ფულადი სესხი ბიზნესის დასაწყებად. ბიზნეს სესხი

დღეს მეწარმეებს ეძლევათ დიდი შესაძლებლობა, აიღონ სესხი მცირე ბიზნესის განსავითარებლად საკუთარი ქონების ან სხვა გირაოს გარეშე. კერძო შემთხვევებში, მეწარმეობის დახმარების სახსრები შეიძლება გამოცხადდნენ თავდებებად. იმისათვის, რომ არ დაკარგოთ საათები ფინანსური ინსტიტუტების ძიებაში, რომლებსაც შეუძლიათ მცირე ბიზნესისთვის სესხის გაცემა გარანტიის გარეშე, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ჩვენი ვებგვერდის სერვისები, სადაც წარმოდგენილია ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც გარანტირებულია მცირე ბიზნესისთვის შეღავათიანი სესხების გაცემა ჩვენს ვებსაიტზე წარმოდგენილია საბანკო მომსახურება, რომელსაც სთავაზობენ ფინანსური ინსტიტუტები მოსკოვში და სხვა ქალაქებში. ჩვენი შეთავაზებების ჩამონათვალი საშუალებას გაძლევთ ნახოთ:

• რა თანხის გაცემა შეიძლება;
• საპროცენტო განაკვეთი;
• სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტები;
• ასაკი, როდესაც მსესხებლებს შეუძლიათ სესხის აღება;
• ფინანსური ინსტიტუტის მიერ განაცხადის განხილვის დრო.

ჩვენი ვებგვერდის გამოყენებით შეგიძლიათ იხილოთ ფინანსური ინსტიტუტების მიმდინარე არაუზრუნველყოფილი გრძელვადიანი პროგრამები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მომგებიანი სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის. ჩვენს ვებსაიტზე ასევე ჩამოთვლილია ინსტიტუტები, რომლებიც სთავაზობენ შეღავათიან ტარიფებს მცირე ორგანიზაციებისთვის.

რას ვგულისხმობთ დაკრედიტების ხელსაყრელ პირობებში?

ჩვენი პორტალის წყალობით, მეწარმეებს შეუძლიათ ბანკის მცირე მხარდაჭერის იმედი ჰქონდეთ. მათ შეიძლება შესთავაზონ სპეციალური პირობები. კერძოდ:

• არაუზრუნველყოფილი სესხი „ტრასტი“;
• პროგრამები, რომლებიც არ საჭიროებენ გარანტიებს;
• ძირითადი ვალის დაფარვის ვადის გაგრძელების შესაძლებლობა;
• შესაძლებლობა არ გადაიხადოთ შესვლის საფასური;
• მცურავი საპროცენტო განაკვეთის პირობებით სესხის აღების შესაძლებლობა.

როგორია ბიზნესის გაფართოებისთვის სწრაფი სუბსიდიების გაცემის კრიტერიუმები?

მომგებიანი სესხის მიღებამდე მსესხებელს დასჭირდება ბანკის არჩევა, სესხის ოდენობის მითითება, სესხის ფულის გამოყენების ვადა და თანხის მიღების პირობები (უზრუნველყოფილი, უზრუნველყოფის გარეშე, ლიზინგი, გარანტიის გარეშე).

რა არის სესხის კალკულატორი და რატომ არის საჭირო?

ჩვენს ვებგვერდზე მსესხებლებს ეძლევათ საშუალება გამოთვალონ ყოველთვიური გადახდის არსებული თანხა, მიუთითოთ რომელი საკრედიტო გრაფიკის მიხედვით განხორციელდება სესხის დაფარვა, სესხი გამოითვლება გვერდზე „სესხის კალკულატორი“ სასურველი ზომის მიხედვით. ამ მიზნით მსესხებელმა უნდა მიუთითოს სესხის თანხა, საპროცენტო განაკვეთი, სესხის ვადა, გადახდის სახეობა (ანუიტეტი, დიფერენცირებული), ერთჯერადი საკომისიო და გადახდის დაწყების თვე. კალკულატორის წყალობით მსესხებელს შეეძლება. რათა გაერკვია, რა სესხის ფასი შეუძლია მას.

როგორ ავიღოთ სესხი ონლაინ?

საწარმოსთვის ფულის გაცემის შესახებ განაცხადი შეიძლება წარედგინოს ფინანსურ ინსტიტუტს ჩვენი ვებგვერდის მეშვეობით. თითოეული ბანკის გვერდით არის ლურჯი ღილაკი. მასზე დაწკაპუნებით მეწარმე გაიგებს, თუ რა მომგებიანი შეთავაზებებია ხელმისაწვდომი მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის მიღებისას, ონლაინ განაცხადის წარდგენის შემდეგ, საკრედიტო კონსულტანტი დაურეკავს განმცხადებელს 2 საათის განმავლობაში და მისცემს დეტალურ რჩევას. სესხი. ის ასევე აგიხსნით მომგებიანი სესხების აღების პირობებს, დაინტერესებული ხართ თუ არა შეღავათიანი პროგრამით მთავრობის მხარდაჭერით? განიხილავთ ფულადი სესხის აღებას? ჩვენი საიტი სიამოვნებით დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური სირთულეების მოგვარებაში.

ბიზნეს სესხები მოსკოვში გაიცემა სხვადასხვა მიზნებისთვის. არის სპეციალური შეთავაზებები მზა ბიზნესისთვის, განვითარებისთვის და ახლის გასახსნელად. უმეტეს შემთხვევაში ისინი თანამშრომლობენ აპლიკანტებთან მიზნობრივი პროგრამების ფარგლებში, რაც მოითხოვს დახარჯული თანხების შესახებ ანგარიშის წარდგენას.

რა სახის ბიზნეს სესხებს გასცემენ ბანკები?

არსებობს რამდენიმე ჯიში:

1. ექსპრესი. იძლევა სასწრაფო მიწოდების შესაძლებლობას. ვარგისია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, საშუალო და მცირე ბიზნესის წარმომადგენლებისთვის. ახასიათებს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები.
2. მიმდინარე საქმიანობისთვის. შეგიძლიათ აიღოთ ბიზნეს სესხი მოსკოვში სამუშაო კაპიტალის შესავსებად ან მანქანებისა და აღჭურვილობის შესაძენად. მოწოდებულია საკრედიტო ხაზის ან ოვერდრაფტის სახით.
3. ინვესტიცია. მოსკოვის ბანკები მზად არიან გამოსცენ ის ახალი ტექნოლოგიების შემუშავებისა და დანერგვისა და ავტომატური სისტემების გაუმჯობესებისთვის.
4. კომერციული იპოთეკა. მისი წარმოების მახასიათებლები პრაქტიკულად არ განსხვავდება ტრადიციულისგან. საჭიროა ნაწილობრივი გადახდა საკუთარი ხარჯებით. საჭიროა ტვირთი.

ბიზნეს სესხის აღების პირობები

მოსკოვში ბიზნესისთვის სესხის აღება ნულიდან უფრო რთულია. შეიძლება საჭირო გახდეს გარანტია და უსაფრთხოება. გათვალისწინებულია შემდეგი:

• კომპანიის ასაკი;
• მომგებიანობა;
• ბიზნეს გეგმა;
• რეპუტაცია;
• საკრედიტო ისტორია.

შესაძლებელია სესხის აღება დირექტორისთვის, დამფუძნებლისთვის, ან სამთავრობო პროგრამაში მონაწილეობის მიღება. ეს უკანასკნელი მიზნად ისახავს კომპანიებს, რომლებსაც აქვთ არაუმეტეს ასი თანამშრომელი.

როგორ მოვძებნოთ მომგებიანი სესხი ბიზნესისთვის მოსკოვში?

ჩვენ გთავაზობთ საუკეთესო სესხებს მცირე ბიზნესისთვის მოსკოვში. შეგიძლიათ მოძებნოთ პირობების, თანხების და საპროცენტო განაკვეთების საფუძველზე. საუკეთესო ვარიანტის განსაზღვრის შემდეგ, რჩება მხოლოდ განაცხადის წარდგენა რამდენიმე ინსტიტუტისგან დამტკიცების მისაღებად.

როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად ნულიდან? სად ავიღო შეღავათიანი სესხი მცირე ბიზნესის გასახსნელად? რა პირობებია სესხის აღება მცირე ბიზნესის გასახსნელად?

ყველაზე გავრცელებული კითხვა, რომელსაც ახალი მეწარმეები საკუთარ თავს უსვამენ, არის: სად უნდა მიიღოთ საწყისი კაპიტალი ბიზნესის გასახსნელად? თუ თქვენ არ შეგიძლიათ ფულის სესხება მშობლებისგან, მეგობრებისგან ან სესხის აღება მთავრობისგან, რჩება მხოლოდ ერთი ვარიანტი - ბანკი. ფული ყოველთვის არის იქ და ნებისმიერი რაოდენობით.

თქვენთან ერთად არის დენის კუდერინი, ჟურნალ HeatherBober-ის ფინანსური ექსპერტი. Მე გეტყვით, როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის გასახსნელადრა მოთხოვნებს უყენებენ ბანკები დამწყებ ბიზნესმენებს და არსებობს თუ არა ბუნებაში შეღავათიანი სესხები ახლადშექმნილი ინდივიდუალური მეწარმეებისა და შპს-ებისთვის.

წაიკითხეთ სტატია ბოლომდე – დასასრულს ნახავთ ბანკების მიმოხილვას, რომლებსაც აქვთ ყველაზე ხელსაყრელი დაკრედიტების პირობები და რჩევები, თუ როგორ გაზარდოთ ფინანსური კომპანიის დადებითი პასუხის შანსები.

1. სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად - დამწყები მეწარმის დახმარება

მცირე ბიზნესი (SB) არის კომერციული საწარმო, რომლის დასაქმებულთა რაოდენობა არ აღემატება 100 ადამიანს და რომლის წლიური შემოსავალი არ აღემატება. 400 მილიონი რუბლი . გათვალისწინებულია მცირე ბიზნესისთვის სპეციალური დაბეგვრის რეჟიმი და გამარტივებული აღრიცხვის პროცედურები.

საწყისი კაპიტალის ნაკლებობა - მთავარი დაბრკოლება დამწყები ბიზნესმენებისთვის. აქტივების ნაკლებობა ანელებს საკუთარი ბიზნესის განვითარებას, ხელს უშლის პოტენციურად მომგებიანი კომერციული იდეების განხორციელებას და ხელს უშლის თვითრეალიზაციას.

ფსიქოლოგიურად, ადამიანები, რომლებიც საკუთარი ბიზნესის გახსნის საწყის ეტაპზე არიან მზად არის გარისკოს ნასესხები თანხები წარმატებული დასაწყისისთვის. მათ აქვთ გააზრებული გეგმა და განვითარების სტრატეგია.

რჩება მხოლოდ წარუდგინოთ თქვენი იდეები კრედიტორებს და მათ დაიჯეროთ მომავალი ბიზნესის კომერციული პოტენციალი.

მაგრამ გახსოვდეთრომ მცირე ბიზნესის მხოლოდ დაახლოებით 10% არღვევს ან არ გაკოტრდება გახსნიდან პირველი 1-2 წლის განმავლობაში.

ამ მიზეზით, ბანკებს არ სურთ ფულის გაცემა ყველასთვის. მათ არ აქვთ ინტერესი გაურკვეველი მომავლის მქონე პროექტების დაფინანსებით. ამიტომ ისინი თქვენ გჭირდებათ მკაფიო ბიზნეს გეგმა, გარანტია ან ფრენჩაიზია. და კიდევ უკეთესი - თხევადი გირაო.

პირობა 2. უზრუნველყოფისა და გარანტიის ხელმისაწვდომობა

იპოთეკით დატვირთული ქონება - თანხის დაბრუნების საიმედო გარანტია. უზრუნველყოფილი სესხები მომგებიანია როგორც ბანკებისთვის, ასევე, ნაწილობრივ, თავად მსესხებლებისთვისაც. ასეთ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთი უფრო დაბალია, ვადები უფრო გრძელი და დოკუმენტაციის მოთხოვნები უფრო მოქნილი.

გირაოს სახით მიიღება შემდეგი:

• თხევადი უძრავი ქონება - ბინები, სახლები, მიწის ნაკვეთები;
• ტრანსპორტი;
• აღჭურვილობა;
• ფასიანი ქაღალდები;
• სხვა ლიკვიდური აქტივები.

კიდევ უკეთესია, თუ გირაოს გარდა, გყავთ თავდები - ფიზიკური თუ იურიდიული პირები. აქვს უფლება გახდეს თავდებს ქალაქის ან რეგიონული მეწარმეობის ცენტრები, ბიზნეს ინკუბატორები და სხვა სტრუქტურები, რომლებიც ეხმარებიან მისწრაფ ბიზნესმენებს.

პირობა 3. სუფთა საკრედიტო ისტორია

ბანკები ამოწმებენ ყველა მსესხებლის საკრედიტო ისტორიას გამონაკლისის გარეშე.

• წარმატებით დახურული სესხები;
• არ არსებობს სანქციები წარსული დაგვიანებისთვის;
• არ არსებობს არსებული სესხები.

Თუ გინდა შეასწორეთ თქვენი საკრედიტო ისტორია, ამას დრო დასჭირდება. ყველაზე ეფექტური გზაა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებისგან ზედიზედ რამდენიმე სესხის აღება და კომპანიის პირობებით დახურვა.

მდგომარეობა 4. დოკუმენტების სრული პაკეტი

რაც უფრო მეტ დოკუმენტს მიაწვდით ბანკს, მით მეტია დადებითი პასუხის შანსები. დარწმუნდით, რომ ყველა დოკუმენტი არის მიმდინარე და სწორად შევსებული.

აშკარა პლუსი - მზა ლიცენზიებისა და სხვა ნებართვების ხელმისაწვდომობაიმ ტიპის საქმიანობისთვის, რომელშიც აპირებთ დაკავებას.

მოდით შევისვენოთ და ვუყუროთ მოკლე ვიდეოს ამ თემაზე.

3. როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის გასახსნელად ნულიდან - 5 მარტივი ნაბიჯი მსესხებლისთვის

პირველ რიგში, გადაწყვიტეთ საჭირო თანხა. საჭიროზე მეტის აღება საჭირო არ არის, მაგრამ თანხების ნაკლებობაც არასასურველია. იდეალურად საჭიროა პროფესიონალი ფინანსური ანალიტიკოსიყველა ხარჯის გამოთვლა.

დაუყონებლივ დაფიქრდით, შეგიძლიათ თუ არა უზრუნველყოთ ბანკს გირაო, საჭიროების შემთხვევაში და მოძებნოთ თავდები.

გახსენით ანგარიშის შემოწმება– არცერთ ბიზნესმენს ამის გარეშე არ შეუძლია.

ანგარიშების გახსნის ყველაზე მოსახერხებელი და სწრაფი გზაა შემდეგ ბანკებში:

ნაბიჯი 1. აირჩიეთ ბანკი და დაკრედიტების პროგრამა

ბანკები სთავაზობენ ათობით ტიპის დაკრედიტების პროგრამას დამწყები ბიზნესმენებისთვის. თქვენი მიზანია აირჩიოთ ის, რაც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს.

პირველ რიგში, თქვენ უნდა დაინტერესდეთ ბანკის შეთავაზებებით, რომლის მომსახურებითაც იყენებთ. ხელფასიანი კლიენტები და ვისაც აქვს საბანკო ანგარიში ანაბარი ან მიმდინარე ანგარიშიბანკები უფრო ხელსაყრელ პირობებს გვთავაზობენ.

უფრო საიმედოა თანამშრომლობა ფინანსური ბაზრის ცნობილ მოთამაშეებთან, რომლებსაც აქვთ მრავალი ფილიალი რუსეთის ფედერაციის სხვადასხვა ქალაქში.

