისტრაციისთვის?
თუ ბანკი არჩეულია, თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების გარკვეული პაკეტი. დაწესებულებიდან და ბიზნესის განვითარების სესხის მიზნიდან გამომდინარე, ის შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. ბანკირებს აუცილებლად მოეთხოვებათ მოქალაქის პასპორტი და საქმის რეგისტრაციის დამადასტურებელი საბუთები. თქვენ უნდა შეავსოთ სააპლიკაციო ფორმა ყველა საჭირო ინფორმაციით. გარდა ამისა, მოგიწევთ დაურთოთ ბიზნეს გეგმა, საგადასახადო დეკლარაცია და მიუთითოთ მიმდინარე ანგარიში, თუ გაქვთ ასეთი. შესაძლოა, განხილვის ეტაპზე სხვა დოკუმენტაციის წარდგენა დასჭირდეს.
მცირე ბიზნესის სახელმწიფო დაკრედიტება
ბოლო პერიოდში სახელმწიფო დაინტერესდა მცირე ბიზნესის წარმომადგენლებით. როგორც დედაქალაქში, ასევე რეგიონებში, შეგიძლიათ გახდეთ სპეციალური პროგრამების მონაწილე, რომლის მეშვეობითაც შეგიძლიათ მიიღოთ საწყისი კაპიტალი საკუთარი ბიზნესის განვითარებისთვის. 2019 წლისთვის მიღებულ იქნა პროგრამა სახელმწიფო მონაწილეობის გაფართოების მიზნით მეწარმეობის განვითარების ხელშეწყობაში, სესხებზე პროცენტის შემცირება ინფლაციის დონისა და ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთის (საკვანძო განაკვეთის) მიხედვით.
მიკროსესხები
დასავლეთში ყველგან დანერგილია სახელმწიფოს მიერ ფინანსური ინსტიტუტების მეშვეობით მცირე ბიზნესის მიკროკრედიტის პროცესი. რუსეთში ეს პრაქტიკა ძალიან ცუდად არის განვითარებული, უფრო სწორად, ის საწყის ეტაპზეა. მიკროსესხის უპირატესობა საბანკო სესხთან შედარებით არის დაბალი საპროცენტო განაკვეთი და მცირე მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ. სახსრები გაიცემა 3 მილიონამდე 1-დან 5 წლამდე ვადით.
სახელმწიფო პროგრამა ეხება მცირე ბიზნესს, რომელმაც ფულის სესხება ვერ შეძლო. სესხის გამორჩეული თვისებაა ის, რომ თანხა მკაცრად გაიცემა კონკრეტულ პროექტზე, რომელსაც სახელმწიფო ყურადღებით აკვირდება. მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღება და სხვა მიმართულებით დახარჯვა შეუძლებელია - კომპეტენტური ორგანოების შემოწმება ნებისმიერ დროს შეიძლება მოხდეს.
სესხის გარანტია აკრედიტებული ბანკიდან
თუ მცირე ბიზნესის წარმომადგენელს არ აქვს გირაოს უზრუნველყოფის შესაძლებლობა, შეუძლია ისარგებლოს სახელმწიფო დახმარების უნიკალური შესაძლებლობით და მიმართოს სახელმწიფო გარანტიას მეწარმეობის მხარდაჭერის ფონდიდან. მისი არსი იმაში მდგომარეობს, რომ ბანკი მეწარმეს გასცემს სესხს ბიზნესის განვითარებისთვის სახელმწიფოს მიერ გაცემული გარანტიებით. ეს სერვისი არ არის უფასო, ამიტომ მსესხებელს მოუწევს სესხის თანხის გარკვეული პროცენტის გადახდა.
ამ შესაძლებლობით მხოლოდ იმ მეწარმეებს შეუძლიათ ისარგებლონ, რომლებიც ფეხზე დარწმუნებულნი არიან და აქვთ მოგება საკუთარი ბიზნესის წარმართვისგან. სახელმწიფო გარანტია პოპულარული და ხელმისაწვდომ სერვისია, ამიტომ მას ირჩევენ ის მეწარმეებიც, რომლებსაც აქვთ რაიმე შესთავაზება გირაოს სახით, რადგან მომსახურება ფინანსურად მომგებიანია, რადგან მსესხებელს არ სჭირდება დაგირავებული ქონების გირაოს მოწყობა და დაზღვევა. ხარჯი.
სუბსიდიის მიღება ბიზნესის განვითარებისთვის
მეწარმეებს, რომლებიც მიეკუთვნებიან ბიზნესმენთა კატეგორიას, რომელთა ბიზნესი წარმატებულია და შემოსავალს ქმნის, უფლება აქვთ იცოდნენ, რომ მათ შეუძლიათ დაეყრდნონ სახელმწიფოსგან უფასო დახმარების მიღებას თავიანთი ბიზნესის განვითარებისთვის. სუბსიდიების გაცემაზე პასუხისმგებელია რეგიონული მეწარმეობის ფონდები, ამიტომ ინექციების კონკრეტული მოცულობა განისაზღვრება თითოეულ რეგიონში ცალ-ცალკე, არსებული ბიუჯეტიდან გამომდინარე. მაქსიმალური თანხა შემოიფარგლება 10 მილიონი რუბლით. ის შეიძლება დაიხარჯოს ბიზნესის მფლობელის შეხედულებისამებრ: საწარმოო ფართების დაქირავება, ახალი სამუშაო ადგილების შექმნა და ა.შ.
შეღავათიანი სესხები მცირე ბიზნესისთვის
დამწყებ მეწარმეებს, რომლებსაც არ აქვთ სახელმწიფოს ვალი, არ არიან გაკოტრების ზღვარზე, ახორციელებენ გადახდებს დროულად არსებული კონტრაქტებით და ანაზღაურებენ პროცენტს გრაფიკის მიხედვით, უფლება აქვთ დაითვალონ უფრო დაბალი წლიური საპროცენტო განაკვეთი ან გამოყენების გახანგრძლივებული პერიოდი. სესხი შეღავათიანი დაკრედიტების პროგრამით. ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღება ხორციელდება მცირე და საშუალო ბიზნესის მეშვეობით პარტნიორ ბანკების ფილიალებში, მათ შორის:
- აღორძინება;
- გენბანკი;
- ინტერკომერცბანკი;
- ლოკო-ბანკი;
- პრომსვიაზბანკი;
- უნივერსალური კრედიტი;
- ურალისიბი.
ინდივიდუალური მეწარმეების წარმატებული აღრიცხვისთვის გამოიყენეთ.
ვიდეო
იპოვეთ შეცდომა ტექსტში? აირჩიეთ, დააჭირეთ Ctrl + Enter და ჩვენ გამოვასწორებთ ყველაფერს!ბიზნეს სესხები მოსკოვში გაიცემა სხვადასხვა მიზნებისთვის. არის სპეციალური შეთავაზებები მზა ბიზნესისთვის, განვითარებისთვის და ახლის გასახსნელად. უმეტეს შემთხვევაში ისინი თანამშრომლობენ აპლიკანტებთან მიზნობრივი პროგრამების ფარგლებში, რაც მოითხოვს დახარჯული თანხების შესახებ ანგარიშის წარდგენას.
რა სახის ბიზნეს სესხებს გასცემენ ბანკები?
არსებობს რამდენიმე ჯიში:
- ექსპრესი. იძლევა სასწრაფო მიწოდების შესაძლებლობას. ვარგისია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, საშუალო და მცირე ბიზნესის წარმომადგენლებისთვის. ახასიათებს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები.
- მიმდინარე საქმიანობისთვის. შეგიძლიათ აიღოთ ბიზნეს სესხი მოსკოვში სამუშაო კაპიტალის შესავსებად ან მანქანებისა და აღჭურვილობის შესაძენად. მოწოდებულია საკრედიტო ხაზის ან ოვერდრაფტის სახით.
- ინვესტიცია. მოსკოვის ბანკები მზად არიან გამოსცენ ის ახალი ტექნოლოგიების შემუშავებისა და დანერგვისა და ავტომატური სისტემების გაუმჯობესებისთვის.
- კომერციული იპოთეკა. მისი წარმოების მახასიათებლები პრაქტიკულად არ განსხვავდება ტრადიციულისგან. საჭიროა ნაწილობრივი გადახდა საკუთარი ხარჯებით. საჭიროა ტვირთი.
ბიზნეს სესხის აღების პირობები
მოსკოვში ბიზნესისთვის სესხის აღება ნულიდან უფრო რთულია. შეიძლება საჭირო გახდეს გარანტია და უსაფრთხოება. გათვალისწინებულია შემდეგი:
- კომპანიის ასაკი;
- მომგებიანობა;
- ბიზნეს გეგმა;
- რეპუტაცია;
- საკრედიტო ისტორია.
შესაძლებელია სესხის აღება დირექტორისთვის, დამფუძნებლისთვის, ან სამთავრობო პროგრამაში მონაწილეობის მიღება. ეს უკანასკნელი მიზნად ისახავს კომპანიებს, რომლებსაც აქვთ არაუმეტეს ასი თანამშრომელი.
როგორ მოვძებნოთ მომგებიანი სესხი ბიზნესისთვის მოსკოვში?
ჩვენ გთავაზობთ საუკეთესო სესხებს მცირე ბიზნესისთვის მოსკოვში. შეგიძლიათ მოძებნოთ პირობების, თანხების და საპროცენტო განაკვეთების საფუძველზე. საუკეთესო ვარიანტის განსაზღვრის შემდეგ, რჩება მხოლოდ განაცხადის წარდგენა რამდენიმე ინსტიტუტისგან დამტკიცების მისაღებად.
ბიზნესის განვითარება და გაფართოება რეგულარულ ინვესტიციას მოითხოვს. ფინანსური ინვესტიციების საჭიროების საკითხი ადრე თუ გვიან ჩნდება როგორც დამწყებ მეწარმეებში, ასევე წარმატებულ ბიზნესმენებში. ასეთ ფინანსურ ვითარებაში ჩნდება კითხვა: „სად მივიღო სესხი ინდივიდუალური მეწარმესთვის?
და ეს სტატია წარმოგიდგენთ როგორ ბანკები, სადაც შეგიძლიათ მიიღოთ ინდივიდუალური მეწარმე სესხი გარანტებისა და გირაოს გარეშე. იმისათვის, რომ შეგვეგროვებინა ყველა საუკეთესო საბანკო პირობები ერთ ადგილზე, ჩვენ გავაანალიზეთ საკმაოდ ბევრი სესხის შეთავაზება, რომელიც ითვალისწინებს სესხებს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის 2019 წელს.
ინდივიდუალური მეწარმე სესხის აღების გზები
საბანკო დაკრედიტება არის ფინანსური პრობლემების ეფექტური და სწრაფი გადაწყვეტა, მომგებიანი ინსტრუმენტი მცირე და საშუალო ბიზნესის განვითარებისთვის და წარმოშობილ ნეგატიურ გარემოებებზე დროული რეაგირების უნარი. ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხები ხელმისაწვდომია მიზნობრივი ბიზნესის განვითარების, საბრუნავი კაპიტალის შევსების, ახალი აღჭურვილობის შესყიდვისა და საწარმოო ბაზის გაფართოებისთვის. თითქმის ყველა საკრედიტო დაწესებულებას აქვს სესხის შეთავაზება, თუნდაც ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულოვანი ანგარიშგებით (დეკლარაცია).
კერძო მეწარმეები ადასტურებენ თავიანთ გადახდისუნარიანობას ბუღალტრული აღრიცხვის დოკუმენტების საფუძველზე, სადაც მითითებულია შემოსავალი FCD-დან; დეკლარაციების გამოყენებით; შემოსავლებისა და ხარჯების ჟურნალები; სხვა სააღრიცხვო ანგარიშები. იმისთვის, რომ ინდმეწარმესთვის სესხი ნულიდან აიღოთ, აუცილებელია პერსპექტიული ბიზნეს გეგმის შედგენა. ის უნდა ასახავდეს კონკრეტულ ინდიკატორებს მომავალი პერიოდებისთვის, რუსეთში ბიზნესის კეთების სპეციფიკისა და კონკრეტულ სერვისებსა თუ საქონელზე მოთხოვნის რეალური დონის გათვალისწინებით.
მეწარმეებისთვის სესხის განაცხადის განხილვისას მნიშვნელოვანია ბანკმა გაიგოს, რა მიზნებისთვის იქნება გამოყენებული სესხის ფული და რა სახსრებიდან იგეგმება ვალის დაფარვა. ბანკის საკრედიტო მენეჯერი უპასუხებს კითხვას, თუ როგორ უნდა აიღოთ ინდივიდუალური მეწარმის სესხი არჩეული პროგრამის ფარგლებში.
რა სესხების აღება შეუძლია ინდივიდუალურ მეწარმეს?
მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის ბანკები სთავაზობენ სესხებს შემდეგ სფეროებში:
- ექსპრეს - სესხები: განკუთვნილია შეზღუდული დროის ბიზნესმენებისთვის. მოწოდებულია დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი. სესხის დამტკიცებისა და გაცემის შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება ერთ საათში. ასეთი პროგრამების საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით მაღალია, სესხის ვადა უფრო მოკლეა.
- სამომხმარებლო სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. ამ ტიპის სესხის აღება შეუძლია ინდივიდუალურ მეწარმეს, როგორც ფიზიკურ პირს. დიდი თანხისთვის საჭიროა დოკუმენტების უფრო ფართო პაკეტი. თუ თქვენ გჭირდებათ დიდი თანხა, მზად უნდა იყოთ უზრუნველყოთ სესხის უზრუნველყოფა უძრავი ქონების, არაუმეტეს 3 წელზე უფროსი ასაკის მანქანების ან ქმედუნარიანი და გადახდისუნარიანი გარანტიების სახით.
- სამიზნე პროგრამები, მათ შორის მთავრობა: მოიცავს სესხები მცირე ბიზნესისთვის.ეს არის იურიდიული პირების საქმიანობის დაფინანსების სახეობა, როდესაც დამხმარე ფონდი შეიძლება იყოს გარანტი. გაიცემა მხოლოდ კონკრეტული მიზნებისთვის. განკუთვნილია პერსპექტიული ბიზნესით დაკავებული მეწარმეებისთვის და უკვე დარეგისტრირებულია სამ თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში.
- არაერთი ბანკი უზრუნველყოფს ინდმეწარმე ფულადი სესხი, მბრუნავი/არაბრუნვი საკრედიტო ხაზები და ოვერდრაფტები.
ტოპ 6 მომგებიანი ბანკი ინდივიდუალური მეწარმის სესხისთვის
ბანკების რეიტინგები, რომლებიც სთავაზობენ ინდივიდუალურ მეწარმეებს ყველაზე მომგებიან სასესხო პროდუქტებს, ყალიბდება ზოგადი პირობების, საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალის, საპროცენტო განაკვეთების, სესხის ხანგრძლივობისა და დამწყებ ინდივიდუალურ მეწარმეებთან შესაძლო თანამშრომლობის შეფასებით.
ინდმეწარმეებისთვის სასარგებლოა სესხის აღება ბანკიდან, სადაც იხსნება მიმდინარე ანგარიში. სესხებს სთავაზობენ რეგულარულ მომხმარებლებს ხელსაყრელი პირობებით. ინდივიდუალური მეწარმის ანგარიშის გახსნამდე რეკომენდირებულია ბანკების მონიტორინგი არა მხოლოდ ხელსაყრელ ტარიფებთან, საანგარიშსწორებო და ფულად მომსახურებასთან დაკავშირებით, არამედ დაკრედიტების თვალსაზრისითაც. ჩვენმა ბლოგის სპეციალისტებმა უკვე გააანალიზეს და შეადგინეს საუკეთესო ბანკების რეიტინგი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის .
2019 წელს საუკეთესო სესხის შეთავაზებაა საბინაო ფინანსების ბანკი, OTP Bank, Renaissance Credit და Sovcombank. გეპატიჟებით გაეცნოთ ინდივიდუალური მეწარმეების დაკრედიტების პროგრამების პირობებს, როგორც ფიზიკური პირებისთვის, ასევე ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სპეციალიზებული სესხის პროგრამების პირობებს.
საუკეთესო ბანკი, რომელიც აძლევს სესხს ინდივიდუალურ მეწარმეებს გირაოსა და თავდების გარეშე
OTP არის ერთ-ერთი საუკეთესო ბანკი, რომელიც ინდივიდუალურ მეწარმეებს უზრუნველჰყოფს სამომხმარებლო სესხებს გირაოსა და გარანტიის გარეშე. OTP Bank გთავაზობთ მომგებიან ფულად სესხებს როგორც ფიზიკური, ასევე ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის.
სესხის პირობები მათთვის, ვინც საკუთარ ბიზნესს აწარმოებს
- სესხის თანხა 15 ათასიდან 4 მილიონ რუბლამდე.
- სესხი გაიცემა 12-დან 120 თვემდე ვადით.
- საპროცენტო განაკვეთი - 10,5%-დან წლიურად.
- უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა გარანტიის ან გირაოს სახით არ არის საჭირო.
ერთადერთი დოკუმენტი, რომელიც უნდა წარადგინოთ, არის რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი, ინდივიდუალური მეწარმეების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრი (USRIP) და INN. ბანკი მზადაა ითანამშრომლოს დამწყებ ბიზნესმენებთან.
ფულადი სესხი ინდმეწარმეებისთვის ნულიდან განაცხადის შეტანის დღეს
რენესანსის კრედიტი ერთ-ერთია იმ მცირერიცხოვან ბანკთაგან, რომელიც აძლევს სამომხმარებლო სესხებს ფიზიკურ პირებს, რომლებიც ავითარებენ თავიანთ ბიზნესს. ჩვენ ჩამოვთვლით ამ ბანკში ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ფულადი სესხის ძირითად უპირატესობებსა და შესაძლებლობებს:
- საკრედიტო ლიმიტი - 30-დან 700 ათას რუბლამდე;
- საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს 10,9%-დან;
- სესხის ხელშეკრულების მოქმედების ვადა: 24-დან 60 თვემდე;
- სესხის მისაღებად საკმარისია წარმოადგინოთ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი და თქვენი არჩევანის მეორე დოკუმენტი;
- გირაო არ არის საჭირო, მაგრამ საკუთრების უფლების დამადასტურებელი საბუთი უზრუნველყოფს შემცირებულ საპროცენტო განაკვეთს.
განაცხადი იგზავნება ბანკის ვებგვერდიდან. დამტკიცების შემთხვევაში, თქვენ უნდა ეწვიოთ ოფისს და წარადგინოთ დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი. კერძო მეწარმეებს მხოლოდ ინდივიდუალური მეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა სჭირდებათ. ბალანსი არ არის საჭირო. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიუთითოთ მანქანის საკუთრება ან დოკუმენტები ბინის გადახდისუნარიანობის სახით. (დეპოზიტი არ იქნება გამოყენებული!). რენესანსის საკრედიტო ბანკის შეთავაზებით შეუძლიათ ისარგებლონ ბიზნესმენებმა, რომლებიც იწყებენ ინდივიდუალური მეწარმის ბიზნესს ნულიდან. ოპტიმალური კურსი და ლოიალური პირობები საშუალებას მოგცემთ სწრაფად მიიღოთ საჭირო თანხა განაცხადის დღეს, ზედმეტი დოკუმენტაციის გარეშე.
Sovcombank - ნაღდი ფულის სესხი დაბალი პროცენტით
Sovcombank სთავაზობს სამომხმარებლო სესხებს ყველა კატეგორიის მოქალაქეებს, მათ შორის ინდივიდუალურ მეწარმეებს.
- ლიმიტი არის 1 მილიონი რუბლი ნებისმიერი მიზნით.
- საბაზო საპროცენტო განაკვეთი 12%-დან წლიურად;
- განაცხადის შეტანა შესაძლებელია ინტერნეტის საშუალებით, სესხი გაიცემა ბანკის ოფისში.
- სესხი გაიცემა 60 თვემდე ვადით.
- განაცხადის განხილვა ერთი საათიდან სამ დღემდე.
ინდივიდუალურ მეწარმეებს აქვთ შესაძლებლობა, უზრუნველყონ უძრავი ქონების ან სატრანსპორტო საშუალების უზრუნველყოფის სახით უფრო დიდი ოდენობით სესხის აღება. არსებობს პროგრამა "პასუხისმგებლო პლუსისთვის". კერძო მეწარმეებისგან არანაირი დოკუმენტაცია არ არის საჭირო. ამიტომ, Sovcombank-ის სამომხმარებლო სესხი შესაფერისია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულოვანი ანგარიშგებით.
ყურადღება! ბანკი ახალ კლიენტებს სესხებს მხოლოდ 35 წელზე უფროსი ასაკის პირებზე ამტკიცებს. თუ ნაკლები გაქვთ, მაშინ უმჯობესია თქვენი განაცხადი სხვა ბანკში დატოვოთ.
სესხი "Trust" ბიზნესის განვითარებისთვის სბერბანკიდან
ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხს გთავაზობთ ქვეყნის მთავარი კრედიტორი Sberbank. Trust პროგრამა საშუალებას მოგცემთ მოაგვაროთ მიმდინარე ფინანსური სირთულეები და განახორციელოთ სამომავლო გეგმები.
ბიზნეს სესხის პირობები სბერბანკიდან
- სესხის სახეობა - უზრუნველყოფის გარეშე და ნებისმიერი საჭიროებისთვის.
- სესხი ხელმისაწვდომია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, რომელთა წლიური შემოსავალი არ აღემატება 60 მილიონ რუბლს.
- გარანტიით უზრუნველყოფილი სესხის აღებისას მოქმედებს შემცირებული საპროცენტო განაკვეთი.
- საბაზისო განაკვეთი არის 16,5% წლიურად.
- სესხის მაქსიმალური ვადა 36 თვეა.
- საკრედიტო ლიმიტი - 3 მილიონ რუბლამდე.
სბერბანკი ითხოვს დოკუმენტებს ინდივიდუალური მეწარმის სესხისთვის, როგორიცაა მოქალაქის პასპორტი - ფიზიკური პირი, სამხედრო პირადობის მოწმობა, თუ ეს შესაძლებელია, ინდივიდუალური მეწარმეების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრი, სერტიფიკატი ფედერალური საგადასახადო სამსახურისგან კერძო მეწარმის რეგისტრაციის შესახებ, უახლესი ფინანსური ანგარიშგების ვერსია საგადასახადო ორგანოს ბეჭდით, გადასახადის გადახდის ქვითრები. შეიძლება საჭირო გახდეს ლიცენზიები, ოპერირების ნებართვები, იჯარის ხელშეკრულებები (ქვეიჯარა) ან არასაცხოვრებელი ფართების საკუთრების მოწმობები.
ბანკი, რომელიც უზრუნველყოფს ინდმეწარმეთა სესხს BZHF-ის ბინით უზრუნველყოფილი
ძალიან ხშირად მეწარმეებს დიდი თანხა სჭირდებათ ბიზნესის განვითარებისთვის, ბრუნვის გაზრდისთვის ან ბიზნესის განვითარებასთან დაკავშირებული სხვა მიზნებისთვის. გირაოს გარეშე დიდი სესხის აღება ძალიან რთულია, თუნდაც სერთიფიკატების შეგროვება. შემდეგ კი საუკეთესო ვარიანტია აპარტამენტით უზრუნველყოფილი სესხი ინდმეწარმეზე.
Housing Finance Bank არის ყველაზე პოპულარული ბანკი ინდივიდუალურ მეწარმეებს შორის, რომელიც გასცემს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხებს. ბიზნესმენებზე საჭირო თანხის გაცემა ხდება ბიუროკრატიის, არასაჭირო სერტიფიკატების გარეშე და უმოკლეს დროში. იმის გამო, რომ ბინა გირაოს სახითაა, ბანკი უფრო დადებითად აფასებს თქვენს საკრედიტო ისტორიას და თქვენს ბიზნესს. ეს იძლევა რეალურ შესაძლებლობას, აიღოს სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე უარის გარეშე.
რა პირობებით შეიძლება სესხის აღება?
- სესხის ვადა 20 წლამდეა, ხოლო განაკვეთი 11%-დან.
- თანხა 8 მილიონ რუბლამდე (მაგრამ არა უმეტეს ბინის საბაზრო ღირებულების 70%).
- თუ ბინა მეუღლის საკუთრებაშია, მაშინ ის შეიძლება იყოს მითითებული სესხის ხელშეკრულებაში, როგორც იპოთეკარი.
- ადრეული დაფარვა ნებისმიერ დროს ჯარიმის ან მორატორიუმის გარეშე.
- ბინა უნდა მდებარეობდეს ქალაქებში, სადაც ბანკი მუშაობს: კრასნოდარი, მოსკოვი, ნიჟნი ნოვგოროდის ოლქი, ნოვოსიბირსკი, ომსკი, პერმი, სანკტ-პეტერბურგი, ეკატერინბურგი, ყაზანი, ვოლგოგრადი.
ბიზნეს სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი
ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, P2B crowdlending პროექტები აქტიურად ვითარდება მთელ მსოფლიოში, როდესაც ინდივიდუალური ინვესტორები სესხს აძლევენ მსესხებლებს საკრედიტო ინსტიტუტების მონაწილეობის გარეშე. რუსეთში დღეს არის ისეთი კომპანიებიც, რომლებიც სთავაზობენ დაკრედიტებას მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის უფრო მარტივი და გასაგები პირობებით.
ერთ-ერთი ასეთი კომპანიაა საინვესტიციო და ბიზნესის დაფინანსების სააგენტო „Money in Business“, რომელიც სესხს უწევს ინდივიდუალურ მეწარმეებს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი მენეჯმენტის, აღრიცხვისა და სხვა ფინანსური ანგარიშგების გარეშე.
სესხის შეთავაზება არსებითად უნიკალურია და ვერ შეედრება სხვა ბანკს. თუ მეწარმეს სასწრაფოდ სჭირდება ფული, გირჩევთ, ყურადღება მიაქციოთ ამ კომპანიას.
ინდივიდუალური მეწარმის სესხის მოკლე პირობები:
- მინიმალური თანხა არის 500 ათასი რუბლიდან 2 წლის ვადით, გაგრძელების შესაძლებლობით.
- თანხები გაიცემა მკაცრად თქვენი ბიზნესის მიზნობრივი დაფინანსებისთვის.
- შესაძლებელია როგორც კომერციული ან საცხოვრებელი უძრავი ქონების, ასევე მესამე პირების უძრავი ქონების უზრუნველყოფა.
ამრიგად, პასუხის გაცემა კითხვაზე, თუ სად უნდა აიღოთ სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე და როგორ მიიღოთ იგი, არც ისე რთულია. თუ მცირე ბიზნესისთვის სპეციალიზებული სესხის პირობების შესრულება რთულია, შესაძლებელია სტანდარტული სამომხმარებლო სესხის აღება ბიზნესის დასაწყებად მისაღები ოდენობით. ვიმედოვნებ, რომ ბანკების პირობების მიმოხილვა, რომლებიც გასცემენ სესხებს ინდივიდუალურ მეწარმეებზე, გამოგადგებათ და შემოთავაზებული სიიდან იპოვით თქვენი ბიზნესის დაფინანსებას.
კომპანია ARTEGO Finance გთავაზობთ ეფექტურ ფინანსურ მომსახურებას. კერძოდ, მცირე ბიზნესის დახმარება სასწრაფო ფულადი სესხების აღებაში.
