Kontakti
mājas/ Slaveni cilvēki

Elektroniskās attālinātās bankas pakalpojumi. Attālinātie bankas pakalpojumi - lietošana un attīstība Tiek saukta attālināto bankas pakalpojumu sistēma juridiskām personām

    Finanšu informācijas saņemšana, izmantojot jebkurus saziņas kanālus;

    Bankas darbības izmaksu samazināšana;

    Bankas attēls;

    Klientu bāzes palielināšana, pateicoties banku produktu zemajām izmaksām;

    Kredītiestādes paplašināšanās uz citiem reģioniem, kas noved pie lietotāju zonas paplašināšanās;

    Ērtāki apstākļi saziņai starp klientiem un banku;

    Ievērojams laika ietaupījums;

    Komunikācijas iespēja starp klientu un banku 24 stundas diennaktī;

    Potenciālais bankas klients tiek atbrīvots no stingras piesaistes konkrētai bankas atrašanās vietai.

42. Attālināto bankas pakalpojumu veidi.

Pamatojoties uz attālināto banku sistēmu darbības principiem, tās izšķir:

    ON-LINE SISTĒMAS – darbs reālā laikā, t.i. klienta veikto darījumu banka nekavējoties izpilda un atspoguļo tās bilancē;

    OFFLINE SISTĒMAS – nodrošina laika intervālu starp klienta pasūtījuma vai pieprasījuma saņemšanu un tā izpildi

Attālināto bankas pakalpojumu klasifikācija ir parādīta diagrammā.

RBS atlases kritēriji:

    sistēmas elastība, t.i. iespēja attālināti realizēt visus bankas pakalpojumus, ko klients var saņemt, atrodoties kredītiestādes sienās;

    vienkārša jaunu bankas produktu uzstādīšana un esošo tehnoloģiju modificēšana, izmantojot pašas bankas nodaļas;

    paplašināmība – iespēja viegli palielināt iespējamo bankas pakalpojumu ieviešanas veidu skaitu;

    integrācija, vienota palīdzības sistēma visām apakšsistēmām;

    izkliedēšana;

    sistēmas ekonomiskā iespējamība, atmaksāšanās un rentabilitāte

Veidiattālināti bankas pakalpojumi:

    Bankas-klienta klases sistēmas (tā sauktais “biezs” klients)

Paredzēts norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu sniegšanai klientiem un informācijas apmaiņai starp viņiem un kredītiestādēm.

    Interneta klientu sistēma (tā sauktais "plānais" klients)

Lietotāja datorā nav nepieciešama papildu programmatūra. Kā klienta programmu varat izmantot programmas internetā, izmantojot standarta pārlūkprogrammu. Tas ļauj pieslēgties informācijas serverim kredītiestādē ierastajā veidā.

    Telefona pakalpojums (datortelefonija)

Sniedz klientam iespēju, atrodoties toņa režīmā, izmantojot balss izvēlni, izmantojot tālruni un telefaksu, saņemt visdažādāko informāciju par naudas līdzekļu kustību savā kontā un finanšu tirgus stāvokli

43. Sistēma “Klients-Banka”, darbības princips.

Sistēma “Klients-Banka” ir programmatūras pakotne, kas ļauj klientam veikt darījumus kontā, apmainīties ar dokumentiem un informāciju ar banku, neapmeklējot kredītiestādes biroju. Informācijas apmaiņa notiek, izmantojot tālruni un datoru.

Klientu bankas sistēma ļauj:

1) izmantot plašu elektronisko maksājumu un uzziņu dokumentu klāstu;

2) operatīvi nogādāt bankā elektroniskos dokumentus neatkarīgi no klienta faktiskās attāluma;

3)saņemt ikdienas konta izrakstus;

4) saņemt debeta un kredīta pielikumus izrakstiem ar bankas atzīmi;

6) saņemt un nosūtīt elektroniskus dokumentus ziņojumu un brīva formāta failu veidā, kas parakstīti ar elektronisko ciparparakstu;

7) saņemt no bankas izziņas informāciju;

8) augšupielādēt sistēmā elektroniskos dokumentus nosūtīšanai uz banku no savām grāmatvedības sistēmām;

9) lejupielādēt no sistēmas savās grāmatvedības sistēmās no bankas saņemtos elektroniskos izrakstus.

44. Banku pakalpojumi mājās un birojā.

Internetbanka ir bankas kontu pārvaldīšana, izmantojot internetu.

Internetbanka ir papildinošu finanšu produktu un pakalpojumu komplekss, ko nosaka bankas konta klātbūtne kredītiestādē un interneta kā saziņas līdzekļa galveno funkciju izmantošana.

Ārzemju literatūrā internetbankas vietā tiek lietots termins internetbanka, uzsverot klienta iespēju piekļūt bankas pakalpojumiem reāllaikā.

Internetbankas attīstības modeļi

Līdz šim ir parādījušies 2 internetbankas attīstības modeļi:

I. Virtuālās bankas ir bankas, kurām nav tradicionālā biroja un kuras darbojas vispasaules datortīklā.

Pirmā virtuālā banka Security First Network Bank (www.sfnb.com) tika atvērta 1995. gadā Amerikā.

II. Tradicionālās bankas ir bankas, kurām ir savi biroji, operāciju zāles un kas sniedz bankas pakalpojumus klientiem, izmantojot interneta informācijas tīklu.

Mūsdienās ar interneta starpniecību veiksmīgi darbojas tādas Rietumu bankas kā Citi corp, Bank of America, First Union, Wells Fargo, Bank Austria, Union Bank.

Internetbankas funkciju galvenās priekšrocības

Nav nepieciešams instalēt specializētu programmatūru klienta pusē un uzglabāt datu bāzes datorā;

Klients piekļūst saviem kontiem, izmantojot “standarta” interneta līdzekļus;

Internetbanka ļauj ērti mērogot biznesa procesus, jo tas nav atkarīgs no klientu bāzes pieauguma vai samazināšanās;

Jaunie bankas produkti un pakalpojumi kļūst uzreiz pieejami visiem bankas interneta klientiem, jo visas izmaiņas notiek bankas serverī.

Lai palielinātu drošību, tiek izmantotas dažādas aizsardzības metodes:

sesiju paroles, atslēgu disketes un aparatūras atslēgas, kas identificē klientu.

Pamatojoties uz iepriekš minēto, varam secināt, ka liela daļa elektronisko maksājumu sistēmu un maksājumu sistēmu ir balstītas uz plastikāta karšu izmantošanu.

Elektronisko norēķinu sistēmas bankās ietver arī klientu apkalpošanu birojos un mājās, izmantojot elektroniskās iekārtas, dažādas elektronisko sakaru sistēmas, skaidras naudas norēķinus e-komercijas sistēmās un starpbanku elektroniskos pārskaitījumus. Daudzi no viņiem var neizmantot plastikāta kartes kā nepieciešamo elementu.

Apkalpojot klientus attālināti, plastikāta kartes nedrīkst izmantot, jo tās tiek aizstātas ar citiem tehnoloģiskiem instrumentiem. Taču kvalitatīvākai klientu apkalpošanai vienkārši nepieciešams integrēt karšu pakalpojumus attālinātajos bankas pakalpojumos.

Daudz pievilcīgāka situācija klientam būs tad, kad, pateicoties dažādām sistēmām, piemēram, “Klients-Banka”, viņš varēs ne tikai ātri, neizejot no biroja, nosūtīt maksājuma dokumentu bankai, bet arī saņēmējs. no maksājuma citā bankā saņems naudu pēc iespējas īsākā laikā. Tikai kļūstot par moderno elektronisko starpbanku elektronisko maksājumu dalībnieku, banka spēj nodrošināt saviem klientiem atbilstošu maksājumu efektivitātes līmeni.

Ekonomiskā mehānisma pilnveidošana pārejas uz tirgu kontekstā izvirza arvien augstākas prasības naudas aprites funkcionēšanai un norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu organizācijai.

Maksājumu apgrozījuma pieaugums un no tā izrietošais aprites izmaksu pieaugums steidzami nosaka nepieciešamību radīt principiāli jaunus naudas aprites mehānismus, nodrošinot strauji augošās maksājumu vajadzības un paātrinot naudas līdzekļu apgrozījumu, vienlaikus samazinot naudas apgrozības izmaksas un darbaspēka izmaksas.

“Home banking” ir bankas pakalpojumi klientiem mājās un darba vietā.

Līdztekus bankomātu, elektronisko norēķinu un maksājumu sistēmu izmantošanai bankas operāciju veikšana mājās (“mājas banka”) ir neatkarīgs bankas pakalpojumu veids iedzīvotājiem, kas balstīts uz elektronisko tehnoloģiju izmantošanu.

