საშეღავათო პერიოდი საკრედიტო ბარათისთვის. საშეღავათო პერიოდი ვითიბი საკრედიტო ბარათზე რას ნიშნავს დაფარვის თანხა საშეღავათო პირობებით
საკრედიტო ბარათის არჩევისას მთავარი კრიტერიუმია საშეღავათო პერიოდის ხანგრძლივობა. ითვლება, რომ რაც უფრო გრძელია, მით უკეთესი. მაგრამ სინამდვილეში ეს ყოველთვის ასე არ არის.
სტატიაში მე არა მარტო ვსაუბრობ საშეღავათო პერიოდის მახასიათებლებზე და ვაძლევ რჩევებს, როგორ გამოვიყენოთ ის მომგებიანად, არამედ მადლით განვიხილავ საუკეთესო საკრედიტო ბარათებს.
რა არის საკრედიტო ბარათის საშეღავათო პერიოდი და როგორ მუშაობს იგი?
მარტივი სიტყვებით რომ ვთქვათ, საშეღავათო პერიოდი არის გარკვეული დროის ინტერვალი, რომლის დროსაც საკრედიტო ბარათის მფლობელს არ ერიცხება პროცენტი ნასესხები სახსრების გამოყენებაზე. ზოგიერთი ბანკი ამ პერიოდში იხდის საკომისიოს, მაგრამ უფრო მცირე ოდენობით. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ნასესხები ფულის გამოყენება შეგიძლიათ საკმაოდ დიდი ხნის განმავლობაში, შემდეგ კი დავალიანების გადახდა უპროცენტოდ.
თითქმის ყველა ბანკში შეღავათის მინიჭების მთავარი პირობაა, რომ ვადის გასვლამდე დახარჯული თანხა სრულად დაბრუნდეს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, პროცენტი დაირიცხება სტანდარტული განაკვეთით. ასევე შეიძლება განისაზღვროს, რომ შემდეგი საშეღავათო პერიოდი არ გაიცემა წინა თვის დავალიანების დაფარვამდე.
Მნიშვნელოვანი! გრეისის გამოყენება არ გამორიცხავს მინიმალური გადახდების გადახდის აუცილებლობას. მაგალითად, ალფა-ბანკის ბარათით 100 უპროცენტო დღე გათვალისწინებულია მხოლოდ ვალის გარკვეული ნაწილის ყოველთვიურად გადახდის შემთხვევაში.
ბანკების უმეტესობაში საშეღავათო პერიოდი გრძელდება 50-55 დღემდე, მაგრამ ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი გვთავაზობს 100 ან მეტ დღეს.
გრეისი ხშირად ვრცელდება მხოლოდ უნაღდო ტრანზაქციებზე, ხოლო „შეღავათიანი“ ხარჯები ხშირად შემოიფარგლება გარკვეული სიით. თითქმის ყოველთვის ის არ იმუშავებს პროცენტის დარიცხვის გარეშე:
- ნაღდი ფულის გატანა;
- ფულის გადარიცხვა მეგობრებს ან ნათესავებს;
- კომპანიისთვის თანხის გადარიცხვა დეტალების გამოყენებით;
- შეავსეთ თქვენი ელექტრონული საფულე;
- გადაიხადეთ მობილური კომუნიკაციებისთვის თქვენი პირადი ანგარიშის მეშვეობით;
- შეავსეთ თქვენი ანგარიში და ა.შ.
მაგრამ ზოგიერთი ბანკი მაინც იძლევა შესაძლებლობას არ გადაიხადოს პროცენტი ბარათის გამოყენებით განხორციელებულ ყველა ტრანზაქციაზე, მათ შორის ნაღდი ფულის გატანასა და ფულის გადარიცხვებზე.
ბანკების მთავარი ხრიკი არის ის, რომ მადლი არ იწყება შეძენის დღიდან. ანუ, უბრალოდ მასზე 50 ან სხვა რაოდენობის დღის დამატება არასწორი იქნება.
თითოეულ საკრედიტო ბარათს ექნება თავისი პირობები უპროცენტო პერიოდის უზრუნველსაყოფად. მაგრამ არსებობს ზოგადი გაანგარიშების წესები, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას ბანკების უმეტესობაში.
საშეღავათო პერიოდის გაანგარიშების ყველაზე გავრცელებული სქემის გასაანალიზებლად, თქვენ უნდა გესმოდეთ 2 კონცეფცია:
- ბილინგის პერიოდი - დროის პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც კლიენტი ხარჯავს სახსრებს. ეს ჩვეულებრივ 30 დღეა, მაგრამ ყოველთვის არ იწყება თვის პირველ რიცხვში. ამოსავალი წერტილი შეიძლება იყოს ბარათის გააქტიურების თარიღი ან პირველი ტრანზაქციის თარიღი ანგარიშზე და თავად ბანკი ზოგჯერ ადგენს გარკვეულ რიცხვს. ყოველთვიურად მითითებულ თარიღზე დაიწყება ახალი ბილინგის პერიოდი.
- გადახდის ვადა - დროის პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც კლიენტმა უნდა გადაიხადოს დახარჯული თანხა. იგი თითქმის ყოველთვის იწყება ბილინგის პერიოდის დასრულებისთანავე, მისი ხანგრძლივობა განისაზღვრება ბანკის მიერ.
ასევე არსებობს ტერმინი „გადასახდელი თანხა“ - თანხის ოდენობა, რომელიც უნდა ჩაირიცხოს გადახდის პერიოდის დასრულებამდე, რათა გამოიყენოს მადლი. თუ მას მხოლოდ ნაწილობრივ გადაიხდით, მაშინ ფულის უპროცენტოდ გამოყენების შესაძლებლობა არ იქნება გათვალისწინებული.
მაგალითი
ანატოლი ბარათის მიხედვით, ბილინგის პერიოდი იწყება ყოველი თვის 5 რიცხვში და გრძელდება მომდევნო თვის 5 რიცხვამდე. გრეისი მისი ტარიფის მიხედვით არის 55 დღემდე. აქედან ბილინგის პერიოდი გრძელდება 30 დღე, ხოლო გადახდის ვადა – 25.
