Rambursarea asigurării de credit. Cum să returnezi asigurarea de împrumut după rambursarea împrumutului? La Renaissance Credit

Atunci când solicită orice împrumut printr-o bancă, împrumutatul primește o ofertă de asigurare. Uneori, managerii includ în credit costul poliței în mod implicit, iar unii își dau seama de faptul achiziționării unei asigurări după încheierea contractului.

Cel mai adesea, împrumutatul nu este deloc avertizat că semnează simultan un contract de împrumut și încheie o asigurare. Angajații rețin adesea aceste informații. Mulți cetățeni sunt interesați să returneze asigurarea impusă, iar noi vă vom spune cum să returnați asigurarea de împrumut.

Fără asigurare, este mai probabil să vi se refuze un împrumut. Împrumutații trebuie adesea să plătească asigurare pentru a obține un împrumut. Nu toată lumea știe că dacă datoria este rambursată anticipat, asigurarea poate fi returnată. Dacă împrumutul este plătit înainte de termen, contractul de asigurare încetează.

Anterior, primele de asigurare erau incluse în plățile lunare. Dacă împrumutatul a rambursat anticipat împrumutul, ratele erau nerambursabile, iar plățile ulterioare nu erau necesare.

Trebuie să știți că acesta nu este un serviciu obligatoriu, se poate acorda un împrumut fără el și, astfel, cetățeanul trebuie să decidă singur dacă are nevoie de asigurare sau nu.

Clienții nu sunt foarte cunoscători în această chestiune, iar managerii urmează o pregătire specială pentru a convinge și a vinde servicii suplimentare.

În 2019, a devenit posibilă returnarea asigurării. Această problemă este destul de relevantă pentru mulți debitori, așa că merită să descrieți procesul de returnare a banilor într-un articol separat. Datorită noii legi de rambursare a asigurărilor, procesul de recuperare a banilor pentru un serviciu inutil a devenit mult mai ușor.

Încheierea unui contract de împrumut este de obicei însoțită de servicii suplimentare de voluntariat.

Rambursarea asigurării este posibilă în numerar, împrumuturi comerciale, carduri de credit și alte programe care însoțesc:

Astfel, Rosselkhozbank cooperează cu compania RSHB-Asigurări, care include aceste evenimente asigurate în poliță.

În cazul unui eveniment asigurat, este necesară pregătirea tuturor documentelor și depunerea acestora la casa de asigurări. Decesul unei persoane, boala acesteia sau concedierea de la serviciu trebuie confirmate prin documente.

Dacă nu v-a fost returnată întreaga sumă, atunci puteți depune o reclamație cu care nu sunteți de acord. Dacă nu există un răspuns pozitiv la reclamația dvs., atunci nu ezitați să contactați serviciul de supraveghere a asigurărilor sau instanța.

Pe lângă serviciile de asigurare voluntară, există tipuri obligatorii în domeniul creditării care însoțesc împrumuturile garantate. Acestea sunt politicile:

Este legal acest tip de asigurare de credit? Da, acesta este un serviciu suplimentar oferit împrumutatului la încheierea unui contract de împrumut.

Îl poate refuza dacă nu este obligatoriu. Dacă nu cumpărați o poliță obligatorie, banca poate refuza să emită bani fără a încălca nimic.

Anterior, dacă o persoană semna o cerere de asigurare atunci când solicita un împrumut, nu exista cale de întoarcere.

Când au contactat o companie de asigurări sau o bancă după întocmirea unui acord, debitorii au primit un refuz categoric, deoarece acțiunea a fost voluntară, cererea a fost semnată personal și nimeni nu i-a obligat să o facă.

A fost posibil să rezolvi problema în favoarea împrumutatului doar prin instanță și apoi după ce mai întâi a dovedit că banca ți-a impus serviciul. Doar unele bănci puteau returna bani fără probleme, dar aceasta era mai degrabă excepția decât regula.

Cât durează să obții asigurarea de împrumut înapoi? La 1 iunie 2016, Banca Rusiei a anunțat că persoanele care au achiziționat polița își pot retrage banii din aceasta.

Perioada de răcire a fost de 5 zile, iar în acest timp împrumutatul se putea răzgândi, iar asigurătorul era obligat să returneze banii. Anul acesta perioada a fost mărită la 14 zile.

Cea mai mare parte a asigurării impuse cade de obicei pe creditele de consum din magazine. Anterior, era aproape imposibil să cumperi un televizor sau un frigider pe credit sau în rate fără să plătești în exces.

Recent, a apărut o modalitate de a cumpăra un articol în rate fără servicii de asigurare impuse. Folosind un card în rate, puteți selecta un produs și puteți plăti cu acest card la casă.

Este absolut gratuit și nimeni nu vă va oferi servicii suplimentare. Suma achiziției, ca de obicei, la plata în rate, se împarte în mai multe plăți pe care le faci lunar la card.

Pentru a evita momentele neplăcute, este mai bine să refuzați imediat o ofertă pentru o politică inutilă. Dar dacă ați achiziționat servicii suplimentare, nu mai trebuie să depuneți mult efort pentru a obține o rambursare.

Rambursările asigurărilor de credit de consum sunt rapide, iar solicitantul le poate primi în termen de 10 zile. După ce a oferit o asistență deosebită, Banca Rusiei a permis ca banii să fie returnați debitorilor în termen de 5 zile.

Dar trebuie doar să respectați acest termen, altfel șansele sunt mici și impracticabile, deoarece costurile avocaților și litigiilor pot fi mult mai scumpe decât asigurarea în sine.

În acest caz, nu este practic să returnați asigurarea prin instanță.. Procedura nu vă va lua prea mult efort și timp dacă respectați perioada de răcire prescrisă de Banca Centrală.

Pentru a face acest lucru, trebuie doar să o faceți în termen de 14 zile de la data semnării cererii. Toate problemele se rezolvă cu asigurătorul, nu cu banca.

Ar trebui să scrieți o cerere către compania de asigurări cu detaliile pentru transferul de fonduri pentru a refuza asigurarea voluntară. În termen de 10 zile, împrumutatul trebuie să primească banii înapoi pentru serviciul inutil.

În primele 5 zile, asigurarea emisă poate deveni valabilă.. Se dovedește că clientul a folosit serviciile băncii timp de câteva zile, ceea ce înseamnă că pentru rambursare se datorează o sumă mai mică decât a fost plătită inițial.

Compania de asigurări va face un calcul pentru aceste zile și va deduce suma din rambursare.

De asemenea, trebuie să știți că unele bănci pot efectua această procedură prin birourile lor, care nu sunt situate în orașul în care locuiește împrumutatul.

În acest caz, cererea este trimisă prin scrisoare recomandată, pe care este indicat să o trimiteți cu o notificare și un inventar, astfel încât să aveți dovada solicitării dumneavoastră de rambursare.

Noua lege se aplică dacă o persoană încheie un acord cu o companie de asigurări. Aceste norme nu se aplică contractelor colective, băncile le vând servicii suplimentare, iar acest lucru nu intră sub incidența legii privind returnarea asigurărilor în termen de 14 zile.

Se dovedește că banca este asigurătorul, iar împrumutatul i se alătură.

Conform contractelor colective, rambursările nu sunt posibile în timpul perioadei de reflecție. Atenție, o astfel de asigurare se practică acum la VTB Bank.

Prin urmare, dacă ați semnat un contract de împrumut VTB 24 de la 1 februarie 2017, atunci vă așteaptă doar asigurarea colectivă, ceea ce este aproape imposibil de returnat.

Dacă au trecut mai mult de 5 zile de la emiterea serviciului, rambursarea nu intră sub incidența noii legi.

Dar mai întâi, încercați să vă contactați banca pentru a crește loialitatea față de clienții lor, unele organizații pot oferi posibilitatea de a refuza servicii suplimentare, chiar dacă perioada depășește 14 zile.

Deci, o rambursare este posibilă la Home Credit Bank, Rosselkhozbank și Sberbank oferă 30 de zile pentru o rambursare. Acest lucru este posibil și la VTB24, dar numai în cadrul contractelor încheiate înainte de 1 februarie 2017.