Elektronisko banku sistēmu lietotāji mājās patstāvīgi iegādājas nepieciešamo aprīkojumu, bet banka konsultē klientus par mājas termināļu aprīkošanu un nepieciešamās programmatūras iegādi.

Šādas sistēmas ļauj bankas klientam, izmantojot monitoru vai TV ekrānu, vai personālo datoru, pieslēgties bankas datoram pa telekomunikāciju līnijām (telefonu vai video). Šajā gadījumā bankas operācijas var veikt 7 dienas nedēļā, visu diennakti. Izmantojot šo sistēmu, varat pārvaldīt savu norēķinu kontu, depozītu, klientu norēķinus ar budžetu, maksājumu un krājkontus.

Starp darbībām, kas tiek veiktas, savienojot personālo datoru ar bankas datorsistēmu, izceļam sekojošo:

● kārtējās dienas konta atlikuma iegūšana;

● iepazīšanās ar instrukciju detaļām, noteikumiem, saskaņā ar kuriem var veikt izmaiņas un labojumus;

● iespēja pasūtīt čeku grāmatiņu un pārskatu par naudas līdzekļu kustību kontā uz noteiktu laiku, veicot pārskaitījumus uz klientu kontiem;

● apmaksa par dažādu uzņēmumu pakalpojumiem (piemēram, tiem, kas izsniedz kredītkartes un citas plastikāta kartes, un, izmantojot datoru mājās, var samaksāt rēķinus avansā);

● darījumu veikšana ar vērtspapīriem.

Skaidras naudas pakalpojums klientiem mājās dažos gadījumos neaprobežojas tikai ar viņu kontiem nacionālajā valūtā.

No klientu - juridisko personu - apkalpošanas viedokļa bankas cenšas ievērot noteiktos bezskaidras naudas norēķinu ieviešanas noteikumus.

Klientu norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu noteikumi, bankas konta līgumā noteiktās pušu tiesības un pienākumi būtībā sakrīt ar normām un attiecībām starp banku un klientu, izmantojot tādas sistēmas kā

"Klients - Banka".

Sistēma “Klients - Banka” ļauj (klasiskajā versijā):

● iesniegt bankā maksājuma uzdevumus;

● saņemt izrakstus no klientu kontiem;

● saņemt maksājumu dokumentu elektroniskās kopijas naudas ieskaitīšanai klientu kontos;

● apmainīties ar elektroniskām īsziņām ar banku;

● saņemt uzziņas informāciju (veikto bankas operāciju sarakstu, valūtu kursus);

● importēt (eksportēt) informāciju no klienta uzņēmuma automatizācijas sistēmas.

Sistēmai “Klients – Banka” ir daudzlīmeņu drošības sistēma, kas nodrošina pārsūtītās informācijas uzticamību, drošību un konfidencialitāti.

Piedāvājot klientiem izmantot sistēmas “Klients - Banka” pakalpojumus, banka konsultē klientus par nepieciešamā aprīkojuma iegādi. Papildus banka garantē tehnisko atbalstu: sistēmas uzstādīšanas un personāla sākotnējās apmācības laikā; programmatūras atjaunināšana, kad parādās jaunas sistēmas versijas; konsultācijas un ieteikumi, darbojoties ar sistēmu pa telefonu.

Bankas klientam, fiziskai vai juridiskai personai svarīgākais faktors, kas attur kļūt par šādu sistēmu lietotāju, joprojām ir maksa par sistēmas pakalpojumu izmantošanu.

Bankām ir samērā grūti novērtēt šo sistēmu efektivitāti:

Pirmkārt, no ēku, būvju, personāla un dokumentu uzturēšanas izmaksu samazināšanas viedokļa;

Otrkārt, iespējamiem zaudējumiem, kas radušies, klientiem ātri pārskaitot savus līdzekļus no bezprocentu kontiem uz ienākumu gūšanas kontiem.

Banku klientu apkalpošana mājās, izmantojot vispasaules datortīkla iespējas Internets jau ir ieguvis savu labi zināmo nosaukumu “Internetbanka”.

Internetbankas sistēmas klasiskajā versijā ir iekļauts pilns bankas pakalpojumu klāsts, kas tiek sniegts individuāliem klientiem banku birojos, protams, izņemot skaidras naudas darījumus.

Parasti, izmantojot internetbankas sistēmas, jūs varat atvērt un aizvērt noguldījumus, pirkt un pārdot bezskaidras naudas valūtu, maksāt par komunālajiem pakalpojumiem, maksāt par piekļuvi internetam, apmaksāt rēķinus mobilo sakaru un peidžeru operatoriem, veikt iekšējos un starpbanku maksājumus ( valsts), pārskaitiet līdzekļus savos kontos, tostarp karšu kontos, maksājiet par pirkumiem, studijām, medicīnas, apdrošināšanas, advokātu biroju un jebkuriem citiem kontiem un, protams, izsekojiet visus bankas darījumus savos kontos jebkurā laika periodā.

Atšķirībā no tradicionālās, virtuālā internetbanka darbojas visu diennakti, diennakts laikā jūs varat kontrolēt savus kontus un, atbilstoši mainīgajai situācijai finanšu tirgos, nekavējoties reaģēt uz šīm izmaiņām (slēdzot noguldījumus banka, valūtas pirkšana vai pārdošana).

Klientu attālināto apkalpošanu var veikt arī izmantojot telefonu un speciālas programmas, ar kuru palīdzību dators patstāvīgi atbild uz klienta jautājumiem. Šo klientu apkalpošanas veidu sauc par telefonbanku vai saīsināti telebanku.

Telebanka nodrošina klientam iespēju saņemt dažādu izziņas informāciju balss un faksa veidā, kā arī veikt aktīvās operācijas savos kontos.

45. Telefonbanka Krievijā, organizācijas principi.

Telefonbanka ir daudzkanālu klientu apkalpošanas sistēma pa tālruni.

Galvenās iezīmes:

Augsta mobilitāte;

Komunikācijas ērtība starp klientu un banku;

Elastīga palīdzības sistēma;

Fiksēto un komunālo maksājumu veikšana;

Operācijas ar kontiem, izmantojot zvanu centrus (Zvanu centrs);

Telefonbankas veidi:

TELEFONbanka - piekļuve bankas kontiem no tālruņa (vispārēja informācija, valūtas kursi, kārtējie atlikumi, izraksti par periodu pa faksu, papildināšana, karšu bloķēšana, telefona maksājumi, limiti utt.)

WAP banka – piekļuve bankas kontiem un kartēm, izmantojot WAP (vispārīga informācija, valūtas kursi utt.)

SMS banka – piekļuve bankas kontiem un kartēm, izmantojot SMS (tekošie atlikumi un plānotie izraksti, informācija par līdzekļu apriti, banku ziņu kanālu abonēšana, pakalpojumu vadība utt.)

MOBILĀ banka – bankas konta pārvaldīšana (VISU veidu pakalpojumi)

Mobilās telefonbankas galvenās funkcijas ir:

Informācijas iegūšana par klienta personīgo, karšu un investīciju kontu pašreizējo stāvokli;

Konta izraksti par nepieciešamo periodu;

Informācijas iegūšana par aktuālajiem valūtas kursiem;

Informācijas iegūšana par aktuālajām akciju cenām;

Aktīva klienta informēšana par naudas līdzekļu atlikuma izmaiņām viņa personīgajos un karšu kontos;

Naudas līdzekļu pārskaitīšana no viena personīgā konta uz citu bankas ietvaros;

Naudas līdzekļu pārskaitījums, izmantojot iepriekš sagatavotas detaļas; ārpus bankas

Klientu ieguldījumu portfeļa vadība;

Skatīt atlasītā personīgā konta pēdējo darījumu sarakstu;

Maksājumu pieprasījumu pieņemšana;

Valūtas konvertācijas pieprasījumu iesniegšana.

Ir 2 veidu telefonbankas

1. Operatoru klientu apkalpošana

2. Automatizētu sistēmu izmantošana darbam ar klientiem

Telefonbankas sistēmas tiek aktīvi izmantotas ASV, Anglijā un Skandināvijas valstīs.

Telefonbanka Krievijā parādījās 1997. gadā

(Guta-Bank, Conversbank, Dialog-Bank un Krievijas kredīts)

Faktori, kas ierobežo telefonbanku sistēmu attīstību Krievijā

Augstas sistēmas ieviešanas izmaksas;

Ilgs atmaksāšanās periods;

Slikta tālruņa līniju kvalitāte un salīdzinoši zems telefonu izplatības līmenis reģionos;

Zems sabiedrības uzticības līmenis komercbankām un banku pakalpojumu pieprasījuma līmenis;

Drošība.

46. ​​Virtuālās bankas. Banku pakalpojumi internetā.

21. gadsimta sākumā globālajā tīmeklī parādījās jaunas virtuālās finanšu institūcijas - internetbanka. Arvien vairāk cilvēku izmanto virtuālos līdzekļus un līdz ar to arī šo banku pakalpojumus, taču pašas internetbankas bijušās PSRS valstīs vēl nav īpaši izplatīta parādība.

Internetbankas jēdziens nereti tiek identificēts ar internetbanku vai pārstāvniecībām tradicionālo banku iestāžu tīklā. Tomēr starp tiem ir būtiska atšķirība. Internetbanka ir sistēma, kas palīdz pārvaldīt bankas kontus, veikt dažādas bankas operācijas un darījumus internetā. Un internetbanka ļauj atvērt elektronisku kontu, kurā pēc tam varat pārskaitīt bezskaidras naudas līdzekļus no jebkuras virtuālās maksājumu sistēmas un bezsaistes banku iestādēm.

Kā juridiska persona virtuālās bankas faktiski nav bankas. Tos drīzāk dēvē par finanšu pakalpojumu korporācijas sastāvdaļām vai starpniekiem, kuriem ir līdzīgi partneri daudzās pasaules valstīs. Pateicoties tik plašajai struktūrai, kas sastāv no tūkstošiem partnerbanku, sistēma ir ļoti lietotājam draudzīga. Vēlams tos izmantot, piemēram, situācijā, kad tas, kurš kaut ko pārdod, un tas, kurš pērk, dzīvo dažādās valstīs. Šajā gadījumā pircējs var pārskaitīt naudu par savu pirkumu uz pārdevēja kontu, izmantojot partnerbanku, kas atrodas viņa mītnes valstī.

Virtuālais bankas konts var darboties ar jebkuru valūtu. Līdz ar to līdzekļus var brīvi pārskaitīt no vienas valsts valūtas uz citas valsts valūtu, neizņemot no konta. Šādas bankas sniedz pakalpojumus naudas pārskaitīšanai no konta, izmantojot Western Union sistēmu vai izmantojot kredītkarti, naudas pārskaitīšanai ar bankas pārskaitījumu uz citu banku (gan virtuāli, gan bezsaistē). Kā gaidīts, sistēma ņem komisijas maksu par visām šīm manipulācijām. Izņēmums ir naudas pārskaitījums citam tās pašas bankas lietotājam. Sistēma par to neiekasē maksu.

Pārskaitot līdzekļus virtuālās bankas klientiem, sistēma izmanto vienu bankas kontu. Lai pārskaitītu naudu konkrētam lietotājam, papildus laukā tiek ievadīti tā lietotāja dati, kuram pārskaitījums paredzēts.

Dažiem WebMoney Transfer lietotājiem šādas bankas var būt ienesīgākais veids, kā manipulēt ar līdzekļiem. Lai ievadītu naudu, vispirms jāpapildina savs vairāku valūtu konts un pēc tam jāpārskaita šie līdzekļi uz atbilstošā veida WebMoney. Lai tos izņemtu, virtuālā summa ir jāpārskaita uz savu internetbankas kontu un pēc tam jāizņem ar bankas pārskaitījumu vai Western Union vai citu sistēmu. Veicot šīs manipulācijas, lietotājam ir jāmaksā 1-1,5% no summas kā komisijas maksa par katru no tām. Bet citas līdzekļu noguldīšanas un izņemšanas metodes ir daudz dārgākas. Ir tikai viens brīdinājums: minimālā komisijas maksa ir 20 USD. Tāpēc ir izdevīgi izmantot internetbanku, kad tiek iemaksātas un izņemtas lielas summas.

Internetbanku darba īpatnība ir tāda, ka tās nevar garantēt ievades-izejas operāciju drošību, jo neslēdz līgumus par to izpildi. Tas ir nepieciešams, lai saglabātu lietotāju anonimitāti. Lai reģistrētos internetbankā, nav nepieciešami personu apliecinoši dokumenti. Tas ir, jums tur var piederēt konts absolūti anonīmi.

Internetbankas sistēma nepārtraukti strādā, lai pasargātu sevi no krāpšanas. Viens no šiem veidiem ir vairāku veidu kontu esamība. Daži no tiem ir paredzēti jaunajiem klientiem, par kuriem banka neko nezina, citi tiem, kuri, pēc bankas domām, nevar būt krāpnieki, bet citi - uzticamiem un pazīstamiem klientiem. Jo augstāks ir bankas uzticības līmenis, jo augstāks ir noguldīto līdzekļu apjoma slieksnis. Sistēma nodrošina dažādus pakalpojumu bonusus sevi pierādījušiem klientiem. Un, lai gan šobrīd nav bijuši skaļi skandāli saistībā ar krāpniecību šajā sistēmā, bankas nepagurst mums apliecināt, ka nefinansē apšaubāmus projektus, jo klientu reputācija un uzticība viņiem ir vērtīgāka par riskantu peļņu. Neskatoties uz visām šīm garantijām, internetbanku sistēmā joprojām pastāv pārmērības. Piemēram, viena no pazīstamajām virtuālajām bankām ilgu laiku iesaldēja savus kontus, jo bija iejaukusies juridisku birokrātiju. Var tikai iedomāties, kā jutās bankas klienti, kuri galvenokārt novērtēja darbības pieejamību un efektivitāti. Tāpēc, pamatojoties uz šo piemēru, varam teikt, ka visām finanšu sistēmām ir savi trūkumi, tai skaitā internetbanka. Vēl viens šādu banku trūkums ir periodiski darba pārtraukumi sistēmas tehnisko problēmu vai hakeru uzbrukumu dēļ.

Neskatoties uz visām manām problēmām, internetbanka ir ļoti plašas izredzes. To priekšrocības ir darba efektivitāte, tradicionālajām bankām raksturīgo birokrātisko kavējumu trūkums, pastāvīga sistēmas spēju uzlabošana un paplašināšana. Pateicoties tam, nepārtraukti pieaug to klientu armija, kuri uzticas šai līdzekļu manipulācijas metodei. Turklāt lielākā daļa lietotāju ir WebMoney Transfer sistēmas klienti.

47. Pašreizējās tendences banku elektronisko pakalpojumu attīstībā.

48. Elektronisko sistēmu drošības nodrošināšana.

Pamatnoteikumi, kas pircējam jāievēro

Nekad neizpaudiet savu paroli nevienam, tostarp maksājumu sistēmas darbiniekiem.

Pārliecinieties, vai savienojums patiešām notiek SSL drošajā režīmā – pārlūkprogrammas apakšējā labajā stūrī vajadzētu redzēt aizvērtas piekaramās slēdzenes ikonu;

Pārbaudiet, vai ir izveidots savienojums ar maksājumu sistēmas vai internetbankas adresi;

Nekad nesaglabājiet informāciju par savu paroli nevienā datu nesējā, tostarp datorā. Ja jums ir aizdomas, ka kāds ir ieguvis piekļuvi jūsu personīgajam kontam, mainiet paroli vai bloķējiet savu kontu;

Pēc darba pabeigšanas noteikti nospiediet pogu Iziet;

Pārliecinieties, vai jūsu dators nav inficēts ar vīrusiem. Instalējiet un aktivizējiet pretvīrusu programmas. Centieties tos pastāvīgi atjaunināt, jo vīrusu darbība var būt vērsta uz informācijas par jūsu paroli pārsūtīšanu trešajām personām;

Izmantojiet programmatūru no uzticamiem avotiem un regulāri atjauniniet.

Statistika

Saskaņā ar statistiku visbiežāk tiek uzbrukts šādām sistēmām: termināļi (32%), datu bāzes serveri (30%), lietojumprogrammu serveri (12%), tīmekļa serveri (10%). Darbstacijas, autentifikācijas serveri, rezerves serveri, failu krātuves utt. veido tikai 10%. Šī statistika skaidri parāda vietņu un lietojumprogrammu drošības nozīmi, jo to ievainojamības dēļ visbiežāk ir iespējams piekļūt datiem.

Kas nodrošina maksājumu sistēmu drošību

Droši/šifrēti interneta savienojumi

Pašlaik SSL sertifikāta klātbūtne vietnē nav pietiekams nosacījums drošiem tiešsaistes maksājumiem. Tikai integrēta pieeja, sertificēta atbilstoši mūsdienu starptautiskajiem standartiem, ļauj apgalvot, ka interneta maksājumu apstrādes drošība tiek nodrošināta visaugstākajā līmenī.

