რა განსხვავებაა იპოთეკასა და სესხს შორის მარტივი სიტყვებით? სესხისა და იპოთეკის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები საცხოვრებლისთვის რა განსხვავებაა იპოთეკასა და ჩვეულებრივ სესხს შორის.

სტატიის განახლების თარიღი: 04/11/2019

ფაქტობრივად, იპოთეკა არის სამომხმარებლო სესხის განსაკუთრებული სახეობა. მაგრამ ის იმდენად განსხვავდება ამ ჯგუფის ყველა სხვა სესხისგან, რომ ხშირად განიხილება ცალკე საკრედიტო ხაზი. რა განსხვავებაა იპოთეკასა და სესხს შორის? შევეცადოთ ამ კითხვაზე პასუხის გაცემა.

პირველი განსხვავება: მიზანი

სამომხმარებლო სესხების დიდი უმრავლესობისგან განსხვავებით, იპოთეკა არის მიზნობრივი სესხი. ეს ნიშნავს, რომ იგი გაიცემა მკაცრად საცხოვრებლის შესაძენად და სხვა არაფერი. უფრო მეტიც, ბანკი აწყობს თანხის გადარიცხვის პროცედურას ისე, რომ მსესხებელმა უბრალოდ ვერ დახარჯოს სესხის თანხის ნაწილი სხვა მიზნებისთვის. ხშირად ნასესხები თანხები იგზავნება სპეციალურ ანგარიშზე, საიდანაც შეძენილი ბინის ღირებულება პირდაპირ ერიცხება გამყიდველს. იმათ. როგორც წესი, ფული მსესხებელამდეც კი არ აღწევს.

სამომხმარებლო სესხებიც შეიძლება იყოს მიზნობრივი, მაგალითად: სამკურნალოდ, დასასვენებლად, სარემონტოდ, ტრენინგზე და ა.შ. მაგრამ კონტროლი სახსრების დანიშნულ გამოყენებაზე გარკვეულწილად სუსტია, ვიდრე იპოთეკის შემთხვევაში. გარდა ამისა, ადამიანები ხშირად ირჩევენ არამიზნობრივ სესხებს, რადგან ისინი უფრო მარტივია.

მეორე განსხვავება: რეგისტრაციის პროცედურა

იპოთეკურ სესხებს, როგორც წესი, თან ახლავს პოტენციური მსესხებლის სერიოზული შემოწმება, რაც მისგან მოითხოვს სხვადასხვა დოკუმენტების მთელი პაკეტის წარდგენას. ბანკს მიეწოდება მსესხებლის პირადი მონაცემები, ინფორმაცია მისი გადახდისუნარიანობის შესახებ, ასევე იპოთეკით დატვირთული ქონების დოკუმენტაცია. ამავდროულად, ბანკი გულდასმით აანალიზებს მოწოდებულ დოკუმენტებს და თავისი უსაფრთხოების სამსახურის არხების გამოყენებით ამოწმებს მათ ავთენტურობას და შესაბამისობას.

ეს შემოწმება განპირობებულია იპოთეკის სერიოზულობით. საბინაო სესხების ფარგლებში გაცილებით მეტი თანხა გაიცემა, სესხის ვადა უფრო გრძელია და, შესაბამისად, ძალიან მნიშვნელოვანია ბანკმა დარწმუნდეს, რომ მსესხებელი ნამდვილად გადახდისუნარიანია.

სხვაობა სამი: სესხის თანხა და ვადა

უძრავი ქონება ყოველთვის რჩება ერთ-ერთ ყველაზე ძვირადღირებულ საქონელად. მისი ყიდვა ხელფასის გარკვეული ნაწილის დაზოგვით რთულია, რადგან დაგროვების პერიოდში ფულის გაუფასურების დრო რჩება. სწორედ ამიტომ დღეს ბევრი ირჩევს იპოთეკურ სესხს. თანხა, რომელსაც ადამიანი სესხულობს იპოთეკით, ყველაზე ხშირად რამდენიმე ათჯერ აღემატება სამომხმარებლო სესხით გაცემულ თანხას.
დაკრედიტების პერიოდი ასევე გამომდინარეობს გაცემული ფულის მოცულობიდან. საშუალო შემოსავლის მქონე მოქალაქეს უბრალოდ არ შეუძლია ბანკს მისცეს, მაგალითად, მილიონი რუბლი პროცენტით ორიდან ხუთ წლამდე. როგორც წესი, იპოთეკური სესხი გაიცემა 30 წლამდე ვადით, ხოლო ჩვეულებრივი სამომხმარებლო სესხის ვადა დიზელის ან ორიენტის საათზე იშვიათად აღემატება ხუთ წელს.

განსხვავება მეოთხე: სესხის უზრუნველყოფა

იპოთეკა არის სესხი, რომელიც უზრუნველყოფილია შეძენილი საცხოვრებელი საკუთრებით. ანუ თუ მსესხებელი ვერ დაფარავს სესხს, ბანკს აქვს უფლება წაართვას სახლი და გაყიდოს გაცემული თანხის დასაბრუნებლად. ამასთან დაკავშირებულია მრავალი განსხვავებული შემოწმება და დამატებითი ხარჯები. კერძოდ, ბანკი საგულდაგულოდ ამოწმებს იპოთეკით დატვირთულ ქონებას კანონიერ სიწმინდესა და ტვირთის არარსებობაზე.

ხოლო მსესხებელს ეკისრება დამატებითი ხარჯები ქონების ექსპერტიზის შეფასებისთვის, ასევე თავად იპოთეკით დატვირთული ქონების დაზღვევაზე და მასზე საკუთრების უფლებებზე. ასევე, იპოთეკური სესხის ფარგლებში, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს მსესხებლის სიცოცხლისა და შრომისუნარიანობის დამატებითი დაზღვევა, რათა შეამციროს შესაძლო რისკები თავისთვის.

განსხვავება მეხუთე: საპროცენტო განაკვეთები

იპოთეკურ სესხებს აქვთ საპროცენტო განაკვეთები, რომლებიც გაცილებით დაბალია, ვიდრე სტანდარტული იპოთეკური სესხები. ეს გამოწვეულია ისეთი მიზეზების გამო, როგორიცაა:

• გრძელვადიანი სესხი;
• მსესხებლის გადახდისუნარიანობის საფუძვლიანი შემოწმება;
• თხევადი უზრუნველყოფა საცხოვრებელი ფართის სახით;
• ყველაზე ძირითადი რისკების სავალდებულო დაზღვევა.

ჩვეულებრივი იპოთეკური სესხით, ბანკმა არ იცის სად დაიხარჯება თანხები და ხშირად ცოტა რამ იცის იმის შესახებ, შეუძლია თუ არა მსესხებელს რეალურად მათი დაფარვა. შესაბამისად, ბანკის რისკები სამომხმარებლო სესხის გაცემისას ოდნავ მეტია, ვიდრე იპოთეკური სესხის გაცემისას.

კიდევ ერთი მომენტი, რა განსხვავებაა სახლის სესხსა და იპოთეკას შორის? – სურვილის შემთხვევაში და გარკვეული ძალისხმევით შესაძლებელი იქნება საპროცენტო განაკვეთების შემცირება. მაგალითად, შემდეგს შეუძლია თანამშრომლობის უფრო ხელსაყრელი პირობების იმედი:

• იმ ბანკის სახელფასო ბარათების მფლობელები, სადაც ტრანზაქცია სრულდება;
• ვისაც აქვს დადებითი საკრედიტო ისტორია;
• ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში მუდმივი სამუშაოს მფლობელები, ასევე სტაბილური შემოსავალი;
• განმცხადებლები, რომლებიც შეთანხმდნენ პირადი და საკუთრების დაზღვევის განხორციელებაზე.

იპოთეკური პროდუქციის საპროცენტო განაკვეთი მერყეობს 8,5-დან 13%-მდე, ხოლო სესხებზე - 29%-მდე.

მაშასადამე, სესხსა და საბინაო იპოთეკას შორის მთავარი განსხვავება არის ის, თუ რამდენის გადახდა მოგიწევთ საბოლოოდ შეძენილ ბინაში ან საცხოვრებელ კორპუსში. არ დაგავიწყდეთ, რომ ბევრი საბანკო კომპანია გთავაზობთ ხელსაყრელ პირობებს სანდო დეველოპერებისგან. ეს უზრუნველყოფს არა მხოლოდ უფრო ლოიალურ საპროცენტო განაკვეთებს, არამედ გარიგების უსაფრთხოებას და გამჭვირვალობას. ასევე, მაგალითად, სბერბანკში შეგიძლიათ აირჩიოთ ბინა ინტერნეტით, რაც ძალიან მოსახერხებელია მათთვის, ვინც აფასებს საკუთარ დროს.

განსხვავება მეექვსე: მსესხებლის რისკები

იპოთეკური სესხის აღებით მსესხებელი უზრუნველყოფს შეძენილ ბინას გირაოს სახით. თუ რაიმე მიზეზით უცებ ვეღარ მოემსახურება სესხს, დაკარგავს უზრუნველყოფას, ანუ ახალ სახლს. იშვიათი გამონაკლისების გარდა, ეს ჩვეულებრივ საკმარისია იმისთვის, რომ ბანკს აღარ ჰქონდეს პრეტენზია მსესხებლის მიმართ.

მაგრამ სამომხმარებლო სესხების სიტუაციაში, ყველაფერი ბევრად უფრო რთულია. თუ მსესხებელი ვერ ახერხებს ნასესხები თანხის დაფარვას, მაშინ ბანკმა სასამართლოში მიმართვის გზით შეიძლება ჩამოართვას მას მთელი ქონება ვალის დასაფარად, პროცენტი, ჯარიმები, ჯარიმები, იურიდიული ხარჯები და სხვა გადასახადები. მსესხებელს შეუძლია ფაქტიურად დაკარგოს ყველაფერი, რადგან... მაშინაც კი, თუ თავად ვალის ოდენობა მცირეა, დაგვიანების გამო დარიცხული ჯარიმა შეიძლება სრულიად მიუწვდომელი აღმოჩნდეს.

