Debetkarte ar apdrošināšanu. Vai ir apdrošināta nauda uz bankas kartes vai veidi, kā aizsargāt bankas kartes

Vispirms ir vērts atzīmēt, ka apdrošinātājs nav pati banka, bet gan apdrošināšanas sabiedrība, ar kuru tai ir noslēgts partnerības līgums. Ir trīs populārākie karšu apdrošināšanas veidi.

1. Pašas kartes apdrošināšana

Daudzas bankas piedāvā apdrošināt pašu kredītkarti: tās ir Binbank, Intesa Bank, VTB24, Raiffeisenbank, Rosbank, Sberbank un citas.

Tātad, Binbank iesaka aizsargāt kartē esošos līdzekļus, izmantojot programmu “Kartes aizsardzība”. Karti var apdrošināt ne tikai pret nozaudēšanu, zādzību vai pilnīgu fizisku iznīcināšanu, bet arī pret visa veida trešo personu krāpnieciskām darbībām. Jo īpaši kompensācija tiks izmaksāta, ja noziedznieki no jūsu konta izņems naudu, izmantojot viltotu karti, ja maksāsiet ar to internetā, ja no bankomāta saņemtas banknotes tiks nozagtas un pat tad, ja jūs pats krāpniekiem norādījāt savu PIN kodu kā fizisku draudu rezultāts.represijas pret jums. Apmēram tādi paši apdrošināšanas nosacījumi par Banka Intesa .

Nav noslēpums, ka šādi apdrošināšanas gadījumi pēdējā laikā notiek diezgan bieži. Vienkārši ziniet, ka tas viss vēl būs jāpierāda, bet patiesībā tas bieži vien nav tik vienkārši. Tāpēc, ja rodas šāda situācija, neaizmirstiet fiksēt un savākt pēc iespējas vairāk faktu un dokumentu (čeku, fotoattēlu, audio ierakstu u.c.). Noderēs arī nejauši liecinieki.

IN Alfa-banka Tiek piedāvātas vairākas apdrošināšanas programmas. Izvēloties, piemēram, programmu “Karte bez riska”, īpašnieks tiek apdrošināts pret kartes nozaudēšanu un tās turpmāku izmantošanu no krāpnieku puses, kā arī pret laupīšanu, izņemot skaidru naudu bankomātā. Ņemiet vērā, ka pirmajā gadījumā apdrošināšana tiks izmaksāta tikai par periodu, kas līdzvērtīgs 48 stundām pirms kartes bloķēšanas, otrajā - 2 stundas pēc skaidras naudas izsniegšanas. Sberbank un VTB24 ir līdzīgi apdrošināšanas nosacījumi.

Ja tajā pašā Alfa-Bankā izvēlaties programmu “Bezriska karte Plus”, tad apdrošināšanas gadījumiem tiks pieskaitīti naudas zaudējumi pikšķerēšanas vai slēpošanas rezultātā.

Dažas bankas ir gatavas atlīdzināt citus klienta izdevumus. Piemēram, Rosbank Un Promsvyazbank apmaksās apdrošināšanu par klienta personas dokumentu, kopā ar karti pazaudēto atslēgu un slēdzeņu atjaunošanas izmaksām un pat par kartes atkārtotas izsniegšanas izmaksām.

2. Dzīvības un veselības apdrošināšana kredītkaršu īpašniekiem

Daudzas bankas piedāvā apdrošināt nevis pašas kartes, bet gan to īpašniekus, t.i. tu.

Piemēram, SMP banka izmaksās kompensāciju, ja klients gūs miesas bojājumus, zaudēs darbspējas (t.i. atzīts par invalīdu) vai zaudē dzīvību. Tomēr ir vērts padomāt, ka gadījumā, ja negadījums ar klientu notiek reibumā (neatkarīgi no narkotiku, toksiskā vai alkohola), militāro operāciju, kodolsprādziena vai citos apstākļos (uzmanīgi izlasiet līgumu), tad apdrošināšanas atlīdzība netiks izmaksāta. jāmaksā.

Savu veselību un dzīvību var apdrošināt arī kredītkaršu īpašnieki Sberbank ,Uniastrum banka , Alfa-banka un daudzas citas finanšu iestādes.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka parasti šādas programmas tiks piemērotas tikai tad, ja atrodaties Krievijas Federācijā. Tajā pašā laikā tādas republikas kā Čečenija un Ingušija bieži tiek izslēgtas.

3. Apdrošināšana ceļojot uz ārzemēm

Šis ir vēl viens izplatīts apdrošināšanas veids, ko piedāvā daudzas bankas.

Piemēram, iekšā Banka "Avangard" programmas nosacījumi ir šādi: ja jūsu darbu vai atvaļinājumu ārzemēs aizēno trauma vai slimība, vienkārši sazinieties ar servisa uzņēmuma pārstāvi. Viņš sniegs nepieciešamos padomus un palīdzību ārsta izsaukšanā vai slimnīcā. Apdrošināšanas kompānija sola segt visus izdevumus, kas saistīti ar ārstēšanās apmaksu, medikamentu sūtīšanu un pat cietušā tuva radinieka ceļošanu un uzturēšanos slimnīcā. Tomēr ņemiet vērā, ka šāda apdrošināšana nav derīga jūsu pastāvīgās dzīvesvietas valstī. Riski netiks segti, ja ceļojums ilgst vairāk nekā trīs mēnešus vai apdrošinātais pakļaus sevi paaugstinātam riskam (lēkšana ar izpletni, slēpošana utt.).