Klientu aizsardzība

Pieteikšanās/parole piekļuvei sistēmai, kuras sarežģītība tiek pārbaudīta;

Bankas kartes numura, derīguma termiņa, kartes īpašnieka vārda, CVV/CVC kodu kombinācija;

Iespēja izveidot virtuālo karti, kas dublē galveno tiešsaistes maksājumu veikšanai;

Tehniskā aizsardzība

Maksājumu pakalpojuma saistīšana ar fiksētu klienta IP adresi un tālruņa numuru;

Nodrošināt klienta piekļuvi sistēmai, izmantojot šifrētu HTTPS/SSL protokolu;

Iespēja izmantot virtuālo tastatūru identifikācijas datu ievadīšanai (pret personas datu pārtveršanu);

Darījumu ģenerēšanas kanālu un darījumu autorizācijas kanāla atdalīšana:

transakciju autorizācija tiek veikta ar speciāla koda palīdzību, kuru, veicot maksājumu, klients saņem no sistēmas savā mobilajā tālrunī ar SMS (nejauši burtu un ciparu kombinācija, derīga tikai dažas minūtes).

Plastikāta karšu aizsardzība

Uzbrucēji visbiežāk cenšas piekļūt karšu datiem. Maksājumu drošības speciālistu Verizon un Trustwave pētījumu ziņojumos norādīta statistika: attiecīgi 85 un 98 gadījumos no 100 uzbrukuma mērķis bija karšu dati.

Maksājumu sistēmu sertifikācija

Sertifikācijai pakalpojumu sniedzējiem un uzņēmumu īpašniekiem (tirgotājiem), kuru darījumu skaits pārsniedz 6 miljonus gadā, ir nepieciešama kvalificēta drošības vērtētāja (QSA) sertifikācija, ko Krievijā izsniedz IBM, NVision Group, Deiteriy, Digital Security, TrustWave, EVRAAS IT, Informzashchita, Jet Information Systems, Croc Incorporated.

Maksājumu karšu nozares datu drošības standartam (PCI DSS) atbilstības sertifikāts;

Drošības sertifikāts par atbilstību starptautiskajām prasībām informācijas drošības pārvaldībai programmatūras izstrādes, ieviešanas un uzturēšanas jomā ISO/IEC 27001:2005;

Elektroniskā ciparparaksta (EDS) izmantošana;

Licences par tiesībām veikt darbības, kas saistītas ar šifrēšanas (kriptogrāfijas) rīku nodrošināšanu, uzturēšanu un izplatīšanu.

Sākot ar 2012. gada 1. jūliju, uzņēmumiem, uz kuriem attiecas PCI DSS standarts, būs aizliegts izmantot nesertificētas lietojumprogrammas.

PCI DSS standartu informācijas drošībai maksājumu karšu nozarē izstrādāja starptautiskās maksājumu sistēmas Visa un MasterCard, un tas ir 12 detalizētu prasību kopums informācijas infrastruktūrās pārsūtīto, glabājamo un apstrādājamo datu par maksājumu karšu īpašniekiem drošības nodrošināšanai. organizācijām. Atbilstošu pasākumu veikšana, lai nodrošinātu atbilstību standarta prasībām, nozīmē integrētu pieeju maksājumu karšu datu informācijas drošības nodrošināšanai.

Ievainojamības un aizsardzības metodes

No informācijas drošības viedokļa elektronisko maksājumu sistēmās pastāv šādas ievainojamības:

Maksājumu un citu ziņojumu pārsūtīšana starp banku un klientu un starp bankām;

Informācijas apstrāde ziņojumu sūtītāja un saņēmēja organizācijās;

Klientu piekļuve kontos uzkrātajiem līdzekļiem.

Viens no neaizsargātākajiem punktiem elektronisko norēķinu sistēmā ir maksājumu un citu ziņojumu pārsūtīšana starp bankām, starp banku un bankomātu, starp banku un klientu.

Aizsardzība, pārsūtot maksājuma ziņojumus:

Sūtītāju un saņēmēju organizāciju iekšējām sistēmām jābūt pielāgotām elektronisko dokumentu nosūtīšanai un saņemšanai un jānodrošina nepieciešamā aizsardzība, apstrādājot tos organizācijas ietvaros (gala sistēmas aizsardzība);

Mijiedarbība starp elektroniskā dokumenta sūtītāju un saņēmēju tiek veikta netieši - izmantojot saziņas kanālu.

Problēmas, kas atrisinātas, organizējot maksājumu aizsardzību:

savstarpēja abonentu identifikācija (savstarpējas autentiskuma noteikšanas problēma savienojuma izveides laikā);

sakaru kanālos pārsūtīto elektronisko dokumentu aizsardzība (dokumentu konfidencialitātes un integritātes nodrošināšanas problēmas);

elektronisko dokumentu apmaiņas procesa aizsardzība (dokumenta nosūtīšanas un piegādes pierādīšanas problēma);

dokumenta noformēšanas nodrošināšana (sūtītāja un saņēmēja savstarpējās neuzticēšanās problēma viņu piederības dažādām organizācijām un savstarpējās neatkarības dēļ).

Maksājumu sistēmu drošības nodrošināšana

Informācijas drošības funkciju nodrošināšanai atsevišķos elektronisko norēķinu sistēmas mezglos ir jāievieš šādi drošības mehānismi:

piekļuves kontrole gala sistēmām;

ziņojumu integritātes kontrole;

ziņojuma konfidencialitātes nodrošināšana;

abonentu savstarpēja autentifikācija;

ziņojumu piegādes garantijas;

neiespējamība atteikties veikt darbības saistībā ar ziņojumu;

ziņu secības ierakstīšana;

ziņojumu secības integritātes kontrole.

Iepriekš minēto problēmu risinājumu kvalitāti lielā mērā nosaka racionāla kriptogrāfijas līdzekļu izvēle, ieviešot drošības mehānismus.

Maksājumu sistēma ir sistēma dalībnieku mijiedarbībai

No organizatoriskā viedokļa maksājumu sistēmas kodols ir banku apvienība, ko vieno līgumsaistības. Turklāt elektronisko norēķinu sistēma ietver tirdzniecības un pakalpojumu uzņēmumus, kas veido apkalpošanas punktu tīklu. Maksājumu sistēmas veiksmīgai darbībai nepieciešamas arī specializētas organizācijas, kas nodrošina tehnisko atbalstu karšu apkalpošanai: apstrādes un sakaru centri, tehniskā apkalpošanas centri u.c.

49. Programmas automatizētai maksājumu dokumentu ievadei.

Kognitīvās formas:VPD nodrošina:

    100% informācijas ievades precizitāte;

    Lielākais ievades ātrums;

    Maksimāla ievades automatizācija - visas pamata darbības var veikt bez operatora līdzdalības.

Kognitīvās formas:VPD sistēmas pamatā esošā tehnoloģija tika izstrādāta 3 gadu laikā, un, kā skaidro uzņēmuma speciālisti, VPD ir vienīgā sistēma Krievijā, kas ļauj automātiski vienā plūsmā apstrādāt galvenos bankas maksājumu dokumentu veidus: maksājuma uzdevumus, maksājumus. pieprasījumi un iekasēšanas rīkojumi.

Testi bankās ir parādījuši, ka Kognitīvās formas:VPD sistēmas izmantošana ļauj samazināt maksājumu dokumentu ievadīšanas laiku bankas pamatbanku sistēmā 2-3 reizes, salīdzinot ar citu izstrādātāju līdzīgas klases automatizētajām sistēmām.

Vienas Cognitive Forms:VPD darbstacijas izmaksas ir 580 USD. Iegādājoties jaunas versijas (Upgrade), šī produkta lietotājiem tiek piešķirta 50% atlaide. Pēc vairāku ekspertu domām, Kognitīvās formas: Maksājuma uzdevumu ievadīšanas sistēma ir līderis, kuras risinājumi ir ieviesti vairāk nekā 400 Krievijas bankās un finanšu organizācijās.

Neviena banka šodien nevar efektīvi strādāt ar klientiem un tikt galā ar dokumentu pieplūdumu, ja neizmanto specializētas ievades tehnoloģijas.

Mūsdienās ir vairākas sistēmas informācijas ievades automatizācijai no papīra:

“ABBYY FineReader Bank” un “Cognitive Forms VPD”, kuru pamatā ir optiskās atpazīšanas tehnoloģija;

"BiPrint" un "Atlas-Barcode" komplekss, kas balstīts uz svītrkodu tehnoloģiju.

Kā liecina prakse, izmantojot sistēmas, kas balstītas uz optiskās atpazīšanas tehnoloģiju, dokumentu ievadīšanas procesu parasti pavada atpazītās informācijas rediģēšana, un saskaņā ar paša ABBYY uzņēmuma paziņojumu “FineReader Bank” nodrošina tikai 95% informācijas ievades precizitāti. Turklāt, lai iegūtu augstus veiktspējas rādītājus, OCR tehnoloģijai ir nepieciešams dārgs skeneris un augstas veiktspējas dators.

