Împrumut online prin fotocopie pașaport. Împrumut prin fotocopie pașaport

Deși al doilea deceniu al secolului al XXI-lea se încheie acum, nu toate crimele și fraudele rămân în anii nouăzeci. De exemplu, întrebarea dacă este posibil să obțineți un împrumut folosind o fotocopie a pașaportului rămâne încă relevantă. Din fericire, răspunsul la această întrebare este acum strict negativ: atât băncile, cât și organizațiile de microfinanțare înțeleg perfect că acordarea de împrumuturi doar pe baza acestei lucrări ar fi o prostie. Cel mai adesea, organizațiile necesită prezență personală atunci când primesc primul împrumut sau trimit documente suplimentare. Dar, în ciuda măsurilor de precauție, există încă și alte metode de fraudă - le luăm în considerare și metodele de confruntare în acest articol.

Solicitarea unui împrumut folosind o fotocopie a pașaportului sună cel puțin rezonabil: originalul poate fi furnizat doar la o sucursală a unei MFO sau a unei bănci cu prezența personală a împrumutatului (nu îl puteți trimite prin poștă), dar o copie este doar chestia.

Cu toate acestea, dacă împrumuturile ar fi acordate gratuit pe baza unei singure copii a pașaportului, acest lucru ar deschide oportunități incredibil de bogate pentru fraudătorii de toate felurile. În plus, chiar dacă fraudatorul nu deține astfel de date, o rudă poate contracta un împrumut fără știrea deținătorului pașaportului. În cele din urmă, împrumutatul va fi în continuare responsabil pentru împrumut, nu persoana care a luat efectiv împrumutul.

Având în vedere toate considerentele de mai sus, întrebarea adresată băncilor și organizațiilor de microfinanțare dacă pot solicita un împrumut folosind o fotocopie a pașaportului are un singur răspuns - nu, este imposibil. Astfel de restricții au fost introduse pentru a proteja clienții de posibile fraude, falsuri sau chiar înșelăciune din partea persoanelor apropiate debitorului.

Mai mult decât atât, obținerea unui împrumut online este imposibilă folosind doar o fotografie sau scanarea unui pașaport. Acestea necesită dovezi suplimentare ale unei cereri conștiente pentru un împrumut: de exemplu, o fotografie a unei persoane care ține un pașaport în mâini și ține o bucată de hârtie pe care scrie numele unui MFO sau al unei bănci.

Este aproape imposibil să editați o astfel de fotografie, cu atât mai puțin să creați una. În același timp, nu este deloc greu pentru un adevărat împrumutat să facă o fotografie cu aceste două documente. Uneori, acest lucru nu este necesar, dar puteți obține un împrumut doar personal la o sucursală a organizației sau în rețeaua sistemului de plată Contact - acest lucru protejează bine împotriva fraudei.

O fotocopie a unui pașaport nu este, din punct de vedere legal, un document semnificativ. În esență, este doar o bucată de hârtie pe care persoana care o primește o poate respinge în mod absolut legal. O fotocopie a unui pașaport poate fi ușor falsificată, retușată și uneori chiar creată de la zero folosind șabloane gata făcute.

Puteți primi bani de credit folosind o copie a pașaportului dvs. numai dacă această copie este certificată fie de un notar, fie de un angajat al Ministerului Afacerilor Interne al Federației Ruse.

Certificarea notarului costă bani, iar poliția nu face asta decât atunci când furnizează documente care atestă necesitatea certificării unei fotocopii - prin urmare, în cele din urmă, ambele variante sunt de puțin folos clientului obișnuit.

Ce trebuie să faceți dacă sunteți victima unei fraude de copiere a pașapoartelor?

Cel mai important lucru într-o astfel de situație este să nu începi să intri în panică. Dimpotrivă, este mult mai bine să ne menținem autocontrolul: emoțiile le pot jigni sau înfuria accidental pe acele persoane de care depinde soluționarea problemei.

Urmează instrucțiunile:

• Mai întâi, contactați cel mai apropiat birou de credit (CBI). Cereți angajaților organizației să facă o declarație cu informații detaliate despre cât, când, unde și în ce condiții au fost luate împrumuturile;
• Apoi, contactați banca sau organizația de microfinanțare la care escrocii au luat un împrumut în numele dvs.

Atenție: toate conversațiile cu angajații băncii trebuie înregistrate. În plus, atunci când contactați banca în persoană, solicitați ca aproape orice cerere de la bancă să fie emisă în scris - de exemplu, un refuz de a rezolva problema. Acest lucru vă va ajuta în cazul în care apare un litigiu.

• Solicitați de la angajații instituției de credit toate actele posibile legate de împrumutul acordat escrocilor. De asemenea, încercați să aflați adresa IP a utilizatorului care a solicitat împrumutul prin internet. Dacă persoana a primit împrumutul personal, solicitați o înregistrare video;
• Faceți o cerere în scris la bancă. În acest document, nu doar formulați exact ce a încălcat legea banca (este indicat să indicați în scrisoare ce legi a încălcat). De asemenea, trebuie să explici unde erai tu însuți în acel moment. Furnizați dovezi sincere că nu ați putut contracta acest împrumut. Ulterior, este posibil ca aceste probe să fie furnizate instanței în formă documentară;
• Acum este momentul să contactați poliția pentru fraudă. Atașați aplicației toate documentele colectate anterior;
• Dacă polițiștii pot prinde vinovatul, ai noroc. Cel mai adesea, un împrumut nefast bazat pe o fotocopie a pașaportului altcuiva rămâne „nedezvăluit”. În acest caz, introduceți o acțiune în justiție împotriva instituției de credit care a emis împrumutul. Solicitați anularea contractului de împrumut și a obligațiilor aferente. Atașați la cerere toate documentele disponibile, inclusiv. de la politie. Când i se oferă suficiente argumente, un judecător ia întotdeauna partea dreptei.

Alte posibile scheme de fraudă cu o copie a pașaportului

Ce pot face infractorii pentru a obține bani rapid și ușor! De exemplu, la sfârșitul anilor 90 și începutul anilor 2000, următoarea metodă de fraudă era foarte comună: pașaportul altcuiva a fost fie furat de la un cetățean neatent, fie literalmente „eliminat”. Apoi, sub fotografia din pașaport, au căutat o persoană care semăna cu adevăratul proprietar al documentului.

Și după aceasta, „actorul” cu pașaportul său a fost trimis la bancă. Probabilitatea de a obține un împrumut era mare. Dar acum, odată cu introducerea pe scară largă a camerelor de securitate, această schemă de fraudă a devenit irelevantă.

În plus, sunt posibile diverse coluzii cu angajații băncii. Astfel, atât fraudatorul, cât și angajatul necinstit al băncii beneficiază - singura problemă este că o datorie semnificativă este încărcată cu un client nebănuitor.

În cele din urmă, sunt destul de populare alte tipuri de fraudă, în care este implicat pașaportul altcuiva, dar în care criminalul se descurcă fără a contacta banca. Există o mulțime de opțiuni. De exemplu, pe platforme de tranzacționare precum Avito, un fraudator poate pune ceva la vânzare. Apoi, atunci când cumpărătorii îl vor contacta, el va solicita plata în avans.

Când cumpărătorul observă pe bună dreptate că acest lucru este ciudat și cumva fără garanții, vânzătorul trimite o fotografie a pașaportului său. Apoi, când înșelăciunea devine evidentă, cumpărătorul nemulțumit va crede că proprietarul pașaportului este fraudul. Adesea după aceasta, cumpărătorul contactează poliția indicând numele complet al persoanei indicate în copia pașaportului.

Cum să te protejezi de escroci?

În primul rând, nu arătați niciodată copii, fotografii sau scanări ale pașaportului în locuri publice, inclusiv. în internet. Nu postați aceste documente pe rețelele sociale, platformele de tranzacționare etc. Escrocii colectează acest tip de date și apoi fie folosesc baza de date pentru schemele lor, fie vând baza de date altor infractori.

În al doilea rând, înainte de a trimite o copie a pașaportului, studiați cu atenție ce legi reglementează activitățile companiei destinatare. Trebuie neapărat să intre sub incidența legii cu privire la datele cu caracter personal. În acest caz, compania se obligă să nu transfere datele către terți, garantând astfel confidențialitatea.

În al treilea rând, dacă vă pierdeți pașaportul, copia sa pe hârtie sau dacă pierdeți mediul de stocare cu o copie a pașaportului (telefon, unitate flash, hard disk etc.), contactați imediat poliția pentru a documenta acest eveniment. Pe viitor, dacă apar probleme, un certificat de poliție va fi decisiv în instanță.

În al patrulea rând, nu ar trebui să ai încredere în străini, indiferent ce spun ei. În plus, dacă prietenii și familia ta încep să se comporte ciudat pe rețelele sociale, ar trebui să fii și tu atent.

În cele din urmă, sfatul principal este următorul: cu cât o persoană își tratează mai atent datele confidențiale, cu atât este mai puțin probabil să devină victima fraudei.

Scurt rezumat al articolului

Deci, ne-am dat seama în acest material dacă pot emite un împrumut folosind o fotocopie a pașaportului: nici o singură organizație, inclusiv organizațiile de microfinanțare, nu poate emite un împrumut pe baza unei singure copii a pașaportului. Cu toate acestea, atunci când furnizați documente suplimentare, chiar și prin Internet - de exemplu, SNILS, TIN, fotografia deținătorului pașaportului cu un document în mână - șansa de a primi un împrumut crește de multe ori. Prin urmare, ar trebui să fii întotdeauna atent: cu cât o persoană își manipulează documentele cu mai multă atenție, cu atât are mai puține șanse de a deveni victima unei fraude.

Cazurile în care escrocii solicită un împrumut folosind pașaportul altcuiva sunt destul de rare. Practic, pentru a face acest lucru trebuie să pierdeți documentul principal sau trebuie să fie furat. Nicio bancă serioasă nu va emite un împrumut fără pașaport original, cu excepția cazului în care utilizați serviciul de obținere a unui împrumut prin internet sau nu încheiați un acord preliminar cu un specialist în împrumuturi.

Cum pot obține un împrumut pe alt nume dacă am o fotocopie a pașaportului altei persoane? Cât de mult ar trebui să vă fie teamă să dați copii ale unui document unor străini și cum să evitați să plătiți datoria altcuiva?

Un împrumut bazat pe o fotocopie a pașaportului altcuiva - este real?

Este necesară o scanare a pașaportului pentru a completa o cerere de împrumut, dar fără certificarea unui angajat al băncii că aveți originalul în mâini, nu veți putea obține un împrumut. Nici o copie certificată de notar nu va funcționa, deoarece sigiliul și semnătura lui nu dau copiei forța juridică a originalului. În același timp, este încă posibil să obțineți un împrumut folosind fotocopii ale pașapoartelor altor persoane. În ce cazuri este posibil acest lucru?

• Acord preliminar cu un specialist în credite, în care închide ochii la absența pașaportului original și eliberează cu bună știință un împrumut unei persoane false;
• Executarea creditelor personal de către angajații băncii folosind copiile disponibile, fără implicarea persoanelor neautorizate.

Aceste cazuri sunt destul de rare, deoarece serviciul de securitate al băncii detectează cu ușurință astfel de tranzacții. Acest lucru este ajutat de prezența camerelor CCTV, care înregistrează că în locul adevăratului proprietar al băncii a venit o altă persoană sau nu s-a prezentat deloc să deschidă un credit, precum și alte măsuri de securitate.

Un împrumut pentru pașaportul altcuiva poate fi emis și în cazul în care fraudul reușește să convingă angajatul băncii că nu poate furniza originalul în acest moment, dar împrumutul este foarte necesar spunând o poveste emoționantă. Acest lucru este puțin probabil, dar posibil în principiu. Totul este despre abilitățile de actorie ale atacatorului și blândețea angajatului băncii.

Credite de microfinanțare, împrumuturi online și achiziționare de bunuri pe credit

Și totuși, este posibil să contractați un împrumut folosind pașaportul altcuiva. Adesea, cazurile de fraudă în acest domeniu sunt asociate cu acordarea de împrumuturi pentru aparate de uz casnic, calculatoare, mașini și alte bunuri scumpe. În acest caz, puteți solicita un împrumut, din nou dacă angajații magazinului sunt interesați personal de beneficii.

Adesea, vânzătorii și managerii ei înșiși acordă împrumuturi străinilor folosind copii ale documentelor altor persoane, după care pot rambursa împrumuturile în 2-3 luni pentru a nu atrage atenția și a cumpăra și mai multe bunuri. Totul se termină cu demisia vânzătorului și până când banca sau poliția își dau seama că au de-a face cu un fraudator, toate urmele vor fi acoperite cu pricepere (sau nu atât de priceput).

Există șanse mari de a contracta un împrumut pe pașaportul altcuiva în următoarele cazuri:

• contactarea unei organizații care emite microîmprumuturi sau carduri de credit instant;
• solicitarea unui împrumut prin internet, în care este necesară doar o scanare a datelor tale pașaport sau pașaport pentru a transfera banii pe card (în acest caz, comunicarea între specialistul în împrumuturi și împrumutat are loc prin telefon).

Masuri de securitate

Simplificarea semnificativă a procesului de obținere a unui împrumut de către multe bănci a creat condiții excelente pentru operarea fraudătorilor.

Cum să te protejezi de achitarea împrumuturilor altora și să nu cazi în capcana escrocilor?

• Dacă vă pierdeți pașaportul, depuneți imediat o plângere corespunzătoare la poliție;
• Nu faceți fotocopii ale documentelor în centre de copiere și alte locuri publice;
• Pe toate copiile care sunt transferate către diverse instituții, faceți o notă scrisă de mână „nu pentru acordarea creditului”;
• Verificați-vă în mod regulat istoricul de credit și prezența datoriilor restante cu Biroul de Istorie a Creditelor (BKI);
• Nu predați pașaportul altor persoane, cu excepția agenților de aplicare a legii;
• Nu stocați copii ale pașaportului pe un computer sau pe un card flash și nu le trimiteți prin e-mail.

Probabilitatea ca fraudatorii să contracteze un împrumut în numele altcuiva depinde în mare măsură de vigilența și atenția deținătorilor de pașapoarte. În unele cazuri, este aproape imposibil să preveniți acest fapt, dar manipularea atentă a pașaportului reduce probabilitatea ca acesta să fie folosit de infractorii de mai multe ori.

De-a lungul vieții, lăsăm copii ale documentelor noastre în diferite autorități și instituții, inclusiv. și pașapoarte. Prin urmare, cetățenii se întreabă din ce în ce mai mult dacă este posibil să solicite un împrumut proprietarului folosind o fotocopie a pașaportului fără știrea acestuia. Să luăm în considerare problema în detaliu.

Am nevoie de un pașaport original?

Pentru a înțelege dacă persoanele neautorizate pot folosi o fotocopie a pașaportului dvs., trebuie doar să vă familiarizați cu lista documentelor necesare. Poate diferi de la fiecare instituție de credit, dar pașaportul este obligatoriu și principalul dintre ele.

Documente aditionale

În plus, de obicei aveți nevoie de:

Carte de muncă sau document de muncă care atestă angajarea.

Impozitul pe venitul personal-2 sau un formular de venit bancar completat. Ca informații despre venituri suplimentare sunt acceptate extrase de cont, contracte de închiriere de imobile, de prestare de servicii cu remunerație ulterioară etc.

Act suplimentar de identitate (pensie, document străin, personal militar). Multe instituții, furnizând un al doilea document, se „asigură” împotriva unei eventuale fraude și a încercărilor de a contracta un împrumut folosind pașaportul altcuiva (furat, de exemplu).

Notă

În cazul în care cererea este pentru o sumă însemnată sau, mai ales, o ipotecă, se vor cere și documente pentru soț conform unei liste similare.

Înregistrare la garanți

De obicei, băncile încearcă să obțină cât mai multe informații despre client și, prin urmare, listele pot fi completate cu SNILS, TIN, informații despre copii etc. În cazul în care se recurge la ajutorul garanților sau al co-împrumutaților, le vor fi necesare cărțile de identitate și actele de venit. Într-un astfel de caz, un împrumut bazat pe o fotocopie a pașaportului garantului nu va fi luat în considerare. Trebuie prezentate originale.

Când sunt necesare documentele?

Aceste documente trebuie prezentate la completarea cererii. Adesea li se cere să le transmită numai după obținerea consimțământului prealabil, dar un pașaport este necesar deja în această etapă. Lucrările primite sunt examinate de un angajat în prezența împrumutatului, după care acesta face copii ale acestora. Copiile sunt deja folosite direct ca anexă la contract, iar originalele sunt returnate proprietarului.

Fotocopie certificată a pașaportului

Dacă un document lipsește din orice motiv, chiar și proprietarului direct al documentului i se va refuza un împrumut. În caz de pierdere sau din alte motive, un cetățean are adesea o copie certificată de un notar pentru a o putea prezenta la diferite instituții. Dar nu vor emite un împrumut pe baza unei astfel de hârtie și nici măcar nu vor lua în considerare cererea.

Trebuie să parcurgeți procedura standard:

• Contactați poliția dacă documentul este furat. Așteptați ca cazul să fie închis sau primiți un bilet de pierdere.
• Comandați un nou document de la biroul de pașapoarte, anexând la cerere un document de poliție sau indicând că acesta este pierdut.
• Primiți un document provizoriu care să indice că proprietarul nu deține originalul.
• După perioada specificată, ridicați un nou certificat.
• Abia după aceasta puteți solicita un împrumut.

Scheme frauduloase

Luând în considerare procedurile frauduloase pentru obținerea unui împrumut folosind o fotocopie a pașaportului. Infractorii au două opțiuni: să folosească direct un pașaport furat sau obținut în alt mod pentru a solicita un împrumut sau conlucrați cu managerul, care va „închide ochii” la lipsa de identificare.

Pașaport furat

În primul caz, fraudatorul folosește originalul și nu o fotocopie a pașaportului. Prin urmare, în cazul pierderii sau furtului unui document, trebuie să anunțați imediat autoritățile competente. Instituțiile de credit, atunci când efectuează verificări standard ale potențialilor debitori, îi verifică întotdeauna cu autorități „speciale”. Acest lucru este necesar pentru a identifica persoanele care au probleme cu legea. Aceștia nu sunt clienți interesanți pentru bancă.

În timpul unei astfel de verificări, angajații vor descoperi și informații despre furtul unui document și, prin urmare, vor lua măsurile corespunzătoare sau, cel puțin, îi vor refuza un împrumut. În plus, este mai ușor pentru victimă să confirme neimplicarea sa în împrumut dacă există o declarație de furt.

Exemplu din viață

Dragă I.V. Mi-am pierdut pașaportul - l-am lăsat în geantă într-o cafenea, iar când m-am întors acolo o jumătate de oră mai târziu, s-a dovedit că nimeni nu a găsit actele sau geanta. Mai departe I.V. a mers la poliție, a scris un raport de persoană dispărută și a primit un bilet cu un număr de plângere. După aceasta, a fost chemat de mai multe ori la polițistul local, o dată pentru a-i explica împrejurările, a doua pentru a-l informa despre închiderea cazului (pașaportul nu a fost găsit).

Au trecut mai bine de doi ani și la locul de înregistrare a I.V. Angajații uneia dintre marile bănci au sunat și au întrebat care a fost motivul reticenței de a plăti împrumutul de mai multe ori, din cauza asemănării cu o „înșelătorie”, au fost întrerupți. Dar după un apel de la o persoană adecvată din serviciul de securitate al băncii, s-a dovedit că I.V. în urmă cu două luni ar fi scos pe credit un nou iPhone de la un cunoscut magazin de comunicații.

În continuare, mai multe vizite la poliție și redactarea unei declarații de activitate frauduloasă împotriva lui I.V. a vizitat banca și acolo a confirmat prezența unui pașaport nou (vechi de 2 ani). Cel mai interesant este că la primirea unui împrumut au fost făcute fotografii la magazinul de comunicare în care persoana nu semăna deloc cu I.V. Polițiștii au explicat că 99% dintre vânzătorul/directorul magazinului a fost în coluziune cu cumpărătorul fraudulos și a închis ochii la discrepanța dintre datele pașaportului (o copie a pașaportului s-a făcut la solicitarea împrumutului) și persoana reală.

Angajat fraudulos

Dacă angajatul însuși este un fraudator, nu va fi dificil pentru el să solicite un împrumut folosind o fotocopie a pașaportului altcuiva. La urma urmei, copia este necesară pentru raportare. După ce au încheiat un acord, escrocii vor primi bani, pe care îi vor împărți între ei. Proprietarul documentului va descoperi în timp că există o datorie pe numele său.

Cum pot obține un împrumut folosind pașaportul altcuiva - aveți grijă!

Apropo, un astfel de scenariu apare rar, deoarece angajații sunt conștienți de gradul de responsabilitate, inclusiv. penal Prin urmare, nu toată lumea vrea să-și asume riscuri. La urma urmei, va fi destul de ușor să-l identifici atunci când este detectată fraudă - semnătura lui se află pe aplicația pentru acest client.

Ați primit un împrumut pe bază de fotocopie - ce trebuie să faceți?

Când te confrunți cu faptul că ți-a fost acordat un împrumut folosind o fotocopie a pașaportului tău, nu ar trebui să intri în panică, cu atât mai puțin să plătești pentru el.

Cum să nu plătiți împrumutul altcuiva luat folosind o fotocopie a pașaportului dvs. - sfaturi de specialitate

Contactarea băncii

Ar trebui să acționați secvențial:

• Vizitați biroul acestei instituții. Aflați când a fost emis împrumutul, în ce valoare și explicați situația. Este indicat să aveți un fel de confirmare că operațiunea s-a desfășurat fără participarea dvs.: ați fost în vacanță sau într-o călătorie de afaceri în acel moment, numărul dvs. de telefon nu se potrivește cu cel specificat la încheierea contractului etc.
• Implică securitatea. Sunt interesați să identifice angajați necinstiți. Dacă se aplică în timp util, este chiar posibil să vizualizați înregistrările de supraveghere video pentru a afla cine a solicitat și a primit împrumutul.
• Scrieți o notă explicativăși indicați că nu ați aplicat pentru împrumut cu o cerere de asistență la rezolvarea problemei. Obțineți cererea acceptată de bancă și obțineți o copie a acesteia.

Luând legătura cu poliția

Dacă instituția nu admite falsificarea datelor, trebuie să contactați poliția sau să depuneți un proces. Pentru a face acest lucru, trebuie să obții dovezi ale neimplicarii tale și să angajezi un avocat bun. Puteți utiliza un examen grafologic pentru a certifica că semnătura de pe contract aparține altei persoane. Dacă totul merge bine, instanța va scuti victima de obligația de împrumut.

Pașaportul altcuiva și fotocopia acestuia

Astfel, în timp ce ne dăm seama dacă este posibil să contractați un împrumut folosind o fotocopie a pașaportului, am aflat că nu există modalități legale de a face acest lucru. Doar escrocii pot face acest lucru și numai dacă implică un angajat al băncii. Dar astfel de cazuri sunt destul de rare și este foarte posibil să vă dovediți nevinovăția.

Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse este principalul document pe baza căruia sunt emise împrumuturi și credite. Există o serie de situații în care trebuie să vizitați banca, dar nu aveți în mână actul de identitate original (pierdut, deteriorat, amanet). În acest sens, mulți oameni sunt îngrijorați de întrebarea dacă este posibil să contractați un împrumut folosind o copie a pașaportului și dacă infractorii pot profita de acest lucru.

Solicitarea unui împrumut folosind o fotocopie a pașaportului este ilegală. Acest lucru se datorează mai multor motive:

• copia nu are forță juridică;
• nici o fotocopie legalizată nu face posibilă obținerea unui împrumut;
• angajatul nu este sigur că o copie a documentului este prezentată de proprietarul originalului.

Pașaportul este documentul principal pentru obținerea unui împrumut

S-ar părea că o fotocopie a unui pașaport conține toate aceleași informații ca și originalul, dar din anumite motive solicitarea unui împrumut este ilegală. Acțiunile unui angajat al băncii la prezentarea originalului și a versiunii scanate a documentului sunt aceleași:

1. Reprezentantul băncii verifică fotografia din documentul cu înfățișarea solicitantului.
2. Datele sunt introduse în baza de date.
3. O copie este luată de pe pașaport și atașată la pachetul principal de documente.
4. Cartea de identitate este returnată proprietarului.

Teoretic, toate aceleași acțiuni pot fi efectuate cu o fotocopie a unui pașaport, așa că apare o întrebare logică - este posibil să contractați un împrumut folosind o fotocopie a unui pașaport?

În primul rând, copia, inclusiv cea legalizată, nu are forță juridică. Angajații băncii, prin lege, nu au dreptul de a accepta astfel de documente cu titlu oneros. Li se cere să verifice personal prezența originalului și apoi să-l scaneze.

În al doilea rând, reprezentanții băncii nu sunt siguri că o copie a cărții de identitate este prezentată de proprietarul originalului. Escrocii folosesc adesea scheme similare atunci când încearcă să transmită o scanare a unui pașaport drept proprie, cu o fotografie similară. Pe un fundal alb-negru și după câțiva ani, diferențele chiar și în original vor fi semnificative, ca să nu mai vorbim de falsuri. În plus, versiunea scanată a documentului poate conține o serie și un număr fără legătură, dar să aibă o fotografie reală a solicitantului. În acest caz, este extrem de dificil să găsești fraudatorul.

În al treilea rând, chiar dacă copia este preluată din documentul real al solicitantului, iar acesta este personal prezent la cererea de împrumut, nu există informații despre momentul exact în care a fost făcută fotocopia. De exemplu, un pașaport a fost scanat în urmă cu un an, după care a fost primită o nouă carte de identitate. În acest caz, copia prezentată nu are un original în natură, deoarece după schimbarea pașaportului, cel vechi devine invalid.

Răspunzând la întrebarea dacă este posibil să obțineți un împrumut folosind o copie a pașaportului, putem spune că teoretic acest lucru este posibil. Nu există nicio diferență în acte, dar dacă un astfel de fapt este relevat, ambele părți riscă răspunderea penală.

Împrumut folosind o fotocopie a pașaportului altcuiva

Întrebarea este aproape similară și se referă la responsabilitatea și vigilența angajaților băncii. Un bancher respectabil nu va accepta inițial o fotocopie pentru a fi luată în considerare în locul documentului original.

Angajatul băncii este obligat să verifice autenticitatea documentului

Uneori, rudele se gândesc la cum să obțină un împrumut folosind o fotocopie a pașaportului altcuiva dacă, de exemplu, o mamă sau un frate nu poate să viziteze banca, dar banii sunt necesari urgent. O astfel de schemă nu poate exista deloc în natură, deoarece:

• cererea de împrumut se depune personal de către solicitantul fondului;
• este necesară o vizită obligatorie la bancă;
• Fotocopiile nu sunt acceptate ca documente.

Chiar dacă cererea este depusă online, pentru a confirma datele trebuie să vizitați banca și să furnizați documente originale.

Nu veți putea contracta un împrumut folosind o copie a pașaportului altcuiva decât dacă solicitantul și angajatul sunt în comun. În acest caz, acesta este un tip clar de fraudă, pentru care este prevăzută o pedeapsă cu închisoarea reală.