სხვა მნიშვნელოვანი კრიტერიუმები:

• დამოუკიდებელი ბანკის რეიტინგი– რუსეთში ყველაზე ავტორიტეტული სარეიტინგო კომპანიებია RA „ექსპერტი“ და „ეროვნული სარეიტინგო სააგენტო“;
• გამოცდილება– არ უნდა ენდოთ 5 წელზე ნაკლები ხნის წინ გახსნილ ინსტიტუტებს;
• ფინანსური მაჩვენებლები– თუ ბანკებს დასამალი არაფერი აქვთ, ისინი აქვეყნებენ ფინანსურ ანგარიშებს საკუთარ ვებგვერდზე;
• მიმოხილვები სხვა ბიზნესმენებისგანრომლებმაც უკვე ისარგებლეს კომპანიის მომსახურებით;
• შეღავათიანი სესხების ხელმისაწვდომობა სახელმწიფო მხარდაჭერით– თუ მოახერხებთ ასეთი პროგრამების გამოყენებას.

და კიდევ ერთი რჩევა - წაიკითხეთ უახლესი ამბები ბანკის შესახებ. უცებ მან ცვლის მფლობელს ან გადასცემს თავის აქტივებს სხვა ბანკს. თქვენ არ გჭირდებათ დამატებითი სირთულეები დეტალებთან დაკავშირებით.

რუსეთის ფედერაციაში წელიწადში რამდენიმე ათეული ბანკი კარგავს ლიცენზიას. ითანამშრომლეთ მხოლოდ იმ კომპანიებთან, რომელთა პოზიცია სტაბილური და ძლიერია.

ნაბიჯი 2. მოამზადეთ დოკუმენტები

ზემოთ უკვე ვისაუბრე დოკუმენტების პაკეტზე - რაც უფრო სრულყოფილია, მით უკეთესი.

დაგჭირდებათ:

• პასპორტი;
• მეორე დოკუმენტი - სასურველია TIN;
• ინდივიდუალური მეწარმის ან შპს რეგისტრაციის მოწმობა;
• ახალი ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
• საგადასახადო სამსახურში რეგისტრაციის მოწმობა;
• ლიცენზიები და ნებართვები (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• უზრუნველყოფის დოკუმენტები (თუ თქვენ განაცხადებთ უზრუნველყოფილ სესხზე);
• ბიზნეს გეგმა;
• შემოსავლის მოწმობა (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).

ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს სხვა დოკუმენტები - მაგალითად, ბიზნეს საქმიანობისთვის შეძენილი ქონების სია, ოფისის იჯარის ხელშეკრულება და ა.შ.

ნაბიჯი 3. განაცხადის გაგზავნა

ყველა თანამედროვე ბანკი იღებს განაცხადებს ონლაინ რეჟიმში. შეავსეთ ფორმა, წარადგინეთ და დაელოდეთ გადაწყვეტილებას. გთხოვთ მიუთითოთ ყველაზე დეტალური და სანდო მონაცემები– ბანკი ყურადღებით შეამოწმებს ამ ინფორმაციას.

ნუ ეცდებით დამალოთ კრედიტორისთვის მნიშვნელოვანი ინფორმაცია – წარსულში გაკოტრება, არსებული სესხები. საბანკო დაცვის სამსახური პოლიციაზე არანაკლებ ეფექტურად მუშაობს, როდესაც საქმე ეხება მსესხებლის სკრინინგს.

ბანკები არასოდეს მიიღებენ რისკს, გასცემენ სესხებს მათთვის, ვინც მათ მოტყუებას ცდილობს. პირიქით, ასეთ მოქალაქეებს შავ სიაში შეიყვანენ.

დამწყებ ბიზნესმენებზე სესხების მნიშვნელოვანი ნაწილი გაცემულია პირობებით სესხის თანხის 10-30%-ის განვადებით. ღირს ამ თანხის წინასწარ მომზადება და ბანკის დარწმუნება, რომ თქვენ გაქვთ.

ნაბიჯი 4. ხელშეკრულების დადება

სესხის ხელშეკრულება სერიოზული საკითხია. მასზეა დამოკიდებული თქვენი კომპანიის ფინანსური კეთილდღეობა და თქვენი საკუთარი ემოციური და ფსიქოლოგიური კეთილდღეობა მრავალი წლის განმავლობაში. ხელშეკრულებით გადახდა, რომელიც არ წაგიკითხავთ, საშიში და სისულელეა.

გირჩევთ, წინასწარ გაეცნოთ ამ დოკუმენტის პროექტს და წაიკითხოთ სახლში, მშვიდ გარემოში. კიდევ უკეთესია მისი შესწავლა იურისტმა, რომელსაც ესმის ბიზნესის დაკრედიტების სირთულეები და ხარვეზები.

რა უნდა ვეძებოთ:

• საბოლოო საპროცენტო განაკვეთი;
• გადახდის გრაფიკი – არის თუ არა მოსახერხებელი, აკმაყოფილებს თუ არა თქვენს შესაძლებლობებს;
• ჯარიმების გამოთვლის პროცედურა;
• სესხის ვადამდე დაფარვის პირობები;
• მხარეთა ვალდებულებები და უფლებები.

სწავლა ამავე დროს გირავნობის ხელშეკრულებათუ აიღებთ სესხს გარანტიით. თქვენ უნდა იცოდეთ თქვენი, როგორც გირაოს ქონების მფლობელის უფლებები.

გახსოვდეთ:თუ ხელშეკრულების ზოგიერთი პუნქტი არ შეესაბამება თქვენ, თქვენ გაქვთ უფლება მოითხოვოთ ბანკს ფორმულირების შეცვლა ან თუნდაც მთლიანად ამოიღონ ეს პუნქტი.

არ არსებობს სტანდარტული და ფორმალური საბანკო ხელშეკრულებები - ისინი ყველა შედგენილია გარიგების ინდივიდუალური პირობებისა და გარემოებების გათვალისწინებით.

ნაბიჯი 5. მიიღეთ სახსრები და გახსენით ბიზნესი

რჩება მხოლოდ თანხების მიღება მიმდინარე ანგარიშზე ან ნაღდი ანგარიშსწორებით და მათთან საკუთარი ბიზნესის გახსნა. ან კომპანია გადარიცხავს ფულს იმ გამყიდველის ანგარიშზე, ვისგანაც ყიდულობთ აღჭურვილობას ან სპეციალურ აღჭურვილობას კონტრაქტით ფაქტორინგიან ლიზინგი.

4. სად ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის გასახსნელად - TOP 5 ბანკის მიმოხილვა

ჩვენი ჟურნალის საექსპერტო განყოფილება აკვირდებოდა რუსეთის ფედერაციის საკრედიტო ბაზარს და შეადგინა სია ხუთი ყველაზე სანდო ბანკი.

გაითვალისწინეთ, რომ ზოგიერთ მათგანში უფრო მოსახერხებელია სამომხმარებლო სესხის აღება მიზნის დაზუსტების გარეშე ან მბრუნავი ლიმიტის მქონე საკრედიტო ბარათის გაცემა. ეს ვარიანტი შესაფერისია, თუ თქვენ გჭირდებათ შედარებით მცირე რაოდენობა შიგნით 300-750 ათასი რუბლი .

1) სბერბანკი

მათგან შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი 1,000,000 რუბლამდე თვეში 3%-ით. განაცხადის განხილვის ვადა 1 საათამდეა. ფულის გაცემა დღის განმავლობაში.

სერვისის მთავარი უპირატესობა არის მოხერხებულობა და სიჩქარე. ყველა პროცესი მიმდინარეობს ონლაინ - განაცხადის შეტანიდან კომპანიის ანგარიშზე თანხის მიღებამდე. ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის პასპორტი და კომპანიის დოკუმენტები. ვებგვერდზე განაცხადის შევსების დაწყებიდან კომპანიის არსებულ საბანკო ანგარიშზე თანხის მოსვლამდე გადის არაუმეტეს 1 დღე.