Sovcombank, care cooperează cu diverse companii de asigurări, îndeplinește, de asemenea, cerințele de jumătate pentru clienți. De exemplu, Renaissance Insurance poate asigura orice credit, iar Alfa Life Insurance este disponibilă în toate regiunile și funcționează cu asigurări auto. Condițiile de reziliere a asigurării variază de la companie la companie.

Creditorii nu sunt toți atât de loiali și, judecând după recenziile clienților, Renaissance Life, popular printre debitori, nu oferă rambursare, precum și sute de alte instituții.

La Post Bank, asigurarea este inclusă în organismul de credit propriu-zis.. De exemplu, atunci când iei un împrumut de 500 de mii de ruble și asigurări pentru 100 de mii de ruble, va trebui să returnezi 600 de mii de ruble plus dobânda acumulată pentru întreaga sumă.

Cum să returnezi asigurarea de împrumut de la Sberbank? Dacă contactați Sberbank în termen de 30 de zile de la primirea împrumutului, fondurile de asigurare vă vor fi rambursate integral.

Dacă împrumutatul contactează banca la sfârșitul acestei perioade, instituția financiară vă va putea returna doar parțial prima de asigurare.

Pentru a primi banii înapoi pentru asigurarea impusă, clientul ar trebui să meargă la sucursala Sberbank de unde a contractat împrumutul cu pașaportul și să scrie o cerere.

Dacă decizia Sberbank este în favoarea împrumutatului, atunci banii vor fi creditați în contul pe care clientul l-a indicat la redactarea cererii.

Clientul băncii ar trebui să insiste să returneze întreaga sumă, cel mai bine este să scrie o plângere la conducerea băncii. Un împrumutat poate fi respins dacă perioada de 30 de zile a expirat sau dacă a furnizat puține informații despre împrumutul pe care l-a primit.

O cerere trimisă băncii în aproape toate cazurile va fi refuzată, iar din punctul de vedere al refuzului este destul de justificată, deoarece împrumutatul însuși a semnat documentul pentru asigurare.

Dacă ești sigur că ai dreptate, atunci mergi în instanță. Este mai bine să returnați asigurarea prin avocați, dar va fi foarte greu să vă obțineți banii, deoarece persoana însuși a fost de acord cu serviciul și chiar a plătit pentru el.

Cum se scrie o aplicație?

Cererea de retur se întocmește în două exemplare; al doilea exemplar trebuie să rămână în mâinile împrumutatului.

Cererea trebuie sa fie inregistrata la banca trebuie sa poarte data acceptarii si semnatura angajatului.

Într-o declarație întocmită sub orice formă, trebuie să vă justificați poziția și să indicați perioada în care banca trebuie să răspundă - de la 10 la 30 de zile.

Deoarece documentul ar trebui să se refere la legi și prevederi contractuale specifice, ar fi mai bine să contactați un avocat.

Este posibil să returnați asigurarea după rambursarea împrumutului?

Dacă contractul a fost întocmit în așa fel încât prima de asigurare să fie percepută lunar, atunci după rambursarea împrumutului nu va fi posibilă returnarea asigurării și nu are rost să ceri o rambursare.

Dacă asigurarea este inclusă în împrumutul în sine, atunci există mai multe modalități de a procesa o rambursare, acestea sunt:

1. Retur complet. Împrumutatul primește o rambursare integrală a sumei asigurării fără taxe sau costuri.
2. Retur parțial. Clientul va primi doar o parte din bani inapoi in functie de timpul de utilizare a serviciilor.

Mulți cetățeni sunt îngrijorați de întrebarea cum să returneze asigurarea de împrumut în caz de rambursare anticipată?

O poliță de asigurare este emisă pentru întregul termen de rambursare a împrumutului, iar dacă un cetățean rambursează integral împrumutul înainte de termen, el are dreptul să primească o parte din asigurare înapoi.

De exemplu, o persoană a contractat un împrumut pentru doi ani, plătind 100 de mii de ruble pentru asigurare. El a rambursat integral împrumutul într-un an și nu va folosi serviciile de asigurare pentru anul următor, banca este obligată să-i returneze 50 de mii de ruble.

Dacă aveți întrebări despre returnarea asigurării după rambursarea anticipată a împrumutului, vă rugăm să contactați banca. Pentru a rezolva problema, el va îndruma persoana către compania de asigurări.

La întocmirea unei cereri de rambursare anticipată a unui împrumut, se întocmește imediat o cerere de returnare a asigurării. Ai 14 zile pentru a returna asigurarea pe care o poti face fara ajutorul unui avocat.

Dar dacă au trecut mai mult de 5 zile de la încheierea acordului și acesta este încă valabil, atunci banca vă poate refuza cererea. În acest caz, puteți contacta avocații care pot găsi câteva lacune.

Dacă datoria către bancă a fost plătită în avans, atunci ar trebui să scrieți o declarație prin care să solicitați restituirea soldului sumei plătite.

Persoanele care au rambursat împrumutul au dreptul de a returna asigurarea, dar rezilierea contractului nu garantează întotdeauna returnarea fondurilor.

Dacă în document se precizează că societatea de asigurări nu are obligația de a returna banii dacă împrumutul este închis anticipat, iar clientul a semnat această clauză, atunci nu va putea returna banii pentru asigurare, deoarece a fost pe deplin de acord cu aceasta și a acceptat conditiile enunțate.

În acest caz, nu ar trebui să mergeți în instanță, deoarece nu veți putea obține o rambursare.. Dacă această situație nu a fost specificată în asigurare, atunci refuzul companiei de a plăti este nefondat și puteți face apel la Rospotrebnadzor sau la instanță.

Dacă un cetățean este încrezător că poate rambursa împrumutul înainte de termen, atunci pierde o sumă semnificativă atunci când asigură.

Merită să fiți de acord cu încheierea unui astfel de acord dacă împrumutul este contractat pentru o perioadă lungă de timp, timp în care este posibilă o pierdere a solvabilității (reducerea personalului sau concedierea de la muncă), ceea ce este considerat un eveniment asigurat.

Asigurarea are loc doar pe bază de voluntariat, fără a afecta decizia de acordare a creditului și suma.

Dacă un angajat al băncii vă spune că asigurarea este o măsură necesară, atunci cereți să vedeți această clauză în contract. Decizia finală rămâne a clientului dacă are nevoie sau nu de o astfel de protecție.

Acest lucru nu se aplică împrumuturilor auto și ipotecilor, unde asigurarea proprietății este cerută de lege.

La achiziționarea de transport sau imobile, un astfel de pas va fi benefic pentru ambele părți, deoarece compania de asigurări va achita întreaga datorie dacă apar diverse situații (distrugere sau deteriorare a proprietății).

De asemenea, verificați cu banca cum să returnați asigurarea după rambursarea împrumutului.. Cereți să evidențiați clauzele de asigurare din contract.

Nu trebuie să vă puneți semnătura pe document dacă nu sunteți mulțumit de condițiile împrumutului, deoarece acest lucru s-ar putea întoarce împotriva dvs.

Video: Cum să obțineți banii înapoi pentru asigurarea de împrumut?

Chiar și atunci când depun o cerere, potențialii împrumutați se confruntă cu faptul că un angajat al băncii recomandă cu tărie achiziționarea unei asigurări atunci când primesc fonduri împrumutate. Împrumutatul este avertizat cu privire la probabilitatea mare de respingere a cererii. Nu ar trebui să învinovățiți imediat angajații băncii pentru depășirea puterilor lor, deoarece unele produse de împrumut necesită emiterea obligatorie a unei polițe. Rambursarea asigurării pentru un împrumut la Sberbank este o practică standard folosită legal, sub rezerva anumitor circumstanțe. Ar trebui să înțelegeți procesul cum și când compania returnează sumele plătite anterior.

În fața unor recomandări persistente pentru obținerea serviciilor de asigurare, clientul, intenționând să crească șansele de aprobare a finanțării, preferă să accepte costuri suplimentare. Mai mult, legislația actuală prevede dreptul de a refuza serviciile achiziționate cu rambursarea sumei transferate. Pentru a ști în ce cazuri poate fi returnată asigurarea și în ce sumă clientul va primi o rambursare, se procedează din prevederile legislației federale, alineate din Codul civil, precum și din prevederile acordului încheiat cu organizația financiară.

Este necesar să cumpărați o asigurare de la Sberbank?

În ciuda atitudinii negative față de costurile suplimentare atunci când solicită un împrumut, în unele cazuri plata asigurării este de mare beneficiu, deoarece salvează clientul de probleme financiare grave și de proceduri neplăcute cu banca atunci când situația de viață nu îi permite să ramburseze împrumut în timp util, în conformitate cu graficul și integral.

Pentru Sberbank, asigurarea de credit presupune multe avantaje, permițându-i să asigure plăți chiar și în situații neprevăzute:

Sberbank implementează mai multe programe de asigurare pe baza creditării:

• debutul dizabilității grupelor 1–2;
• viata clientului;
• proprietate ipotecata;
• pierderea capacității de muncă din cauza bolii;
• pierderea sursei de venit.

Ar trebui să învățați să distingeți între cazurile în care o poliță este o cerință integrală atunci când solicitați un împrumut și când legea vă scutește de această necesitate.

La nivel federal, există obligația de a încheia un contract de asigurare pentru o ipotecă. Deoarece banca cere garanții, proprietatea achiziționată trebuie asigurată. Încheierea asigurării personale este considerată un beneficiu suplimentar, dar nu o obligație a împrumutatului.

Dacă Sberbank emite un credit de consum, aceasta nu poate solicita debitorului o poliță de asigurare, rezervându-și dreptul de a refuza finanțarea unui cetățean sau de a majora rata, protejându-se de riscul nerambursării.

Este important de reținut că și în cazul unui credit ipotecar, serviciul asigurătorilor devine opțional de îndată ce perioada de rambursare a liniei de credit s-a încheiat. Astfel, asigurarea de credit are o perioadă de valabilitate limitată – atunci când datoria este acoperită în totalitate, necesitatea poliței dispare.

În cazul în care un creditor refuză unui împrumutat care a respins o ofertă persistentă de asigurare, cetățenii au dreptul să depună un proces. Cu toate acestea, probabilitatea de a primi un verdict pozitiv este îndoielnică, deoarece este destul de dificil de demonstrat că temeiul refuzului a fost reticența de a asigura. Creditorul are dreptul de a lua o decizie cu privire la cooperarea cu un anumit client la propria discreție, fără a informa cu privire la motivele pentru care a luat o anumită decizie.

Pe de altă parte, împrumutatul are dreptul de a anula polița imediat după ce banca și-a anunțat acordul de a emite împrumutul.

După ce împrumutatul și-a indicat acordul de a se asigura prin contractarea unui împrumut, cetățenii au două opțiuni:

1. Asigurare de concediu care garanteaza acoperirea riscurilor specificate in contract.
2. Indicați un refuz dacă împrumutul nu necesită acoperire de asigurare, cu o returnare ulterioară a fondurilor, în întregime sau parțial.

În unele cazuri, când există o probabilitate mare ca situația clientului să se înrăutățească, este logic să păstrați polița neschimbată, deoarece compania plătește despăgubiri atunci când are loc un eveniment asigurat. Cu toate acestea, dacă motivul înregistrării este cauzat exclusiv de persistența angajaților băncii, acordul poate fi abandonat folosind dreptul consacrat de legea federală.

Înainte de a semna, este necesar să vă familiarizați cu condițiile în care clientul poate utiliza asigurarea luată sau poate returna fondurile plătite pentru aceasta.

În ciuda faptului că Sberbank lucrează cu peste 30 de asigurători, creditorul este interesat în primul rând să promoveze serviciile subsidiarei sale, Sberbank Insurance. De regulă, tarifele pentru servicii vor fi aproximativ aceleași, diferind doar în ceea ce privește tipurile de asigurare și probabilitatea riscurilor. De exemplu, dacă un client este angajat în activități care pun viața în pericol, asigurarea de viață va fi oferită la o rată mai mare.

În majoritatea cazurilor, costul serviciilor va fi de 0,3–4,0% din valoarea datoriei împrumutate pe 1 an de contract. Dacă se emite asigurarea pentru împrumuturi pe 5 ani, necesitatea reînnoirii rămâne pe toată această perioadă.

Legea nu stabilește care va fi restituirea despăgubirilor, întrucât fiecare contract de asigurare este luat în considerare individual, iar prețul este calculat pe baza multor indicatori. Există însă o anumită regulă conform căreia cota din costul returnat clientului se calculează în funcție de cât de repede clientul declară un refuz și de cât timp a apelat la serviciile companiei.

Puteți estima valoarea rambursării asigurării pentru un împrumut de la Sberbank pe baza sumei medii a cheltuielilor clientului:

• asigurare de viață - 0,3–4,0% din costul împrumutului;
• în caz de accident – ​​până la 1,0%;
• colateral – 0,7%;
• din boli din domeniul oncologiei – 0,1–1,7%.

Sberbank Insurance are următoarele tarife pe baza riscurilor incluse în contract:

• acoperire cuprinzătoare în caz de pierdere a venitului, boală sau deces a împrumutatului - 2,99%;
• asigurări personale – 1,99%;
• determinarea riscurilor specifice la discreția clientului – ​​2,5%.

Cu cât valoarea împrumutului este mai mare, cu atât costul poliței este mai mare. Un calcul simplu ne permite să determinăm că, cu o linie de credit de 2 milioane de ruble, cu o alegere independentă a riscurilor, împrumutatul va trebui să cheltuiască 50 de mii de ruble anual. Având în vedere cheltuielile semnificative, întrebarea relevantă este cum să returnați asigurarea pentru un împrumut Sberbank atunci când asigurarea nu mai este necesară și clientul intenționează să returneze fondurile cheltuite.

În funcție de perioada la care se solicită rezilierea, valoarea fondurilor primite înapoi va varia:

1. În termen de cinci zile de la executarea contractului, este posibil să primiți întregul preț plătit ca parte a returnării „bunurilor sau serviciilor necorespunzătoare”.
2. Suma integrală va fi returnată în termen de două săptămâni de la semnarea contractului.
3. Dacă perioada depășește 14 zile, banii vor fi returnați doar dacă clientul a reușit să plătească pentru ei fără un contract valabil, adică șansele de rambursare după 14 zile sunt minime.
4. La inchiderea liniei de credit, inclusiv plata anticipata, aceasta se returneaza tinand cont de calculul perioadei de asigurare ramasa neutilizata.

Datorită Directivei emise de Banca Centrală, procedura de returnare a asigurării dintr-un credit de la Sberbank a devenit mai simplă. Din 01.06.2016, în asigurări a fost introdusă o „perioadă de răcire”, care vă permite să anulați asigurarea cu rambursarea integrală a plății dacă vă informați despre intențiile dumneavoastră în termen de 5 zile de la înregistrare. Rambursarea fondurilor are loc în cel mult 10 zile de la depunerea cererii la asigurător. Singura condiție în care un refuz cu o rambursare completă este de fapt posibil este o poliță individuală.

Astfel, atunci când se convine asupra condițiilor unui împrumut, acum nu are sens să refuzi serviciile de asigurare dacă de acestea depinde aprobarea deciziei băncii. Este suficient să contactați sucursala în termenul stabilit de Banca Centrală și să returnați integral fondurile plătite anterior. Pentru client, acordul cu asigurarea crește semnificativ șansele de a obține un împrumut și asigură cea mai favorabilă rată a dobânzii. După emiterea împrumutului, clientul va putea emite rapid o renunțare la serviciile suplimentare furnizate în mod individual.

Atunci când acordă finanțare direcționată pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, împrumutatul este obligat prin lege să obțină asigurare pentru garanție, astfel încât nu va fi posibil să refuze o astfel de asigurare fără consecințe grave din partea băncii.

Dacă dintr-un motiv oarecare împrumutatul nu a avut timp să-și exercite dreptul de a retrage asigurarea, este posibil să obțineți o rambursare în următoarele două săptămâni.

Dreptul la o rambursare în termen de 14 zile de la achiziționarea poliței se aplică tuturor clienților Sberbank, așa cum este specificat în versiunea actuală a acordului. Anterior, această perioadă era de 30 de zile, dar presupunea o deducere de 13 la sută din suma plătită ca compensație pentru serviciile instituției financiare.