Sistēmām, kas veidotas, izmantojot svītrkodu tehnoloģiju, nav šo trūkumu, jo Svītrkoda skeneris ir daudz lētāks nekā plakanvirsmas skeneris un nodrošina 100% ievades precizitāti, un programmatūra tālsatiksmes informācijas apstrādei var darboties uz operatora esošā datora kopā ar automatizētās bankas sistēmas RKO moduli. Programmas ātrums ir vairākas reizes lielāks nekā atpazīstot dokumentu.

Visas šīs īpašības ļauj pārsūtīt informācijas apstrādes režīmu no BackOffice uz FrontOffice.

Ņemot vērā sistēmas, kas veidotas uz svītrkodēšanas metodes, var atzīmēt, ka Atlas svītrkoda komplekss labvēlīgi atšķiras no līdzīgiem kompleksiem, galvenokārt savā klienta daļā - "xPrint".

Kompaktāks svītrkods (vairāk nekā divas reizes) ietaupa klientu palīgmateriālus.

Svītrkodēšanas metožu daudzveidība sniedz Bankai lielāku brīvību lasīšanas aprīkojuma izvēlē.

Arī “xPrint” atšķirīgā iezīme ir iespēja veikt daudzas pārbaudes, drukājot dokumentu.

Banku klienti diezgan bieži jauc konta un korespondenta pozīcijas. kontu, neaizpildiet lauku “saņēmēja kontrolpunkts”, veicot nodokļu maksājumus, dažreiz viņi vienkārši atstāj laukus tukšus. Šādas kļūdas rada papildu slogu operatoriem Bankā un liek klientam vairākas reizes doties uz Banku. “xPrint” konstatē šīs kļūdas dokumenta drukāšanas stadijā un brīdina klientu par to.

Šajā gadījumā klientam nav nekādu grūtību drukājot dokumentus ar kodu. Viss, kas no viņa tiek prasīts, ir instalēt programmu, nospiežot vienu taustiņu, un izdrukāt dokumentus no savas grāmatvedības programmas uz papildu virtuālo printeri, kas parādās sistēmā pēc programmatūras instalēšanas.

Turklāt bankas klienti var izmantot programmu “xPrint” pakotnē iekļauto maksājuma uzdevumu sagatavošanai, kas tiek izpildīti “Excel” vidē, bet visa pakete tiek ievietota vienā disketē.

Kompleksa banku daļā informācija no svītrkoda tiek nolasīta, izmantojot svītrkoda skeneri. Turklāt, pateicoties sistēmas unikālajai kvalitātei, proti, svītrkoda datu atvērtībai un struktūrai, no skenera saņemtās informācijas apstrādei ir iespējamas divas iespējas:

tieša nolasīšanas iekārtu integrācija ar bankas sistēmas kases moduli, kas nodrošina operatora ierasto darba režīmu;

Atlas svītrkodu sistēmas banku daļas izmantošana.

Kompleksa Atlas-Barcode banku daļa ievieš visas automatizētajām informācijas ievades sistēmām raksturīgās pamata funkcionalitātes.

Funkcionalitātes sarakstu var atrast šeit.

Turklāt sistēmu var izmantot kā vārteju starp grāmatvedības programmu un programmu "Klients-Banka" (ja programmai "Klients-banka" ir grūti importēt datus no klienta grāmatvedības programmas), un, ja nepieciešams, , kā "Klients-Banka" sistēma maksājumu informācijas pārsūtīšanai caur internetu.

Svītrkodēšanas sistēmas atbalstīto dokumentu saraksts:

Finanšu dokumenti:

Maksājuma uzdevums.

Maksājuma pieprasījums.

Inkasācijas pasūtījums.

Maksājuma uzdevums.

Pieteikums akreditīva saņemšanai.

Piemiņas ordenis.

Kompleksa Atlas-Barcode programmatūra ir izstrādāta tā, ka apstrādāto dokumentu saraksta paplašināšana ir praktiski bez maksas.

Sistēmā Atlas-Barcode netiek izmantota aparatūras kopēšanas aizsardzība, piemēram, “hardlock”, kas savukārt novērš programmatūras lietošanas ierobežojumus Bankā.

Viss iepriekš minētais liecina, ka, rūpīgāk izpētot, kompleksa Atlas-Barcode izmantošana joprojām ir viens no efektīvākajiem veidiem, kā automatizēt maksājumu dokumentu ievadi, sagaidot tuvākās kases aparātu automatizācijas tehnoloģiju attīstības perspektīvas.

    Interneta klienta programma.

Sistēma Internet-Client RBS ir ideāls risinājums Klientiem, kuri interesējas par iespēju veikt visa veida bankas operācijas un nodrošināt pilnīgu kontroli pār savu kontu statusu no jebkuras vietas pasaulē reāllaikā.

Interneta klientu sistēmai ir visas attālināto banku sistēmu priekšrocības. Lai izmantotu šo Sistēmu, nepieciešama tikai piekļuve internetam; darbs ar Interneta klientu sistēmu notiek interaktīvā mājaslapā interneta pārlūkprogrammas logā.

Sistēmas "Interneta klients-banka" priekšrocība, papildu ērtības

1) Spēja strādāt ar sistēmu 24 stundas diennaktī, 7 dienas nedēļā, 365 dienas gadā

2) Iespēja pilnvērtīgi strādāt ar Interneta Klientu-Banku sistēmu no jebkuras vietas pasaulē no jebkura datora, kas pieslēgts internetam!

3) Darbībai nav nepieciešama īpaša programmatūras instalēšana klienta pusē.

4) Nav nepieciešams pastāvīgs sistēmas atbalsts, atjaunināšana, Bankas speciālista vizīte pie Klienta utt.

5) Spēja veikt operatīvo kontroli pār kontu stāvokli un naudas plūsmām, pateicoties pārdomātai atbildes shēmai (atbildēm) uz bankai nosūtītajiem dokumentiem un iespējai patstāvīgi pieprasīt konta izrakstus par jebkuru datumu.

6) Iespēja pārsūtīt/apmainīt ar Banku patvaļīgu teksta informāciju e-pasta ziņojuma un jebkura formāta failu veidā.

7) Piekļuve elektroniskā ziņojumu dēļa informācijai.

8) Dokumenta rekvizītu iepriekšējas pārbaudes iespēja.

9) Liels ātrums.

10) Draudzīgs, intuitīvs interfeiss.

11) Ļoti konkurētspējīgi uzstādīšanas un apkopes tarifi.

Katras bankas galvenais mērķis ir gūt maksimālu peļņu. Lai sasniegtu optimālus rezultātus, nepieciešams piesaistīt un ieinteresēt pēc iespējas vairāk klientu. Savukārt klients izvēlas sev ērtāko variantu starp daudzajām bankām. Viens no svarīgiem atlases kritērijiem ir mūsdienīga pieeja. Attālinātā apkalpošana ir iekļauta 80% Krievijas banku sniegto pakalpojumu sarakstā. Šajā rakstā apskatīsim, kas ir attālināta banku sistēma un kāds ir tās attīstības virziens.

Attālinātās banku darbības jēdziens

Remote banking ir tehnoloģija, kas īpaši izstrādāta attālinātam darbam ar banku. RBS ietver visaptverošus pakalpojumus bankā bez personīgas klātbūtnes.

Attālinātā banku sistēma Eiropā un ASV tiek izmantota jau ilgu laiku. Līdzīga sistēma Krievijā tika integrēta pavisam nesen. Tomēr attālinātās banku sistēmas stabila attīstība ir vērojama katru gadu. Katru gadu arvien lielāks skaits klientu aktīvi izmanto virtuālo banku.

Attālināto bankas pakalpojumu būtība ir tāda, ka lielu skaitu bankas operāciju - rēķinu apmaksu, izrakstu saņemšanu, pieteikumu aizpildīšanu, maksājumu dokumentu reģistrēšanu utt. - var veikt neklātienē bez personīgas klātbūtnes.

Attālinātie bankas pakalpojumi ietver:

    Sistēma "Banka-klients".

    "Interneta klienta" sistēma.

    Sistēma "Tālrunis-klients".

    ATM-bankas serviss un bankas pakalpojumu ierīču izmantošana.

Sistēma "Bankas klients" vai "Biezais klients"

Sistēmas darbības princips ir klienta attālināta piekļuve caur datorprogrammu. Lai veiktu šāda veida darbu, jums jāsazinās ar banku, lai saņemtu tehnoloģisko vadību un programmas instalēšanu. Attālinātajai banku sistēmai ir arī otrs nosaukums - “Fat Client”. Tā integrēta no ārzemēm (attālinātā banka, mājas banka). Specializēta programma saglabā klienta personas datus un darījumu vēsturi ar banku. Klienta programma ir savienota ar bankas programmu, izmantojot individuālu komunikācijas kanālu. Lai nodrošinātu nepārtrauktu darbību, klientam ir nepieciešama pastāvīga saziņa, izmantojot modemu vai fiksēto internetu.

Lielākais sistēmas Banka-klients lietotāju skaits ir starp juridiskajām personām. Darbības ērtības slēpjas tajā, ka informācijas iegūšana, tekošā konta statusa attēlošana un daudzu operāciju veikšana tiek veikta attālināti.

Daudzi lielie uzņēmumi izmanto labi funkcionējošu savstarpējās sadarbības sistēmu ar nosaukumu “Klient-banka”. Banku programma paredz maksājumu dokumentu izveidi, kā arī pilnīgu visu naudas līdzekļu kustību kontos izsekošanu.

Sistēma "interneta klients" vai "plāns klients"

Interneta attālinātās bankas pakalpojumus šobrīd izmanto vairāk nekā 50% valsts iedzīvotāju. Lielākā daļa Krievijas banku jau izmanto šo sistēmu. Gandrīz katrai bankai ir sava vietne, kurā var atrast visu nepieciešamo informāciju.

Interneta klienta vai Thin Client sistēmai nav nepieciešama papildu programmatūras instalēšana. Lai strādātu sistēmā, pietiek ar piekļuvi internetam. Katram klientam savā personīgajā kontā ir iespēja apskatīt sava konta datus, saņemt izrakstus, norēķināties par pakalpojumiem, kā arī aizpildīt pieteikumus noteiktiem bankas pakalpojumiem.

Lietošanas ērtībai ir izveidotas mobilās versijas, ar kurām lietotājs var veikt tās pašas darbības no viedtālruņa.

Sistēma "Tālruņa klients"

Vienkāršākais attālinātās bankas pakalpojuma veids ir informācijas sniegšana un apstrāde pa tālruni. “Tālruņa klients” ietver telefonbanku un SMS-banku.

Bankas pakalpojumam ir nepieciešams zvanu centra klātbūtne, caur kuru varat sazināties ar bankas pārstāvi.

Informācijas apstrādes un pārraides shēmai ir vairākas iespējas:

    klients sazinās ar operatoru;

    klients informāciju saņem, izmantojot SMS banku;

Klientam sniegto pakalpojumu saraksts ir ierobežots: pa tālruni var iegūt tikai jūs interesējošo informāciju un ievadīt vairāku veidu pieteikumus. Tomēr turpmākām naudas līdzekļu izņemšanas vai pārskaitīšanas operācijām ir nepieciešama identifikācija un personīga klātbūtne.

ATM-bankas serviss un bankas pakalpojumu ierīču izmantošana

Par vienu no attīstītākajiem attālinātajiem banku tīkliem Krievijā tiek uzskatīta “banku automātu banka” un banku pakalpojumu ierīču izmantošana - tie ietver termināļu un bankomātu tīklu. Filiāļu un bankomātu skaita ziņā visizplatītākās un atpazīstamākās iestādes līmeni ieņem Sberbank, kuras attālinātās bankas pakalpojumi tiek uzskatīti par vienu no attīstītākajiem.

Attālināto banku pakalpojumu attīstība Krievijā

Valstīs RBS ir par vairākiem līmeņiem augstāks nekā Krievijā. Šobrīd attālināto banku pakalpojumu attīstība ir nedaudz iesaldēta. Problēma ir tā, ka ne banku sistēma, ne iedzīvotāji nav gatavi tik būtiskām izmaiņām. Nedaudz nestabilā finanšu situācijā pārmērīgi naudas ieguldījumi nebūs prātīgi. Lielai daļai apdzīvotu vietu nav normālas piekļuves internetam, nemaz nerunājot par vecākās paaudzes datoru lietošanas līmeni.

Tādi jauninājumi kā video saziņa ar bankas darbinieku vai pilnīga pāreja uz internetbanku būs redzami tikai Maskavā vai lielajos reģionālajos centros tuvākajā laikā. Šobrīd attālināto banku sistēmu izmantošana Krievijā ir vērsta uz drošības sistēmas uzlabošanu un augstāka servisa līmeņa sasniegšanu.

RBS trūkumi

Tāpat kā citās valstīs, Krievijas attālinātajiem banku pakalpojumiem ir viens galvenais trūkums: tā ir drošības sistēma. Konta uzlaušana un naudas līdzekļu nozagšana no jebkura lietotāja personīgā konta tiek uzskatīta par pārāk vieglu naudu pieredzējušam programmētājam. Neskatoties uz to, ka bankas nepārtraukti uzlabo savu sistēmu, joprojām ir krāpnieki, kuri var uzlauzt jebkuru drošības sistēmu.

Būtība ir tāda, ka banka iegulda pietiekami daudz naudas, lai aizsargātu savus datus no uzbrucējiem, bet tajā pašā laikā klientu līdzekļi tiek uzbrukti. Tas ir saistīts ar faktu, ka klienta kanālu aizsardzības sistēmā tiek ieguldīti minimāli līdzekļi, jo šīs izmaksas gulstas uz klienta pleciem.

Banku sektors nepārtraukti attīstās, apgūst un ievieš jaunus tehnoloģiskos risinājumus. Galvenais mērķis ir paaugstināt pakalpojumu lietošanas komfortu katram klientam. Galvenā mūsdienās aktīvi popularizētā un pieņemtā tehnoloģija ir elektroniskā banka. Attālā banku darbība ļauj pārvaldīt un izmantot dažādu bankas informāciju. Efektīvāk un ar minimālu laika zudumu.

Attālināto bankas pakalpojumu veidi

Vispirms jums ir skaidri jāsaprot attālo bankas pakalpojumu jeb RBS jēdziens.

Mēs runājam par modernām tehnoloģijām, kas ļauj klientam veikt dažādas bankas operācijas bez nepieciešamības personīgi apmeklēt bankas iestādi. Lai veiktu attālinātas darbības, tiek izmantoti dažādi sakaru kanāli.

Un tieši izmantotie kanāli kļuva par galveno parametru RBS sadalīšanai tipos:

  • PC-Banking – klients iegūst iespēju veikt darījumus, instalējot noteiktu programmatūru datorā vai citā ierīcē;
  • Internetbanka – piekļuve bankas pakalpojumiem tiek nodrošināta caur jebkuru pārlūkprogrammu;
  • telebanka – klients var pārvaldīt savu kontu pa telefonu ar faksa iespēju;
  • pakalpojumi, kas nodrošināti, izmantojot banku termināļus un bankomātus;
  • mobilā banka – klients saņem pilnu piekļuvi bankas pakalpojumiem, izmantojot SMS pakalpojumu vai mobilo internetu.

Pastāv klasifikācija ne tikai pēc piekļuves metodes, bet arī bankas iestādes klientu bāzes sadalījuma. Pamatojoties uz to, RBS ir sadalīts:

  • sistēmas, kas paredzētas privātpersonu lietošanai;
  • sistēmas, kas paredzētas lietošanai juridiskām personām.

Pakalpojumi juridiskām personām

Korporatīvie klienti, kuru vidū ir visas juridiskās personas, kā arī individuālie uzņēmēji, tiek apkalpoti pa šādiem saziņas kanāliem: PC-Banking, telefonbanka un internetbanka. Ja klientam ir noteikta korporatīvās kartes kategorija, viņam kļūst pieejami tādi kanāli kā termināļi un bankomāti.

PC-bankas

Sistēmas ieviešanas būtība ir pavisam vienkārša – pie klienta un bankā paralēli tiek uzstādīta speciāla programmatūra. Un savienojums starp tiem tiek izveidots, izmantojot internetu. Dažos gadījumos tiek izmantots modema savienojums, taču šodien šī iespēja praktiski netiek izmantota.

Pati sistēma, ko izmanto saziņai starp bankas iestādi un klientu, ir divu veidu:

  • “biezs klients” – šajā gadījumā klienta datorā ir jāinstalē speciāla programmatūra;
  • “plānais klients” – standarta interneta pārlūkprogramma tiek izmantota, lai piekļūtu galvenajam bankas resursam.

Bieza klientu sistēma

Biezo klientu sistēmu sauc par klasisko. Izmantojot to, tiek nodrošināta piekļuve šādām opcijām:

  • darbs ar maksājuma uzdevumiem, kuriem jābūt apliecinātiem ar elektronisko ciparparakstu;
  • saziņa ar bankas iestādi;
  • iespēja pasūtīt un saņemt bankas izrakstus;
  • skaidras naudas izņemšanas pieteikumu noformēšana, nosūtīšana un saņemšana;
  • aktīvu pirkšanas vai pārdošanas instrukciju sastādīšana, nosūtīšana un saņemšana;
  • konsultācijas ar kredītiestādes ekspertiem;
  • savlaicīga klienta informēšana par reālo finansiālo situāciju pasaules tirgū;
  • komunikācija starp banku iestādes klientiem.