სერვისი ხელმისაწვდომია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის და შპს-ებისთვის. ვარგისია გადაუდებელი საჭიროების შემთხვევაში მოკლე სესხებისთვის. მაგალითად, როდესაც გჭირდებათ ფულადი ხარვეზის შევსება, თანამშრომლებისთვის ხელფასების გადახდა, საქონლის შეძენა ან სამუშაო კაპიტალის შევსება.

6. როგორ გაზარდოთ სესხის მიღების შანსი მცირე ბიზნესის დასაწყებად - 4 სასარგებლო რჩევა

თუ გსურთ გაზარდოთ ბანკის დადებითი პასუხის შანსები - გამოიყენეთ ჩვენი რჩევა.

წაიკითხე, დაიმახსოვრე და გამოიყენე პრაქტიკაში!

რჩევა 1. მოიძიეთ მხარდაჭერა ფინანსური ფონდებიდან

თუ არ გაქვთ გირაო, დამატებითი შემოსავალი და გადახდისუნარიანობის სხვა აშკარა ნიშნები, სცადეთ ისარგებლოთ შეღავათიანი სესხის პროგრამებით და მეწარმეობის ცენტრების დახმარებითთქვენს ქალაქში.

ასეთი სტრუქტურები უზრუნველყოფს გარანტია ბანკისთვის ან თუნდაც სესხის გადახდის ნაწილის აღება.

რამდენიმე რუსული ბანკი თანამშრომლობს ცენტრებთან და მზადაა, მეწარმეებს სესხები უფრო დაბალი განაკვეთით და ყოველგვარი გირაოს გარეშე მისცეს. სახელმწიფო ხარჯებს ბანკებს ანაზღაურებს.

ფრენჩაიზინგი არის MB წარმატების დამატებითი გარანტია. იდეალური ვარიანტი - შეიძინეთ ფრენჩაიზია ბანკის პარტნიორი კომპანიებისგან. ფინანსური ინსტიტუტები თანამშრომლობენ მსხვილ ბრენდებთან, რომლებსაც აქვთ ეფექტური ბიზნეს მოდელი.

რჩევა 3. უზრუნველყოს გირაო და გაცე გარანტია

გირაო და გარანტია დაგეხმარებათ რაც შეიძლება სწრაფად მიაღწიოთ საკრედიტო მიზნებს. თუ არის გირაო საპროცენტო განაკვეთები ეცემა, ხოლო სესხის ოდენობა და ვადები, პირიქით, იზრდება.

მაგრამ ღირს თქვენი ფინანსური შესაძლებლობების ფხიზლად შეფასება. თუ სესხს ვერ გადაიხდით, გირაო გაიყიდება რეალური ღირებულების 40-50%-ის ფასად. დიახ, და გარანტორებს დანებდებით - თქვენი ვალები ასევე იმოქმედებს მათ საკრედიტო ისტორიაზე.

რჩევა 4. ისარგებლეთ ფინანსური ბროკერების მომსახურებით

ფინანსურმა ბროკერებმა გაცილებით მეტი იციან ბიზნეს სესხების შესახებ, ვიდრე პირველად მეწარმეებმა. ასეთი კომპანიების მომსახურება ფულს ხარჯავს, მაგრამ თუ იპოვით ჭეშმარიტად პროფესიონალ და გამოცდილ ბროკერს, თქვენი ხარჯები ანაზღაურდება.

7. დასკვნა

სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად არის მეწარმეებისთვის შანსი, რომ წამოიწყონ პერსპექტიული ბიზნეს პროექტი პირადი დანაზოგის გარეშე. ბევრმა წარმატებულმა ბიზნესმენმა დაიწყო ნასესხები სახსრებით და ახლა მილიარდობით მოგება აქვს.

კითხვა მკითხველს

როგორ ფიქრობთ, ღირს თუ არა ბიზნეს სესხის უზრუნველყოფაზე პირადი ქონების დაგირავება?

გისურვებთ კეთილშობილ კრედიტორებს და წარმატებულ კომერციულ პროექტებს! დაწერეთ კომენტარები სტატიაზე, შეაფასეთ და გაუზიარეთ მეგობრებს სოციალურ ქსელებში. ისევ გნახავ!

გამარჯობა! ამ სტატიაში ვისაუბრებთ მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტებაზე.

დღეს თქვენ შეისწავლით:

1. რა სახის ბიზნეს სესხები არსებობს;
2. რა დოკუმენტებია საჭირო მათი რეგისტრაციისთვის;
3. რა რისკები არსებობს ბიზნესისთვის სესხის აღებისას.

დამწყები მეწარმეებისთვის სესხის გაცემა ხშირად ერთადერთი ვარიანტია დიდი თანხების მისაღებად. ეს კითხვა აქტუალური რჩება მათთვის, ვინც წარმოადგენს მცირე და საშუალო ბიზნესს და სჭირდება აღჭურვილობა, ნედლეული ან ბიზნესის გაფართოება.

რატომ ერიდებიან ადამიანები ნულიდან ბიზნეს სესხების გაცემას

რუსეთის ფედერაციაში ბიზნესისთვის ნულიდან სესხების გაცემის პრაქტიკა მცირეა. დასავლეთის ქვეყნებში ამ ტიპის დაკრედიტება უფრო განვითარებულია, პროცენტულად გაცემული სესხების რაოდენობა დაახლოებით 35%-ია. ჩვენში ეს პროცენტი 1,5-დან 2,5%-მდე მერყეობს.

რატომ გაჩნდა ეს სიტუაცია? პირველ რიგში იმიტომ, რომ ბიზნესის წამოწყება დიდ რისკებთან არის დაკავშირებული როგორც თავად მეწარმისთვის, ასევე კრედიტორებისთვის და არავის სურს ფულის დაკარგვა.

განხილული ფაქტორის გარდა, სესხის გაცემის გადაწყვეტილებაზე გავლენას ახდენს ის ფაქტიც, რომ მსესხებელს არ აქვს საკრედიტო ისტორია. ასევე, ბევრი ახალგაზრდა კომპანია იხურება ისე, რომ ბიზნესში საკუთარი თავის დამტკიცების დროც კი არ აქვთ. რა თქმა უნდა, კრედიტორები უფრთხილდებიან ასეთ მსესხებლებს სესხის გაცემას.

რომელი ბანკებიდან შეგიძლიათ მიიღოთ ბიზნეს სესხი?

ამ ნაწილში განვიხილავთ იმ საბანკო ორგანიზაციებს, რომლებიც მზად არიან ითანამშრომლონ მეწარმეებთან. ასევე გავეცნობით სესხის პირობებს.

ბიზნეს სესხი სბერბანკიდან

ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე მთელი განყოფილება ეთმობა მცირე ბიზნესს. ბანკი გთავაზობთ რამდენიმე ძირითად პროდუქტს ბიზნესის წარმოებისთვის.

ამ ჩამონათვალში შედის რეფინანსირება, აღჭურვილობისა და ტექნიკის შესაძენად დაკრედიტება, ნებისმიერი მიზნისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხი და ა.შ. ბანკმა ასევე შეიმუშავა მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების სტიმულირების პროგრამა.

მაგალითად, განიხილეთ სესხი საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად. კრედიტი „ბიზნესი – ბრუნვა» მიღება შესაძლებელია შემდეგი პირობებით: სესხის მაქსიმალური ვადა - 4 წელი, საპროცენტო განაკვეთი წლიური 11,8%-დან, მინიმალური ოდენობა - 150 ათასი რუბლი.

ეს სესხი ეძლევა ინდივიდუალურ მეწარმეებს და მცირე ბიზნესს, რომელთა წლიური შემოსავალი არ აღემატება 400 მილიონ რუბლს. ოფიციალურ ვებგვერდზე ასევე მოცემულია დოკუმენტების სრული სია, რომლებიც საჭიროა სესხის მისაღებად. მას შემდეგ რაც ბანკი გააანალიზებს თქვენი ბიზნესის ფინანსურ და ეკონომიკურ ნაწილს, გადაწყვეტილება მიიღება სესხის გაცემის შესახებ.