SMP banka atteiksies maksāt apdrošināšanas atlīdzību, ja esat devies uz valsti, kur notiek militāra darbība vai plosās epidēmija, kā arī uz vietu, kur Krievijas Ārlietu ministrija neiesaka ceļot.

Bank24.ru piedāvā ceļotājiem uzreiz divas programmas: “Basic” un “Extended”. Saskaņā ar pirmo tiek apdrošināti tikai ceļojumi uz ārzemēm, saskaņā ar otro - arī Krievijas teritorijā.

Cik tas maksā?

Protams, polises izmaksas būs atkarīgas no daudziem faktoriem, un tāpēc dažādās bankās tās ievērojami atšķiras.

• Kartes apdrošināšana

Rosbank apdrošināšanas prēmijas apmērs ir atkarīgs no programmas: “Classic” - 550 rubļi gadā (maksimālā atlīdzības summa līdz 33 050 rubļiem gadā), “Comfort” - 950 rubļi. (līdz 81 100 rubļiem), “Elite” - 1 750 rubļi. (līdz 177 500 rub.).

Raiffeisenbank komisijas maksu un maksājumu apjomu nosaka kredītkartes statuss: par klasisko karti būs jāmaksā 70 rubļi mēnesī (atmaksa - līdz 75 tūkstošiem rubļu), par zelta karti - 140 rubļi / mēnesī (līdz 150 tūkstošiem rubļu).

Binbankā jūs varat izvēlēties gada iemaksu attiecīgi no 300 līdz 6 tūkstošiem rubļu, kompensācija būs no 30 tūkstošiem līdz 1 miljonam rubļu.

Vietnē Bank24.ru līdzīga programma zelta un platīna kredītkaršu īpašniekiem ir bez maksas, un kompensācija būs 78 un 125 tūkstoši rubļu. attiecīgi.

• Dzīvības un veselības apdrošināšana

Bankā Uniastrum kartes īpašniekam (neatkarīgi no zelta vai klasiskās) par apdrošināšanu būs jāmaksā 0,59%/mēnesī no parāda summas.

Sberbank kā partneri ir trīs apdrošināšanas kompānijas, iespējams, tāpēc mājaslapā par apdrošināšanas izmaksām netiek ziņots. Sīkāku informāciju var atrast tieši bankas birojos.

• Ceļojumu apdrošināšana

Uzņēmumā Avangard šāda polise maksās 13,75 eiro ar atbildības ierobežojumu 30 tūkstošu eiro apmērā vai 26,25 eiro ar 100 tūkstošu eiro ierobežojumu.

Dažas bankas no saviem klientiem par ceļojumu apdrošināšanu nemaz neiekasē maksu. To atzīmēja Otkritie Bank un Bank24.ru (lai gan tikai platīna un zelta kartēm), kā arī SMP Bank (galvenajām platīna, zelta un standarta kartēm).

Principā komisijas nav tik lielas, bet vai spēle ir sveces vērta, tas ir jāizlemj jums pašiem. Jebkurā gadījumā neaizmirstiet vispirms detalizēti izpētīt apdrošināšanas līgumu un būt gataviem tam, ka dažkārt nākas skriet pēc atlīdzības.

Lasīšanas laiks: 7 minūtes. Skatījumi 312 Publicēts 22.09.2018

Sberbank ir Krievijas banku sektora flagmanis. Mūsdienu drošības tehnoloģiju izmantošana ļauj bankai droši aizsargāt savus produktus no dažāda veida krāpšanas. Tomēr klienta kartes nozaudēšana vai tās zādzība var izraisīt tajā esošo naudas līdzekļu zudumu. Tieši ar mērķi aizsargāt karšu īpašniekus no neparedzētiem apstākļiem, kas var izraisīt šādus gadījumus, Sberbank ir izstrādājusi tādu produktu kā elektronisko maksāšanas līdzekļu apdrošināšana.

Kāpēc jums ir nepieciešama karšu apdrošināšana Sberbank?

Sberbank karšu apdrošināšana ir Sberbank speciālistu izstrādāta programma tiem klientiem, kuri to aktīvi izmanto kā maksāšanas līdzekli. Tās lietošanas laikā katrs cilvēks nav pasargāts no tādām problēmām kā:

• kartes nozaudēšana, zādzība, kā arī PIN koda izpaušana;
• nosmelšana (krāpšana, izņemot līdzekļus bankomātos);
• plastmasas sadalīšana vai atmagnetizācija utt.;
• krāpnieku veiktā maksāšanas līdzekļa viltošana un naudas izņemšana no kartes bankomātā vai bankas kasē;
• klienta saņemtās naudas zādzība.

Ja rodas šādas nepatikšanas, klientam jāsazinās ar banku ne vēlāk kā divu dienu laikā no incidenta dienas. Ja pieteikums tiks iesniegts vēlāk, tas tiks noraidīts.

Kam paredzēta apdrošināšanas polise?

Apdrošinot līdzekļus Sberbank kartē, varat izvēlēties riska grupu, kurai iestājoties apdrošināšanas gadījums:

1. Jebkuras neatļautas darbības ar līdzekļiem. Tie ietver paša maksāšanas līdzekļa vai klienta paraksta viltošanu uz tā, maksāšanas līdzekļa vai slepena PIN koda iegūšanu un klienta personas datu izmantošanu, lai pārņemtu viņa naudas līdzekļus no bankas konta.
2. Maksāšanas līdzekļa zaudēšana. Riska grupā ietilpst zaudējumi uzbrukuma vai zādzības rezultātā, plastmasas maksāšanas līdzekļa bojājumi vai tā atmagnetizācija.
3. Plastikkartes īpašnieka saņemtās naudas zādzība vai noziedzīga piesavināšanās divu stundu laikā no izņemšanas brīža.

Noformējot polisi, var izvēlēties vai nu atsevišķu riska grupu, vai visu uzreiz.

Vai no apdrošināšanas ir kāds labums?

Sberbank karšu apdrošināšana vienmēr ir izdevīga. Galvenās priekšrocības ir:

• naudas līdzekļu drošība kartē;
• politika attiecas gan uz Krievijas Federācijas teritoriju, gan ārpus tās robežām;
• apdrošinājuma ņēmējs pats nosaka risku kategorijas, no kurām ir nepieciešams sevi aizsargāt;
• apdrošināšanas polises izmaksas samazinās apgriezti proporcionāli apdrošinājuma summai (jo vairāk naudas kartē, jo mazāks procents no šīs summas jāpārskaita kā apdrošināšanas prēmija);
• iespēja ietaupīt naudu, iegādājoties apdrošināšanu, izmantojot attālās bankas pakalpojumu;
• Vienas apdrošināšanas iegāde sniedz iespēju aizsargāt visus klienta līdzekļus.

Kuras kartes ir apdrošinātas?

Sberbank izstrādātais apdrošināšanas produkts sniedz iespēju apdrošināt:

• visas debetkartes (personīgās, algas, pensijas u.c.), ieskaitot galvenās un ar tām saistītās papildu kartes;
• kredītkartes.

Kredīts

Sberbank kredītkaršu apdrošināšana ļauj aizsargāt klientu saistības par aizņemtajiem līdzekļiem. Apdrošināšanas maksājums tiek aprēķināts katru mēnesi un sastāda 0,7% no klienta parāda summas kartē. Ja kredītkartē nav parādu, arī apdrošināšanas maksājumi netiek iekasēti..

Kartei ir pavisam vienkārši pieslēgt aizsardzību, kā arī atcelt pakalpojumu. Pietiek nosūtīt SMS ar no bankas saņemto kodu uz numuru 900. Ja iestājas apdrošināšanas gadījums, apdrošināšanas sabiedrība apņemas noteiktajā termiņā atmaksāt visu Sberbank kredītkartes parāda summu.

Debets

Apdrošināšanas polises noformēšana ļauj veikt pārskaitījumus un norēķināties ar debetkartēm jebkur pasaulē. Debetkartes aizsardzības periods ir 1 gads, un pakalpojums sākas 15 dienas pēc reģistrācijas. Papildu bonuss ir ikdienas uzkrājums 1,7 rubļu apmērā PALDIES punktu veidā.

Apdrošināšanas maksājumu saņemšanas process

Apdrošināšanas gadījuma gadījumā jums ir:

1. Plastmasu obligāti nobloķēt.
2. Atzvaniet uz Sberbank apdrošināšanas tālruņa numuru, norādiet apdrošināšanas polises numuru un ziņojiet par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos.
3. 2 dienu laikā dodieties uz bankas filiāli un iesniedziet pieteikumu apdrošināšanas maksājuma saņemšanai.

Sazinoties ar nodaļu, līdzi jābūt šādiem dokumentiem un sertifikātiem:

• aizpildītu maksājuma pieteikuma veidlapu ar apdrošināšanas gadījuma aprakstu;
• līgums, kas noslēgts ar apdrošināšanas sabiedrību, un maksājumu kvīts, kas apliecina prēmiju samaksu;
• identifikācijas dokuments;
• kartes nozaudēšanas vai zādzības gadījumā būs nepieciešama izziņa no bankas, kurā būs norādītas plastmasas atjaunošanas izmaksas;
• situācijā, kad klientam ir uzbrukts, jāiesniedz Iekšlietu ministrijas lēmums par krimināllietu;
• Ja plastmasa ir bojāta vai demagnetizēta, jums būs nepieciešams sertifikāts, kas apstiprina kartes bojājumu.

Svarīgs! Ja nauda tiek nozagta, jums jāsazinās ar banku 12 stundu laikā pēc zādzības.

Izskatot lūgumu par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos, uzņēmums pieņem lēmumu par seguma summas izmaksu. Apmaksas fakts iestājas trīs darba dienu laikā no notikuma iestāšanās apstiprināšanas dienas. Maksājuma summa ir saņemtā kaitējuma summa, bet nevar būt lielāka par līgumā noteikto seguma summu.

Politikas izmaksas

Cik maksā izstrādājumu aizsardzība uz plastmasas? Tas ir atkarīgs no tā, kura karte tiks apdrošināta, no naudas summas, ko nodrošinās apdrošināšanas kompānija, kā arī no preces reģistrācijas veida:

1. Apdrošināšanas maksājuma izmaksas, piesakoties aizsardzībai uz kredītkarti, būs vienādas ar 0,7% no ikmēneša parāda summas uz plastmasas.
2. Debetkartes polises apmaksas princips ir atšķirīgs:

Kā iegūt apdrošināšanu

Jūs varat parakstīt apdrošināšanas līgumu divos veidos: tieši bankas filiālē vai attālināti, izmantojot Sberbank Online. Kad polise ir izdota, tā ir jāaktivizē. Apdrošināšanas nosacījumi ir šādi:

1. Polise tiek izsniegta uz 1 gadu.
2. Viena apdrošināšanas līguma ietvaros nevar veikt vairāk kā 3 maksājumus.
3. Līguma ietvaros veikto maksājumu gadījumā seguma summa tiek samazināta.