ანატოლიმ გაიღო შემდეგი ხარჯები:
- 6 მაისი - 12,000 რუბლი;
- 16 მაისი - 10,000 რუბლი;
- 6 ივნისი - 5000 რუბლი.
5 ივნისის შემდეგ (ბილინგის პერიოდის ბოლო დღე) ანატოლის დახარჯული თანხების გადასახდელად 25 დღე ექნება. ანუ მან 30 ივნისამდე უნდა შეიტანოს 22 000 მანეთი, წინააღმდეგ შემთხვევაში ამ ტრანზაქციებზე პროცენტი დაირიცხება.
ანატოლიმ დახარჯა კიდევ 5000 რუბლი მომდევნო ბილინგის პერიოდში, რომელიც გრძელდება 5 ივნისიდან 5 ივლისამდე. მან ეს თანხა და ყველა შემდგომი ხარჯი ამ პერიოდისთვის 30 ივლისამდე უნდა გადაიხადოს.
გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ზოგიერთი ბანკი არ ხსნის ახალ შეღავათს მანამ, სანამ არ დაგიბრუნდებათ წინა პერიოდში დახარჯული ყველა თანხა.
ზემოთ მოყვანილი მაგალითი გვიჩვენებს არა მხოლოდ საშეღავათო პერიოდის გამოთვლის პრინციპს. ის ასევე განმარტავს, თუ რატომ წერენ ბანკები "55 დღემდე" - შეგიძლიათ გამოიყენოთ ფული ყველაზე დიდი ხნის განმავლობაში უპროცენტოდ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ შესყიდვას განახორციელებთ ბილინგის პერიოდის პირველ დღეს. სხვა შემთხვევაში, მადლის ხანგრძლივობა შეიძლება განსხვავებული იყოს. მაგალითად, თუ ანატოლი ყიდულობს 4 ივნისს, მაშინ ფულის უპროცენტო გამოყენება მხოლოდ 26 დღე გაგრძელდება. ამ შემთხვევაში სჯობს დაველოდოთ და ხარჯები გადავიტანოთ ახალ ბილინგის თვეში.
არაკეთილსინდისიერი და პატიოსანი მადლი - რა არის ეს?
ზემოთ აღწერილი სქემა ნაცნობია - ეს არის ის, რომელიც გამოიყენება ყველაზე ხშირად და ყველაზე დიდხანს. მის აღსანიშნავად გამოიყენება გავრცელებული ტერმინი „პატიოსანი მადლი“.
მაგრამ არსებობს კიდევ ერთი გაანგარიშების ვარიანტი. თუმცა, ის არ არის უპატიოსნო ან არასწორი, ის უბრალოდ განსხვავებულია.
ზოგიერთი ბანკი იყენებს შემდეგ სქემას:
- აღირიცხება პირველი შეძენის თარიღი საკრედიტო ლიმიტის აღდგენის შემდეგ;
- ამ მომენტიდან იწყება მადლის დღეების ათვლა;
- ყველა შემდგომი ხარჯი უნდა დაბრუნდეს მითითებულ თარიღამდე.
სიცხადისთვის მოვიყვან მაგალითს.
სემიონს ჰქონდა საკრედიტო ბარათი 100 დღის საშეღავათო პერიოდით. 1 აგვისტოს მან დახარჯა 5000 მანეთი, შემდეგ კი 100 დღის განმავლობაში კიდევ 10 ტრანზაქცია გააკეთა. მან ამ დროის განმავლობაში დახარჯული ყველა თანხა უნდა დააბრუნოს 8 ნოემბრამდე (1 აგვისტო პლუს 100 დღე).
ეს სქემა ჩვეულებრივ გამოიყენება 200 ან 100 დღის საშეღავათო პერიოდის ბარათებისთვის. "უსინდისობა" არის ის, რომ კლიენტს შეიძლება ძალიან ცოტა დრო დარჩეს ზოგიერთი ტრანზაქციის დასაფარად. თუ სემიონი, მაგალითად, 5 ნოემბერს რაიმე შესყიდვას განახორციელებს, მაშინ უპროცენტოდ ის მხოლოდ 2 დღით შეძლებს დახარჯული თანხის გამოყენებას.
ამ გაანგარიშების სქემით თითქმის ყველა ბანკი ყოველთვიურად ითხოვს ვალის თანხის 5-10%-ს.
საუკეთესო საკრედიტო ბარათები საშეღავათო პერიოდით
ზემოთ მოყვანილი მაგალითიდან ირკვევა, რომ ყველაზე დიდი საშეღავათო პერიოდის ბარათი ყოველთვის არ არის სხვებზე უკეთესი. საკრედიტო ბარათის არჩევისას ყურადღება უნდა მიექცეს ფაქტორების ერთობლიობას - წლიური მომსახურების ღირებულებას, მანძილს და სამუშაო საათებს, ნაღდი ფულის გამოტანის საკომისიოებს და სხვა.
გავაანალიზე ბაზარი და ავირჩიე 5 საკრედიტო ბარათი, რომელიც იმსახურებს თქვენს ყურადღებას. განვადების ბარათები (მაგალითად, ჰალვა Sovcombank-დან) არ განიხილება ამ მიმოხილვაში.
სიცხადისა და მოხერხებულობისთვის, მათი ძირითადი პირობები შეჯამებულია ცხრილში.
| ბანკის სახელი | მადლის გაანგარიშების ხანგრძლივობა და მახასიათებლები | წლიური საპროცენტო განაკვეთი | ნაღდი ფულის გამოტანის საკომისიო | მოვლის ღირებულება | |
|---|---|---|---|---|---|
| VTB (ყოფილი VTB 24) | პირველი სადებეტო ტრანზაქციის დღიდან 101 დღე ვრცელდება ნაღდი ფულის გატანაზე | 26% | თანხის 5.5%, მინიმუმ 300 რუბლი | 249 რუბლი თვეში ან უფასო 5000 რუბლზე მეტი შესყიდვით თვეში | |
| სბერბანკი | 50 დღემდე უნაღდო ხარჯებისთვის, ბილინგის პერიოდის დასაწყისი არის შეძენის დღის მომდევნო დღე | 27,9% | თანხის 3%, მინიმუმ 390 რუბლი | 750 რუბლი წელიწადში | |
| 55 დღემდე, არ ვრცელდება ნაღდი ფულის ქვითრებზე | 12%-დან 49.9%-მდე | თანხის 2.9% პლუს 290 რუბლი | 590 რუბლი წელიწადში | ||
| 55 დღემდე, მოქმედებს მხოლოდ უნაღდო ტრანზაქციებზე | 21.9%-დან 39.9%-მდე | პირველი 10,000 რუბლი საკომისიოს გარეშე, შემდეგ თანხის 2.9% პლუს 290 რუბლი | 499 რუბლი წელიწადში | ||
| საფოსტო ბანკი | 120 დღემდე, ვრცელდება მხოლოდ საქონლის ან მომსახურების გადახდის ოპერაციებზე. ბილინგის პერიოდი გრძელდება 1 თვე, რის შემდეგაც ვალის დაფარვას ეძლევა კიდევ 90 დღე | 22.9%-დან 31.9%-მდე | 5.9%, მინიმუმ 300 რუბლი | 900 რუბლი წელიწადში |
განსაკუთრებული ყურადღება იმსახურებს Orient Express Bank და Alfa-Bank. მათი პროდუქციის ხაზი მოიცავს ორივე ბარათს „სამართლიანი“ 56-60 დღემდე, ასევე საკრედიტო ბარათებს ნასესხები სახსრების უპროცენტოდ გამოყენების შესაძლებლობით 100-180 დღემდე.
Შენიშვნა. ცხრილში მოცემულია თითოეული ბანკის მიერ შემოთავაზებული ძირითადი სატარიფო გეგმები. ბევრი საკრედიტო დაწესებულება ასევე გვთავაზობს სხვა ბარათებს, მაგრამ უმეტეს შემთხვევაში უპროცენტო პერიოდის გამოთვლის მახასიათებლები ზემოთ ჩამოთვლილთა მსგავსია.
დასავლეთში საკრედიტო ბარათები დიდი ხანია გახდა ჩვეულებრივი: იშვიათია, რომ ევროპელი არ იხდის საკრედიტო ბარათით ყოველდღიური შესყიდვისთვისაც კი. ბელორუსიაში საკრედიტო ბარათები ჯერ კიდევ არ არის ისეთი პოპულარული - თანამემამულეების გონებაში ეს საბანკო პროდუქტი გარშემორტყმულია მრავალი კითხვათა და ცრურწმენებით. TUT.BY, ბელორუსის სახალხო ბანკთან ერთად, ანადგურებს მათ. დღეს ჩვენ გეტყვით რა არის საშეღავათო პერიოდი, როგორ მუშაობს და როგორ გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათი ისე, რომ ის თქვენთვის მომგებიანი იყოს.
საშეღავათო პერიოდი - მაინც რა არის ეს?
ნებისმიერი სესხი გულისხმობს პროცენტის გადახდას მისი გამოყენებისთვის. საკრედიტო ბარათი ზოგჯერ სასიამოვნო გამონაკლისია ამ წესიდან. საკრედიტო ბარათით გადახდისას ბევრი ბანკი გვთავაზობს საშეღავათო პერიოდს – სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, საშეღავათო პერიოდს სესხის გაცემისთვის. ეს არის პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც სესხზე პროცენტი არ დაგერიცხებათ.
ირკვევა, რომ საშეღავათო პერიოდი კლიენტებს აძლევს შესაძლებლობას ისარგებლონ ბანკის ფულით უფასოდ. კარგად, ან თითქმის უფასო: ზოგი ამ დროისთვის უკიდურესად დაბალ საპროცენტო განაკვეთს ადგენს. ბელორუსის სახალხო ბანკში ეს იქნება 0.000001% წელიწადში. თუმცა, აღსანიშნავია, რომ ზოგიერთი ფინანსური ორგანიზაცია საშეღავათო პერიოდში ადგენს წლიურ განაკვეთს 10-15%-ს.
როგორ შეიძლება საშეღავათო პერიოდი ჩემთვის სასარგებლო იყოს?
საშეღავათო პერიოდის ბარათი სასარგებლოა იმ სიტუაციებში, როდესაც სასწრაფოდ გჭირდებათ ფული და არ არის შესაძლებლობა და/ან სურვილი დაელოდოთ თქვენს მომავალ ხელფასს, ისესხოთ მეგობრებისგან ან აიღოთ რეალური სესხი - ეს არის ერთგვარი "გადაუდებელი საფულე". .
საკრედიტო ბარათი ასევე კარგია იმ ხარჯებისთვის, რომლებსაც უკვე გეგმავთ სამომავლოდ. თუ დასასვენებლად გჭირდებათ თვითმფრინავის ბილეთები ან სასტუმროს დაჯავშნა, ყველაზე მოსახერხებელია მისი გადახდა საკრედიტო ბარათით თვის პირველ დღეს. ამ შემთხვევაში თქვენ გექნებათ დღეების მაქსიმალური რაოდენობა ბანკში დახარჯული თანხის დასაბრუნებლად.
ბელორუსული ბანკების ყველა ასეთი ბარათისთვის, საშეღავათო პერიოდი ვრცელდება ნებისმიერ შესყიდვებზე, რომლებიც შესრულებულია როგორც ონლაინ, ისე ოფლაინ მაღაზიებში, ასევე ERIP-ზე გადახდებისთვის. მაგრამ რაც შეეხება ნაღდი ფულის გამოტანას, საშეღავათო პერიოდი ამ ოპერაციაზე ყოველთვის არ ვრცელდება.
საშეღავათო პერიოდის მქონე საკრედიტო ბარათით შეგიძლიათ გადაიხადოთ თვეში რამდენიმე ძვირადღირებული შესყიდვისთვის, თითოეულ მათგანზე ცალკე სესხის განაცხადის საჭიროების გარეშე. ამ ბარათის გამოყენება შესაძლებელია არაერთხელ. ეს დამოკიდებულია მხოლოდ ბანკის მიერ დადგენილ ლიმიტზე, რაც, თავის მხრივ, დამოკიდებულია თქვენს ხელფასზე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათი არაერთხელ, თუ თქვენი საშეღავათო პერიოდი განახლდება. ეს ნიშნავს, რომ დახარჯული თანხის სრულად დაფარვის შემთხვევაში ბანკის მიერ დამტკიცებული საკრედიტო ლიმიტი სრულად აღდგება.
რამდენ ხანს გრძელდება საშეღავათო პერიოდი?
როგორც წესი, ბანკები გვთავაზობენ საშეღავათო პერიოდს 30–50 დღის განმავლობაში .თუმცა, იმისათვის, რომ არ მიიღოთ მოულოდნელი წერილი ბანკიდან, საჭიროა ყურადღებით გაეცნოთ პირობებს და ზუსტად იცოდეთ, როგორ გამოითვლება საკრედიტო საშეღავათო პერიოდი თქვენს შემთხვევაში.
ფორმულირება „50 დღიანი უპროცენტო პერიოდი“ ყოველთვის არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ გაქვთ ზუსტად 50 დღე ბანკში გადასახდელად. ხშირად საშეღავათო პერიოდი შედგება:
- საანგარიშო პერიოდი, რომლის დროსაც თქვენ ყიდულობთ თქვენს საკრედიტო ბარათზე. ყველაზე ხშირად ეს არის კალენდარული თვე (30 დღე). საანგარიშო პერიოდი მთავრდება იმ დღეს, როდესაც მიიღებთ ანგარიშს თქვენი გადახდების შესახებ.
- გადახდის ვადა - ის დღეები ახალ თვეში, რომლებსაც ბანკი გაძლევს წინას გადახდების დასაფარად.
ამ სიტუაციაში, თუ ბანკი მოგცემთ „50 დღემდე“, ფაქტობრივად, თქვენი საშეღავათო პერიოდი უდრის თვის ბოლომდე დღეების რაოდენობას, პლუს, ამ შემთხვევაში, მომდევნო 20 დღეს. ანუ ტელევიზორი საკრედიტო ბარათით რომც იყიდო, ვთქვათ, 28 სექტემბერს, 20 ოქტომბრამდე უნდა გადაიხადო, თუ ზედმეტ გადახდას აირიდები.
ბოლო დროს, ბელორუსის სახალხო ბანკში საშეღავათო პერიოდი 46 დღემდეა - ეს ნიშნავს, რომ წინა თვის ყველა შესყიდვა უნდა გადაიხადოთ მომდევნო თვის 15-მდე, რათა ბანკმა არ დაიწყოს თქვენი პროცენტის დარიცხვა.
რა მოხდება, თუ თანხას დროულად არ დავაბრუნებ?
თუ საშეღავათო პერიოდის დასრულებამდე შეუძლებელი იყო შესყიდვების მთელი თანხის დაბრუნება, მაშინ კლიენტი იწყებს რეგულარულ საკრედიტო ურთიერთობას ბანკთან. დარჩენილ თანხაზე ირიცხება პროცენტი, რომელიც ძირითადი ვალის ნაწილთან ერთად უნდა დაიფაროს ხელშეკრულებით განსაზღვრული გარკვეული ვადის დასრულებამდე. თუ ეს გადახდა დროულად არ განხორციელდა, მოგიწევთ ჯარიმის გადახდა, რომლის ოდენობაც ხელშეკრულებაშია მითითებული.
ბარათის დავალიანება იხსნება ავტომატურად ბანკის მიერ კლიენტის ანგარიშზე ჩარიცხული თანხის გამოყენებით. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაფაროთ თქვენი ვალი თავად ბანკის სალაროდან ან ინტერნეტით ან მობილური ბანკინგით. პროცენტის დაფარვა ხდება მისი წარმოშობის თვის მომდევნო თვის განმავლობაში.
და გახსოვდეთ, რომ თქვენ ვერ შეძლებთ შემდეგ საშეღავათო პერიოდზე გადასვლას, სანამ არ გადაიხდით წინა საკრედიტო ბარათით შესყიდვებს და არ გადაიხდით დარიცხულ პროცენტს.
შემიძლია თუ არა საკრედიტო ბარათის გამოყენება საშეღავათო პერიოდით საზღვარგარეთ?
დიახ, შეგიძლიათ გადაიხადოთ საკრედიტო ბარათით საშეღავათო პერიოდით საზღვარგარეთ, ასევე მისგან თანხის ამოღება ბანკომატებში (ბანკის მიერ დაწესებული ლიმიტების გათვალისწინებით).
რა სარგებელი მოაქვს ბანკს?
გარდა ეკონომიკური კომპონენტისა (ანუ პროდუქტის მომგებიანობისა), საშეღავათო პერიოდის მქონე საკრედიტო ბარათს აქვს მარკეტინგული ღირებულებაც, რასაც ბანკებისთვის ამ ეტაპზე დიდი მნიშვნელობა აქვს.
საშეღავათო პერიოდის ბარათი არ არის მხოლოდ შეღავათიანი საკრედიტო ბარათი - ეს არის ბანკისთვის არსებული კლიენტების ლოიალობის გაზრდის და ახლების მოზიდვის შესაძლებლობა. საკრედიტო ბარათებით საშეღავათო პერიოდის მქონე კლიენტების მოზიდვით, მომავალში ბანკი შეძლებს მათ შესთავაზოს სხვა პროდუქტები, რომლებიც არ არის დაკავშირებული დაკრედიტებასთან.
პროექტის პარტნიორი:
საშეღავათო პერიოდის ბარათის მისაღებად შეგიძლიათ მიმართოთ ბელორუსის სახალხო ბანკის ნებისმიერ ფილიალში მინსკში და ბელორუსის ყველა რეგიონალურ ცენტრში. უბრალოდ დაუკავშირდით ბანკს ტელეფონით +375 (017/29/33) 309 7 309 ან 7309 , ან ელექტრონული ფოსტით [ელფოსტა დაცულია] .
საკრედიტო ბარათების გამოყენება პროცენტის გადახდის გარეშე არის მომგებიანი მომსახურება ბანკებისგან. ვითიბი 24 საკრედიტო ბარათზე საშეღავათო პერიოდი ბანკის კლიენტებს ამ შესაძლებლობას გარკვეულ პირობებში აძლევს.
რა არის ეს?
საშეღავათო პერიოდი არის დროის გარკვეული პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც ადამიანს შეუძლია გამოიყენოს თანხები საკრედიტო ბარათიდან და დააბრუნოს ისინი სრულად პროცენტის გადახდის გარეშე.
სხვადასხვა მიზნებისთვის უპროცენტო სესხებს თითოეულ ბანკს აქვს თავისი პირობები. ვითიბი 24 ითვალისწინებს საკრედიტო სახსრების გამოყენების საშეღავათო პერიოდს 50 დღის ვადით.
საკრედიტო ბარათებზე უფრო დიდი მოთხოვნაა, ვიდრე ჩვეულებრივ სამომხმარებლო სესხებზე, რადგან ისინი შესაძლებელს ხდის დავალიანების დაფარვას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში პროცენტის ან ჯარიმის გადახდის გარეშე. უპროცენტო სესხის დაფარვა სრულად უნდა განხორციელდეს დროულად, წინააღმდეგ შემთხვევაში ვითიბი 24 დაიწყებს პენსიების დათვლას დავალიანებაზე.
ხალხში პოპულარულია საკრედიტო ბარათი საშეღავათო პერიოდით. ბევრს ბოლომდე არ ესმის ბანკის პირობები და მოთხოვნები გადახდებისთვის და შემდეგ მათ უწევთ მაღალი პროცენტის გადახდა, მნიშვნელოვნად მაღალი, ვიდრე ჩვეულებრივი სესხებისთვის, ხშირად კი 30%-ზე მეტი.
ამიტომ ბანკის კლიენტებმა ვითიბი 24-ის თანამშრომლებთან წინასწარ უნდა შეამოწმონ ნასესხები თანხების გამოყენების ყველა წესი, რათა თავი დაიცვან უზარმაზარი ვალისგან.
როგორ გამოითვლება საშეღავათო პერიოდი?
Ყველაზე მნიშვნელოვანირაც ბანკის კლიენტმა უნდა იცოდეს არის ის, თუ რამდენი დრო დასჭირდება დავალიანების დაფარვას პროცენტის გადახდის გარეშე. ვითიბი 24-ში საშეღავათო პერიოდი გამოითვლება გარკვეული სქემის მიხედვით.
ეს პერიოდი დაყოფილია ორ ნაწილად:
- პირველი ნაწილი გრძელდება 30 დღე და იძლევა საკრედიტო სახსრების ნებისმიერი ფორმით გამოყენების საშუალებას.
- მეორე ნაწილი გრძელდება 20 დღე, რომლის განმავლობაშიც მსესხებელმა სრულად უნდა დაფაროს დავალიანება.
სესხი უნდა დაფაროთ, განურჩევლად გარემოებისა, თანხის გამოტანის მომდევნო თვის მეოცე დღეს. ფული 5 მაისს აიღეთ თუ 28 მაისს, ვალი სრულად უნდა დაფაროთ 20 ივნისამდე. ამიტომ უფრო მიზანშეწონილია, რომ ნასესხები ფულის გამოყენება დაიწყოთ თვის დასაწყისში, რათა დაფარვის ვადა უფრო გრძელი იყოს.
დაკავშირებული სტატია:
რა არის საკრედიტო არდადეგები ვითიბი 24 ბანკში და როგორ მივიღოთ ისინი?
საშეღავათო პერიოდთან მუშაობის ვარიანტები?
Საშეღავათო პერიოდი- მოსახერხებელი ფუნქცია, როგორც ბანკის კლიენტებისთვის, ასევე თავად VTB 24-ისთვის, ბევრს ავიწყდება ზედმეტი გროშის გადახდა, აგვიანებს გადახდას უმნიშვნელო ვადით (გადასახადი მიდის საათზე) და შემდეგ იწყება პროცენტის დარიცხვა. ამის თავიდან ასაცილებლად, ყოველთვის უნდა აკონტროლოთ თქვენი საკრედიტო ბარათი. თქვენ შეგიძლიათ აკონტროლოთ ბალანსი და დავალიანების ოდენობა:
- ბანკიდან ან ბანკომატიდან მიღებული ანგარიშის ამონაწერები;
- კონსულტანტი ვითიბი 24-ის ცხელ ხაზზე დარეკვით;
- მობილური ბანკი ან სადაც ნაჩვენებია ყველა მონაცემი ბარათებსა და ანგარიშებზე.
საშეღავათო პერიოდის გამოყენება გულისხმობს მასთან მუშაობის სამ ვარიანტს:
- ნასესხები თანხა სრულად ანაზღაურდება სასურველი თვის 20 რიცხვამდე და მის გამოყენებაზე პროცენტი არ ირიცხება. ანუ პირი აბრუნებს თავდაპირველად აღებულ წმინდა თანხას.
- ბანკში გადასახდელი თანხა სრულად არ იყო გადახდილი, მაგრამ პირმა მინიმალური გადახდა (აღებული სესხის 3%) შეასრულა. მაშინ ბანკი არ დააკისრებს ჯარიმას გადაუხდელობისთვის, მაგრამ დარჩენილი დავალიანების პროცენტი დაიწყებს დარიცხვას მითითებული კურსით.
- კლიენტმა სესხი სრულად არ დაფარა და ბანკის მიერ მოთხოვნილი ერთი გადახდა მინიმალური ოდენობით. გადაუხდელობისთვის ბანკი არა მხოლოდ პენსს, არამედ გარკვეულ ჯარიმას დააკისრებს.
პირობების შეუსრულებლობის შემთხვევაში გადასახდელი თანხა ხშირად აღემატება ბარათზე თავდაპირველი სესხის ოდენობას ორჯერ. საშეღავათო პერიოდის დასრულება შეიძლება შეუმჩნევლად გაიზარდოს და შემდეგ პირს მოუწევს ბანკში დიდი თანხის გადახდა, თუ დავალიანება არ გადაიხდება. ამიტომ, თქვენ მუდმივად უნდა აკონტროლოთ თქვენი ბარათის ბალანსი.
როგორ შეგიძლიათ გამოიყენოთ სახსრები?
VTB 24 საკრედიტო ბარათზე არსებული თანხები, საშეღავათო პერიოდის გათვალისწინებით, შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვადასხვა გზით:
- განახორციელეთ ფულის გადარიცხვა სხვა ბარათზე ან ანგარიშზე;
- თანხის გატანა ბანკომატიდან ან ბანკის სალაროდან;
- დაფარეთ კიდევ ერთი სესხი ნასესხები სახსრებით;
- გადაიხადეთ შესყიდვები ინტერნეტით;
- გადაიხადეთ ბარათით მაღაზიებში, კაფეებში, რესტორნებში.
ვითიბი 24-ში საშეღავათო პერიოდი ვრცელდება საკრედიტო სახსრებით აბსოლუტურად ყველა ტრანზაქციაზე. ვითიბი 24-ის კლიენტებმა უნდა გაითვალისწინონ, რომ ბანკომატიდან საკრედიტო ბარათიდან ამოღებული თანხა გამოითვლება საკომისიოს გათვალისწინებით, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ გატანა განხორციელდა მესამე მხარის ბანკომატებზე. საკომისიოს თანხა ხშირად შეიძლება აღემატება 5%-ს.
ამიტომ, თუ 1000 რუბლი ამოიღეთ, მაშინ ბარათზე 1000 რუბლი უნდა დააბრუნოთ საშეღავათო პერიოდის დასრულებამდე. + საკომისიო 50 რუბლი, თუ ეს არის 5%.
შეღავათიანი გადახდების ამ პირობების მიხედვით, უმჯობესია გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათები უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის და ფულადი გადარიცხვებისთვის, მაშინ არ მოგიწევთ ზედმეტად გადაიხადოთ საკომისიო. ბარათიდან ამოღებული ნაღდი ფულის გამოყენებაზე პროცენტი არ ერიცხება შეღავათიან პირობებზე ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მთელი საშეღავათო პერიოდის განმავლობაში.
დღეს ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა თავის კლიენტებს სთავაზობს პლასტიკური ბარათების გაცემას ე.წ.
საშეღავათო პერიოდი - რა არის ეს?
საშეღავათო პერიოდი, ან საშეღავათო პერიოდი, არის დროის გარკვეული პერიოდი, რომლის დროსაც თითოეულ საკრედიტო ბარათის მფლობელს შეუძლია გამოიყენოს საკრედიტო სახსრები პროცენტის გადახდის გარეშე. მაგრამ პროცენტი არ ირიცხება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სესხის თანხები დაბრუნდება ანგარიშზე, რომელზეც საკრედიტო ბარათია დამაგრებული საშეღავათო პერიოდის დასრულებამდე.
საშეღავათო პერიოდი დღეს არის ძალიან მომგებიანი და პოპულარული სერვისი, რომელსაც თავის კლიენტებს სთავაზობენ ქვეყნის თითქმის ყველა ძირითადი ფინანსური ინსტიტუტი (Sberbank, Tinkoff, Home Credit Bank და ა.შ.). საკრედიტო ბარათი, რომელიც ითვალისწინებს საშეღავათო პერიოდს სესხის დაფარვისთვის, მის მფლობელს საშუალებას აძლევს განახორციელოს დიდი ინვესტიციები და შესყიდვები მომდევნო ხელფასის მოლოდინის გარეშე. მთავარია დროულად იყოთ და თანხა ანგარიშზე დააბრუნოთ, რომ პროცენტი არ გადაიხადოთ.
დღეს არსებობს ორი სახის საშეღავათო პერიოდი:
- შესრულებული თითოეული ინდივიდუალური ტრანზაქციისთვის. ამ შემთხვევაში პროცენტი არ ერიცხება კონკრეტული ფინანსური ტრანზაქციის განხორციელების შემდეგ განსაზღვრულ ვადაში (ბანკიდან გამომდინარე 35-დან 55 დღემდე).
- გარკვეული საანგარიშო პერიოდის განმავლობაში განხორციელებული ტრანზაქციების საერთო რაოდენობის მიხედვით. ამ შემთხვევაში, საკრედიტო ბარათის მომხმარებელმა სრულად უნდა დაფაროს თავისი დავალიანება კონკრეტულ დღემდე - საშეღავათო პერიოდის დასრულებამდე.
Საკრედიტო ბარათი. საშეღავათო პერიოდის გაანგარიშება
საშეღავათო პერიოდი მერყეობს 35-დან 55 დღემდე, ფინანსური ინსტიტუტის მიხედვით. მაგალითად, ვითიბი 24 თავის კლიენტებს სთავაზობს პლასტიკურ ბარათებს 50 კალენდარული დღის საშეღავათო პერიოდით. თუ საკრედიტო ბარათი გაცემულია სბერბანკის მიერ, მაშინ მისთვის მაქსიმალური საშეღავათო პერიოდი შეიძლება იყოს 48-დან 51 დღემდე.
საშეღავათო პერიოდის გაანგარიშებას აქვს თავისი დახვეწილობა. ამრიგად, ხელშეკრულებაში, როდესაც კლიენტს ეძლევა საკრედიტო ბარათი, მითითებულია მაქსიმალური დასაშვები საშეღავათო პერიოდი. მაგრამ პრაქტიკაში, ბარათის საშეღავათო პერიოდის ხანგრძლივობა პირდაპირ დამოკიდებულია ტრანზაქციის თარიღზე და რამდენიმე სხვა პარამეტრზე.
უმეტეს შემთხვევაში, ქვეყანაში ისეთი მსხვილი ბანკები, როგორიცაა VTB 24, Tinkoff, Home Credit Bank და ა.შ. საშუალებას გაძლევთ ისარგებლოთ საშეღავათო პერიოდით მხოლოდ იმ თვის გარკვეულ თარიღამდე, რომელიც მოჰყვება ტრანზაქციას. მაგალითად, მაქსიმალური დასაშვები საშეღავათო პერიოდის არსებობისთვის, 1 აგვისტოს ბარათიდან თანხის ამოღება უნდა მოხდეს. თუ ბანკთან დადებული ხელშეკრულებით, საშეღავათო პერიოდი შემოიფარგლება 25-ით, მაშინ 25 სექტემბრამდე შეგიძლიათ თანხის ჩარიცხვა დამატებითი პროცენტის გარეშე იმ ანგარიშზე, რომელზეც დამაგრებულია საკრედიტო ბარათი. შედეგად, ჩვენი სესხის დაფარვის საშეღავათო პერიოდი შეადგენს 55 დღეს.
ხშირად იყენებენ საკრედიტო ბარათებს მიმზიდველი საშეღავათო პერიოდით, ბანკის კლიენტებს არ ესმით ეს რა არის და, შესაბამისად, აწყდებიან გარკვეულ შეცდომებს. მომავალში შესაძლო გაუგებრობების თავიდან ასაცილებლად, ღირს ნათლად გვესმოდეს საშეღავათო პერიოდის ყველა სირთულე ხელშეკრულების გაფორმებამდე და საკრედიტო ბარათის მიღებამდე.
როგორ წარმატებით გამოვიყენოთ საკრედიტო ბარათი საშეღავათო პერიოდით
სინამდვილეში, საკრედიტო ბარათის ისეთი ვარიანტის წარმატებით გამოყენების მთავარი საიდუმლო, როგორიცაა საშეღავათო პერიოდი, არის ფინანსური თვითდისციპლინა, რაც გულისხმობს თქვენი ხარჯების მკაფიოდ და სწორად დაგეგმვის უნარს. ასევე ღირს გაეცნოთ საკრედიტო ბარათის ხელშეკრულებაში მითითებულ ნიუანსებს, რათა მოგვიანებით არ შეგხვდეთ შესაძლო გაუგებრობები.
ასე რომ, თუ საკრედიტო ბარათი, კერძოდ მასზე არსებული თანხები, გამოიყენებოდა საქონლის გადასახდელად ზოგიერთ ონლაინ მაღაზიაში, ტრანზაქციებზე ელექტრონულ გადახდის სისტემებში და ასევე, თუ თანხები გადაირიცხა საკრედიტო ბარათიდან სხვა ანგარიშზე, მაშინ ამ ტიპის ტრანზაქცია არის არ შედის ბარათის საშეღავათო პერიოდში. ეს ნიშნავს, რომ ზემოთ აღწერილი წესით დახარჯული თანხა ყოველთვის უბრუნდება პროცენტით, მიუხედავად იმისა, თუ რა პერიოდის განმავლობაში დაბრუნდა იგი საბარათე ანგარიშზე.
საკრედიტო ინსტიტუტების უმეტესობა დაუყოვნებლივ არ აკავშირებს თავის კლიენტებს საშეღავათო პერიოდს პლასტიკური ბარათით. ამ ვარიანტის გამოსაყენებლად, საკრედიტო ბარათის მფლობელმა ჯერ უნდა დაადასტუროს თავისი გადახდისუნარიანობა ფინანსურ ინსტიტუტს.
შეჯამებისთვის, აღსანიშნავია, რომ საკრედიტო ბარათი საკრედიტო სახსრების დაბრუნებისთვის საშეღავათო პერიოდით, პირველ რიგში, სასარგებლოა იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც აქტიურად იყენებენ მას უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის. ყოველივე ამის შემდეგ, ქვეყნის ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა იხდის საფასურს საკრედიტო ბარათიდან ნაღდი ფულის გამოტანისთვის ბანკომატში ან ბანკის გამყიდველში.
ბევრი თანამედროვე ადამიანი არის ბარათის მფლობელი, რომელსაც თანხების გამოყენების შეღავათიანი უპროცენტო პერიოდი აქვს. თუმცა, ყველა ბანკი ამ დროს სხვაგვარად ითვლის. ზოგიერთი ორგანიზაცია იწყებს პირველი შეძენის დროს, ზოგი კი ანგარიშგებას იწყებს განცხადების დღიდან. ვითიბი საკრედიტო ბარათის საშეღავათო პერიოდი ერთ-ერთი ყველაზე მარტივი და მოსახერხებელია მომხმარებლისთვის. ქვემოთ მოცემული მიმოხილვა დაგეხმარებათ უკეთ გაიგოთ საშეღავათო დროის მინიჭების პირობები.
რა არის საშეღავათო პერიოდი
მას შემდეგ, რაც ფულადი სესხებმა რეიტინგი დაკარგეს, ფინანსურმა ინსტიტუტებმა შექმნეს მომხმარებლების დაკრედიტების ახალი სისტემა. პლასტიკური ბარათები საკრედიტო ლიმიტით ძალიან პოპულარულია და სწორად გამოყენების შემთხვევაში ძალიან მომგებიანი ინსტრუმენტია.
მუშაობის სქემა
ვითიბი 24 საკრედიტო ბარათის საშეღავათო პერიოდი მარტივი და მოსახერხებელი სქემაა.