სხვაობა მეშვიდე: განვადებით

თუ ბანკიდან იღებთ სამომხმარებლო სესხს, მაშინ არ გჭირდებათ გარკვეული თანხის ქონა, რომელიც დაფარავს დაგეგმილი ხარჯების ნაწილს. იპოთეკის შემთხვევაში, სესხის გაცემის ერთ-ერთი მთავარი მოთხოვნაა წინასწარი გადახდა. ყველაზე ხშირად, მსესხებელმა უნდა შეიტანოს ბინის მთლიანი ღირებულების მინიმუმ 10-30% მისი პირადი სახსრებიდან. ბანკისთვის ეს არის მსესხებლის გადახდისუნარიანობის დამატებითი მტკიცებულება და ხშირად ხდება, რომ რაც უფრო დიდია საწყისი შენატანის ოდენობა მსესხებლის მიერ, მით ნაკლებია წლიური პროცენტი ბანკი მისთვის დარჩენილ სესხზე.

ეს არის ძირითადი განსხვავებები ჩვეულებრივ სესხსა და იპოთეკას შორის. განვიხილეთ ზოგადი შემთხვევა: საშუალო სამომხმარებლო სესხი და საშუალო იპოთეკა. რა თქმა უნდა, ყოველთვის არის გამონაკლისი წესები. მაგალითად, ზოგიერთ იპოთეკურ სესხს აქვს საკმაოდ მარტივი განაცხადის პროცედურა, რომელიც შეიძლება შევადაროთ ჩვეულებრივ სესხზე განაცხადს. საუბარია ორ საბუთზე დაფუძნებულ იპოთეკაზე, როდესაც მსესხებლის გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი ან სხვა საბუთები პასპორტისა და სხვა პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის გარდა არ არის საჭირო.

ასევე, ზოგიერთ პირად სესხს შეიძლება ჰქონდეს საპროცენტო განაკვეთები და გადამოწმების პროცედურები, რომლებიც შედარებულია იპოთეკურთან. ეს არის, როგორც წესი, მიზნობრივი სესხები განათლების, მკურნალობის, შვებულების და ა.შ.

განსხვავება სამომხმარებლო სესხსა და იპოთეკას შორის სარგებლის მიცემაში

იმისათვის, რომ გაიგოთ განსხვავება იპოთეკასა და სესხს შორის, თქვენ უნდა გესმოდეთ შეღავათიანი შეთავაზებები. თუ თქვენ მიმართავთ იპოთეკურ პროდუქტებს, შეგიძლიათ ისარგებლოთ გარკვეული შეღავათებით, რომლებიც ეხება გარკვეულ სოციალურ ჯგუფს:

1. ახალგაზრდა ოჯახები. ამ კატეგორიისთვის გათვალისწინებულია შეღავათიანი საპროცენტო განაკვეთები, ასევე გადახდები ბინის ან სახლის მშენებლობის დროს. გარდა ამისა, ამ ჯგუფს შეუძლია ისარგებლოს სამშობიარო კაპიტალით, რომელიც შესვლის საფასური იქნება.
2. მრავალშვილიანი ოჯახები. ამ კატეგორიას შეუძლია დაეყრდნოს შემცირებულ საპროცენტო განაკვეთებს (წლიური 8%-დან). ისინი ასევე სარგებლობენ სამშობიარო კაპიტალის გამოყენების მომსახურებით.
3. სამხედრო პერსონალი. სამხედრო სამსახურში მომსახურე მოქალაქეებს შეუძლიათ იპოთეკური სესხის აღება განსხვავებული პირობებით, ვიდრე ჩვეულებრივი მოქალაქეები. მათ ასევე აქვთ შემცირებული საპროცენტო განაკვეთები, თუმცა გადახდის პირობები ოდნავ გამკაცრებულია.

განსხვავება იპოთეკასა და სესხს შორის ისიც არის, რომ მსესხებლებს, რომლებსაც აქვთ სახელფასო ბარათები ამა თუ იმ ბანკში, შეუძლიათ გაუმჯობესებული პირობების იმედიც. იგივე ეხება ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლებს.

რა განსხვავებაა სესხსა და იპოთეკას შორის: ფინანსების დადებითი და უარყოფითი მხარეები. პროდუქტები

Პირველი რამ , აუცილებელია გავიგოთ ორივე ვარიანტის დადებითი და უარყოფითი მხარეები საბანკო პროდუქტებისთვის.

იპოთეკური სესხის უპირატესობები

განსხვავება იპოთეკასა და საცხოვრებლის სესხს შორის არის ის, რომ განმცხადებელს შეუძლია დაუყოვნებლივ გადავიდეს საკუთარ სახლში, თანდათან გადაიხადოს თანხა. თქვენ შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ დაივიწყოთ მუდმივი გადაადგილება და ნაქირავებ ბინებში ცხოვრების დისკომფორტი. ერთადერთი ნიუანსი, რომელიც უნდა გვახსოვდეს, არის ის ფაქტი, რომ საბანკო დაწესებულების თანხმობის გარეშე ბინის გაყიდვა ან შეცვლა მკაცრად აკრძალულია.

როდესაც გაინტერესებთ, რა არის უფრო მომგებიანი ბინის შეძენისას და რით განსხვავდება იპოთეკა სესხისგან, უნდა გაითვალისწინოთ, რომ არსებობს შეღავათიანი შეთავაზებები, რომლებშიც შესაძლებელია მთლიანი თანხის შემცირება. ცალკეულ კატეგორიებზე (ზემოთ განხილული) სახელმწიფო ბიუჯეტის სახსრებით უზრუნველყოფს კომპენსაციას იპოთეკური საცხოვრებლის შესაძენად.

განსხვავება იპოთეკასა და ბინის სესხს შორის არის ის, რომ თქვენ შეგიძლიათ იპოთეკური სესხი იმუშაოთ თქვენთვის. თუ გესმით ფინანსური წიგნიერების საფუძვლები, მაშინ შეძლებთ გამოიყენოთ ჭკვიანური ნაბიჯი - აიღოთ სესხი საცხოვრებლისთვის, განათავსოთ იქ მოიჯარეები და გამოიყენოთ მათგან მიღებული თანხა ყოველთვიური გადასახადების დასაფარად. ასეთი სქემის შემდეგ გარკვეული დროის გასვლის შემდეგ, შეგიძლიათ მიიღოთ საკუთარი საცხოვრებელი ადგილი და დაზოგოთ მის გადახდაზე.

ამ ტიპის სახლის შესყიდვის უდავო უპირატესობაა რეფინანსირების შესაძლებლობა. თუ სხვა ბანკში ან იმავე ფინანსურ დაწესებულებაში შემცირებულ საპროცენტო განაკვეთს აღმოაჩენთ, შეგიძლიათ სესხის ხელახლა გაცემა შემცირებული საპროცენტო განაკვეთით.

იპოთეკური სესხის ნაკლოვანებები

თუმცა, აუცილებელია ასეთი გადაწყვეტის უარყოფითი მხარეების შესწავლა. იპოთეკური გარიგების ძირითადი უარყოფითი მხარეები მოიცავს:

1. გრძელვადიანი სესხი. ეკონომიკური არასტაბილურობის თანამედროვე პირობებში, საკმაოდ რთულია იმის პროგნოზირება, თუ რა მოგება იქნება მომდევნო 20-35 წლის განმავლობაში. ამავდროულად, მთელი ამ პერიოდის განმავლობაში მოგიწევთ შეკუმშვა, გარკვეული ნივთების დაზოგვა, რათა არ გამოტოვოთ გადახდები.
2. არის ნაყიდი ბინის დაკარგვის შესაძლებლობა. დიდი ხნის განმავლობაში შეიძლება მოხდეს ჯანმრთელობის პრობლემები, დაიბადოს ბავშვი და გაჩნდეს დამატებითი ფინანსური ხარჯები. ამიტომ, აუცილებელია გვესმოდეს, რომ ამ ტიპის სესხმა შესაძლოა საცხოვრებლის დაკარგვაც კი გამოიწვიოს.

ასევე გახსოვდეთ, რომ შეძენილი საცხოვრებელი სახლი უნდა შეფასდეს დამოუკიდებელი ექსპერტის მიერ, რათა მოამზადოს სრული ანგარიში საბანკო დაწესებულებაში. ამას გარკვეული დრო სჭირდება სესხზე განაცხადის დროს.

დაკრედიტების უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

სამომხმარებლო სესხი არის სწრაფი შესაძლებლობა შეიძინოს სასურველი პროდუქტი ან უძრავი ქონება. მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ბანკი არ აკონტროლებს სად დაიხარჯა თანხა, ამიტომ არ არის საჭირო ხანგრძლივი რეგისტრაციის პროცედურის გავლა ან ბინის შეფასებას კომპანიის ლოდინი.

ამიტომ, იპოთეკასა და სესხს შორის მთავარი განსხვავება დამუშავების სიჩქარეა. რა არის უფრო მომგებიანი, გადაწყვეტს კლიენტი, საკუთარი შესაძლებლობებისა და საჭიროებების გათვალისწინებით. ფული გაიცემა თუნდაც დისტანციურად, თანხები ირიცხება ბარათზე.

მაგრამ თქვენ უნდა გესმოდეთ განსხვავება იპოთეკასა და სახლის სესხს შორის ფინანსური თვალსაზრისით, რათა არ შეგექმნათ პრობლემები. ამ გადაწყვეტის მთავარი მინუსი არის მაღალი საპროცენტო განაკვეთები და გარანტების ან გირაოს მოძებნის აუცილებლობა ზედმეტად გადახდის ოდენობის შესამცირებლად.

მომხმარებელთა მოსაზრებები სესხსა და იპოთეკას შორის საცხოვრებლის შესაძენად განსხვავებაზე

Snezhana B. 23 წლის:

მე და ჩემი მეუღლე დავინტერესდით, რა განსხვავებაა იპოთეკურსა და იპოთეკურ სესხს შორის, რადგან სახლის ყიდვის საკითხი აქტუალურია. ჩვენ შევისწავლეთ განაკვეთები და პირობები და გადავწყვიტეთ იპოთეკა. გეთანხმებით, თანხის 20-30%-ს იხდით, შემდეგ კი ვალს თანაბრად იხდით ბინაში ცხოვრებისას. ჩვენ განვიხილავთ სბერბანკს.

