ვის აქვს საუკეთესო მანქანის სესხი? სად არის საუკეთესო ადგილი ახალი ან მეორადი მანქანისთვის მანქანის სესხის მისაღებად?
მანქანის შეძენის შესაძლებლობის განხილვისას ბევრი ჩვენგანი სვამს საკუთარ თავს კითხვას, რა არის უფრო მომგებიანი: მანქანის სესხი თუ სამომხმარებლო სესხი, რომელი ვარიანტი ჯობია აირჩიოს, რომელსაც უფრო დადებითი მხარე აქვს, ვიდრე უარყოფითი.
მანქანის სესხი მოსახერხებელია
სტატისტიკა პირველის სასარგებლოდ მეტყველებს - ავტომობილების პოტენციური მფლობელების უმეტესობა დღეს მანქანის ყიდვისას მიმართავს ფართოდ გავრცელებულ მანქანის სესხის პროგრამებს. და ეს სავსებით გამართლებულია, რადგან ასეთი სესხის ყველაზე მნიშვნელოვანი უპირატესობა არის მანქანის ყიდვისა და მისი მყისიერად გამოყენების შესაძლებლობა და დროთა განმავლობაში მასში ფულის გადახდა.
ასევე სასურველია მანქანის სესხის გამოყენება მათთვის, ვისაც უკვე აქვს გარკვეული თანხა შესაძენად. რაც უფრო დიდია ის, მით უფრო ხელსაყრელია აღებული სესხის დაფარვის პირობები, რათა დაემატოს ხელმისაწვდომ სახსრებს მანქანის სრულ ღირებულებამდე. ასეთი სასესხო პროდუქტების კიდევ ერთი უპირატესობაა მათი დახმარებით უფრო პრესტიჟული, მაღალი ხარისხის და, შესაბამისად, უფრო ძვირი მოდელის შეძენის შესაძლებლობა, ვიდრე მხოლოდ საკუთარი დანაზოგით შეგიძლიათ.
უფრო მეტიც, ეს თანხები დაგროვების პროცესში მუდმივად გაუფასურდება ინფლაციის გამო, ხოლო ნასესხებ ფულზე გადახდების ზომა ფიქსირდება. შესაბამისად, უდავოა დადებითი პასუხი კითხვაზე მომგებიანია თუ არა მანქანის სესხი, რომლის საშუალო განაკვეთი უცვლელი რჩება სესხის მთელი ვადის განმავლობაში.
ჩვენ ვეძებთ ხარვეზებს
სამწუხაროდ, უპირატესობების გარდა, მანქანის სესხს აქვს თავისი ნაკლოვანებებიც. მათგან ყველაზე უსიამოვნოა მასზე გადახდებისთვის თანხის დახარჯვის აუცილებლობა, რომელიც მნიშვნელოვნად აღემატება შეძენილი მანქანის ფასს. გლობალურ საბანკო სისტემაში მიღებული უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთების მქონე შიდა საკრედიტო სერვისებში უარესობისკენ ეს განსხვავება აიხსნება რუსული ვალუტის არასტაბილურობით.
და სესხები დოლარში ან ევროში კიდევ უფრო ძვირი დაჯდება. მაგრამ, მეორეს მხრივ, სჯობს ახლავე აიღოთ სასურველი მანქანა, თუნდაც მომავალში ზედმეტად, ვიდრე ძალიან დიდხანს დაველოდოთ საჭირო თანხას ნასესხები თანხების გარეშე მანქანის შესაძენად.
მანქანის სესხის კიდევ ერთი მინუსი არის ასეთი სესხის აღების სირთულე იმ ადამიანებისთვის, რომელთა შემოსავალი არ აღწევს ბანკების მიერ დადგენილ დონეს, მხოლოდ ამ დონის არსებობის შემთხვევაში შეუძლიათ ამ საკრედიტო პროდუქტის გამოყენება. რიგი ფინანსური ინსტიტუტები უარს ამბობენ ამ შესაძლებლობის განხილვაზეც კი, თუ სესხის განმცხადებლის შემოსავალი არ აღემატება 15 ათას რუბლს.
მაგრამ ამავდროულად, ბევრმა ბანკმა კარგად იცის, რომ მათ არ უნდა მიმართონ საკრედიტო პროგრამებს მოსახლეობის იმ ნაწილზე, რომელსაც დიდი შემოსავალი აქვს, უკვე შეუძლია იყიდოს მანქანა ყოველგვარი სესხის გარეშე. ამიტომ, სავსებით შესაძლებელია, დაბალი, მაგრამ სტაბილური შემოსავლის მქონე ადამიანმა იპოვოს და აიღოს ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხი მინიმალური საპროცენტო განაკვეთით, თუმცა ამისათვის მას მოუწევს მინიმუმ ათი შეთავაზების განხილვა. ბანკები.
ხშირად საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ წამოყენებული პირობები ეხება არა მხოლოდ თავად მსესხებელს, არამედ შეძენილ მანქანას. ავტომობილის სესხი ყველაზე ნაკლებად მომგებიანია მეორადი მანქანის შეძენისას. ეს იმის გამო ხდება, რომ ბანკის ზედნადები მომსახურების გაწევისთვის დაახლოებით ერთნაირია, როგორც იაფი მანქანის, ასევე უფრო ძვირი მანქანის შეძენის შემთხვევაში, მაგრამ შესყიდვისთვის საჭირო სესხის ოდენობა მნიშვნელოვნად განსხვავდება. ამიტომ, საკრედიტო დაწესებულებები, რომლებიც ასევე დაკავშირებულია სადილერო ქსელებთან და მსხვილ ავტომობილების დილერებთან თანამშრომლობის ხელშეკრულებებით, ცდილობენ ყველაფერი გააკეთონ იმისათვის, რომ მომხმარებლებმა უპირატესობა მიანიჭონ ახალ უცხოურ მანქანებს.
საუკეთესო შეთავაზების არჩევა
თუ მანქანის ყიდვისას ფულის დაზოგვა გსურთ, ღირს რამდენიმე პუნქტის გათვალისწინება, რათა იცოდეთ სად, რომელ ბანკში არის მომგებიანი მანქანის სესხის აღება ყველაზე მოსახერხებელი დაფარვის პირობებით. თითოეული ბანკი, როგორც წესი, გთავაზობთ რამდენიმე პროგრამას ასეთი დაკრედიტებისთვის, რომლებიც განკუთვნილია დაწესებულების ოფისში რეგისტრაციისთვის, უშუალოდ მანქანის შეძენის ადგილზე და ასევე სპეციალურად შექმნილია მეორადი ან შიდა მანქანების შესაძენად. მათ შორის არჩევისას უნდა იცოდეთ, რომ თანხების დიდი რაოდენობა, რომელიც საჭიროა წინასწარ გადახდაზე, ნიშნავს სესხის ყველაზე ხელსაყრელ საპროცენტო განაკვეთს, ხოლო მინიმალური საჭირო დოკუმენტები, პირიქით, გავლენას მოახდენს მის ზრდაზე.
ასევე, მანქანის კრედიტით შეძენისას ღირს საავტომობილო ინდუსტრიის მხარდასაჭერად მთავრობის ერთ-ერთი მოქმედი პროგრამით სარგებლობა. მაგალითად, თუ თქვენ უკვე გაქვთ 10 წელზე უფროსი მანქანა, მაშინ გადამუშავების პროგრამის ფარგლებში მისი ჩაბარებით, შეგიძლიათ მიიღოთ სპეციალური სერტიფიკატი, რომელიც უზრუნველყოფს ფასდაკლებას ახალი მანქანის შეძენაზე.
ასევე, ბანკებში (Sberbank, VTB-24 და სხვა მრავალი) მანქანის სესხებზე ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი ხელმისაწვდომია სასესხო შეთავაზებებისთვის, რომლებიც მონაწილეობენ სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამაში შიდა წარმოების მანქანების შესაძენად. უფრო მეტიც, მათ შორისაა არა მხოლოდ რუსული ბრენდები, არამედ უცხოური მანქანებიც, რომელთა აწყობა ხორციელდება რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე.
თავად სესხის საპროცენტო განაკვეთის გარდა, ღირს ყურადღება მიაქციოთ მანქანის სესხის სხვა მახასიათებლებს, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს იმაზე, თუ რა თანხა დაჯდება მანქანის ყიდვა. ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი იხდის საკომისიოს განაცხადის დამუშავებისთვის ან სესხის ვადამდე დაფარვისთვის.
სასესხო პროგრამების უმეტესობა მოითხოვს ავტო დაზღვევას ბანკის პარტნიორი კომპანიისგან, რაც ასევე ხარჯავს ფულს. თუ სესხი შემოთავაზებულია სავალდებულო კასკოს დაზღვევის გარეშე, ეს ავტომატურად ზრდის სესხის საპროცენტო განაკვეთს. ნებისმიერ შემთხვევაში, უპირატესობა უნდა მიენიჭოს უკვე დადასტურებულ ბანკს, რომელსაც აქვს კარგი რეპუტაცია.
ზოგიერთ მსესხებელს აინტერესებს: რისი აღება ჯობია - სამომხმარებლო სესხი თუ მანქანის სესხი? ნებისმიერი მიზნისთვის სესხის მინუსი არის უფრო მაღალი განაკვეთები მანქანის სესხებთან შედარებით და მაქსიმალური თანხა ხშირად შემოიფარგლება რამდენიმე ასეული ათასი რუბლით. სამომხმარებლო სესხები სარგებლობს გაცემის მარტივი პროცედურებით, სავალდებულო კასკოს დაზღვევის არარსებობით, გირაოთი და განვადებით.
მანქანის სესხებს წინასწარი გადახდის გარეშე გთავაზობთ ვითიბი. მაგრამ ეს პირობა ეხება მხოლოდ უცხოურ მანქანებს. დაზღვევის გარეშე და ორი საბუთით დარეგისტრირებისას მოგიწევთ მანქანის ღირებულების 20%-ის გადახდა, ხოლო ნასესხები სახსრებით რუსული მანქანის შეძენა - 30%.
Bystrobank-ში არ არის 700 ათას რუბლზე ნაკლები სესხის გადახდა. თუ თანხა მეტია, ეს იქნება 20%. ზენიტ ბანკში შესაძლებელია 0%-იანი განვადება დამატებითი პირობების გარეშე.
მანქანის სესხის პირობები: რას მივაქციოთ ყურადღება
სად არის საუკეთესო ადგილი მეორადი მანქანისთვის მანქანის სესხის მისაღებად?
ბევრ ბანკს აქვს სპეციალური პროგრამები მეორადი მანქანების შესაძენად. კრედიტ ევროპის ბანკში შეგიძლიათ შეიძინოთ ავტომობილი ფიზიკური პირისგან ნასესხები სახსრებით; პირიქით, უნიკრედიტ ბანკი საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ მეორადი ავტომობილი მხოლოდ ავტოდილერში.
ყურადღება მიაქციეთ მანქანის მოთხოვნებს. ჩვენ გირჩევთ, წინასწარ გაეცნოთ არჩეული ბანკის პირობებს და მხოლოდ ამის შემდეგ დაიწყოთ მოთხოვნილ კრიტერიუმების შესაბამისი მანქანის ძებნა. მაგალითად, Credit Europe Bank სესხს გასცემს მხოლოდ მეორადი უცხოური მანქანებისთვის (გარდა უკრაინული, ირანული, ჩინური და უზბეკური მარკის მანქანებისა). ამ შემთხვევაში ავტომობილი არ შეიძლება იყოს 5 წელზე მეტი ხნის.