Gadījumā, ja apdrošināšana tika izsniegta visām kartēm, bet galvenā nav aktīva, pārējās kartes turpina piedalīties programmā.

Sberbank birojā

Lai noformētu polisi bankas birojā, būs nepieciešama pase, kā arī kartes konta apkalpošanas līgums. Aizpildot apdrošināšanas polisi, jānorāda šāda informācija:

• apdrošinātāja nosaukums un rekvizīti;
• personas informācija par apdrošinājuma ņēmēju;
• karšu saraksts, kurām pakalpojums ir pievienots;
• apdrošināšanas gadījumu saraksts, kuriem iestājoties notiek maksājums.

Polisi pēc noformēšanas paraksta klients, kā arī bankas filiāles vadītājs.

Attālināti

Reģistrējot apdrošināšanas produktu attālināti, jāveic šādas darbības:

• pieslēdzies klienta bankai, izvēlies sadaļu ar apdrošināšanas produktiem un izvēlies pievilcīgāko apkalpošanas iespēju;
• aizpildiet bankas sniegto veidlapu;
• apstiprināt apdrošināšanas līguma izpildi.

Ja nepieciešams, var aktivizēt opciju “Visas kartes zem bloķēšanas un atslēgas”. Tas ļaus aizsargāt visas klientu kartes. Visa aizpildītā dokumentācija tiks nosūtīta uz kartes turētāja e-pasta kontu.

Apdrošināšanas polises aktivizēšana

Pēc kartes apdrošināšanas pabeigšanas šis pakalpojums ir jāaktivizē. To var izdarīt bankas vai apdrošināšanas kompānijas tīmekļa vietnē. Lai to izdarītu, aizpildiet veidlapu, kurā ir norādīti nepieciešamie dati. Kad tas ir pabeigts, aktivizācijas pieprasījums tiek nosūtīts pārbaudei. Ja visi dati ir pareizi, apdrošināšanas kompānija aktivizēs pakalpojumu. Parasti saskaņošana tiek veikta dažu minūšu līdz divu līdz trīs dienu laikā.

Vai ir iespējams atteikties no apdrošināšanas?

Ļoti bieži Sberbank filiālēs var saskarties ar faktu, ka tās darbinieki “ielādē” dažādus papildu pakalpojumus klienta izsniegtajā plastikāta kartē. Viena no šīm “piekabēm” ir bankas karšu apdrošināšana.

Vai ir iespējams atteikties no šī papildpakalpojuma? Noteikti, jā, jo Krievijas Federācijas tiesību aktos šāda veida apdrošināšana nav iekļauta kā parasti obligāta. Lai anulēt apdrošināšanu pēc polises izsniegšanas, jums ir:

1. Apmeklējiet bankas filiāli ar savu pasi un apdrošināšanas polisi.
2. Lai atceltu šo pakalpojumu, aizpildiet pieteikuma veidlapu.

secinājumus

Plastikāta karte kā maksāšanas līdzeklis sniedz tās īpašniekam daudzas priekšrocības. Tomēr noteiktu veidu risku dēļ pastāv naudas līdzekļu zādzība no klienta konta. Apdrošināšana ļauj kartes īpašniekam justies pārliecinātam pat visnepatīkamākajās dzīves situācijās. Pateicoties šim pakalpojumam, klients vienmēr var paļauties uz līdzekļu drošību.

To var apdrošināt pret krāpšanu. Šo pakalpojumu šodien piedāvā daudzas kredītorganizācijas, kas izsniedz kartes. Piemēram, Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Russian Standard, Promsvyazbank, Citibank, Bank Intesa, Rosbank utt.

Parasti speciālo apdrošināšanas programmu mērķis ir aizsargāt karšu īpašniekus no finansiāliem zaudējumiem bankomāta laupīšanas, trešo personu nesankcionētas kartes norakstīšanas, kartes nozaudēšanas un zādzības un dažos citos gadījumos.

Šī pakalpojuma izmaksas ir atkarīgas no apdrošināšanas seguma. Vidēji tas svārstās no 1% līdz 1,5% no apdrošināšanas limita. Dažās bankās apdrošināšanas polise tiek apmaksāta uzreiz pēc reģistrācijas, citās no kartes īpašnieka tiek iekasēta ikmēneša maksa.

Piemēram, Alfa-Bank viens no apdrošināšanas “kartes” produktiem ir “Aizsargātā karte”. Izmantojot to, jūs varat pasargāt sevi no zaudējumiem, kas saistīti ar trešo personu krāpnieciskām darbībām, kā arī no kartes nozaudēšanas vai fiziskas iznīcināšanas. Bankas apdrošināšanas prēmija par “Nodrošināto karti” būs no 1200 līdz 4300 rubļiem gadā atkarībā no kartes veida un statusa. Ar šo karti jūs varat atgriezties no 100 tūkstošiem līdz 300 tūkstošiem rubļu.

Russian Standard Bank Krāpšanas aizsardzības programma sedz šādus riskus: krāpšana bankomātos un termināļos, krāpšana tiešsaistē, neatļauta kartes izmantošana, laupīšana skaidras naudas izņemšanas laikā. Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, klienta faktiskie izdevumi tiek atlīdzināti līdz 50 tūkstošiem rubļu (līdz 12 500 rubļiem par katru apdrošināšanas risku). Maksa par dalību apdrošināšanas programmā tiek norakstīta no kartes konta katru mēnesi un ir 50 rubļu.

Bankā Banca Intesa bankas karšu apdrošināšanas polise pret krāpšanu aizsargā pret trešo personu nesankcionētu kartes izmantošanu tās nozaudēšanas, skaidras naudas saņemšanas no bankas, nokopējot klienta parakstu uz maksājuma dokumentiem, kā arī no konta. , kad, draudot vardarbībai pret sevi vai tuviniekiem, klients ir spiests pārskaitīt jūsu karti un informēt noziedzniekus par PIN kodu, no naudas izņemšanas no kartes konta, krāpnieciskā ceļā iegūtas informācijas rezultātā. darbības un viltotas kartes izmantošana (pikšķerēšana, izsmelšana). Apdrošināšanas polises maksājumu summa ir atkarīga no bankas kartes kategorijas un svārstās no 30 tūkstošiem līdz 150 tūkstošiem rubļu. Polises izmaksas vienam gadam ir no 300 līdz 1600 rubļiem.

Programmā VTB 24 “Karšu aizsardzība” var apdrošināties pret tādiem riskiem kā nelikumīga naudas līdzekļu norakstīšana no pazaudētas vai nozagtas kartes, laupīšana, izņemot skaidru naudu no kartes, atslēgu un dokumentu nozaudēšana kopā ar karti. Maksa par dalību apdrošināšanas programmā tiek norakstīta no kartes konta katru mēnesi un, atkarībā no izvēlētās programmas, ir 90 vai 130 rubļi. Apdrošināšanas prēmija - no 20 tūkstošiem līdz 150 tūkstošiem rubļu.

Ir vērts atzīmēt, ka banku karšu apdrošināšana šobrīd nav īpaši populāra karšu īpašnieku vidū.

Gandrīz katram pieaugušajam pilsonim ir bankas karte. Šī bankas produkta izmantošanas klāsts ir plašs: maksājumi internetā, skaidras naudas izņemšana no bankomāta, pakalpojumu un preču apmaksa, naudas līdzekļu pārskaitīšana. Katra no procedūrām ietver risku zaudēt līdzekļus, kas atrodas bankas kontā. Lai zagtu naudu, krāpnieki izmanto jaunākās digitālās tehnoloģijas, pārdomātas shēmas un īpašnieku neuzmanību. Karšu apdrošināšanas pakalpojums, ko nodrošina gandrīz visas lielākās Krievijas bankas, palīdz aizsargāt jūsu līdzekļus.

Apdrošināšanas pakalpojuma iezīmes

Apdrošināšanas objekts ir konkrētas kartes īpašnieka mantiskās intereses. Nosacījumu saraksts, pie kuriem situācija tiek atzīta par apdrošināšanas gadījumu, katram apdrošinātājam ir individuāls. No apdrošinājuma ņēmēja ir atkarīgs, kuri apdrošināšanas gadījumi ir iekļauti apdrošināšanas programmā un kuri nav. Ir arī visaptverošs piedāvājums, kas ņem vērā papildu riskus. Piemēram, ja kopā ar karti tiek nozagtas atslēgas un dokumenti, to izmaksas segs apdrošināšana. Apdrošināšanas pakalpojumus sniedz nevis pašas bankas, bet gan partneru apdrošināšanas kompānijas. Banka noslēdz līgumu ar apdrošinātāju un piedāvā saviem klientiem apdrošināt karti ar visiem izdevīgiem nosacījumiem.

Finanšu iestāžu darbiniekiem nav tiesību uzspiest vai piespiest cilvēkus parakstīt apdrošināšanas līgumu. Apdrošināšanas prēmijas nosacījumi un apmērs ir atkarīgi no bankas. Arī kārtība situācijas atzīšanai par apdrošināšanas gadījumu nav vienkārša: klientam ir ne tikai stingri jāievēro termiņi, kad jāpaziņo bankai par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos, bet arī nekavējoties jāsazinās ar tiesībsargājošajām iestādēm. Apdrošināšanas gadījumu sarakstā ir arī nevajadzīgas lietas. Ja plastikāta karte ir atmagnetizēta vai bojāta, apdrošinātājs maksās īpašniekam atkārtotas izsniegšanas izmaksas. Ir grūti ietaupīt, jo atlīdzība būs mazāka par apdrošināšanas prēmiju. Tomēr apdrošināšana patiešām pasargās jūs no krāpniekiem un laupītājiem.

Kādos gadījumos tiek izmaksāta kompensācija?

Apdrošināšanas polises maksājums ir atkarīgs no tā, cik precīzi ir izpildīti visi apdrošināšanas nosacījumi un vai klienta lūgums tiek atzīts par apdrošināšanas gadījumu. Tiek ņemta vērā arī kartes lietotāja dzīvesvietas valsts un viņa darbības. Ja klients ir atklājis kartes datus trešajām personām, tad apdrošināšana nesedz zaudējumus, jo vainīgais ir pats klients. Tāpat dažas bankas skaidri nošķir uzbrukumu un laupīšanu un naudas zādzību neuzmanības dēļ. Otrajā gadījumā apdrošināšanas gadījums nenotiek. Parasti par apdrošināšanas gadījumiem tiek atzīti:

• PIN koda vai kartes iegūšana no krāpniekiem, kuri draudējuši vai pielietojuši spēku;
• Paraksta viltošana un naudas līdzekļu izņemšana caur bankas kasi;
• Viltotas kartes izgatavošana un naudas līdzekļu izņemšana;
• Kartes nozaudēšana uzbrukuma vai laupīšanas laikā;
• Skimming (līdzekļu zaudējums manipulāciju ar bankomātiem dēļ);
• Pikšķerēšana (naudas zaudēšana, apmeklējot viltotas vietnes);
• Plastmasas bojājumi, tostarp nejauši bojājumi, atmagnetizācija, kartes izņemšana ar bojātu bankomātu.

Zaudējumi tiks segti saskaņā ar apdrošināšanas līgumu, ja apdrošināšanas gadījums bija iekļauts apdrošināšanas programmā, nav apdrošināšanas prēmiju parādu, nav pārkāpti termiņi, kad jāpaziņo finanšu iestādei par naudas līdzekļu zudumu, klients atradās apdrošināšanā. teritorijā, savlaicīgi sazinājās ar tiesībsargājošajām iestādēm un var to pierādīt. Parasti maksājumi tiek veikti ne vairāk kā 3 reizes apdrošināšanas perioda laikā. Tāpat katrā konkrētajā līgumā ir noteikts maksājumu limits, no kura atkarīgs iemaksu apmērs.

Apdrošināšanas polises izmaksas

Apdrošināšanas prēmiju apmērs un apdrošināšanas uzturēšana ir atkarīga no konkrētās apdrošināšanas kompānijas un programmas, kuru klients izvēlas. Tiek ņemti vērā arī papildu pakalpojumi (piemēram, līdz ar karti tiek apdrošināta īpašnieka dzīvība), apdrošināšanas periods un pieaugošie/samazinošie koeficienti (ne visās bankās). Pirms apdrošināšanas līguma parakstīšanas ieteicams rūpīgi izpētīt visus punktus vai konsultēties ar speciālistu. Aptuvenās apdrošināšanas izmaksas un nosacījumi ir norādīti tabulā.

Tabula - Cenas un apdrošināšanas noteikumi banku kartēm 2018. gadā

Apdrošināšanas sabiedrība	Apdrošināšanas nosacījumi	Iemaksas gadā, rub.	Pārklājums, berze.
SIA "Sberbank apdrošināšana"	Sberbank karte ir apdrošināta, prēmijas apmērs ir atkarīgs no pārklājuma zonas, kartes statusa un lietošanas aktivitātes	700	30 000
		1710	120 000
		3510	250 000
AAS "Alfastrakhovanie"	Bankas kartes turētāja riski ir apdrošināti (banku saraksts norādīts polisē). Prēmija tiek iekasēta pilnā apmērā, apdrošināšanas teritorija nav ierobežota	1490	110 000
		1990	150 000
		3490	330 000
PJSC IC "Rosgosstrakh"	PJSC FC Otkritie karte ir apdrošināta. Maksa tiek iekasēta vienā reizē, pārklājuma zona nav ierobežota	1500	100 000
		2250	150 000
		4500	300 000
SIA IC "VTB apdrošināšana"	Kartē esošie naudas līdzekļi, atslēgas un kopā ar karti pazaudēti dokumenti tiek apdrošināti. Iemaksas tiek debetētas no konta katru mēnesi, pārklājuma zona ir visa pasaule	Atkarīgs no izvēlētās apdrošināšanas programmas	150 000
Societe Generale Insurance LLC	Ar Rosbank kartēm saistītie riski ir apdrošināti (Aizsardzības programma 3 variantos). Minimālais apdrošināšanas stāžs ir viens gads, teritorija nav ierobežota	750	20 000
		1200	75 000
		1900	150 000
BIN apdrošināšanas SIA	Apdrošināšanas objekts ir īpašuma intereses, kas saistītas ar Promsvyazbank kartes lietošanu. Apdrošināšanas periods - mēnesis, gads	No 99 līdz 169 vai no 989 līdz 1690 atkarībā no apdrošināšanas perioda	Nav norādīts
AS Raiffeisenbank	Programma “Mana drošā banka” AS “Raiffeisenbank”, apdrošināšanas periods - mēnesis, gads	Gada laikā no 1490. līdz 6990. gadam; Mēnesī no 149 līdz 699	Nav norādīts

Apdrošināšanas pakalpojumi kļūst par populārākajiem, apdrošināšanas sabiedrība Sberbank saviem klientiem piedāvā dažādas finanšu aizsardzības programmas, tostarp bankas karšu apdrošināšanu. Šāda aizsardzība ļauj droši lietot plastmasu, pasargāt sevi no iespējamā krāpšanas riska un saņemt atlīdzību apdrošināšanas gadījuma gadījumā. Taču lielākā daļa klientu nezina par šo pakalpojumu un tā galvenajām priekšrocībām. Tāpēc šajā rakstā mēs atbildēsim uz jautājumu, kas ir Sberbank karšu apdrošināšana, kāpēc pakalpojums ir nepieciešams un vai ir iespējams no tā atteikties.

Kas ir karšu apdrošināšanas aizsardzība?

Sberbank Insurance ir mūsu valsts lielākās bankas meitasuzņēmums, tāda paša nosaukuma uzņēmums. Tas nodrošina naudas līdzekļu aizsardzību plastikāta kartes kontā. Un šai programmai, ir vērts atzīmēt, ir dažas priekšrocības:

• absolūti katrs ieinteresēts Sberbank klients var izsniegt apdrošināšanas polisi jebkurā sev ērtā veidā, proti, tieši bankas filiālē vai izmantojot tās attālo tiešsaistes resursu;
• Jūs varat daļēji apmaksāt polises izmaksas ar bonusiem Paldies, bet ne vairāk kā 15%;
• polise aizsargā pret krāpšanu; šāda apdrošināšanas aizsardzība ir pieejama jebkurai kredīta vai debeta plastmasai.

Attiecīgi bankas karšu apdrošināšana ļauj saņemt finansiālu atlīdzību, iestājoties apdrošināšanas gadījumam. Turklāt šeit klients var noteikt atlīdzības apmēru par līdzekļu zaudēšanu, no tā tieši būs atkarīgs apdrošināšanas prēmijas apmērs. Šāda polise paredzēta uz vienu kalendāro gadu un sāk darboties 15 dienas pēc tās apmaksas. Finansiālā aizsardzība attiecas uz šādiem gadījumiem:

• noziedznieku veikto plastikāta kartes kontā glabāto līdzekļu zādzība;
• bankas plastmasas zudums.

Ir vērts sīkāk paskaidrot, ko nozīmē naudas līdzekļu zādzība un kādus gadījumus sedz apdrošināšana:

• krāpnieki zādzības rezultātā no kartes konta nozaga naudas līdzekļus;
• uzbrucēji izmantoja vardarbīgas metodes, lai iegūtu plastmasas datu nesējus un datus, lai piekļūtu klienta personīgajiem līdzekļiem;
• krāpniecisku darbību rezultātā, uzbrucējiem viltojot dokumentus un klientu parakstus, nozagti līdzekļi;
• klienta aplaupīšana un plastikāta kartes zādzība.

Kopumā, ja neparedzētu apstākļu rezultātā karti nozaga ļaundari un no tās noziedzīgi ieguva līdzekļus, tad klients var rēķināties ar finansiālu atlīdzību no apdrošināšanas kompānijas.

Tarifi par pakalpojumu

Kā minēts iepriekš, apdrošināšanas polises izmaksas būs tieši atkarīgas no klienta, proti, no apdrošināšanas aizsardzības apjoma. Tāpēc katram klientam tas tiks aprēķināts individuāli. Ir vērts teikt, ka apdrošināšanas polises izmaksas ietekmē arī līguma noslēgšanas veids; mēs atgādinām, ka klientam ir iespēja to izdarīt, izmantojot Sberbank vai apdrošināšanas kompānijas oficiālo vietni.

Saviem klientiem banka piedāvā trīs pakalpojumu tarifus, kuru salīdzināšanai ir pieejama tabula. Tātad, cik maksā līdzekļu aizsardzība? Apsveriet:

Reģistrācija tiešsaistē		Reģistrācija caur bankas filiāli
	Kompensācijas apmērs, rubļi	Apdrošināšanas prēmijas summa, rubļi	Kompensācijas apmērs, rubļi
30000	700	120000	1900
120000	1710	250000	3900
250000	3510	350000	5900

Lūdzam ņemt vērā, ka polises cena ir norādīta vienu gadu no tās derīguma termiņa beigām.

No attēlotās tabulas redzams, ka polises izmaksas būs tieši atkarīgas no atlīdzības apmēra, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, un, iegādājoties apdrošināšanu internetā, ir iespējams ietaupīt naudu uz polises iegādi. Starp citu, ir vērts ņemt vērā arī to, ka atlīdzības apmērs nevar pārsniegt summu, ko plastmasas īpašnieks pazaudējis krāpniecisku darbību rezultātā.

Kredītkaršu apdrošināšanas iezīmes

Sberbank kredītkaršu apdrošināšana ir visaktuālākā, jo plastikāta kontā tiek glabāti nevis klienta paša līdzekļi, bet gan aizņemtie līdzekļi, līdz ar to naudas līdzekļu zādzības gadījumā aizņēmējs netiek atbrīvots no kredītsaistībām. Bet, ja ņemat polisi apdrošināšanas sabiedrībā, tad pienākums atmaksāt bankas kredītu gulsies uz apdrošinātāja pleciem.

Vēršam uzmanību, ka gadījumos ar kredītkartēm apdrošināšanas aizsardzības apjomam ir jābūt vienādam ar kredītlimitu, jo, ja nozagtie naudas līdzekļi pārsniedz apdrošināšanas seguma summu, aizņēmējs starpību samaksās patstāvīgi.

Un vēl viena svarīga nianse: apdrošināšanas sabiedrība nemaksās paša aizņēmēja parādu, tas ir, summu, ar kuru viņš atbrīvojās pirms līdzekļu zādzības. Pretējā gadījumā reģistrācijas metode un procedūra paliek standarta, taču mēs to aplūkosim nedaudz vēlāk.

Apdrošināšanas gadījumu saraksts

Debetkaršu apdrošināšana

Debetkaršu īpašnieki var izmantot arī apdrošināšanas kompānijas pakalpojumu. Galu galā, pat ja plastmasas kontā nav aizņemtu bankas līdzekļu, zādzības vai krāpšanas gadījumā klients cieš zaudējumus. Šajā variantā atlīdzību apdrošināšanas aizsardzības ietvaros saņem tieši apdrošinātā persona.

Noformējot polisi debetkartei, tarifi paliek nemainīgi, tas ir, klientam ir tiesības patstāvīgi noteikt savus riskus un, pamatojoties uz tiem, iegādāties apdrošināšanas polisi. Tas ir, atlīdzības apmērs apdrošināšanas gadījuma gadījumā būs vienāds ar krāpniecisku darbību rezultātā nozagto summu, bet ne vairāk kā summa, par kuru karte tika apdrošināta.

Kā iegādāties polisi, dokumentu saraksts

Klients var iegādāties polisi bankas filiālē un saņemt papīra dokumentu vai tiešsaistē noslēgt līgumu ar apdrošināšanas kompāniju un kļūt par elektroniskā dokumenta īpašnieku. Abiem ir vienāds juridiskais spēks. Attiecīgi polises noformēšana attālināti sniedz tikai iespēju ietaupīt savu laiku un naudu.

Kas attiecas uz dokumentiem, jums līdzi jābūt tikai pasei, papildu sertifikāti nav nepieciešami. Tālāk jums būs jādodas uz bankas filiāli un jāpaziņo par savu vēlmi apdrošināt bankas plastmasu. Pēc tam bankas operators patstāvīgi veiks visu procedūru un ļaus noslēgt līgumus ar apdrošināšanas kompāniju. Citā variantā to pašu varat izdarīt pats apdrošināšanas kompānijas oficiālajā vietnē; šim nolūkam mēs piedāvājam detalizētu lietotāja rokasgrāmatu:

• atveriet apdrošināšanas sabiedrības oficiālo vietni;
• galvenajā izvēlnē atrodiet saiti “Apdrošiniet sevi un savu īpašumu”;
• Parādītajā sarakstā atlasiet “Bankas karšu apdrošināšana”;
• noklikšķiniet uz pogas "Pieteikties tiešsaistē";
• aizpildiet nepieciešamo informāciju, norādiet savus pases datus un citu informāciju;
• Apstipriniet savas darbības, nospiežot atbilstošo pogu.

Dokuments tiks nosūtīts uz jūsu e-pasta adresi elektroniskā formā. Pēc tam par to būs jāmaksā, debetējot savu bankas kartes kontu.

Lūdzam ņemt vērā, ka pēc polises apmaksas tās derīguma termiņš sākas tikai 15 dienas pēc pakalpojuma apmaksas.

Vai ir iespējams atteikties no apdrošināšanas?

Lielākā daļa klientu maz zina par karšu apdrošināšanu. Tāpēc lielākā daļa cilvēku viegli piekrīt polises iegādei, it īpaši, ja banku organizācijas darbinieks neatlaidīgi iesaka iegādāties finanšu aizsardzību un apraksta visas apdrošināšanas polises priekšrocības. Bet lielākajai daļai klientu tā ir vienkārši naudas izšķiešana. Turklāt ne visiem ir iespēja iegādāties apdrošināšanu, un otra daļa tam neredz īpašu vajadzību, kas liek uzdot jautājumu, vai ir iespējams no tās atteikties.

Polises reģistrācija tiešsaistē

Lai atbildētu uz jautājumu, pievērsīsimies spēkā esošajai likumdošanai, kas saskaņā ar likumu nav obligāts apdrošināšanas veids, attiecīgi klients var iegādāties polisi vai atteikties no tās. Turklāt saskaņā ar jaunāko Centrālās bankas lēmumu jūs varat atgriezt polisi un saņemt pilnu tās izmaksu summu divu nedēļu laikā pēc līguma parakstīšanas ar apdrošināšanas sabiedrību. Un viņa savukārt atdod pilnu apdrošināšanas prēmijas summu.

Taču klientiem var rasties grūtības, ja atgriešanas termiņš jau ir beidzies, bet nepieciešamība atdot polisi joprojām pastāv. Šajā gadījumā, protams, nav 100% naudas atdošanas garantijas. Tomēr jūs varat mēģināt atgūt vismaz daļu no iztērētās naudas.

Lai to izdarītu, jums personīgi jāierodas Sberbank filiālē ar apdrošināšanas polisi un personīgajiem dokumentiem. Par nodomu atteikties no apdrošināšanas aizsardzības pakalpojumiem jāinformē bankas darbinieks, pēc tam jāaizpilda attiecīgs iesniegums un jāiesniedz izskatīšanai. Starp citu, bankas darbiniekam nav tiesību nepieņemt pieteikumu, jo viņš nav apdrošināšanas kompānijas pārstāvis, viņš pilda tikai starpnieka lomu.

Pamatojoties uz pieteikuma izskatīšanas rezultātiem, apdrošināšanas kompānijas darbiniekiem ir jāsazinās ar klientu un jāprecizē visas polises un līdzekļu atgriešanas detaļas. Starp citu, ja atgriešanas termiņš jau ir beidzies, klients joprojām var saņemt daļēji samaksātu apdrošināšanas prēmijas summu, parasti šajā gadījumā apdrošināšanas sabiedrībai ir visas tiesības iekasēt līgumsodu.

Līdzekļu apdrošināšana Sberbank kartē, it īpaši, ja runa ir par kredītlimitu, galvenokārt ir bankas garantija. Tieši tāpēc, piesakoties kredītkartei, menedžeris noteikti piedāvās finanšu risku apdrošināšanu, taču klients var arī atteikties no šādas aizsardzības, nepaskaidrojot iemeslus. Bankas, lai gan tas notiek diezgan reti, tomēr var pastiprināt sadarbības nosacījumus ar klientu, palielināt gada procentu vai pazemināt kredītlimitu.

Rezultātā jāsaka, ka Sberbank karšu apdrošināšana ir katra klienta personīga lieta, bankai nav tiesību uzlikt papildu pakalpojumu. Bet tajā pašā laikā, ja ir kaut neliela krāpšanas iespējamība, tad nevajadzētu atteikties no pakalpojuma, vismaz tad, ja kredītkartei nepieciešama aizsardzība. Un, piesakoties šādai polisei, jums būs pareizi jāsalīdzina kredītlimita lielums ar apdrošināšanas aizsardzības apjomu, lai apdrošināšanas gadījuma gadījumā saņemtu pilnu atlīdzību.