Conform prevederilor clauzei 4.1.2. contract de credit, dacă acordul nu este semnat, fondurile transferate ca parte a conectării la asigurări sunt supuse rambursării integrale într-o perioadă ulterioară. Este greu de imaginat o situație în care fondurile sunt transferate fără semnarea acordului, așa că este aproape imposibil să se realizeze o rambursare completă a sumei după expirarea perioadei de 2 săptămâni.

Acțiunile de returnare a sumei plătite vor depinde de circumstanțele în care clientul a refuzat serviciile companiei:

• dacă refuzul a intervenit chiar la începutul termenului, întregul cost poate fi restituit integral, cu condiția ca acordul să fi fost semnat pe bază de voluntariat și să nu aibă legătură cu obținerea unui credit ipotecar;
• la contactarea companiei în legătură cu închiderea unei linii de credit, limita de împrumut este eliminată, iar suma care urmează să fie emisă clientului va fi plata pentru perioada de valabilitate neutilizată.

La începutul perioadei de împrumut, emiterea unei rambursări este destul de simplă - este suficientă o cerere completată corespunzător și depusă la sucursală. La finalizarea împrumutului, este necesar să se prezinte documente suplimentare care să justifice solicitarea unei compensații parțiale.

Principalul document solicitat debitorului în astfel de situații este o cerere. Este compilat în conformitate cu cerințele acceptate și transferat către departament, însoțit de o anumită listă de documente aferente.

Este posibil ca asigurătorul să refuze să transfere fonduri înapoi către client. În acest caz, ar trebui să obțineți un formular de cerere suplimentar, care va indica acceptarea lucrării spre examinare, cu o cerere suplimentară pentru un răspuns oficial scris. În cazul în care nu există niciun răspuns în termenul de 10 zile, împrumutatul are dreptul să trimită o cerere înainte de judecată la bancă. Succesul evenimentului depinde în totalitate de existența unui drept legal de retur și de dezvoltarea corectă a unei strategii comportamentale.

Puteți returna asigurarea după rambursarea împrumutului de la Sberbank pe baza cererii și a anexelor depuse. Lista documentației necesare include actele personale ale asiguratului, precum și documentele care confirmă existența unor motive pentru depunerea unei cereri de rambursare.

Pentru a întocmi o cerere de returnare a asigurării de împrumut, veți avea nevoie de date din documentele principale ale asiguratului, ale căror fotocopii sunt apoi atașate cererii oficiale.

Lista standard de aplicații în 2018 include:

1. Pașaportul civil al împrumutatului.
2. Contract de credit bancar (copie).
3. Confirmare din partea băncii despre închiderea datoriei (în caz de reziliere anticipată) sau despre suma neachitată (la începutul termenului împrumutului).

Deoarece este important ca împrumutatul să aibă confirmarea acceptării în timp util a cererii spre examinare, se recomandă predarea personală a cererii unui angajat de la sucursală. Al doilea exemplar poartă un semn care indică faptul că documentul a fost transferat la bancă. Începând cu ziua notificării refuzului serviciilor, asigurătorul este obligat să răspundă în termen de 10 zile și să informeze despre decizia luată.

1. În partea dreaptă sus indică cui se adresează contestația (numele asiguratului și adresa companiei).
2. Mai jos introduceți informații despre solicitant - numele complet și adresa acestuia.
3. Mai jos, în partea centrală, acestea indică tipul de contestație - „declarație”.
4. Practic, partea de text descrie în formă liberă situația și esența recursului în sine. Acordați atenție introducerii informațiilor complete despre detaliile contractului de împrumut, perioada de valabilitate a acestuia, valoarea datoriei și plățile efectuate. Introduceți informații despre contractul de asigurare și costul serviciilor.
5. În continuare, se formulează scopul cererii - restituirea fondurilor, cu indicarea trimiterilor la prevederile legii, prevederile reglementărilor actuale care stabilesc dreptul de a primi despăgubiri.
6. Pentru a organiza transferul de fonduri, introduceți informații despre modul în care poate fi procesată returul și detalii bancare.

De asemenea, ar trebui să indicați cel mai bun mod pentru ca asigurătorul să comunice cu clientul, indicând adresa poștală și alte informații de contact.

Este important de reținut că cererea nu va fi valabilă decât dacă documentul este semnat de client cu o transcriere și data întocmirii.

Dacă motivul revocării asigurării este rambursarea anticipată a unui împrumut de la Sberbank, procedura de înregistrare diferă puțin de cererea standard de despăgubire a clientului, dar există câteva nuanțe:

1. Întrucât trece o anumită perioadă de la momentul încheierii unui acord de conectare la serviciul de asigurare și până la decontarea completă cu creditorul, această perioadă este deja considerată utilizată, adică nu este supusă compensației. Astfel, dacă împrumutatul închide linia de credit devreme, va fi imposibil să obțină bani înapoi în cuantumul costului integral al poliței.
2. Situația cu reziliere anticipată ca urmare a încetării împrumutului necesită plata anticipată în contul bancar a unei sume suficientă pentru acoperirea obligațiilor de creanță. Acest fapt vă obligă să furnizați documente care indică absența oricăror pretenții financiare din partea creditorului după rambursarea împrumutului de la Sberbank.

Relevanța cererii depinde direct de cât de lungă este perioada de asigurare neutilizată. Dacă a mai rămas foarte puțin până la încheierea poliței anuale, ar trebui să vă gândiți la fezabilitatea economică de a conveni cu asigurătorul cu privire la posibilitatea de a vă recupera banii pentru asigurare.

1. Ei studiază în detaliu clauzele contractului de împrumut. În cele mai multe cazuri, nu există probleme în aplicarea articolului 958 din Codul civil, care vă permite să primiți suma pentru asigurarea neutilizată. Cu toate acestea, în unele cazuri, acordul conține clauze care vă permit să ocoliți prevederile dreptului civil.
2. Din contract se dezvăluie numele exact al companiei care furnizează servicii de asigurare și informațiile de contact ale acesteia.
3. O cerere se întocmește în formă gratuită, ținând cont de cerințele de bază ale documentului. Se recomandă utilizarea unui eșantion pentru a nu uita să indicați toate punctele semnificative cu privire la această problemă.
4. Întocmește fotocopii ale contractelor și extraselor bancare.
5. Cererea, împreună cu anexele de fotocopie, se trimite la biroul asigurătorului. Cea mai bună opțiune ar fi să vizitați personal biroul și să transferați cererea din mână în mână. Dacă acest lucru nu este posibil (de exemplu, asiguratul locuiește departe de locația reprezentanței), legea permite depunerea de la distanță prin poștă recomandată cu inventar și notificare.
6. O notificare de livrare sau un marcaj pe al doilea exemplar al cererii va confirma faptul și momentul cererii de reziliere a contractului de asigurare.
7. Când se confruntă cu opoziție din partea asigurătorului, se recomandă să contactați conducerea superioară, pregătind o justificare legală cuprinzătoare pentru legalitatea recuperării.

Lipsa răspunsului sau refuzul de a plăti în termenul stabilit oferă motive de apel la autoritățile de supraveghere și judiciare. Cele mai eficiente modalități de a depune o plângere împotriva unui asigurător sunt la Banca Centrală a Federației Ruse, la parchet și la instanță. În plus, vă puteți plânge de acțiuni ilegale către Rospotrebnadzor. De regulă, o mențiune a intenției de a contacta Banca Centrală cu o plângere cu privire la o încălcare a legii este suficientă pentru a rezolva problema plății în favoarea clientului.

Ce trebuie să faceți dacă Sberbank impune asigurare

Atunci când acordă împrumuturi, băncile încearcă să-și minimizeze riscurile, oferind clienților să cumpere asigurări. Dar, în același timp, cuantumul datoriei împrumutatului crește. Are sens să închei o asigurare? Este asigurarea obligatorie și cum pot obține înapoi asigurarea de împrumut după ce o primesc?

Cine beneficiaza?

La încheierea unui contract de împrumut, angajații băncii insistă că asigurarea este benefică pentru clientul însuși. Într-adevăr, în caz de forță majoră, compania de asigurări va putea ajuta împrumutatul să ramburseze împrumutul. Acest lucru este valabil mai ales pentru împrumuturile acordate pe termen lung - 10 - 15 ani (în primul rând ipoteci). În acest timp, orice se poate întâmpla cu adevărat. Ce situații sunt considerate evenimente asigurate?

• concediere dintr-un loc de muncă permanent;
• amenințare la adresa vieții împrumutatului;
• deteriorarea sănătății, având ca rezultat pierderea capacității de muncă (temporară sau permanentă);
• pierderea drepturilor de proprietate;
• catastrofe naturale si dezastre.

Situațiile de mai sus se pot întâmpla sau nu, dar cert este că odată cu achiziționarea unei asigurări, suma pe care clientul va trebui să o plătească crește. Acesta este un dezavantaj destul de serios pentru debitorii care încearcă să aleagă pentru ei înșiși cele mai optime condiții de creditare.

Dar asigurarea este foarte profitabilă pentru bănci înseși. Pentru o bancă, asigurarea este o garanție a despăgubirii în cazul neplatei fondurilor din împrumut de către debitor. În funcție de termenii contractului, în cazul unui eveniment asigurat, banca este compensată pentru pierderi în valoare de 50 până la 90% din fondurile neachitate. Așa se explică impunerea activă a asigurării la obținerea unui împrumut.

Este posibil să refuzi asigurarea?

Angajații băncii vor fi întotdeauna interesați să vândă produse de asigurare clienților. Cu toate acestea, este necesar să achiziționați o asigurare atunci când primiți un împrumut?

În conformitate cu art. 935 din Codul civil al Federației Ruse (modificat la 28 martie 2017) un cetățean nu poate fi obligat să-și asigure viața sau sănătatea. Astfel, clientul are dreptul de a refuza asigurarea pentru eventuala invaliditate in cazul concedierii sau deteriorarii starii de sanatate.

De asemenea, nu este necesar să vă asigurați proprietatea, cu excepția cazurilor în care aceasta este proprietate de stat sau municipală. Cu toate acestea, articolul 931 din Codul civil al Federației Ruse definește asigurarea proprietății colaterale (apartament, mașină etc.) ca fiind obligatorie, deoarece se considera ca in cazul pierderii sau deteriorarii acestuia se produce daune bancii.

Este necesar să înțelegeți că și atunci când legea vă permite să refuzați asigurarea obligatorie, băncile vor încerca să-și mențină beneficiile.

Aceștia pot fie să refuze să vă acorde un împrumut, fie să schimbe produsul de împrumut, în schimb să facă o ofertă cu o rată a dobânzii mai mare. În același timp, suma plății în exces a împrumutului crește atât de mult încât achiziționarea unei asigurări poate părea mai profitabilă (alegerea celui mai mic dintre cele două rele).

O cale de ieșire din situație poate fi refuzarea asigurării după primirea unui împrumut.

Cum să returnezi asigurarea de împrumut

Este posibil să returnați asigurarea de împrumut imediat după ce ați primit-o? Da, puteți și trebuie să acționați rapid în timp ce perioada de răcire este în vigoare.

Rambursarea asigurării imediat după primirea împrumutului

Conform Directivei Băncii Rusiei nr. 3854-U, care a intrat în vigoare în iunie 2016, împrumutatului i se poate plăti fondurile cheltuite pentru asigurarea impusă dacă depune cererea corespunzătoare în perioada de răcire - în termen de 5 zile lucrătoare de la data de semnare a contractului de asigurare (condiția nu va fi pretenții de asigurare în acest timp).

Atunci când împrumutatul depune o cerere în termenul specificat, acesta trebuie să returneze suma contribuției în termen de zece zile.

În practică, termenele de plată sunt adesea încălcate. Cu toate acestea, cu o oarecare perseverență, vă puteți recupera banii.

Trebuie să țineți cont de nuanțe: prima de asigurare integrală poate fi returnată doar atunci când contractul de asigurare nu este încă în vigoare la momentul depunerii cererii.

Termenii contractelor variază - uneori încep să intre în vigoare imediat după semnare, iar uneori după câteva zile. In cazul in care contractul este deja in vigoare, o parte din suma va fi retinuta.

Cererea în sine este întocmită în formă liberă. Este necesar să furnizați următoarele informații:

• Pașaport ID;
• adresa rezidentiala;
• telefon;
• numărul și data încheierii contractului de asigurare.

În plus, trebuie să furnizați detaliile contului dvs. bancar pentru a primi bani. Trebuie anexat si contractul in sine, precum si chitanta de plata.

Există două opțiuni pentru depunerea documentelor:

1. Furnizați-l personal companiei de asigurări. Asigurați-vă că primiți copia dvs. cu o notă care să indice că documentele au fost acceptate la o astfel de dată.
2. Trimiteți documente prin poștă recomandată cu un inventar. Nu contează cât durează scrisoarea să ajungă la destinatar, pentru că... Ştampila de plecare în sine este importantă.

Care este dificultatea?

Trebuie să fiți pregătiți pentru faptul că atunci când aplicați în persoană, puteți întâlni o atitudine negativă din partea angajaților companiei de asigurări și ai băncii, care nu doresc să-și piardă beneficiile (inclusiv comisioane). De asemenea, amintiți-vă că cel mai bine este să oferiți sau să trimiteți prin poștă copii ale documentelor, păstrând originalele pentru a nu fi pierdute „întâmplător”.

În cazul în care banca refuză să returneze fondurile, chiar dacă termenele limită pentru depunerea cererilor au fost respectate, puteți scrie o cerere înainte de judecată către bancă. În ea, puteți amenința că sunteți gata să depuneți o plângere la Banca Centrală a Federației Ruse și, ulterior, la instanță. Cel mai probabil, acesta va fi sfârșitul problemei, îți vei primi banii înapoi și nu va trebui să mergi mai departe.

Când perioada de răcire nu funcționează

Trebuie subliniat faptul că posibilitatea de a returna fondurile în termen de cinci zile se aplică pentru returnarea asigurării de credit de consum, precum și restituirea banilor pentru asigurarea impusă pentru posibile daune aduse vieții și sănătății (este voluntar). Cu toate acestea, există și tipuri obligatorii de asigurare.

Astfel, perioada de răcire nu poate fi aplicată asigurării auto CASCO. În plus, conform articolului 31 din Legea nr. 102-FZ, nu puteți refuza asigurarea proprietății ipotecate la încheierea unui contract de ipotecă - este, de asemenea, obligatoriu.

În contract poate fi ascunsă o altă nuanță, care trebuie citită cu mare atenție. Desigur, băncile nu beneficiază de posibilitatea de returnare a asigurării prevăzută de lege.

Prin urmare, băncile au găsit o lacună în lege și în propria lor modalitate de a ocoli directiva și au venit cu un program de asigurare de grup.

Odată ce semnați un contract care include o clauză privind aderarea la un program de asigurare de grup, nu vă veți mai putea recupera asigurarea. Conform acestui program, asiguratul nu vei fi tu, ci banca. Și s-ar putea să nu returneze prima de asigurare.

Acest lucru devine posibil deoarece prezenta directivă se aplică relațiilor contractuale dintre companiile de asigurări și persoane fizice.

Banca, la rândul ei, este o entitate juridică, iar Directiva nu poate reglementa activitățile sale. Fii vigilent și verifică cu atenție toate clauzele contractului pe care îl semnezi.

Îmi pot recupera asigurarea după o perioadă de relaxare?

Dacă împrumutul a fost contractat cu mai mult de cinci zile în urmă, puteți încerca totuși să vă contactați banca cu o cerere de renunțare la asigurare. Unele bănci își întâlnesc clienții la jumătatea drumului. Cu toate acestea, nu toate instituțiile sunt atât de loiale. Și apoi afirmațiile sunt practic inutile, pentru că... legea presupune că ai semnat contractul în mod voluntar.

Puteți încerca să mergeți în instanță și să apelați la ajutorul avocaților, dar trebuie să aveți în vedere că toate costurile judiciare în acest caz vor cădea pe umerii dumneavoastră. Prin urmare, este necesar să se calculeze dacă jocul merită lumânarea. S-ar putea să cheltuiți mai mult decât obțineți în cele din urmă.

Indiferent de decizia pe care o luați, nu trebuie să vă faceți griji dacă rambursarea asigurării vă va afecta scorul de credit. Nu va lua în considerare datele privind plățile de asigurări sau restituirea acestora, precum și cazurile de litigii pe această problemă.

Rambursarea asigurării după rambursarea împrumutului

Se rambursează asigurarea la rambursarea împrumutului? Nu, nici după plata integrală a fondurilor împrumutate, asigurarea nu este plătită. O excepție poate apărea numai dacă este specificată în contractul propriu-zis.

Cu toate acestea, o rambursare a unei părți din asigurarea de împrumut este posibilă dacă aceasta este rambursată anticipat. Ideea este de a demonstra că evenimentul asigurat nu se va produce, deoarece toate fondurile împrumutate au fost deja rambursate.

În practica judiciară rusă există decizii pozitive privind returnarea asigurării în cazul rambursării anticipate a unui împrumut. Acest lucru se explică prin faptul că nu mai există pericolul de neplată a fondurilor de împrumut, prin urmare, riscul de asigurare încetează. Aceasta înseamnă că clientul are dreptul de a cere restituirea unei părți din asigurare.

Este foarte indicat ca toate acestea să fie luate în considerare în contractul de asigurare în avans. Sunt multe oferte pe piata de la diverse companii de asigurare ai intotdeauna posibilitatea de a alege cea mai buna varianta cu o clauza care iti permite sa returnezi o parte din asigurare daca rambursezi creditul anticipat.

1. Încercați să verificați foarte atent contractul când îl semnați. În cazul în care nu înțelegeți ceva, asigurați-vă că clarificați informațiile - este în interesul dumneavoastră.
2. Când refuzați asigurarea, comparați rata inițială a împrumutului propus și rata finală pe care ți-o va oferi în cele din urmă angajatul băncii. Rata nu ar trebui să crească.
3. Dacă sunteți de acord cu asigurarea, asigurați-vă că dvs., și nu banca, sunteți enumerat ca titular al poliței în contract. În caz contrar, veți deveni automat participant la programul de asigurare de grup și nu vă veți putea recupera asigurarea.
4. Asigurați-vă că contractul include posibilitatea rambursării parțiale a fondurilor de asigurare în cazul rambursării anticipate a împrumutului.
5. Dacă decideți că nu aveți nevoie de asigurare, vă rugăm să respectați termenul limită pentru anularea acesteia - cinci zile lucrătoare de la data încheierii contractului.
6. Nu renunța dacă nu poți obține rezultate imediat. Amenințat cu o plângere la Banca Centrală a Federației Ruse și proceduri judiciare. Când legea prevede dreptul dumneavoastră de a vă primi banii înapoi, băncile trebuie să-l respecte.

Și, cel mai important, ține minte: nu ai doar responsabilități, ci și drepturi, apără-le mereu.

În multe cazuri, emiterea de fonduri de credit presupune asigurarea vieții sau bunurilor împrumutatului. Atunci când solicitați un credit ipotecar sau auto, acest lucru poate fi considerat rezonabil, dar se întâmplă ca angajații băncii să impună asigurare clienților excesiv de creduli sau ignoranți. Va fi util pentru orice debitor să știe cum să returneze asigurarea de credit de consum (de exemplu, în cazul rambursării anticipate a plăților) și unde să aplice. Măsurile oportune de returnare a asigurării vor aduce o contribuție bună la bugetul familiei.

Este posibil să returnezi asigurarea pentru un împrumut?

Acțiunile instituțiilor financiare care doresc să impună servicii de asigurare la semnarea unui contract de împrumut sunt de înțeles. In acest fel, banca va fi mai putin expusa riscului de neplata, avand o garantie suplimentara sub forma politei de asigurare a clientului. Cu toate acestea, împrumutatul este interesat și de reducerea la minimum a cheltuielilor, iar dacă partea de asigurare este de 2-5% din suma totală a împrumutului, atunci suma economisită va fi semnificativă.

În conformitate cu Directiva Băncii Rusiei nr. 3854-U, clientul nu mai trebuie să refuze asigurarea voluntară la încheierea unui acord, acesta poate face ulterior; Acest document se aplică tuturor contractelor încheiate după 1 iunie 2016, dar nu afectează programele colective cu participarea băncii și cazurile de asigurare obligatorie a proprietății pentru creditarea auto și ipotecară.

Pentru un împrumut restant

Cea mai simplă situație este un credit de consum nou emis, când, în opinia clientului, i-au fost impuse servicii de asigurare. Legea aici este în întregime de partea împrumutatului, așa că rezolvarea problemei modului de returnare a asigurării pentru un împrumut va fi simplă. Trebuie să contactați o bancă sau o companie de asigurări (în funcție de cine aveți un acord), iar apoi puteți primi înapoi până la 100% din banii plătiți.

Pentru un împrumut rambursat anticipat

Rambursarea anticipată implică și returnarea asigurării de credit împreună cu partea neutilizată. De exemplu, un client a contractat un credit de consum pe o perioadă de 4 ani, plătind 50.000 de ruble pentru servicii de asigurare, dar de fapt împrumutul luat a fost rambursat în jumătate din termen. Deoarece nu folosește aceste servicii în restul de 2,5 ani, are dreptul la o rambursare de 50% din costul asigurării.

În primul rând, ar trebui să contactați banca cu problema compensației de asigurare (cel mai bine este să simultan cu problema rambursării anticipate a împrumutului prin depunerea a două cereri deodată). Este posibil să fiți nevoit să contactați însăși compania de asigurări. Cu toate acestea, după cum notează experții, astfel de cazuri nu sunt foarte complexe și pot fi rezolvate.

Care este perioada de răcire

Timpul în care împrumutatul poate refuza serviciile de asigurare voluntară incluse în contract atunci când solicită un împrumut de consum se numește „perioada de răcire”. O perioadă de cinci zile lucrătoare de la data eliberării împrumutului este o perioadă garantată legal. Tot ce trebuie să facă un client (beneficiar) care se gândește la modul de returnare a asigurării de credit de consum plătită este să depună o cerere la compania de asigurări în perioada de cinci zile alocată.

Ce polițe de asigurare intră sub incidența Directivei Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 3854-U

În prezent, legislația are în vedere o gamă foarte largă de produse financiare pentru care debitorii vor putea profita de procedura de rambursare a primei de asigurare. Instrucțiunile Băncii Centrale a Federației Ruse se aplică următoarelor tipuri de asigurări:

• din accidente și boli;
• viata (in caz de supravietuire pana la o anumita varsta sau deces);
• răspundere civilă de diferite tipuri;
• proprietate si transport;
• riscuri financiare.

Rambursarea asigurării creditului de consum

Pe baza normelor legale existente, va fi mult mai ușor să restituiți primele de asigurare. Angajații băncii și angajații companiilor de asigurări sunt la curent cu cele mai recente modificări legislative. În multe cazuri, acțiunile corecte și în timp util după ce primiți un împrumut vor oferi un rezultat rapid și așteptat - veți primi înapoi fondurile cheltuite pentru primele de asigurare.

Cum să returnezi banii pentru asigurarea de împrumut în termen de 5 zile de la semnarea contractului

Solicitarea rambursării sumelor plătite în perioada de reflecție este decizia corectă în baza legislației în vigoare. Instrucțiunile pas cu pas de mai jos vă vor spune cum să returnați asigurarea de credit de consum plătită:

1. În perioada de răcire, trebuie să anunțați compania de asigurări că solicitați rambursarea plăților efectuate. Pentru a face acest lucru, completați o cerere în care se menționează refuzul asigurării voluntare.
2. Cererea se depune direct la biroul societății de asigurări (cu ștampila cu data pe copie) sau se trimite prin poștă (prin scrisoare recomandată sau certificată cu confirmare de primire).
3. În termen de 10 zile de la data depunerii (trimiterii prin poștă) a cererii, angajații companiei trebuie să vă satisfacă cerințele și să vă returneze banii.
4. Dacă după această perioadă banii nu au fost primiți, contactați Banca Rusiei (107016, Moscova, Neglinnaya St., 12, număr gratuit - 8-800-250-40-72). Atașați la cererea dumneavoastră o copie a cererii către compania de asigurări.
5. Pe măsură ce situația evoluează, cererea va fi luată în considerare sub forma unui proces, care poate necesita participarea avocaților de credit.

Cum să returnezi asigurarea pentru un împrumut plătit

În cazul rambursării anticipate a împrumutului, contractul de asigurare nu încetează. Pentru cei care nu știu cum să returneze asigurarea de credit de consum, trebuie să urmați acești pași:

1. Contactați asigurătorii cu o cerere de reziliere a contractului din cauza rambursării împrumutului înainte de termen.
2. În legătură cu rambursarea obligațiilor către bancă și închiderea anticipată a contractului, asigurătorii trebuie să recalculeze suma.
3. Dacă după zece zile banii nu sunt transferați în contul dvs., contactați Banca Rusiei.

Rambursarea asigurării pentru creditele de consum în unele bănci

Dacă au trecut mai mult de cinci zile, atunci, în unele cazuri, împrumutatul poate conta în continuare pe o rambursare a fondurilor cheltuite pentru a plăti pachetul de asigurare. Multe instituții de credit prelungesc această perioadă - de exemplu, Home Credit Bank sau Sberbank, care au o perioadă record de 30 de zile. Pentru o serie de bănci, creșterea termenilor are restricții (de exemplu, pentru VTB 24 acest lucru este relevant doar pentru contractele încheiate înainte de 1 februarie 2019).

Documente de returnare a asigurării pentru creditul de consum

Atunci când mergeți la o bancă sau o companie de asigurări pentru a rezolva problemele privind modul de returnare a plăților de asigurare pentru un împrumut de consum, trebuie să aveți cu dvs. toate documentele care confirmă că aveți dreptul de a face acest lucru. Pe lângă cererea dvs., trebuie să aduceți cu dvs.:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• acord de împrumut;
• polita de asigurare;
• dacă împrumutul este rambursat înainte de termen, sunt necesare documente de plată care să confirme acest lucru, precum și verificări pentru plățile de asigurare.

Exemplu de cerere pentru rambursarea asigurării de împrumut

Multe companii (de exemplu, Renaissance Credit, Alfa Bank) au deja formulare gata făcute, dar puteți scrie totul singur. Antetul indică numele complet, prenumele, patronimul solicitantului, detaliile pașaportului, adresa și numerele de telefon. Apoi, scrieți titlul „Cerere de reziliere a contractului de asigurare și returnare a primei de asigurare”. Textul principal trebuie să conțină următoarele pasaje:

• „În conformitate cu Directiva Băncii Rusiei nr. 3854-U, vă rog să reziliați contractul de asigurare nr.__ din data de ___, încheiat între ____ și ____ de astăzi” - aici trebuie să introduceți numărul contractului, numărul împrumutatului datele și denumirea organizației cu care a fost încheiat contractul de asigurare.
• „Vă rugăm să mă informați despre acțiunile dumneavoastră în termen de 10 zile, adresa mea: _____, cont pentru transfer: ______” - indicați informațiile de contact pentru comunicare.
• „Data, semnătură” – vă rugăm să rețineți că trebuie să respectați perioada de răcire.

Cât pot primi înapoi?

Dacă știți deja cum să returnați asigurarea de împrumut de consum, tot ce rămâne este să clarificați la câtă despăgubire se poate aștepta împrumutatul. În condițiile legii, dacă contractul de asigurare se reziliază în termen de cinci zile, asigurătorul este obligat să returneze banii clientului. În acest caz, sunt posibile două situații:

• În cazul rezilierii anticipate a contractului, 100% din asigurarea plătită este rambursabilă.
• Dacă contractul este deja în vigoare, prima de asigurare plătită nu este compensată integral, ci minus o parte proporțională cu perioada de valabilitate a acestuia.

Cum să închei o asigurare de împrumut cu asigurare de grup

Dacă, la semnarea unui contract de împrumut cu o bancă, ați fost de acord cu asigurarea colectivă, atunci va fi mai dificil să returnați banii, deoarece perioada de răcire nu se aplică în acest caz. Mai aveți opțiunea de a depune o cerere în instanță. De partea reclamantului va fi Legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, care prevede că impunerea unor astfel de servicii este inadmisibilă. Cu toate acestea, dacă ați avut de ales între diferite opțiuni pentru obligațiile de credit (inclusiv opțiunea de a nu plăti pentru asigurare), reprezentanții băncilor pot transforma situația în avantajul lor.

Video

Ați găsit o eroare în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și vom repara totul!

Mulți debitori care au contractat cel puțin o dată un împrumut s-au gândit cum să-și recupereze asigurarea. Această întrebare poate apărea în câteva zile de la întocmirea contractului de împrumut, sau după rambursarea programată sau anticipată a împrumutului. De regulă, acest lucru se datorează faptului că, atunci când solicită un împrumut, managerii induc în eroare clienții cu privire la costul acestui serviciu sau tac cu totul despre acesta. Cu toate acestea, există modalități legale de a refuza asigurarea impusă.

Managerii băncii vă pot asigura că acesta este un serviciu obligatoriu fără acesta, nu se poate acorda un împrumut. Dar, de fapt, acesta este un serviciu voluntar, însuși cetățeanul decide dacă este nevoie sau nu.

Din păcate, mulți cetățeni nu sunt foarte experimentați în această chestiune, iar managerii băncilor știu să convingă, chiar urmând o pregătire specială privind vânzarea de servicii suplimentare. Uneori, cetățenii își dau seama de faptul achiziționării unei asigurări după încheierea unui contract de împrumut. Sunt interesați de returnarea asigurării impuse, înțeleg că nu au nevoie de ea; iar împrumutatul se confruntă cu întrebarea: „Este posibil să refuzi asigurarea de împrumut după ce a primit-o?”

La începutul verii a intrat în vigoare o lege care permite returnarea asigurărilor. Pentru mulți debitori, această problemă este cu adevărat relevantă, așa că am decis să defalc procesul de returnare și să vorbesc despre noua lege, care facilitează returnarea banilor pentru un serviciu inutil.

Legea asigurărilor

Anterior, dacă o persoană a semnat o cerere de asigurare atunci când a solicitat un împrumut, practic nu a existat nicio inversare. După ce au contactat o bancă sau o companie de asigurări, cetățenii au primit un refuz categoric: cererea de asigurare a fost semnată personal de către împrumutat, nimeni nu l-a ținut sub amenințarea armei, acțiunea a fost voluntară. Problema nu a putut fi rezolvată decât prin instanțe, dar trebuie totuși să dovediți că serviciul v-a fost impus. Dar unele bănci au oferit în continuare posibilitatea de a returna fără probleme banii pentru asigurare într-un anumit număr de zile. Dar aceasta este mai mult o excepție decât o regulă.
La 1 iunie 2016, Banca Rusiei, care reglementează piața asigurărilor, a anunțat că cetățenii care au achiziționat o poliță o pot returna și retrage banii plătiți. A fost introdusă o perioadă de răcire de 5 zile. În această perioadă, o persoană se poate răzgândi și se poate adresa asigurătorului, care este obligat să returneze banii. Din 2018, „perioada de răcire” a fost prelungită la 14 zile. Conform legii, rambursările de asigurări se efectuează rapid, banii fiind virați solicitantului în termen de 10 zile.

Ce tipuri de asigurări pot fi returnate în 2019?

În domeniul creditării, nu există doar tipuri de servicii de asigurare voluntare, ci și obligatorii care însoțesc împrumuturile garantate. Vorbim despre următoarele politici:

• CASCO. La solicitarea unui credit auto, banca are dreptul de a obliga împrumutatul să asigure mașina achiziționată. Transportul ramane gajat, banca trebuie protejata financiar;
• Asigurare imobiliara. Relevant pentru creditele ipotecare și împrumuturile garantate cu bunuri imobiliare, garanția trebuie protejată.

Alte tipuri de servicii suplimentare care însoțesc de obicei încheierea unui contract de împrumut sunt voluntare. Este posibil să returnați asigurarea prin carduri de credit, numerar, împrumuturi comerciale și alte programe. Sunt insotiti de:

• asigurarea de viață a împrumutatului (deces, incapacitate, invaliditate);
• asigurare in caz de pierdere a locului de munca, concediere;
• asigurare de titlu relevantă pentru ipoteci;
• protectie impotriva riscurilor financiare;
• asigurări de proprietate (în ultimul timp impuse adesea și de bănci).

Asigurarea de credit este legală? În orice caz, da. Acesta este un serviciu suplimentar care este oferit unei persoane la încheierea unui contract de împrumut. Dacă nu este obligatoriu, împrumutatul îl poate refuza. Dacă nu cumpărați o poliță obligatorie, banii vor fi refuzați. Oferind asigurare, banca nu încalcă nimic. Mai jos vom lua în considerare întrebarea cum să refuzăm asigurarea de credit după primirea unui împrumut.

Rambursarea asigurării în primele 14 zile

Rambursarea asigurării prin instanță în acest caz nu este relevantă. Dacă îndeplinești perioada de răcire prescrisă de Banca Centrală, totul merge mult mai ușor.

Instrucțiuni pas cu pas despre cum să vă recuperați asigurarea:

1. Trebuie să îndeplinești 14 zile, care începe raportul de la data semnării cererii de asigurare.
2. Trebuie să contactați compania de asigurări și să scrieți o declarație de refuz din contractul de asigurare voluntară. Rambursarea banilor pentru serviciu este responsabilitatea asigurătorului, toate problemele sunt rezolvate cu acesta, și nu cu banca. Aplicația trebuie să indice detaliile pentru transferul fondurilor returnate.
3. În termen de 10 zile, cetățeanul trebuie să primească fonduri pentru serviciul inutil.

Vă rugăm să rețineți că asigurarea emisă de bancă poate deveni valabilă în aceste cinci zile. În consecință, un cetățean folosește serviciile timp de câteva zile, apoi o sumă puțin mai mică este datorată pentru rambursare decât a fost plătită. Asigurătorul va calcula prețul serviciului pentru aceste câteva zile și va deduce suma corespunzătoare din suma rambursată.

Instrucțiunile privind modul de returnare a asigurării nu sunt reglementate. Este posibil ca unele bănci să permită ca această operațiune să fie efectuată prin birourile lor. În plus, birourile companiilor de asigurări nu sunt întotdeauna situate în orașul de reședință al clientului, apoi cererea este trimisă organizației prin poștă recomandată. Aș recomanda doar să trimiteți o scrisoare cu o notificare și un inventar, astfel încât să aveți dovada cererii dvs. de rambursare.

Nuanțe în legea cu privire la returnarea asigurării în „perioada de răcire”

Noua lege nu se aplică contractelor colective. Regulile se aplică în cazul în care o persoană încheie un acord cu o companie de asigurări. Și băncile au început să vândă servicii suplimentare în cadrul unui contract colectiv, care nu intră sub incidența legii privind restituirea banilor în termen de 14 zile. De fapt, banca este titularul poliței, iar împrumutatul pur și simplu i se alătură. Rambursările de asigurări în baza contractelor colective nu sunt posibile în perioada de reflecție. VTB Bank este acum renumită pentru acest tip de asigurare. Prin urmare, dacă ați luat un împrumut de la VTB pe 1 februarie 2017, atunci au asigurare colectivă, care este practic imposibil de returnat. Atenție!

Rambursarea asigurării pentru împrumutul restant după 14 zile

Dacă au trecut mai mult de cinci zile de la eliberarea serviciului, returul nu intră sub incidența noii legi. Nu trebuie să vă gândiți imediat cum să vă recuperați asigurarea de împrumut prin instanță, contactați-vă banca; Acum unele organizații, pentru a crește loialitatea, oferă posibilitatea de a refuza servicii suplimentare chiar și pentru o perioadă ce depășește 14 zile.

De exemplu, acest lucru se aplică la Home Credit Bank, Sberbank oferă 30 de zile pentru o retur, acest lucru este valabil și la VTB (în baza acordurilor încheiate înainte de 1 februarie 2017) și în unele altele. Nu toți creditorii sunt atât de loiali dacă studiați recenziile clienților, Renaissance Credit, care este popular în rândul debitorilor, nu oferă rambursare, la fel ca zeci și chiar sute de alte instituții.

Dacă trimiteți o cerere la bancă, în aproape 100% din cazuri aceasta va fi refuzată, iar refuzul va fi justificat de faptul că însuși cetățeanul a semnat cererea de asigurare. În acest caz, dacă ești sigur că ai dreptate, nu te poți lipsi de un proces. Atunci este mai bine să returnați asigurarea prin avocați, poate vor găsi niște lacune. Dar, de fapt, este dificil să primești efectiv bani: persoana însăși a fost de acord cu serviciul și a plătit pentru el.

Rambursarea asigurării la rambursare anticipată

Dacă rambursez împrumutul anticipat, asigurarea va fi returnată? Acest lucru îi îngrijorează adesea pe cetățeni. Polița este emisă inițial pentru întreaga perioadă de rambursare a creditului. În consecință, dacă o persoană rambursează integral împrumutul înainte de termen, poate primi înapoi o parte din plata serviciilor de asigurare. De exemplu, împrumutul a fost contractat pentru 2 ani, cetățeanul a plătit 40.000 de ruble pentru asigurare. Împrumutatul a închis împrumutul în termen de un an și, în consecință, anul viitor nu va folosi serviciile de asigurare, așa că are dreptul la o rambursare de 20.000 de ruble.

În întrebarea cum să returnați asigurarea după rambursarea unui împrumut, dacă acesta este rambursat înainte de termen, ar trebui să contactați inițial banca. Cerere de rambursare a asigurării de împrumut se scrie imediat la redactarea cererii de rambursare anticipată a împrumutului sau se întocmește după încheierea creditului. Banca are dreptul de a trimite o persoană pentru a rezolva problema returnării către compania de asigurări.

Ar trebui să returnez asigurarea eu sau prin avocați?

Pentru returnarea asigurării de împrumut, vi se acordă 14 zile, iar în acest caz nu este nevoie deloc de ajutorul unui avocat. Dar dacă contractul este încă în vigoare și au trecut mai mult de cinci zile de la încheierea lui, atunci procesul va fi dificil și uneori imposibil. Dacă banca vă refuză cererea, atunci este mai bine să contactați avocații, ei sunt mai pricepuți în această problemă.

Sfaturi pentru viitor: cum să cumperi pe credit sau în rate fără asigurare?

Nu este un secret pentru nimeni că cea mai mare parte a asigurărilor impuse provine din creditele de consum pentru bunuri și servicii, care sunt emise în magazine. De exemplu, era aproape imposibil să cumpărați un televizor, un frigider sau un alt articol pe credit sau în rate fără să plătiți în plus. Cu siguranță vor include asigurare, pe care apoi trebuie să o anulați.

Dar relativ recent a apărut o modalitate modernă de a face cumpărături în magazine în rate fără a plăti în exces fără servicii de asigurare impuse. Pentru a face acest lucru, este suficient să ai un card de rate, cu care mergi la magazin, alegi un articol și plătești la casă cu acest card. Suma achiziției este împărțită în mai multe părți și efectuați o plată lunară pe card. Cardul este absolut gratuit și fără servicii suplimentare.

În acest blog financiar puteți găsi articole de recenzie despre cardurile în rate.

Recenzie: care este cea mai bună modalitate de a primi banii înapoi pentru asigurare?

Pot sfătui cetățenii un singur lucru - pentru a nu pierde timpul cu documentele și alergarea, este mai bine să refuzați imediat și categoric oferta de servicii suplimentare. Dar dacă ați cumpărat totuși o poliță de care nu aveți nevoie, acum nu trebuie să depuneți mult efort pentru a vă recupera banii. Banca Rusiei a oferit cu adevărat debitorilor un mare ajutor, permițându-le să ramburseze banii în „perioada de răcire” - în termen de 14 zile. Dar dacă nu respectați acest termen limită, șansele de a vă recupera banii de asigurare pe cont propriu sunt mult mai mici. Într-o astfel de situație, este mai bine să consultați un avocat, iar în cazul perspectivelor, serviciile acestuia pentru restituirea comisioanelor de asigurare prin instanță.

În concluzie, recomand să vizionați un videoclip cu un avocat care oferă sfaturi foarte utile: