Naudas aizdevums biznesa uzsākšanai. Biznesa kredīts

Šodien uzņēmējiem tiek dota lieliska iespēja paņemt kredītu mazā biznesa attīstībai bez sava īpašuma vai kādas citas ķīlas. Privātās lietās līdzekļi uzņēmējdarbības atbalstam var deklarēties kā galvotāji.Lai netērētu stundas, meklējot finanšu institūcijas, kas var sniegt kredītus bez galvotāja mazajiem uzņēmumiem, varat izmantot mūsu mājaslapas pakalpojumus, kas piedāvā finanšu institūcijas, kuras garantēts sniegt preferenciālus aizdevumus mazajiem uzņēmumiem.Mūsu vietne piedāvā banku pakalpojumus, ko piedāvā finanšu iestādes Maskavā un citās pilsētās. Mūsu piedāvājumu saraksts ļauj jums redzēt:

• kādu summu var aizdot;
• procentu likme;
• dokumenti, kas nepieciešami aizdevuma saņemšanai;
• vecums, kurā aizņēmēji var saņemt aizdevumu;
• laiks pieteikuma izskatīšanai finanšu iestādē.

Izmantojot mūsu vietni, jūs varat redzēt aktuālās finanšu institūciju ilgtermiņa programmas bez ķīlas, kas ļauj saņemt izdevīgu aizdevumu biznesa attīstībai. Mūsu vietnē ir arī saraksts ar iestādēm, kas piedāvā atvieglotas likmes mazām organizācijām.

Ko mēs saprotam ar izdevīgiem kreditēšanas nosacījumiem?

Pateicoties mūsu portālam, uzņēmēji var rēķināties ar nelielu bankas atbalstu. Viņiem var tikt piedāvāti īpaši nosacījumi. Proti:

• aizdevums bez ķīlas “Trust”;
• programmas, kurām nav nepieciešami galvotāji;
• iespēja pagarināt pamatparāda atmaksas termiņu;
• iespēja nemaksāt ieejas maksu;
• iespēja saņemt aizdevumu ar mainīgo procentu likmju nosacījumiem.

Pēc kādiem kritērijiem tiek izsniegtas ātras subsīdijas uzņēmējdarbības paplašināšanai?

Pirms izdevīga kredīta noformēšanas aizņēmējam būs jāizvēlas banka, jānorāda aizdevuma summa, jānorāda aizdevuma naudas izlietošanas periods un naudas saņemšanas nosacījumi (nodrošināts, bez ķīlas, līzings, bez galvotāja).

Kas ir kredīta kalkulators un kāpēc tas ir vajadzīgs?

Mūsu mājaslapā kredītņēmējiem tiek dota iespēja aprēķināt pieejamo ikmēneša maksājuma summu, norādot, pēc kāda kredītgrafika kredīts tiks atmaksāts Kredīts tiek aprēķināts lapā “Kredītu kalkulators” atbilstoši tā vēlamajam izmēram. Šim nolūkam aizņēmējam būs jānorāda aizdevuma summa, procentu likme, aizdevuma termiņš, maksājuma veids (annuitāte, diferencēta), vienreizēja komisijas maksa un maksājumu sākuma mēnesis Pateicoties kalkulatoram, aizņēmējs varēs lai noskaidrotu, kādu aizdevuma cenu viņš var atļauties.

Kā saņemt kredītu internetā?

Pieteikumu naudas izsniegšanai uzņēmumam var iesniegt finanšu iestādei, izmantojot mūsu tīmekļa vietni. Blakus katrai bankai ir zila poga. Uzklikšķinot uz tā, uzņēmējs uzzinās, kādi ir izdevīgi piedāvājumi, saņemot kredītu mazā biznesa attīstībai.Pēc tiešsaistes pieteikuma iesniegšanas kredīta konsultants 2 stundu laikā piezvanīs pieteikuma iesniedzējam un sniegs detalizētus padomus par kredīta iegūšanu. aizdevumu. Viņš arī izskaidros izdevīgo kredītu saņemšanas nosacījumus.Vai jūs interesē preferenciāla programma ar valsts atbalstu? Vai apsverat iespēju saņemt naudas aizdevumu? Mūsu vietne ar prieku palīdzēs atrisināt jūsu finansiālās grūtības.

Biznesa aizdevumi Maskavā tiek izsniegti dažādiem mērķiem. Ir īpaši piedāvājumi gataviem uzņēmumiem, attīstībai un jauna biznesa atvēršanai. Vairumā gadījumu viņi sadarbojas ar pretendentiem mērķprogrammu ietvaros, kurās ir jāiesniedz atskaite par izlietotajiem līdzekļiem.

Kādus biznesa aizdevumus izsniedz bankas?

Ir vairākas šķirnes:

1. Express. Nodrošina steidzamas piegādes iespēju. Piemērots individuālajiem uzņēmējiem, vidējo un mazo uzņēmumu pārstāvjiem. Piedāvā augstākas procentu likmes.
2. Pašreizējām aktivitātēm. Maskavā varat ņemt biznesa aizdevumu, lai papildinātu apgrozāmos līdzekļus vai iegādātos tehniku ​​un aprīkojumu. Nodrošina kredītlīnijas vai overdrafta veidā.
3. Investīcijas. Maskavas bankas ir gatavas to izsniegt jaunu tehnoloģiju izstrādei un ieviešanai un automatizēto sistēmu uzlabošanai.
4. Komerciālā hipotēka. Tās ražošanas iezīmes praktiski neatšķiras no tradicionālās. Nepieciešama daļēja samaksa par saviem līdzekļiem. Nepieciešams apgrūtinājums.

Nosacījumi biznesa kredītu saņemšanai

Maskavā ir grūtāk saņemt aizdevumu biznesam no nulles. Var būt nepieciešama garantija un drošība. Tiek ņemts vērā:

• uzņēmuma vecums;
• rentabilitāte;
• biznesa plāns;
• reputācija;
• kredītvēsture.

Ir iespēja saņemt kredītu direktoram, dibinātājam vai piedalīties valdības programmā. Pēdējie ir paredzēti uzņēmumiem, kuros ir ne vairāk kā simts darbinieku.

Kā atrast izdevīgu aizdevumu biznesam Maskavā?

Mēs piedāvājam labākos aizdevumus mazajiem uzņēmumiem Maskavā. Varat meklēt, pamatojoties uz terminiem, summām un procentu likmēm. Pēc labākā varianta noteikšanas atliek vien iesniegt pieteikumu saskaņojuma saņemšanai no vairākām institūcijām.

Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu mazo biznesu no nulles? Kur es varu saņemt aizdevumu ar atvieglotiem nosacījumiem, lai atvērtu mazu uzņēmumu? Kādi ir nosacījumi, lai saņemtu aizdevumu, lai atvērtu mazo uzņēmumu?

Visizplatītākais jautājums, ko sev uzdod jaunie uzņēmēji, ir: kur iegūt sākuma kapitālu, lai atvērtu uzņēmumu? Ja nevari aizņemties naudu no saviem vecākiem, draugiem vai saņemt kredītu no valdības, atliek tikai viena iespēja – banka. Tur vienmēr ir nauda un jebkurā daudzumā.

Deniss Kuderins ir kopā ar jums, žurnāla HeatherBober finanšu eksperts. ES pateikšu, Kā ņemt kredītu, lai atvērtu mazu uzņēmumu, kādas prasības bankas izvirza iesācējiem uzņēmējiem un vai dabā pastāv atviegloti aizdevumi jaunizveidotiem individuālajiem uzņēmējiem un SIA.

Izlasi rakstu līdz beigām – beigās atradīsi pārskatu par bankām ar izdevīgākajiem kreditēšanas nosacījumiem un padomus, kā palielināt iespēju saņemt pozitīvu atbildi no finanšu uzņēmuma.

1. Kredīts mazā biznesa uzsākšanai - palīdzība iesācējam uzņēmējam

Mazais bizness (SB) ir komercuzņēmums, kura darbinieku skaits nepārsniedz 100 cilvēkus un kura gada ieņēmumi nepārsniedz 400 miljoni rubļu . Paredzēts maziem uzņēmumiem īpašs nodokļu režīms un vienkāršota grāmatvedības kārtība.

Sākuma kapitāla trūkums - galvenais klupšanas akmens iesācējiem uzņēmējiem. Aktīvu trūkums bremzē paša biznesa attīstību, neļauj īstenot potenciāli ienesīgas komerciālas idejas un traucē pašrealizēties.

Psiholoģiski cilvēki, kuri atrodas sava biznesa atvēršanas sākumposmā gatavs riskēt ar aizņemtiem līdzekļiem veiksmīgam startam. Viņiem ir pārdomāts plāns un attīstības stratēģija.

Atliek tikai prezentēt savas idejas kreditoriem un likt viņiem noticēt nākotnes biznesa komerciālajam potenciālam.

Bet atceries ka tikai aptuveni 10% mazo uzņēmumu atmaksājas vai vismaz nebankrotē pirmajos 1-2 gados pēc atvēršanas.

Šī iemesla dēļ bankas nevēlas visiem izdalīt naudu. Viņiem nav intereses finansēt projektus ar neskaidru nākotni. Tāpēc viņi jums ir nepieciešams skaidrs biznesa plāns, garantija vai franšīze. Un vēl labāk – šķidrs nodrošinājums.

Nosacījums 2. Nodrošinājuma un galvotāja pieejamība

ieķīlātais īpašums - uzticama naudas atdošanas garantija. Kredīti ar ķīlu ir izdevīgi gan bankām, gan daļēji arī pašiem kredītņēmējiem. Šādu aizdevumu procentu likme ir zemāka, termiņi ir garāki, un dokumentācijas prasības ir elastīgākas.

Par nodrošinājumu tiek uzskatīts:

• likvīds nekustamais īpašums - dzīvokļi, mājas, zemes gabali;
• transports;
• aprīkojums;
• vērtspapīri;
• citi likvīdi aktīvi.

Vēl labāk, ja papildus ķīlai jums ir arī galvotāji - fiziskas vai juridiskas personas. Ir tiesības kļūt par galvotāju pilsētas vai reģionālie uzņēmējdarbības centri, Biznesa inkubatori un citas struktūras, kas palīdz topošajiem uzņēmējiem.

Stāvoklis 3. Tīra kredītvēsture

Bankas pārbauda visu bez izņēmuma kredītņēmēju kredītvēsturi.

• veiksmīgi noslēgti aizdevumi;
• nav sankciju par pagātnes kavējumiem;
• Esošu aizdevumu nav.

Ja Tu gribi labot savu kredītvēsturi, tas prasīs laiku. Visefektīvākais veids ir ņemt vairākus secīgus aizdevumus no mikrofinansēšanas organizācijām un slēgt tos uz uzņēmuma noteikumiem.

Stāvoklis 4. Pilnīga dokumentu pakete

Jo vairāk dokumentu jūs iesniedzat bankai, jo lielāka iespēja saņemt pozitīvu atbildi. Pārliecinieties, vai visi dokumenti ir aktuāli un pareizi aizpildīti.

Noteikts pluss - Gatavu licenču un citu atļauju pieejamība darbības veidam, kurā plānojat iesaistīties.

Paņemsim pauzi un noskatīsimies īsu video par tēmu.

3. Kā saņemt kredītu mazā biznesa atvēršanai no nulles – 5 vienkāršas darbības aizņēmējam

Vispirms izlemiet par nepieciešamo summu. Nav nepieciešams ņemt vairāk par prasīto, taču arī līdzekļu trūkums ir nevēlams. Ideāli vajadzīgs profesionāls finanšu analītiķis lai aprēķinātu visas izmaksas.

Nekavējoties pārdomājiet, vai nepieciešamības gadījumā varat sniegt bankai ķīlu, un atrodiet galvotājus.

Atvērt parbaudit kontu– bez tā nevar iztikt neviens uzņēmējs.

Ērtākais un ātrākais veids, kā atvērt kontus, ir šādās bankās:

1. solis. Izvēlieties banku un kreditēšanas programmu

Bankas piedāvā desmitiem kreditēšanas programmu veidu iesācējiem uzņēmējiem. Jūsu mērķis ir izvēlēties to, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām.

Pirmkārt, jums vajadzētu interesēties par tās bankas piedāvājumiem, kuras pakalpojumus izmantojat. Algas klientiem un tiem, kam ir bankas konts depozīts vai norēķinu konts, bankas piedāvā izdevīgākus nosacījumus.

Uzticamāk ir sadarboties ar pazīstamiem finanšu tirgus spēlētājiem, kuriem ir daudzas filiāles dažādās Krievijas Federācijas pilsētās.

Citi svarīgi kritēriji:

• neatkarīgas bankas reitings– Krievijā autoritatīvākās reitingu kompānijas ir RA “Expert” un “National Rating Agency”;
• pieredze– nevajadzētu uzticēties iestādēm, kas atvērtas mazāk nekā pirms 5 gadiem;
• finanšu rādītāji– ja bankām nav ko slēpt, tās publicē finanšu pārskatus savā mājaslapā;
• citu uzņēmēju atsauksmes kuri jau ir izmantojuši uzņēmuma pakalpojumus;
• Priekšrocību aizdevumu pieejamība ar valsts atbalstu– ja izdodas izmantot šādas programmas.

Un vēl viens padoms – lasiet jaunākās ziņas par banku. Pēkšņi viņš maina īpašnieku vai nodod savus aktīvus citai bankai. Jums nav nepieciešamas papildu problēmas ar detaļām.

Krievijas Federācijā licences zaudē vairāki desmiti banku gadā. Sadarboties tikai ar tiem uzņēmumiem, kuru pozīcija ir stabila un spēcīga.

2. solis. Sagatavojiet dokumentus

Es jau runāju par dokumentu paketi iepriekš - jo pilnīgāka tā ir, jo labāk.

Jums būs nepieciešams:

• pase;
• otrais dokuments - vēlams TIN;
• individuālā uzņēmēja vai SIA reģistrācijas apliecība;
• svaigs izraksts no Vienotā valsts juridisko personu reģistra;
• apliecība par reģistrāciju nodokļu dienestā;
• licences un atļaujas (ja tādas ir);
• dokumenti ķīlai (ja piesakāties aizdevumam ar ķīlu);
• biznesa plāns;
• ienākumu apliecība (ja tāda ir).

Bankai ir tiesības pieprasīt citus dokumentus - piemēram, iegādāto īpašumu saraksts uzņēmējdarbībai, biroja nomas līgums u.c.

3. solis. Iesniedziet pieteikumu

Visas mūsdienu bankas pieņem pieteikumus tiešsaistē. Aizpildiet veidlapu, iesniedziet un gaidiet lēmumu. Lūdzu, norādiet visdetalizētākie un uzticamākie dati– banka rūpīgi pārbaudīs šo informāciju.

Necenties slēpt informāciju, kas ir svarīga aizdevējam – bankrots pagātnē, esošie kredīti. Bankas drošības dienests strādā ne mazāk efektīvi kā policija, kad runa ir par aizņēmēja pārbaudi.

Bankas nekad neuzņemsies risku, izsniedzot kredītus tiem, kas mēģina tās apkrāpt. Gluži pretēji, viņi šādus pilsoņus iekļaus melnajā sarakstā.

Ievērojama daļa kredītu iesācējiem uzņēmējiem tiek izsniegti ar nosacījumiem pirmā iemaksa 10-30% no aizdevuma summas. Šo summu ir vērts sagatavot iepriekš un pārliecināt banku, ka jums tā ir.

4. solis. Noslēdziet līgumu

Aizdevuma līgums ir nopietna lieta. No tā ir atkarīga jūsu uzņēmuma finansiālā labklājība un jūsu emocionālā un psiholoģiskā labklājība daudzus gadus uz priekšu. Maksāt saskaņā ar līgumu, kuru neesat izlasījis, ir bīstami un stulbi.

Iesaku jau iepriekš iepazīties ar šī dokumenta melnrakstu un izlasīt to mājās, mierīgā vidē. Vēl labāk, ja to izpēta jurists, kurš saprot biznesa kreditēšanas sarežģījumus un kļūmes.

Ko meklēt:

• galīgā procentu likme;
• maksājumu grafiks – vai tas ir ērti, vai atbilst Jūsu iespējām;
• soda naudas aprēķināšanas kārtību;
• nosacījumi aizdevuma pirmstermiņa atmaksai;
• pušu pienākumi un tiesības.

Mācīties tajā pašā laikā ķīlas līgums ja ņemat kredītu ar galvojumu. Jums ir jāzina savas tiesības kā ķīlas īpašuma īpašniekam.

Atcerieties: ja daži līguma punkti jums neder, jums ir tiesības pieprasīt, lai banka mainītu formulējumu vai pat pilnībā izņemtu šo punktu.

Nav standarta un formālu banku līgumu – tie visi tiek sastādīti, ņemot vērā individuālos darījuma nosacījumus un apstākļus.

5. solis. Saņemiet līdzekļus un atveriet uzņēmumu

Atliek tikai saņemt līdzekļus savā norēķinu kontā vai skaidrā naudā un atvērt ar tiem savu biznesu. Vai arī uzņēmums pārskaitīs naudu uz tā pārdevēja kontu, no kura jūs pērkat aprīkojumu vai speciālo aprīkojumu saskaņā ar līgumu faktorings vai līzings.

4. Kur ņemt kredītu mazā biznesa atvēršanai - banku TOP 5 apskats

Mūsu žurnāla ekspertu nodaļa uzraudzīja Krievijas Federācijas kredītu tirgu un sastādīja sarakstu piecas uzticamākās bankas.

Ņemiet vērā, ka dažos no tiem ērtāk ir ņemt patēriņa kredītu, nenorādot mērķi vai izsniegt kredītkarti ar atjaunojamo limitu. Šī opcija ir piemērota, ja jums ir nepieciešams salīdzinoši neliels daudzums 300-750 tūkstoši rubļu .

1) Sberbank

Jūs varat saņemt aizdevumu no viņiem līdz 1 000 000 rubļu ar 3% mēnesī. Pieteikuma izskatīšanas laiks līdz 1 stundai. Naudas izsniegšana dienas laikā.

Galvenās pakalpojuma priekšrocības ir ērtības un ātrums. Visi procesi notiek tiešsaistē – no pieteikuma iesniegšanas līdz naudas saņemšanai uzņēmuma kontā. Viss, kas Jums nepieciešams, ir pase un uzņēmuma dokumenti. No pieteikuma aizpildīšanas sākuma mājaslapā līdz naudas ienākšanai uzņēmuma esošajā bankas kontā paiet ne vairāk kā 1 diena.

Pakalpojums ir pieejams individuālajiem uzņēmējiem un SIA. Piemērots īsiem aizdevumiem steidzamos gadījumos. Piemēram, ja nepieciešams aizpildīt naudas trūkumu, maksāt darbiniekiem algas, iegādāties preces vai papildināt apgrozāmos līdzekļus.

6. Kā palielināt savas iespējas saņemt kredītu neliela biznesa uzsākšanai – 4 noderīgi padomi

Ja vēlaties palielināt iespējas saņemt pozitīvu atbildi no bankas - izmantojiet mūsu padomu.

Lasi, iegaumē un pielieto praksē!

Padoms 1. Meklējiet atbalstu finanšu fondos

Ja jums nav ķīlas, papildu ienākumu un citu acīmredzamu maksātspējas pazīmju, mēģiniet izmantot preferenciālās aizdevumu programmas un ar Uzņēmējdarbības centru palīdzību Tavā pilsētā.

Šādas struktūras nodrošinās galvojumu bankai vai pat uzņemties daļu no kredīta maksājumiem.

Vairākas Krievijas bankas sadarbojas ar centriem un ir gatavas izsniegt kredītus uzņēmējiem par zemāku likmi un bez ķīlas. Izmaksas bankām valsts atmaksā.

Franšīze ir papildu garantija MB panākumiem. Ideāls variants - Pērciet franšīzi no bankas partneruzņēmumiem. Finanšu iestādes sadarbojas ar lieliem zīmoliem, kuriem ir efektīvs biznesa modelis.

Padoms 3. Nodrošiniet ķīlu un izsniedziet garantiju

Nodrošinājums un garantija palīdz sasniegt kredīta mērķi pēc iespējas ātrāk. Ja ir nodrošinājums procentu likmes krītas, un kredītu summas un termiņi, gluži pretēji, aug.

Bet ir vērts saprātīgi novērtēt savas finansiālās iespējas. Ja nevarēsi atmaksāt aizdevumu, ķīla tiks pārdota par cenu 40-50% no tās reālās vērtības. Jā, un jūs pievilsit galvotājus - jūsu parādi ietekmēs arī viņu kredītvēsturi.

Padoms 4. Izmantojiet finanšu brokeru pakalpojumus

Finanšu brokeri par biznesa aizdevumiem zina daudz vairāk nekā pirmreizējie uzņēmēji. Šādu uzņēmumu pakalpojumi maksā naudu, taču, ja atrodat patiesi profesionālu un pieredzējušu brokeri, jūsu izmaksas atmaksāsies.

7. Secinājums

Kredīts mazā biznesa uzsākšanai ir iespēja uzņēmējiem uzsākt perspektīvu biznesa projektu bez personīgiem uzkrājumiem. Daudzi veiksmīgi uzņēmēji sāka ar aizņemtiem līdzekļiem un tagad gūst miljardus lielu peļņu.

Jautājums lasītājiem

Vai, jūsuprāt, ir vērts ieķīlāt personīgo īpašumu kā ķīlu biznesa aizdevumam?

Novēlam dāsnus aizdevējus un veiksmīgus komercprojektus! Rakstiet komentārus par rakstu, novērtējiet to un kopīgojiet to ar draugiem sociālajos tīklos. Uz tikšanos!

Sveiki! Šajā rakstā mēs runāsim par kreditēšanu maziem un vidējiem uzņēmumiem.

Šodien jūs uzzināsiet:

1. Kādi biznesa aizdevumu veidi pastāv;
2. Kādi dokumenti ir jāsavāc to reģistrācijai;
3. Kādi riski pastāv uzņēmumam, saņemot kredītus.

Iesācējiem uzņēmējiem kreditēšana bieži vien ir vienīgā iespēja iegūt lielu līdzekļu apjomu. Šis jautājums joprojām ir aktuāls tiem, kas pārstāv mazos un vidējos uzņēmumus un kuriem ir nepieciešams aprīkojums, izejmateriāli vai biznesa paplašināšana.

Kāpēc cilvēki nelabprāt izsniedz biznesa aizdevumus no nulles

Prakse izsniegt aizdevumus uzņēmumiem no nulles Krievijas Federācijā ir neliela. Rietumvalstīs šāda veida kreditēšana ir attīstītāka, izsniegto kredītu skaits procentos ir aptuveni 35%. Mūsu valstī šis procents svārstās no 1,5 līdz 2,5%.

Kāpēc radās šāda situācija? Pirmkārt, tāpēc, ka uzņēmējdarbības uzsākšana ir saistīta ar lieliem riskiem gan pašam uzņēmējam, gan kreditoriem, un neviens nevēlas zaudēt savu naudu.

Papildus aplūkotajam faktoram kredīta lēmumu ietekmē arī tas, ka aizņēmējam nav kredītvēstures. Tāpat daudzi jauni uzņēmumi pārtrauc darbību, pat nepaspējot sevi pierādīt biznesā. Protams, aizdevēji ir piesardzīgi, kreditējot šādus aizņēmējus.

Kurās bankās var paņemt kredītu biznesam.

Šajā daļā aplūkosim tās banku organizācijas, kuras ir gatavas sadarboties ar uzņēmējiem. Iepazīsimies arī ar aizdevuma nosacījumiem.

Biznesa kredīts no Sberbank

Bankas oficiālajā vietnē visa sadaļa ir veltīta mazajiem uzņēmumiem. Banka piedāvā vairākus galvenos produktus uzņēmējdarbības veikšanai.

Šajā sarakstā ir iekļauta refinansēšana, kreditēšana iekārtu un tehnikas iegādei, bez ķīlas aizdevumi jebkuram mērķim utt. Tāpat banka ir izstrādājusi programmu mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanas stimulēšanai.

Piemēram, apsveriet aizdevumu apgrozāmā kapitāla papildināšanai. Kredīts "Uzņēmējdarbība - Apgrozījums» var saņemt ar šādiem nosacījumiem: maksimālais aizdevuma termiņš - 4 gadi, procentu likme no 11,8% gadā, minimālā saņemamā summa - 150 tūkstoši rubļu.

Šis aizdevums tiek sniegts individuālajiem uzņēmējiem un mazajiem uzņēmumiem, kuru gada ieņēmumi nepārsniedz 400 miljonus rubļu. Oficiālajā vietnē ir pieejams arī pilns aizdevuma saņemšanai nepieciešamo dokumentu saraksts. Pēc tam, kad banka būs analizējusi jūsu biznesa finansiālo un ekonomisko daļu, tiks pieņemts lēmums par kredīta izsniegšanu.

Aizdevumi biznesam Alfa bankā

Alfa-Bank tagad nodrošina Potok pakalpojumu, kurā uzņēmēji var saņemt biznesa kredītu bez ķīlas, vācot dokumentus un tiešsaistē. To var atrast projekta oficiālajā tīmekļa vietnē. Labvēlīgi apstākļi!

Tāpat mazajiem uzņēmumiem un individuālajiem uzņēmējiem banka nodrošina tā saukto “rezerves maku” overdrafta veidā.

Nodrošinājuma nosacījumi ir šādi: procentu likme no 15 līdz 18% gadā, ja vēl neesat bijis Alfa Bank klients, varat rēķināties ar summu no 500 000 līdz 6 miljoniem rubļu, bet, ja esat sadarbojies ar banka iepriekš, maksimālā aizdevuma summa būs 10 miljoni rubļu.

Tāpat par limita atvēršanu banka iekasē komisiju 1% apmērā no limita summas, bet ne mazāk kā 10 tūkstošus rubļu.

Vidējiem uzņēmumiem ir pieejama ekspreskreditēšana un klasiskā kreditēšana. Ir piedāvājumi biznesa attīstībai, kredīti ar īpašuma tiesībām un citi piedāvājumi.

Kas attiecas uz kreditēšanas nosacījumiem un procentu likmēm, tad viss tiek aprēķināts individuāli, ņemot vērā klienta finansiālās iespējas, kā arī viņa vajadzības.

Kredīts biznesam no nulles no Rosselkhozbank

Bankas oficiālajā tīmekļa vietnē ir sadaļas, kas veltītas mazajiem un mikrouzņēmumiem, kā arī vidējiem un lieliem uzņēmumiem. Izskatot priekšlikumus uzņēmējiem, var redzēt, piemēram, kredītus sezonas darbiem, kredītus valsts līgumu izpildei.

Lielākiem uzņēmumiem aizdevumi tiek sniegti kārtējiem mērķiem, ārējās tirdzniecības operāciju finansēšanai utt. Pieteikumu aizdevumam var aizpildīt tiešsaistē, tiek nodrošināta arī saziņa ar speciālistu bankā ar atzvanīšanas palīdzību.

Šī banka piedalās arī valsts programmā mazā un vidējā biznesa atbalstam.

Biznesa kredīts VTB

Tāpat kā citās kredītiestādēs, arī bankas oficiālajā tīmekļa vietnē ir īpaša sadaļa uzņēmējdarbībai. Īpaši mazajiem uzņēmumiem ir pieejamas vairākas aizdevumu programmas: ekspress, apgrozāmo līdzekļu un investīciju kreditēšanas programmas.

Papildus piedāvājam kredītus biznesa attīstībai, kredītus biroju, noliktavu un tirdzniecības platību iegādei, mērķkredītu ar atlikto atmaksu līdz sešiem mēnešiem un virkni citu.

Maksimālie aizdevuma termiņi dažiem aizdevumiem ir līdz 10 gadiem, procentu likmes ir atšķirīgas - 13,5% (biznesa hipotēkas kredītam), 11,8% Investīciju kredītam, arī 11,8% apgrozāmajam aizdevumam utt.

Mājaslapā var aizpildīt pieteikumu, pieejama arī bankas speciālista konsultācija.

Banka piedāvā vairākus biznesa kreditēšanas veidus. Proti: overdrafts, aizdevumi Baltkrievijas Republikā ražotu iekārtu iegādei, līzings, konkursa kreditēšana un citi veidi.

Pieteikuma veidlapa ir pieejama oficiālajā tīmekļa vietnē, līdzekļus var nodrošināt maziem un vidējiem uzņēmumiem, un aizdevumi ir pieejami arī individuāliem uzņēmējiem un lieliem uzņēmumiem.

Tinkoff bizness

Dokumentu sarakstā var būt:

• vai USRIP;
• OGRN;
• Nodokļu deklarācija par konkrētu pārskata periodu

Pēc tam, kad būs iesniegti visi dokumenti un banka būs pieņēmusi lēmumu par kreditēšanu, Jums tiks organizēta tikšanās, kuras laikā tiks parakstīts aizdevuma līgums un līgums par konta atvēršanu Jūsu uzņēmumam.

Ir vērts atzīmēt, ka banka patiešām ir orientēta uz maziem un vidējiem uzņēmumiem.

Kādas ir priekšrocības un riski, uzsākot uzņēmējdarbību ar kredītu?

Tālāk aplūkosim finanšu resursu aizņemšanās priekšrocības un trūkumus biznesa vadīšanai un attīstībai.

Priekšrocības:

• finanšu jautājumi tiek ātri atrisināti;
• bizness var tikt paplašināts jebkurā laikā;
• Laicīgi atmaksājot kredītu, varat saņemt priekšrocības par citiem bankas pakalpojumiem;
• Pateicoties kreditēšanai, nodokļa bāzi var samazināt.

Trūkumi:

• pārmaksas klātbūtne;
• tērēt laiku, meklējot piemērotu banku organizāciju;
• jums ir jāaizpilda daudz dokumentu;
• kredītņēmējiem ir noteikti vecuma ierobežojumi;
• ķīlas īpašums ir novērtēts zemāk par tā tirgus vērtību.

Galvenās briesmas ir tādas, ka nav iespējams aprēķināt sava uzņēmuma finansiālo stāvokli vairākus gadus uz priekšu. Šodien bizness plaukst, atmaksāt aizņemtos līdzekļus nav grūti, taču pēc gada situācija var kardināli mainīties. Īpaši ekonomiskās nestabilitātes apstākļos valstī kopumā.

To ir vērts atcerēties un paturēt prātā pirms aizdevuma līguma noslēgšanas.

Uzņēmējdarbības kreditēšanas noteikumi

Kredītu piešķiršanas noteikumi ir strukturēti tā, lai kredītrisks tiktu samazināts līdz minimumam. Kreditēšana vienmēr ir risks gan potenciālajam aizņēmējam, gan aizdevējam. Risks, ko uzņemas kredīta ņēmējs, pirmkārt, ir nespēja laicīgi atmaksāt kredītu un procentus, kas var novest pie...

Aizdevēja risks primāri ir saistīts ar aizdevuma nosacījumiem. Neatkarīgi no tā, vai aizdevums būs ilgtermiņa vai īstermiņa, tas tieši ietekmē riska līmeni.

Lai samazinātu riskus, aizdevēji pirms aizdevuma pieteikuma apstiprināšanas veic šādas darbības:

• Viņi rūpīgi izpēta aizņēmēju un viņa kredītvēsturi (ja kredīts netiek izsniegts pirmo reizi). Veikt aizņēmēja ekonomiskās un finansiālās situācijas analīzi;
• Viņi pēta aizņēmēja piedāvāto nodrošinājumu, iekšējos un ārējos avotus, caur kuriem var atmaksāt aizdevumu;
• Analizējiet iespējamos riskus un iespējas tos novērst.

Lielākā daļa banku organizāciju ir izstrādājušas īpašus noteikumus mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanai. Šie noteikumi nosaka, kā pareizi novērtēt aizņēmēja maksātspēju, kā veidot viņa psiholoģisko portretu, kā samazināt riskus utt.

Biznesa kredīta nodrošināšana

Kredītu var saņemt vairākos veidos:

• Sniegt ķīlu;
• Nodrošināt galvotāju pieejamību;
• Sniedziet rakstisku apņemšanos.

Ja aizdevums nodrošināts ar ķīlu, tad jebkura aizņēmēja manta tiek nodota aizdevējam kredīta līdzekļu izmantošanas laikā. Šo nodrošinājumu kreditors var īstenot, ja viņam piederošie naudas līdzekļi netiek atgriezti laikā.

Bet, ja kredītņēmējs tiek pasludināts par bankrotējušu, uz šo nodrošinājumu nevar attiekties citu kreditoru prasījumi.

Nodrošinājums var būt: īpašums, vērtspapīri, nekustamais īpašums vai jebkura prece.

Ja aizdevums nodrošināts ar rakstisku saistību, visbiežāk tas ir vekselis. Tam, kam vekselis pieder, ir visas tiesības prasīt naudas līdzekļu atdošanu no vekseļa izdevēja.

Kas attiecas uz kredīta galvotājiem, tie ir nepieciešami gadījumos, kad aizņēmēja ienākumu līmenis ir acīmredzami nepietiekams, lai iegūtu nepieciešamo summu.

Uzņēmējdarbības aizdevumu klasifikācija

Ir vairāki biznesa aizdevumu veidi. Turklāt katru gadu banku organizācijas piedāvā arvien vairāk pakalpojumu tiem, kas veic uzņēmējdarbību. Galvenais ir tos pareizi lietot.

Riska kreditēšana.

To parasti izmanto, ja uzņēmējdarbība tiek plānota jomā, kas saistīta ar zinātniskajām tehnoloģijām. Šādi aizdevumi tiek izsniegti uz ilgu laiku un ar augstām procentu likmēm. Bet neviens vienkārši nedos nekādas garantijas šajā gadījumā.

Šeit risks ir maksimāls, jo veiktās investīcijas var vienkārši neatmaksāties, jo ar zinātni saistīti projekti sākotnēji nav veiksmīgi.

Overdrafts.

Šis ir aizdevums, ko uzņēmējs var izmantot, ja nepieciešami papildu līdzekļi uz īsu laiku. Banku organizācija aizdod uzņēmējam, ja viņam nav līdzekļu. Tas tiek darīts, lai samaksātu norēķinu dokumentus.

Tā atšķirība no parastā kredīta ir tāda, ka visa nauda, ​​kas tiks ieskaitīta aizņēmēja kontā, tiks izmantota atmaksai.

Preču kreditēšana.

Shēma ir vienkārša: aizņēmējam tiek nodrošināts aprīkojums, kas nepieciešams pilnvērtīgas uzņēmējdarbības veikšanai.

Universāla kreditēšana.

Šim tipam raksturīgi demokrātiski apstākļi, kas nozīmē, ka tas ir vispopulārākais uzņēmēju vidū. Saņemtos līdzekļus var tērēt jebkurai peļņu nesošai darbībai.

Komerciālā hipotēka.

Šeit daudz nav jāskaidro. Inventārs un aprīkojums kaut kur jāglabā, tas ir diezgan loģiski. Nodrošinājums šajā gadījumā ir ta. Ja jūs neveicat maksājumus, aizdevējs izdos īpašumu izsolē.

Investīciju kredīts.

Diezgan interesants finanšu instruments. Banka dod jums naudu ne tikai attīstībai, bet arī ražošanas jaudas palielināšanai. Šāds aizdevums tiek apstiprināts tikai pēc rūpīgas pārbaudes, kas parāda, ka varat to atmaksāt.

Jums būs nepieciešams arī aizdevums , kurā jums jāpamato, ka, ieguldot 100 000 rubļu apmērā, jūs varat iegūt 2 miljonus rubļu peļņu.

Faktorings.

– noteikta veida finansējums.

Paskaidrosim ar piemēru: jūs aizņematies traktoru no izplatītāja, kas pārdod lauksaimniecības tehniku. Un tad jūs sazināties ar banku, lai tā varētu atpirkt jūsu parādu. Citādi to sauc par parāda cesiju.

Līzings.

Kas ir līzings, to var. Īsāk sakot, tas ir vai nekustamais īpašums, kas nozīmē turpmāku izpirkšanu.

Piemērs: jūs nomājat virpu no bankas, maksājat ikmēneša īres maksājumus un vienlaikus iegādājaties mašīnu kā savu.

Atjaunojamais aizdevums.

Citiem vārdiem sakot, aizdevums pašreizējām aktivitātēm. Šajā gadījumā nauda tiek izsniegta pamatlīdzekļu iegādei vai esošo papildināšanai. Pamatlīdzekļi ir tie līdzekļi, kas tiek izmantoti, bet netiek patērēti uzņēmējdarbības procesā.

Refinansēšana.

To izmanto citu kredītsaistību slēgšanai, kā arī nosacījumu optimizēšanai. Piemēram: ir daudz izdevīgāk pirkt mašīnu par 4% nekā par 24%.

Kādi dokumenti jāiesniedz

Lai ņemtu biznesa aizdevumu, jums būs jāsavāc nepieciešamā dokumentācijas pakete. Jāiesniedz visi dokumenti, kas apliecina uzņēmēja maksātspēju.

Dokumentu saraksts dažādās bankās var nedaudz atšķirties, taču kopumā tas ir šāds:

• Kredīta pieteikums, kurā norādīta aizdevuma summa, tā mērķis, ietverts ķīlas apraksts, kā arī norādīts aizdevuma termiņš;
• Uzņēmuma dibināšanas dokumenti kopiju veidā;
• Ziņošana par zaudējumiem un peļņu;

Ir vērts atzīmēt, ka visos dokumentos, ko banka pieprasīs, informācijai ir jābūt atbilstošai un patiesai. Visiem sertifikātiem un sertifikātiem jābūt derīgiem.

Ja vēlaties saņemt investīciju aizdevumu, sniedziet bankai biznesa plānu.

Banku organizācijas, kas strādā ar maziem un vidējiem uzņēmumiem, rūpīgi un stingri pieiet iesniegtās dokumentācijas pārbaudei. Arī nodrošinājumi tiek stingri kontrolēti. Ja izziņā rakstīts, ka uzņēmuma bilancē ir 100 jauni traktori, tavs uzdevums ir pārliecināties, vai kredīta darbinieks tos redz. Un visi 100.

Taču tagad īpašu uzmanību pievērsīsim kredītvēsturei. Ikviens zina, ka tas Kredītu birojā glabājas ilgu laiku. Tāpēc nav jēgas ilgi spriest par to, kā kavētie maksājumi ietekmē iespējas saņemt jaunu kredītu. Pat parādu atdodot, nav iespējams noslēpt informāciju, ka tas vispār pastāvējis.

Ikvienam, kurš piedalās darījumā, jābūt ar nevainojamu kredītvēsturi: galvotājiem (ja tādi ir), pašam uzņēmējam, SIA īpašniekam vai individuālajam uzņēmējam.

Ja uzņēmējs tikai plāno, viņam kā privātpersonai ir vieglāk saņemt kredītu. Šī metode nav ideāla, jo kredītu par lielu summu var iegūt, tikai nodrošinot bankai ķīlu dārgu īpašumu (piemēram, dzīvokli).

Par saņemto naudu jūs varat iegādāties gatavu biznesu vai franšīzi. Ja jums nav nepieciešams liels līdzekļu apjoms, varat iztikt ar patēriņa kreditēšanu.

Mazajiem uzņēmumiem izsniegto kredītu apjoms 2016. gadā

Pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas datiem, 2016. gadā mazajiem un vidējiem uzņēmumiem tika izsniegti aizdevumi 4 691 331 miljarda rubļu vērtībā.

Pirmkārt, jāizvēlas sev piemērotākā kredītiestāde. Bet vislabāk ir mēģināt izmantot kreditēšanas pakalpojumu bankā, kurā uzņēmējam ir norēķinu konts. Šajā gadījumā ir pilnīgi iespējams iegūt samazinātu procentu likmi un palielinātu kredītlimitu.

Tāpat ir iespēja saņemt preferenciālus kredītus, kuriem līdzekļus piešķir valsts.

Šādas programmas dalībnieki var būt:

• Uzņēmēji, kuri tikai sāk vadīt savu biznesu;
• Tie, kas savu darbību veic ekotūrisma jomā;
• Uzņēmēji, kas nodarbojas ar jebkāda veida ražošanu un tā tālāk.

Šis saraksts nav pilnīgs, esam uzskaitījuši tikai visizplatītākās darbības jomas.

Nākamais solis izdevīga kredīta saņemšanai ir galvotāja atrašana. Ja jums tas nav vajadzīgs, lieliski, bet tas noteikti nebūs lieki.

Tāpat nav par ļaunu izlemt, kā saņemt aizdevumu: skaidrā naudā vai uz kontu vai karti.

Tajā pašā laikā ikvienam uzņēmējam ir jāatceras: ja viņš nevar izpildīt savas kredītsaistības, viņš par tām atbildēs ne tikai ar visu uzņēmuma mantu, bet arī ar savu personīgo mantu.

Kam jāpievērš uzmanība, izvēloties kredītu

Mazos un vidējos uzņēmumus Krievijas Federācijā atbalsta valsts. Tāpēc tiek izstrādāti īpaši kredītu piedāvājumi uzņēmējiem. Jo īpaši tie, kas nozīmē atlikto maksājumu.

Bet visi lieliski saprot, ka pilnīgi bezmaksas sieru var atrast tikai peļu slazdā. Tāpēc turpmāk sniegsim dažus vienkāršus ieteikumus, kuru ievērošana ļaus izvairīties no pārpratumiem un problēmām, slēdzot aizdevuma līgumu.

1. Analizējiet informāciju par kreditēšanas nosacījumiem dažādās bankās. Nosacījumi faktiski var atšķirties, tāpat kā procentu likmes, un atšķirības var būt ievērojamas. Tāpēc neesiet slinks salīdzināt.
2. Veiciet maksājumus saskaņā ar grafiku. Nekad nekavējiet maksājumus, taču maksāt vairāk, nekā plānots, arī ne vienmēr ir izdevīgi. Jebkurā gadījumā banka noraksta tikai ikmēneša maksājuma summu, pārējā nauda vienkārši atrodas jūsu kontā.
3. Uzmanīgi izlasiet līgumu. Koncentrējieties uz šādiem jautājumiem: vai banku organizācijai ir tiesības pašai mainīt līguma nosacījumus (paaugstināt procentu likmi), vai ir kādi ierobežojumi kredīta atmaksai pirms termiņa, kā banka iekasē parādu aizdevums (ja tāds rodas).
4. Atcerieties: banka nav labdarības fonds, viss, ko aizņēmies, būs jāatmaksā ar procentiem, un nav svarīgi, vai esi privātpersona vai liels uzņēmējs.

Bizness bez kredīta

Šajā raksta daļā mēs runāsim par to, kur iegūt naudu, lai izveidotu biznesu un tajā pašā laikā izvairītos no kredītsaistībām.

1. variants. Izmantojiet naudu, ko esat ietaupījis pats.

Starp citu, banālākais no visiem. Skaidrs, ka šajā gadījumā ir jāizdomā nauda, ​​kā arī daļa no šīs naudas, bet kopumā metode nav tā sliktākā.

2. variants. Aizņemieties no draugiem vai ģimenes.

Ja ir cilvēki, kas gatavi palīdzēt ar naudu, varat to izmantot, taču pastāv liels risks sabojāt attiecības ar viņiem, ja pēkšņi nespēsiet visu atdot laikā.

3. variants. Atrodi investoru.

Tos arī sauc. Tā var būt viena vai vairākas personas. Viss, kas no jums tiek prasīts, ir nodrošināt biznesa plānu un pierādīt, ka jūsu ideja nākotnē nesīs peļņu.

4. iespēja: saņemiet dotāciju.

Lai to izdarītu, jums jau ir jābūt vai nu. Turklāt iegūšanas nosacījumi dažādos valsts reģionos atšķiras. Vēl viena grūtība ir konkursa atlases process, lai saņemtu šāda veida atbalstu.

5. iespēja. Izmantojiet kolektīvo finansējumu.

Uzņēmējdarbības gadījumā nauda tiek iekasēta no pilsoņiem, un summa var būt jebkura, pat 50 rubļu. Parasti vākšana notiek, izmantojot īpašas tīmekļa vietnes, kurās ikviens var deklarēt kolekciju un ikvienam ir tiesības iemaksāt noteiktu naudas summu.

Šādas platformas darbojas Krievijas Federācijā. Šī opcija ir vispiemērotākā tiem, kuru bizness ir ar izteiktu sociālo orientāciju vai ir saistīts ar mākslu, mūziku utt. Šādās platformās veiksmīgi darbojas arī projekti, kas saistīti ar oriģinālo preču ražošanu un pārdošanu.

6. variants. Pieteikties subsīdijai.

Negatīvā puse ir tāda, ka subsīdiju programma nav spēkā visos valsts reģionos. Tāpēc jums ir jāpārbauda tā pieejamība jūsu dzīvesvietā. Un, lai to saņemtu, ir jāsniedz pamatojums un biznesa plāns, kas tiek aizstāvēts komisijā.

Variants 7. Atrodi partneri kopīgam biznesam, kurš var ieguldīt savus līdzekļus kopējā biznesā.

Parasti, ja sadarbība tikai sākas, cilvēki visu saņemto peļņu sadala vienādās daļās. Lai gan, ja vēlas, biznesu var sadalīt.

Visām iespējām, kuras mēs esam apsvēruši, ir tiesības pastāvēt. Turklāt ir uzņēmēji, kuri ir izveidojuši veiksmīgu biznesu, neizmantojot kredītu. Piemēram, tīkla Magnit direktors Sergejs Galitskis. Savu karjeru viņš sāka, strādājot biroja vadības nodaļā vienā no Krasnodaras bankām. Rezultātā viņa tīrā vērtība šodien ir 4 miljardi USD.

Cik pamatota ir kreditēšana, uzsākot un attīstot biznesu?

Šis jautājums noteikti ir interesants. Lai gan diez vai uz to var atbildēt viennozīmīgi. Skaidrs, ka, ja maz saproti no ekonomikas un biznesa vadīšanas, kredīta ņemšana ir praktiski pašnāvība. Jūs vienkārši radīsiet lielu un ilgstošu problēmu, kuras risināšana prasīs vairāk nekā vienu gadu.

Ja ir iespēja papildus kredītam izmantot arī citas naudas piesaistes iespējas biznesam, labāk tās izmantot.

No otras puses, ir situācijas, kad aizdevumi patiešām palīdz pacelt biznesu citā līmenī un dažreiz pat vienkārši to glābj. Tas vairāk attiecas uz uzņēmumu, kas jau darbojas un gūst zināmu peļņu. Izmantojot aizņemtos līdzekļus, jūs varat segt nenokārtotos parādus, palielināt ražošanas jaudu, atjaunināt aprīkojumu vai iegādāties biroja vai noliktavas telpas.

Virkne ekspertu uzskata, ka kredītu var ņemt tikai sava biznesa paplašināšanai, bet ne tā atvēršanai. Respektīvi, ja redzi, ka biznesam ir kur augt un attīstīties, tad vari paņemt kredītu, citos gadījumos labi jāpadomā, pirms griezties pēc kredīta bankā.

Secinājums

Mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšana ir finanšu instruments, kas var ļoti labi iedvest dzīvību jaunam projektam. Bet mums ir jāsaprot, ka mēs saņemam svešu naudu kā kredītu, bet mums būs jāatdod grūti nopelnītā nauda, ​​arī ar procentiem.

Tāpēc, pirms izlemt pieteikties aizdevumam, rūpīgi jāizsver plusi un mīnusi, un labāk ir sazināties ar speciālistiem, kas var aprēķināt visus riskus un ieteikt, kā no tiem izvairīties.

Uzsākot savu biznesu, daudzi saskaras ar nepieciešamību pēc lieliem finanšu ieguldījumiem, lai veicinātu uzņēmumu uz augstāku ienākumu līmeni. Īpašu aizdevuma produktu izmantošana ar zemām procentu likmēm ļauj sasniegt manāmāku izaugsmi īstermiņā.

Aizdevuma ņemšana individuālajam uzņēmējam efektīvai biznesa attīstībai Maskavas bankās ir reāla!

2019. gadā Maskavā par pilnīgi izpildāmu uzdevumu kļūst kredītlīdzekļu iegūšana individuālajiem uzņēmējiem, nesniedzot ķīlu vai galvotājus. Daudzas finanšu organizācijas dod zaļo gaismu iesācējiem individuālajiem uzņēmējiem un ir gatavas nodrošināt papildu līdzekļus skaidrā naudā, piemēram, ar automašīnu vai nekustamo īpašumu.

Banku iestādes, kuras izceļas ar lojālu attieksmi pret potenciālajiem klientiem un ir gatavas izsniegt aizdevumu individuālajiem uzņēmējiem Maskavā ar pieņemamiem nosacījumiem, ir: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.