იგორი, 35 წლის, მოსკოვი

ჩემთვის გადაწყვეტილების მიღების მთავარი კრიტერიუმი ინტერესია. რაც შემეხება მე, უმჯობესია გადაიხადოთ უფრო მეტი დრო, როგორც იპოთეკის შემთხვევაში, ვიდრე უმიზეზოდ გადაიხადოთ ბანკები.

დაკრედიტების ბაზარი მოსახლეობას სთავაზობს რამდენიმე სახის საბანკო პროდუქტს, რომლებიც ადვილად გამოსაყენებელია საცხოვრებლის შესაძენად. მთავარია იპოთეკური და სამომხმარებლო სესხები. თითოეულ მათგანს აქვს საკუთარი მახასიათებლები, დადებითი და უარყოფითი მხარეები. იმისათვის, რომ გააკეთოთ სწორი არჩევანი და აიღოთ ნასესხები სახსრები რაც შეიძლება მომგებიანად, უმჯობესია წინასწარ გაიგოთ, როგორ განსხვავდებიან ისინი და რა ტიპის საბანკო მომსახურებაა შესაფერისი მოცემულ სიტუაციაში.

იპოთეკური და სამომხმარებლო კრედიტი: რა არის საერთო და რა განსხვავება

და ეს არის დაფინანსების ორი სრულიად განსხვავებული ტიპი. მთავარი განსხვავება ისაა, რომ იპოთეკა ყოველთვის მოითხოვს გირაოს არსებობას, რომელიც შეიძლება იყოს თქვენი სახლი ან ქონება, რომელსაც ყიდულობთ. სამომხმარებლო სესხი შეიძლება გაიცეს გირაოთი ან მის გარეშე. უფრო მეტიც, გადახდის გარანტიების სახით ბანკები იღებენ არა მხოლოდ ქონების გირავნობას, არამედ თავდებსაც.

მოდით შევხედოთ განსხვავებებს მთავარ პარამეტრებში:

• გასაცემი თანხა. სამომხმარებლო სესხების მაქსიმალური ლიმიტები იშვიათად აღემატება 5 მილიონ რუბლს, ხოლო სტანდარტული მაჩვენებლები მერყეობს 100 ათასი რუბლიდან 1 მილიონამდე. იპოთეკა იწყება 300 ათასი რუბლიდან, ხოლო მაქსიმალური ლიმიტი ყველაზე ხშირად შემოიფარგლება დაგირავებული ქონების სავარაუდო ღირებულებით. რიცხვებში ეს შეიძლება იყოს 10-100 მილიონი რუბლი.
• ვადები. სესხები გაიცემა 5 - 7 წლამდე ვადით, იპოთეკა გაიცემა 1 წლიდან 25 - 30 წლამდე ვადით.
• დაფინანსების მიზანი. მომხმარებელთა მოთხოვნილებები გაგებულია, როგორც სხვადასხვა ხარჯთაღრიცხვის მთელი რიგი, მაგრამ ბანკები არ ამოწმებენ ზუსტად სად დაიხარჯა ფული. იპოთეკა ყოველთვის არის მიზნობრივი ტიპის სესხი.
• გაცემის მეთოდი. სესხის გაცემა შესაძლებელია ნაღდი ანგარიშსწორებით ან გადარიცხვა საბანკო ბარათზე თანხის ნებისმიერ დროსა და ოდენობით გატანის შესაძლებლობით. იპოთეკური სახსრები არ გაიცემა პირადად, ბანკი, ტრანზაქციის დამტკიცების შემდეგ, გადარიცხავს მათ საბანკო გადარიცხვით პირდაპირ გამყიდველის ანგარიშზე.
• განაკვეთები. იპოთეკა უფრო იაფია ვიდრე სამომხმარებლო სესხი.
• უძრავი ქონების ობიექტი. მომხმარებელთა საჭიროებისთვის ნაღდი ფულის მიღების შემდეგ, მსესხებელს შეუძლია შეიძინოს აბსოლუტურად ნებისმიერი ქონება ნებისმიერ ადგილას. იპოთეკური სესხი მოითხოვს ახალი შენობის აკრედიტაციას, ქონების შესაბამისობას ბანკისა და სადაზღვევო კომპანიების მოთხოვნებთან. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, შესაძენად ხელმისაწვდომი საცხოვრებლების სია ნაკლებად ვრცელი იქნება.

ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარეობს მეორეხარისხოვანი ფაქტორებიც. მაგალითად, სახლის იპოთეკური სესხის აღებისას, ქონება უნდა იყოს დაზღვეული. ნებაყოფლობით მსესხებლები აზღვევენ სიცოცხლესა და ჯანმრთელობას, ასევე საკუთრების უფლების დაკარგვის რისკებს.

ვინაიდან იპოთეკა მჭიდროდ არის დაკავშირებული უძრავი ქონების შეძენასთან, ხელშეკრულება უნდა შეიცავდეს ოფიციალური მეუღლე ჩართულია. გარიგებაზე მისგან თანხმობის მიღება აუცილებელია და საქორწინო ხელშეკრულების შედგენისას მეუღლეები ასევე მოქმედებენ როგორც თანამსესხებლები ან უარს ამბობენ ხელშეკრულებაში მონაწილეობაზე. სამომხმარებლო სესხის აღება შესაძლებელია სხვა პირების ჩართულობის გარეშე, თუმცა უძრავი ქონების შესაძენად მაინც საჭიროა მეუღლის მონაწილეობა. მაგრამ ამ შემთხვევაში, ობიექტი შეიძლება დარეგისტრირდეს სხვა ნათესავის ან ორგანიზაციის სახელზე.

იპოთეკის არჩევისას მიღებული თანხები ყოველთვის საკმარისია ქონების გადასახდელად, რადგან ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ლიმიტი უდრის საცხოვრებლის ღირებულებას მინუს წინასწარი გადახდა. სამომხმარებლო სესხზე განაცხადის დროს არის შანსი, რომ ბანკმა უფრო მცირე თანხა დაამტკიცოს და სხვაობა სხვა შემოსავლით დაფაროს.

რა საერთო:

1. პოტენციური მსესხებლის გადახდისუნარიანობის შემოწმების პროცედურა გამოიყენება ნებისმიერი ტიპის დაკრედიტებისთვის.
2. თითოეული ჩამოთვლილი სესხის რეფინანსირება შესაძლებელია. მაგრამ სამომხმარებლო სესხების რეფინანსირებისას კლიენტს თითქმის ყოველთვის აქვს შესაძლებლობა მიიღოს გარკვეული თანხა სხვა ბანკის დავალიანებაზე მეტი. იპოთეკის რეფინანსირებისას ბანკი ფარავს მხოლოდ ვალის ოდენობას, იშვიათ შემთხვევებში შესაძლებელია იპოთეკური სესხისა და რამდენიმე სამომხმარებლო სესხის გაერთიანება.
3. ვალდებულებების არასამართლიანი შესრულება აისახება ბუღალტრულ წიგნში.

რომელი უფრო ადვილია მოწყობა?

სტანდარტული სამომხმარებლო სესხის აღება გარკვეულწილად ადვილია, ვიდრე იპოთეკის აღება, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თანხები მცირეა. მისი მიღება შესაძლებელია გირაოს გარეშე, რაც უკვე დაზოგავს დღეების გარკვეულ რაოდენობას, განაცხადები უფრო სწრაფად განიხილება, საბუთების პაკეტი გაცილებით ვიწროა და ყოველთვის არ არის საჭირო გარანტიების ჩართვა. წინასწარი გადახდის არარსებობა ასევე აადვილებს სესხის აღებას, მაგრამ საბანკო მომსახურების ბაზარზე ასევე შეგიძლიათ იპოვოთ იპოთეკური სესხის მოქნილი პირობები, როდესაც წინასწარ გადახდა არ არის საჭირო.

თუმცა უძრავი ქონების შესაძენად საკმარისი თანხის ასაღებად მსესხებელმა უნდა დაადასტუროს სტაბილური და მაღალი შემოსავალი. გადახდის ხანმოკლე პერიოდის გამო, ყოველთვიური გადასახადები მნიშვნელოვნად მაღალი იქნება, ვიდრე იპოთეკით. შესაბამისად, უფრო მკაცრი მოთხოვნებია დაწესებული შემოსავლისთვის.

საკუთარი უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი იგივეა, რაც იპოთეკა, მაგრამ უფრო რბილი პირობებით. ნასესხები სახსრების დახარჯვის მიზანი შეიძლება არ იყოს მითითებული, წინასწარი გადახდა არ არის საჭირო. მაგრამ კლიენტმა მაინც უნდა დადოს ქონება გირაოს სახით, როგორც სტანდარტული იპოთეკური სესხის შემთხვევაში.

იპოთეკურ სესხზე განაცხადი შედარებით ხანგრძლივი პროცესია. უპირველეს ყოვლისა, აქ საჭიროა დოკუმენტაციის საკმაოდ ფართო პაკეტი. მასში შედის არა მხოლოდ სერთიფიკატები და დოკუმენტები მსესხებლისა და თანამსესხებლების შესახებ, არამედ უძრავი ქონებისა და გამყიდველის შესახებ საბუთების მთელ სიას. მეორეც, დამატებითი ხარჯები წარმოიქმნება დაზღვევის, სეიფების გადახდისა და სხვა ორგანიზაციული საკითხების სახით. მაგრამ უფრო დიდი სესხის დამტკიცება, თანაბარი შემოსავლით და მოთხოვნილი თანხებით, უფრო ადვილია, ვიდრე სამომხმარებლო სესხისთვის. ამ შემთხვევაში ბანკს აუცილებლად აქვს გარანტიის სახით გაცემული თანხების მიღების გარანტია, პლუს უფრო მცირე გადახდა ამცირებს სესხის გადაუხდელობის რისკს.

