Kuras bankas neskatās uz bankām? Jūsu kredītvēstures pārbaude

• • Banku saraksts un procenti
• 3. Padomi kredīta saņemšanai ar sliktu vēsturi
• 6. Nopelniet, ņemot bankas kredītu

Ikviens zina, ka, ja cilvēks ir slikti nostiprinājies kā apzinīgs kredīta maksātājs, viņam agri vai vēlu nāksies saskarties ar atteikumu izsniegt kredītu vai kredītu bankās. Ar šo grūto uzdevumu palīdzēs tikt galā vairāki veidi, par ko varat uzzināt šajā rakstā, viens no tiem ir bankas, kuras nepārbauda savu klientu kredītvēsturi. Tomēr ir arī citas izejas no šīs situācijas.

1. Pārbaudiet savu kredītvēsturi

Protams, labākais veids ir pēc iespējas ātrāk atmaksāt neatmaksātos kredītus un vērsties bankās, kas ir mazāk stingras pret klienta “pagātni” vai pilnībā pieverot acis uz šiem aspektiem.

Gandrīz visas finanšu iestādes sāka pārbaudīt kredītvēsturi tikai 2008. gadā. Iepriekš bankas kredītus izsniedza gandrīz visiem un viņi nebaidījās no iespējas neatmaksāt kredītus laikā. Bet, kā jau varēja nojaust, šajā laikā bija daudz krāpnieku, kuri paņēma kredītus un pazuda.

Bankas sāka ciest lielus zaudējumus, kas lika domāt par to klientu kredītvēstures pārbaudi, kuriem izsniegti kredīti, kas ar laiku situāciju nedaudz atviegloja.

Lai samazinātu kredītu nemaksāšanas risku, tika izveidots Kredītvēstures birojs. Ir stāsts par katru pilsoni, kurš kaut reizi mūžā paņēma kredītu. Faila glabāšanas laiks ir aptuveni 15 gadi.

Kāda ir kredītvēsture - teicama, ļoti laba, laba, vidēja, "slikta"

Galvenie parametri, pēc kuriem vadās Kredītvēstures birojs:

1. Rupjš pārkāpums. Aizdevuma daļēja vai pilnīga neatmaksāšana.
2. Vidējais pārkāpums. Sistemātiska maksājumu kavēšanās.
3. Norm. Īstermiņa maksājumu kavējumi (līdz 5 dienām).

Jebkura persona var būt uzņēmīga pret šādiem pārkāpumiem. Un maksājumu kavējumiem ir daudz iemeslu. Ir arī vienkārša neuzmanība, piemēram, maksātājs nav labi izlasījis līgumu vai iemaksā naudu nepareizā kontā. Vai arī traģiskas sakritības.

Bieži ir arī tehnisku problēmu gadījumi, kad nauda pienāk krietni vēlāk par noteikto dienu. Turklāt banka var nepamanīt kavēšanos uzreiz un paziņot klientam jau par vēlu.

Gadās, ka cilvēks domā, ka ir noslēdzis savu kredītu, un daži santīmi gadu gaitā pārvēršas par ievērojamām summām. Lai tas nenotiktu ar naudas lietām, jābūt ārkārtīgi uzmanīgam un jāatceras, ka tomēr būs jāmaksā bankai.

Runājot par labāko izeju no šīs situācijas, tā, protams, ir pēc iespējas ātrāk atmaksāt neatmaksātos kredītus un vērsties bankās, kas ir lojālākas klienta “pagātnei” vai pilnībā pievērt acis uz šiem aspektiem.

• Mēs iesakām izlasīt -

Aizdevuma ņemšana būs ārkārtīgi problemātiska, ja jūsu kredītvēsturē ir bijušas tādas lietas kā konflikti ar banku un bankas drošības dienestu. Ja lieta nonāca tiesā vai kredītu piedziņas aģentūrās - parādsaistības, tad jūsu lietas ir ļoti sliktas.

Bankām, kas izsniedz kredītus saviem klientiem ar mazāk nekā ideālu (“sabojātu”) kredītvēsturi, ir ļoti svarīgi ievērot vairākus punktus.

• Visu kredītu atmaksa (neviens neiedziļināsies, svarīgs ir atmaksas fakts);
• Sadarbība ar bankām apsveicama (draudzīga). Jūs nevarat slēpties un neatbildēt uz zvaniem no bankas, tas tikai pasliktina situāciju. Pluss būs arī tad, ja aktīvi piedalījāties problēmas risināšanā;
• Ja problēmas radās pamatotu iemeslu dēļ, tad kādus koriģējošus pasākumus esat veicis un vai tika atrasti risinājumi, atmaksājot kredītu un slēdzot to;

2. Kuras bankas mūsu valstī nepārbauda kredītvēsturi?

Uzreiz jāsaprot, ka nav tādu banku, kas nepārbauda tavu kredītvēsturi kā aizņēmējam. To visu dara gandrīz visas kredītiestādes. Tagad runāsim par bankām, kuras, pieņemot lēmumu par aizdevuma vai kredīta izsniegšanu, nav tik kritiskas pret to.

Lojālākās bankas šajā ziņā šobrīd ir jaunas bankas, kas piekopj klientu piesaistes politiku. Tāpēc jums vispirms jāpievērš uzmanība tiem.

Pusceļā Tevi var sagaidīt arī citas bankas, taču tikai jābūt gatavam tam, ka banka Tev izsniegs kredītu ar paaugstinātiem procentiem un stingriem nosacījumiem, lai līdz minimumam samazinātu risku no sadarbības ar Tevi.

Lai labotu slikto iespaidu bankā, jums ir vismaz rūpīgi jāiepazīstas ar līgumu un jāizsver šī lēmuma plusi un mīnusi. Ja joprojām stingri nolemjat nenovirzīties no iecerētā mērķa, tad šeit ir dažas bankas, kuras, visticamāk, ar jums sadarbosies.

To banku saraksts, kuras nepārbauda kredītvēsturi. Pirms kredīta saņemšanas rūpīgi izlasi līgumu!

Banku saraksts un procenti

• Mājas kredītbanka;
• Probusinessbank;
• Saņemt naudu banka;
• Binbank;
• Krievijas standarta banka;
• TKS Banka;
• Baltinvestbank;
• Avangard banka;

Es vēlētos atsevišķi apsvērt divas bankas:

• Bankas renesanses kredīts. Šajā bankā jūs varat saņemt aizdevumu no 30 000 līdz 500 000 rubļu. un vairāk Procentu likme ir 19,9%, kas ir ļoti labi, ja jums ir slikta kredītvēsture. Atmaksas termiņi svārstās no 6 līdz 45 mēnešiem (viss atkarīgs no ekonomiskās situācijas, tāpēc uzzini vairāk pie pašām bankām). Kredīts var tikt izsniegts, pamatojoties uz diviem dokumentiem.
• Sovcombank. Izsniedz kredītus skaidrā naudā un bieži vien personām, kurām ir slikta kredītvēsture. Visi pieteikumi parasti tiek izskatīti 5 minūšu laikā tiešsaistē. Maksimālā aizdevuma summa ir 750 000 rubļu.

Jāatzīmē, ka šādu banku saraksts tiek sistemātiski atjaunināts, taču jūs jau esat iepazinies ar šo banku galvenajām iezīmēm.

Kas attiecas uz VTB24 un Sberbank (Par kreditēšanu Sberbank ar nekustamo īpašumu), ja jums ir ilgstoši maksājumu kavējumi (vairāk nekā 180 dienas), iespēja, ka šādas bankas apstiprinās jaunu aizdevumu vai aizdevumu, ir ļoti maza.

Jums arī jāsaprot, ka procenti, par kuriem banka jums izsniegs aizdevumu, jūsu gadījumā būs ļoti augsti - līdz 20-30% gadā.

Atcerieties, ka banka nav pēdējā finanšu (kredīta) iestāde, kur var saņemt naudu. Tagad ir ļoti daudz dažādu organizāciju, kas var sniegt mikroaizdevumus.

1. Atstājiet pieteikumus vairākām bankām, jo... Tūlītēja nokļūšana vajadzīgajā vietā var būt problemātiska. Parasti bankas veido rezerves gadījumam, ja aizņēmēji nepilda savas saistības, tāpēc tās var vienoties par līdzekļu izsniegšanu vairākiem “problēmu” klientiem.
2. Ja banka jums jau ir atteikusi, nosūtiet pieprasījumu vēlreiz – tā var pārskatīt lēmumu.
3. Iepriekšējo kredītu pilnīga atmaksa. Šis nosacījums ir obligāts, saņemot jaunu kredītu. Ideālā gadījumā jums nevajadzētu būt parādiem par aizdevumiem un kredītiem, kā arī parādiem par komunālajiem pakalpojumiem, nodokļiem un alimentiem.
4. Jūsu godīguma pierādījums. Vispirms varat paņemt nelielu kredītu un ātri to atmaksāt. Saskaņā ar Krievijas likumiem to var izdarīt jau nākamajā dienā.
5. Nodrošināts aizdevums. Dažas bankas var piedāvāt jums aizdevumu, kas nodrošināts ar jūsu nekustamo īpašumu vai garantiju. Šis pakalpojums jums izmaksās daudz vairāk. Tiks ņemtas vērā nekustamā īpašuma vērtētāja pakalpojumu izmaksas, apdrošināšana utt.

Bankas cīnās par izdzīvošanu

2018. un 2019. gads daudziem ir bijis un būs grūts. Krīze nesaudzēja arī bankas. Un, ja lielajām bankām ar miljoniem klientu šis periods palika gandrīz nepamanīts, tad viņu mazāk populārajiem kolēģiem tas bija grūts laiks. Tagad dažas bankas turas pie katra aizņēmēja, lai tās varētu labāk izprast jūsu situāciju. Protams, procentu likmes būs augstas, bet naudu varēsiet dabūt. Šeit ir daži no tiem.

Tinkoff ALL Airlines Tinkoff. Kredītsistēmas.

Summa, ko banka var izsniegt, ir 700 000 rubļu. Procentu likme 23,9%, uz laiku no 3 līdz 24 mēnešiem.

Citibank

Summa līdz 1 miljonam rubļu. Procentu likme no 28%, līdz 60 mēnešiem.

Metrobanka

Summa 300 000. Procentu likme no 16 līdz 30%, uz laiku no 3 līdz 24 mēnešiem.

MTS banka

Summa 250 000. Procentu likme no 34,9 līdz 59,9%, uz laiku no 3 līdz 6 mēnešiem. (Kā aizņemties naudu no MTS savā tālrunī)

Jāpatur prātā, ka katrai bankai ir savs priekšstats par sliktu kredītvēsturi. Daudzām un pat vairumam banku vienreizēja kavēšanās neliecina par nopietnu kredīta atteikuma iemeslu. Dažas bankas pieļauj kavējumus līdz pat mēnesim vai pat neņem to vērā. Sliktu kredītvēsturi noteikti var definēt kā aizņēmēja vēsturi, kurā ir neatmaksāts kredīts.

Turklāt dažas bankas nodarbina profesionālus psihologus, kas nosaka patiesos iepriekšējo maksājumu kavējumu iemeslus. Šajā gadījumā ir ļoti svarīgi, kā jūs nonācāt šādā situācijā, kādi bija apstākļi. Vai tā bija stulba kļūda un likteņa mainīgums, vai arī tas notika tikai jūsu bezatbildības dēļ? Pēc darba ar klientu psihologi nosaka viņa uzticamību šajā sakarā.

Šādiem gadījumiem bankām ir īpašs apdrošināšanas veids ar augstu procentu likmi līdz pat 80% gadā.

4. Lēmums, ja bankas atsakās ņemt kredītu

Ko darīt, ja bankas atsakās izsniegt kredītu

Šajā gadījumā ir iespējams izmantot kredītkaršu pakalpojumu. Izsniedzot kredītkarti, bankas parasti pārbauda klienta datus diezgan virspusēji, jo pieteikums tiek izskatīts vienas dienas laikā. Vai arī viņi var pat pievērt acis uz dažām nepatikšanām, kas radušās pārbaudes laikā. Bet ir vērts atcerēties, ka šādas kredītkartes procentu likme var sasniegt 29% vai vairāk. Parasti šādas kredītkartes iegūšana ir saistīta ar klienta vēlmi paaugstināt savu reitingu parādnieku vidū. Un, ja aizdevums uz šādas kartes tiks atmaksāts laikā, tad pavisam drīz banka varēs izsniegt šādam klientam parasto kredītkarti.

Vienmēr jāatceras, ka mūsu valstī (Krievijā) nav vienota kredītbiroja! Tāpēc viena vai otra banka var nesadarboties ar bankas kontu, kurā ir šī informācija par jūsu pagātni.

Ja jūsu situācija ir kļuvusi pilnīgi bezcerīga un jūs nevarat saņemt aizdevumu nevienā bankā, jūs vienmēr varat atvērt depozīta kontu un katru mēnesi tajā iekrāt naudu. Tādā veidā varēsiet uzlabot savu reputāciju iestādē un pēc 3-4 mēnešiem varēsiet uzlabot situāciju. Iespējams, pēc dažām dienām banka piekritīs aizdevumam.

5. Vai ir iespējams atteikties no kredītvēstures pārbaudes?

Jā tas ir iespējams! Bet tad jūs noteikti nesaņemsit aizdevumu. Saskaņā ar Krievijas Federācijas federālo likumu Nr. 152 “Par personas datiem” jebkura Krievijas pilsoņa personas datu apstrāde ir iespējama tikai ar rakstisku piekrišanu. Baņķieris jautās, kāpēc jūs nevēlaties viņam sniegt šāda veida informāciju? Un tad jums noteikti atteiks aizdevumu.

Citas aizdevuma iespējas

Naudu var dabūt arī no privātpersonas, taču šai iespējai vari vērsties tikai tad, ja tev ir atteikušas visas augstāk minētās organizācijas. Mūsdienās ir daudz krāpniecisku personu un organizāciju. Vislabāk ir sazināties ar jau pārbaudītām vietām, kur tuvinieki vai draugi jau ir paņēmuši kredītus.

Svarīgi arī saprast, ka informācija par bankām (procentu likmes, noteikumi u.c.), kas pārbauda vai nepārbauda kredītvēsturi, vienmēr mainās. Tāpēc pirms kredīta ņemšanas rūpīgi jāizvēlas banka.

Atcerieties, ka tagad pat neliela izlaidība vai kļūda var jums dārgi maksāt. Nekļūdieties un mēģiniet uzlabot savu situāciju, lai turpmāk nebūtu līdzīgas nepatikšanas, jo īpaši tāpēc, ka esam jau iepazīstinājuši jūs ar bankām, kuras nepārbauda jūsu kredītvēsturi.

Kredīta dokumentācija ir dokuments, kurā ir aprakstīta potenciālā aizņēmēja iepriekš izsniegto kredītu vēsture pārbaudes brīdī. Kredīta dokumentācijā ir ietverta informācija par reitingu, slēgtu vai esošu aizdevumu esamību, informācija par ziņojumu pieprasījumiem no citām organizācijām un kreditoriem. Ja aizņēmēju interesē, kuras bankas nepārbauda kredītvēsturi, tas nozīmē, ka dosjē ir negatīvi dati.

Kavēti maksājumi, kredītu nemaksāšana un citi faktori var sabojāt jūsu kredītvēsturi. Daudzas finanšu iestādes uzņemas risku, izsniedzot aizdevumus klientiem ar bojātiem ierakstiem. Bet tas nenozīmē, ka netiks pārbaudīta jūsu kredītvēsture.

Kāpēc bankas pārbauda kredītvēsturi?

Dokumentācija tiek veidota, izmantojot datus, kas saņemti no banku organizācijām, kas nodoti īpašam kredītbirojam. Rezultātā izveidotā atskaite palīdz sastādīt potenciālā aizņēmēja profilu, pārbaudīt viņa uzticamību un veikt savlaicīgu riska analīzi, izsniedzot kredītu konkrētai personai.

Banku produktu kavēto maksājumu līmenis palielinājās 2008. gadā, kad valsts ekonomikā bija nopietnas svārstības. Krīze nostādīja aizņēmējus sarežģītā situācijā, un daudzi banku klienti vienkārši nespēja atmaksāt savas parādsaistības. Šajā gadījumā cieta ne tikai kredītņēmēji, bet arī aizdevēji, kuriem nodarīts būtisks kaitējums.

Pēc kolosāliem zaudējumiem komerciālās organizācijas aktivizējās sadarbībā ar kredītbiroju, sāka veikt uzziņas un pārbaudīt datus par potenciālajiem klientiem. Mūsdienās par galveno kredīta izsniegšanas atteikuma iemeslu tiek uzskatīta slikta kredītvēsture.

Kad vēsture netiek pārbaudīta?

Bankas, kas nepārbauda jūsu kredītvēsturi, ir pakļautas finansiālam riskam. Tāpēc finanšu iestādes sadarbojas ar kredītbirojiem. Tomēr ne visi aizdevēji piešķir pienācīgu nozīmi klientu ziņojumiem. Potenciālie aizņēmēji var saņemt apstiprinājumu aizdevumam ar bojātu failu, taču viņiem vajadzētu rēķināties tikai ar minimālo summu un aizdevuma termiņu, kā arī augstu gada procentu likmi.

Lai iegūtu failu par noteiktu pilsoni, kreditoriem ir jāsaņem no viņa vienošanās par šo darbību. Tikai pēc tam var pārbaudīt klientu un nosūtīt pieprasījumu BKI. Dažas finanšu iestādes apzināti izlaiž šo punktu un nolemj izsniegt aizdevumu, iepriekš nepārbaudot un nepieprasot atbilstošu ziņojumu. Tomēr tas ir drīzāk izņēmums, nevis likums, un ir diezgan stulbi cerēt uz iecietību.

Kuras bankas Krievijas Federācijā nepārbauda kredītvēsturi

Domājot, kuras bankas nepārbauda kredītvēsturi, jāpievērš uzmanība finanšu organizācijām, kas izsniedz aizņemtos līdzekļus, ja potenciālajam klientam ir bojāts fails. Kredīta ņēmējs, kuram ir slikta stāža, varēs iegūt aizņemtos līdzekļus no nelielas komercorganizācijas vai bankas, kas nesen uzsākusi komercdarbību finanšu tirgū. Šādi aizdevēji cenšas pēc iespējas ātrāk iegūt milzīgu klientu bāzi neatkarīgi no redzamiem riskiem, tāpēc var nepārbaudīt pieteikušos iedzīvotāju informāciju.

Dažas lielas un diezgan attīstītas bankas neņem vērā pilnu vēsturi, bet pārbauda un analizē pārskatu tikai par pēdējo gadu (piemēram, Rosselkhozbank). Šādā gadījumā kredītņēmējam, kuram ir kavēti maksājumi pirms pārskata gada, ir iespēja saņemt aizdevuma apstiprinājumu.

Tabulā redzamas bankas, kuras visbiežāk apstiprina kredītus personām ar sliktu kredītvēsturi.

Patēriņa kredīts	Summa, termiņš, procenti
Mājas kredītu banka	līdz 1 miljonam rubļu; līdz trim gadiem; no 14,9% gadā
"ProBusinessBank"	līdz 300 tūkstošiem rubļu; līdz 10 gadiem; no 17% gadā
	līdz 1 miljonam rubļu; līdz 5 gadiem; no 13,6% gadā
"Binbanka"	līdz diviem miljoniem rubļu; līdz 7 gadiem; no 10,99% gadā
"Krievijas standarts"	līdz 500 tūkstošiem rubļu; līdz trim gadiem; no 15% gadā
"Tinkoff"	līdz 500 tūkstošiem rubļu; līdz diviem gadiem; no 14,9% gadā
"BaltInvestBank"	līdz 1 miljonam rubļu; līdz 10 gadiem; no 19,75% gadā

Tabulā norādītais kreditoru saraksts nav pilnīgs, bankas tiek regulāri atjauninātas un ir gatavas riskēt, nepārbaudīt KI un nepievērt acis uz bojātu dokumentāciju. Klienti, kuriem nav nopietnu pārkāpumu (līguma noteikumu neievērošana, parādsaistību kavējumi, tiesvedība ar sekojošu nesamaksātās summas piedziņu), var paļauties uz banku apstiprinājumu.

Papildus bankām mikrofinansēšanas organizācijas izsniedz aizdevumus cilvēkiem ar bojātu dokumentāciju. MFO kreditēšanas nosacījumi ir atbilstoši: minimālais termiņš, dienas procentu likme, minimālā summa. Dažos gadījumos sazināšanās ar mikrofinansēšanas organizāciju tiek uzskatīta par vienīgo iespēju.

Potenciālais aizņēmējs, kurš vēlas saņemt aizdevumu un kuram ir bojāts fails, var izmantot šādus padomus:

• pilnībā atmaksāt iepriekšējos kredītus/aizdevumus, parādus par mājokli un komunālajiem pakalpojumiem, nodokļu nodevas;
• apliecināt labticību un maksātspēju ar tikko paņemta un pilnībā atmaksāta kredīta palīdzību;
• iesniedz dokumentu, kas apliecina pastāvīgās reģistrācijas esamību Krievijas Federācijas teritorijā;
• nosūtīt pieteikuma veidlapas vairākām finanšu organizācijām;
• nosūtiet otru pieteikumu bankai, kas savulaik atteicās piešķirt aizņemtos līdzekļus;
• jābūt pienācīgam izskatam (apģērbs, kopšana utt.);
• apmeklēt banku atbilstošā stāvoklī, bez narkotiku vai alkohola intoksikācijas pazīmēm;
• sniegt ķīlu vai galvojumu.

Svarīgs! Katram iedzīvotājam, kurš nākotnē vēlas brīvi saņemt kredītu, sistemātiski jāpārbauda sava kredītvēsture. Varat izmantot vietnes, kas nodrošina šo pakalpojumu bez maksas.

Ja izmanto iespēju ar ķīlu, tiek nodrošinātas papildus izmaksas: nekustamā īpašuma/kustamā īpašuma novērtējums, apdrošināšana u.c.

Potenciālajam aizņēmējam, kuram ir sabojāta kredīta lieta, jāsaprot, ka gadījumā, ja banka akceptēs aizņemto līdzekļu izsniegšanu, tad tikai izvirzot visstingrākos nosacījumus (procenti, summa, termiņš).

Lielisks variants kredīta apstiprinājuma saņemšanai būtu izvēlēties banku, kurā potenciālais aizņēmējs ir algots klients. Aizņēmējs tiks pārbaudīts, bet pats process tiek samazināts līdz minimumam.

Ko darīt, ja bankas atsakās ņemt kredītu.

Saņemot bankas atteikumu izsniegt kredītu, aizņēmējam ir vairākas iespējas:

1. Sazinieties ar starpniekiem. Starpnieki ir brokeri, kas analizē klienta vēlmes un iespējas, kā arī atrod piemērotus kreditēšanas variantus. Analīzes rezultātā tiks nodrošināts to finanšu organizāciju saraksts, kurās ir iespējams saņemt apstiprinājumu. Sniegtajā sarakstā ir gan bankas, gan privātie aizdevēji, kuri nepievērš pienācīgu uzmanību pārbaudei.
2. Izsniedziet karti. Kredītkartes noformēšana salīdzinājumā ar patēriņa kredīta noformēšanu tiek uzskatīta par vienkāršu procesu, vēsture tiks pārbaudīta tikai virspusēji.
3. Piesakieties aizdevumam mikrofinansēšanas organizācijā. Mikrofinansēšanas organizācijas parasti atrodas dažādos tirdzniecības centros. Pieprasījums tiek apstrādāts uzreiz un aizņem 5–30 minūtes. Šajā periodā ir gandrīz neiespējami pilnībā pārbaudīt klientu un iegūt kredītvēsturi. Galvenā loma aizdevuma apstiprināšanai ir personas maksātspējai, ko nevar apliecināt ar dokumentiem. Maksātspējas pārbaude tiek veikta, kad MFO vadītājs zvana darba devējam, kolēģiem un noskaidro ar viņiem finanšu jautājumus saistībā ar pilsoni, kurš pieteicās.
4. Sniedziet nodrošinājumu. Nodrošinājuma sniegšana ļauj iegūt aizdevēja saskaņojumu neatkarīgi no bojātas vēstures esamības. Nodrošinājums palīdz samazināt riskus, ja klientam rodas finansiālas grūtības, pārdodot ķīlas īpašumu.

Kreditora maksātspējas nodrošināšana notiek ar personīgās mantas (dzīvokļa, automašīnas, cita īpašuma) pieejamību apliecinošu dokumentu palīdzību. Finanšu iestādei jāiesniedz derīga izziņa, kas apliecina jūsu ienākumu līmeni un pastāvīgas darba vietas esamību.

Gadījumā, ja dokumentācija tiek sabojāta finanšu organizācijas vadītāja kļūdas vai sistēmas kļūmes dēļ, kas notiek diezgan bieži, ir iespējams pierādīt savu nevainību. Lai to izdarītu, jāsazinās ar banku, kas kredītvēstures birojam iesniegusi nepatiesu informāciju, un jāiesniedz kvītis par savlaicīgu parādsaistību atmaksu.

Bieži vien maksājumu kavējumi rodas tādu faktoru dēļ, kas nav tieši atkarīgi no aizņēmēja. Reputāciju var atjaunot, uzrādot slimības lapu, dokumentu, kas apliecina transporta kavēšanos vai maksājumu sistēmas darbības traucējumus.

Ne pārāk izplatīts, bet efektīvs veids ir vēstures dzēšana, iesniedzot atbilstošu pieteikumu Krievijas Federācijas Centrālajai bankai. Šajā gadījumā ir vērts saprast, ka klientiem, kuriem nav nevienas aizdevuma lietas, aizdevumi tiek piešķirti retos gadījumos.

Svarīgs! Tiecoties pēc naudas bagātināšanas, nevajadzētu aizmirst par finansiālo drošību. Nekad un nekādos apstākļos nav jāveic avansa iemaksa (pirmā iemaksa), ja vien par šo summu nav noslēgts attiecīgs līgums.

Jautājums par to, kuras bankas neskatās kredītvēsturi, visbiežāk satrauc iedzīvotājus, kuriem ir ne visai pievilcīgs dosjē. To vēlas slēpt no kredītiestādēm. Patiešām, šādos apstākļos ir grūti saņemt kredītu bankā, tāpēc ir jāmeklē izeja no situācijas. Un ne vienmēr to ir iespējams atrast.

Dažas mikrofinansēšanas organizācijas izveido īpašas programmas, lai palīdzētu pilsoņiem, kuri vēlas mainīt negatīvu failu un uzlabot savu kredītreitingu. Programma ir kredītu sērija, ko pilsonis izsniedz un ātri atmaksā: katrs atmaksas fakts tiek ievadīts KI, un rezultātā tas uzlabojas. Turklāt jūs varat saņemt apstiprinājumu no dažām bankām, kas nav pārāk prasīgas pret aizņēmējiem. Pēc programmas pabeigšanas jūs varat redzēt rezultātus.

Kuras bankas izsniedz kredītus bez kredītvēstures

Ja pilsonis iepriekš nav ņēmis kredītus vai aizņēmumus, viņa aizņēmēja lieta ir kristāldzidra. Ko banka redz, izskatot šādas personas pieteikumu? Viņa dosjē ir tukša lapa, tāpēc nav iespējams paredzēt, kā šāds klients uzvedīsies un vai viņš nepieļaus kavēšanos.

Bet bankas, kas apstiprina aizdevumu, ja nav kredītkartes, noteikti pastāv. Tomēr negatīva dokumentācija un tās neesamība ir divas dažādas lietas. Ja pilsonis iepriekš nav ņēmis kredītus, tas ir risks, jo par šo faktu viņš saņems mazāk punktu. Tas nozīmē, ka iespēja, ka pieteikums tiks apstiprināts, būs nedaudz mazāks, taču tas nav pilnībā izslēgts. Ja visi dati ir kārtībā, ja anketa būs pozitīva, banka dos apstiprinājumu.

Vai bankas vienmēr pārbauda tavu kredītvēsturi? Kad viņi nepievērš uzmanību CI. Banku un kredītproduktu piemēri, kur KI nav svarīga. Mikroaizdevumi bez CI verifikācijas.

Gandrīz visas bankas pārbauda potenciālā aizņēmēja kredītvēsturi (KI). Taču var gadīties situācijas, kad pārbaudes rezultāti nav noteicošie, kas dod iespēju saņemt kredītu arī tad, ja kredītvēsture nav kārtībā. Apdomāsim, kādas ir situācijas, kad banka apzināti uzņemas paaugstinātus riskus, kreditējot potenciāli problemātisku aizņēmēju, un uz kādiem nosacījumiem aizdevumi šādos gadījumos tiek sniegti.

Kāpēc bankas pārbauda kredītvēsturi?

Potenciālā kredītņēmēja kredītvēsture (KI) ir kā ieteikums no tiem, pie kuriem viņš iepriekš ņēmis kredītus. Un tas pilda tādas pašas funkcijas kā iepriekšējo darba devēju ieteikumi, piesakoties darbam. Pamatojoties uz to, banka izlemj, vai ir vērts kredīta ņēmējam uzticēt naudu, vai parāds tiks atmaksāts laikā, vai arī nāksies ķerties pie piespiedu piedziņas.

Aizdevuma apstiprināšanas iespējamība lielā mērā ir atkarīga no reitinga, kas tiek veidots, pamatojoties uz kredītu saņemšanas un to apkalpošanas vēsturi

Krievijā 2019. gadā KI pārbauda ne tikai bankas, bet arī apdrošināšanas sabiedrības un pat daži darba devēji. Saskaņā ar prognozēm laika gaitā interesentu par jūsu kredītvēsturi kļūs arvien vairāk. Pārbaudes mērķis ir tāds pats kā bankām - saprast, vai cilvēkam var uzticēties, novērtēt, cik viņš ir atbildīgs un uzticams, vai viņam būtu vieglāk atteikties, vai, ja runa ir par apdrošināšanas produktu, vai apdrošināt sevi ar augstāku likmi.

Un Krievija šajā ziņā nav viena. Rietumeiropā, ASV vai Kanādā personas kredītvēstures pārbaude ir vēl izplatītāka. Tos bieži praktizē īrēšanai piedāvāto mājokļu īpašnieki, izvērtējot potenciālos īrniekus.

Kuriem aizdevumiem KI nav būtiskas nozīmes?

Atgriezīsimies pie bankām. Lai gan KI nozīme, lemjot par kredīta piešķiršanu un, ja tas tiek piešķirts, ar kādiem nosacījumiem, ir liela, vairākos gadījumos tas joprojām netiek ņemts vērā. Tas parasti notiek, kad tiek izskatīti pieteikumi šādiem aizdevuma produktiem:

Kādam paziņam, kuram bija Sberbank algas karte, pats Sbers piedāvāja kredītkarti ar 50 tūkstošu rubļu limitu, lai gan tajā pašā laikā viņu bombardēja kolekcionāri, jo bija nokavēts parāds citai finanšu iestādei, kas atspoguļojās viņa kredītā. vēsture. Tā kā viņš ievēroja šīs kartes maksājumu grafiku, banka tai vairākas reizes palielināja kredītlimitu. Bet tā pati Sberbank viņam atteica patēriņa kredītu par lielāku summu.

Tas gan nenozīmē, ka iepriekš uzskaitītajās situācijās bankas kreditēs visus, kas pieprasīs atbilstošo preci. Gadās arī neveiksmes. Bet ar šādām iespējām ir lielāka iespēja saņemt aizdevumu ar problemātisku CI.

Kurām bankām ir iespēja saņemt kredītu, ja tiek sabojāta KI?

Pirms pieņemt lēmumu par kredītu izsniegšanu klientiem, lielākā daļa banku ķeras pie aizņēmēja kredītvēstures pārbaudīšanas. To veic caur oficiāliem kredītvēstures birojiem (BKI), kas tika izveidoti Krievijā pirms vairāk nekā 10 gadiem. Šī datu bāze veidota, pamatojoties uz banku iesniegtajiem datiem par kredītņēmējiem. Kā tiek pārbaudīta iedzīvotāju kredītvēsture un kā tas ietekmē kredīta saņemšanu?

Kāda ir labas un sliktas kredītvēstures ietekme?

Aizņēmēja kredītvēsture (KI) tiek uzskatīta par vienu no galvenajiem faktoriem, kas ietekmē bankas lēmumu izsniegt aizdevumu:

• pozitīvs KI (aizdevumi tika atmaksāti laikā vai pirms termiņa) būtiski palielina atkārtota aizdevuma izsniegšanas iespējamību;
• negatīvs KI (ir pierādījumi par biežu kredītu kavēšanos un neatmaksāšanu) ir galvenais iemesls banku atteikumam izsniegt aizdevumus.

Bankas var izsniegt aizdevumus klientiem ar labu kredītvēsturi ar pazeminātu procentu likmi, izmantojot klientu lojalitātes programmu. Šādi piedāvājumi galvenokārt pieejami tikai pastāvīgajiem klientiem. Jebkurā gadījumā nevainojams KI ievērojami samazina laiku, kurā banka izskata aizdevuma pieteikumu.

Pieņemot lēmumu par aizdevuma izsniegšanu, kredītiestādes vadās pēc datiem par aizņēmēju pēdējo dažu gadu laikā (no 1 līdz 3). Vecie kavējumi netiks ņemti vērā. Īpaša uzmanība tiek pievērsta arī kavēto maksājumu būtībai:

• ja aizņēmējs ir veicis nelielus kavējumus, viņš saņems aizdevumu no vairuma banku;
• ja kavējumi nav ilgāki par 90 dienām, banka tos var pieņemt kā īslaicīgas klienta grūtības un arī izsniegt kredītu;
• Bieža un ilgstoša maksājumu kavēšanās būs pamats aizdevuma atteikumam.

Par pozitīvo kredītvēstures iezīmi tiek uzskatīta arī kredītu restrukturizācija ar nosacījumu, ka visas saistības pret aizdevēju ir pilnībā izpildītas. Protams, aizdevums, par kuru tika veikti tikai pāris maksājumi vai nav veikti vispār, KI pilnībā sagraus.

• punktu skaits;
• drošības pārbaudes rezultāts;
• riska pārvaldītāju slēdziens;
• atbilstība prasībām - alga, darba stāžs, vecums.

Laiks, kurā tiek sniegta atskaite par aizņēmēja kredītvēsturi, ir atkarīgs no konkrētā bankas konta. Dažas organizācijas atbild 1–2 dienu laikā, citas gandrīz uzreiz, dažu minūšu laikā.

Personas kredītvēstures pārskats sastāv no 4 daļām:

1. Titullapa – parāda klienta identifikācijai nepieciešamo informāciju (pilns vārds, aizņēmēja personu apliecinošu dokumentu rekvizīti).
2. Galvenā – satur informāciju par saistībām (summa, atmaksas termiņš, aizdevuma veids, kavēto maksājumu skaits un periods) aktīvajiem un slēgtajiem kredītiem.
3. Papildu – ietver datus par KI veidošanās avotiem un tā lietotājiem.
4. Informatīvs – atspoguļo informāciju par kredītu izsniegšanu un kredīta atteikumiem, norādot atteikuma iemeslu.

BKI ziņojuma galvenās daļas piemērs:

CI pārbaudes laikā banku interesē ne tikai klienta finanšu disciplīnas līmenis (slēgto kredītu summas un termiņi). Tiek ņemtas vērā arī kredītņēmēja pašreizējo saistību procentu likmes un termiņi.