Šīs sistēmas galvenā priekšrocība ir laika ietaupījums abās pusēs. Klients tiek atbrīvots no nepieciešamības atrisināt savas problēmas, personīgi apmeklējot bankas pārstāvniecību. Savukārt kredītiestāde iegūst iespēju noteiktā laika periodā apkalpot vairākas reizes vairāk klientu.

Galvenās PS-banku sistēmas uzstādīšanas un lietošanas priekšrocības:

  • visa maksājumu un norēķinu dokumentācija tiek izveidota un sagatavota automātiski, pamatojoties uz apstiprinātām veidnēm;
  • bankas informāciju var konvertēt, lai tā atbilstu konkrētas grāmatvedības programmas prasībām;
  • visi izveidotie dokumenti tiek glabāti ērtā arhīvā;
  • ir pieejama iespēja kontrolēt kredītiestādes maksājuma dokumenta pieņemšanu un izpildi;
  • visa klienta informācija ir droši aizsargāta pret nesankcionētu piekļuvi;
  • datu bāzes tiek atjauninātas automātiski.

Šai sistēmai ir arī daži trūkumi. Galvenais trūkums ir tāds, ka faktiski klientam nav iespējas reāllaikā izsekot izmaiņām savā kontā – visi atjauninājumi tiek veikti savienojuma ar banku izveides procesā.

Vēl viens trūkums ir tas, ka klientam ir jāinstalē programmatūra datorā un jāuzrauga un jāinstalē nepieciešamie atjauninājumi. Šajā gadījumā klients var piekļūt saviem kontiem tikai no ierīces, kurā programmatūra tika instalēta.

Plāna klientu sistēma

Galvenā atšķirība no “biezā klienta” sistēmas ir tā, ka programmatūra netiek instalēta datorā, bet tiek glabāta attālā serverī.

Internetbanka ir mūsdienās populārākais saziņas kanāls starp kredītiestādi un klientu. Iemesls, kāpēc šī metode tiek plaši izmantota, lai piekļūtu bankas darījumiem, ir pamatota ar noderīgu papildu iespēju kopumu:

  • darījumi starp jūsu kontiem, noguldījumu papildināšana;
  • aizdevuma līdzekļu pieteikumu nosūtīšana;
  • 24/7 informatīvais atbalsts;
  • darījumi ar elektronisko naudu.

Šādu sistēmu priekšrocības:

  • iespējams apvienot sistēmas sastāvdaļas ar grāmatvedības programmām;
  • Nepieciešamība instalēt programmatūru ir pilnībā novērsta.

Telebanka

Telefonbanka ir mazāk ērta un pieprasīta salīdzinājumā ar interneta sistēmām. Galvenais šāda komunikācijas kanāla trūkums ir ļoti ierobežotais klientam pieejamo iespēju klāsts.

Telebankas funkcionalitāte:

  • reģistrācijas pieteikumu reģistrācija un iesniegšana un faksimila dokumentācijas izsniegšana;
  • piekļuve informācijai par konta statusu;
  • Informācijas atbalsts.

Kopumā telefonbanka ir diezgan ērta un ļoti uzticama. Kamēr kredītiestādes un klienti sāka masveidā pieslēgties internetam, šis kanāls bija vispopulārākais.

Mākoņbanku attālinātā banka parasti tiek pasniegta kā sava veida bankas pakalpojumu noma ar ierobežotu funkciju kopumu sākotnējam periodam. Bet šāda risinājuma standarta konfigurāciju var papildināt pēc iespējas īsākā laikā pilnībā atbilstoši klienta vēlmēm, un ienesīgums var būt augstāks nekā izstrādājot un īstenojot savu projektu. OpenWay kanālu risinājumu vadītāja Natālija Borisova skaidro, pēc kā bankai jāvadās, izvēloties attālināto banku sistēmu.

Kas ir RBS mākonī?
Mākoņa attālinātā banka ir sistēma attālinātas apkalpošanas nodrošināšanai saviem klientiem ārpus bankas. Jebkura mazumtirdzniecības banka, pieslēdzoties mākoņpakalpojumam, nodrošina saviem klientiem iespēju attālināti saņemt finanšu pakalpojumus. Viss, kas galalietotājam ir nepieciešams, ir pieteikšanās vārds un parole, lai piekļūtu pakalpojumam, kā arī ierīce, lai piekļūtu internetam.

Kā banka var izvēlēties starp attālinātās bankas sistēmas ieviešanu bankā un ārpakalpojuma izmantošanu? Svarīgi analīzes parametri būs: bankas mērķi vidējā un ilgtermiņā, attālinātās banku sistēmas ieviešanas un uzturēšanas ekonomija, pieejamība un spēja veidot un attīstīt nepieciešamās kompetences no bankas puses, kā arī daudzas citas. aspektiem.

Vai mākoņpakalpojumi sniedz risinājumu aktuālajām banku problēmām?
Mūsuprāt, būtu pareizi šo tēmu aplūkot no vairākiem aspektiem.

Bankām, kuras apsver dažādas iespējas sniegt attālinātos pakalpojumus saviem klientiem - gan maziem, gan lieliem - izmaksas par pieslēgšanos ārpakalpojumam, kā arī risku līmenis, ko banka šajā gadījumā uzņemas, ir daudz zemāki. Turklāt pieslēgšanās ārpakalpojumam nodrošina bankām ērtu ienākšanu un iziešanu, kas ir svarīgi dinamiskos tirgus apstākļos. Turklāt bankām būtu jāpievērš uzmanība juridiskajām prasībām, kas bieži vien skaidri regulē noteiktus mijiedarbības ar mākoņpakalpojumiem aspektus.

Ir parādījusies arī cita niša - bankas un apstrādes centri, kas nodrošina mākoņa RBS pakalpojumus citām bankām. OpenWay ir ilga šādu mākoņrisinājumu izstrādes un ieviešanas vēsture. Mūsu uzņēmuma klients Azerbaidžānas vadošais apstrādes uzņēmums AzeriCard jau vairākus gadus sniedz bankām iespēju īstenot mijiedarbību ar klientiem – banku pakalpojumu galalietotājiem, pamatojoties uz mūsu risinājumu.

2017. gadā Uralsib Bank, kas arī ir mūsu uzņēmuma klients, laida klajā mākoņa bāzes attālās bankas risinājumu partnerbankām. Galvenā uzmanība tika pievērsta maksājumu un karšu pakalpojumiem, tas ir, tai funkcionalitātes daļai, ko banka nodrošina partnerbankām, pamatojoties uz savu apstrādi. Rezultātā, lai izveidotu savienojumu ar mākoņrisinājumu, no partnerbankas nav jāveic nekādas citas darbības, izņemot organizatoriskas. Uralsib strādā pie patiesi konkurētspējīga produkta – mākoņrisinājumā apmaksai pieejams tāds pats pakalpojumu sniedzēju saraksts kā bankas RBS, un šajā jomā tas ir viens no tirgus līderiem. Pirms palaišanas sistēmai tika veikts pilns drošības audits, iesaistot ekspertu uzņēmumu. Pirmais dalībnieks Kremlevsky Bank jau ir pieslēdzies sistēmai.

Ir svarīgi atzīmēt, ka ne katra finanšu iestāde spēj nodrošināt attālinātās mākoņbankas pakalpojumus citām bankām. Šādas sistēmas ieviešanas specifika un tehniskais nodrošinājums prasa zināmas investīcijas. Tostarp augsti kvalificētu ekspertu komandas klātbūtne, kas nodrošina risinājuma izstrādi un atbalstu gan tehniskajā, gan biznesa līmenī, sertifikācijas saistību izpildi un daudzas citas darbības, kas ir ārpus to banku pamatkompetencēm, kuras ievieš tikai savienojumus ar mākoņa attālināto. banku pakalpojumi.

Pirkt vai izgatavot pats? Mākoņa RBS projektu īstenošanas iespējas
Banku skaita pieaugums, kas izstrādā savu attālināto banku sistēmu, atspoguļo banku sektora digitālās transformācijas tendenci. Šis ir ļoti pozitīvs brīdis, tostarp OpenWay kā attālināto banku sistēmu piegādātājam, lai cik pretrunīgi tas arī neizklausītos. Patiesi digitālās bankas nosaka nozares standartus, nodrošinot būtisku klientu pieredzes uzlabojumu - piemēram, saziņa starp banku un klientu caur čatu, tūlītējie maksājumi, pārskaitījumi pa tālruņa numuru, bankas produkta saņemšana, neizejot no mājām un daudzi citi pakalpojumi, kas jau kļuvuši pazīstami. Tas savukārt motivē lielāko daļu banku sektora pārstāvju būt nozarei atbilstošā līmenī.