ყველაზე მომგებიანი სესხი უძრავი ქონებისთვის

პირდაპირი გაგებით, იპოთეკა გახდება უფრო მომგებიანი გამოსავალი, ვიდრე სამომხმარებლო სესხი. ამჟამად იპოთეკის საკმაოდ რამდენიმე სახეობა არსებობს - „ორ დოკუმენტზე“, „ავანდის გარეშე“, „ბინისთვის/ბინისთვის/კერძო სახლისთვის/მშენებლობით“. დაბალ განაკვეთებთან ერთად, ამ ტიპის დაფინანსება აჯობა სამომხმარებლო დაკრედიტების ნებისმიერ შეთავაზებას.

უფრო ზუსტი დასკვნებისთვის, თქვენ უნდა შეადაროთ საკითხის ფინანსური მხარე. მოდით შევხედოთ სბერბანკის სესხის კალკულატორების მაგალითს 3 მილიონი რუბლის სესხისთვის:

1. სამომხმარებლო სესხი. ვადა 5 წელი, განაკვეთი 11.9%, ყოველთვიური გადახდის თანხა 66,582 რუბლი. მთლიანი ზედმეტად გადახდა: 994,911 რუბლი.
2. მეორადი იპოთეკა. წინასწარი გადახდა მინიმალურია - 450 ათასი რუბლი, განაკვეთი ასევე მინიმალურია - 8.6% წელიწადში, ვადა 20 წელი. ყოველთვიური გადახდის თანხა იქნება 22,292 რუბლი, ზედმეტად გადახდა (პროცენტის ოდენობა მთელი ვადის განმავლობაში) იქნება 2,799,877 რუბლი. თუ სესხის ვადა შემცირდება იმავე 5 წლამდე, მაშინ სესხის გადახდა იქნება 52,441 რუბლი, ხოლო ზედმეტად გადახდილი იქნება 596,409 რუბლი, რაც მნიშვნელოვნად ნაკლებია სესხზე. მაქსიმალური ვადით 30 წელი, შენატანი იქნება 19,789, ხოლო ზედმეტად 4,573,788 რუბლი.

უფრო მეტიც, აქ ჩნდება ყველაზე ხელსაყრელი დაფინანსების პირობები, პრაქტიკაში ეს რიცხვები შეიძლება იყოს უფრო მაღალიც. სესხის ასეთი დიდი გადახდებით კი ბანკი სესხს მხოლოდ მაშინ დაამტკიცებს, თუ კიდევ უფრო დიდი შემოსავალი გაქვთ. იპოთეკის დაზღვევა გაზრდის ხელშეკრულების მომსახურების ღირებულებას, მაგრამ ყოველთვიური ხარჯები მაინც მნიშვნელოვნად ნაკლები იქნება სამომხმარებლო სესხზე.

უფრო სრულყოფილი ანალიზისთვის შეგიძლიათ შეადაროთ ორი ფინანსური პროდუქტის პარამეტრები ერთი და იმავე ინსტიტუტში.

რუსეთის სბერბანკი

სესხი სამომხმარებლო მიზნებისთვის:

• ხელფასის კლიენტებისთვის 5 მილიონ რუბლამდე თანხა, სხვა მსესხებლებისთვის 3 მილიონამდე.
• ხანგრძლივობა 5 წლამდე.
• განაკვეთი 11.9%-დან წელიწადში.
• არ არის საჭირო გირაო.
• მიღების მეთოდი: თანხის გადარიცხვა სადებეტო ბარათზე.

სესხი სამომხმარებლო მიზნებისთვის სბერბანკში

კრედიტის ოდენობა

6 მილიონამდე
რუბლები

სესხის პირობები

5-მდე
წლები

სესხის განაკვეთი

11.9%-დან
წლიური

* - არ არის საჭირო გირაო

არამიზნობრივი სესხი უზრუნველყოფილია საკუთარი უძრავი ქონებით:

• თანხა 10 მილიონ რუბლამდე, მაგრამ არაუმეტეს დაგირავებული ქონების სავარაუდო ღირებულების 60%.
• ხანგრძლივობა 20 წლამდე.
• განაკვეთი 12%-დან წელიწადში.
• დაცვა: ავტოფარეხი, ქალაქური სახლი, ბინა, მიწა ან სახლი მიწის ნაკვეთით.
• ქონების დაზღვევა სავალდებულოა, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა არჩევითია.

იპოთეკა მეორად ბაზარზე საცხოვრებლის შესაძენად:

• გასაცემი თანხა არის 300 ათასი რუბლიდან შეძენის ობიექტის სავარაუდო ფასის 85%-მდე.
• ახალგაზრდა ოჯახებისთვის ეს მაჩვენებელი 8,6 – 9,0%, სხვა კატეგორიის კლიენტებისთვის 9,1 – 9,5%, ორ დოკუმენტზე განაცხადისას 9,6 – 10,5%.
• ხანგრძლივობა 30 წლამდე.
• განვადებით 15%-დან.
• საკუთრების უფლებისა და იპოთეკის რეგისტრაციამდე უზრუნველყოფა არის გარანტია ან სხვა უძრავი ქონება, რის შემდეგაც ხდება შეძენილი ქონების გირავნობა.

იპოთეკა სბერბანკში მეორად ბაზარზე საცხოვრებელი ფართის შესაძენად

კრედიტის ოდენობა

300 ათასი რუბლიდან
ქონების ფასის 85%.

სესხის პირობები

30-მდე
წლები

სესხის განაკვეთი

8.6%-დან
წლიური

* - განაკვეთი დამოკიდებულია მსესხებლის კატეგორიაზე

კლიენტების მიმართ მოთხოვნები ყველა შემთხვევაში თითქმის ერთნაირია - უძრავი ქონების გირაოს სახით რეგისტრაციისას უნდა იყოთ 21 წელზე უფროსი ასაკის, სამომხმარებლო სესხის აღება შესაძლებელია 18 წლიდან, თუ გაქვთ ბანკის სახელფასო ბარათი ან პენსია. ჩაირიცხება თქვენს ანგარიშზე. სამუშაო გამოცდილება მიმდინარე სამუშაო ადგილზე მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში, კუმულაციური, ბოლო 5 წლის განმავლობაში, 12 თვეზე მეტი.

ვითიბი ბანკი

სესხი სხვადასხვა სამომხმარებლო მიზნებისთვის:

• თანხა 3 მილიონ რუბლამდე ყველა კლიენტისთვის, 5 მილიონამდე ხელფასის ბარათის მფლობელებისთვის.
• მაჩვენებელი 11,9 – 19,9%.
• ვადა არის 7 წლამდე ხელფასიანი კლიენტებისთვის, 5 წლამდე სხვა მსესხებლებისთვის.

არამიზნობრივი სესხი უზრუნველყოფილია საკუთარი უძრავი ქონებით:

• თანხა 15 მილიონ რუბლამდე.
• მაჩვენებელი 11.1%-ია.
• ხანგრძლივობა 20 წლამდე.
• გაცემის ფორმაა ბარათზე ან ანგარიშზე გადარიცხვა.
• გირაო - ბინა კორპუსში, რომელიც მდებარეობს ბანკის დაფარვის ზონაში, სადაც გაიცემა სესხი. ობიექტი შეიძლება იყოს როგორც მსესხებლის, ასევე მეუღლის ან ოჯახის სხვა წევრების საკუთრებაში, თუ ისინი მონაწილეობენ თავდებებად.
• ქონების დაზღვევა სავალდებულოა.

იპოთეკა დასრულებული საცხოვრებლისთვის:

• თანხა 60 მილიონ რუბლამდე.
• მაჩვენებელი 9,1%-ია.
• ხანგრძლივობა 30 წლამდე.
• პირველადი წვლილი 10%-დან.
• გირაო არის შეძენილი ქონება.
• უზრუნველყოფილია ყოვლისმომცველი დაზღვევა.

სესხის გაცემა როსელხოზბანკში

სამომხმარებლო სესხი უზრუნველყოფის გარეშე:

• 1 მილიონამდე თანხა ყველა სახელფასო კლიენტისთვის, 1,5 მილიონ რუბლამდე მათთვის, ვინც ფლობს სახელფასო ბარათს ექვს თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში, 750 ათას რუბლამდე, მესამე მხარის ბანკების სახელფასო ბარათების მფლობელებისთვის.
• ხანგრძლივობა 7 წლამდე.
• განაკვეთი 10.5%-დან წელიწადში.
• სპეციალური პირობები: თუ სესხის თანხა 1 მილიონ რუბლზე მეტია, მხედველობაში მიიღება მხოლოდ ის შემოსავალი, რომელიც ჩაირიცხება რუსეთის სასოფლო-სამეურნეო ბანკის ანგარიშზე 6 თვის განმავლობაში.

სამომხმარებლო სესხი გირაოს ან გირაოს გარეშე როსელხოზბანკში

კრედიტის ოდენობა

1,5 მილიონამდე
რუბლები

სესხის პირობები

7-მდე
წლები

სესხის განაკვეთი

10.5%-დან
წლიური

* - სესხის თანხა დამოკიდებულია მსესხებლის სტატუსზე

სამომხმარებლო სესხი გირაოთი:

• 1 მილიონამდე თანხა ყველა მსესხებლისთვის, 2 მილიონ რუბლამდე ხელფასის კლიენტებისთვის, რომლებიც იღებენ შემოსავალს RSHB ანგარიშზე 6 თვის ან მეტი ხნის განმავლობაში.
• ვადა არის 7 წლამდე ხელფასის მქონე კლიენტებისთვის და საჯარო სექტორის თანამშრომლებისთვის, 5 წლამდე ყველა სხვა კატეგორიის მსესხებლებისთვის.
• განაკვეთი 10%-დან წელიწადში.
• სპეციალური პირობები: თუ სესხის თანხა 1 მილიონ რუბლზე მეტია, მხედველობაში მიიღება მხოლოდ ის შემოსავალი, რომელიც ჩაირიცხება რუსეთის სასოფლო-სამეურნეო ბანკის ანგარიშზე 6 თვის განმავლობაში.
• უზრუნველყოფა: თავდებობა ან/და უძრავი ქონების გირავნობა.
• მიღებული თანხები ირიცხება RSHB ბანკის ანგარიშზე.

იპოთეკა მზა საცხოვრებელი ფართისთვის:

• თანხა 20-60 მილიონ რუბლამდე.
• ხანგრძლივობა 30 წლამდე.
• განაკვეთი წელიწადში 9,05%-დან, პარტნიორი დეველოპერისგან უძრავი ქონების შეძენისას – 8,85%-დან
• განვადებით 15 – 30%.
• ქონების დაზღვევა სავალდებულოა.

იპოთეკა მზა საცხოვრებლისთვის როსელხოზბანკში

კრედიტის ოდენობა

განაკვეთი 9.05%-დან წელიწადში.

მიღებული თანხები შეიძლება დაიხარჯოს დადგენილ მიზნებზე - საცხოვრებელი ფართის შეძენაზე.

აუცილებელია ქონების დაზღვევა.

შესაძლებელია თუ არა იპოთეკური და სამომხმარებლო სესხის გაერთიანება?

შესაძლებელია მხოლოდ ორი ტიპის დაკრედიტების გაერთიანება რეფინანსირებისას, და ასეთი შერწყმა უნდა იყოს შეტანილი პირობების ჩამონათვალში. მაგალითად, სბერბანკში იპოთეკის რეფინანსირება საშუალებას მოგცემთ გააერთიანოთ აღებული რამდენიმე არსებული სესხი სხვა ბანკებში,ერთ ახალში:

• იპოთეკა შესყიდვის ან მშენებლობისთვის – 7 მლნ-მდე;
• მანქანის სესხი, საკრედიტო ბარათი, სამომხმარებლო სესხი – 1,5 მილიონამდე;
• თანხების აღება პირადი მიზნებისთვის - 1,5 მილიონამდე.

გასათვალისწინებელია, რომ ყველა ბანკი არ გვთავაზობს ასეთ პირობებს, როგორც წესი, რეფინანსირება იყოფა იპოთეკურად და სამომხმარებლოდ. თუ იპოთეკური დავალიანების ნაშთი მცირეა, მაშინ მისი დაფარვა შესაძლებელია ახალი სამომხმარებლო სესხით.

იპოთეკისა და სესხის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები უძრავი ქონების შეძენისას

დამახასიათებელი განსხვავებების გარდა, დაფინანსების ორ ტიპს აქვს საკუთარი ძლიერი და სუსტი მხარეები. უფრო მეტიც, ეს ფაქტორები, ზოგიერთ შემთხვევაში, შეიძლება გადამწყვეტი გახდეს შესაბამისი საბანკო პროდუქტის არჩევისას.

იპოთეკის ძირითადი უპირატესობები მოიცავს:

1. სუბსიდიების გამოყენება (სამშობიარო კაპიტალი, მოქალაქეების სახელმწიფო მხარდაჭერის ფედერალური პროგრამები).
2. შეგიძლიათ შეიძინოთ უძრავი ქონება საერთო ან საერთო საკუთრებაში.
3. განაცხადის შეტანა შესაძლებელია ორი დოკუმენტის გამოყენებით, შემოსავლისა და დასაქმების დამადასტურებელი მოწმობების გარეშე.
4. თანხების დაბრუნება გადასახადის გამოქვითვის სახით.

მნიშვნელოვან მინუსებს შორისაა:

• წინასწარ გადახდა თითქმის ყოველთვის საჭიროა.
• შედარებით გრძელი და რთული დიზაინი.
• ნებაყოფლობით დაზღვევაზე უარი თითქმის ყოველთვის ზრდის ზედმეტად გადახდის პროცენტს.

სამომხმარებლო სესხის უპირატესობები:

1. სახსრების სესხის აღების შესაძლებლობა მესამე პირების (თანამსესხებელი, გარანტი) და მეუღლის თანხმობის გარეშე.
2. ფულის გაცემა ნაღდი ანგარიშსწორებით ან თქვენს ანგარიშზე.
3. თანხების ხარჯვას თითქმის ყოველთვის არ აქვს მიზანი.
4. შეგიძლიათ იპოვოთ დაფინანსების პროგრამა უცხოურ ვალუტაში.
5. ქონების დაზღვევაზე მოთხოვნა არ არის.

სესხის ძირითადი უარყოფითი მხარეები:

• გაზრდილი შემოსავლის მოთხოვნები.
• შედარებით მცირე მაქსიმალური რაოდენობა.

დასკვნა - იპოთეკა უფრო იაფი და ეკონომიურია სხვა სახის დაფინანსებასთან შედარებით. თანაბარ პირობებში უფრო ადვილია მიღება და გადახდა, საჭიროების შემთხვევაში კი ყოველთვის შეგიძლიათ რეფინანსირება და ვადის შემცირება, გადახდის გაზრდა/შემცირება. ფინანსური ტვირთის შემცირება უზრუნველყოფს სახელმწიფო მხარდაჭერის გამოყენებას, თუკი მასზე აქვს უფლება, და საგადასახადო გამოქვითვის მიღებას (მსესხებლისა და ყველა თანამსესხებლის მიერ), თუ ასეთი უფლება ჯერ არ არის გამოყენებული.

დიდი ოდენობით სამომხმარებლო სესხის მიღება შესაძლებელია მაღალი შემოსავლით, რომელსაც შეუძლია დიდი გადახდების დაფარვა. ეს საუკეთესო გამოსავალია, როდესაც იგეგმება ქონების სხვა პირების საკუთრებაში გადაცემა, ან თუ შეუძლებელია მისი აკრედიტაცია და/ან დაზღვევა.

იპოთეკა- ეს არის გირავნობის ერთ-ერთი სახეობა, რომლის დროსაც დაგირავებული ქონება რჩება მოვალეს სარგებლობაში. როგორც გარიგების საგანი, იპოთეკის ხელშეკრულება გულისხმობს უძრავი ქონების ობიექტს.

გირავნობის ხელშეკრულება- უფრო ზოგადი ცნება, სადაც იპოთეკით დატვირთული ობიექტი შეიძლება იყოს უძრავი ქონება, მოძრავი ქონება (მაგალითად, სატრანსპორტო საშუალება, შესაბამისი კანონით) და სხვა ობიექტები.

რა არის გირავნობის ხელშეკრულება?

გირავნობის ხელშეკრულება- ეს არის ხელშეკრულება, რომელიც ფორმდება წერილობით იპოთეკარსა და დამგირავებელს შორის.

მნიშვნელოვანია იცოდეთ...

დამგირავებელი არის მოვალე ან მესამე პირი, რომელიც ფლობს დაგირავებულ საგანს ან მის განკარგვის უფლებას.

დიზაინის მახასიათებლები:

• არსებითი პირობების მითითება. მათი არყოფნის შემთხვევაში ხელშეკრულება ძალადაკარგულად ითვლება;
• დამგირავებელი უნდა იყოს ნივთის მესაკუთრე, წინააღმდეგ შემთხვევაში ქონების დაგირავებას ვერ შეძლებს;
• ხელშეკრულებაში არ არის მითითებული თითოეული ნივთის სავარაუდო ღირებულება, თუ ისინი რამდენიმეა;
• ნაღდი და უნაღდო ფულის დაგირავება შეუძლებელია. მათ არ აქვთ მნიშვნელოვანი თვისებები. თუმცა გირავნობის საგანი შეიძლება იყოს მეანაბრის მოთხოვნები დეპოზიტის ოდენობაზე.

Როგორ უნდა მიმართოს?

გირავნობის ხელშეკრულება ფორმდება წერილობით (მიუხედავად გარიგების საგანი). გამოიყენება ზოგადი ფორმა, მაგრამ გათვალისწინებულია ზოგადი მითითებები. თქვენ უნდა მოამზადოთ დოკუმენტების ვრცელი სია.

გირაოს ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ იგი ჯერ ნოტარიუსის მიერ დამოწმებულია.

ნოტარიუსის მიერ ხელშეკრულების დამოწმების დოკუმენტების ჩამონათვალი:

• დოკუმენტი, რომლის საფუძველზეც ჩნდება ეს საჭიროება;
• საცხოვრებელი უძრავი ქონების ან სხვა სახის გირაოს საკუთრების საბუთები;
• პირადობის მოწმობა და მხარეთა საიდენტიფიკაციო ნომერი;
• გირაოს გადაცემაზე თანხმობის განცხადება;
• Ქორწინების მოწმობა.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის თანახმად, იმისთვის, რომ მხარეთა შეთანხმება სწორად შესრულდა, ის უნდა შეიცავდეს არსებით პირობებს.

არსებითი პირობების კონცეფცია მოიცავს:

• გირაოს საგანი. თუ ნივთი გამოიყენება როგორც გირაო, მაშინ უნდა მიუთითოთ მისი დასახელება, ხარისხობრივი და რაოდენობრივი მახასიათებლები. გარდა ამისა, მითითებულია ნიშნები, რომლებიც საშუალებას აძლევს მის ინდივიდუალიზაციას;
• გირაოს შეფასება. შეფასებას ახორციელებენ ხელშეკრულების მხარეები ან სპეციალური სამსახური მხარეთა თანხმობის მიღების შემდეგ;
• დგინდება, რომელი მხარე მიიღებს უზრუნველყოფას;
• მოთხოვნის ოდენობა, რომელიც უზრუნველყოფილია დაგირავებული ქონებით;
• ვადა, რომლის განმავლობაშიც შესრულებულია ვალდებულება.

გარდა ამისა, გათვალისწინებულია მოთხოვნები, რომლებზეც მიღწეულია შეთანხმება.

ხელშეკრულების დებულებების თანახმად, დამგირავებელს შეუძლია ისარგებლოს გირაოთი, მათ შორის, მისგან შემოსავლისა და ნაყოფის ამოღება. ადრე, თუ მოვალე არ ასრულებდა ვალდებულებებს, ქონება გადადიოდა კრედიტორის საკუთრებაში. დღეს ის საჯარო აუქციონზე იყიდება და მიღებული თანხები სავალო ვალდებულებებს ფარავს.

ნიმუში

ხელშეკრულება შედგენილია მარტივი წერილობითი ფორმით. ის შეიძლება სრულად არ შეესაბამებოდეს გარიგების მონაწილე მხარეების ინტერესებს.

თუ ჩამოტვირთვისა და წაკითხვის შემდეგ გაირკვა, რომ ხელშეკრულება სრულად არ აკმაყოფილებს მხარეთა მოთხოვნებს, მაშინ ის დამოუკიდებლად ან იურიდიული სერვისების დახმარებით უნდა დასრულდეს. მითითებული უნდა იყოს გირავნობის ხელშეკრულების არსებითი პირობები.

გირავნობის ხელშეკრულება სახელმწიფო რეგისტრაციას მოითხოვს მხოლოდ იმ სიტუაციებში, როდესაც უძრავი ქონება წარმოადგენს გირაოს ფუნქციას. აღსანიშნავია, რომ მიწის ფართობიც, რომელზედაც განთავსებულია ქონება, ასევე უნდა დარეგისტრირდეს, ვინაიდან მასთან ერთად გადადის.

თუ გირავნობის საგანია, Მაგალითად, მოძრავი ქონება სატრანსპორტო საშუალების სახით, მაშინ გირავნობის ხელშეკრულება არ საჭიროებს სახელმწიფო უწყებებში რეგისტრაციას.

რა არის იპოთეკური ხელშეკრულება?

იპოთეკის ხელშეკრულებაარის მხარეთა შორის შეთანხმება უძრავი ქონების გირავნობის შესახებ. ახალი ბინის მისაღებად და საკუთარი საბინაო საჭიროებების გასაუმჯობესებლად, ბინა ან საცხოვრებელი კორპუსი გამოყენებული იქნება გირაოს სახით.

იპოთეკის ხელშეკრულების მხარეებიარის დამგირავებელი და მოგირავნე. ისინი უნდა იყვნენ ქმედუნარიანები და კანონიერად ქმედუნარიანები. მოქალაქეები უნდა იყვნენ 18 წელზე მეტი ასაკის, იურიდიულ პირებს კი არ უნდა ჰქონდეთ შეზღუდვები ქონების იპოთეკაზე გადაცემაზე.

იპოთეკური ხელშეკრულება შეიცავს პირობების დიდ ჩამონათვალს. მისი რეგისტრაცია ვერ მოხერხდება, თუ ყველა პირობა არ დაკმაყოფილდება.

თუ გარიგების საგანია უძრავი ქონება (ბინა კორპუსში ან კერძო სახლში), მაშინ ხელშეკრულება ჯერ დამოწმებულია ნოტარიუსის მიერ.

რეგისტრაციის მოთხოვნები

იპოთეკის ხელშეკრულებაში მითითებულია შემდეგი ინფორმაცია:

• იპოთეკის საგანი;
• გარიგების საგნის სავარაუდო ღირებულება;
• დოკუმენტში მითითებული პირობების შესრულების ოდენობა და ვადა;
• დამგირავებლის სატიტულო ფურცლების სია;
• თან ერთვის დამატებითი დოკუმენტები.

იპოთეკის საგანი ხელშეკრულებაში განისაზღვრება მისი დასახელებისა და ზუსტი მისამართის მითითებით. თუ ეს არის ბინა ან კერძო სახლი, მიუთითეთ:

• ადგილმდებარეობა (ზუსტი მისამართი);
• საერთო საცხოვრებელი ფართი;
• Ოთახების რაოდენობა.

გარდა ამისა, ხელშეკრულება აღწერს ქონების საკუთრებას და განსაზღვრავს პირს, ვინც დაარეგისტრირა საკუთრება.

იპოთეკური ხელშეკრულების ძირითადი პირობებია:

• იპოთეკის საგანი;
• საცხოვრებელი უძრავი ქონების შეფასება. ნივთის შეფასება არ განიხილება საბაზრო ღირებულების შეფასებად, რადგან იგი დადებულია მხარეთა შეთანხმებით;
• ვალდებულებების შესრულების ოდენობა და ვადა;
• უძრავი ქონების ფლობის უფლება;
• სხვა პირობები ხელშეკრულების საგანთან დაკავშირებით.

იპოთეკის ხელშეკრულების გაფორმება შესაძლებელია მხოლოდ გარიგების მხარეთა თანდასწრებით.

ნიმუში

ხელშეკრულების ტექსტში უნდა იყოს მითითებული მხარეთა დეტალები და ხელმოწერები. დოკუმენტი ექვემდებარება სახელმწიფო რეგისტრაციას.

ვალდებულებების შესრულების ვადა- მთავარი. დანიშნულ ვადაში მსესხებელი ვალდებულია დაფაროს ბანკში სესხი. თუ ეს არ მოხდა, ბანკი შეძლებს ქონების უზრუნველყოფის უზრუნველყოფას სასამართლოს გზით, გაყიდოს ბინა ან სახლი აუქციონზე და დაფაროს გაცემული სესხი.

იპოთეკური ხელშეკრულების სწორად გასაფორმებლად, ინდივიდებს ურჩევენ გამოიყენონ ნიმუში. იპოთეკის ხელშეკრულების შინაარსი ყველა შემთხვევაში ინდივიდუალურია.

ექვემდებარება თუ არა სახელმწიფო რეგისტრაციას?

როგორც ზემოთ აღინიშნა, იპოთეკური ხელშეკრულება ექვემდებარება სავალდებულო რეგისტრაციას. სამთავრობო უწყებაში დასარეგისტრირებლად, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ დოკუმენტების პაკეტი:

• განცხადება. შედგენილია წერილობით;
• ხელშეკრულება იპოთეკის აღების შესახებ. მისი ასლი;
• ხელშეკრულება, რომლის საფუძველზეც გაცემულია სესხი;
• სახელმწიფო ბაჟის გადახდის ქვითარი.

რეგისტრაციის პროცედურა ხორციელდება სამთავრობო უწყებაში საბუთების წარდგენიდან 15 დღის ვადაში.

რა განსხვავებაა გირავნობის ხელშეკრულებასა და იპოთეკის ხელშეკრულებას შორის?

გირავნობის ხელშეკრულებასა და იპოთეკის ხელშეკრულებას შორის განსხვავებები შემდეგია:

• იპოთეკური სესხი ან ჰიპოთეკა არის სესხი, რომლის მიზანია უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი უძრავი ქონების შეძენა. ამ სესხს აქვს მრავალი სახელმწიფო მხარდაჭერის პროგრამა, შემცირებული საპროცენტო განაკვეთები და სხვა. მიღებული იპოთეკური სესხის დასაფარად ბევრი ადამიანი იყენებს სამშობიარო კაპიტალს;
• უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი არის სესხი, რომელიც უზრუნველყოფილია საკუთარი სახლის მიერ სხვადასხვა მიზნებისთვის:
  • ძვირადღირებული ნივთების შეძენა;
  • Ბიზნესის განვითარება;
  • მომხმარებელთა საჭიროებები;
  • ვალის რეფინანსირება.

პროფესიული თვალსაზრისით, ზემოთ აღწერილ განსხვავებებს იურიდიული ძალა არ გააჩნია. სესხი არის იგივე ფული, რომელიც ეძლევა მოვალეს გადახდის, გადაუდებლობისა და დაფარვის მოთხოვნების მიხედვით. იპოთეკა არის გარანტია ვალდებულებების შესრულებისთვის.

გირავნობისა და იპოთეკის ხელშეკრულებების ბათილობა

გარიგების მხარეთა უფლებების დასაცავად იპოთეკის ხელშეკრულება შეიძლება ბათილად გამოცხადდეს.

გირავნობის ხელშეკრულების ბათილად ცნობის საფუძვლების ჩამონათვალი:

• გარიგების ერთ-ერთი მხარის ქმედუუნარობა;
• ხელშეკრულების დადების უფლების არქონა;
• ერთ-ერთი მხარე არის არასრულწლოვანი ბავშვი;
• არ არსებობს ხელშეკრულების სახელმწიფო რეგისტრაცია;
• არ არსებობს მეუღლის თანხმობა, თუ უზრუნველყოფა მოძრავი ან უძრავი ქონების სახით შეძენილია ქორწინების მოწმობის მიღების შემდეგ.

გირავნობის ხელშეკრულება სასამართლოში ბათილად არის ცნობილი. სასამართლოში წასასვლელად, თქვენ მოგიწევთ საჩივრის წარდგენა. კონტრაქტის ბათილად ცნობისთვის, თქვენ უნდა დაამტკიცოთ პირობები მოწმეების გამოყენებით და საქმის დასამტკიცებლად მტკიცებულებების წარდგენით.

იპოთეკის ხელშეკრულების ბათილად ცნობისთვის საჭიროა სერიოზული არგუმენტები:

1. ხელშეკრულების პუნქტები, რომლებიც არ შეესაბამება კანონს.
2. დოკუმენტს ხელს აწერენ ქმედუუნარო პირები.
3. ხელშეკრულების ხელმოწერა ზეწოლის ქვეშ მოხდა.
4. არ არსებობს ინფორმაცია გარიგების საგნის იდენტიფიცირებისთვის.
5. ზუსტი მისამართი, სადაც ხელშეკრულების ერთ-ერთი მხარე ცხოვრობს, მითითებული არ არის.
6. არ არსებობს ვალდებულების ზომის აღწერა.
7. ხელშეკრულების პუნქტებს არ აქვთ ზუსტი მნიშვნელობა. ისინი განსხვავებულად არის განმარტებული.
8. ხელშეკრულების გაფორმების დროს იურიდიულ პირს ლიცენზია არ გააჩნდა.
9. კომპანიის ხელმძღვანელი მის უფლებამოსილებებს სცდებოდა.

Შენიშვნა:იპოთეკის ხელშეკრულება შეიძლება გაფორმდეს გასაჩივრების უფლების გარეშე. ამიტომ, თქვენ უნდა წაიკითხოთ ხელშეკრულებაში დაწერილი ყველა პუნქტი. თუ გაუგებარია, ამის გარკვევა პროფესიონალ იურისტს შეუძლია. თუ მოქალაქეს აქვს კონტრაქტის გასაჩივრების უფლება, ეს შეიძლება გაკეთდეს არა უადრეს ერთი წლის შემდეგ.

გარიგების ყველა მხარეს შეუძლია მიმართოს სასამართლოს. ამიტომ, თუ ხელშეკრულებას აქვს გარკვეული მახასიათებლები, ისინი უნდა იყოს გათვალისწინებული მის შინაარსში.

ფინანსური სექტორისგან შორს მყოფმა ადამიანებმა ყოველთვის არ იციან განსხვავება იპოთეკასა და სესხს შორის. თუმცა, მათთვის, ვინც გეგმავს სახლის შეძენას ნასესხები სახსრებით, სასარგებლოა ორივე სქემის დადებითი და უარყოფითი მხარეების გაგება.

ბანკები რეგულარულად ნერგავენ ახალ საკრედიტო პროდუქტებს. ამავდროულად, იზრდება კლიენტების ფინანსური ცოდნა. ბანკიდან ფულის სესხება დიდი ხანია ჩვეულებრივი გახდა ბევრი რუსისთვის.

ზოგი შვებულებაში წასასვლელად ან ქორწილისთვის სამომხმარებლო სესხს იღებს, ზოგს საცხოვრებლისთვის დამატებითი დაფინანსება სჭირდება. თუმცა, ბანკის ყველა კლიენტმა არ იცის განსხვავება სახლის სესხსა და იპოთეკას შორის.

იპოთეკა არის სესხის ერთ-ერთი სახეობა, რომელიც გაიცემა სპეციალურად საბინაო პრობლემის გადასაჭრელად კონკრეტული საცხოვრებელი ფართის დახმარებით.

მკაცრად რომ ვთქვათ, იპოთეკის ხელშეკრულება არის არა თავად სესხი, არამედ შეძენილი ქონების გირაოს სახით გადაცემა ბანკისთვის.

ზოგჯერ იპოთეკის აღება თან ახლავს ორი ხელშეკრულების ერთდროულად ხელმოწერა:

• იპოთეკა;
• კრედიტი.

ფოტოები თემაზე:

იპოთეკური ხელშეკრულება საცხოვრებლის ნიმუშისთვის საბინაო სესხის ხელშეკრულების ნიმუში

ყველაზე ხშირად ორივე პროცესი (გირაოს გადაცემა და სასესხო სახსრების მიღება) ერთ დოკუმენტშია გაწერილი. თუ იპოთეკა არის სესხის სახეობა, მაშინ სესხი, თავის მხრივ, არის სესხის სახეობა.

კანონით, მხოლოდ სპეციალური ტიპის ლიცენზიის მქონე ბანკებს შეუძლიათ დაკავდნენ საკრედიტო საქმიანობით. სესხის გაცემა შეუძლია ნებისმიერ ორგანიზაციას (ლომბარდებს, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს, საწარმოებს) და ფიზიკურ პირებს (ფულის, მატერიალური აქტივების, ნივთების სახით).

სესხი Შესაძლოა:

• უსასყიდლო (სესხი - გადარიცხვა გამოსაყენებლად დაბრუნების პირობით);
• ანაზღაურებადი (ფინანსური სესხი).

მაშინ როცა სესხი ყოველთვის გულისხმობს თანხის გამოყენების საკომისიოს.

გამოირჩევა შემდეგი ტიპებიკრედიტები:

1. ნებისმიერი საჭიროებისთვის (არამიზნობრივი, დაცვით);
2. სამიზნე (მანქანებისთვის, საცხოვრებლისთვის).

სესხის სახეები ბინის ან სახლისთვის

როგორც იპოთეკა, ასევე სესხი საცხოვრებელ უძრავ ქონებაზე (გირაოთი ან მის გარეშე) გულისხმობს თანხების გამოყოფას პირველადი ბაზარზე დასრულებული საცხოვრებლის ან მშენებარე ქონების შესაძენად.

სწორედ აქ მთავრდება მსგავსება ორ საბანკო პროდუქტს შორის.

მოდით გაერკვნენ, რა განსხვავებაა მათ შორის.

რომელი ტიპის დაკრედიტება აირჩიოს ამა თუ იმ შემთხვევაში.

იპოთეკა

საკანონმდებლო და ფინანსური სპეციფიკიდან გამომდინარე, იპოთეკა გამოყოფილია განსაკუთრებულ სფეროდ.

საბანკო საქმიანობის ზოგადი ნორმების გარდა, იგი რეგულირდება ცალკე საკანონმდებლო აქტით: 1998 წლის 16 ივლისის ფედერალური კანონი No102 „იპოთეკის (უძრავი ქონების გირავნობის შესახებ) შესახებ“.

ამ ტიპის სესხის მახასიათებლები:

• საჭიროა წინასწარ გადახდა;
• სესხის მაქსიმალური ზომა დამოკიდებულია წინასწარი გადახდის ზომაზე;
• ნასესხები თანხები ეგზავნება უშუალოდ უძრავი ქონების გამყიდველს (სამშენებლო პროექტი) უნაღდო სახით;
• იპოთეკის დასამტკიცებლად საჭიროა შეაგროვოთ დოკუმენტების საჭირო პაკეტი;
• ბანკის დამტკიცების პროცესი საკმაოდ ხანგრძლივია;
• სესხის ვადა არის ნებისმიერი, სანამ მსესხებელი არ მიაღწევს საპენსიო ხაზს;
• იპოთეკის წლიური განაკვეთები იწყება 11-13%-დან;
• ობიექტი ექვემდებარება დამტკიცებას ბანკის მიერ:

1. გათვალისწინებულია მისი ლიკვიდურობა;
2. ისტორიის სამართლებრივი სიწმინდე;
3. პირველადი დეველოპერის საიმედოობა;
4. ბინის აქციები, როგორც წესი, არ ირიცხება.

ვიდეო თემაზე:

ფსონის ზომაზე გავლენას ახდენს:

• იპოთეკის ვადა;
• სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის არსებობა;
• სპეციალური პროგრამების ხელმისაწვდომობა დეველოპერებთან (პირველადი დეველოპერებისთვის);
• წინასწარი გადახდის ოდენობა;
• საბინაო მზაობის ხარისხი (პირველადი საცხოვრებლისთვის);
• შემოსავლის ოდენობის დადასტურების შესაძლებლობა;
• მსესხებელთა გარკვეული კატეგორიის ფედერალურ მხარდაჭერის პროგრამებში მონაწილეობა.

საბინაო სესხები

საბინაო სესხი არის სამომხმარებლო სესხის სახეობა, რომელიც რეგულირდება 2013 წლის 21 დეკემბრის „სამომხმარებლო კრედიტის (სესხის) შესახებ“ No353 ფედერალური კანონით.

საბინაო სესხის პირობების მიხედვით, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს გირაო და თავდები.

ამ პირობებს ყველა ბანკი არ აყენებს და არა ყველა შემთხვევაში. ისინი დიდწილად დაკავშირებულია სესხის ზომასთან.

გირაო დიდი სესხისთვის შეიძლება იყოს:

• ავტომობილი;
• Აგარაკი;
• მიწის ნაკვეთი;
• შეძენილი საცხოვრებელი;
• სამკაულები და სხვა ძვირფასი ქონება.

სასარგებლო ვიდეო:

სამომხმარებლო სესხის და კერძოდ უძრავი ქონების შესაძენად სესხის მახასიათებლები:

• მსესხებელი არ არის შეზღუდული ობიექტის არჩევისას;
• მოკლევადიანი (გრძელვადიანი გარანტიით სესხი გაიცემა მაქსიმუმ 10 წლით, სამომხმარებლო სესხის საშუალო ვადა 1 წელია);
• საჭიროა ძირითადად თავდები;
• დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი;
• სწრაფი დამტკიცება/უარყოფა;
• სესხის საშუალო ზომაა 0,5 მილიონი რუბლი (Sberbank გთავაზობთ მაქსიმუმ 3 მილიონ რუბლს);
• სახსრები გაიცემა ნაღდი ანგარიშსწორებით ან ირიცხება მიმღების ანგარიშზე;
• მსესხებელი განკარგავს შეძენილ საცხოვრებელს საკუთარი შეხედულებისამებრ:

1. შესაძლებელია გაყიდვა;
2. ქირავდება;
3. დაარეგისტრირეთ ნებისმიერი ნათესავი.

სიცხადისთვის წარმოგიდგენთ იპოთეკური და საბინაო სესხების შედარებას ცხრილის სახით:

თავისებურებები	იპოთეკა	კრედიტი
დაბრუნების პერიოდი	მაქსიმალური ვადა არის 15 წელი, მაგრამ არა უმეტეს მსესხებლისა, რომელიც მიაღწევს საპენსიო ასაკს. პრაქტიკაში: 5-7 წელი.	მაქსიმალური ვადა არის 10 წელი (მსესხებლისთვის გირაოს სახით შეძენილი საცხოვრებლის სახით). საშუალო პერიოდი 1 წელია.
ჯამი	შეძენილი ქონების ღირებულების ოდენობით, მაგრამ არაუმეტეს 8 მილიონი რუბლი რეგიონებისთვის; 15 მილიონი რუბლი მოსკოვისა და პეტერბურგისთვის.	თვითნებური, მსესხებლის მოთხოვნით, მაგრამ საშუალოდ არაუმეტეს 500,000 რუბლი. სბერბანკში - არაუმეტეს 3 მილიონი რუბლი
საწყისი გადასახადი	სავალდებულო, საცხოვრებლის ღირებულების 10-20%-ის ოდენობით	არ არის საჭირო
დაზღვევა	უზრუნველყოფის პოლისის გაცემა სავალდებულოა	არ არის საჭირო
გარანტიები	ზოგადად არ არის საჭირო	უმეტეს შემთხვევაში საჭიროა
როგორ გაიცემა?	უნაღდო, გამყიდველის ანგარიშზე	ნაღდი ფულით ან მსესხებლის ანგარიშზე

მიზნობრივი და არამიზნობრივი საბინაო სესხები რიცხვებში

მნიშვნელოვანი განსხვავება იპოთეკურ და სამომხმარებლო სესხებს შორის საცხოვრებლის შემდგომი შესყიდვისთვის არის სესხის გამოყენება:

მოწოდებული სქემის გამოყენებით, შეგიძლიათ ვიზუალურად გაეცნოთ საწყისი საპროცენტო განაკვეთებს:

საინტერესოა საბოლოო მაჩვენებლების შედარება სესხებზე ზედმეტად გადახდილი და მასთან დაკავშირებული ხარჯების გათვალისწინებით (სავალდებულო დაზღვევა):

პირობები: სესხის თანხა არის 1,000,000.00 რუბლი, ვადა 3 წელი.

იპოთეკა მოხმარებაზე იაფი გამოდის. სესხი 44 ათასი რუბლისთვის. უზრუნველყოფილი სესხი უზოგავს მსესხებელს 35230 რუბლს ქონების უზრუნველყოფის გარეშე სესხთან შედარებით.

მაგრამ, თუ იპოთეკას იღებთ იმავე ოდენობით, მაგრამ 3-ის ნაცვლად 10 წლით, მაშინ პროცენტის ზედმეტად გადახდა იქნება 646,214,77 რუბლი, 5 წლის განმავლობაში - 301,555.13 რუბლი.

ანუ წლიურიამ ფონზე სამომხმარებლო სესხი უფრო მიმზიდველად გამოიყურება გრძელვადიანიიპოთეკა

საინტერესო ვიდეო:

Როგორ უნდა მიმართოს

სესხზე განაცხადისთვის დაგჭირდებათ:

იპოთეკა	კრედიტი
პასპორტი	მსესხებლისა და თავდებლის სამუშაო ჩანაწერის წიგნის ასლი
	მსესხებლისა და თავდების შემოსავლის ცნობა
ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება/DDU
შეფასების ანგარიში (მეორადი)
შემოსავლის სერთიფიკატი
რეგისტრაციის სერთიფიკატი / ამონაწერი Rosreestr
გამყიდველის ოჯახის არასრულწლოვან წევრებზე მეურვეობის ორგანოების ნებართვა
მეუღლის ნოტარიულად დამოწმებული თანხმობა ქონების გასხვისებაზე (გამყიდველისთვის)
ნოტარიუსის მიერ დამოწმებული განცხადება იმის შესახებ, რომ მსესხებელი არ არის დაქორწინებული/მეუღლის თანხმობა ქონების გირაოს დადებაზე.
ნებართვა მეურვეობის ორგანოებიდან მსესხებლის არასრულწლოვანი ოჯახის წევრების წილის დაგირავებაზე

Ფოტო გალერეა:

ნებართვა მეურვეობის ორგანოებიდან მსესხებლის არასრულწლოვანი ოჯახის წევრების წილის დაგირავებაზე მეუღლის თანხმობა ქონების გასხვისებაზე დამოწმებული ნოტარიუსის მიერ.

იპოთეკური და სახლის სესხების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

იმისათვის, რომ გადაწყვიტოთ რომელი ტიპის სესხი აირჩიოთ, თქვენ უნდა აწონ-დაწონოთ თითოეულის ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარე.

დადებითი	მინუსები
გრძელვადიანი სესხის გამო, ყოველთვიური გადახდა ნაკლებია, ვიდრე სესხზე	ბინის ტვირთი არ გაძლევს სესხის ვადის განმავლობაში გაყიდვის ან გაქირავების საშუალებას
სახელმწიფო სუბსიდიების ვადამდე დაფარვა შესაძლებელია, მატ. კაპიტალი	საჭიროა წინასწარი გადახდა
სპეციალური პროგრამები გარკვეული კატეგორიებისთვის (საჯარო მოხელეებისთვის)	დოკუმენტების პაკეტის შეგროვებას და დამტკიცებას დრო და სირთულე სჭირდება
თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი არსებული ქონება გირაოდ და არა ის ქონება, რომელსაც ყიდულობთ.	დაზღვევისა და უძრავი ქონების შეფასების დამატებითი ხარჯები
არის პროდუქტები წინასწარი გადახდის გარეშე (სამაგიეროდ, სამომხმარებლო სესხი განვადებით აღებულია იმავე ბანკიდან)
შეგიძლიათ განაახლოთ და მიიღოთ 13% საგადასახადო გამოქვითვის სახით

შეჯამება: დანაზოგის თვალსაზრისით, მოკლევადიანი სამომხმარებლო სესხი საცხოვრებლისთვის უფრო მომგებიანი იქნება, ვიდრე გრძელვადიანი იპოთეკა, თუნდაც ამ უკანასკნელის დაბალი განაკვეთებით.

დასკვნა - თუ უძრავი ქონების ღირებულება მაღალია, სასურველია აიღოთ მოკლე იპოთეკა ან დაიწყოთ მრავალწლიანი კონტრაქტის გადახდა რაც შეიძლება ადრე ყველა არსებული საშუალებით.

75334

საბანკო სექტორის განვითარებამ განაპირობა ის, რომ ბევრი საბანკო პროდუქტი თან ახლავს თანამედროვე ადამიანის ცხოვრებას ყოველდღიურად: ადამიანები აქტიურად იყენებენ საკრედიტო ბარათებს, იღებენ ხელფასს ბანკებიდან და იხდიან კომუნალურ გადასახადებს. ექსპერტების უმეტესობა აღნიშნავს, რომ საბანკო მომსახურების ფართო სპექტრს შორის ყველაზე მოთხოვნადი გახდა სტანდარტული სესხები და იპოთეკური სესხები. თუმცა, ყველამ არ იცის განსხვავება სესხსა და იპოთეკას შორის.

ნებისმიერი იპოთეკა არის სესხი.

ეკონომიკური თვალსაზრისით, ნებისმიერი იპოთეკა, იქნება ეს იპოთეკა კანონით თუ ხელშეკრულებით, არის სესხი, სადაც მსესხებლის უძრავი ქონება ემსახურება გირაოს სახით. უმეტეს შემთხვევაში, იპოთეკა აღებულია მსესხებლის მიერ უძრავი ქონების შეძენის მიზნით - ბინა, მიწის ნაკვეთი, სახლი, აგარაკი, მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში მსესხებელს უფლება აქვს გამოიყენოს ბანკიდან მიღებული სასესხო სახსრები საკუთარ თავზე. შეხედულებისამებრ. დაგირავებული ქონება ბანკისთვის არის გარანტი იმისა, რომ მსესხებელი შეასრულებს სესხით ნაკისრ ვალდებულებებს და თუ მსესხებელი არ შეასრულებს მათ, ბანკს ექნება უფლება გაყიდოს მსესხებლის მიერ დაგირავებული ქონება.

მიუხედავად იმისა, რომ იპოთეკა სესხის განსაკუთრებული შემთხვევაა, მოქალაქეთა უმეტესობა იპოთეკას საბანკო მომსახურების განსაკუთრებულ სახეობად მიიჩნევს და სესხში გულისხმობს არამიზნობრივ სესხებს, რომლებსაც ბანკები გასცემენ ე.წ. მიზნობრივი სესხები.

ხუთი ძირითადი განსხვავება იპოთეკასა და სესხს შორის.

1. მთავარი განსხვავება იპოთეკასა და სესხს შორის არის უძრავი ქონების სავალდებულო ყოფნა გირაოს სახით. იპოთეკის აღება შეუძლებელია კრედიტორს ქონებაზე გირავნობის გარეშე. დღეს მსესხებელს შეუძლია ისარგებლოს იპოთეკით ბანკში დაგირავებით არა მხოლოდ მის საკუთრებაში არსებულ საცხოვრებელს, არამედ ქონებას, რომელსაც ყიდულობს ნასესხები სახსრებით. სტანდარტული სესხით სარგებლობისას არ არის საჭირო უძრავი ქონების გირაოს დადება.
2. კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი განსხვავებაა სესხის ოდენობა, რომლის იმედიც პოტენციურ მსესხებელს შეუძლია. დღეს, იპოთეკის თანხა შეიძლება იყოს ათჯერ მეტი, ვიდრე სტანდარტული არამიზნობრივი ფულადი სესხის ზომა.
3. მესამე განსხვავება სესხსა და იპოთეკას შორის, რომელიც უნდა აღინიშნოს, არის სესხის ვადა. მიუხედავად იმისა, რომ ჩვეულებრივი არაუზრუნველყოფილი სესხის სტანდარტული ვადა იშვიათად აღემატება 5 წელს, იპოთეკური სესხის ბაზარი საშუალებას აძლევს მსესხებელს იპოვოს იპოთეკა, რომელიც შეიძლება გაგრძელდეს 30 წლამდე.
4. მნიშვნელოვანი განსხვავებაა აგრეთვე ნასესხები სახსრების გამოყენების საპროცენტო განაკვეთების დონე. გამომდინარე იქიდან, რომ ბანკის რისკები იპოთეკის შემთხვევაში მინიმალურია, მასზე განაკვეთი მნიშვნელოვნად განსხვავდება ჩვეულებრივი სესხებისგან და უფრო დაბალია.
5. ბოლო, რაც განასხვავებს იპოთეკას სესხისგან, არის ის მიზანი, რისთვისაც მსესხებელი გეგმავს სესხის მიღებას. უმეტეს შემთხვევაში, ადამიანები ცხოვრების პირობების გასაუმჯობესებლად მიმართავენ იპოთეკის გამოყენებას და მსესხებელს შეუძლია გამოიყენოს სტანდარტული სესხი სხვადასხვა მიზნით - საყოფაცხოვრებო ტექნიკის შეძენიდან დაწყებული მანქანის შეძენამდე. თუმცა, უნდა აღინიშნოს, რომ რიგ შემთხვევებში ჩვეულებრივი სესხის გამოყენება შესაძლებელია უძრავი ქონების შესაძენადაც, რასთან დაკავშირებითაც ჩნდება კითხვა -