Nenozīmīgām summām un kreditēšanas periodiem parasti netiek pievērsta uzmanība. Taču, ja kavējumi ir pieci un vairāk (īpaši, ja termiņš pārsniedz 3 mēnešus), bankas bieži atsakās izsniegt kredītu, nepaskaidrojot iemeslus.

Kuras bankas pārbauda jūsu kredītvēsturi?

Kopš 2008. gada daudzas Krievijas bankas aktīvi pārbauda to klientu kredītvēsturi, kas piesakās aizdevumiem. Ziņojumu no KI par potenciālo kredītņēmēju var pieprasīt tikai tās bankas, kuras ir noslēgušas nepieciešamos līgumus ar BKI.

Turklāt, lai nosūtītu informācijas pieprasījumu par kredītvēsturi, bankai ir jāsaņem klienta piekrišana. Mūsdienās lielākā daļa banku praktizē obligātu CI verifikāciju, it īpaši, ja runa ir par lieliem patēriņa kredītiem vai hipotekāro kredītu izsniegšanu.

Kuras bankas, izsniedzot kredītus, nepārbauda kredītvēsturi?

Taču ne vienmēr tiek pārbaudīta topošā aizņēmēja kredītvēsture. Pat lielas bankas, kas ļoti ilgu laiku darbojas finanšu tirgū, var izsniegt ātro kredītu bez pārbaudes BKI. Esošos riskus šādos gadījumos vairāk nekā kompensē augstās procentu likmes. Ja pusmūža kredītņēmējam ir regulāri ienākumi un dzīvesvieta vajadzīgajā reģionā, aizdevējs parasti ir apmierināts ar kopējo klienta portretu.

Daži aizņēmēji ar sliktu kredītvēsturi cenšas to labot, savlaicīgi veicot maksājumus par jaunu aizdevumu. Viņi var sazināties ar kādu no bankām, kas, iespējams, nepārbauda KI:

• Renaissance Credit apstiprina pieteikumus pilsoņiem, kuriem ir bojāta KI, ar dokumentāru ienākumu apliecinošu dokumentu un ķīlas iesniegšanu;
• Russian Standard nodrošina aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi, kas nodrošināts ar īpašumu;
• Zapsibcombank izsniedz klientiem aizdevumus, nepārbaudot KI, ne vairāk kā 1,5 miljonu rubļu apmērā. ja ir jāapstiprina ienākumi un jāiesniedz liels dokumentu saraksts.

Varat arī izmēģināt savu veiksmi mikrofinansēšanas organizācijās, kas sniedz nelielas summas aizdevumus uz īsu laiku. Tas ir ideāls veids, kā labot savu slikto kredītvēsturi.

Kā bez maksas pārbaudīt savu kredītvēsturi?

Lai pareizi noteiktu savas iespējas saņemt nepieciešamo summu no bankas, varat iepriekš pārbaudīt BKI saglabāto kredītvēsturi. Šis pakalpojums tiek sniegts pilnīgi bez maksas tikai reizi gadā. Atkārtoti pieprasījumi gada laikā pieteikuma iesniedzējam izmaksās aptuveni 500 rubļu.

Savu kredītvēsturi var iegūt:

• pa pastu, par kuru jānosūta notariāli apliecināts pieteikums uz kādu no BKI;
• ar telegrammu - diezgan unikāla metode, taču tā ir lētāka un vienkāršāka nekā iet pie notāra. Lai to izdarītu, jānosūta telegramma uz BKI, kurā jānorāda pases dati un jāpanāk pasta darbinieka paraksta apliecināšana;
• klātienē – jāsazinās tieši ar BKI vai tā partneriem. Otrajā gadījumā jums būs jāmaksā komisijas maksa partneriem;
• izmantojot internetu - populārākais un ātrākais veids. Līdzīgu pakalpojumu sniedz daži kredīta brokeri. Turklāt, pateicoties nesen uzsāktajam Nacionālā kredītvēstures biroja un Krievijas Banku asociācijas kopīgajam projektam, ir iespējama atskaite par savu KI.

• Ja banka jums atsaka aizdevumu, jautājiet - iespējams, iemesls ir jūsu kredītvēstures trūkums. Šādā gadījumā ir ieteicams, lai jūsu rīcībā būtu ziņojums par savu KI. Dažas bankas pieprasa informāciju no BKI, ar kuru sadarbojas jau ilgāku laiku, un var vienkārši nebūt informācijas par jūsu kredītvēsturi.
• Ja esat pilnīgi pārliecināts, ka jūsu KI ir pozitīvs, bet banka atsakās izsniegt aizdevumu, jums jāsazinās ar aizdevēju, kas jums izsniedza aizdevumu. Viņš vienkārši nevarēja pārsūtīt informāciju par jūsu saistību izpildi BKI.
• Ja vēlaties iegūt informāciju par savu kredītvēsturi ar interneta starpniecību, labāk sazināties ar šīs jomas līderiem. Šādas organizācijas ir Nacionālais kredītvēstures birojs, Equifax, Apvienotais kredītvēstures birojs un Krievijas Standarta kredītvēstures birojs. Šiem BKI pieder gandrīz 95% informācijas par Krievijas pilsoņu KI.