Împrumut în numerar pentru a începe o afacere. Împrumut de afaceri

Astăzi, antreprenorilor li se oferă o mare oportunitate de a contracta un împrumut pentru a dezvolta o mică afacere fără a avea proprietăți proprii sau alte garanții. În cazuri private, fondurile de asistență pentru antreprenoriat se pot declara garanți Pentru a nu pierde ore în căutarea unor instituții financiare care pot acorda împrumuturi fără garanți pentru întreprinderile mici, puteți apela la serviciile site-ului nostru, care prezintă instituții financiare care sunt garantat pentru a oferi împrumuturi preferențiale întreprinderilor mici.Site-ul nostru web prezintă servicii bancare care sunt oferite de instituțiile financiare din Moscova și alte orașe. Lista ofertelor noastre vă permite să vedeți:

• ce suma poate fi imprumutata;
• dobândă;
• documentele necesare pentru obținerea unui împrumut;
• vârsta la care debitorii pot primi un împrumut;
• timpul pentru examinarea cererii de către instituția financiară.

Folosind site-ul nostru web, puteți vedea programele actuale negarantate pe termen lung ale instituțiilor financiare care vă permit să obțineți un împrumut profitabil pentru dezvoltarea afacerii. Site-ul nostru web listează și instituții care oferă tarife preferențiale pentru organizațiile mici.

Ce înțelegem prin condiții favorabile de creditare?

Datorită portalului nostru, antreprenorii pot conta pe sprijinul mic din partea băncii. Li se pot oferi condiții speciale. Și anume:

• împrumut negarantat „Trust”;
• programe care nu necesită garanți;
• posibilitatea prelungirii perioadei de rambursare a datoriei principale;
• posibilitatea de a nu plăti taxa de intrare;
• posibilitatea de a obține un împrumut în condițiile ratei dobânzii variabile.

Care sunt criteriile de acordare a subvențiilor rapide pentru extinderea afacerilor?

Înainte de a solicita un împrumut profitabil, împrumutatul va trebui să selecteze o bancă, să indice suma împrumutului, să indice perioada de utilizare a banilor împrumutului și condițiile de primire a banilor (garantat, fără garanție, leasing, fără garant).

Ce este un calculator de împrumut și de ce este necesar?

Pe site-ul nostru, debitorilor li se oferă posibilitatea de a calcula suma disponibilă de plată lunară, specificând după ce program de creditare va fi rambursat împrumutul, împrumutul se calculează pe pagina „Calculator de împrumut” în funcție de mărimea dorită. În acest scop, împrumutatul va trebui să indice valoarea împrumutului, rata dobânzii, termenul împrumutului, tipul de plată (anuitate, diferențiat), comisionul unic și luna de începere a plăților.Datorită calculatorului, împrumutatul va putea să-și dea seama ce preț de împrumut își poate permite.

Cum să obții un împrumut online?

O cerere de emitere de bani pentru o întreprindere poate fi depusă la o instituție financiară prin intermediul site-ului nostru. Există un buton albastru lângă fiecare bancă. Făcând clic pe el, antreprenorul va afla ce oferte avantajoase sunt disponibile la primirea unui împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri.După depunerea cererii online, un consultant de credit va suna solicitantul în termen de 2 ore și va oferi sfaturi detaliate pentru obținerea unui împrumut. Va explica si conditiile de obtinere a creditelor profitabile Sunteti interesat de un program preferential cu sprijin guvernamental? Te gândești să obții un împrumut în numerar? Site-ul nostru este bucuros să vă ajute la rezolvarea dificultăților dumneavoastră financiare.

Împrumuturile de afaceri în Moscova sunt acordate în diverse scopuri. Există oferte speciale pentru afaceri gata făcute, pentru dezvoltare și pentru deschiderea unuia nou. În cele mai multe cazuri, aceștia cooperează cu solicitanții în cadrul unor programe vizate care necesită furnizarea unui raport privind fondurile cheltuite.

Ce fel de credite pentru afaceri acordă băncile?

Există mai multe soiuri:

1. Expres. Oferă posibilitatea livrării urgente. Potrivit pentru antreprenori individuali, reprezentanți ai întreprinderilor mijlocii și mici. Dispune de dobânzi mai mari.
2. Pentru activitățile curente. Puteți contracta un împrumut de afaceri la Moscova pentru a completa capitalul de lucru sau pentru a cumpăra mașini și echipamente. Furnizat sub forma unei linii de credit sau a unui descoperit de cont.
3. Investiție. Băncile din Moscova sunt gata să-l emită pentru dezvoltarea și implementarea de noi tehnologii și îmbunătățirea sistemelor automate.
4. Ipoteca comerciala. Caracteristicile producției sale nu sunt practic diferite de cele tradiționale. Este necesară plata parțială pe cheltuiala dumneavoastră. Grevare necesară.

Conditii pentru obtinerea creditelor de afaceri

Este mai dificil să obții un împrumut pentru o afacere de la zero la Moscova. Garanția și securitatea pot fi necesare. Se iau în considerare următoarele:

• vârsta companiei;
• rentabilitatea;
• plan de afaceri;
• reputatie;
• istoricul creditului.

Este posibil să obțineți un împrumut pentru un director, fondator sau să participați la un program guvernamental. Acestea din urmă se adresează companiilor cu cel mult o sută de angajați.

Cum să găsești un împrumut profitabil pentru afaceri în Moscova?