Digitālajām bankām, protams, jāstrādā lielā ātrumā, veidojot biznesa procesus, ieviešot jaunus pakalpojumus un produktus, ieviešot risinājumus gala lietotājam, kā arī nepārtraukti jāuzlabo sistēmas lietojamība. Šādām bankām ir nepieciešama īpaša pieeja attālināto banku sistēmu funkcionalitātes izstrādes un ieviešanas procesa organizēšanā. Šajā gadījumā ir ieteicams apsvērt iespēju izveidot savu attālināto banku sistēmu vai kopīgi ar industriālās programmatūras piegādātāju. Mēs atbalstām ar bankām kopīgas programmatūras izstrādes praksi. Mūsu uzņēmums ir maksimāli orientēts uz savu klientu interesēm un sniedz atbalstu dažādiem mijiedarbības formātiem.

Bankās ar pamatprasībām attālinātajai banku sistēmai mēs redzam pieprasījumu pēc mākoņrisinājumiem, un tas, protams, ir pamatoti, jo šādām bankām nav nepieciešams ieviest konkrētu saskarni vai produktus un pakalpojumus, kas būtiski atšķiras no tiem. pieņemts tirgū. Tradicionāli mākoņa bāzes attālinātās banku sistēmas ir gatavas ātri nodrošināt partnerbanku ar plašu gatavu klasiskās internetbankas funkcionalitāti.

Kad labākais nav labā ienaidnieks: personalizētas iespējas pamata konfigurāciju paplašināšanai
Mūsdienās, mūsuprāt, industriālās programmatūras piegādātāju piedāvātie kompleksie risinājumi ir pievilcīga alternatīva pieslēgšanai mākoņa attālinātajai bankai bankām ar pamata sistēmas prasībām.

Šogad saviem klientiem piedāvājam jaunu produktu - kastes risinājumu, kas sniedz bankai iespēju 1,5-2 mēnešu laikā realizēt projektu attālinātās bankas sistēmas iedarbināšanai klienta biznesa prasībām optimāli pielāgotā konfigurācijā. Šāda produkta cenas un kvalitātes attiecība, pēc mūsu klientu pirmās reakcijas, pārsniedza viņu cerības. Mēs prognozējam lielu pieprasījumu pēc šī risinājuma.

Padoms no malas: kā pārdevējs var palīdzēt, īstenojot savus mākoņa RBS projektus
Kā programmatūras nodrošinātājam gan bankām, gan mākoņa kompānijām dažādos pasaules reģionos, mēs iesakām vispirms koncentrēties uz esošo un topošo klientu vajadzībām. Izpratne par klienta profilu, uzdevumiem un cerībām no pakalpojuma lielā mērā ļaus jums izdarīt pareizo izvēli. Mūsu pašreizējie projekti Dienvidaustrumāzijā parāda, kā galalietotāju vajadzības dažādās vietās ļoti atšķiras, kā atšķiras uztvere par saskarnes dizainu un risinājumu lietošanas modeļiem. Mūsuprāt, gala patērētāja apmierināšana ir jebkura biznesa svarīgākais uzdevums. Mēs vismaz cenšamies savu darbu veidot pēc šī principa.

Cienījamais klient!
Saistībā ar sadaļas modernizāciju informācija par AS Rosselkhozbank attālinātajiem bankas pakalpojumiem tiek ievietota jaunā vietnes tiešsaistes lapā:

Cienījamie klienti!

Atgādinām, ka RBS CA sistēmas apakšsistēmā “Interneta klients” ir ieviests mehānisms, kas ļauj automātiski atjaunināt konta informāciju visas dienas garumā, kad tiek veikti maksājumu darījumi.

Informācija par veiktajiem maksājumiem un ieskaitītajiem skaidras naudas ieņēmumiem ir pieejama uzreiz pēc darījuma ar ne vairāk kā 10 minūšu kavēšanos (maksimālais laiks, kas patērēts informācijas pārsūtīšanai Jūsu “Interneta klientam”).

Lai izmantotu šo funkcionalitāti, iesakām izlasīt īsos norādījumus par kārtējās dienas atlikumu un pārskatu apskati

Cienījamie klienti!

Saskaņā ar Krievijas Telekomunikāciju un masu komunikāciju ministrijas un Krievijas Būvniecības ministrijas 2015.gada 28.decembra kopīgā rīkojuma Nr.589/944/pr 138.punktu kredītorganizācijas, ar kuru starpniecību tiek veikti maksājumi par dzīvojamām telpām un komunālajiem pakalpojumiem. kas veikti par labu piegādātāju reģistrā reģistrētām organizācijām, ir jāievieto ĢIS Mājokļu un komunālo pakalpojumu sarakstā obligātie maksājumu identificējošie rekvizīti, starp kuriem ir jābūt vienam no unikālajiem identifikatoriem (skatīt ieteikumus maksājuma uzdevumu aizpildīšanai, veicot maksājumu dzīvojamām telpām un komunālajiem pakalpojumiem Buklets Mājokļu un komunālie pakalpojumi).

Cienījamie klienti!

Saistībā ar spēkā stāšanos 2016. gada 28. martā. grozījumi Krievijas Federācijas Finanšu ministrijas 2013. gada 12. novembra rīkojumā N 107n, ir jāvadās pēc šīs instrukcijas par rīkojumu izpildi naudas līdzekļu pārskaitīšanai maksājumu veikšanai Krievijas budžeta sistēmā. Federācija, izdodot rīkojumus par līdzekļu pārskaitīšanu uz Krievijas Federācijas budžeta sistēmu.

Cienījamie klienti!

Informējam par izmaiņām AS “Rosseļhozbank” juridisko personu un individuālo komersantu attālinātās bankas pakalpojumu noteikumos, izmantojot sistēmu Banka-klients/Interneta klients (turpmāk – Noteikumi), paredzot:

    iespēju nodrošināt piekļuvi attālinātās bankas sistēmai “Banka-klients”/“Internet-klients” (turpmāk – sistēma RBS) fiziskai personai, kuru Klients ir pilnvarojis uzraudzīt/kontrolēt naudas līdzekļu kustību kontā, izmantojot paraksta pieņemšana;

    RBS līguma laušanas kārtības maiņa pēc Bankas/Klienta iniciatīvas;

    standarta pieteikuma veidlapas pievienošana elektroniskā paraksta pārbaudes atslēgas pagaidu sertifikāta atkārtotai izsniegšanai sakarā ar tā derīguma termiņa beigām (noteikumu 20.pielikums);

    elektroniskā paraksta pārbaudes atslēgas sertifikāta maiņas kārtību gadījumos, kad tiek mainīts Klienta/Bankas nosaukums saistībā ar izmaiņām federālajos likumos/citos normatīvajos aktos;

    paplašinot RBS sistēmas lietošanai pieņemamo sistēmas programmatūras sarakstu Klienta pusē.

Aicinām iepazīties ar atjauninātajiem dokumentiem:

Savienojums ar sistēmu "Banka-klients" / "Internets-klients".

Lai pieslēgtos sistēmai RBS “Banka-klients” / “Internet-klients”, ir nepieciešams:

  • sazināties ar Bankas nodaļu, saņemt dokumentu paketi (vai lejupielādēt dokumentus no Bankas mājas lapas) un aizpildīt pieteikuma veidlapas divos eksemplāros saskaņā ar pakalpojumu sniegšanas noteikumiem;
  • aizpildītas pieteikuma veidlapas iesniegt Bankas nodaļā.

Banka šobrīd pāriet uz jaunu, uzlabotu attālinātās banku sistēmas versiju.

Ērts:

  • Bankas operāciju veikšana, neapmeklējot Bankas biroju.
  • Saņemiet jaunāko informāciju par sava konta statusu.
  • Iespēja izvēlēties sistēmu "Banka-klients" vai "Internets-klients".
  • 24 stundu informācija un tehniskais atbalsts Klientam.

Funkcionāls:

  • Nosūtīšanai uz Banku elektroniskā veidā pieejams plašs dokumentu 1 klāsts.
  • 1C-grāmatvedības dokumentu imports un eksports.
  • Dažādās Bankas reģionālajās filiālēs atvērto kontu pieslēgšana attālajai banku sistēmai.
  • Meitas uzņēmumu maksājumu kontrole.
  • Vairāku organizāciju darbs vienā automatizētā darbstacijā.
  • Īpašu piekļuves tiesību piešķiršana sistēmai 2 .

Uzticams:

  • Droša failu apmaiņa ar banku.
  • Tiek izmantoti informācijas drošības rīki (eToken), kuru uzticamību apliecina ārējie regulatori un labākā prakse.
  • Iespēja izmantot fiksētu IP adresi.

Ienesīgi: