Card de debit cu asigurare. Sunt bani de pe un card bancar asigurați sau modalități de a proteja cardurile bancare

Pentru început, este de remarcat faptul că asigurătorul nu este banca în sine, ci compania de asigurări cu care are un contract de parteneriat. Există trei cele mai populare tipuri de asigurare de card.

1. Asigurarea cardului propriu-zis

Multe bănci oferă să asigure cardul de credit în sine: acestea sunt Binbank, Intesa Bank, VTB24, Raiffeisenbank, Rosbank, Sberbank și altele.

Asa de, Binbank sfătuiește să protejați fondurile de pe card folosind un program numit „Protecție card”. Cardul poate fi asigurat nu numai împotriva pierderii, furtului sau distrugerii fizice complete, ci și împotriva tuturor tipurilor de acțiuni frauduloase ale terților. În special, despăgubiri vor fi plătite dacă infractorii vă retrag bani din contul dvs. folosind un card contrafăcut, dacă plătiți cu acesta pe internet, dacă sunt furate bancnote primite de la un bancomat și chiar dacă le-ați comunicat escrocilor codul PIN ca rezultat al unei amenințări fizice.represali împotriva ta. Aproximativ aceleasi conditii de asigurare pt Banca Intesa .

Nu este un secret pentru nimeni că astfel de cazuri de asigurare se întâmplă destul de des în ultima vreme. Trebuie doar să știți că toate acestea vor trebui în continuare dovedite, dar în realitate nu este adesea atât de ușor. Prin urmare, dacă apare o astfel de situație, nu uitați să înregistrați și să culegeți cât mai multe fapte și documente (chitanțe, fotografii, înregistrări audio etc.). Martorii întâmplători vor fi, de asemenea, la îndemână.

ÎN Alfa-Bank Sunt oferite mai multe programe de asigurare. Alegând, de exemplu, programul „Card fără risc”, proprietarul este asigurat împotriva pierderii cardului și a utilizării lui în continuare de către fraudatori, precum și împotriva jafului în timpul retragerii de numerar de la un bancomat. Vă rugăm să rețineți că în primul caz, asigurarea va fi plătită doar pentru o perioadă egală cu 48 de ore înainte de blocarea cardului, în al doilea - 2 ore după emiterea numerarului. Sberbank și VTB24 au condiții de asigurare similare.

Dacă alegeți programul „Risk-Free Card Plus” în aceeași Alfa-Bank, atunci la evenimentele asigurate se va adăuga pierderea de fonduri ca urmare a phishingului sau skimming-ului.

Unele bănci sunt gata să ramburseze alte costuri ale clientului. De exemplu, Rosbank Și Promsvyazbank va plăti asigurarea pentru costurile de restaurare a documentelor personale ale clientului, cheile și încuietorile pierdute împreună cu cardul și chiar și pentru costurile de reemitere a cardului.

2. Asigurare de viață și sănătate pentru deținătorii de carduri de credit

Multe bănci oferă să asigure nu cardurile în sine, ci proprietarii lor, de exemplu. tu.

De exemplu, SMP Bank va plăti despăgubiri dacă clientul este rănit, își pierde capacitatea de a lucra (adică este recunoscut ca handicapat) sau își pierde viața. Cu toate acestea, merită luat în considerare faptul că, dacă are loc un accident cu un client în stare de ebrietate (indiferent de droguri, toxice sau alcoolice), în timpul operațiunilor militare, unei explozii nucleare sau în alte condiții (citiți cu atenție contractul), atunci compensația de asigurare nu va a fi platit.

Deținătorii de carduri de credit își pot asigura și sănătatea și viața Sberbank ,Banca Uniastrum , Alfa-Bank și multe alte instituții financiare.

Vă rugăm să rețineți că, de obicei, astfel de programe se vor aplica numai dacă vă aflați în Federația Rusă. În același timp, republici precum Cecenia și Ingușeția sunt adesea excluse.

3. Asigurare la călătorii în străinătate

Acesta este un alt tip comun de asigurare oferit de multe bănci.

De exemplu, în Banca „Avangard” termenii programului sunt următorii: dacă munca sau vacanța dvs. în străinătate este umbrită de vătămare sau boală, trebuie doar să contactați un reprezentant al companiei de service. Va da sfaturile necesare si va ajuta in apelarea unui medic sau internare. Compania de asigurări promite să acopere toate cheltuielile asociate cu plata tratamentului, trimiterea medicamentelor și chiar călătoria și șederea în spital pentru o rudă apropiată a victimei. Cu toate acestea, rețineți că o astfel de asigurare nu este valabilă în țara dvs. de reședință permanentă. Riscurile nu vor fi acoperite dacă călătoria durează mai mult de trei luni sau asiguratul se expune la riscuri crescute (parașutism, schi etc.).

SMP Bank va refuza să plătească despăgubiri de asigurare dacă ați mers într-o țară în care există acțiuni militare sau o epidemie care furnizează, precum și într-un loc în care Ministerul rus de Externe nu recomandă călătoria.

Bank24.ru oferă două programe pentru călători simultan: „De bază” și „Prelungit”. Potrivit primei, doar călătoriile în străinătate sunt asigurate, conform celei de-a doua - și pe teritoriul Rusiei.

Cât costã?

Desigur, costul poliței va depinde de mulți factori și, prin urmare, diferă semnificativ de la bancă la bancă.

• Asigurare cu card

La Rosbank, valoarea primei de asigurare depinde de program: „Clasic” - 550 de ruble/an (suma maximă a compensației de până la 33.050 de ruble/an), „Confort” - 950 de ruble. (până la 81.100 de ruble), „Elite” - 1.750 de ruble. (până la 177.500 rub.).

La Raiffeisenbank, comisionul și valoarea plăților sunt determinate de starea cardului de credit: pentru un card clasic, va trebui să plătiți 70 de ruble / lună (rambursare - până la 75 de mii de ruble), pentru un card de aur - 140 de ruble / lună (până la 150 de mii de ruble).

La Binbank puteți alege o contribuție anuală de la 300 la 6 mii de ruble, respectiv, compensația va fi de la 30 mii la 1 milion de ruble.

La Bank24.ru, un program similar este gratuit pentru proprietarii de carduri de credit din aur și platină, iar compensația va fi de 78 și 125 de mii de ruble. respectiv.

• Asigurari de viata si sanatate

La Uniastrum Bank, deținătorul cardului (indiferent de aur sau clasic) va trebui să plătească 0,59%/lună din suma datoriei pentru asigurare.

Sberbank are trei companii de asigurări ca parteneri, motiv pentru care costul asigurării nu este raportat pe site. Detalii pot fi găsite direct la birourile băncii.

• Asigurare de calatorie

La Avangard, o astfel de poliță va costa 13,75 EUR cu o limită de răspundere de 30 mii EUR sau 26,25 EUR/USD cu o limită de 100 mii EUR/USD.

Unele bănci nu își taxează deloc clienții pentru asigurarea de călătorie. Acest lucru a fost remarcat de Otkritie Bank și Bank24.ru (deși numai pentru cardurile de platină și aur), precum și de SMP Bank (pentru cardurile principale de platină, aur și standard).

În principiu, comisioanele nu sunt atât de mari, dar dacă jocul merită lumânarea depinde de tine de a decide. În orice caz, nu uita să studiezi mai întâi contractul de asigurare în detaliu și să fii pregătit pentru faptul că uneori trebuie să alergi pentru despăgubiri.

Timp de citire: 7 minute. Vizualizari 312 Publicat 22.09.2018

Sberbank este nava amiral a sectorului bancar rus. Utilizarea tehnologiilor moderne de securitate permite băncii să-și protejeze în mod fiabil produsele de diferite tipuri de fraudă. Cu toate acestea, pierderea cardului de către client sau furtul acestuia poate duce la pierderea fondurilor de pe acesta. Tocmai cu scopul de a proteja deținătorii de carduri de circumstanțe neprevăzute care ar putea duce la astfel de cazuri, Sberbank a dezvoltat un produs precum asigurarea mijloacelor sale electronice de plată.

De ce aveți nevoie de asigurare de card la Sberbank?

Asigurarea cardului Sberbank este un program dezvoltat de specialiștii Sberbank pentru acei clienți care îl folosesc activ ca mijloc de plată. În procesul de utilizare, fiecare persoană nu este imună la probleme precum:

• pierderea cardului, furtul acestuia, precum și dezvăluirea codului PIN;
• skimming (fraudă la retragerea de fonduri de la bancomate);
• defectarea sau demagnetizarea plasticului etc.;
• contrafacerea unui mijloc de plată de către fraudatori și încasarea banilor de pe un card la un bancomat sau la casieria băncii;
• furtul banilor primiti de client.

Dacă apar astfel de probleme, clientul trebuie să contacteze banca în cel mult două zile de la data incidentului. Dacă este depusă ulterior, cererea va fi respinsă.

Pentru ce este polita de asigurare?

Atunci când asigurați fonduri pe un card Sberbank, puteți selecta un grup de risc, la apariția căruia va avea loc un eveniment asigurat:

1. Orice acțiuni neautorizate cu fonduri. Acestea includ falsificarea mijlocului de plată în sine sau a semnăturii clientului pe acesta, preluarea unui mijloc de plată sau a unui cod PIN secret și utilizarea datelor personale ale clientului pentru a prelua fondurile acestuia dintr-un cont bancar.
2. Pierderea mijloacelor de plată. Grupul de risc include pierderea ca urmare a unui atac sau furt, deteriorarea unui instrument de plată din plastic sau demagnetizarea acestuia.
3. Furtul sau deturnarea penală a banilor primiți de posesorul cardului de plastic în termen de două ore de la momentul retragerii.

Când încheiați o poliță, puteți alege fie un grup de risc separat, fie pe toate odată.

Există vreun beneficiu din asigurare?

Asigurarea cardului Sberbank este întotdeauna benefică. Principalele avantaje sunt:

• securitatea fondurilor pe card;
• politica se aplică atât pe teritoriul Federației Ruse, cât și dincolo de granițele acesteia;
• asiguratul determina insusi categoriile de riscuri de care este nevoie sa se protejeze;
• costul poliței de asigurare scade invers proporțional cu suma asigurată (cu cât sunt mai mulți bani pe card, cu atât procentul mai mic din această sumă trebuie transferat ca primă de asigurare);
• posibilitatea de a economisi bani prin achiziționarea unei asigurări prin serviciul bancar la distanță;
• Achiziționarea unei asigurări oferă posibilitatea de a proteja toate fondurile clienților.

Ce carduri sunt asigurate?

Produsul de asigurare dezvoltat de Sberbank oferă posibilitatea de a asigura:

• orice carduri de debit (personale, de salariu, de pensie etc.), inclusiv cele principale și suplimentare legate de acestea;
• Carduri de credit.

Credit

Asigurarea cardului de credit Sberbank vă permite să protejați obligațiile clienților cu privire la fondurile împrumutate. Plata asigurării se calculează lunar și se ridică la 0,7% din valoarea datoriei clientului de pe card. Dacă nu există nicio datorie pe cardul de credit, nici plățile de asigurare nu sunt taxate..

Este destul de simplu să conectați protecția la card, precum și să anulați serviciul. Este suficient să trimiteți un SMS cu codul primit de la bancă la numărul 900. Dacă apare un eveniment asigurat, compania de asigurări se obligă să ramburseze întreaga sumă a datoriei de pe cardul de credit Sberbank în termenul stabilit.

Debit

Încheierea unei polițe de asigurare vă permite să efectuați transferuri și să plătiți cu carduri de debit oriunde în lume. Perioada de protecție a cardului de debit este de 1 an, iar serviciul începe la 15 zile de la înregistrare. Un bonus suplimentar este acumularea zilnică de 1,7 ruble sub formă de puncte MULȚUMIM.

Procesul de primire a plăților de asigurare

În cazul unui eveniment asigurat, trebuie să:

1. Este obligatorie blocarea plasticului.
2. Sunați înapoi numărul de telefon al Sberbank Insurance, dați numărul poliței de asigurare și raportați apariția unui eveniment asigurat.
3. În termen de 2 zile, mergeți la o sucursală bancară și trimiteți o cerere pentru a primi o plată de asigurare.

Când contactați departamentul, trebuie să aveți la dumneavoastră următoarele documente și certificate:

• un formular de cerere de plată completat cu o descriere a evenimentului asigurat;
• un acord încheiat cu o societate de asigurări și un bon de plată care confirmă plata primelor;
• document de identificare;
• în caz de pierdere sau furt a cardului, veți avea nevoie de un certificat de la bancă, care va indica costul refacerii plasticului;
• în situația în care clientul a fost atacat, trebuie să prezentați o rezoluție asupra unui dosar penal de la Ministerul Afacerilor Interne;
• Dacă plasticul este deteriorat sau demagnetizat, veți avea nevoie de un certificat care să confirme deteriorarea cardului.

Important! Dacă banii sunt furați, trebuie să contactați banca în termen de 12 ore de la furt.

La luarea în considerare a cererii de producere a unui eveniment asigurat, compania ia o decizie cu privire la plata sumei de acoperire. Faptul de plată intervine în termen de trei zile lucrătoare de la data confirmării producerii evenimentului. Valoarea plății este valoarea prejudiciului primit, dar nu poate fi mai mare decât valoarea acoperirii specificată în contract.

Costul politicii

Cât costă protejarea produselor pe plastic? Depinde de ce card va fi asigurat, de suma de bani care va fi protejată de compania de asigurări, precum și de modalitatea de înregistrare a produsului:

1. Costul plății asigurării la cererea de protecție pe un card de credit va fi egal cu 0,7% din valoarea datoriei lunare pe plastic.
2. Principiul plății pentru o politică pentru un card de debit este diferit:

Cum să obțineți asigurare

Puteți înregistra un contract de asigurare în două moduri: direct la o sucursală a băncii sau de la distanță prin Sberbank Online. Odată emisă politica, aceasta trebuie activată. Conditiile de asigurare sunt urmatoarele:

1. Polita este emisa pentru o perioada de 1 an.
2. Mai mult de 3 plăți nu pot fi efectuate în cadrul unui contract de asigurare.
3. Valoarea acoperirii este redusa in cazul platilor conform contractului.

În cazul în care a fost emisă asigurare pentru toate cardurile, dar principalul nu este activ, cardurile rămase continuă să participe la program.

La biroul Sberbank

Pentru a aplica pentru o poliță la un birou bancar, veți avea nevoie de un pașaport, precum și de un acord de deservire a contului de card. La completarea poliței de asigurare, trebuie să furnizați următoarele informații:

• numele și detaliile asigurătorului;
• informatii personale despre asigurat;
• lista cardurilor la care este conectat serviciul;
• o listă a evenimentelor asigurate la apariția cărora are loc plata.

După întocmire, polița este semnată de client, precum și de managerul sucursalei băncii.

De la distanță

Când înregistrați un produs de asigurare de la distanță, trebuie să faceți următoarele:

• autentificați-vă la banca client, selectați secțiunea cu produse de asigurare și selectați cea mai atractivă variantă de serviciu;
• completați formularul pus la dispoziție de bancă;
• confirma executarea contractului de asigurare.

Dacă este necesar, opțiunea „Toate cardurile încuiate și cheie” poate fi activată. Acest lucru vă va permite să protejați toate cardurile client. Toată documentația completată va fi trimisă la contul de e-mail al titularului cardului.

Activarea poliței de asigurare

La finalizarea asigurării cardului, acest serviciu trebuie activat. Acest lucru se poate face pe site-ul băncii sau al companiei de asigurări. Pentru a face acest lucru, completați un formular care conține o serie de date necesare. Odată finalizată, cererea de activare este trimisă spre verificare. Dacă toate datele sunt corecte, compania de asigurări va activa serviciul. De regulă, reconcilierea se realizează într-o perioadă de câteva minute până la două până la trei zile.

Este posibil să refuzi asigurarea?

Foarte des în sucursalele Sberbank poți întâlni faptul că angajații săi „încarcă” diverse servicii suplimentare pe cardul de plastic pe care îl eliberează clientul. Una dintre aceste „remorci” este asigurarea cardurilor bancare.

Este posibil să refuzi acest serviciu suplimentar? Cu siguranță, da, deoarece legislația Federației Ruse nu include acest tip de asigurare ca fiind în general obligatorie. Pentru a anula asigurarea după emiterea poliței, trebuie să:

1. Vizitați o sucursală bancară cu pașaportul și polița de asigurare.
2. Completați formularul de cerere pentru a anula acest serviciu.

concluzii

Un card de plastic ca instrument de plată oferă proprietarului său multe avantaje. Cu toate acestea, din cauza anumitor tipuri de riscuri, există posibilitatea furtului de fonduri din contul clientului. Încheierea unei asigurări îi permite deținătorului cardului să se simtă încrezător chiar și în cele mai neplăcute situații de viață. Datorită acestui serviciu, clientul poate conta întotdeauna pe siguranța fondurilor.

Poate fi asigurat împotriva fraudei. Acest serviciu este oferit astăzi de multe organizații de credit care emit carduri. De exemplu, Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Russian Standard, Promsvyazbank, Citibank, Bank Intesa, Rosbank etc.

De regulă, programele speciale de asigurare au ca scop protejarea deținătorilor de carduri împotriva pierderilor financiare în caz de jaf la un bancomat, debitare neautorizată de pe card de către terți, pierderea și furtul cardului și alte cazuri.

Costul acestui serviciu depinde de acoperirea asigurării. În medie, variază de la 1% la 1,5% din limita de asigurare. În unele bănci, polița de asigurare se plătește imediat la înregistrare, în altele, titularului cardului i se percepe o taxă lunară.

De exemplu, la Alfa-Bank unul dintre produsele „card” de asigurare este „Cardul protejat”. Folosind-o, vă puteți proteja de pierderile asociate cu acțiunile frauduloase ale terților, precum și de pierderea sau distrugerea fizică a cardului. Prima de asigurare a băncii pentru un „card garantat” va varia între 1.200 și 4.300 de ruble pe an, în funcție de tipul și starea cardului. Cu acest card puteți returna de la 100 de mii la 300 de mii de ruble.

Programul de protecție împotriva fraudelor al Russian Standard Bank acoperă următoarele riscuri: fraudă prin bancomate și terminale, fraudă online, utilizarea neautorizată a unui card, jaf la retragerea numerarului. Când are loc un eveniment asigurat, cheltuielile reale ale clientului sunt rambursate în valoare de până la 50 de mii de ruble (până la 12.500 de ruble pentru fiecare risc de asigurare). Taxa de participare la programul de asigurare este debitată lunar din contul cardului și se ridică la 50 de ruble.

La Banca Intesa, polița de asigurare împotriva fraudei cardurilor bancare protejează împotriva utilizării neautorizate a cardului de către terți în cazul pierderii acestuia, primirea de numerar a acestora de la bancă prin copierea semnăturii clientului pe documentele de plată, precum și din cont. , atunci când, sub amenințarea cu violența împotriva sa sau a celor dragi, clientul este obligat să transfere cardul dumneavoastră și să informeze infractorii despre codul PIN, de la retragerea de fonduri din contul de card, ca urmare a obținerii de informații de la client prin fraudă. acțiuni și utilizarea unui card fals (phishing, skimming). Suma plăților conform poliței de asigurare depinde de categoria cardului bancar și variază de la 30 mii la 150 mii de ruble. Costul unei polițe pentru un an este de la 300 la 1.600 de ruble.

În cadrul programului VTB 24 „Protecția cardului”, vă puteți asigura împotriva riscurilor precum debitarea ilegală a fondurilor de pe un card pierdut sau furat, jaf la retragerea numerarului de pe un card, pierderea cheilor și a documentelor împreună cu cardul. Taxa de participare la programul de asigurare este debitată lunar din contul cardului și, în funcție de programul ales, este de 90 sau 130 de ruble. Prima de asigurare - de la 20 mii la 150 mii de ruble.

Este de remarcat faptul că asigurarea cardului bancar nu este în prezent foarte populară în rândul deținătorilor de carduri.

Aproape fiecare cetățean adult are un card bancar. Gama de utilizări ale acestui produs bancar este extinsă: plăți prin internet, retragerea numerarului de la un bancomat, plata pentru servicii și bunuri, transferul de fonduri. Fiecare dintre proceduri presupune riscul pierderii fondurilor aflate într-un cont bancar. Pentru a fura bani, escrocii folosesc cele mai noi tehnologii digitale, scheme bine gândite și nepăsarea proprietarilor. Serviciul de asigurare cu carduri, care este oferit de aproape toate băncile importante din Rusia, vă ajută să vă protejați fondurile.

Caracteristicile serviciului de asigurare

Obiectul asigurării îl reprezintă interesele de proprietate ale titularului unui anumit card. Lista condițiilor în care o situație este recunoscută ca eveniment asigurat este individuală pentru fiecare asigurător. Depinde de asigurat ce evenimente asigurate sunt incluse in programul de asigurare si care nu. Există și o ofertă cuprinzătoare care ține cont de riscuri suplimentare. De exemplu, dacă cheile și documentele sunt furate împreună cu cardul, atunci asigurarea va acoperi costul acestora. Serviciile de asigurare nu sunt furnizate de bănci în sine, ci de companiile de asigurări partenere. Banca încheie un acord cu asigurătorul și oferă clienților săi să asigure cardul în condiții favorabile tuturor.

Angajații instituțiilor financiare nu au dreptul să impună sau să oblige oamenii să semneze un contract de asigurare. Termenii și valoarea primei de asigurare depind de bancă. Procedura de recunoaștere a unei situații ca eveniment asigurat nu este, de asemenea, simplă: clientul nu trebuie doar să respecte cu strictețe termenele de sesizare a băncii despre producerea unui eveniment asigurat, ci și să contacteze imediat organele de drept. Lista evenimentelor asigurate include și articole inutile. Dacă cardul de plastic este demagnetizat sau deteriorat, asigurătorul va plăti proprietarului costul reemiterii. Este greu de economisit deoarece compensația va fi mai mică decât prima de asigurare. Cu toate acestea, asigurarea vă va proteja cu adevărat de escroci și hoți.

În ce cazuri se plătește despăgubiri?

Plata conform poliței de asigurare depinde de cât de exact sunt îndeplinite toate condițiile de asigurare și dacă cererea clientului este recunoscută ca un eveniment asigurat. Se iau în considerare și țara de reședință a titularului cardului și acțiunile acestuia. Dacă clientul a dezvăluit detaliile cardului către terți, atunci asigurarea nu va acoperi pierderile, deoarece clientul însuși este vinovat. De asemenea, unele bănci disting clar între agresiune și tâlhărie și furtul de bani din neatenție. În al doilea caz, evenimentul asigurat nu are loc. De regulă, sunt recunoscute ca evenimente asigurate următoarele:

• Obținerea unui cod PIN sau a unui card de către fraudatori care au amenințat sau au folosit forța;
• Falsificarea semnăturii și retragerea de fonduri printr-o casă bancară;
• Realizarea unui card contrafăcut și retragerea de fonduri;
• Pierderea unui card în timpul unui atac sau jaf;
• Skimming (pierderea de fonduri din cauza manipulărilor cu bancomate);
• Phishing (pierderea de bani la vizitarea site-urilor false);
• Deteriorarea plasticului, inclusiv deteriorarea accidentală, demagnetizarea, îndepărtarea cardului de către un bancomat defect.

Pierderile vor fi acoperite prin contractul de asigurare dacă evenimentul asigurat a fost inclus în programul de asigurare, nu există restanțe la primele de asigurare, nu au fost încălcate termenele de notificare a instituției financiare despre pierderea fondurilor, clientul era în acoperire. zona, a contactat la timp agențiile de aplicare a legii și pot dovedi acest lucru. De regulă, plățile nu sunt furnizate de mai mult de 3 ori în perioada de asigurare. De asemenea, fiecare acord specific stabilește o limită de plată, de care depinde valoarea contribuțiilor.

Costul poliței de asigurare

Valoarea primelor de asigurare și întreținerea asigurării depinde de compania de asigurări specifică și de programul ales de client. De asemenea, sunt luate în considerare și serviciile suplimentare (de exemplu, viața titularului este asigurată împreună cu cardul), perioada de asigurare și coeficienții crescători/descrescători (nu în toate băncile). Înainte de a semna un contract de asigurare, este recomandat să studiați cu atenție toate punctele sau să consultați un specialist. Costul aproximativ și termenii de asigurare sunt prezentate în tabel.

Tabel - Prețuri și condiții de asigurare pentru cardurile bancare în 2018

Companie de asigurari	Conditii de asigurare	Contribuții pe an, freacă.	Acoperire, frecare.
LLC IC „Asigurări Sberbank”	Cardul Sberbank este asigurat, valoarea primei depinde de zona de acoperire, starea cardului și activitatea de utilizare a acestuia.	700	30 000
		1710	120 000
		3510	250 000
OJSC „Alfastrakhovanie”	Riscurile titularului cardului bancar sunt asigurate (lista bancilor este indicata in polita). Prima se percepe integral, teritoriul de asigurare nu este limitat	1490	110 000
		1990	150 000
		3490	330 000
PJSC IC "Rosgosstrakh"	Cardul PJSC FC Otkritie este asigurat. Taxa se percepe la un moment dat, aria de acoperire nu este limitată	1500	100 000
		2250	150 000
		4500	300 000
SRL IC „Asigurări VTB”	Fondurile de pe card, cheile și documentele pierdute împreună cu cardul sunt asigurate. Contribuțiile sunt debitate lunar din cont, aria de acoperire este întreaga lume	Depinde de programul de asigurare selectat	150 000
Societe Generale Insurance LLC	Riscurile asociate cardurilor Rosbank sunt asigurate (Program de apărare în 3 opțiuni). Perioada minimă de asigurare este de un an, teritoriul nu este limitat	750	20 000
		1200	75 000
		1900	150 000
BIN Insurance LLC	Obiectul asigurării îl reprezintă interesele de proprietate asociate cu utilizarea unui card Promsvyazbank. Perioada de asigurare - luna, an	De la 99 la 169 sau de la 989 la 1690 în funcție de perioada de asigurare	Nu este indicat
JSC Raiffeisenbank	Programul „My Safe Bank” SA „Raiffeisenbank”, perioada de asigurare - lună, an	Pe parcursul anului de la 1490 la 6990; Pe lună de la 149 la 699	Nu este indicat

Serviciile de asigurare devin cele mai populare; compania de asigurări Sberbank oferă clienților săi diverse programe de protecție financiară, inclusiv asigurarea cardurilor bancare. O astfel de protecție vă permite să utilizați plasticul în siguranță, să vă protejați de posibilul risc de fraudă și să primiți despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat. Dar majoritatea clienților nu știu despre acest serviciu și despre principalele sale avantaje. Prin urmare, în acest articol vom răspunde la întrebarea ce este asigurarea cardului Sberbank, de ce este nevoie de serviciu și dacă este posibil să îl refuzi.

Ce este protecția prin asigurarea cardului?

Sberbank Insurance este o subsidiara, firma cu acelasi nume, a celei mai mari banci din tara noastra. Oferă protecție a fondurilor pe un cont de card de plastic. Și acest program, merită remarcat, are câteva avantaje:

• absolut fiecare client interesat al Sberbank poate emite o poliță de asigurare în orice mod convenabil pentru el, și anume direct la o sucursală a băncii sau prin intermediul resursei sale online de la distanță;
• Puteți plăti parțial costul poliței cu bonusuri. Mulțumesc, dar nu mai mult de 15%;
• polița protejează împotriva fraudei; o astfel de protecție de asigurare este disponibilă pentru orice plastic de credit sau debit.

În consecință, asigurarea cu cardul bancar vă permite să primiți compensații financiare atunci când are loc un eveniment asigurat. Mai mult, aici clientul poate determina cuantumul despăgubirii pentru pierderea de fonduri; cuantumul primei de asigurare va depinde direct de aceasta. O astfel de poliță este prevăzută pentru un an calendaristic și începe să funcționeze la 15 zile de la plata acesteia. Protecția financiară se aplică în următoarele cazuri:

• furtul de fonduri stocate pe un cont de card de plastic de către infractorii;
• pierderea plasticului bancar.

Merită să explicăm mai detaliat ce înseamnă furtul de fonduri și ce cazuri sunt acoperite de asigurare:

• fondurile au fost furate din contul de card de către fraudatori ca urmare a furtului;
• atacatorii au folosit metode violente pentru a obține suporturi din plastic și date pentru a accesa fondurile personale ale clientului;
• fondurile au fost furate ca urmare a activităților frauduloase când atacatorii au falsificat documente și semnături ale clienților;
• jaful unui client și furtul unui card de plastic.

În general, dacă, în urma unor împrejurări neprevăzute, cardul a fost furat de către infractori și aceștia au obținut în mod penal fonduri din acesta, atunci clientul poate conta pe compensații financiare din partea companiei de asigurări.

Tarife pentru serviciu

După cum am menționat mai devreme, costul poliței de asigurare va depinde direct de client, și anume de valoarea protecției asigurării. Prin urmare, acesta va fi calculat individual pentru fiecare client. Merită spus că costul unei polițe de asigurare este afectat și de metoda de încheiere a unui acord; reamintim că clientul are posibilitatea de a face acest lucru prin Sberbank sau prin site-ul oficial al companiei de asigurări.

Pentru clienții săi, banca oferă trei tarife de servicii; iată un tabel pentru a le compara. Deci, cât costă protejarea fondurilor? Considera:

Înregistrare online		Înregistrare printr-o sucursală bancară
	Valoarea compensației, ruble	Valoarea primei de asigurare, ruble	Valoarea compensației, ruble
30000	700	120000	1900
120000	1710	250000	3900
250000	3510	350000	5900

Vă rugăm să rețineți că costul poliței este indicat pentru un an de valabilitate.

Din tabelul prezentat se poate observa că costul poliței va depinde direct de valoarea despăgubirii la apariția unui eveniment asigurat, iar la achiziționarea asigurării online, este posibil să economisiți ceva bani la achiziționarea poliței. Apropo, merită de asemenea luat în considerare faptul că suma despăgubirii nu poate depăși suma care a fost pierdută de proprietarul plasticului ca urmare a unor acțiuni frauduloase.

Caracteristicile asigurării cardului de credit

Asigurarea cardurilor de credit Sberbank este cea mai relevantă, deoarece contul de plastic nu stochează fondurile proprii ale clientului, ci fondurile împrumutate, prin urmare, în cazul furtului de fonduri, împrumutatul nu va fi eliberat de obligațiile de credit. Dar dacă încheiați o poliță de la o companie de asigurări, atunci obligația de rambursare a creditului bancar va cădea pe umerii asigurătorului.

Vă rugăm să rețineți că în cazurile cu carduri de credit, valoarea protecției asigurării trebuie să fie egală cu limita de credit, deoarece dacă fondurile furate depășesc valoarea acoperirii asigurării, împrumutatul va plăti diferența independent.

Și încă o nuanță importantă: compania de asigurări nu va plăti el însuși datoria împrumutatului, adică suma de care a dispus înainte de furtul fondurilor. În caz contrar, metoda și procedura de înregistrare rămân standard, dar ne vom uita la ea puțin mai târziu.

Lista cazurilor de asigurare

Asigurare card de debit

Deținătorii de carduri de debit pot folosi și serviciul companiei de asigurări. La urma urmei, chiar dacă nu există fonduri bancare împrumutate pe contul de plastic, în caz de furt sau fraudă, clientul suferă pierderi. În această opțiune, compensația în cadrul protecției asigurării este primită direct de persoana asigurată.

Atunci când solicită o poliță pentru un card de debit, tarifele rămân neschimbate, adică clientul are dreptul să-și determine în mod independent propriile riscuri și, pe baza acestora, să achiziționeze o poliță de asigurare. Adică, suma despăgubirii în cazul unui eveniment asigurat va fi egală cu suma furată ca urmare a unor acțiuni frauduloase, dar nu mai mult decât suma pentru care a fost asigurat cardul.

Cum să achiziționați o poliță, lista de documente

Clientul poate achiziționa o poliță de la o sucursală a băncii și poate primi un document pe hârtie sau poate încheia un acord cu o companie de asigurări online și devine proprietarul unui document electronic. Ambele au forță juridică egală. În consecință, emiterea de la distanță a unei polițe oferă doar o oportunitate de a vă economisi timp și bani.

În ceea ce privește documentele, trebuie să aveți doar pașaportul la dumneavoastră; nu sunt necesare certificate suplimentare. În continuare, va trebui să mergeți la o sucursală a băncii și să vă declarați dorința de a asigura plasticul băncii. După aceasta, operatorul bancar va efectua întreaga procedură în mod independent și vă va lăsa să semnați contracte cu compania de asigurări. Într-o altă opțiune, puteți face același lucru pe site-ul oficial al companiei de asigurări; pentru aceasta, vă oferim un ghid de utilizare pas cu pas:

• deschide site-ul oficial al companiei de asigurări;
• în meniul principal găsiți linkul „Asigurați-vă și proprietatea dvs.”;
• Selectați „Asigurare card bancar” din lista oferită;
• faceți clic pe butonul „Aplicați online”;
• completați informațiile solicitate, indicați detaliile pașaportului și alte informații;
• Confirmați acțiunile dvs. apăsând butonul corespunzător.

Documentul va fi trimis la adresa dumneavoastră de e-mail în format electronic. Apoi va trebui să plătiți pentru aceasta debitând contul de card bancar.

Vă rugăm să rețineți că după plata poliței, valabilitatea acesteia începe la numai 15 zile de la plata serviciului.

Este posibil să refuzi asigurarea?

Majoritatea clienților știu puține despre asigurarea cu carduri. Prin urmare, majoritatea oamenilor acceptă cu ușurință să achiziționeze o poliță, mai ales atunci când un angajat al unei organizații bancare recomandă în mod persistent achiziționarea de protecție financiară și descrie toate beneficiile poliței de asigurare. Dar pentru majoritatea clienților, aceasta este pur și simplu o risipă de bani. În plus, nu toată lumea are posibilitatea de a achiziționa asigurare, iar cealaltă parte nu vede o nevoie specială pentru aceasta, ceea ce ridică întrebarea dacă este posibil să o refuze.

Înregistrarea unei polițe online

Pentru a răspunde la întrebare, să ne întoarcem la legislația în vigoare; conform legii, aceasta nu este un tip de asigurare obligatorie; în consecință, clientul poate achiziționa o poliță sau o poate refuza. Mai mult, conform ultimei rezoluții a Băncii Centrale, puteți returna polița și puteți primi suma integrală a costului acesteia în termen de două săptămâni de la semnarea unui acord cu compania de asigurări. Și ea, la rândul său, returnează întreaga sumă a primei de asigurare.

Dar clienții pot întâmpina unele dificultăți dacă perioada de returnare a expirat deja, dar nevoia de a returna polița încă rămâne. În acest caz, desigur, nu există o garanție de returnare a banilor 100%. Dar, cu toate acestea, puteți încerca să recuperați cel puțin o parte din banii cheltuiți.

Pentru a face acest lucru, trebuie să vă prezentați personal la o sucursală Sberbank cu o poliță de asigurare și documentele dumneavoastră personale. Trebuie să informați angajatul băncii despre intenția dvs. de a refuza serviciile de protecție a asigurării, apoi să completați cererea corespunzătoare și să o trimiteți spre examinare. Apropo, un angajat al băncii nu are dreptul să nu accepte o cerere, întrucât nu este reprezentant al companiei de asigurări, el joacă doar un rol de intermediar.

Pe baza rezultatelor examinării cererii, angajații companiei de asigurări trebuie să contacteze clientul și să clarifice toate detaliile privind returnarea poliței și a fondurilor. Apropo, dacă perioada de returnare a expirat deja, clientul poate primi o sumă parțial plătită din prima de asigurare; de ​​regulă, în acest caz compania de asigurări are tot dreptul să perceapă o penalizare.

Asigurarea fondurilor pe un card Sberbank, mai ales când vine vorba de o limită de credit, este în primul rând o garanție pentru bancă. De aceea, atunci când solicită un card de credit, managerul va oferi cu siguranță asigurare de risc financiar, dar clientul poate refuza o astfel de protecție fără a explica motivele. Băncile, deși acest lucru se întâmplă destul de rar, pot înăspri condițiile de cooperare cu clientul, pot crește procentul anual sau pot reduce limita de credit.

Ca urmare, trebuie spus că asigurarea cu cardul Sberbank este o chestiune personală pentru fiecare client, banca nu are dreptul de a impune un serviciu suplimentar. Dar, în același timp, dacă există chiar și o mică probabilitate de fraudă, atunci nu ar trebui să refuzați serviciul, cel puțin dacă este nevoie de protecție pentru un card de credit. Iar atunci când aplicați pentru o astfel de poliță, va trebui să comparați corect dimensiunea limitei de credit cu valoarea protecției de asigurare pentru a primi despăgubiri complete în cazul unui eveniment asigurat.