Oferim cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici din Moscova. Puteți căuta în funcție de termeni, sume și rate ale dobânzii. După stabilirea celei mai bune opțiuni, nu mai rămâne decât să depuneți o cerere pentru a obține aprobarea mai multor instituții.

Cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero? De unde pot obține un împrumut favorabil pentru a deschide o mică afacere? Care sunt condițiile pentru un credit pentru a deschide o mică afacere?

Cea mai frecventă întrebare pe care și-o pun noii antreprenori este: de unde să obțineți capital de pornire pentru a deschide o afacere? Dacă nu poți împrumuta bani de la părinți, prieteni sau să obții un împrumut de la guvern, mai rămâne o singură opțiune – o bancă. Există întotdeauna bani acolo și în orice cantitate.

Denis Kuderin este alaturi de tine, expert financiar la revista HeatherBober. Voi spune, cum să iei un împrumut pentru a deschide o mică afacere, ce cerințe impun băncile oamenilor de afaceri începători și dacă există împrumuturi preferențiale în natură pentru antreprenorii individuali nou-înființați și SRL-uri.

Citiți articolul până la sfârșit - la final veți găsi o prezentare generală a băncilor cu cele mai favorabile condiții de creditare și sfaturi despre cum să creșteți șansele unui răspuns pozitiv din partea unei companii financiare.

1. Credit pentru demararea unei mici afaceri - asistenta pentru un antreprenor debutant

Întreprinderea mică (SB) este o întreprindere comercială al cărei număr de angajați nu depășește 100 de persoane și al cărei venit anual nu depășește 400 de milioane de ruble . Prevăzut pentru întreprinderile mici regim special de impozitare şi proceduri contabile simplificate.

Lipsa capitalului de pornire - principala piatră de poticnire pentru oamenii de afaceri începători. Lipsa activelor încetinește dezvoltarea propriei afaceri, împiedică implementarea ideilor comerciale potențial profitabile și interferează cu autorealizarea.

Din punct de vedere psihologic, oameni care se află în stadiul inițial de deschidere a propriei afaceri gata de a risca fondurile împrumutate pentru un început de succes. Au un plan atent și o strategie de dezvoltare.

Rămâne doar să-ți prezinți ideile creditorilor și să-i faci să creadă în potențialul comercial al viitoarei afaceri.

Dar amintește-ți că doar aproximativ 10% dintre întreprinderile mici scăpa de rentabilitate sau cel puțin nu dau faliment în primii 1-2 ani de la deschidere.

Din acest motiv, băncile nu sunt dornice să dea bani tuturor. Nu au niciun interes să finanțeze proiecte cu viitor incert. Prin urmare ei ai nevoie de un plan de afaceri clar, de o garanție sau de o franciză. Și chiar mai bine - garanții lichide.

Condiția 2. Disponibilitatea garanției și a garantului

Proprietate ipotecata - garanție de încredere pentru returnarea banilor. Împrumuturile garantate sunt benefice atât băncilor, cât și, parțial, debitorilor înșiși. Rata dobânzii la astfel de împrumuturi este mai mică, termenele sunt mai lungi, iar cerințele de documentare sunt mai flexibile.

Următoarele sunt luate drept garanție:

• imobiliare lichide - apartamente, case, terenuri;
• transport;
• echipamente;
• valori mobiliare;
• alte active lichide.

Este și mai bine dacă, pe lângă garanții, aveți garanți - persoane fizice sau juridice. Au dreptul de a deveni garant centre de antreprenoriat oraș sau regionale, Incubatoare de afaceri și alte structuri care ajută oamenii de afaceri aspiranți.

Condiția 3. Istoricul de credit curat

Băncile verifică istoricul de credit al tuturor debitorilor fără excepție.

• împrumuturi încheiate cu succes;
• nu există sancțiuni pentru întârzierile anterioare;
• Nu există împrumuturi existente.

Dacă doriți să remediați istoricul dvs. de credit, va dura ceva timp. Cea mai eficientă modalitate este de a contracta mai multe împrumuturi consecutive de la organizațiile de microfinanțare și de a le închide în condițiile companiei.

Condiția 4. Pachetul complet de documente

Cu cât furnizați mai multe documente băncii, cu atât sunt mai mari șansele unui răspuns pozitiv. Asigurați-vă că toate documentele sunt actualizate și completate corespunzător.

Un plus sigur - Disponibilitatea de licențe gata făcute și alte permise pentru tipul de activitate în care urmează să te angajezi.

Să luăm o pauză și să urmărim un scurt videoclip pe această temă.

3. Cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere de la zero - 5 pași simpli pentru împrumutat

În primul rând, decideți suma de care aveți nevoie. Nu este nevoie să luați mai mult decât este necesar, dar lipsa fondurilor este, de asemenea, nedorită. Ideal necesar analist financiar profesionist pentru a calcula toate costurile.

Gândiți-vă imediat dacă puteți oferi băncii garanții, dacă este necesar, și găsiți garanți.

Deschis Verificarea contului– niciun om de afaceri nu se poate descurca fără el.

Cel mai convenabil și rapid mod de a deschide conturi este în următoarele bănci:

Pasul 1. Selectați o bancă și un program de creditare

Băncile oferă zeci de tipuri de programe de creditare pentru oamenii de afaceri începători. Scopul tău este să-l alegi pe cel care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.

În primul rând, ar trebui să vă interesați de ofertele băncii ale cărei servicii le utilizați. Clienții salariați și cei care au cont bancar depozit sau cont curent, băncile oferă condiții mai favorabile.

Este mai fiabil să cooperezi cu jucători cunoscuți de pe piața financiară care au multe filiale în diferite orașe ale Federației Ruse.

Alte criterii importante:

• rating bancar independent– în Rusia cele mai autorizate companii de rating sunt RA „Expert” și „National Rating Agency”;
• experienţă– nu trebuie să ai încredere în instituțiile care s-au deschis cu mai puțin de 5 ani în urmă;
• indicatori financiari– dacă băncile nu au nimic de ascuns, publică pe site-ul lor rapoarte financiare;
• recenzii de la alți oameni de afaceri care au folosit deja serviciile companiei;
• Disponibilitate de împrumuturi preferențiale cu sprijin de stat– în cazul în care reușiți să utilizați astfel de programe.

Și încă un sfat - citiți cele mai recente știri despre bancă. Deodată el își schimbă proprietarul sau își transferă activele către o altă bancă. Nu aveți nevoie de nicio problemă suplimentară cu detalii.

În Federația Rusă, câteva zeci de bănci își pierd licențele pe an. Cooperați doar cu acele companii a căror poziție este stabilă și puternică.

Pasul 2. Pregătiți documentele

Am vorbit deja despre pachetul de documente de mai sus - cu cât este mai complet, cu atât mai bine.

Vei avea nevoie:

• pașaport;
• al doilea document – ​​de preferință TIN;
• certificat de înregistrare a antreprenorului individual sau a SRL;
• extras proaspăt din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• certificat de inregistrare la Serviciul Fiscal;
• licențe și permise (dacă există);
• documente pentru garanție (dacă aplicați pentru un împrumut garantat);
• plan de afaceri;
• certificat de venit (dacă există).

Banca are dreptul de a solicita alte documente - de exemplu, lista proprietatilor achizitionate pentru activitati comerciale, contract de închiriere de birouri etc.

Pasul 3. Trimiteți o cerere

Toate băncile moderne acceptă cereri online. Completați formularul, trimiteți și așteptați o decizie. Te rog sa indici cele mai detaliate și fiabile date– banca va verifica cu atenție aceste informații.

Nu încercați să ascundeți informații care sunt importante pentru creditor - faliment în trecut, împrumuturi existente. Serviciul de securitate bancară funcționează nu mai puțin eficient decât poliția, când vine vorba de screening-ul împrumutatului.

Băncile nu își vor asuma niciodată riscuri acordând împrumuturi celor care încearcă să le fraudeze. Dimpotrivă, ei vor pune pe lista neagră astfel de cetățeni.

O parte semnificativă a împrumuturilor pentru oamenii de afaceri începători sunt acordate în condițiile stabilite avans de 10-30% din valoarea creditului. Merita sa pregatesti aceasta suma din timp si sa convingi banca ca o ai.

Pasul 4. Încheiați un acord

Un contract de împrumut este un lucru serios. De ea depind bunăstarea financiară a companiei tale și propria ta bunăstare emoțională și psihologică pentru mulți ani de acum înainte. A plăti în baza unui acord pe care nu l-ați citit este periculos și stupid.

Vă recomand să vă familiarizați în prealabil cu proiectul acestui document și să îl citiți acasă, într-un mediu calm. Este chiar mai bine să fie studiat de un avocat care înțelege complexitățile și capcanele împrumutului pentru afaceri.

Ce anume sa cauti:

• rata finală a dobânzii;
• programul de plată – este convenabil, vă îndeplinește abilitățile;
• procedura de calcul a amenzilor;
• condițiile de rambursare anticipată a împrumutului;
• obligațiile și drepturile părților.

Studiați în același timp acord de gaj dacă iei un împrumut cu garanție. Trebuie să vă cunoașteți drepturile în calitate de proprietar al proprietății colaterale.

Tine minte: dacă unele clauze ale acordului nu ți se potrivesc, ai dreptul să ceri băncii să schimbe formularea sau chiar să înlăture complet această clauză.

Nu există acorduri bancare standard și formale - toate sunt întocmite ținând cont de condițiile și circumstanțele individuale ale tranzacției.

Pasul 5. Primește fonduri și deschide o afacere

Tot ce rămâne este să primești fonduri în contul tău curent sau în numerar și să-ți deschizi propria afacere cu ei. Sau compania va transfera bani în contul vânzătorului de la care achiziționați echipamente sau echipamente speciale conform contractului factoring sau leasing.

4. De unde să obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere - revizuire a TOP 5 bănci

Departamentul de experți al revistei noastre a monitorizat piața de credit a Federației Ruse și a întocmit o listă cinci bănci cele mai de încredere.

Vă rugăm să rețineți că în unele dintre ele este mai convenabil să contractați un credit de consum fără a specifica scopul sau să emitați un card de credit cu limită revolving. Această opțiune este potrivită dacă aveți nevoie de o cantitate relativ mică în interior 300-750 mii de ruble .

1) Sberbank

Puteți obține un împrumut de la ei până la 1.000.000 de ruble la 3% pe lună. Perioada de examinare a cererii este de până la 1 oră. Emiterea de bani în timpul zilei.

Principalele avantaje ale serviciului sunt confortul și viteza. Toate procesele au loc online - de la depunerea unei cereri până la primirea de bani în contul companiei. Tot ce aveți nevoie este un pașaport și documente de companie. De la începerea completării unei cereri pe site până când banii ajung în contul bancar existent al companiei, nu trece mai mult de 1 zi.

Serviciul este disponibil pentru antreprenori individuali și SRL-uri. Potrivit pentru împrumuturi scurte în nevoie urgentă. De exemplu, atunci când trebuie să umpleți un gol de numerar, să plătiți salarii angajaților, să cumpărați bunuri sau să completați capitalul de lucru.

6. Cum să-ți crești șansele de a obține un împrumut pentru a începe o mică afacere - 4 sfaturi utile

Dacă doriți să creșteți șansele unui răspuns pozitiv din partea băncii - folosește sfatul nostru.

Citește, memorează și pune în practică!

Sfat 1. Căutați sprijin din fonduri financiare

Dacă nu aveți garanții, venituri suplimentare și alte semne evidente de solvabilitate, încercați să profitați de programele preferențiale de împrumut și cu ajutorul Centrelor de AntreprenoriatÎn orașul tău.

Astfel de structuri vor oferi garantarea băncii sau chiar preluarea unei părți din plățile împrumutului.

O serie de bănci rusești cooperează cu Centrele și sunt gata să acorde împrumuturi antreprenorilor la o rată mai mică și fără garanții. Statul rambursează costurile băncilor.

Franciza este o garanție suplimentară a succesului MB. Opțiunea perfectă - cumpărați o franciză de la companiile partenere ale băncii. Instituțiile financiare colaborează cu mărci mari care au un model de afaceri eficient.

Sfat 3. Oferiți garanție și emiteți o garanție

Garanția și garanția vă ajută să vă atingeți obiectivul de credit cât mai repede posibil. Dacă există garanții ratele dobânzilor scad, iar sumele și termenii împrumutului, dimpotrivă, cresc.

Dar merită să vă evaluați cu atenție capacitățile financiare. Dacă nu puteți achita împrumutul, garanția va fi vândută la un preț de 40-50% din valoarea sa reală. Da, și îi vei dezamăgi pe garanți - datoriile dvs. vor afecta, de asemenea, istoricul lor de credit.

Sfat 4. Folosiți serviciile brokerilor financiari

Brokerii financiari știu mult mai multe despre împrumuturile pentru afaceri decât antreprenorii începători. Serviciile unor astfel de companii costă bani, dar dacă găsești un broker cu adevărat profesionist și cu experiență, costurile tale vor fi mai mult decât răsplătite.

7. Concluzie

Un împrumut pentru demararea unei mici afaceri este o șansă pentru antreprenori de a lansa un proiect de afaceri promițător fără a avea economii personale. Mulți oameni de afaceri de succes au început cu fonduri împrumutate și acum au profituri de miliarde.

Întrebare pentru cititori

Credeți că merită să gajați proprietăți personale ca garanție pentru un împrumut de afaceri?

Vă dorim creditori generoși și proiecte comerciale de succes! Scrieți comentarii la articol, evaluați-l și distribuiți-le prietenilor de pe rețelele sociale. Ne mai vedem!

Buna ziua! În acest articol vom vorbi despre creditarea întreprinderilor mici și mijlocii.

Astăzi vei învăța:

1. Ce tipuri de împrumuturi pentru afaceri există;
2. Ce documente trebuie colectate pentru înregistrarea lor;
3. Ce riscuri există pentru o afacere atunci când obțineți împrumuturi.

Pentru antreprenorii începători, împrumutul este adesea singura opțiune pentru a obține o sumă mare de fonduri. Această întrebare rămâne relevantă pentru cei care reprezintă întreprinderile mici și mijlocii și au nevoie de echipamente, materii prime sau extindere a afacerii.

De ce oamenii sunt reticenți în a acorda împrumuturi de afaceri de la zero

Practica de a acorda împrumuturi pentru afaceri de la zero în Federația Rusă este mică. În țările occidentale, creditarea de acest tip este mai dezvoltată, numărul împrumuturilor emise în procente este de aproximativ 35%. La noi, acest procent variază de la 1,5 la 2,5%.

De ce a apărut această situație? În primul rând, pentru că începerea unei afaceri este asociată cu mari riscuri atât pentru antreprenor însuși, cât și pentru creditori, și nimeni nu vrea să-și piardă banii.

Pe lângă factorul luat în considerare, decizia de creditare influențează și faptul că împrumutatul nu are un istoric de creditare. De asemenea, multe companii tinere se închid fără să aibă timp măcar să se dovedească în afaceri. Desigur, creditorii se feresc de a acorda împrumuturi unor astfel de debitori.

De la ce bănci poți obține un împrumut de afaceri?

În această parte, vom lua în considerare acele organizații bancare care sunt gata să coopereze cu antreprenorii. De asemenea, ne vom familiariza cu termenii împrumutului.

Împrumut de afaceri de la Sberbank

Pe site-ul oficial al băncii, o întreagă secțiune este dedicată micilor afaceri. Banca oferă mai multe produse cheie pentru a face afaceri.

Această listă include refinanțarea, împrumuturile pentru achiziționarea de echipamente și utilaje, împrumuturi negarantate pentru orice scop și așa mai departe. Banca a dezvoltat, de asemenea, un program de stimulare a creditării întreprinderilor mici și mijlocii.

De exemplu, luați în considerare un împrumut pentru a completa capitalul de lucru. Credit „Afaceri – Cifra de afaceri» poate fi obținut în următoarele condiții: termen maxim de împrumut - 4 ani, rata dobânzii de la 11,8% pe an, suma minimă de primit - 150 mii ruble.

Acest împrumut este acordat antreprenorilor individuali și întreprinderilor mici ale căror venituri anuale nu depășesc 400 de milioane de ruble. Site-ul oficial oferă, de asemenea, o listă completă a documentelor care sunt necesare pentru a obține un împrumut. După ce banca analizează partea financiară și economică a afacerii dumneavoastră, se va lua decizia de a acorda un împrumut.

Credite de afaceri la Alfa Bank

Alfa-Bank oferă acum serviciul Potok, unde antreprenorii pot obține un împrumut de afaceri fără garanții, colectând documente și online. Îl găsiți pe site-ul oficial al proiectului. Conditii favorabile!

De asemenea, pentru întreprinderile mici și antreprenorii individuali, banca oferă un așa-numit „portofel de rezervă” sub forma unui descoperit de cont.

Condițiile de furnizare sunt următoarele: rata dobânzii de la 15 la 18% pe an, dacă nu ați fost încă client al Alfa Bank, puteți conta pe o sumă de la 500.000 la 6 milioane de ruble, dar dacă ați colaborat cu înainte de bancă, suma maximă a împrumutului va fi de 10 milioane de ruble.

De asemenea, pentru deschiderea unei limite, banca percepe un comision în valoare de 1% din suma limită, dar nu mai puțin de 10 mii de ruble.

Creditul expres și creditarea clasică sunt disponibile pentru întreprinderile mijlocii. Există oferte pentru împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor, împrumuturi garantate cu drepturi de proprietate și alte oferte.

În ceea ce privește condițiile de creditare și ratele dobânzilor, totul este calculat individual, ținând cont de capacitățile financiare ale clientului, precum și de nevoile acestuia.

Împrumut pentru afaceri de la zero de la Rosselkhozbank

Site-ul oficial al băncii conține secțiuni dedicate întreprinderilor mici și micro, precum și celor mijlocii și mari. Luând în considerare propunerile pentru antreprenori, puteți vedea, de exemplu, împrumuturi pentru muncă sezonieră, împrumuturi pentru îndeplinirea contractelor guvernamentale.

Pentru companiile mai mari se acordă împrumuturi în scopuri curente, pentru finanțarea operațiunilor de comerț exterior etc. Cererea de împrumut poate fi completată online și se asigură și comunicarea cu un specialist de la bancă prin apel invers.

Această bancă participă și la programul de stat de sprijinire a întreprinderilor mici și mijlocii.

Credit de afaceri la VTB

Ca și alte instituții de credit, site-ul oficial al băncii are o secțiune specială pentru afaceri. Există mai multe programe de împrumut special pentru întreprinderile mici: programe expres, de capital de lucru și de creditare pentru investiții.

În plus, oferim împrumuturi pentru dezvoltarea afacerii, împrumuturi pentru achiziționarea de birouri, depozite și spațiu comercial, un împrumut direcționat cu rambursare amânată de până la șase luni și o serie de altele.

Termenele maxime de împrumut pentru unele împrumuturi sunt de până la 10 ani, ratele dobânzilor variază - 13,5% (pentru împrumutul ipotecar pentru afaceri), 11,8% pentru împrumutul pentru investiții, de asemenea 11,8% pentru împrumutul Negociabil etc.

Puteți completa o cerere pe site și este disponibilă și consultarea unui specialist bancar.

Banca oferă mai multe tipuri de creditare pentru afaceri. Și anume: descoperit de cont, împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente produse în Republica Belarus, leasing, licitație de credit și alte tipuri.

Formularul de aplicare este disponibil pe site-ul oficial, fondurile pot fi oferite întreprinderilor mici și mijlocii, iar împrumuturile sunt disponibile și pentru antreprenorii individuali și companiile mari.

Tinkoff afaceri

Lista documentației poate include:

• sau USRIP;
• OGRN;
• Declarație fiscală pentru o anumită perioadă de raportare

După ce toate documentele au fost furnizate și banca a luat o decizie privind împrumutul, vi se va da o întâlnire, în cadrul căreia se vor semna un contract de împrumut și un acord de deschidere a unui cont pentru afacerea dumneavoastră.

Este de remarcat faptul că banca se concentrează cu adevărat pe întreprinderile mici și mijlocii.

Care sunt avantajele și riscurile de a începe o afacere cu un împrumut?

Vom lua în considerare avantajele și dezavantajele împrumutului de resurse financiare pentru conducerea și dezvoltarea unei afaceri mai jos.

Avantaje:

• problemele financiare sunt rezolvate rapid;
• afacerea poate fi extinsă în orice moment;
• Dacă rambursați creditul la timp, puteți primi beneficii pentru alte servicii bancare;
• Datorită creditării, baza de impozitare poate fi redusă.

Defecte:

• prezența plăților în exces;
• pierderea timpului în căutarea unei organizații bancare adecvate;
• trebuie să completați o mulțime de documente;
• există restricții de vârstă pentru debitori;
• proprietatea pentru garanție este evaluată mai mică decât valoarea de piață.

Principalul pericol este că este imposibil să calculezi poziția financiară a companiei tale cu câțiva ani înainte. Astăzi afacerile sunt înfloritoare, rambursarea fondurilor împrumutate nu este dificilă, dar într-un an situația se poate schimba radical. Mai ales în condiții de instabilitate economică în întreaga țară.

Acest lucru merită reținut și reținut înainte de a încheia un contract de împrumut.

Reguli de creditare pentru afaceri

Regulile de acordare a creditelor sunt structurate astfel încât riscurile de credit să fie minimizate. Împrumutul este întotdeauna un risc atât pentru potențial împrumutat, cât și pentru creditor. Riscul pe care îl suportă împrumutatul este, în primul rând, incapacitatea de a rambursa creditul și dobânda la timp, ceea ce poate duce la...

Riscul împrumutătorului este legat în primul rând de condițiile împrumutului. Indiferent dacă împrumutul va fi pe termen lung sau pe termen scurt, acest lucru afectează direct nivelurile de risc.

Pentru a minimiza riscurile, creditorii, înainte de a aproba o cerere de împrumut, desfășoară următoarele activități:

• Ei studiază cu atenție împrumutatul și istoricul său de credit (dacă împrumutul nu este emis pentru prima dată). Efectuați o analiză a situației economice și financiare a împrumutatului;
• Ei studiază garanțiile oferite de împrumutat, surse interne și externe prin care împrumutul poate fi rambursat;
• Analizați potențialele riscuri și oportunități pentru a le elimina.

Majoritatea organizațiilor bancare au elaborat reguli speciale pentru creditarea întreprinderilor mici și mijlocii. Aceste reguli stabilesc cum să evalueze corect solvabilitatea împrumutatului, cum să-și dezvolte portretul psihologic, cum să reducă riscurile și așa mai departe.

Asigurarea unui împrumut de afaceri

Obținerea unui împrumut se poate realiza în mai multe moduri:

• Oferiți garanții;
• Asigurarea disponibilității garanților;
• Furnizați un angajament scris.

Dacă împrumutul este garantat cu garanții, atunci orice proprietate a împrumutatului este transferată împrumutătorului în timpul perioadei de utilizare a fondurilor împrumutului. Această garanție poate fi executată de creditor dacă fondurile care îi aparțin nu sunt restituite la termen.

Dar dacă împrumutatul este declarat în faliment, creanțele altor creditori nu se pot aplica acestei garanții.

Garanția poate fi: proprietate, valori mobiliare, bunuri imobiliare sau orice bunuri.

Atunci când un împrumut este garantat printr-o obligație scrisă, cel mai adesea este vorba despre o cambie. Cel care deține factura are tot dreptul să ceară restituirea fondurilor de la persoana care a emis factura.

În ceea ce privește garanții de împrumuturi, aceștia sunt necesari atunci când nivelul veniturilor împrumutatului este în mod evident insuficient pentru a obține suma necesară.

Clasificarea creditelor de afaceri

Există mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. In plus, in fiecare an organizatiile bancare ofera tot mai multe servicii celor care fac afaceri. Principalul lucru este să le folosiți corect.

Împrumut de risc.

Este de obicei folosit dacă se planifică desfășurarea afacerilor într-o zonă legată de tehnologiile științifice. Astfel de împrumuturi se fac pe o perioadă lungă de timp și la dobânzi mari. Dar nimeni nu va oferi pur și simplu garanții în acest caz.

Riscul aici este maxim, din moment ce investițiile făcute pot pur și simplu să nu dau roade, deoarece proiectele legate de știință nu au succes inițial.

Descoperire de cont.

Acesta este un împrumut pe care un antreprenor îl poate folosi dacă are nevoie de fonduri suplimentare pentru o perioadă scurtă de timp. O organizație bancară împrumută unui antreprenor dacă nu are fonduri. Acest lucru se face pentru a plăti documentele de decontare.

Diferența sa față de un împrumut obișnuit este că toți banii care vor fi creditați în contul împrumutatului vor fi folosiți pentru rambursare.

Împrumut de mărfuri.

Schema este simplă: împrumutatului i se oferă echipamentul necesar pentru a conduce o afacere cu drepturi depline.

Împrumut universal.

Acest tip este caracterizat de condiții democratice, ceea ce înseamnă că este cel mai popular în rândul antreprenorilor. Fondurile primite pot fi cheltuite pe orice activitate generatoare de profit.

Ipoteca comerciala.

Nu este nevoie să explic multe aici. Inventarul și echipamentele trebuie depozitate undeva, acest lucru este destul de logic. Garanția în acest caz este ta. Dacă nu efectuați plăți, creditorul va scoate proprietatea la licitație.

Împrumut pentru investiții.

Un instrument financiar destul de interesant. Banca vă oferă bani nu doar pentru dezvoltare, ci și pentru creșterea capacității de producție. Un astfel de împrumut este aprobat doar după o verificare amănunțită, care arată că îl poți rambursa.

De asemenea, veți fi solicitat pentru împrumut , în care trebuie să justificați că, investind în sumă de 100.000 de ruble, puteți obține 2 milioane de ruble în profit.

Factorizarea.

– finanţare de un anumit tip.

Să explicăm cu un exemplu: împrumuți un tractor de la o reprezentanță care vinde utilaje agricole. Și apoi contactați banca pentru ca aceasta să vă răscumpere datoria. Altfel se numește cesiune de creanță.

Leasing.

Ce este leasingul, poți. Pe scurt, aceasta este, sau imobil, care implică răscumpărarea ulterioară.

Exemplu:închirieți un strung de la bancă, plătiți plăți lunare de închiriere și, în același timp, cumpărați mașina ca a dvs.

Împrumut revolving.

Cu alte cuvinte, un împrumut pentru activități curente. În acest caz, banii sunt emiși pentru achiziționarea de active fixe sau completarea celor existente. Activele fixe sunt acele active care sunt utilizate, dar nu sunt consumate în procesul de desfășurare a afacerilor.

Refinanțare.

Este folosit pentru închiderea altor obligații de credit, precum și pentru optimizarea condițiilor. De exemplu: este mult mai profitabil să cumperi o mașină la 4% decât la 24%.

Ce documente trebuie furnizate

Pentru a contracta un împrumut de afaceri, va trebui să ridicați pachetul de documentație necesar. Trebuie furnizate toate documentele care confirmă solvabilitatea antreprenorului.

Lista documentației din diferite bănci poate diferi ușor, dar în general este după cum urmează:

• O cerere de împrumut, care indică valoarea împrumutului, scopul acestuia, conține o descriere a garanției și, de asemenea, indică termenul împrumutului;
• Actele constitutive ale societatii sub forma de copii;
• Raportarea pierderilor și profiturilor;

Este de remarcat faptul că în toate documentele pe care banca le va solicita, informațiile trebuie să fie relevante și adevărate. Toate certificatele și certificatele trebuie să fie valabile.

Dacă doriți să obțineți un împrumut pentru investiții, furnizați băncii un plan de afaceri.

Organizațiile bancare care lucrează cu întreprinderi mici și mijlocii abordează cu atenție și strict verificarea documentației furnizate. Garanțiile sunt, de asemenea, strict controlate. Dacă certificatul spune că firma are 100 de tractoare noi în bilanţ, sarcina ta este să te asiguri că ordonatorul de credite le vede. Și toate cele 100.

Dar acum vom acorda o atenție deosebită istoricului de credit. Toată lumea știe că este stocată în Biroul de Credit pentru o lungă perioadă de timp. Prin urmare, nu are rost să discutăm mult timp asupra modului în care plățile întârziate afectează capacitatea de a obține un nou împrumut. Chiar dacă datoria este rambursată, este imposibil să ascunzi deloc informația că a existat.

Toți cei care participă la tranzacție trebuie să aibă un istoric de credit impecabil: garanții (dacă există), antreprenorul însuși, proprietarul unui SRL sau un antreprenor individual.

Dacă un antreprenor doar plănuiește, este mai ușor pentru el să obțină un împrumut ca persoană fizică. Această metodă nu este ideală, deoarece un împrumut pentru o sumă mare poate fi obținut doar furnizând băncii o proprietate scumpă (de exemplu, un apartament) ca garanție.

Cu banii pe care îi primiți, puteți cumpăra o afacere gata făcută sau o franciză. Dacă nu aveți nevoie de o sumă mare de fonduri, vă puteți descurca cu împrumuturile de consum.

Volumul creditelor acordate întreprinderilor mici în 2016

Potrivit Băncii Centrale a Federației Ruse, în 2016, împrumuturi în valoare de 4 691 331 de miliarde de ruble au fost acordate întreprinderilor mici și mijlocii.

În primul rând, trebuie să alegeți instituția de credit care vi se potrivește cel mai bine. Dar cel mai bine este să încerci să folosești serviciul de creditare la banca în care antreprenorul are cont curent. În acest caz, este foarte posibil să obțineți o dobândă redusă și o limită de credit crescută.

Există și posibilitatea obținerii de împrumuturi preferențiale, fonduri pentru care sunt alocate de către stat.

Participanții la un astfel de program pot fi:

• Antreprenori care abia încep să-și conducă propria afacere;
• Cei care își desfășoară activitățile în domeniul ecoturismului;
• Antreprenori care sunt angajați în orice fel de producție și așa mai departe.

Această listă nu este exhaustivă; am enumerat doar cele mai comune domenii de activitate.

Următorul pas pentru obținerea unui împrumut profitabil este găsirea unui garant. Dacă nu aveți nevoie de el, grozav, dar cu siguranță nu va fi de prisos.

De asemenea, nu strica să decizi cum vrei să obții un împrumut: în numerar sau într-un cont sau card.

În același timp, orice antreprenor trebuie să-și amintească: dacă nu își poate îndeplini obligațiile privind împrumutul, va fi răspunzător pentru acestea nu numai cu toate bunurile companiei, ci și cu bunurile sale personale.

La ce să fii atent atunci când alegi un împrumut

Întreprinderile mici și mijlocii din Federația Rusă sunt sprijinite de stat. De aceea se dezvoltă oferte speciale de împrumut pentru antreprenori. În special, cele care implică plata amânată.

Dar toată lumea înțelege perfect că brânza complet gratuită poate fi găsită doar într-o capcană pentru șoareci. Așadar, mai jos vom da câteva recomandări simple, în urma cărora se vor evita neînțelegerile și problemele la încheierea unui contract de împrumut.

1. Analizați informațiile despre condițiile de creditare în diferite bănci. Condițiile pot diferi de fapt, la fel ca și ratele dobânzilor, iar diferențele pot fi semnificative. Așa că nu fi lene să compari.
2. Efectuați plăți conform programului. Nu amânați niciodată efectuarea plăților, dar plata mai mult decât programată nu este întotdeauna profitabilă. În orice caz, banca anulează doar suma plății lunare, restul banilor se află pur și simplu în contul tău.
3. Citiți cu atenție contractul. Concentrați-vă asupra următoarelor puncte: organizația bancară are dreptul de a modifica termenii acordului pe cont propriu (mărește rata dobânzii), există restricții privind rambursarea împrumutului înainte de termen, cum colectează banca datoria pe împrumut (dacă apare).
4. Tine minte: banca nu este o fundație caritabilă, tot ce ai împrumutat va trebui să fie rambursat cu dobândă și nu contează dacă ești o persoană fizică sau un mare om de afaceri.

Afaceri fără credit

În această parte a articolului vom vorbi despre de unde să obțineți bani pentru a crea o afacere și, în același timp, a evita obligațiile de credit.

Opțiunea 1. Folosiți banii pe care i-ați economisit.

Apropo, cel mai banal dintre toate. Este clar că în acest caz trebuie să veniți cu bani, precum și o parte din acești bani, dar în general metoda nu este cea mai proastă.

Opțiunea 2. Împrumută de la prieteni sau familie.

Dacă există oameni gata să ajute cu bani, poți profita de asta, dar există un risc mare de a-ți strica relația cu ei dacă nu reușești brusc să dai totul la timp.

Opțiunea 3. Găsiți un investitor.

Se mai numesc si ei. Poate fi o persoană sau mai multe. Tot ceea ce ți se cere este să oferi un plan de afaceri și să demonstrezi că ideea ta va aduce profit în viitor.

Opțiunea 4: obțineți o subvenție.

Pentru a face acest lucru, trebuie să fiți deja. În plus, condițiile de obținere diferă în diferite regiuni ale țării. O altă dificultate este trecerea printr-un proces competitiv de selecție pentru a primi acest tip de sprijin.

Opțiunea 5. Folosiți crowdfunding.

În cazul afacerilor, banii sunt colectați de la cetățeni, iar suma poate fi orice, chiar și 50 de ruble. De obicei colectarea are loc prin site-uri web speciale, unde oricine poate declara o colectare și oricine are dreptul să contribuie cu o anumită sumă de bani.

Astfel de platforme funcționează în Federația Rusă. Această opțiune este cea mai potrivită pentru cei a căror afacere are o orientare socială pronunțată sau este asociată cu arta, muzica și așa mai departe. Proiectele legate de producția și vânzarea de bunuri originale au succes și pe astfel de platforme.

Opțiunea 6. Solicitați o subvenție.

Dezavantajul este că programul de subvenții nu este valabil în toate regiunile țării. Prin urmare, trebuie să verificați disponibilitatea acestuia la locul de reședință. Și pentru a-l primi, trebuie să oferiți o justificare și un plan de afaceri, care este apărat în fața comisiei.

Opțiunea 7. Găsiți un partener pentru afaceri în comun care să își poată investi propriile fonduri în afacerea comună.

De regulă, dacă cooperarea abia începe, oamenii împart tot profitul primit în jumătăți egale. Deși, dacă se dorește, afacerea poate fi împărțită.

Toate opțiunile pe care le-am luat în considerare au dreptul de a exista. Mai mult, există antreprenori care și-au construit afaceri de succes fără a utiliza credit. De exemplu, Serghei Galitsky, directorul rețelei Magnit. Și-a început cariera lucrând în departamentul de management al biroului uneia dintre băncile din Krasnodar. Drept urmare, averea sa netă astăzi este de 4 miliarde de dolari.

Cât de justificată este împrumutul atunci când începeți și dezvoltați o afacere?

Această întrebare este cu siguranță interesantă. Deși cu greu se poate răspunde fără ambiguitate. Este clar că dacă înțelegi puțin despre economie și despre conducerea unei afaceri, a lua un împrumut este practic o sinucidere. Pur și simplu veți crea o problemă mare și pe termen lung, a cărei soluție va dura mai mult de un an.

Dacă este posibil să folosiți și alte opțiuni pentru strângerea de fonduri pentru o afacere, pe lângă un împrumut, este mai bine să le folosiți.

Pe de altă parte, există situații în care împrumuturile ajută cu adevărat să ducă o afacere la un alt nivel și, uneori, chiar pur și simplu o salvează. Acest lucru se aplică mai mult unei afaceri care operează deja și generează un anumit profit. Folosind fonduri împrumutate, puteți acoperi datorii restante, puteți crește capacitatea de producție, puteți actualiza echipamente sau puteți cumpăra spațiu de birou sau depozit.

O serie de experți consideră că nu poți contracta un împrumut decât pentru a-ți extinde afacerea, dar nu și pentru a o deschide. Adică dacă vezi că afacerea are loc să crească și să se dezvolte, atunci poți lua un credit, în alte cazuri ar trebui să te gândești de două ori înainte de a apela la bancă pentru un credit.

Concluzie

Împrumutul întreprinderilor mici și mijlocii este un instrument financiar care poate foarte bine să dea viață unui nou proiect. Dar trebuie să înțelegem că primim banii altora ca împrumut, dar va trebui să ne rambursăm banii câștigați cu greu, tot cu dobândă.

Prin urmare, înainte de a decide să solicitați un împrumut, trebuie să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra și este mai bine să contactați specialiști care pot calcula toate riscurile și pot sfătui cum să le evitați.

La începutul dezvoltării propriei afaceri, mulți se confruntă cu nevoia de investiții financiare mari pentru a promova întreprinderea la un nivel mai ridicat de venit. Utilizarea produselor speciale de creditare cu dobânzi scăzute vă permite să obțineți o creștere mai vizibilă pe termen scurt.

Contractarea unui împrumut pentru un antreprenor individual pentru dezvoltarea eficientă a afacerii de la băncile din Moscova este reală!

În 2019, obținerea de fonduri de credit pentru întreprinzătorii individuali fără a oferi garanții sau garanți la Moscova devine o sarcină complet fezabilă. Multe organizații financiare dau undă verde antreprenorilor individuali începători și sunt gata să furnizeze fonduri suplimentare în numerar, de exemplu, garantate cu o mașină sau un imobil.

Instituțiile bancare care se disting printr-o atitudine loială față de potențialii clienți și sunt gata să acorde un împrumut pentru antreprenorii individuali din Moscova în condiții acceptabile includ: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.