Scheme frauduloase

Fiecare persoană trebuie să știe cum își pot folosi escrocii pașaportul sau fotocopia. Acest lucru vă va permite să evitați cazurile comune de solicitare a unui împrumut pe numele altcuiva. Există multe povești pe Internet, dintre care o mică parte este adevărată, iar restul sunt mituri și invenții ale unor oameni care nu sunt familiarizați cu sistemul bancar.

Mitul nr. 1 – solicitarea unui împrumut folosind fotocopia altcuiva a pașaportului

Schema este următoarea:

• fraudatorul are o fotocopie a cărții de identitate a unei persoane neautorizate;
• un atacator vine la bancă pentru a obține un împrumut folosind o persoană falsă;
• este reprezentat în numele persoanei ale cărei date sunt indicate în copia documentului;
• legenda standard este rostită că pașaportul original a fost pierdut în timpul unui schimb sau ceva similar;
• Escrocul este aprobat pentru un împrumut, iar datoria cade pe umerii proprietarului pașaportului original.

Teoria nu poate fi implementată în realitate din mai multe motive:

• banca nu acceptă o copie ca act de identitate;
• dacă documentul este pierdut sau schimbat, atunci datele pașaportului prezentat sunt invalide și angajații băncii știu despre asta;
• Pe lângă o scanare a pașaportului, trebuie să furnizați informații despre locul de muncă, venituri, înregistrare, rude și, de asemenea, să furnizați cel puțin un document suplimentar.

Schema este complet nefuncțională, deoarece o astfel de cerere de împrumut nici măcar nu va fi luată în considerare.

Solicitarea unui împrumut folosind o copie a unui document este ilegală

Mitul nr. 2 – o conspirație între un fraudator și un angajat al unei bănci

Teoretic, schema funcționează bine atunci când fraudul aduce o fotocopie a pașaportului său, iar un complice emite un împrumut pe baza acestuia. Cu toate acestea, de fapt Puțini oameni vor decide să facă acest lucru din următoarele motive:

• un împrumut bazat pe un pașaport nu oferă o sumă mare;
• la momentul completării documentelor și trimiterii cererii spre examinare, solicitantul este fotografiat de mai multe ori, inclusiv camere de supraveghere interne;
• Camerele CCTV pot fi folosite pentru a determina cadru cu cadru că solicitantul nu a predat pașaportul original.

Pe baza acestui fapt, vinovații vor fi expuși rapid. Din cauza sumei mici a remunerației, niciunul dintre angajații băncii nu își va risca munca și libertatea.

Mitul nr. 3 – solicitarea unui împrumut pentru un client bancar existent

Schema reprezintă aproape aceeași succesiune de acțiuni ca în mitul anterior, dar de data aceasta angajatul băncii acționează singur. Are acces la informațiile personale ale clienților. Pe baza acesteia, poate acorda un împrumut oricărei persoane fără știrea acesteia.

Teoretic, acest lucru este posibil, dar în practică, o astfel de înșelăciune este expusă la prima cerere a unui client indignat. Escrocul este imediat identificat pe baza camerelor de supraveghere și a momentului în care a fost acordat împrumutul.

Există scheme reale?

Este posibil să obțineți un împrumut folosind copia altcuiva a unui pașaport Mai probabil că da decât nu, dar astfel de scheme sunt descoperite rapid? Nu există o metodă de fraudă 100%, astfel încât atacatorul să nu poată fi detectat și persoana să nu fie conștientă de ceea ce se întâmplă. Dacă cineva este înșelat prin mesaje SMS sau când face clic pe un link dubios de pe Internet, atunci utilizatorul în cele mai multe cazuri transferă personal informațiile către terți, fără să știe. Cel mai bun mod de a rămâne în siguranță este să ignorați conversațiile online și telefonice cu străini despre informațiile personale.

Nu veți putea obține un împrumut numai pe baza unei fotocopii. Datele oamenilor se află în aproape fiecare organizație - grădiniță, școală, clinică, poliție, serviciu social etc. Dacă ar fi atât de simplu, atunci oricine are acces la informații ar putea obține mai multe împrumuturi către terți și ar putea scăpa de asta. Dar acesta este un alt mit.

In contact cu

CELE MAI BUNE ÎMPRUMUTURILE DIN ACEASTA LUNĂ

Pentru ca sondajul să funcționeze, trebuie să activați JavaScript în setările browserului dvs.

Există povești pe internet despre escrocii care iau împrumuturi pentru copiile pașapoartelor. Și atunci victimele fraudelor trebuie să dovedească că nu au fost implicate în împrumut. Să ne dăm seama cum se poate întâmpla acest lucru și ce să facem dacă se întâmplă.

Cum pot obține un împrumut online folosind o copie a pașaportului meu?

Pentru a face acest lucru, escrocii folosesc servicii online unde nu trebuie să confirmați autenticitatea pașaportului. Să ne uităm la serviciul Zaimer ca exemplu.