სესხზე პროცენტის დარიცხვის თავიდან ასაცილებლად, ბარათიდან დახარჯული თანხები უნდა შეიტანოთ უკან მომდევნო თვის 20-მდე. მინიმალური გადახდა განისაზღვრება მთლიანი დავალიანების 3%-ით.
კლიენტს შეუძლია უსაფრთხოდ გამოიყენოს ნასესხები თანხები მთელი თვის განმავლობაში, ხოლო მომდევნო თვის განმავლობაში შეიტანოს თანხა ბარათზე.
მოქმედების ვადა ვითიბიში
ვითიბი საკრედიტო ბარათის მინიმალური საშეღავათო პერიოდია 20 დღე, მაქსიმალური კი 50. მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ის ვრცელდება აბსოლუტურად ყველა უნაღდო ტრანზაქციაზე ბარათზე, ასევე ბანკომატიდან განაღდებაზე. ამავე დროს, უნდა გვახსოვდეს ფულადი სახსრების განაღდების მაღალი გადასახადები.
საშეღავათო პერიოდის მინიჭების პირობები
კლიენტს არ მოუწევს პროცენტის გადახდა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ის სწორად გამოიყენებს საშეღავათო პერიოდს VTB 24 საკრედიტო ბარათზე, წინააღმდეგ შემთხვევაში, მას მოუწევს გადასახადების გადახდა, საკომისიოები და ზოგჯერ ჯარიმები.
მსესხებლის ქცევა
არსებობს სამი ვარიანტი, თუ როგორ შეიძლება განვითარდეს მოვლენები, ეს დამოკიდებულია საკრედიტო ბარათის მფლობელის ქმედებებზე.
კლიენტმა ვითიბი საკრედიტო ბარათზე საშეღავათო პერიოდში დახარჯული თანხა დროულად ჩარიცხა პლასტმასში. ამ შემთხვევაში, საკრედიტო ბარათის მფლობელი არ გადაიხდის პროცენტს ნასესხები სახსრების გამოყენებაზე. ამასთან, შეღავათიანი პირობები რჩება.
პლასტიკური ბარათის მფლობელმა მთლიანი დავალიანება ვერ დაფარა, მაგრამ ბარათზე მინიმალური ყოველთვიური გადახდის ოდენობით თანხა ჩარიცხა. ამ შემთხვევაში ვითიბი დაიწყებს სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ სესხის ბალანსზე პროცენტის დარიცხვას. ამ შემთხვევაში ჯარიმა არ დაწესდება.
კლიენტმა არ შეიტანა საშეღავათო პერიოდში დახარჯული თანხები VTB 24 საკრედიტო ბარათზე და მინიმალური გადახდის ოდენობაზე - ბანკი დავალიანების მთელ ბალანსზე არა მხოლოდ გაზრდილ პროცენტს, არამედ ჯარიმებსაც დააკისრებს.
გარდა ამისა, ეს ფიქსირდება მსესხებლის საკრედიტო ისტორიაში და შესაძლოა გახდეს მიზეზი მომავალში სესხის გაცემაზე უარის თქმის.
ანგარიშის ინფორმაციის მიღება
ყოველთვიურად ვითიბი 24-ის საკრედიტო ბარათის მფლობელები იღებენ ბარათის ამონაწერს ელექტრონული ფოსტით. ეს დოკუმენტი შეიცავს შემდეგ ინფორმაციას კლიენტის ანგარიშის შესახებ:
- დავალიანების ოდენობა;
- სავალდებულო მინიმალური გადახდის ოდენობა;
- ვალის დაფარვის ვადა.
საშეღავათო პერიოდის მქონე საკრედიტო ბარათი სასარგებლოა ბანკისთვის, რადგან დაგვიანებული გადახდის შემთხვევაში (სრული ან მინიმალური) პროცენტი უფრო მაღალია, ვიდრე ჩვეულებრივი საბანკო სესხის პროდუქტებზე. გაითვალისწინეთ ეს და გონივრულად დაგეგმეთ თქვენი ხარჯები ბარათზე. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ეს უფრო მეტ უბედურებას მოგიტანს, ვიდრე სიამოვნებას. ერთ-ერთი მათგანი იქნება კოლექციონერებთან კომუნიკაცია. საშეღავათო პერიოდის თვალყურის დევნებისთვის ელექტრონული ფოსტის გამოყენების გარდა, კლიენტს შეუძლია აკონტროლოს თავისი ანგარიში და მიიღოს ინფორმაცია დავალიანების შესახებ შემდეგი გზებით: განცხადების მიღებით ვითიბი 24 ბანკომატში, ტელებანკის სისტემის მეშვეობით, ცხელ ხაზზე მითითებულ ნომერზე დარეკვით. სესხის ხელშეკრულება ბანკის უახლოეს ოფისში.
დასკვნა
ვითიბი საკრედიტო ბარათზე საშეღავათო პერიოდი ძალიან პოპულარული, მოსახერხებელი და მომგებიანი ვარიანტია. საბარათე ანგარიშზე თანხის დროული დაბრუნება თავიდან აიცილებს საპროცენტო ხარჯებს. ვითიბი კეთილსინდისიერ კლიენტებს შეუძლიათ გამოიყენონ ნასესხები თანხები რამდენიც სურთ, იმ პირობით, რომ დადგენილ ვადაში ჩარიცხავენ თანხა პლასტიკური ანგარიშზე. გარდა ამისა, დროთა განმავლობაში შესაძლებელი იქნება ბარათზე საკრედიტო ლიმიტის გაზრდა.
საკმარისი არ არის იმის ცოდნა, თუ რა არის საკრედიტო ბარათის საშეღავათო პერიოდი, თქვენ ასევე უნდა გაიგოთ, თუ როგორ მუშაობს იგი. თუ ამის გარკვევას შეძლებთ, მაშინ საკრედიტო ბარათის გამოყენება ბევრად უფრო მომგებიანი იქნება თქვენთვის, ვიდრე ჩვეულებრივი სესხი.