სანდო პარტნიორი არის ის, ვისაც ენდობით თუნდაც უკიდურესად რთული პრობლემების გადაჭრაში. ჩვენ საკმაოდ დიდი ხანია ვმუშაობთ საფინანსო და საკრედიტო სექტორში, რის წყალობითაც შევიძინეთ საფუძვლიანი ცოდნა ამ სფეროში, დიდი პროექტების განხორციელების გამოცდილება და მსხვილ ბანკებთან ძლიერი პარტნიორობა. ჩვენ ვაფასებთ ჩვენს რეპუტაციას და ვამაყობთ ჩვენი კლიენტების ნდობით. სწორედ ამიტომ, ჩვენთან ყოველდღე მოდიან ბიზნესის მფლობელები, რომლებიც დაინტერესებულნი არიან ნაღდი ფულით მიიღონ ექსპრეს ბიზნეს სესხი - განვითარებისთვის, ახალი პროექტების განსახორციელებლად თუ სხვა მიზნებისთვის.
რამდენად ადვილია ბიზნეს სესხის აღება?
იმისათვის, რომ გახდეთ ჩვენი კლიენტი და მიიღოთ დახმარება სესხის აღებაში, შეასრულეთ სამი მარტივი ნაბიჯი:
- დატოვეთ მოთხოვნა საიტზე ან ტელეფონით.
- განიხილეთ კომპანიის მენეჯერებთან თანამშრომლობის პარამეტრები, საჭირო თანხა და სესხის ვადა.
- მოგვანდეთ ყველა პრობლემა, რომელიც დაკავშირებულია საბუთებთან და ბანკთან მოლაპარაკებებთან. და მალე მიიღებთ საჭირო თანხას!
კითხვების დასმა და თანამშრომლობის პირობების გარკვევა შეგიძლიათ დღესვე - ტელეფონით ან ვებ-გვერდის გამოხმაურების ფორმის საშუალებით.
დღეს მეწარმეებს ეძლევათ დიდი შესაძლებლობა, აიღონ სესხი მცირე ბიზნესის განსავითარებლად საკუთარი ქონების ან სხვა გირაოს გარეშე. კერძო შემთხვევებში, მეწარმეობის დასახმარებლად სახსრები შეიძლება გამოცხადდნენ თავდებებად იმისთვის, რომ არ დაკარგოთ საათები ფინანსური ინსტიტუტების ძიებაში, რომლებსაც შეუძლიათ სესხის გაცემა გარანტიის გარეშე მცირე ბიზნესისთვის, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ჩვენი ვებგვერდის სერვისები, სადაც წარმოდგენილია ფინანსური ინსტიტუტები. გარანტირებულია მცირე ბიზნესისთვის შეღავათიანი სესხების მიცემა ჩვენს ვებსაიტზე წარმოდგენილია საბანკო მომსახურება, რომელსაც სთავაზობენ ფინანსური ინსტიტუტები მოსკოვში და სხვა ქალაქებში. ჩვენი შეთავაზებების ჩამონათვალი საშუალებას გაძლევთ ნახოთ:
- რა თანხის გაცემა შეიძლება;
- საპროცენტო განაკვეთი;
- სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტები;
- ასაკი, როდესაც მსესხებლებს შეუძლიათ სესხის აღება;
- ფინანსური ინსტიტუტის მიერ განაცხადის განხილვის დრო.
რას ვგულისხმობთ დაკრედიტების ხელსაყრელ პირობებში?
ჩვენი პორტალის წყალობით, მეწარმეებს შეუძლიათ ბანკის მცირე მხარდაჭერის იმედი ჰქონდეთ. მათ შეიძლება შესთავაზონ სპეციალური პირობები. კერძოდ:- არაუზრუნველყოფილი სესხი „ტრასტი“;
- პროგრამები, რომლებიც არ საჭიროებენ გარანტიებს;
- ძირითადი ვალის დაფარვის ვადის გაგრძელების შესაძლებლობა;
- შესაძლებლობა არ გადაიხადოთ შესვლის საფასური;
- მცურავი საპროცენტო განაკვეთის პირობებით სესხის აღების შესაძლებლობა.