Cum funcționează asigurarea depozitului? Ce sumă de depozit și dobândă vor fi returnate în cazul falimentului bancar Garanția de stat a depozitelor 1.400.000 la diferite bănci

Lista documentelor depuse la banca agentului antreprenorului individual la producerea unui eveniment asigurat: - o cerere cu suma justificată a creanței financiare și o listă de documente care confirmă existența obligațiilor bancare față de întreprinzătorul individual; — extrase din Registrul Unificat de Stat, OGRN; — copie TIN; — acorduri pentru depozite bancare, servicii de decontare și numerar; — titluri executorii care indică faptul că hotărârile judecătorești au intrat deja în vigoare; — titluri de valoare (inclusiv cambii, obligațiuni, certificate); — extrase de cont care indică ultimele încasări, soldurile financiare de la data revocării; — ordine de plată, ordine de încasări de numerar, documente privind contribuțiile în numerar, alte documente care confirmă încasările de numerar. Care este procedura de returnare a banilor de la o bancă falimentară de către persoanele juridice? Conturile curente ale persoanelor juridice nu fac obiectul asigurării obligatorii, prin urmare procedura de returnare a fondurilor de la o bancă falimentară este complet diferită.

Plata de bani către deponenți cu o sumă de depozit care depășește 1,4 milioane.

Această procedură are loc automat și clientul va primi doar diferența în mâinile sale. Situația persoanelor juridice Depozitele în bănci pot fi plasate atât de către persoane fizice, cât și de către persoane juridice.

Cu toate acestea, asigurarea obligatorie a depozitelor de stat nu este de așteptat în acest caz. Astăzi, persoanele juridice pot desfășura procedura de asigurare a depozitului în mod voluntar, adică prin plata primelor de asigurare pe cont propriu.

Asigurătorul în acest caz nu este DIA, ci orice companie de asigurări. Astăzi, procedura de asigurare a depozitelor persoanelor juridice este la început și are multe nuanțe și neajunsuri.
Prin urmare, în cazul protejării unui astfel de depozit, ar trebui să abordați cu mare atenție alegerea unei companii de asigurări. Site-ul nostru web vă va ajuta să găsiți unde depozitele cu dobândă sunt mai profitabile; vom selecta cea mai bună opțiune care să se potrivească cerințelor dumneavoastră.

Cum să obțineți asigurare pentru depozitele de peste 1.400.000 de ruble (vezi)?

Dacă mai devreme, în ani liniștiți și bine hrăniți, era posibil să alegeți banca cu cea mai mare dobândă, acum are sens să alegeți un depozit din punct de vedere al securității și al confortului. Ce se întâmplă dacă împărțiți suma în mai multe bănci diferite și puneți 1.400.000 de ruble în fiecare? Depinde de cât ai, desigur.
Dar dacă nu este mult mai mult decât plasa de siguranță, atunci puteți încerca să o împărțiți. Sau alegeți o bancă mare și de încredere, dar desigur că dobânzile vor fi mai mici.
Stii raspunsul? 0 ai nevoie de ajutor? Vezi și: Cât de profitabilă este capitalizarea lunară a dobânzii la depozit? Ce este Finanțarea Bancară? Banca Naţională pentru Dezvoltarea Afacerilor a fost lipsită de licenţă? Când? Ce procent din profitul dintr-un plan de afaceri ar trebui investit în afacere? Banca „Finanțe și Credit” a fost declarată în faliment.

Cum funcționează asigurarea depozitului?

Info

În Rusia există un mecanism de asigurare obligatorie a depozitelor gospodăriilor. Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) special creată îți va returna banii chiar dacă banca ta intră în faliment.

Suma maximă pe care o va returna DIA este de 1 milion 400 de mii de ruble. Principalele puncte de aici sunt următoarele. Ce depozite sunt acoperite de asigurare Anterior, asigurarea acoperea numai depozitele persoanelor fizice.
Recent a fost extins la toate conturile bancare ale cetățenilor. Mai mult, fondurile antreprenorilor individuali sunt acum și asigurate.

Atenţie

Excepții: conturi de metal nealocate (OMA), depozite bancare la purtător și bani transferați la bancă pentru gestionarea încrederii. Toate băncile au asigurare DIA? Toate băncile care sunt participante la sistemul de asigurare a depozitelor.

Dar dacă banca nu participă la acest sistem, atunci nu are dreptul de a accepta depozite de la public.

Licența băncii a fost retrasă. cum sa returnez depozitul?

