განაღდება გარანტიით. განაღდების ტექნოლოგია: ბანკირები, პოლიციელები და მთვრალები ეხმარებიან ფულის მოპარვას რა უნდა გააკეთოს, თუ მოლარეები ფულს არ გაძლევენ

ვსწავლობდი ნიჟნი ნოვგოროდის პოლიციის სკოლაში, რომელიც სპეციალიზირებულია ეკონომიკურ დანაშაულთან ბრძოლაში. ამის შემდეგ, იგი რამდენიმე წლის განმავლობაში მუშაობდა ქალაქ ივანოვოს შინაგან საქმეთა სამინისტროს სტრუქტურებში ეკონომიკური დანაშაულის წინააღმდეგ ბრძოლის განყოფილებაში, შემდეგ სამუშაოდ წავიდა საგადასახადო პოლიციაში, სადაც მუშაობდა რამდენიმე წლის განმავლობაში გამომძიებლად. .

2003 წელს საგადასახადო პოლიცია დაიშალა და მე აღმოვჩნდი ბარიკადების მეორე მხარეს. საგადასახადო პოლიციაში მუშაობისას საკმარისად დავინახე, თუ როგორ შოულობდნენ ადამიანები ფულს სხვადასხვა თაღლითობისა და თაღლითობის საშუალებით და გამიჩნდა ცდუნება, მეკეთებინა „ნაღდი ფული“. ამ ბიზნესში ფულის გამომუშავება ხდება ფაქტიურად ჰაერიდან - ერთ-ერთი კომპანიის ფული შემოდის საბანკო ანგარიშზე, თქვენ ამოიღებთ და აბრუნებთ (თქვენს პროცენტს იღებთ). ამავდროულად, კლიენტი კომპანია თავს არიდებს გადასახადებს (დღგ-ს ან მოგებას).

თავიდან მყავდა ერთი ან ორი კლიენტი, რომლებიც ჩემს მეშვეობით რიცხავდნენ მცირე თანხას, დაახლოებით 100 000 რუბლს თვეში. იმ დროს ჩემი პროცენტი იყო დაახლოებით 3,5%, და თუ გავითვალისწინებთ, რომ ბანკმა აიღო 1%, მაშინ 100,000 რუბლიდან ჩემი შემოსავალი მხოლოდ 2,500 რუბლი იყო. მაგრამ ბიზნესი გაიზარდა. ჩემმა კლიენტებმა დაიწყეს ჩემი რეკომენდაცია სხვებისთვის და სულ უფრო და უფრო მეტი იყო. დავიწყე გაფართოება: მოვაწყე ახალი შპს-ები, მოვიზიდე თანამშრომლები და დიდი მოცულობით გამოვიტანე ყველაფერი. შემდეგ მსხვილმა საბითუმო კომპანიებმა დაიწყეს ჩემთან დაკავშირება, ფულის განაღდება მოსკოვის ბოლო კლიენტებისთვის. დიდი რაოდენობით შეუკვეთეს.

დღეს მოსკოვში „ნაღდი ფულის“ ღირებულება 8%-მდე გაიზარდა. განაღდება გართულდა, დედაქალაქი დიდი ხანია რეგიონებში მიიჩქაროდა. რეგიონული ბანკები უფრო "მძინარენი" არიან და მათგან "ნაღდი ფულის" მიღება უფრო ადვილია. ახლა მსხვილი მოსკოვური კომპანიები ფულს რეგიონებში ყიდულობენ 5-6%-ით და ყიდიან საბოლოო მომხმარებლებს 8%-ით. როცა ამას ვაკეთებდი, ფული მოსკოვს 3,5%-ად გავყიდე, საბოლოო მყიდველს კი 5%-ად გავყიდე.

მსხვილ ბანკებში, ნაღდი ფულის ანაზღაურების სქემები აყვავდება, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ნაღდი ფულის გამრიცხველი კომპანია პოულობს კავშირს ადგილობრივი ფილიალის ხელმძღვანელთან და უხდის მას "მეორე" ხელფასს.

თავად ბანკირები თავიანთ პარტნიორებს რეკომენდაციას აძლევენ „ნაღდ გატანაზე“: „გააკეთე, მაგრამ არა ბევრი“ ან „გაჩერდი ახლა, ჩვენ მივიღეთ მოთხოვნა ცენტრალური ბანკიდან“. ძირითადად, მთელი ფულადი ბაზარი სამი უმსხვილესი ბანკის გარშემო ტრიალებს. მცირე ბანკები, რომლებსაც აქვთ ლიცენზიის დაკარგვის რისკი, უფრო მეტად ღელავენ და აძლევენ საშუალებას ნაკლებად ხშირად და მცირე თანხებით იმუშაონ. თუმცა, თუ ბანკის მფლობელს ესმის, რომ ის არ აკეთებს ფულს თავისი ბანკიდან ან აზარალებს, მაშინ მას „ყიდის“ მოლარეებს, ან კონკურენციას უწევს მათ.

ბანკირ-მოლარესთან ისტორიის ტიპიური აპოთეოზი - მასთან ცენტრალური ბანკის ინსპექცია მოდის და დარღვევებზე მიუთითებს. ბანკის მეპატრონე აფასებს გადამოწმების ვადას და იწყებს სერიოზული მასშტაბით "განაღდებას", რათა გამოიმუშაოს მაქსიმალური თანხა და, გარდა ამისა, ასევე ამოიღოს აქტივები. დასაკარგი არაფერი აქვს, ლიცენზიას მაინც დაკარგავს და „გემი ჩაიძირება“.

ბევრი საინტერესო სქემაა, მაგალითად, პოპულარული იყო ლითონის ჯართის შეძენა. ფიზიკური პირები დღეში 50 000 რუბლის ჯართს გადასცემენ კომპანიას, რომელიც ყიდულობს ლითონს. მათ გადასახდელად კომპანიამ ბანკიდან ფული უნდა გამოიტანოს. ეს უკანასკნელი საბუთების მიწოდებას ითხოვს - იმ პირთა პასპორტების ასლები, რომლებმაც ლითონი ჩააბარეს. ადამიანების ყალბი ან დაკარგული პასპორტები ბანკს მიეწოდება და მათზე გაიცემა 1,5 მილიონი რუბლი. კომპანია ამ თანხაზე მიმართავს ბანკს და იღებს ფულს. მოგვიანებით, ნაღდი ფული გადაეცემა იმ მომხმარებლებს, რომლებმაც ადრე გადარიცხეს საბანკო გადარიცხვა ჯართის შემგროვებელ კომპანიაში.

ბანკირები ხშირად ხუჭავენ თვალს ან აყენებენ პირობას: „ჩვენ მოგცემთ თვეში ოცს, მაგრამ არა მეტს“. კომპანია დათანხმდა და განაღდებდა თვეში 20 მილიონ რუბლს, ხოლო ჯართი ფაქტობრივად 500 000 მანეთად გადასცეს.

კომპანიები, რომლებიც ფერმერებისგან ბოსტნეულს და ხილს ყიდულობენ, ანალოგიურად მოქმედებენ და მოსახლეობისგან ყიდულობენ თაფლს ან მწვანილს.

ბანკირებმა ყოველთვის იციან სქემების შესახებ? Რა თქმა უნდა. თუმცა ჩვენთან მუშაობას მხოლოდ „მეორე ხელფასების“ გამო არ დაგვთანხმდნენ. ზოგიერთი ბანკი არ იღებდა ფულს, მაგრამ მუშაობდა, რადგან ოფიციალურად დიდი პროცენტი იღებდა ტრანზაქციებს. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი საკრედიტო ინსტიტუტი ჩვენთან პრინციპში არ მუშაობდა.

ბანკებთან მუშაობისას ასევე ვიყენებდით ჩვეულ სქემებს: ამოვიღეთ ფიზიკური პირების პლასტიკური ბარათებიდან, იურიდიული პირების ანგარიშებიდან, გამოვიყენეთ თამასუქები და ბანკებისთვის შევქმენით რეალური საქმიანობის სახე. მაგრამ სქემები მოდერნიზებულია და დიდი ხანია გასცდა საბანკო სისტემას. მაგალითად, საცალო ქსელებში ნაღდი ფულის ყიდვა პოპულარულია. ბევრი საცალო ოპერატორი, დიდი ქსელები, მაღაზიები, ბენზინგასამართი სადგურები, .

ამ ბიზნესში მუშაობის ხუთი წლის განმავლობაში, მე ჩამოვაყალიბე ქსელი ათზე მეტ რეგიონში, ასობით კომპანია, ორასი თანამშრომელი, ძალიან რთული ფულადი ნაკადები. დღეში 100 მილიონ რუბლამდე გამოვიტანდით. მაგრამ ბევრი დაიხარჯა ხელფასზე და უსაფრთხოებაზე - ადამიანები, რომლებიც გვფარავდნენ ბიზნესის კრიმინალურ კომპონენტში („სახურავი“).

ნაღდი ფულის ბიზნესის კიდევ ერთი ყველაზე დიდი პრობლემა ხელქვეითების ქურდობაა. ასობით სქემის შპს-ს დირექტორი მოულოდნელად იღებს ფულს და სადღაც საზღვარგარეთ გაფრინდება. როგორც წესი, სპეციალური ფონდი გამოყოფილია კრიზისული სიტუაციებისთვის და შემოსავალი ფარავს ზარალს. ასევე ხდება სიცოცხლისთვის საშიში სიტუაციები - დარბევა და ქურდობა. მოსკოვში ჩემს მეგობარს კოლექციონერები დახვრიტეს. ეს ძალიან საშიში ბიზნესია.

მეც შემემთხვა უსიამოვნება. როდესაც გამოტანილი თანხის რაოდენობა მილიარდ რუბლს გადააჭარბა, რაღაც მომენტში მე დამაკავეს FSB-ის ოფიცრებმა.

რატომ მოხდა ეს? ამ ბიზნესში ბევრმა იცის ხელისუფლებასთან მოლაპარაკება, მაგრამ ადგილობრივი სტანდარტებით, ჩემი საქმე რეზონანსული და დიდი იყო - მოცულობები უზარმაზარი იყო პატარა ქალაქისთვის, როგორც ცენტრალურმა ბანკმა, ისე სამართალდამცავმა უწყებებმა უკვე იცოდნენ ჩემს შესახებ. გარდა ამისა, ჩემთან საქმე არ იყო პოლიცია, არამედ FSB. პატარა საჩვენებელ სასამართლო პროცესზე დამაყენეს.

სანამ გამოძიება მიმდინარეობდა, ერთი წელი მომიწია წინასწარი დაკავების იზოლატორში. შედეგად, მე ვაღიარე და ჩემთვის სისხლის სამართლის საქმე იმით დამთავრდა, რომ დაწესებულებაში გატარებული დრო მომცეს. რა დასკვნა გამოვიტანე? როცა ვმუშაობდი, მჯეროდა, რომ რადგან კონკრეტულ ადამიანს არ ვიპარავდი, ეს ნორმალური ბიზნესი იყო. მაგრამ შემდეგ მივხვდი, რომ ეს მაინც ქურდობა იყო - განაღდებულ ფულზე გადასახადები არ იხდიდა. აქამდე არ მიფიქრია ან არ მესმოდა.