საუკეთესო მანქანის სესხი ახალი მანქანისთვის
ბანკები ამჯობინებენ სესხების გაცემას ახალი მანქანების შესაძენად. ამ გზით ფინანსური ინსტიტუტი იღებს ნაკლებ რისკს. ავტომობილების დაკრედიტების სეგმენტში მოქმედი ბანკების უმეტესობას აქვს ასეთი პროდუქტები თავის შემადგენლობაში. მათ შორის: VTB, Cetelem, Zenit Bank, Gazprombank, Rosselkhozbank. ზოგიერთი დაწესებულება გასცემს სესხს მხოლოდ მანქანებისთვის; როსელხოზბანკში შეგიძლიათ შეიძინოთ სატვირთო მანქანა ნასესხები სახსრებით.
საუკეთესო განაკვეთი მანქანის სესხზე 2019 წელს
2019 წელს საბანკო ბაზარზე მანქანის სესხების განაკვეთი 3%-დან 20%-მდე მერყეობს. მინიმალური პროცენტი ხშირად დგინდება შვილობილი პროგრამებისთვის. ეს არის სესხები, რომლებიც მოცემულია კონკრეტული მარკის მანქანის შესაძენად.
ერთ-ერთი ყველაზე დაბალი ტარიფი Sovcombank-ში. საკრედიტო დაწესებულება გთავაზობთ მიზნობრივ სესხს ახალი LADA-ს შესაძენად. წინასწარი გადახდა არ არის, მაგრამ საჭიროა კასკოს დაზღვევა. ვითიბი სუბარუს შესაძენად დაბალპროცენტიან სესხებს გასცემს.
უნივერსალური მანქანის სესხების განაკვეთები იწყება 9%-დან. ასეთი პროდუქტები საშუალებას გაძლევთ აირჩიოთ ნებისმიერი ბრენდის მანქანა.
საუკეთესო ბანკები მოსკოვში მანქანის სესხის მისაღებად
საუკეთესო შეთავაზების ასარჩევად გამოიყენეთ მანქანის სესხის ძიება. მიუთითეთ სესხის თანხა, დაფარვის ვადა, დამატებითი ოფციები, რეგიონი. ფილტრი შეარჩევს მოსკოვში არსებულ შესაფერის პროგრამებს და ასევე გამოთვლის ყოველთვიურ გადასახადს თითოეული პროდუქტისთვის.
მომხმარებელთა მიმოხილვები მანქანის სესხების შესახებ მოსკოვში
საშუალო ქულა - 3,28
ტოპ 20 საუკეთესო მანქანის სესხი სხვა რეგიონებში
ყველა ბანკი და შეთავაზება რუსეთის რეგიონებში და ქალაქებში
იხილეთ კიდევ 8
- სასარგებლო სტატიები
- ექსპერტების პასუხები კითხვებზე
- მანქანის სესხის ახალი ამბების მიმოხილვა
ინვესტიცია საფონდო ბირჟაზე: აქციები
ბევრი სხვადასხვა ტიპის სტრატეგია გამოიგონეს, რომლებიც სავარაუდოდ დაგეხმარებათ ფულის გამომუშავებაში საფონდო ბირჟაზე. ყველა მათგანი არ იყო წარმატებული იმ ზომით, რასაც მათი შემქმნელები აპირებდნენ. თუმცა, საფონდო ბირჟაზე სტაბილური შემოსავლის მიღების შესაძლებლობა ჯერ კიდევ არსებობს.
როსგოსტრახ ბანკი გთავაზობთ მანქანის სესხის განაკვეთის შემცირებას დაზღვევით
როსგოსტრახ ბანკმა წარმოადგინა სადაზღვევო სერვისები, რომლებიც ავტომობილის სესხის კლიენტებს საშუალებას აძლევს არა მხოლოდ მიიღონ ფინანსური დაცვა, არამედ შეამცირონ სესხის მომსახურების ღირებულება. საკრედიტო სტრუქტურის პარტნიორია აი სი როსგოსტრახი, FinCASCO სერვისით შესაძლებელია მანქანის სესხის განაკვეთის 2 პროცენტული პუნქტით შემცირება. დაზღვევა
2019 წლის 12 ნოემბერიცვლილებები ტარიფებში
ენერგობანკმა საცალო მანქანის სესხების განაკვეთები გადაიხედა
ენერგობანკმა ავტომობილის საბაზისო სესხის პროგრამების განაკვეთები შეცვალა, AutoPremium სერვისის ფარგლებში უკვე შესაძლებელია სესხის გაცემა 9.9% წლიური განაკვეთით. მსესხებლებმა საკუთარი სახსრებიდან უნდა გადაიხადონ მანქანის ღირებულების მინიმუმ 30%. ავტომობილის კორპუსის დაზღვევის ხელშეკრულების რეგისტრაცია და კლიენტისთვის სიცოცხლის დაზღვევის დაფარვა საჭირო არ არის. შეგიძლიათ ამის გარეშე
2019 წლის 16 ოქტომბერიფინანსური შედეგები
ურალსიბმა ავტოსესხების მოცულობა თითქმის 2-ჯერ გაზარდა
მიმდინარე წლის აპრილ-ივნისში Uralsib-მა ავტომობილების სესხების მოცულობა 2018 წლის მეორე კვარტლის მაჩვენებლებთან შედარებით 80%-ით გაზარდა. 3 თვის განმავლობაში ფინანსური სტრუქტურის თანამშრომლებმა გასცეს დაახლოებით 3800 სესხი მანქანების შესაძენად, საერთო ოდენობით 3 მილიარდი რუბლი. მანქანის სესხის საშუალო ზომა წელიწადში გაიზარდა 15%-ით - 800 ათას რუბლამდე. Uralsib
05 აგვისტო 2019 წფინანსური შედეგები
Sovcombank აქტიურად აფართოებს მანქანის სესხების პორტფელს
გასული წლის ბოლოს Sovcombank-მა მანქანის სესხების პორტფელი თითქმის მესამედით გაზარდა - 69 მილიარდ რუბლამდე. სააგენტო Frank Research Group-ის ინფორმაციით, ეს არის საუკეთესო ბაზრის დინამიკა საანგარიშო პერიოდისთვის.2019 წლის დასაწყისში Sovcombank-ის ბაზრის წილმა ავტომობილების დაკრედიტების სეგმენტში 8%-ს მიაღწია. წილის ზრდა ასევე ყველაზე მნიშვნელოვანი აღმოჩნდა 5 უმსხვილესს შორის
2019 წლის 14 თებერვალიᲕინ არის უკეთესი
Loko-Bank შევიდა რუსეთის ფედერაციის ტოპ 10 ბანკში მანქანის დაკრედიტების სეგმენტში
მიმდინარე წლის პირველი ნახევრის ბოლოს, Loko-Bank შევიდა რუსეთის ფედერაციის უმსხვილესი ფინანსური ინსტიტუტების ტოპ 10-ში, ფიზიკური პირებზე მანქანის შესაძენად გაცემული სესხების პორტფელის მოცულობით. ავტომობილების დაკრედიტების სეგმენტში „ვადაგადაცილების“ დონის მიხედვით, ბანკმა იანვარ-ივნისში შესაბამის რეიტინგში მე-11 პოზიცია დაიკავა, ამჟამად აქტივში.
07 ნოემბერი 2018 წცვლილებები ტარიფებში
ზაფსიბკომბანკმა მანქანის სესხების განაკვეთები შეამცირა
ახლა თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი მანქანის შესაძენად Zapsibkombank-ში მინიმალური განაკვეთით 12,9% წელიწადში. ნასესხები სახსრების გაცემის მაქსიმალური ვადა 60 თვეა. სესხის თანხაში დასაშვებია დამატებითი აღჭურვილობის ფასი, ასევე ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა და ავტომობილების დაზღვევის პოლისები. სესხის პროგრამა ვრცელდება ახალ და მეორად მანქანებზე (შიდა
2018 წლის 28 მაისიცვლილებები ტარიფებში
ვითიბიმ მანქანის სესხები უფრო ხელმისაწვდომი გახადა
ვითიბი ბანკში ავტომობილების შესაძენად სესხები საშუალოდ 2 პროცენტული პუნქტით შემცირდა. ფასდაკლების შეთავაზება აქტუალურია შემდეგი მარკების მანქანების შეძენის მსურველებისთვის: Jaguar და Land Rover - საპროცენტო განაკვეთი წლიური 3,2%-დან, Suzuki - 2,5%-დან, Volvo - 4,5%-დან, Lifan - წლიური 6,5%-დან. ვოლვოს მანქანების შესაძენად სესხი შეიძლება იყოს დამატებითი
2018 წლის 15 მაისიUralsib Bank-მა გააფართოვა შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამები
2018 წელს Uralsib Bank გააგრძელებს შეღავათიანი სესხების გაცემას ავტომობილების შესაძენად სახელმწიფო ავტოსესხების პროგრამის ფარგლებში. ამ სერვისის ფარგლებში ბანკმა ავტომობილის სესხის მინიმალური განვადება ავტომობილის ღირებულების 10%-მდე შეამცირა.საავტომობილო ინდუსტრიის მხარდაჭერის სახელმწიფო პროგრამა იძლევა შეღავათიან პირობებს.
2017 წლის 29 დეკემბერი
Კარგი რჩევა
მანქანის სესხი კომერციული მანქანებისთვის
თუ არ გაქვთ საკმარისი პირადი სახსრები სატვირთო მანქანის, ავტობუსის ან სპეციალური აღჭურვილობის შესაძენად, შეგიძლიათ აიღოთ მანქანის სესხი ბანკიდან ამ მიზნით. ჩვენ გეტყვით, ვის შეუძლია მისი მიღება, როგორ და სად მიმართოს მას ამ სტატიაში.
Კარგი რჩევა
უმუშევრებისთვის სესხის აღების 5 გზა
რა უნდა გააკეთოს, თუ ბანკები უარს ამბობენ სესხზე დასაქმების გამო? უბრალოდ არ დანებდე. ჩვენმა რედაქტორებმა იციან ამის გამოსწორების მინიმუმ 5 გზა და სიამოვნებით გაგიზიარებთ მათ სტატიაში.
იურიდიული პირებისთვის
ონლაინ სალარო აპარატები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის გამარტივებულ საგადასახადო სისტემაზე
გამარტივებული მეწარმეები, ისევე როგორც სხვა კატეგორიის ინდივიდუალური მეწარმეები, ვალდებულნი არიან გამოიყენონ სალარო აპარატი (CCT) ფისკალიზაციით ფიზიკური პირებისგან გადახდების მიღებისას. ონლაინ სალარო აპარატებზე გადასვლის პროცესი სრულდება 2019 წლის 1 ივლისს და ამ სტატიაში ვისაუბრებთ იმაზე, თუ როგორ აისახება რეფორმა გამარტივებულ საგადასახადო სისტემაზე მყოფ ინდივიდუალურ მეწარმეებზე.
იურიდიული პირებისთვის
თქვენი Tinkoff მიმდინარე ანგარიშის შევსება
Tinkoff Bank გთავაზობთ მომსახურების მიმზიდველ პირობებს იურიდიული და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. მეწარმეებს, რომლებიც სარგებლობენ ბანკის მომსახურებით, მოეთხოვებათ იცოდნენ, როგორ შეავსონ Tinkoff Bank-ის მიმდინარე ანგარიში. ამის შესახებ სტატიაში ვისაუბრებთ.
საკითხი ბანკის და ოპტიმალური პროგრამის არჩევაა. ბანკის არჩევისას მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ არა მხოლოდ კლიენტების რეკომენდაციები და მოსაზრებები, არამედ სხვადასხვა რეიტინგები.
ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:
განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.
რა პარამეტრების მიხედვით არის შედგენილი?
საკრედიტო ინსტიტუტის არჩევისას ყველაზე მნიშვნელოვანია:
- ბანკის აქტივების რეიტინგი. აქტივები შედგება ბანკის საკუთრებაში არსებული ქონების, საწესდებო კაპიტალის, დეპოზიტების, ბანკის წინაშე ვალდებულებების, ფასიანი ქაღალდების და ა.შ. რაც უფრო მეტი აქტივი ექნება დაწესებულებას, მით უფრო მაღალი რეიტინგი მიენიჭება მას;
- კერძო დეპოზიტების რეიტინგი. განისაზღვრება ფიზიკური პირების მიერ გახსნილი დეპოზიტების ოდენობის მიხედვით. რაც უფრო მეტი დეპოზიტია გახსნილი ბანკში, მით უფრო მაღალია ორგანიზაციის მიმართ კლიენტების ნდობა;
- რეიტინგი ფიზიკური პირების დაკრედიტებისთვის. შესაბამისად, იგი განისაზღვრება გაცემული სესხების რაოდენობით და ნასესხები სახსრების ოდენობით. საკრედიტო რეიტინგი მიუთითებს არსებული საკრედიტო პროდუქტების ხელმისაწვდომობაზე.
ინდიკატორები A და B შეიძლება განსხვავდებოდეს. მაგალითად, AAA რეიტინგი არის მაქსიმალური, ხოლო BB- რეიტინგი უფრო ახლოს არის C რეიტინგთან.
- სამომხმარებლო კრედიტის რეიტინგი;
- მანქანის სესხის რეიტინგი;
- იპოთეკური რეიტინგი.
- Standard & Poor's (S&P).კომპანია უპირველეს ყოვლისა აფასებს ფინანსური ინსტიტუტების კრედიტუნარიანობას. რეიტინგები შედგენილია მოკლევადიანი და გრძელვადიანი პერიოდებისთვის;
- Moody's.კომპანია ყოველწლიურად მხარს უჭერს 30-ზე მეტ რეიტინგულ სისტემას სხვადასხვა ინდიკატორებზე დაყრდნობით;
- Fitch Ratings. 1913 წელს დაარსებულმა სარეიტინგო სააგენტომ პირველმა შემოიღო ბანკების ასოების რეიტინგის სკალა. ამ დროისთვის ძირითადად განისაზღვრება ბანკების მდგრადობისა და სტაბილურობის რისკები;
- ეროვნული სარეიტინგო სააგენტო.მდგრადობის ინდიკატორების მიხედვით, რუსული ბანკები იყოფა რამდენიმე ძირითად კატეგორიად: უმსხვილესი (Sberbank, VTB), დიდი (Bank of Moscow), საშუალო (Raiffeisenbank, UniCredit Bank) და მცირე (რეგიონული ბანკები, მაგალითად, Levoberezhny).
ყველაზე მომგებიანი ბანკები მანქანის სესხებისთვის 2019 წელს
2019 წელს შეგიძლიათ მიიღოთ ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხი (რეიტინგი ეფუძნება Compare ru ვებსაიტის მონაცემებს):
მანქანის სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები წარმოდგენილია სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამის გათვალისწინებით, ანუ:
გაცემული მანქანის სესხების მოცულობით და, შესაბამისად, საკრედიტო პროდუქტების მომხმარებელთა ნდობის ხარისხითა და ავტოსესხების პირობებით, წამყვან პოზიციებს იკავებს შემდეგი ბანკები (რეიტინგი შეადგინა Banki ru-მ):
| ბანკის დასახელება | გაცემული თანხების ოდენობა, ათასი რუბლი |
| სბერბანკი (მათ შორის მანქანის სესხები გაცემული Cetelem Bank-ის მიერ) | 111 656 397 |
| ვითიბი | 91 772 915 |
| 75 056 386 | |
| 53 000 761 | |
| 36 705 333 | |
| ტოიოტა ბანკი | 35 988 336 |
| 19 954 420 | |
| პლუს ბანკი | 17 865 640 |
| BMW ბანკი | 16 131 611 |
| ურალისიბი | 14 539 606 |
| ბისტრობანკი | 10 613 785 |
| ლოკო-ბანკი | 9 367 943 |
| გაზპრომბანკი | 8 410 161 |
| მოსკოვის საკრედიტო ბანკი | 3 598 570 |
| AK ბარები | 3 430 096 |
| ბანკი "სანქტ-პეტერბურგი" | 2 587 672 |
| სვიაზ ბანკი | 2 441 719 |
| ცენტრი ინვესტ ბანკი | 2 441 176 |
მანქანის სესხის დამატებითი დაზღვევის გარეშე (CASCO) მიღების შესაძლებლობის მხრივ, ისინი ლიდერობენ (შედარების ვებსაიტის სტატისტიკის მიხედვით):
საიმედოობის ნიშანი
| ბანკის დასახელება | სანდოობის რეიტინგი 2019 წელს |
| აბსოლუტ ბანკი | A+ |
| ავანგარდი | ᲐᲐ- |
| AK ბარები | აა |
| ალფა ბანკი | AAA |
| ბალტიის ბანკი | IN |
| ბანკი "სანქტ-პეტერბურგი" | A++ |
| BFA ბანკი | ა |
| ურალისიბი | A+ |
| ბინბანკი | აა |
| ბისტრობანკი | IN |
| ვითიბი 24 | AAA |
| გაზპრომბანკი | A++ |
| ლოკო-ბანკი | A+ |
| მეტალინვესტბანკი | AA+ |
| მეტკომბანკი | ᲐᲐ- |
| მოსკოვის ინდუსტრიული ბანკი | A+ |
| მოსკოვის საკრედიტო ბანკი | A+ |
| პლუს ბანკი | B++ |
| საფოსტო ბანკი | B+ |
| პრომსვიაზბანკი | AA+ |
| რაიფაიზენბანკი | B++ |
| რენესანსის კრედიტი | IN- |
| როსბანკი | AAA |
| როსელხოზბანკი | აა |
| ბანკი "რუსეთი" | A++ |
| როსენერგობანკი | ა |
| რუსული სტანდარტის ბანკი | BB |
| რუსფინანს ბანკი | AAA |
| SKB ბანკი | ᲐᲐ- |
| რუსეთის სბერბანკი | AAA |
| სვიაზ ბანკი | ა |
| ბანკი სოვეტსკი | IN |
| სოვკომბანკი | აა |
| ბანკი "სოიუზი" | BB- |
| ტინკოფ ბანკი | A++ |
| ტრანსკაპიტალბანკი | A+ |
| გახსნა | AAA |
| ფორა ბანკი | A+ |
| მთავარი საკრედიტო ბანკი | A++ |
| ცენტრი ინვესტ ბანკი | BB |
| ბანკის ექსპერტი | B++ |
| ენერგობანკი | A+ |
| უნიამსტრუმ ბანკი | A++ |
| უნიკრედიტ ბანკი | AA+ |
თუ არ გაქვთ საკმარისი პირადი სახსრები მანქანის შესაძენად, უნდა იპოვოთ ბანკი, რომელიც გასცემს მანქანის სესხს.
- მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ. მოთხოვნების უმეტესობა ასაკობრივ შეზღუდვებსა და რეგისტრაციას უკავშირდება. ასაკობრივი შეზღუდვები ყველაზე ხშირად 21-დან 65 წლამდეა, მაგრამ არის ბანკები (მაგალითად, Cetelem Bank), რომლებიც სესხს აძლევენ 18 წლიდან 75 წლამდე პირებს. მსესხებლის რეგისტრაცია უნდა იყოს რეგიონში, სადაც განთავსებულია არჩეული ბანკის ოფიციალური წარმომადგენლობა.
- არსებული სესხების პროგრამები. ამჟამად ყველაზე პოპულარულია:
- კლასიკური მანქანის სესხი, გაცემული დოკუმენტების სრული პაკეტის წარმოდგენით;
- ექსპრეს მანქანის სესხი მის მისაღებად დაგჭირდებათ ორი დოკუმენტი: პასპორტი და მართვის მოწმობა. თუმცა, ამ ტიპის დაკრედიტების განაკვეთები უფრო მაღალი იქნება, ვიდრე კლასიკური პროგრამისთვის;
- ვაჭრობა - ში. პროგრამა გულისხმობს მანქანის დილერის მიერ ძველი მანქანის შეძენას და შემოსავლის გამოყენებას წინასწარ გადახდაზე. პროგრამას აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. უპირატესობა, რა თქმა უნდა, არის არსებული სატრანსპორტო საშუალების სწრაფად გაყიდვის შესაძლებლობა, ხოლო მინუსი არის მანქანების შემცირებული ღირებულება სწრაფი შეძენით;
- ანაზღაურება ან მანქანის სესხი ყიდვით. ეს პროგრამა ავტომობილის ლიზინგის მსგავსია. მანქანის სესხის ვადის ამოწურვის შემდეგ ავტომობილის მფლობელს უფლება აქვს დაუბრუნოს მანქანა გამყიდველს საბოლოო შენატანის გადახდის გარეშე. ამავდროულად, მცირდება ყოველთვიური გადასახადის ზომა, ვინაიდან ნასესხები თანხების გადახდა ხდება სქემის მიხედვით პირველი გადახდა + ყოველთვიური გადასახადები + ბოლო გადახდა. პირველი და ბოლო გადახდების ზომა დაახლოებით იგივეა და შეადგენს მანქანის ღირებულების 15%-30%-ს.
- მანქანის სესხის პირობები. აქ აუცილებელია შემდეგი:
- მანქანების სია, რომელთა შეძენაც შესაძლებელია ნასესხები სახსრებით. ბანკების უმეტესობა გთავაზობთ მანქანის სესხებს ახალი და მეორადი მანქანებისთვის, ასევე კომერციული მანქანებისთვის. ფუნდამენტური მნიშვნელობა აქვს მეორადი მანქანის დაბრუნებას (7-15 წელი) და მანქანის გამყიდველს. ზოგიერთი ბანკი მუშაობს ექსკლუზიურად ავტოდილერებთან, სხვა საკრედიტო ინსტიტუტები ასევე გასცემენ სახსრებს კერძო პირისგან მანქანის შესაძენად;
- სესხის მაქსიმალური თანხა. ინდიკატორი განისაზღვრება მანქანის ღირებულებისა და საჭირო დამატებითი აღჭურვილობის საფუძველზე;
- სესხის პირობები;
- საბანკო საპროცენტო განაკვეთი;
- წინასწარი გადახდის საჭიროება და ზომა;
- გირაოს და CASCO რეგისტრაციის საჭიროება. უმეტეს შემთხვევაში, შეძენილი მანქანის დეპოზიტი წინაპირობაა. CASCO სადაზღვევო პოლისი ყველგან არ არის სავალდებულო. თუმცა, დაზღვევის ნაკლებობა ბანკისთვის რისკების ზრდას და, შედეგად, მანქანის სესხის ღირებულების ზრდას იწვევს.
- დაგვიანებული გადახდისთვის არის ჯარიმები. როგორც წესი, დაგვიანების საკომისიო იხდის ყველა ბანკს, მაგრამ მათი ზომა შეიძლება განსხვავდებოდეს ვალის თანხის 0,01%-დან 1%-მდე. გარდა ამისა, ჯარიმა შეიძლება დაწესდეს სხვა ქმედებებისთვის:
- ბანკში PTS-ის გადარიცხვის დაგვიანება;
- სადაზღვევო პოლისის გაცემის დაგვიანება;
- მანქანის სესხის ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში ბანკისთვის გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი საბუთების წარუმატებლობა და ა.შ.
- დავალიანების დასაფარად დაგირავებული სატრანსპორტო საშუალების ყადაღის დადების წესი. ბანკების უმეტესობას აქვს უფლება ჩამოართვას მანქანა მხოლოდ სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე, მაგრამ არიან კრედიტორებიც, რომლებიც არ საჭიროებენ სასამართლოს გადაწყვეტილებას.
იმის გადაწყვეტა, თუ რომელი ბანკიდან აიღოთ მანქანის სესხი, შეიძლება საკმაოდ რთული იყოს და ხშირად მოითხოვს დიდი დროის დახარჯვას.
როგორც ბევრი სხვა სესხის შემთხვევაში, გასათვალისწინებელია მთელი რიგი ფაქტორები და ერთდროულად ყველა პარამეტრისთვის საუკეთესო ვარიანტის პოვნა ძალიან რთულია.
სად არის საუკეთესო ადგილი მანქანის სესხის მისაღებად - ბანკის არჩევა
მაგალითად, ბანკმა, რომელიც გთავაზობთ საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთს, შეიძლება მოითხოვოს მაღალი თანხის გადახდა ან არ იმუშაოს მეორად მანქანებზე.
და ის ბანკები, რომლებიც აძლევენ სესხებს მეორადი მანქანების შესაძენად, ხშირად აწესებენ მკაცრ მოთხოვნებს თავიანთ კლიენტებს, რაც იწვევს საკმაოდ დაბალ დამტკიცებას.
ნაწილობრივ ამ სიტუაციაში, ჩვენ უბრალოდ უნდა შევეგუოთ იმ ფაქტს, რომ "არა ორი ბარდა კოვზზე".
მიუხედავად ამისა, ამ სტატიაში ჩვენ ჩავატარეთ შედარებითი ანალიზი იმ კრიტერიუმების საფუძველზე, რომლებიც ყველაზე მნიშვნელოვანია პოტენციური მსესხებლებისთვის.
როგორ მივიღოთ მანქანის სესხი უმუშევარისთვის
იმ პირებს, რომლებსაც არ აქვთ ოფიციალური სამუშაო და რეგულარული შემოსავალი, შესაძლოა ასევე დასჭირდეთ მანქანის სესხი. მაგალითად, კაცს, რომელიც გაათავისუფლეს წინა სამსახურიდან, შეიძლება მოისურვოს იყიდოს იაფი, ბიუჯეტიანი მანქანა კრედიტით და დასაქმდეს ტაქსის მძღოლად, თანდათან დაფაროს ვალის გადახდა.
და ზოგჯერ საკმარისია მხოლოდ პასპორტი და მსესხებლის განაცხადის ფორმა. რა თქმა უნდა, მანქანისთვის საბუთებიც დაგჭირდებათ, მაგრამ ამან არ უნდა გამოიწვიოს პრობლემები.
ორი დოკუმენტის გამოყენებით შეგიძლიათ მიმართოთ „არჩევნის თავისუფლების“ სესხს VTB-დან - 3 მილიონ რუბლამდე საპროცენტო განაკვეთით 9,9%-დან 14,9%-მდე, დაზღვევის ხელმისაწვდომობის მიხედვით.
აღსანიშნავია, რომ უცხოურ მანქანებზე სესხის აღება შესაძლებელია წინასწარი გადახდის გარეშე, მაგრამ ეს ექვემდებარება დოკუმენტების სრული პაკეტის უზრუნველყოფას.
თუ კლიენტი მოგაწოდებთ მხოლოდ 2 დოკუმენტს, თანხის 20-30%-ის გადახდა მოგიწევთ წინასწარ.
ასევე ღირს ყურადღება მიაქციოთ უნიკრედიტ ბანკის პრაიმ პროგრამის ფარგლებში დაკრედიტებას.
ფაქტობრივად, კლიენტი საკუთარ თავს „ყიდულობს“ შესაძლებლობას არ მიაწოდოს დოკუმენტების სრული პაკეტი, თუ ის საკმარის თანხას განახორციელებს.
წინასწარი გადახდის პროპორციები შემდეგია:
- თუ სესხის თანხა 1,5 მილიონ რუბლამდეა, თქვენ უნდა გადაიხადოთ მინიმუმ 15%;
- თუ 4 მილიონ რუბლამდეა, თქვენ უნდა შეიტანოთ წვლილი 30%;
- თუ 4,8 მილიონ რუბლამდეა, მაშინ თქვენ უნდა შეიტანოთ წვლილი 40%;
- თუ 6,5 მილიონი რუბლიდან, მაშინ თქვენ უნდა შეიტანოთ თანხის მინიმუმ ნახევარი.
ამ მხრივ ვითიბი უფრო მომგებიანია, რადგან არ ითხოვს ასეთ დიდ თანხებს, მაგრამ ამავდროულად მსესხებელს შეიძლება გაუჭირდეს ვითიბიდან თანხმობის მიღება, რადგან ეს არის დიდი ბანკი, რომელიც ყურადღებას აქცევს საკრედიტო ისტორიას. ხოლო UniCredit-ს შეუძლია დაამტკიცოს ის, ვინც უარყო ვითიბი.
სად არის საუკეთესო ადგილი, რომ მიიღოთ მანქანის სესხი ხელსაყრელ განაკვეთში?
ხელსაყრელი განაკვეთების მხრივ, უდავოდ ლიდერობენ RusFinance Bank-ის კობრენდირებული სესხები. Co-ბრენდინგი ეხება სესხებს, რომლებიც გაიცემა კონკრეტული ბრენდის მანქანის შესაძენად და, როგორც წესი, პარტნიორი დილერებისგან.
მანქანის გარკვეული ბრენდებისთვის შეგიძლიათ იპოვოთ შეთავაზებები 1-4% -მდე, რაც დამოკიდებულია ბრენდზე და დაზღვევის ხელმისაწვდომობაზე.
თუ გადახედავთ უნივერსალურ მანქანის სესხებს, მაშინ სხვა შეთავაზებებს შორის ვითიბი და ურალსიბი გამოირჩევიან. ისინი გასცემენ სესხებს მანქანების შესაძენად წელიწადში 10%-ზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.
რა თქმა უნდა, ეს მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთის ქვედა ზღვარია და ფაქტი არ არის, რომ კონკრეტულ მსესხებელს სესხი სწორედ ამ კურსით მიიღება, მაგრამ მიუხედავად ამისა, ეს აშკარად უფრო მომგებიანია, ვიდრე სესხები 17-20%-ით. ყოველწლიურად, რომელსაც Rusfinance სთავაზობს ყველა სხვა მარკის მანქანებს.
სად ავიღოთ სესხი მეორადი მანქანისთვის
მეორადი მანქანის ყიდვა ბევრისთვის ფულის დაზოგვის შესანიშნავი საშუალებაა, მაგრამ თქვენ მაინც უნდა იპოვოთ ბანკი, რომელიც დათანხმდება მანქანის სესხის გაცემას ასეთი შესყიდვისთვის. სბერბანკი და გაზპრომბანკი, მაგალითად, საერთოდ არ მუშაობენ ასეთ ტრანზაქციებზე.
ამიტომ, მეორადი მანქანისთვის მანქანის სესხისთვის, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ VTB, Uralsib, Rusfinance.
საერთო ფონზე გამოირჩევა ვითიბი, რომელიც თანახმაა გასესხოს ტრანზაქცია ორ ინდივიდს შორის და არა მხოლოდ მსესხებელსა და ავტოდილერს შორის.
როგორ აიღოთ მანქანის სესხი დაზღვევის გარეშე
საკრედიტო მანქანის დაზღვევა უმეტეს შემთხვევაში სავალდებულოა, ვინაიდან ავარიაში მოხვედრისა და სესხის ობიექტის დაკარგვის მაღალი რისკია. თუმცა, ზოგიერთი მსესხებელი ცდილობს მოიძიოს შესაძლებლობა მიიღოს მანქანის სესხი CASCO-ს გარეშე.
ეს რეალურად საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ სადაზღვევო თანხა, თუმცა ხშირად ეს იწვევს წლიური განაკვეთის მაღალ ზრდას.
თუმცა, შეგიძლიათ სცადოთ მანქანის სესხის აღება CASCO-ს გარეშე Uralsib-სა და Rusfinance-ში.
ვითიბი მანქანებს დაზღვევის გარეშეც გასესხებს, ოღონდ მხოლოდ ცალკეულ შემთხვევებში და ეს გამოიწვევს განაკვეთის ზრდას და წინასწარი გადახდის საჭიროებას.
შესაძლებელია თუ არა მანქანის სესხის აღება წინასწარი გადახდის გარეშე?
სამწუხაროდ, მანქანის სესხი წინასწარი გადახდის გარეშე ძალიან იშვიათია. ეს ნაკარნახევია რამდენიმე მოსაზრებებით:
- წინასწარი გადახდის შესაძლებლობა ადასტურებს მსესხებლის გადახდისუნარიანობას და ირიბად ადასტურებს სესხის დაფარვის უნარს.
- ფინანსური კეთილდღეობა ასევე ადასტურებს მანქანის შენარჩუნებისა და მომსახურების ხარჯების გაწევის შესაძლებლობას მანქანის სესხის მთელი ვადის განმავლობაში, რაც ნიშნავს, რომ მანქანა დარჩება კარგ მდგომარეობაში, გასაყიდად შესაფერისი.
- წინასწარი გადახდა ამცირებს ნასესხები თანხების ოდენობას, რაც მნიშვნელოვანია, რადგან მანქანის სესხი არის მოკლევადიანი სესხი მხოლოდ 5-7 წლის ან კიდევ ნაკლები.
ამიტომ მანქანის სესხის აღება წინასწარი გადახდის გარეშე საკმაოდ რთულია.
ეს სერვისი ხელმისაწვდომია ვითიბი და მთავარი საკრედიტო ბანკი, ასევე არაერთი მცირე რეგიონული საკრედიტო ინსტიტუტი, რომლებიც წარმოდგენილია ყველა რეგიონში.
რა უნდა გააკეთოთ, თუ მანქანის სესხს ვერ იღებთ
მოსკოვში ბანკების დიდი რაოდენობაა, მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ მანქანის სესხის აღება შეგიძლიათ ყველა კუთხეში.
თუ მანქანის ყიდვა გჭირდებათ, მაგრამ მანქანის სესხი არ არის დამტკიცებული, მსესხებელს შეიძლება ურჩიოთ შემდეგი:
- გააუმჯობესეთ თქვენი საკრედიტო ისტორია მცირე არამიზნობრივი სესხის აღებით და მისი დროულად დაფარვით;
- შეამოწმეთ ყველაფერი ნორმალურია თუ არა თქვენს საკრედიტო ისტორიაში - შესაძლოა რომელიმე ბანკმა, სადაც ადრე მიიღეთ სესხი, არ გამოგიგზავნათ ინფორმაცია ვალის დაფარვის შესახებ;
- დაზოგეთ მეტი ფული და შესთავაზეთ ბანკს დიდი წინასწარი გადახდა;
- მოიყვანეთ მდიდარი თავდები;
- არ მიმართოთ მსხვილ ბანკებს, როგორიცაა VTB ან Sberbank, არამედ უფრო მცირე, რეგიონულ ბანკებს - იქ დამტკიცების ალბათობა უფრო მაღალია და ისინი ვერ იპოვიან ბრალს;
- იფიქრეთ იაფი მანქანის ყიდვაზე - მაშინ სესხის ზომა შემცირდება და ბანკი უფრო მეტად გასცემს ფულს.
ნებისმიერ შემთხვევაში, სანამ საკრედიტო დაწესებულებას დაუკავშირდებით, სჯობს ჯერ წაიკითხოთ ყველა ინფორმაცია საბანკო დაწესებულების ოფიციალურ ვებგვერდზე.