Excepțiile sunt:

• fonduri din conturile întreprinzătorilor individuali, notarilor și avocaților;
• fonduri în managementul trustului;
• depozite în metale prețioase;
• monedă electronică;
• depozite la purtător.

Ceea ce este acoperit de protecția sistemului de asigurare a depozitelor sunt fondurile aflate în conturile de debit ale clientului. Acestea sunt depozite și carduri de plastic. Și dacă aproape fiecare deponent știe despre sistemul de asigurare a depozitelor, doar câțiva știu că fondurile din conturile cu carduri de plastic sunt asigurate. Returnarea depozitelor se efectuează dacă licența băncii este revocată sau dacă Banca Centrală a Federației Ruse impune un moratoriu asupra activităților. În aceste cazuri, banca are dreptul legal de a plăti fondurile nu mai devreme de 10 zile mai târziu.
Perioada maximă de plată este de 14 zile.

Am pierdut bani din depozitul meu

O cerere de returnare a fondurilor din depozitele persoanelor juridice trebuie adresată managerului temporar (administrației) desemnat deja în cadrul procedurii de faliment. Managerul temporar (administrația) vă va adăuga în lista (registrul) creditorilor și când vine etapa decontărilor cu creditorii, datoriile vor fi restituite în conformitate cu prioritatea stabilită de Legea federală privind insolvența (falimentul).
Directorul de arbitraj ține registrul creditorilor. Dacă nu există fonduri suficiente pentru a plăti datorii către creditori, comisia de lichidare vinde proprietatea băncii și redirecționează încasările pentru achitarea datoriilor. În primul rând, sunt îndeplinite cerințele de plată a salariilor și a indemnizației de concediere, se plătesc depozitele asigurate, se fac plăți obligatorii și se restituie depozitele antreprenorilor individuali. În al doilea rând, datoriile garantate cu titluri sunt rambursate.

Cum se returnează banii din depozitul antreprenorilor individuali și persoanelor juridice. persoane la retragerea licenței

Retragerea lunară a câtorva mii din fiecare depozit (dobândă) face posibil să aveți în mâini rezerva de numerar necesară pentru orice ocazie. În plus, retragerea dobânzii nu vă permite să depășiți suma asigurată și elimină pierderea dobânzii în cazul unor circumstanțe nefavorabile la banca dumneavoastră. autorul întrebării a ales acest răspuns ca fiind cel mai bun.Dacă vă este frică să depuneți într-o bancă o sumă care depășește suma asigurată, atunci nu ar trebui să o faceți - duceți-o la altă bancă, deși la o dobândă mai mică. Dacă, totuși, dorința de a primi un venit mai mare prevalează, atunci trebuie să fii pregătit pentru faptul că s-ar putea să pierzi o parte din banii tăi. Pentru a primi banii rămași după plata sumei de asigurare, există o întreagă procedură; reprezentanții administrației temporare desemnați după retragerea licenței băncii vă vor anunța cu privire la pașii următori.

Cât depozit și dobândă vor fi returnate în caz de faliment bancar?

Indiferent de motivele revocării licenței bancare, acest fapt este recunoscut ca eveniment asigurat și presupune plata unor compensații bănești către deponenți - persoane fizice și antreprenori individuali. Valoarea compensației Valoarea compensației pentru deponenți este de 100% din depozit, dar nu mai mult de 700 de mii de ruble dacă licența bancară este revocată înainte de 29 decembrie 2014 și numai în termen de 1,4 milioane de ruble dacă licența este revocată după această dată. Pentru unele situații specifice sunt prevăzute următoarele:

1. Dacă un deponent are 2 sau mai multe depozite (conturi), compensația este plătită pentru fiecare dintre ele proporțional cu dimensiunea, dar în total nu va depăși 1,4 milioane de ruble. Pentru antreprenori, această regulă se aplică atât depozitelor lor individuale, cât și conturilor lor individuale de antreprenor.

• Dacă banca este lichidată voluntar, decontările cu creditorii se efectuează în termen de 2-3 luni sau mai mult, în conformitate cu procedura prevăzută pentru procedura de lichidare voluntară a unei persoane juridice. Solicitările de rambursare a obligațiilor trebuie transmise administrației temporare a băncii sau comisiei de lichidare, dacă aceasta a fost deja creată și aprobată. Având în vedere că lichidarea voluntară a unei bănci este posibilă numai sub rezerva decontării integrale cu creditorii, chiar faptul că a început indică o șansă bună pentru deponenți și titularii de cont de a-și recupera fondurile.
• În cazul unei reorganizări bancare, obligațiile acesteia sunt transferate băncii succesoare sau mai multor instituții financiare și de credit, care devin obligate să restituie depozitul la primirea unei cereri corespunzătoare din partea clientului.

Vbp Bank când vor plăti banii rămași peste 1.400.000

Pentru a depune o astfel de cerință, trebuie să completați o cerere în formularul postat pe site-ul DIA. Termenul de depunere a creanțelor va fi indicat în avizul de retragere a licenței, iar după declararea falimentului - în declarația de faliment. În cazul unui eveniment asigurat asociat cu un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor, soldul depozitului poate fi primit de către deponent după încheierea moratoriului, cu excepția cazului în care licența este revocată. Plătiți răspuns Continuați dialogul Cu stimă, avocat Melekhina N.V., http://advokatnadezhda.ru, +79257332402,

Moscova, st. Vasilisa Kozhina 14/2 Vă strâng mâna, mulțumesc! Întrebări similare Sunt pensionar care lucrează. Pot să scriu o cerere la Fondul de Pensii pentru a recalcula cuantumul părții de asigurare din pensia mea de muncă dacă am lucrat timp de 3 ani de la primirea pensiei? Estimăm prejudiciul material cauzat mie la 16 mii.

Înainte de finalizarea proceselor de reorganizare, cererile pot fi prezentate administrației băncii reorganizate.

• Dacă o procedură de faliment este planificată sau a fost deja inițiată împotriva băncii, care în cele mai multe cazuri are loc după revocarea licenței, atunci deponenții trebuie să adreseze cererile administrației temporare (înainte de numirea unui manager de arbitraj) sau managerului (după începutul falimentului). Deponenții sunt incluși în registrul creditorilor (creanțe creditorilor), iar plățile, dacă sunt disponibile active, se fac în funcție de prioritate.

  Din păcate, procedura de faliment poate dura foarte mult, iar activele bancare nu sunt întotdeauna suficiente pentru achitarea obligațiilor. O buna desfasurare a evenimentelor poate fi numita procedura de reorganizare bancara, inclusiv cu implicarea capitalului de la alte banci care actioneaza ca investitori.

Dacă doriți să deschideți un depozit într-o instituție financiară, trebuie să solicitați informații despre asigurarea depozitului. Aproape toate băncile autorizate să desfășoare această activitate își asigură obligațiile de a returna depozitul deponentului.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

In cazul lichidarii sau reorganizarii societatii, fondurile investite vor fi date proprietarului.

Conceptul de asigurare a depozitelor

Asigurarea depozitelor este un sistem care permite persoanelor fizice să primească fonduri investite chiar dacă o instituție financiară este lichidată. Banca Centrală a obligat toate instituțiile de credit să se alăture acestui sistem și să plătească o taxă.

În fiecare an, băncile plătesc o taxă pentru fondurile strânse într-un fond special, unde acumulează și apoi plătesc banii deponentului.

Conceptul a apărut în Statele Unite ale Americii în timpul represiunii din 1933. Apoi plata a fost limitată la 5 mii de dolari. Apoi statul a crescut la 100 de mii de dolari. Acum, în America, fondul de asigurări plătește 250 de mii de dolari.

Rusia a introdus un astfel de concept cu puțin peste un deceniu în urmă. Banca Centrală a obligat instituțiile financiare să își asigure riscurile pentru toți deponenții.

La început, această acțiune nu a fost aprobată de experții din sectorul bancar. Banca a limitat rentabilitatea la 700 de mii. Apoi a fost mărită. Acum, depozitele sunt asigurate în valoare de 1.400.000 de ruble.

Procedura de primire a plăților de asigurare

Mulți cetățeni, auzind că instituția lor de credit părăsește piața financiară, se grăbesc la sucursală cerând restituirea fondurilor investite. Emoția nu duce la nimic bun, deoarece în acest moment banca încearcă să implementeze o politică de recuperare.

Acțiunea corectă în această situație este să așteptați și să verificați informațiile de pe site-uri speciale. Cunoscând cursul evenimentelor, o persoană va putea contacta banca la momentul potrivit și va putea primi fondurile sale.

Timpul minim de așteptare este de o săptămână. Acesta este exact timpul cerut de DIA pentru a publica în presă numele băncii care va plăti asigurarea. Plata are loc la o sucursală a unei instituții financiare terțe-agent. Aceasta este banca de rezervă către care sunt transferate fondurile de asigurări.

Banca trebuie să aibă multe sucursale, ceea ce îi va permite să facă față afluxului de oameni. Nu trebuie să contactați imediat după ce primiți informații. Trebuie să așteptăm până când afluxul de oameni se diminuează. O persoană are dreptul de a solicita suma în termen de doi ani de la data revocării licenței băncii.

Cu un pașaport, o persoană merge la o instituție de credit și scrie o cerere corespunzătoare. Banii pot fi primiți în ziua depunerii cererii. În cazul în care suma emisă nu satisface cerințele clientului, atunci acesta trebuie să furnizeze documente justificative către DIA.

Depozite asigurate de stat

Toate depozitele sunt asigurate pentru o anumită sumă. Dar nu toți banii investiți în bancă vor avea asigurare.

Dacă banca este un participant la asigurarea depozitelor, atunci toate fondurile persoanelor fizice, indiferent de cetățenie și metoda de investiție, vor primi compensații pentru depozit. Chiar dacă depozitul a fost deschis în valută.

Sub rezerva asigurării:

1. depozite la termen și la vedere, inclusiv depozite în valută;
2. conturi curente, inclusiv carduri bancare;
3. bani în contul antreprenorului individual;
4. bani în contul nominal al tutorelui, beneficiar;
5. în conturile escrow pentru transferul de fonduri către vânzătorul imobiliar în perioada de înregistrare.

Ce depozite nu sunt asigurate?

Depozitele asigurate de guvern sunt întotdeauna plătite deponenților. Dar nu toate investițiile se încadrează în această regulă.

Următoarele depozite nu sunt acoperite de asigurare:

1. certificate de economii la purtător;
2. pe conturile persoanelor fizice fără a deschide un antreprenor individual;
3. pe seama unui avocat și a unui notar;
4. depozite în străinătate;
5. bani transferați către o instituție financiară pentru gestionarea încrederii;
6. conturi de metal impersonale;
7. bani pe portofelele electronice.

Ce instituții asigură riscuri?

Deci, ce bănci emit suma de asigurare în timpul lichidării? Înainte de a efectua depozitul, trebuie să verificați informațiile despre disponibilitatea asigurării depozitului. Aceste informații sunt postate pe site-ul oficial al fiecărei instituții de credit și pe site-ul asigurătorului.

Toate băncile care plătesc astfel de comisioane se oferă să investească bani la o dobândă mică. Alte organizații care se oferă să deschidă un cont cu un cost de peste 14 la sută pe an înșelează cetățenii neplatind prima de asigurare.

Dacă o astfel de organizație este lichidată, persoana fizică nu va primi fondurile investite.

În prezent, oferte atractive de depozite la termen de la bănci:

Video: Ce trebuie să știți

Cu completare

Asigurarea nu acoperă doar depozitele la termen. Având condiții suplimentare sub formă de reaprovizionare, o persoană poate obține mult mai mult profit, chiar dacă rata dobânzii este puțin mai mică.

Acest tip este oferit de următoarele instituții financiare:

Retragere parțială

Fără fonduri suficiente, fiecare persoană poate plasa economii fără teama de a pierde dobânda la retragere.

Astfel de oferte sunt rare pe piața financiară. Acestea sunt însoțite de o rată redusă a dobânzii, deoarece banca prezintă riscuri mari de a pierde fondurile deja investite în instrumente de investiții.

Următoarele bănci oferă acest tip de depozit cu o parte de asigurare:

Plata asigurarii dobanzii

Toți indivizii, atunci când își investesc economiile, doresc să obțină profit. Dar dacă o instituție de credit este declarată falimentară, atunci oamenii se întreabă despre returnarea sumei pentru dobândă.

Conform legislatiei la care este supus sectorul bancar, suma investitiei si dobanzile acumulate in perioada de depozitare sunt asigurate. De la data lichidării sau privării licenței, dobânda la depozit încetează să mai acumuleze.

Banii de primi sunt suma principală a investiției + dobândă până în ziua retragerii licenței. Puteți calcula suma finală folosind un calculator special de pe site-ul companiei de asigurări sau al băncii.

Dacă valoarea investiției este mai mare de 1,4 milioane de ruble

Dacă suma este mai mare decât cea specificată, obținerea sumei rămase va fi problematică. O persoană primește 1,4 milioane de ruble de la o bancă agent. Orice altceva este prezentat în instanță.

Pe lângă obligațiile față de cetățenii care au investit fonduri, o organizație bancară are o responsabilitate față de creditori. Alte persoane care au creanțe asupra instituției financiare stau la coadă. Toate proprietățile sunt vândute la licitație. Apoi, banii primiti sunt returnati creditorilor.

Dacă sunt suficiente fonduri, atunci banii sunt returnați investitorilor care au investit mai mult decât limita stabilită. Vânzarea capitalului se realizează de către Agenția de Asigurare a Depozitelor. Este în interesul investitorului și al creditorului să realizeze o vânzare la un preț umflat.

În cadrul procedurii de faliment se formează în instanță un comitet de creditori. Sunt investitori acolo. De fapt, instanța îi definește drept creditori. Acest comitet monitorizează activitatea DIA și asigură implementarea corespunzătoare. Societatea este aleasă pe baza rezultatelor unui vot al creditorilor.

Funcții de returnare

Lista actuală a instituțiilor financiare care participă la CER poate fi găsită pe site-ul Corporației de Asigurări de Stat.

Dacă o persoană are depozite în mai multe bănci, iar licența ambelor este revocată deodată, atunci se adresează agenților fiecăreia.

Acest lucru este reglementat de articolul 11 ​​din Legea federală din 23 decembrie 2003. Dacă suma nu depășește 1,4 milioane de ruble, atunci deponentul face pretenții împotriva mai multor bănci simultan. Suma asigurată este calculată pentru fiecare organizație separat.

Lista documentelor

Pentru returnarea sumei investite, investitorul trebuie să furnizeze următoarele documente:

1. un formular completat pe site-ul companiei de asigurări;
2. document de identificare;
3. alte documente (acord de deschidere de cont, chitanțe de investiții).

După furnizarea documentelor, o persoană va putea să retragă fonduri în numerar sau să le transfere într-un alt cont. Pentru acesta din urmă trebuie să scrieți o aplicație specială care să indice contul.

Bună ziua,

Licența acestei bănci a fost retrasă, ceea ce înseamnă că în curând va fi declarată falimentară.

Creanțele dumneavoastră care depășesc suma asigurată vor fi înscrise în primul rând în registrul creanțelor creditorilor. Având în vedere acest lucru, șansele de a-l obține sunt destul de mari. Dar bineînțeles că va trebui să așteptați, cel mai probabil o perioadă considerabilă (mai mult de un an).

Articolul 189.92 din Legea federală „Cu privire la insolvență (faliment)”
Ordinea de satisfacere a creanțelor creditorilor în cadrul procedurii de faliment
1. Îndeplinirea obligațiilor față de creditorii unei organizații de credit în timpul procedurii de faliment se realizează în ordinea stabilită de prezenta lege federală, ținând cont de specificul stabilit de prezentul alineat.
2. În afara rândului, pe cheltuiala patrimoniului falimentului, obligațiile curente ale organizației de credit prevăzute la articolul 189.84 din prezenta lege federală sunt îndeplinite. Ordinea de îndeplinire a obligațiilor curente ale instituției de credit este stabilită în conformitate cu articolul 855 din Codul civil al Federației Ruse.
3. În primul rând, sunt îndeplinite următoarele:
1) creanțe ale persoanelor cărora instituția de credit răspunde pentru prejudicierea vieții sau sănătății acestora, prin valorificarea plăților la termen corespunzătoare;
(modificată prin Legea federală din 29 iunie 2015 N 186-FZ)
2) creanțe ale persoanelor fizice care sunt creditori ai unei instituții de credit în baza contractelor de depozit bancar și (sau) a contractelor de cont bancar încheiate cu acestea (cu excepția persoanelor angajate în activități antreprenoriale fără a forma o entitate juridică, dacă astfel de conturi (depozite) sunt deschise pentru implementarea activităților comerciale prevăzute de legea federală, precum și avocații, notarii și alte persoane, dacă astfel de conturi (depozite) sunt deschise pentru desfășurarea activităților profesionale prevăzute de activitățile de lege federală și persoanele menționate la paragraful 6 al prezentului articol);
(modificată prin Legea federală din 13 iulie 2015 N 229-FZ)
3) creanțele agenției în baza contractelor de depozit bancar și a acordurilor de cont bancar, transferate acesteia în conformitate cu Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” și ca urmare a plății pentru bancă a compensației către dobânditorul pentru valoarea proprietății returnate în ordinea transferului invers, în conformitate cu articolul 189.55 din prezenta lege federală;
4) creanțe ale Băncii Rusiei transferate către Banca Rusiei în conformitate cu prezenta lege federală ca urmare a plăților efectuate de Banca Rusiei asupra depozitelor persoanelor fizice în băncile declarate falimentare și care nu participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor de persoane fizice din băncile Federației Ruse.
4. Pretențiile creditorilor pentru obligații garantate printr-un gaj asupra proprietății unei organizații de credit sunt satisfăcute pe cheltuiala valorii garanției în principal față de alți creditori, cu excepția obligațiilor față de creditorii de prima și a doua prioritate.
Creanțele creditorului în temeiul obligației garantate printr-un gaj de drepturi în temeiul unui contract de cont bancar sunt satisfăcute de administratorul falimentului anularea fondurilor din contul de gaj al debitorului și eliberarea acestora către creditor în temeiul obligației garantate printr-un gaj de drepturi într-un cont bancar. acord, sau prin creditarea acestora în contul specificat de respectivul creditor, pentru deducerea fondurilor alocate pentru satisfacerea creanțelor creditorilor de prioritate întâi și a doua.
5. După satisfacerea creanțelor creditorilor prioritari I și II, precum și a creanțelor creditorului în temeiul obligației garantate prin gajul de drepturi în temeiul contractului de cont bancar, contul de gaj este supus închiderii în conformitate cu cerințele paragraful 3 al articolului 189.88 din prezenta lege federală.
6. Pretențiile persoanelor fizice care sunt creditori ai unei organizații de credit în baza contractelor de depozit bancar și (sau) a acordurilor de cont bancar încheiate cu acestea pentru compensarea pierderilor sub formă de profit pierdut, precum și pentru plata sumelor sancțiunilor financiare sunt incluse în creanţele creditorilor satisfăcute pe locul al treilea .
7. Pretențiile angajaților unei instituții de credit pentru plata indemnizațiilor de concediere, compensații și alte plăți, al căror cuantum este stabilit prin contractul de muncă relevant, în cazul încetării acestuia depășind parțial suma minimă a plăților relevante stabilite de legislația muncii, nu se numără printre creanțele creditorilor cu prioritate a doua și sunt satisfăcute după satisfacerea creanțelor creditorilor cu prioritate a treia.

Un depozit este cel mai convenabil mod de a economisi. Efectuarea unei depuneri astăzi este un proces destul de simplu, deoarece puteți face o depunere fără a părăsi casa. Totuși, în condiții de criză, când multe bănci sunt private de licență, se pune întrebarea: poți să-ți încredințezi banii instituțiilor financiare? Statul s-a ocupat de acest lucru oferind asigurare de depozit în 2019.

Punctul principal

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Sistemul de asigurare a depozitelor este supus Legii federale nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”. Scopul principal al acestui sistem este de a proteja fondurile cetățenilor plasate în conturile bancare rusești.

În general, protejarea fondurilor cetățenilor este o sarcină prioritară a oricărui stat. Sistemul de asigurare funcționează în SUA, Japonia, Ucraina și în alte țări care sunt membre ale Comunității Europene.

Sistemul de protecție a depozitelor funcționează după următorul principiu. Dacă o instituție financiară încetează să existe sau devine bancă, licența acesteia este revocată și fondurile din conturi sunt plătite deponenților. Această procedură nu necesită acord prealabil, deoarece se desfășoară cu putere de lege.

Asociația de Asigurare a Depozitelor din Federația Rusă preia toate datoriile băncii, plătind bani deponenților. În continuare, agenția stabilește independent relația cu instituția de credit pentru rambursarea datoriilor.

Asigurarea depozitului se realizează în limita sumei 1400000 de ruble. Mai mult, dacă deponentul păstrează fonduri în bancă în conturi diferite, tot nu va putea primi fonduri care depășesc suma specificată. Dar dacă conturi sunt deschise în bănci diferite, atunci fiecare cont garantează o rambursare a sumei până la 1.400.000 de ruble.

Dispoziții de bază

Mecanism

Procesul de asigurare a depozitelor este simplu și are propriile sale caracteristici. În primul rând, se depun bani și se încheie un acord cu banca.

Depozitul intră automat în sistemul de asigurări dacă banca are licența corespunzătoare. În acest caz, nu este necesar un contract de asigurare de specialitate.

Pentru participarea la sistemul de asigurări, instituția financiară plătește lunar DIA 1% din valoarea portofoliului de depozite. Cu alte cuvinte, banca plătește pentru asigurarea depozitelor, nu clientul.

Astfel, investitorii sunt protejați de lege. Clienții care folosesc carduri de debit sunt, de asemenea, protejați.

Ceea ce nu se ține cont

Toate fondurile clienților, inclusiv cele de pe cardurile de debit, sunt acoperite de asigurare.

Excepțiile sunt:

• fonduri din conturile întreprinzătorilor individuali, notarilor și avocaților;
• fonduri în managementul trustului;
• depozite în metale prețioase;
• monedă electronică;
• depozite la purtător.

Ce este acoperit?

Fondurile aflate în conturile de debit ale clientului sunt protejate de sistemul de asigurare a depozitelor. Acestea sunt depozite și carduri de plastic. Și dacă aproape fiecare deponent știe despre sistemul de asigurare a depozitelor, doar câțiva știu că fondurile din conturile cu carduri de plastic sunt asigurate.

Returnarea depozitelor se efectuează dacă licența băncii este revocată sau dacă Banca Centrală a Federației Ruse impune un moratoriu asupra activităților. În aceste cazuri, banca are dreptul legal de a plăti fondurile, nu mai devreme decât prin 10 zile.

Perioada maximă de plată este 14 zile. Fondurile sunt transferate către deponenți printr-o altă bancă sau prin Poșta Rusă.

Listele băncilor participante

Asigurarea depozitului este asigurată de DIA. Organizația menține un registru al participanților la program și un fond de asigurări, care este creat de băncile participante prin contribuții lunare de asigurare. Până în prezent, lista include 840 de participanți. Informațiile complete pot fi găsite pe site-ul DIA.

Mai jos vă prezentăm o listă a băncilor participante ale Federației Ruse, care sunt cele mai de încredere din Rusia, deoarece sunt incluse în registrul asiguraților de foarte mult timp:

• Banca Stella;
• Banca Vega;
• Post Bank;
• Rus;
• Gazbank;
• Zarechie;
• Arksbank;
• Rinvestbank;
• Eurocitybank.

Atunci când faceți un depozit, asigurați-vă că vă uitați la informațiile actuale, deoarece lista este foarte flexibilă și numărul băncilor scade în fiecare an.

De asemenea, merită să verificați informațiile la biroul băncii: la cerere, specialistul trebuie să furnizeze o licență pentru un participant la sistemul de asigurare a depozitelor

Probleme controversate ale asigurării depozitelor

Restituire

În ciuda faptului că sistemul de asigurări funcționează mai mult 12 ani, la plata despăgubirilor de asigurare, apar probleme controversate. Orice investitor ar trebui să-și cunoască drepturile.

Conform legislației moderne, DIA plătește 100% din suma depozitului, nu depășește 1.400.000 de ruble.

Dacă depozitul a fost deschis într-o altă monedă, atunci fondurile sunt convertite la cursul din ziua evenimentului asigurat. Este de remarcat faptul că costul compensației crește treptat și până în 2019 a fost 700 mii.

Astfel, statul oferă despăgubiri destul de mari pentru producerea unui eveniment asigurat.

Este de remarcat faptul că, dacă investitorul are și un împrumut, atunci plata se va face minus datoria. Această procedură are loc automat și clientul va primi doar diferența în mâinile sale.

Situația cu persoanele juridice

Depozitele în bănci pot fi plasate atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice. Cu toate acestea, asigurarea obligatorie a depozitelor de stat nu este de așteptat în acest caz.

Astăzi, persoanele juridice pot desfășura procedura de asigurare a depozitului în mod voluntar, adică prin plata primelor de asigurare pe cont propriu.

Asigurătorul în acest caz nu este DIA, ci orice companie de asigurări. Astăzi, procedura de asigurare a depozitelor persoanelor juridice este la început și are multe nuanțe și neajunsuri. Prin urmare, în cazul protejării unui astfel de depozit, ar trebui să abordați cu mare atenție alegerea unei companii de asigurări.

Cum să acționați

Pentru a primi un depozit după ce licența băncii a fost revocată, trebuie să contactați banca însăși. După producerea unui eveniment asigurat, DIA în cadrul 1 săptămână publică în „Buletinul Băncii Rusiei” un registru al obligațiilor față de deponenți.

Un astfel de registru apare și pe site-ul Agenției. Pe parcursul 1 lună DIA trimite o notificare fiecărui deponent despre plăți.

După primirea notificării, deponentului i se cere să furnizeze DIA o cerere și un pașaport. După aceasta, DIA pune la dispoziție un registru care indică valoarea compensației de asigurare și în termen 3 zile transferă fonduri către investitor. Dar numai după ce au trecut două săptămâni de când licența băncii a fost revocată.

După primirea fondurilor, deponenții semnează un certificat, o copie a căruia este trimisă băncii.

Probleme posibile

La primirea despăgubirilor de asigurare, pot apărea o serie de probleme, a căror soluție necesită anumite cunoștințe din partea investitorului:

Suma plătită este mai mică decât cea declarată	In cazul in care cuantumul remuneratiei acumulate nu ii convine clientului, acesta are dreptul sa contacteze DIA cu documente suplimentare din care sa rezulte ca suma nu corespunde cu cea reala. În acest caz, cererea este trimisă băncii, iar după aceea se fac modificări în registrul Agenției.
Încălcarea termenelor de aplicare	Cererea de primire a banilor trebuie depusă în termenele stabilite de lege și nu mai târziu de încheierea lichidării băncii. Dacă clientul nu a reușit să facă acest lucru la timp, atunci el poate conta pe plata fondurilor doar dacă motivul pentru care nu a depus cererea este valabil (boală gravă, călătorii de afaceri etc.).
Disponibilitatea unui împrumut de la această bancă	Deponentul va primi doar fondurile rămase după ce suma împrumutului împreună cu dobânda este dedusă din depozit.
Suma depozitului este mai mare decât compensația de asigurare	Dacă se dovedește că suma din cont este mai mare decât suma asigurată, atunci deponentul se poate baza pe ele după procedura de faliment (atunci când proprietatea băncii este vândută). În acest caz, se dovedește adesea că proprietatea nu este suficient de valoroasă și nu există suficiente fonduri pentru a plăti toate datoriile. Prin urmare, cererile deponenților vor fi satisfăcute pe principiul primul venit, primul servit.

Astfel, dacă apar probleme, trebuie să contactați imediat DIA. Specialistii incearca sa ajute pe cat posibil orice investitor returnand fondurile investite.

FAQ

În ciuda faptului că sistemul de asigurări este în vigoare din 2004, investitorii au multe întrebări despre protejarea economiilor.

Să le prezentăm pe cele mai populare dintre ele:

Este asigurată dobânda acumulată la depozit?	Depozitul constă din două subconturi. Unul dintre ele ia în considerare dobânda, iar celălalt - suma depozitului principal. Dacă depozitul implică valorificare, adică adăugarea dobânzii acumulate la suma depozitului principal, atunci dobânda va fi asigurată. Dacă dobânda este într-un cont separat, atunci doar suma depozitului principal este supusă rambursării.
Cât de multă compensație de asigurare poate fi primită de la o bancă?	Până în prezent, valoarea compensației este 1400000 de ruble. Această plată este așteptată pentru băncile ale căror licențe au fost revocate după 2019. Dacă licența a fost retrasă înainte de 2008, numai atunci 400.000 de ruble, dacă înainte de 2007, atunci 190.000 de ruble, iar până în august 2006, numai atunci 100.000 de ruble. În general, cazul pentru rambursarea fondurilor nu are termen de prescripție și chiar dacă toate termenele legale au trecut, puteți încerca să vă recuperați fondurile.
Dacă depozitele sunt plasate de soț și soție în aceeași bancă, atunci ce fel de compensație se datorează?	Deoarece investitorii sunt oameni diferiți, fiecare individ va primi 100% suma depozitului care nu depășește 1400000 de ruble.
Dacă un deponent are mai multe conturi într-o singură bancă, poate conta că va primi 100% din suma pentru fiecare ca parte a unei eventuale compensații de asigurare?	Valoarea compensației nu depinde de numărul de conturi dintr-o bancă. Dacă costul total al desochiților este mai mare decât 1400000 de ruble, investitorul nu are dreptul de a conta pe o sumă mai mare decât aceasta. Pentru a vă asigura pe deplin economiile, este mai bine să plasați bani în diferite bănci.
Banca a avut dificultăți financiare și am decis să-mi retrag depozitul. Angajații refuză plățile în totalitate și sunt sfătuiți să scrie o cerere de plată a contribuției în rate. Ar trebui să fiu de acord?	Dacă o bancă nu își poate îndeplini obligațiile, licența îi este revocată. Puteți scrie un acord de plată în rate, dar în acest caz dobânda acumulată se va pierde cel mai probabil. Puteți aștepta până când licența este revocată și apoi, în cadrul sistemului de asigurări, banca va plăti întreaga sumă cu dobândă. Cu toate acestea, dacă suma depozitelor într-o bancă depășește 1400000 de ruble, atunci este mai bine să scrieți o cerere de retragere parțială.