იმის გამო, რომ ძველი ბიზნესიდან ფულადი ნაკადები დამთავრდა და მე გაფუჭებული ვიყავი, გადავწყვიტე შემექმნა კომპანია Crime Finance. ახლა მე მოვუწოდებ ფირმებს, გამოავლინონ უკანონო სქემები. მაგალითად, მე ვატარებ მასტერკლასებს - მე ვყვები, თუ როგორ იკავებენ საკასო კომპანიებს ფეხი ბანკებში და როგორ ამოვიცნოთ ისინი. ეს სქემები ზეპირად ვიცი, როგორც ქვისა, რომელიც 20 წელია აგურს აგდებს და შეუძლია სახლის აშენება დახუჭული თვალებით.

თანხების მიმღები კომპანია ახორციელებდა „ნაღდი ფულის“ მომსახურებას. ყოფილმა დირექტორმა თანამდებობიდან გათავისუფლების ანაზღაურება ასე მოაწყო - თანამდებობიდან გათავისუფლებას მფლობელთან კონფლიქტი უძღოდა წინ.

არის სხვა სიტუაციები: როდესაც თქვენ გაუგზავნეთ ავანსი კონტრაგენტს, მაგრამ ის არ პასუხობს ზარებს, არ ასრულებს სამუშაოს, არ აწვდის საქონელს და არ უბრუნებს წინასწარ გადახდას.

რა ვუყოთ არაკეთილსინდისიერ პარტნიორებს?

ორივე შემთხვევის გადაჭრის მექანიზმი დაახლოებით ერთნაირია.

იმის გასაგებად, არის თუ არა სახსრების დაბრუნების შანსი, უპასუხეთ ორ კითხვას:

• იყო თუ არა სერვისი, რომლისთვისაც გადაიხადეთ რეალურად?
• მოაწერა თუ არა კომპანიამ ხელმოწერილი სამუშაოს მიღების დოკუმენტი, რომელიც რეალურად არ იყო წარმოდგენილი?

თუ პირველ კითხვაზე პასუხი უარყოფითია, ეს ნიშნავს, რომ კონტრაგენტზე გადარიცხული თანხა უსაფუძვლოდ გამდიდრებად ითვლება. სასამართლოში შეგიძლიათ აიღოთ თანხები პროცენტით და იურიდიული ხარჯებით, მათ შორის ადვოკატის საფასურით. გარდა ამისა, იმ დროისთვის, როდესაც მიმღებს ჰქონდა ეს ფული, შეიძლება დაწესდეს ჯარიმები სხვისი სახსრების გამოყენებისთვის.

თუ დახურვის საბუთები შედგენილია ფაქტობრივ მიწოდებამდე, სასამართლოში მაინც შესაძლებელია დადასტურდეს ხელშეკრულებისა და გადახდების ბათილობა და, შესაბამისად, კონტრაგენტის უსაფუძვლო გამდიდრება.

მაგრამ არის ერთი დახვეწილი წერტილი:

• მნიშვნელოვანია, რომ ერთი გარიგება არ იყოს მეორის საფარველი.

თუ ეს „გამოიკვეთება“, თქვენი პრეტენზია უარყოფილი იქნება და დრო დაიკარგება.

რა თქმა უნდა, სასამართლო გადაწყვეტილებას მყისიერად არ იღებს და სააღსრულებო ფურცლის მიღების მომენტისთვის შესაძლოა თანხა არ იყოს მიმდინარე ანგარიშზე. მნიშვნელოვანია იმოქმედოთ სწრაფად და, თუ ეს შესაძლებელია, დააზღვიოთ თქვენი პრეტენზიები ორივე შემთხვევაში. სთხოვეთ სასამართლოს დააწესოს ლიმიტი სარჩელის ოდენობაზე.

თავიდანვე აღწერილ სიტუაციაში კლიენტმა დრო დაკარგა სასამართლო შეზღუდვების დაწესებისთვის.

შემდეგ ჩვენ დავუკავშირდით მოპასუხის ბანკს და ვაცნობეთ სასამართლო პროცესის საგანს. ბანკმა კლიენტი (სასამართლოში ჩვენი ოპონენტი) დაასახელა საეჭვოდ, რაც ართულებდა მისი ანგარიშებიდან ფულის თავისუფლად გატანას.

ასე დავზოგეთ სახსრების ნაწილი და სააღსრულებო ფურცლის მიღებიდან სამი დღის განმავლობაში დავალიანება სრულად ავიღეთ.

ეს საქმე არის წვლილი

მე მივიღე ელ.წერილი შემდეგი შინაარსით:

„ჩვენ ვეძებთ პასუხისმგებელ ადამიანებს, რომლებიც მზად არიან იმუშაონ სერიოზულად და მჭიდროდ. ჩვენ ვაკეთებთ ყურეებს რუქებზე. ძირითადი ბანკები, რომლებთანაც ვმუშაობთ: (ბანკები ჩამოთვლილია ქვემოთ).

სამუშაო სქემა: 33% - ჩვენი, 66% - თქვენი.

მინიმალური შევსებაა 51 ათასი რუბლი. გარანტიის მინიმალური შენატანი არის 17 ათასი რუბლი. ”

რა სახის შემოსავალია ეს? რამდენად პოპულარული და ლეგალურია? ეს არ არის თაღლითობა, რომლის მიზანია ჩემგან 17 ათასი მანეთი აიღოს და შემდეგ გაქრეს?

ადამიანისთვის, რომელიც პასუხობს ასეთ რეკლამას, არსებობს მოვლენების განვითარების ორი ვარიანტი.

დიმიტრი სერგეევი

უსაფრთხოების სპეციალისტი

პირველ, ყველაზე ოპტიმისტურ ვარიანტში ის გახდება თაღლითობის სისხლის სამართლის საქმეზე მსხვერპლი. მეორე ვარიანტში თქვენ შეგიძლიათ გახდეთ ბრალდებული სისხლის სამართლის საქმეზე სისხლის სამართლის კოდექსის სერიოზული მუხლებით.

და სხვა არჩევანი ნამდვილად არ არის - მხოლოდ ეს ორი ვარიანტი. აგიხსნით რატომ.

რა არის ფულის დეპოზიტი ბარათზე?

ერთი შეხედვით, სქემა მარტივად მუშაობს. თქვენ აწვდით შემავსებელს თქვენი საბანკო ბარათის დეტალებს. ის გადაგირიცხავთ წინასწარ შეთანხმებულ თანხას. თქვენ გადარიცხავთ ნაწილს ანგარიშზე, რომელსაც ის გეტყვით, ნაწილი კი თქვენთვის შეინახეთ.

შეიძლება მოგთხოვონ ანაბარი ან დეპოზიტი თქვენი მთლიანობის უზრუნველსაყოფად. თუ ამ საფასურს გადაიხდით, ასევე არის შანსი, რომ დაემშვიდობოთ მას.

ამ შემთხვევაში, თქვენ დაკარგავთ ფულს და გახდებით მსხვერპლი რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 159-ე მუხლის "თაღლითობის". უცნაურად ჟღერს, მაგრამ ასეთ სიტუაციაში ეს საუკეთესო სცენარია. თქვენ დაწერთ განცხადებას პოლიციაში, იქნებ თაღლითები აღმოჩნდნენ, სასამართლოს წინაშე წარდგნენ და, შესაძლოა, ფულიც დაგიბრუნონ.

გაცილებით უარესია, თუ დამსხმელი აღმოჩნდება "პატიოსანი" და ასრულებს გარიგების ყველა პირობას. იმიტომ, რომ ფული არსაიდან არ ჩნდება და დამსხმელები უბრალოდ არ არიგებენ მას.

ვინ არის დამსხმელი?

ეს არის კრიმინალი, რომელიც უკანონოდ მიღებულ ფულს ნაღდ ფულში ამოიღებს. ამისათვის საჭიროა ფულის გადარიცხვა ანგარიშიდან ანგარიშზე სხვადასხვა ადამიანებს შორის, რომლებიც ერთმანეთს არ იცნობენ იმ იმედით, რომ სამართალდამცავი ორგანოები ვერ შეძლებენ თვალყური ადევნონ გადარიცხვების მთელ ჯაჭვს.

არავინ დათანხმდება იყოს ამ ჯაჭვის რგოლი უფასოდ, ამიტომ თითოეულ მონაწილეს სთავაზობენ გადარიცხვების ოდენობის გარკვეულ პროცენტს. შესაბამისად, ჯაჭვის თითოეული მონაწილე, კანონის თვალსაზრისით, დანაშაულის თანამონაწილეა.

სხვათა შორის, ჯაჭვის მონაწილეებს დამსხმელთა ენაზე წვეთებს უწოდებენ. და ადამიანი, რომელიც ეძებს წვეთებს და მუშაობს მათთან, არის წვეთების სახელმძღვანელო. წვეთს შეუძლია თავად მიიღოს მონაწილეობა გადარიცხვების ჯაჭვში, ან უბრალოდ გაყიდოს ან მისცეს თავისი საბანკო ბარათი drop ოპერატორს ანგარიშის დეტალებთან და ქინძისთავთან ერთად.

წვეთოვანი გამყიდველები იყენებენ სხვადასხვა გზებს ნდობის მოსაპოვებლად და პირის გადახდის ინსტრუმენტებზე კონტროლის მოსაპოვებლად. ისინი ათავსებენ რეკლამას ინტერნეტში, დასაქმების სააგენტოს ვებსაიტებზე და სოციალურ ქსელებში. სამუშაო შეთავაზებებით რეკლამების გარდა, ადამიანებს შეუძლიათ წვეთების ძებნა გაცნობის საიტების საშუალებითაც კი.

მაგალითად, ბიჭი ეძებს პატარა შემოსავლის და ფინანსური პრობლემების მქონე გოგონას. შემდეგ მოდის შესავალი, ყვავილები, ტკბილეული და შუამავლის სახით კარგი ფულის გამომუშავების შეთავაზება. რამდენიმე გადაცემის შემდეგ ახალგაზრდა მამაკაცი ქრება და მის ნაცვლად გოგონას ცხოვრებაში სისხლის სამართლის საქმის გამომძიებლები ჩნდებიან. და აღმოჩნდა, რომ გოგონას არ უნახავს სიმპათიური მამაკაცის პასპორტი, არ ახსოვს მანქანის ნომერი, SIM ბარათი დარეგისტრირებულია უსახლკარო კაცზე, ვასიაზე და ტელეფონი მიუწვდომელია.

სად იღებენ ფულს დამსხმელები?

როგორც წესი, ეს ფული მოდის კრიმინალური ქმედებებიდან. ლეგალურად გამომუშავებულ ფულს არ სჭირდება ასეთი რთული სქემები: საკმარისია უბრალოდ დაარეგისტრიროთ ბიზნესი, გადაიხადოთ გადასახადები და ყველა საჭირო გამოქვითვა - და სახელმწიფოს არანაირი შეკითხვა არ ექნება.

მაგრამ თუ ადამიანი ყიდის ნარკოტიკებს, იარაღს, ადამიანის ორგანოებს ან აფინანსებს ტერორისტულ ორგანიზაციებს, ასეთი ბიზნესი ვერ დარეგისტრირდება საგადასახადო ორგანოში. უკანონო გარიგებების შედეგად მიღებული ფული კი კრიმინალებმა როგორმე უნდა გამოიტანონ ჩრდილიდან და რეალურ ცხოვრებაში.

შევსებულ სქემებს ხშირად იყენებენ მოპარული ან ყალბი დოკუმენტების გამოყენებით გაცემული სესხების მიმღებები. მათ არ აინტერესებთ რამდენ პროცენტს იხდიან განაღდებაში: პასპორტში ფოტოს ხელახლა ჩასმის ღირებულება მცირეა.

ადრე მათ, ვინც შემოსავალს კრიმინალით იღებდა, ბევრად უფრო მარტივი ცხოვრება ჰქონდათ. ჯერ კიდევ 90-იან წლებში შეგეძლო არბატზე ბუტიკის გახსნა, ბეწვის ქურთუკების ჩვენება რამდენიმე ასეული ათასი რუბლის ფასით, მასზე ბრუნვის ჩვენება, გადასახადების გადახდა - და შემოსავალი ლეგალური გახდა. მაგრამ დროთა განმავლობაში, საგადასახადო ოფისმა გამკაცრდა მოთხოვნები, შეიმუშავა შემოწმების ახალი მეთოდები და დაიწყო კითხვების დასმა: მაგრამ თქვენ ყიდით დღეში 5 ბეწვის ქურთუკს დოკუმენტების მიხედვით, მაგრამ ამავე დროს არ ყიდულობთ არცერთს, არ ყიდულობთ. გყავთ მომწოდებლები, თქვენთან საქმეს არავინ აკეთებს, მაგრამ დირექტორი ზოგადად კვიპროსში ცხოვრობს. ახლა აჩვენე საგადასახადო ორგანოებს ზუსტად ის ღამისთევა, საიდანაც იღებთ ფულს.

2001 წელს მიღებულ იქნა კანონი „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლისა და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ“. ამ კანონის თანახმად, ბევრი ფინანსური ტრანზაქცია კანონიერებისთვის სავალდებულო ფინანსურ კონტროლს ექვემდებარებოდა.

სამართალდამცავმა და საგადასახადო ორგანოებმაც მიიღეს მეტი უფლებამოსილება სახელმწიფოსგან მსგავსი დანაშაულების გამოსავლენად. ზოგადი ტენდენციაა, რომ წლიდან წლამდე სახელმწიფო სამართალდამცავებს სულ უფრო მეტ ინსტრუმენტს აძლევს უნაღდო გზავნილების გასაკონტროლებლად და ზრდის პასუხისმგებლობას დანაშაულისთვის საბანკო ბარათებისა და ელექტრონული ფულის გამოყენებით.

თუნდაც ფედერალური კანონი No167-FZ „რუსეთის ფედერაციის გარკვეულ საკანონმდებლო აქტებში ცვლილებების შეტანის შესახებ სახსრების ქურდობასთან ბრძოლის თვალსაზრისით“, რომელიც, ერთი მხრივ, იცავს ფულს საბანკო ბარათზე, მეორე მხრივ, ართულებს მათი ცხოვრება, ვინც ფულს ართმევს. ბანკის თვალსაზრისით, bay არის ატიპიური ფულადი ტრანზაქცია და ბარათის მფლობელს მოუწევს ახსნა-განმარტების მიცემა.

ამიტომ, კრიმინალებმა დაიწყეს ახალი გზების გამოგონება ფინანსური ორგანოების კონტროლიდან ფულის განაღდებისა და ამოღების მიზნით. ბარათზე ფულის ჩატვირთვა ერთ-ერთი ასეთი მეთოდია.

შეიძლება თუ არა შემთხვევითი ბარათის მფლობელი ჩაითვალოს დანაშაულის თანამონაწილედ?

კანონის მიხედვით ყველაფერი მარტივია. თუ იმ ადამიანმა, ვის რუკაზეც დაფიქსირდა, იცის, რას აკეთებს დამსხმელი, ის ამ დანაშაულის თანამონაწილეა. მაგალითად, თუ შემოსავალი მიიღება ნარკოტიკების რეალიზაციით, ეს იცის იმ ადამიანმა, ვინც ფული განაღდებს - ის არის რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 228-ე მუხლით გათვალისწინებული დანაშაულის თანამონაწილე. იგივეა თაღლითობასა და ტერორიზმთან დაკავშირებით.

მაშინაც კი, თუ პირი უშუალოდ არ არის ჩართული ნარკოტიკების რეალიზაციაში, მაგრამ უბრალოდ გადასცემს ნარკოტიკებით ვაჭრობის შედეგად მიღებულ ფულს, მას შეიძლება წაუყენონ ბრალი რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 174-ე მუხლით ფულის გათეთრების შესახებ, რომელიც სხვა პირმა მიიღო. კრიმინალური საშუალებები. ამ მუხლით გათვალისწინებული სანქციები მერყეობს დიდი ჯარიმიდან 7 წლამდე თავისუფლების აღკვეთამდე. აი მაგალითად: განაჩენი კრასნოიარსკის სოვეცკის რაიონული სასამართლოს სისხლის სამართლის საქმეზე No1-353/2018. მამაკაცი ნარკოტიკების გაყიდვაშიც კი არ მონაწილეობდა - ის უბრალოდ ნარკოდილერებისგან ფულს საბანკო ბარათებით და გადახდის სისტემებით აგროვებდა, თან იცოდა, რომ ფული კრიმინალური გზით იყო მოპოვებული. შედეგი 3 წლით თავისუფლების აღკვეთაა.

დასკვნები ასეთია:

1. ფული არსაიდან არ მოდის. თუ შემოგთავაზებენ თანხის განაღდებაში დაახლოებით 40%-ის გადახდას, ეს ან თაღლითობის მცდელობაა, ან ცდილობენ დანაშაულის თანამონაწილედ გახადონ. არ დაკმაყოფილდეთ ამით.
2. ბანკი კვლავ ხედავს მიმღებთა მთელ ჯაჭვს. ყოველთვის. და სამართალდამცავი ორგანოებისთვის მისი თვალყურის დევნება არც ისე რთულია.
3. საბანკო ბარათის გამოყენებით ყველა ტრანზაქციაზე პასუხისმგებლობა ეკისრება მფლობელს, მათ შორის სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობას.
4. დამსხმელს არ აინტერესებს რა დაგემართება. მან თავიდანვე იცის, რომ თქვენთან არასასიამოვნო კითხვებით მოვლენ ფორმიანი ადამიანები. მაგრამ ამ დროისთვის ფული უკვე განაღდებული იქნება.
5. ნუ ჩაატარებთ ექსპერიმენტებს სისხლის სამართლის კოდექსში.

თუ თქვენ ხართ მეწარმე, ნებისმიერ ბანკს შეუძლია მოულოდნელად დაბლოკოს თქვენს ანგარიშზე წვდომა.

მიზეზი განაღდებაში ეჭვია. მაგრამ საქმე შენზე კი არა, ცენტრალურ ბანკს ეხება.

რუსეთი ებრძვის განაღდებას და გადასახადებისგან თავის არიდებას. არსებობს მთელი განაღდების ინდუსტრია და ცენტრალური ბანკი მუდმივად ეძებს გზებს მის დასამარცხებლად.

მიმდინარე ეტაპზე ბრძოლაში ჩართულნი არიან ბანკები: ისინი ვალდებულნი არიან დაბლოკონ ნებისმიერი ტრანზაქცია, რომელიც წააგავს განაღდებას. პატიოსანი მეწარმეებიც კი შეიძლება დაექვემდებარონ საბანკო სანქციებს: საკმარისია შემთხვევით განახორციელოთ რამდენიმე საეჭვო ტრანზაქცია.

ამ სტატიაში - როგორ არ გახდეთ კანონისა და ეშმაკობის ბრძოლის შემთხვევითი მსხვერპლი.

როგორი მოლარეები არიან?

მოლარეები არიან ბიჭები, რომლებიც ოფიციალურ ფულს ანგარიშზე არაოფიციალურ ფულად აქცევენ.

კომპანია, რომელსაც ნაღდი ფული სჭირდება, დებს ხელშეკრულებას და იხდის ზოგიერთ არამატერიალურ მომსახურებას - მაგალითად, კონსულტაციას. მათ, როგორც ჩანს, სხვა კომპანია უზრუნველყოფს. მაგრამ სინამდვილეში, ის ფულს ამოიღებს ჭურვი კომპანიისგან, რომელიც ყალბი კონტრაქტებით გადარიცხავს სატრანზიტო კომპანიების მეშვეობით და ჯაჭვის ბოლოს ფული ამოღებულია ნაღდი ფულის სახით. შედეგად, პირველ კომპანიას მოაქვს ფულის შეკვრა, საიდანაც მეწარმე გასცემს ნაცრისფერ ხელფასს, თავს არიდებს გადასახადებს და შენატანებს.

უკანონოა ფულადი სახსრების განაღდება და ასეთი სერვისებით სარგებლობა. ჩვენ არ გირჩევთ ამის გაკეთებას და ვიმედოვნებთ, რომ არასოდეს მოგიწევთ ამის გამკლავება.

თუ ცენტრალური ბანკი შეამჩნევს, რომ ბანკი ეხმარება მოლარეებს, ის სწრაფად აუქმებს ლიცენზიას. შემდეგ ყველა კლიენტის ფული იბლოკება და თუ თქვენი დეპოზიტები დაზღვეულია, მაშინ ორ კვირაში მიიღებთ მათ DIA-ს მეშვეობით. თუ არა, ალბათ ვერ მიიღებთ. შედეგად, ერთ ბანკში ანგარიშების მქონე ათეულმა მოლარემ შეიძლება ათასობით კლიენტს პრობლემები შეუქმნას.

ჩვენ გეტყვით, რა უნდა გააკეთონ პატიოსანმა მეწარმეებმა, რომ არ ჩაითვალონ ნაღდი ფული.

შეამოწმეთ თქვენი კონტრაგენტები

თუ თქვენი კომპანია მუშაობს საეჭვო კომპანიებთან, ის შეიძლება ჩაითვალოს ტრანზიტორად - სახსრების განაღდების ჯაჭვის ნაწილად. ამიტომ, სანამ დაიწყებთ მუშაობას ახალ მომწოდებელთან ან კლიენტთან, დარწმუნდით, რომ ისინი საიმედოა.

საეჭვო:კონტრაგენტი მდებარეობს მასობრივი რეგისტრაციის მისამართზე. შეამოწმეთ რამდენი კომპანიაა რეგისტრირებული კონტრაგენტის მისამართზე - ამის გაკეთების ყველაზე მარტივი გზაა ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ვებსაიტზე. შეიყვანეთ მისამართი საძიებო სისტემაში და ნახეთ, როგორი შენობაა განთავსებული: თუ ბიზნეს ცენტრი არ არის და 15 კომპანიაა დარეგისტრირებული, მაშინ ეს არის მასობრივი რეგისტრაციის მისამართი.

საეჭვო:კომპანიის დირექტორი არის ჩამოთვლილი დირექტორად ბევრ სხვა კომპანიაში. დირექტორის შემოწმება ასევე შესაძლებელია საგადასახადო ვებსაიტზე.

ძალიან საეჭვოა:კონტრაგენტს აქვს უამრავი საარბიტრაჟო საქმე, სააღსრულებო ფურცლები გადასახადების გადაუხდელობის გამო და პრეტენზია კონტრაგენტებისგან ვალდებულებების შეუსრულებლობის გამო. შეამოწმეთ საარბიტრაჟო საქმეების ფაილი.

ყველაფრის შემოწმება შესაძლებელია დაუყოვნებლივ საგადასახადო ვებსაიტზე იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრის განყოფილებაში, სერვისებში "ჩემი ბიზნეს ბიურო", "სპარკი", "კონტურ-ფოკუსი". თუ უკვე ხართ Tinkoff Business კლიენტი, შეგიძლიათ შეამოწმოთ კომპანია პირდაპირ თქვენს პირად ანგარიშზე.

ყველა დირექტორიის მონაცემები დაუყოვნებლივ იგზავნება Tinkoff Business-ის პირად ანგარიშში, რათა შეამოწმოს კონტრაგენტები. ამ ბიჭს არაფერი სჭირს

აღწერეთ თარგმანები დეტალურად

გადახდის გაგზავნისას დეტალურად აღწერეთ მისი მიზანი: საფუძველი, თარიღი, დღგ. თუ არ არის გადახდის აღწერა, ფინანსური მონიტორინგი შეიძლება დაიწყოს გამოძიება.

თუ ბანკი ეჭვობს კონტრაქტების ან ინვოისების ნამდვილობას, თქვენ მოგეთხოვებათ მათი მიწოდება. როგორც წესი, ისინი გაძლევენ მინიმუმ ერთ სამუშაო დღეს წარსადგენად, რა დროსაც შესაძლებელია დოკუმენტების შეგროვება, თუ ისინი ახლოს არიან. უფრო რთულია, თუ ორიგინალებს ხელს აწერს კონტრაგენტი. მაგრამ ყველაზე ხშირად, ფოტოები საკმარისია დასადასტურებლად. შეგიძლიათ სთხოვოთ კონტრაგენტს, გადაიღოს დოკუმენტები თქვენს ტელეფონში და გამოაგზავნოს ისინი.

კითხვების თავიდან ასაცილებლად, დეტალურად აღწერეთ გადახდები და ხელთ შეინახეთ კონტრაქტების ორიგინალები ან სკანერები.

როგორ აღვწეროთ გადახდები

საეჭვო

გადახდა ხელშეკრულებით

გადახდა No3005/16 ხელშეკრულებით 07/06/2016, No2134 ინვოისი 19/04/2017 ძეხვის პროდუქციაზე. დღგ-ს ჩათვლით (18%) 21,355-93 რუბლი

საეჭვო

წინასწარ გადახდა

01/01/2017 No98/2017 ხელშეკრულებით ადმინისტრაციული მოსაკრებლის წინასწარ გადახდა. დღგ-ს ჩათვლით (18%) 318-36 რ

საეჭვო

წინასწარ გადახდა

წინასწარი გადახდა ტერმინალის მომსახურების 2016 წლის 12 დეკემბრის No STPCSI 1069/122113 ზოგადი ვალდებულების ხელშეკრულებით. გადასახადის გარეშე (დღგ).

იმუშავეთ თქვენი კვალიფიკაციის მიხედვით

მაგალითად, კომპანია ეუბნება სახელმწიფოს: ”მე ვიკავებ ხელოვნების ნიმუშების რესტავრაციას” - ამიტომ ის ირჩევს ”საქმიანობას მხატვრული შემოქმედების სფეროში” - კოდი 90.03.

სანდო:არავის გაუჩნდება კითხვა, თუ ასეთი კომპანია მიიღებს ფულს მუზეუმის კოლექციიდან ნახატის ან ანტიკური მაგიდის აღდგენისთვის. ეს აქტივობა შეესაბამება რეგისტრირებულ ოკედებს.

საეჭვო:თუ ფული შემოვა აბსტრაქტული „ფინანსური საკონსულტაციო სერვისებისთვის“, აუდიტი აუცილებლად დაიწყება. საგადასახადო ოფისს ასევე შეუძლია დაგაჯარიმოთ 5000 რუბლით მონაცემების არასწორად მიწოდებისთვის.

თუ გესმით, რომ კომპანია იზრდება და ჩნდება ბიზნესის ახალი ხაზები, უბრალოდ დაამატეთ OKVED კოდები. ამისათვის თქვენ უნდა გქონდეთ განაცხადი ნოტარიუსის მიერ დამოწმებული და დოკუმენტების წარდგენა ფედერალური საგადასახადო სამსახურში. სახელმწიფო გადასახადი - 800 რუბლი, ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის - უფასო.

არ ამოიღოთ მთელი თქვენი ნაღდი ფული

როგორც კი ინდივიდუალური მეწარმე იწყებს ანგარიშიდან მთელი თანხის ამოღებას, ისინი მას ჩეკით მოდიან. ინდივიდუალური მეწარმეები ყველაზე ხშირად ჩართულნი არიან, როგორც განაღდების ჯაჭვის ბოლო რგოლები, ამიტომ მათ აქ განსაკუთრებული ყურადღება ეთმობა.

საეჭვო:ინდმეწარმე იღებს 300 ათასს და მეორე დღეს ამოიღებს მთელ თანხას ბანკომატიდან.

უსაფრთხოდ:ინდმეწარმე იღებს 300 ათასს და თანხის ნაწილს პირად ანგარიშზე გადარიცხავს, ​​ნაწილს კი ანგარიშზე მიბმული ბარათიდან ხარჯავს. ინდივიდუალურ მეწარმეს შეუძლია გამოიყენოს კორპორატიული ბარათი კომპანიისთვის აღჭურვილობის შესაძენად, თუნდაც ძეხვი Auchan-ში. თუ ინდივიდუალურ მეწარმეს აქვს „შემოსავალი მინუს ხარჯები“, მაშინ სოსისის გამოკლება უბრალოდ არ არის საჭირო. თუ ეს მხოლოდ "შემოსავალია" - შესყიდვები საერთოდ არავის აინტერესებს, ყოველთვის და ყველგან შეგიძლიათ გადაიხადოთ კორპორატიული ბარათით.

Tinkoff Business-ში ინდივიდუალურ მეწარმეებს შეუძლიათ ყოველთვიურად 150000 რუბლამდე უფასოდ გადარიცხონ საკუთარ Tinkoff Black ბარათზე და მიიღონ ქეშბექი ძეხვის შესაძენად. მაგრამ თუ ყოველდღე იღებთ 150 ათასს და დაუყოვნებლივ გადარიცხავთ ბარათზე, რის შემდეგაც განაღდებთ ბანკომატში, ფინანსური მონიტორინგი შეიძლება შეშფოთდეს.

გადაიხადეთ გადასახადები და მოსაკრებლები

კომპანიები ვალდებულნი არიან გადაიხადონ გადასახადები და მოსაკრებლები. ბანკებს მოეთხოვებათ ამის მონიტორინგი. მაგრამ არის შეუსაბამობა: კომპანიებს შეუძლიათ გახსნან ანგარიშები რამდენიმე ბანკში და, წმინდა თეორიულად, გადაიხადონ გადასახადები რომელიმე მათგანისგან - ეს კანონით არ არის აკრძალული. მაგრამ ყველა ბანკი ერთდროულად აკონტროლებს გადასახადებს: ყველას უნდა, რომ გადაიხადოთ მათი მეშვეობით. შედეგად, თუ თქვენ გაქვთ ანგარიში ორ ბანკში, მაგრამ გადასახადს იხდით მხოლოდ ერთიდან, მეორე ბანკი დაიწყებს თქვენზე ეჭვს.

უსაფრთხოდ:გადაიხადეთ გადასახადები ყველა ანგარიშიდან პარალელურად. მაგალითად, ერთიდან - შემოსავალი, ხოლო მეორედან - შენატანები.

მრავალ ბანკში მრავალი ბიზნეს ანგარიშის ქონა კარგია. თუ რომელიმე ბანკს ლიცენზია გაუუქმდა, ყველა თანხა არ გაიყინება.

ჯარიმა:გადაიხადეთ გადასახადები და შენატანები ერთი ანგარიშიდან და შეინახეთ გადახდის ფურცლის ასლი, რათა თუ რამე მოხდა, აჩვენეთ ფინანსურ მონიტორინგს.

ასევე არსებობს საგადასახადო ტვირთი საქმიანობის სფეროსთვის. იგი განსაზღვრავს გადასახადების პროცენტს კომპანიის ბრუნვაზე ეკონომიკური საქმიანობის სახეობების მიხედვით და მერყეობს 1,4%-დან 41,5%-მდე. თუ თქვენ გადაიხდით ინდუსტრიის საშუალოზე ნაკლებს, მაშინ საგადასახადო ოფისი მოვა ოფისში აუდიტით და არა ბანკი.

თუ კომპანია ან მეწარმე მუშაობს ფიზიკურ პირებთან, მაშინ ისინი თითქმის ყოველთვის არიან საგადასახადო აგენტი და უნდა დააკავონ და გადაირიცხონ პირის პირადი საშემოსავლო გადასახადი. თუ ფულს გაუგზავნით ფიზიკურ პირს, მაგრამ არ გადაიხდით გადასახადს 24 საათის განმავლობაში, კითხვები დაიწყება.

რა უნდა გააკეთოთ, თუ ეჭვი გაქვთ

ბანკი დაუყოვნებლივ არ ბლოკავს სერვისებს საეჭვო ტრანზაქციებზე. როგორც წესი, პროცედურა ასე გამოიყურება:

1. სპეციალურად გაწვრთნილი რობოტი იჭერს საეჭვო ტრანზაქციებს და გამოსცემს ანგარიშს.
2. ცოცხალი ანალიტიკოსი უყურებს ტრანზაქციებს და წყვეტს არის თუ არა ისინი საეჭვო. თუ არსებობს ეჭვები, გამოძიება იწყება.
3. ბანკის თანამშრომელი დაუკავშირდება მეწარმეს, რათა მოითხოვოს დამხმარე დოკუმენტები: ინვოისები, რომლებზედაც ხდება გადახდა, კონტრაქტების ასლები. ბანკები 1-დან 10 დღემდე აძლევენ მეწარმეს საჭირო დოკუმენტების გასაგზავნად - როგორც წესი, საკმარისია მათი გადაღება და გაგზავნა. თუ ეჭვი არ ეპარება პატიოსნებაში, მაშინ გამოძიება დახურულია.
4. თუ მეწარმე არ უპასუხებს ბანკის მოთხოვნას ან არ აჩვენებს დოკუმენტებს, მაშინ ანგარიშის დისტანციური მომსახურება დაბლოკილია - შეუძლებელი იქნება ინტერნეტ ბანკის საშუალებით შესვლა და თანხის ამოღება.
5. სერვისის განბლოკვისთვის მეწარმეს მხოლოდ მოთხოვნილი დოკუმენტაციის მიწოდება სჭირდება ბანკს. თუ საბუთები არ არის, თანხა დარჩება ანგარიშზე, მაგრამ მისი ამოღება მხოლოდ ბანკთან დაკავშირების შემდეგ იქნება შესაძლებელი.

ფინანსური მონიტორინგი მუშაობს ბანკის ყველა კლიენტის დასაცავად ლიცენზიის გაუქმებისაგან. ამიტომ, თანამშრომლები არასოდეს ბლოკავენ ანგარიშის მომსახურებას განურჩევლად და რეალური სანქციები იწყება მხოლოდ მაშინ, როდესაც მეწარმე იწყებს დამალვას. ანგარიშის მომსახურება შემთხვევით არ არის დაბლოკილი.