Nu avem date sigure că prin Zaimer puteți obține un împrumut folosind o copie a pașaportului altcuiva. Prin urmare, tot ceea ce este descris mai jos este de natură ipotetică și nu pretinde a fi adevărat.

Prin Zaimer puteți obține un împrumut de la 1.000 la 30.000 de ruble. timp de până la 30 de zile. Banii vor ajunge pe cardul dvs. bancar sau pe portofelul electronic.

Conform descrierii site-ului, decizia de a acorda un microcredit este luată nu de o persoană, ci de un robot.

Pentru a primi bani, un potențial împrumutat va avea nevoie de:
. detaliile pașaportului
. telefon mobil cu o cartelă SIM eliberată titularului pașaportului
. card bancar eliberat titularului pașaportului

Fraudatorul primește datele pașaportului împreună cu o copie. Mai rămâne doar să obțineți o cartelă SIM și un card bancar cu aceste date. Puteți încerca să obțineți o cartelă SIM folosind o copie a pașaportului la un ghișeu de emitere a cartelelor SIM într-un loc public, dacă puteți negocia cu un angajat. Magazinele de telefonie vor solicita cu siguranță documentul original. Puteți aplica pentru un card bancar online - de exemplu, în Qiwi.

Cu siguranță serviciul va verifica relevanța pașaportului - dacă este valabil sau nu este listat ca pierdut. De asemenea, puteți obține istoricul de credit al unui potențial împrumutat folosind datele pașapoartelor. Dacă totul este în regulă cu ea, atunci este probabil ca împrumutul să fie aprobat.

Cum să verificați un împrumut acordat pentru un pașaport pierdut

Să vorbim despre două metode - operațională și preventivă.

Metoda operațională
Vă restabiliți pașaportul (până la 10 zile lucrătoare când depuneți cererea la locul de înregistrare) și solicitați un istoric de credit folosind noul pașaport. În istoricul dvs. de credit veți vedea numărul de împrumuturi emise și valoarea acestor împrumuturi. Deci, în partea de titlu puteți vedea numărul total de împrumuturi active. Dacă de fapt ați luat un împrumut, dar în istoricul dvs. de credit ați văzut patru în linia „Deschis”, atunci escrocii au acordat deja trei împrumuturi pe pașaportul dvs.

Partea de titlu a istoriei creditului NBKI

Accesați secțiunea „Conturi” și vedeți ce instituții financiare au acordat împrumuturi și pentru ce sume.

Linia creditoare indică organizația care a emis împrumutul

Dezavantajul acestei metode este 10 zile lucrătoare de așteptare a unui nou pașaport. Fără pașaport, nu vei obține un istoric de credit și nu vei ști dacă escrocii au reușit să solicite un împrumut sau nu.

Metoda preventivă
Verificați-vă istoricul de credit în mod regulat - cel puțin o dată la șase luni. În acest fel, veți monitoriza orice modificare a istoricului dvs. de credit la intervale de șase luni.

S-a acordat un împrumut pentru un pașaport pierdut, ce ar trebui să fac?

Să ne dăm seama ce să facem dacă obțineți un împrumut folosind un pașaport furat.
În primul rând, nici să nu te gândești să plătești nimănui nimic. Chiar și sub presiunea angajaților MFO sau a colecționarilor. Chiar dacă suma este mică. Nu ați contractat un împrumut, prin urmare, nu sunteți obligat să îl plătiți.

Contactați poliția
Imediat după descoperirea pierderii, scrieți o declarație la poliție. Poliția va introduce informațiile despre pașaport în baza de date de căutare. După aceasta, nu va mai fi posibilă contractarea unui împrumut cu pașaport furat, deoarece angajații instituțiilor de credit verifică datele pașapoartelor folosind baza de date FMS.

Solicitați un istoric de credit și găsiți creditori
Acum trebuie să aflați de la ce instituții de credit au reușit escrocii să obțină împrumuturi. Solicitați un istoric de credit și găsiți o listă de creditori. Dacă există birouri ale instituțiilor de credit în orașul dvs., vizitați-le personal dacă nu, sunați și explicați situația. Cel mai probabil, vi se va cere să scrieți o reclamație în formă gratuită. După plângere, cazul este transferat la serviciul de securitate al creditorului.

Așteptați și acționați în funcție de circumstanțe
Evenimentele ulterioare se vor desfășura în funcție de mai multe scenarii: poliția îl va prinde sau nu pe fraudator; creditorii recunosc că nu sunteți implicat în împrumuturile acordate; creditorii vă vor cere rambursarea împrumuturilor înainte de judecată sau prin instanță dacă nu puteți dovedi frauda.