ბიზნეს სესხები ალფა ბანკში

ალფა-ბანკი ახლა გთავაზობთ პოტოკის სერვისს, სადაც მეწარმეებს შეუძლიათ მიიღონ ბიზნეს სესხი უზრუნველყოფის გარეშე, დოკუმენტების შეგროვებით და ონლაინ რეჟიმში. მისი ნახვა შეგიძლიათ პროექტის ოფიციალურ ვებსაიტზე. ხელსაყრელი პირობები!

ასევე, მცირე ბიზნესისა და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ბანკი ოვერდრაფტის სახით უზრუნველყოფს ე.წ. „სათადარიგო საფულეს“.

უზრუნველყოფის პირობები შემდეგია: საპროცენტო განაკვეთი 15-დან 18%-მდე წელიწადში, თუ ჯერ არ ყოფილხართ ალფა ბანკის კლიენტი, შეგიძლიათ დაითვალოთ თანხა 500,000-დან 6 მილიონ რუბლამდე, მაგრამ თუ თქვენ თანამშრომლობდით ადრე ბანკში, სესხის მაქსიმალური თანხა იქნება 10 მილიონი რუბლი.

ასევე, ლიმიტის გახსნისთვის ბანკი იხდის საკომისიოს ლიმიტის ოდენობის 1%-ის ოდენობით, მაგრამ არანაკლებ 10 ათასი რუბლი.

საშუალო ბიზნესისთვის ხელმისაწვდომია ექსპრესი და კლასიკური დაკრედიტება. არის შეთავაზებები ბიზნესის განვითარების სესხებზე, საკუთრების უფლებით უზრუნველყოფილ სესხებზე და სხვა შეთავაზებებზე.

რაც შეეხება სესხის გაცემის პირობებს და საპროცენტო განაკვეთებს, ყველაფერი გამოითვლება ინდივიდუალურად, კლიენტის ფინანსური შესაძლებლობების, ასევე მისი საჭიროებების გათვალისწინებით.

სესხი ბიზნესისთვის ნულიდან როსელხოზბანკიდან

ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე განთავსებულია სექციები, რომლებიც ეძღვნება მცირე და მიკრო ბიზნესს, ასევე საშუალო და მსხვილ ბიზნესს. მეწარმეებისთვის წინადადებების გათვალისწინებით, შეგიძლიათ იხილოთ, მაგალითად, სესხები სეზონური სამუშაოსთვის, სესხები სახელმწიფო კონტრაქტების შესასრულებლად.

უფრო დიდი კომპანიებისთვის სესხები გაცემულია მიმდინარე მიზნებისთვის, საგარეო სავაჭრო ოპერაციების დასაფინანსებლად და ა.შ. სესხის აღებაზე განაცხადის შევსება შესაძლებელია ონლაინ რეჟიმში, ასევე გათვალისწინებულია ბანკის სპეციალისტთან კომუნიკაცია გამოძახების გზით.

ეს ბანკი ასევე მონაწილეობს მცირე და საშუალო ბიზნესის მხარდაჭერის სახელმწიფო პროგრამაში.

ბიზნეს სესხი ვითიბიში

სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების მსგავსად, ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტს აქვს სპეციალური განყოფილება ბიზნესისთვის. არსებობს რამდენიმე სესხის პროგრამა სპეციალურად მცირე ბიზნესისთვის: ექსპრეს, საბრუნავი და საინვესტიციო დაკრედიტების პროგრამები.

გარდა ამისა, ჩვენ გთავაზობთ სესხებს ბიზნესის განვითარებისთვის, სესხებს ოფისების, საწყობებისა და საცალო ფართის შესაძენად, მიზნობრივ სესხს ექვს თვემდე გადავადებული დაფარვით და რიგ სხვა.

ზოგიერთი სესხის სესხის მაქსიმალური ვადა 10 წლამდეა, საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს - 13.5% (ბიზნესის იპოთეკური სესხისთვის), 11.8% საინვესტიციო სესხისთვის, ასევე 11.8% შეთანხმებით სესხზე და ა.შ.

განაცხადის შევსება შეგიძლიათ ვებგვერდზე, ასევე შესაძლებელია ბანკის სპეციალისტთან კონსულტაცია.

ბანკი გთავაზობთ რამდენიმე სახის ბიზნესის დაკრედიტებას. კერძოდ: ოვერდრაფტი, სესხები ბელორუსის რესპუბლიკაში წარმოებული აღჭურვილობის შესაძენად, ლიზინგი, სატენდერო დაკრედიტება და სხვა სახის.

განაცხადის ფორმა ხელმისაწვდომია ოფიციალურ ვებსაიტზე, თანხების მიცემა შესაძლებელია მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის, ასევე შესაძლებელია სესხები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის და მსხვილი კომპანიებისთვის.

Tinkoff ბიზნესი

დოკუმენტაციის სია შეიძლება შეიცავდეს:

• ან USRIP;
• OGRN;
• საგადასახადო დეკლარაცია კონკრეტული საანგარიშო პერიოდისთვის

მას შემდეგ, რაც ყველა დოკუმენტი იქნება მოწოდებული და ბანკი მიიღებს გადაწყვეტილებას სესხის გაცემაზე, თქვენ გექნებათ შეხვედრა, რომლის დროსაც გაფორმდება სესხის ხელშეკრულება და თქვენი ბიზნესისთვის ანგარიშის გახსნის ხელშეკრულება.

აღსანიშნავია, რომ ბანკი ნამდვილად არის ორიენტირებული მცირე და საშუალო ბიზნესზე.

რა უპირატესობები და რისკები აქვს ბიზნესის წამოწყებას სესხით?

ქვემოთ განვიხილავთ ფინანსური რესურსების სესხის აღების უპირატესობებსა და ნაკლოვანებებს ბიზნესის წარმართვისა და განვითარებისთვის.

უპირატესობები:

• ფინანსური საკითხები სწრაფად წყდება;
• ბიზნესი შეიძლება გაფართოვდეს ნებისმიერ დროს;
• თუ სესხს დროულად დაფარავთ, შეგიძლიათ მიიღოთ შეღავათები სხვა საბანკო მომსახურებისთვის;
• დაკრედიტების წყალობით, საგადასახადო ბაზა შეიძლება შემცირდეს.

ხარვეზები:

• ზედმეტად გადახდის არსებობა;
• დროის დაკარგვა შესაფერისი საბანკო ორგანიზაციის ძიებაში;
• თქვენ უნდა შეავსოთ ბევრი დოკუმენტი;
• არსებობს ასაკობრივი შეზღუდვები მსესხებლებისთვის;
• უზრუნველყოფის ქონება ფასდება მის საბაზრო ღირებულებაზე დაბალი.

მთავარი საფრთხე ის არის, რომ შეუძლებელია თქვენი კომპანიის ფინანსური მდგომარეობის გამოთვლა რამდენიმე წლით ადრე. დღეს ბიზნესი ყვავის, ნასესხები თანხების დაფარვა არ არის რთული, მაგრამ ერთ წელიწადში სიტუაცია შეიძლება რადიკალურად შეიცვალოს. განსაკუთრებით ქვეყნის მთლიანობაში ეკონომიკური არასტაბილურობის პირობებში.

ეს უნდა გახსოვდეთ და გაითვალისწინოთ სესხის ხელშეკრულების დადებამდე.

ბიზნესის დაკრედიტების წესები

სესხების გაცემის წესები ისეა სტრუქტურირებული, რომ საკრედიტო რისკები მინიმუმამდეა დაყვანილი. სესხის გაცემა ყოველთვის რისკია როგორც პოტენციური მსესხებლისთვის, ასევე გამსესხებლისთვის. რისკი, რომელსაც მსესხებელი ეკისრება, არის, პირველ რიგში, სესხისა და პროცენტის დროულად დაფარვის შეუძლებლობა, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს...

გამსესხებლის რისკი, უპირველეს ყოვლისა, დაკავშირებულია სესხის პირობებთან. იქნება ეს სესხი გრძელვადიანი თუ მოკლევადიანი, ეს პირდაპირ გავლენას ახდენს რისკის დონეებზე.

რისკების შესამცირებლად, კრედიტორები სესხის განაცხადის დამტკიცებამდე ახორციელებენ შემდეგ აქტივობებს:

• ისინი ყურადღებით სწავლობენ მსესხებელს და მის საკრედიტო ისტორიას (თუ სესხი პირველად არ გაიცემა). მსესხებლის ეკონომიკური და ფინანსური მდგომარეობის ანალიზის ჩატარება;
• ისინი სწავლობენ მსესხებლის მიერ შეთავაზებულ უზრუნველყოფას, შიდა და გარე წყაროებს, რომლითაც შესაძლებელია სესხის დაფარვა;
• გაანალიზეთ პოტენციური რისკები და შესაძლებლობები მათი აღმოსაფხვრელად.

საბანკო ორგანიზაციების უმეტესობამ შეიმუშავა მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების სპეციალური წესები. ეს წესები ადგენს, თუ როგორ სწორად შეაფასოს მსესხებლის გადახდისუნარიანობა, როგორ განავითაროს მისი ფსიქოლოგიური პორტრეტი, როგორ შემცირდეს რისკები და ა.შ.

ბიზნეს სესხის უზრუნველყოფა

სესხის აღება შესაძლებელია რამდენიმე გზით:

• უზრუნველყოს გირაო;
• გარანტიების ხელმისაწვდომობის უზრუნველყოფა;
• მიაწოდეთ წერილობითი ვალდებულება.

თუ სესხი უზრუნველყოფილია უზრუნველყოფით, მაშინ მსესხებლის ნებისმიერი ქონება გადაეცემა გამსესხებელს სასესხო სახსრებით სარგებლობის პერიოდში. ეს გირაო შეიძლება აღსრულდეს კრედიტორის მიერ, თუ მის კუთვნილ სახსრებს დროულად არ დაუბრუნდება.

მაგრამ თუ მსესხებელი გაკოტრებულად გამოცხადდა, სხვა კრედიტორების პრეტენზიები არ შეიძლება გავრცელდეს ამ გირაოს მიმართ.

გირაო შეიძლება იყოს: ქონება, ფასიანი ქაღალდები, უძრავი ქონება ან ნებისმიერი საქონელი.

როდესაც სესხი უზრუნველყოფილია წერილობითი ვალდებულებით, ეს არის ყველაზე ხშირად კუპიურა. მას, ვინც ფლობს კანონპროექტს, აქვს სრული უფლება, მოითხოვოს თანხის დაბრუნება იმ პირისგან, ვინც კანონპროექტი გასცა.

რაც შეეხება სესხის გარანტიებს, ისინი საჭიროა მაშინ, როდესაც მსესხებლის შემოსავლის დონე აშკარად არასაკმარისია საჭირო თანხის მისაღებად.

ბიზნეს სესხების კლასიფიკაცია

არსებობს რამდენიმე სახის ბიზნეს სესხი. გარდა ამისა, ყოველწლიურად საბანკო ორგანიზაციები სულ უფრო მეტ მომსახურებას სთავაზობენ ბიზნესის კეთების მფლობელებს. მთავარია მათი სწორად გამოყენება.

ვენჩურული დაკრედიტება.

ჩვეულებრივ გამოიყენება, თუ ბიზნესის კეთება იგეგმება სამეცნიერო ტექნოლოგიებთან დაკავშირებულ სფეროში. ასეთი სესხები გაიცემა გრძელვადიანი და მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. მაგრამ არავინ მოგცემთ რაიმე გარანტიას ამ შემთხვევაში.

რისკი აქ მაქსიმალურია, რადგან განხორციელებულმა ინვესტიციებმა შეიძლება უბრალოდ არ გაამართლოს, რადგან მეცნიერებასთან დაკავშირებული პროექტები თავდაპირველად წარმატებული არ არის.

ოვერდრაფტი.

ეს არის სესხი, რომლითაც მეწარმეს შეუძლია გამოიყენოს დამატებითი სახსრები მოკლე დროში. საბანკო ორგანიზაცია სესხს აძლევს მეწარმეს, თუ მას არ აქვს სახსრები. ეს კეთდება ანგარიშსწორების დოკუმენტების გადახდისთვის.

მისი განსხვავება ჩვეულებრივი სესხისგან არის ის, რომ მთელი თანხა, რომელიც ჩაირიცხება მსესხებლის ანგარიშზე, გამოყენებული იქნება დაფარვისთვის.

სასაქონლო დაკრედიტება.

სქემა მარტივია: მსესხებელს მიეწოდება სრულფასოვანი ბიზნესის გასატარებლად საჭირო აღჭურვილობა.

უნივერსალური დაკრედიტება.

ამ ტიპს ახასიათებს დემოკრატიული პირობები, რაც იმას ნიშნავს, რომ ყველაზე პოპულარულია მეწარმეებში. მიღებული თანხები შეიძლება დაიხარჯოს ნებისმიერ მოგების მომტან საქმიანობაზე.

კომერციული იპოთეკა.

აქ ბევრის ახსნა არ არის საჭირო. ინვენტარი და აღჭურვილობა სადმე უნდა იყოს შენახული, ეს სავსებით ლოგიკურია. გირაო ამ შემთხვევაში არის ტა. თუ არ გადაიხდით, გამსესხებელი ქონებას აუქციონზე გამოაქვს.

საინვესტიციო სესხი.

საკმაოდ საინტერესო ფინანსური ინსტრუმენტია. ბანკი გაძლევს ფულს არა მხოლოდ განვითარებისთვის, არამედ საწარმოო შესაძლებლობების გაზრდისთვისაც. ასეთი სესხი მტკიცდება მხოლოდ საფუძვლიანი შემოწმების შემდეგ, რაც აჩვენებს, რომ მისი დაფარვა შეგიძლიათ.

ასევე დაგჭირდებათ სესხის აღება , რომელშიც თქვენ უნდა დაასაბუთოთ, რომ 100,000 რუბლის ოდენობის ინვესტიციით, შეგიძლიათ მიიღოთ 2 მილიონი რუბლი მოგება.

ფაქტორინგი.

- კონკრეტული ტიპის დაფინანსება.

ავხსნათ მაგალითით: თქვენ ისესხებთ ტრაქტორს დილერისგან, რომელიც ყიდის სასოფლო-სამეურნეო ტექნიკას. შემდეგ კი დაუკავშირდით ბანკს, რათა მან შეძლოს თქვენი დავალიანების დაბრუნება. წინააღმდეგ შემთხვევაში მას ვალის გადაცემა ეწოდება.

ლიზინგი.

რა არის ლიზინგი, შეგიძლიათ. მოკლედ, ეს არის, ანუ უძრავი ქონება, რაც გულისხმობს შემდგომ გამოსყიდვას.

მაგალითი:თქვენ იქირავებთ ბანკიდან ხორხს, იხდით ყოველთვიური ქირავნობის გადასახადს და ამავდროულად ყიდულობთ მანქანას როგორც საკუთარს.

მბრუნავი დაკრედიტება.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, სესხი მიმდინარე საქმიანობისთვის. ამ შემთხვევაში, ფული გაიცემა ძირითადი საშუალებების შესაძენად ან არსებულის შესავსებად. ძირითადი საშუალებები არის ის აქტივები, რომლებიც გამოიყენება, მაგრამ არ მოიხმარება ბიზნესის წარმოების პროცესში.

რეფინანსირება.

იგი გამოიყენება სხვა სასესხო ვალდებულებების დახურვისთვის, ასევე პირობების ოპტიმიზაციისთვის. მაგალითად: ბევრად უფრო მომგებიანია მანქანის ყიდვა 4%-ით, ვიდრე 24%-ით.

რა დოკუმენტებია საჭირო

ბიზნეს სესხის ასაღებად მოგიწევთ საჭირო დოკუმენტაციის პაკეტის შეგროვება. უნდა იყოს წარმოდგენილი ყველა დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს მეწარმის გადახდისუნარიანობას.

სხვადასხვა ბანკში დოკუმენტაციის ჩამონათვალი შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს, მაგრამ ზოგადად ეს შემდეგია:

• სესხის განაცხადი, რომელშიც მითითებულია სესხის თანხა, მისი დანიშნულება, შეიცავს გირაოს აღწერას, ასევე მითითებულია სესხის ვადა;
• კომპანიის შემადგენელი დოკუმენტები ასლების სახით;
• ზარალისა და მოგების ანგარიშგება;

აღსანიშნავია, რომ ყველა დოკუმენტში, რომელსაც ბანკი გამოითხოვს, ინფორმაცია უნდა იყოს შესაბამისი და ჭეშმარიტი. ყველა სერთიფიკატი და სერთიფიკატი უნდა იყოს მოქმედი.

თუ გსურთ საინვესტიციო სესხის აღება, მიაწოდეთ ბანკს ბიზნეს გეგმა.

საბანკო ორგანიზაციები, რომლებიც მუშაობენ მცირე და საშუალო ბიზნესთან, ყურადღებით და მკაცრად მიმართავენ მოწოდებული დოკუმენტაციის გადამოწმებას. გირაო ასევე მკაცრად კონტროლდება. თუ სერტიფიკატში ნათქვამია, რომ კომპანიას აქვს 100 ახალი ტრაქტორი ბალანსზე, თქვენი ამოცანაა დარწმუნდეთ, რომ სესხის ოფიცერი ხედავს მათ. და სულ 100.

მაგრამ ახლა ჩვენ განსაკუთრებულ ყურადღებას მივაქცევთ საკრედიტო ისტორიას. ყველამ იცის, რომ ის საკრედიტო ბიუროში დიდი ხნის განმავლობაში ინახება. აქედან გამომდინარე, აზრი არ აქვს დიდი ხნის განმავლობაში განხილვას, თუ როგორ მოქმედებს დაგვიანებული გადახდები ახალი სესხის აღების შესაძლებლობაზე. ვალის დაფარვის შემთხვევაშიც კი შეუძლებელია იმის დამალვა, რომ ის საერთოდ არსებობდა.

ყველას, ვინც მონაწილეობას იღებს გარიგებაში, უნდა ჰქონდეს უნაკლო საკრედიტო ისტორია: თავდები (ასეთის არსებობის შემთხვევაში), თავად მეწარმე, შპს-ს მფლობელი ან ინდივიდუალური მეწარმე.

თუ მეწარმე მხოლოდ გეგმავს, მისთვის უფრო ადვილია სესხის აღება, როგორც ინდივიდი. ეს მეთოდი არ არის იდეალური, ვინაიდან დიდი ოდენობით სესხის აღება შესაძლებელია მხოლოდ ბანკისთვის ძვირადღირებული ქონების (მაგალითად, ბინის) უზრუნველყოფით მიწოდებით.

მიღებული თანხით შეგიძლიათ შეიძინოთ მზა ბიზნესი ან ფრენჩაიზია. თუ არ გჭირდებათ დიდი თანხები, შეგიძლიათ მიიღოთ სამომხმარებლო დაკრედიტება.

მცირე ბიზნესზე გაცემული სესხების მოცულობა 2016 წელს

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, 2016 წელს 4,691,331 მილიარდი რუბლის ოდენობის სესხები გაიცა მცირე და საშუალო ბიზნესზე.

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა აირჩიოთ საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენ. მაგრამ უმჯობესია სცადოთ გამოიყენოთ საკრედიტო სერვისი ბანკში, რომელშიც მეწარმეს აქვს მიმდინარე ანგარიში. ამ შემთხვევაში სავსებით შესაძლებელია მიიღოთ შემცირებული საპროცენტო განაკვეთი და გაზრდილი საკრედიტო ლიმიტი.

ასევე არის შეღავათიანი სესხების აღების შესაძლებლობა, რაზეც თანხებს სახელმწიფო გამოყოფს.

ასეთ პროგრამაში მონაწილეები შეიძლება იყვნენ:

• მეწარმეები, რომლებიც ახლახან იწყებენ საკუთარი ბიზნესის წარმოებას;
• ვინც თავის საქმიანობას ახორციელებს ეკოტურიზმის სფეროში;
• მეწარმეები, რომლებიც ეწევიან რაიმე სახის წარმოებას და ა.შ.

ეს სია არ არის ამომწურავი, ჩვენ ჩამოვთვალეთ მხოლოდ საქმიანობის ყველაზე გავრცელებული სფეროები.

მომგებიანი სესხის მიღების შემდეგი ნაბიჯი არის თავდების პოვნა. თუ ეს არ გჭირდებათ, შესანიშნავია, მაგრამ ეს ნამდვილად არ იქნება ზედმეტი.

ასევე არ არის ცუდი იმის გადაწყვეტა, თუ როგორ გსურთ სესხის აღება: ნაღდი ფულით თუ ანგარიშზე ან ბარათზე.

ამავდროულად, ნებისმიერ მეწარმეს უნდა ახსოვდეს: თუ ვერ შეასრულებს სესხზე თავის ვალდებულებებს, პასუხს აგებს არა მხოლოდ კომპანიის მთელი ქონებით, არამედ მისი პირადი ქონებითაც.

რას მივაქციოთ ყურადღება სესხის არჩევისას

რუსეთის ფედერაციაში მცირე და საშუალო ბიზნესს სახელმწიფო მხარს უჭერს. სწორედ ამიტომ ვითარდება მეწარმეებისთვის სპეციალური სესხის შეთავაზებები. კერძოდ, ის, რაც გულისხმობს გადავადებულ გადახდას.

მაგრამ ყველას კარგად ესმის, რომ სრულიად უფასო ყველი მხოლოდ თაგვის ხაფანგშია შესაძლებელი. ამიტომ ქვემოთ მივცემთ რამდენიმე მარტივ რეკომენდაციას, რომლის დაცვით თავიდან აიცილებთ გაუგებრობას და პრობლემებს სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას.

1. გაანალიზეთ ინფორმაცია სხვადასხვა ბანკში დაკრედიტების პირობების შესახებ. პირობები შეიძლება რეალურად განსხვავდებოდეს, ისევე როგორც საპროცენტო განაკვეთები, და განსხვავებები შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი. ასე რომ არ დაიზაროთ შედარება.
2. გადაიხადეთ გრაფიკის მიხედვით. არასოდეს გადადოთ გადახდები, მაგრამ დაგეგმილზე მეტის გადახდა ასევე ყოველთვის არ არის მომგებიანი. ნებისმიერ შემთხვევაში, ბანკი ჩამოწერს მხოლოდ ყოველთვიური გადახდის ოდენობას, დანარჩენი თანხა უბრალოდ თქვენს ანგარიშზეა.
3. ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება.ყურადღება გაამახვილეთ შემდეგ პუნქტებზე: აქვს თუ არა საბანკო ორგანიზაციას უფლება შეცვალოს ხელშეკრულების პირობები დამოუკიდებლად (გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი), არის თუ არა რაიმე შეზღუდვა სესხის ვადაზე ადრე დაფარვაზე, როგორ აგროვებს ბანკი ვალს. სესხი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).
4. გახსოვდეთ:ბანკი არ არის საქველმოქმედო ფონდი, ყველაფერი, რაც ისესხე, პროცენტით უნდა დაფარო და არ აქვს მნიშვნელობა ფიზიკური პირი ხარ თუ მსხვილი ბიზნესმენი.

ბიზნესი კრედიტის გარეშე

სტატიის ამ ნაწილში ვისაუბრებთ იმაზე, თუ სად მივიღოთ ფული ბიზნესის შესაქმნელად და ამავდროულად თავიდან ავიცილოთ საკრედიტო ვალდებულებები.

ვარიანტი 1. გამოიყენე ფული, რომელიც შენ თვითონ დაზოგე.

სხვათა შორის, ყველაზე ბანალური. გასაგებია, რომ ამ შემთხვევაში ფულის გამომუშავება გჭირდებათ, ისევე როგორც ამ ფულის ნაწილი, მაგრამ ზოგადად მეთოდი არ არის ყველაზე ცუდი.

ვარიანტი 2. სესხება მეგობრებისგან ან ოჯახისგან.

თუ არსებობენ ადამიანები, რომლებიც მზად არიან დაგეხმარონ ფულით, შეგიძლიათ ისარგებლოთ ამით, მაგრამ არსებობს მაღალი რისკი, გააფუჭოთ თქვენი ურთიერთობა მათთან, თუ მოულოდნელად ყველაფერს დროულად ვერ გასცემთ.

ვარიანტი 3. იპოვნეთ ინვესტორი.

მათ ასევე უწოდებენ. ეს შეიძლება იყოს ერთი ან რამდენიმე ადამიანი. ყველაფერი რაც თქვენგან მოეთხოვება არის ბიზნეს გეგმის წარდგენა და იმის დამტკიცება, რომ თქვენი იდეა მომავალში მოგებას მოიტანს.

ვარიანტი 4: მიიღეთ გრანტი.

ამისათვის თქვენ უკვე უნდა იყოთ ან. გარდა ამისა, მოპოვების პირობები განსხვავდება ქვეყნის სხვადასხვა რეგიონში. კიდევ ერთი სირთულე არის კონკურენტული შერჩევის პროცესის გავლა ამ ტიპის მხარდაჭერის მისაღებად.

ვარიანტი 5. გამოიყენეთ crowdfunding.

ბიზნესის შემთხვევაში, ფული გროვდება მოქალაქეებისგან და თანხა შეიძლება იყოს ნებისმიერი, თუნდაც 50 მანეთი. როგორც წესი, შეგროვება ხდება სპეციალური ვებსაიტების საშუალებით, სადაც ყველას შეუძლია განაცხადოს კოლექცია და ნებისმიერს აქვს უფლება შეიტანოს გარკვეული თანხის შეტანა.

ასეთი პლატფორმები მოქმედებს რუსეთის ფედერაციაში. ეს ვარიანტი ყველაზე შესაფერისია მათთვის, ვისი ბიზნესიც გამოხატული სოციალური ორიენტაციაა, ან ასოცირდება ხელოვნებასთან, მუსიკასთან და ა.შ. ასეთ პლატფორმებზე ასევე წარმატებულია ორიგინალური საქონლის წარმოებასა და რეალიზაციასთან დაკავშირებული პროექტები.

ვარიანტი 6. მიმართეთ სუბსიდიას.

მინუსი ის არის, რომ სუბსიდირების პროგრამა არ მოქმედებს ქვეყნის ყველა რეგიონში. ამიტომ, თქვენ უნდა შეამოწმოთ მისი ხელმისაწვდომობა თქვენს საცხოვრებელ ადგილას. ხოლო მის მისაღებად საჭიროა წარმოადგინოთ დასაბუთება და ბიზნეს გეგმა, რომელიც დაცულია კომისიის წინაშე.

ვარიანტი 7. იპოვნეთ პარტნიორი ერთობლივი ბიზნესისთვის, რომელსაც შეუძლია საკუთარი სახსრების ინვესტირება საერთო ბიზნესში.

როგორც წესი, თუ თანამშრომლობა ახლახან იწყება, ადამიანები მთელ შემოსავალს თანაბარ ნაწილად ყოფენ. თუმცა, სურვილის შემთხვევაში, ბიზნესი შეიძლება დაიყოს.

ყველა ვარიანტს, რაც ჩვენ განვიხილეთ, აქვს არსებობის უფლება. უფრო მეტიც, არიან მეწარმეები, რომლებმაც კრედიტის გამოყენების გარეშე შექმნეს წარმატებული ბიზნესი. მაგალითად, მაგნიტის ქსელის დირექტორი სერგეი გალიცკი. მან კარიერა დაიწყო კრასნოდარის ერთ-ერთი ბანკის ოფისის მართვის განყოფილებაში მუშაობით. შედეგად, მისი ქონება დღეს 4 მილიარდ დოლარს შეადგენს.

რამდენად გამართლებულია დაკრედიტება ბიზნესის დაწყებისა და განვითარებისას?

ეს კითხვა, რა თქმა უნდა, საინტერესოა. თუმცა მასზე ცალსახად პასუხის გაცემა ძნელად შეიძლება. გასაგებია, რომ თუ ცოტა რამ გესმის ეკონომიკისა და ბიზნესის წარმართვის შესახებ, სესხის აღება პრაქტიკულად თვითმკვლელობაა. თქვენ უბრალოდ შექმნით დიდ და გრძელვადიან პრობლემას, რომლის გადაჭრასაც ერთ წელზე მეტი დასჭირდება.

თუ შესაძლებელია ბიზნესისთვის სახსრების მოზიდვის სხვა ვარიანტების გამოყენება, გარდა სესხისა, უმჯობესია გამოიყენოთ ისინი.

მეორეს მხრივ, არის სიტუაციები, როდესაც სესხები ნამდვილად ეხმარება ბიზნესის სხვა დონეზე აყვანას, ზოგჯერ კი უბრალოდ მის დაზოგვას. ეს უფრო მეტად ეხება ბიზნესს, რომელიც უკვე მუშაობს და გარკვეულ მოგებას გამოიმუშავებს. ნასესხები სახსრების გამოყენებით შეგიძლიათ დაფაროთ დავალიანება, გაზარდოთ საწარმოო სიმძლავრე, განაახლოთ აღჭურვილობა ან შეიძინოთ საოფისე ან სასაწყობო ფართი.

არაერთი ექსპერტი თვლის, რომ სესხის აღება მხოლოდ ბიზნესის გაფართოებისთვის შეგიძლიათ, მაგრამ არა მისი გახსნისთვის. ანუ, თუ ხედავთ, რომ ბიზნესს აქვს ადგილი, რომ გაიზარდოს და განვითარდეს, მაშინ შეგიძლიათ აიღოთ სესხი, სხვა შემთხვევაში კარგად უნდა დაფიქრდეთ, სანამ ბანკს მიმართავთ სესხისთვის.

დასკვნა

მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება ფინანსური ინსტრუმენტია, რომელსაც შეუძლია ახალ პროექტს სიცოცხლის შთაბერვა. მაგრამ ჩვენ უნდა გვესმოდეს, რომ ჩვენ ვიღებთ სხვის ფულს სესხის სახით, მაგრამ მოგვიწევს შრომით ნაშოვნი ფულის დაბრუნება, ასევე პროცენტით.

ამიტომ, სანამ სესხზე განაცხადის მიღებას გადაწყვეტთ, საჭიროა გულდასმით აწონ-დაწონოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები და უმჯობესია დაუკავშირდეთ სპეციალისტებს, რომლებსაც შეუძლიათ გამოთვალონ ყველა რისკი და გირჩიონ, როგორ აიცილონ ისინი.

საკუთარი ბიზნესის განვითარების დაწყებისას, ბევრს აწყდება დიდი ფინანსური ინვესტიციების საჭიროება საწარმოს შემოსავლის უფრო მაღალ დონეზე დასახმარებლად. დაბალი საპროცენტო განაკვეთით სპეციალური სასესხო პროდუქტების გამოყენება საშუალებას გაძლევთ მიაღწიოთ უფრო შესამჩნევ ზრდას მოკლევადიან პერიოდში.

მოსკოვის ბანკებიდან ბიზნესის ეფექტური განვითარებისთვის ინდივიდუალური მეწარმისთვის სესხის აღება რეალურია!

2019 წელს მოსკოვში საკრედიტო სახსრების მოპოვება ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის გირაოსა და თავდების გარეშე ხდება სრულიად განხორციელებადი ამოცანა. ბევრი ფინანსური ორგანიზაცია აშუქებს მწვანე შუქს დამწყებ ინდივიდუალურ მეწარმეებს და მზად არიან უზრუნველყონ დამატებითი სახსრები ნაღდი ფულით, მაგალითად, უზრუნველყოფილი მანქანით ან უძრავი ქონებით.

საბანკო დაწესებულებები, რომლებიც გამოირჩევიან პოტენციური კლიენტების მიმართ ლოიალური დამოკიდებულებით და მზად არიან გასცენ სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის მოსკოვში მისაღები პირობებით, მოიცავს: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.