Contacte
Acasă/ Instrumente

Credite de afaceri. Caracteristicile obținerii unui împrumut de afaceri de la zero la Sberbank

Marea problemă pentru un antreprenor începător este lipsa fondurilor pentru a organiza o întreprindere. Un om de afaceri nu are întotdeauna suma necesară, așa că trebuie să caute o sursă de finanțare, iar cel mai sigur mod de a obține bani într-un timp scurt este să iei un împrumut. Prima instituție de credit, care este aleasă de mai mult de jumătate dintre rezidenții țării noastre, este Sberbank din Rusia, unde cu siguranță va exista o ofertă avantajoasă pentru organizatorii de afaceri mici. Acesta este exact ceea ce este un început de afaceri. Sberbank a dezvoltat acest produs pentru antreprenorii începători și vom lua în considerare condițiile sale în continuare.

Condiții de împrumut

Programul de pornire a afacerii are un scop specific, adică fondurile împrumutate, conform condițiilor împrumutului, pot fi cheltuite doar pe echipamente, spații, echipamente etc. În ce condiții se acordă împrumutul?

  1. Rata dobânzii de la 17,5% (dacă durata împrumutului este de la 6 la 24 de luni) la 18,5% (dacă durata împrumutului este de la 24 de luni la 42 de luni).
  2. Termenul maxim al creditului este de 42 de luni.
  3. Valoarea împrumutului de la 100 mii la 3 milioane de ruble.
  4. Sistemul de calcul al plăților este anuitatea.

Pentru a obține un împrumut de la Sberbank, un antreprenor trebuie să aibă un plan de afaceri. Și aici există doar două opțiuni: folosiți un plan de afaceri standard de la Sberbank sau deschideți o afacere în franciză. Această condiție permite băncii să reducă riscul de nerambursare a fondurilor din motivul că este dificil pentru un om de afaceri fără experiență să planifice clar o întreprindere. Un plan de afaceri standard este adaptat unei anumite regiuni, ceea ce înseamnă că riscul de ruinare este minimizat. O afacere în franciză este cea mai rezonabilă opțiune atât pentru bancă, cât și pentru antreprenor însuși. În primul rând, francizorul poate acționa ca garant, acesta fiind negociat individual. În al doilea rând, antreprenorul primește o afacere gata făcută, doar pe cheltuiala sa; nu trebuie să planifice sau să decidă nimic pe cont propriu.

Pe site-ul băncii există o listă de francize cărora creditorul le acordă împrumuturi, dar vă rugăm să rețineți că banca emite un împrumut doar în valoare de 80% din costul francizei; în consecință, împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 20% din propriile sale economii.

A doua condiție importantă pentru un împrumut de afaceri de la zero de la Sberbank este garanția pentru proprietatea achiziționată. La urma urmei, acest împrumut are un scop specific - achiziționarea de echipamente, utilaje etc., toate acestea vor face obiectul garanțiilor. Apropo, orice garanție dintr-o bancă necesită asigurare pentru întreaga perioadă de împrumut, adică antreprenorul va avea nevoie de asigurare de proprietate.

Condiții de împrumut

Împrumut pentru achiziționarea unei francize

În țara noastră, Sberbank este singura organizație financiară și de credit care emite împrumuturi pentru achiziționarea unei francize. De fapt, aceasta este una dintre cele mai sigure moduri de a face afaceri și există mai multe motive pentru aceasta:

  • antreprenorul primește o afacere gata făcută care a fost deja promovată pe piață;
  • afacerea funcționează după o schemă care a fost dovedită de-a lungul anilor;
  • firma are un anumit cerc de clienti;
  • antreprenorul poate conta pe sprijinul deplin al francizorului.

Banca practic nu are riscuri, adică nu există nicio îndoială că afacerea va exista pe piață.

Însă antreprenorul are o opțiune limitată; lista francizelor este conturată pe site-ul băncii. Conform acestui regulament, banca este pregătită să împrumute doar pentru achiziționarea acestor francize, inclusiv:

  • Regele burgerilor;
  • McDonalds;
  • Yves Rocher.

Atunci când cumpără o franciză, un antreprenor trebuie să înțeleagă că, în ciuda faptului că va fi proprietarul companiei, toate deciziile importante rămân în sarcina francizorului. El ia decizii cu privire la politica de prețuri a companiei, sortimentul, dimensiunea și designul spațiilor și selecția personalului. În consecință, o parte din profit aparține de drept francizorului.

Plan de afaceri standard

Sberbank poate acorda un împrumut întreprinderilor mici cu condiția ca afacerea să fie construită conform unui plan standard. Aceasta înseamnă că și alegerea împrumutatului este limitată, el va trebui să alegeți din listă direcția pe care banca este gata să o împrumute.

Ce domenii de activitate oferă banca:

  • firma de curatenie;
  • salon;
  • salon de frumusețe;
  • producția de produse de panificație;
  • studio;
  • magazin de animale.

Și aceasta nu este întreaga listă; apropo, este actualizată în mod constant. Avantajul este că antreprenorul însuși ia decizii cu privire la orice probleme legate de conducerea unei afaceri. El nu trebuie să plătească lunar dobândă pentru profit, doar plăți de împrumut. Dezavantajul este că afacerea va trebui promovată independent.

Lista documentelor

Printre documentele care trebuie aduse la bancă, trebuie să existe un pașaport și un certificat de înregistrare de stat ca antreprenor individual. Apropo, împrumutatul trebuie să documenteze asta nu au fost angajate în activitate de antreprenoriat în ultimele 90 de zile.

O persoană juridică trebuie să prezinte documente constitutive, o carte, un certificat de înregistrare la organele fiscale, o licență, dacă este necesar. Dar lista completă poate fi găsită doar la bancă, deoarece banca stabilește individual pachetul de documente pentru fiecare împrumutat.

Sberbank începe să împrumute întreprinderilor mici prin revizuirea unui chestionar; este recomandabil să îl completați la o sucursală a băncii. După aceasta, va trebui să așteptați câteva zile până când banca ia o decizie și anunță lista completă de certificate și documente. În cele mai multe cazuri, banca va solicita garanții de la împrumutat sub forma unei garanții. Aici, persoanele fizice și juridice, antreprenorii individuali pot acționa în calitate de garanți. Spre deosebire de debitor, acesta trebuie să își confirme venitul cu un certificat 2-NDFL sau o declarație fiscală.

Sberbank nu acordă tuturor un împrumut pentru dezvoltarea afacerii; fiecare cerere este luată în considerare de către specialiștii în împrumuturi destul de atent, astfel încât nu fiecare împrumutat are o șansă.

Avantaje și dezavantaje

Acest tip de creditare are o listă mare de avantaje. Prima dintre ele este o amânare a primei plăți a datoriei principale pentru șase luni. Nu există taxe pentru emiterea de fonduri. Creditorul este pregătit să ofere clientului un plan de afaceri și să ofere sprijin consultativ la începutul unei afaceri mici.

Alte programe de împrumut pentru întreprinderi mici la Sberbank

Dar există și un dezavantaj - este destul de dificil să obțineți un împrumut pentru un plan de afaceri de la Sberbank. Motivul refuzului poate fi lipsa fondurilor personale pentru a organiza o afacere sau un istoric de credit deteriorat. În plus, aproape toată lumea are nevoie de o garanție de la terți și există, de asemenea, o serie de cerințe stricte pentru aceștia.

În orice caz, oricine poate solicita un împrumut, poate că va avea noroc și banca va da un răspuns pozitiv. Trebuie doar să abordați problema în mod conștient, deoarece fondurile împrumutate mai trebuie să fie rambursate. În plus, chiar și un om de afaceri începător trebuie să aibă propriile economii; afacerea poate necesita cheltuieli neașteptate în orice moment.

Evgenii Malyar

# Credite de afaceri

Condiții de împrumut pentru antreprenori

Sberbank a Rusiei a fost fondată în 1841 de către împăratul Nicolae I. Acum 70% dintre ruși folosesc serviciile instituției financiare.

Navigarea articolelor

  • Condiții pentru persoanele juridice
  • Cerințe pentru un SRL care solicită un împrumut
  • Tipuri de împrumuturi Sberbank pentru antreprenori
  • Ce se știe despre împrumutul Trust?
  • Împrumut de afaceri de la zero
  • Cerințele planului de afaceri
  • Împrumut de dezvoltare
  • Ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut de dezvoltare?
  • Calculator de împrumut de afaceri conform termenilor Sberbank
  • Cum să evitați respingerea
  • concluzii

Sprijinul afacerilor este o chestiune de importanță națională. Vorbim în primul rând despre banii necesari deschiderii și extinderii unei afaceri. În Rusia există multe instituții de credit care finanțează structuri de afaceri, dar Sberbank, desigur, joacă rolul principal în acest proces.

Motivele conducerii sunt, în primul rând, oportunități financiare unice: peste jumătate dintre cetățenii țării au încredere în această bancă cu economiile lor. În al doilea rând, cine ar trebui să sprijine afacerile interne dacă nu o organizație de stat?

Obțineți 2 milioane de la Tinkoff

Articolul va descrie în detaliu condițiile de împrumut - suma, termenul, rata, cui dau și pentru ce dau. Poate un antreprenor individual să vină la o sucursală Sberbank și să depună o cerere? Ce documente sunt necesare pentru a obține? Cât poate pretinde? Îți vor da bani? Ce tipuri de credite sunt oferite? Vom încerca să dăm răspunsuri la aceste întrebări în recenzia noastră.

Condiții pentru persoanele juridice

Firmele care reprezintă întreprinderile mici și mijlocii pot fi înregistrate ca societăți cu răspundere limitată sau întreprinderi private. Fiecare entitate comercială are dreptul de a solicita Sberbank un împrumut în cadrul unuia dintre programele existente, cu un împrumut garantat cu proprietate, fără acesta, sau sub garanția unor terți.

Cerințe pentru un SRL care solicită un împrumut

În cele mai multe cazuri, este imposibil să deschizi o companie cu bani împrumutați de la Sberbank. Excepție este programul Business Start (pentru antreprenori individuali), care va fi discutat în detaliu mai jos.

Firma care solicită un împrumut trebuie să existe deja de cel puțin șase luni - aceasta este procedura stabilită. Startup-urile sunt aventuroase prin natura lor și cel mai adesea vor trebui să caute investitori în altă parte. Companiile operatoare au posibilitatea de a profita de programele de creditare Sberbank în următoarele scopuri:

  • completarea capitalului de lucru;
  • sprijin financiar pentru tranzacțiile de leasing;
  • refinanțarea altor împrumuturi (nu sunt restante);

Refinanțare

Doar câteva bănci rusești sunt angajate în acest tip de creditare, inclusiv Sberbank. Refinanțarea împrumuturilor de la alte instituții financiare se realizează în trei pachete, comune cărora sunt cerințele pentru limitarea cifrei de afaceri anuale la 400 de milioane de ruble. și absența obligațiilor restante față de creditori terți.

  1. Refinanțarea cifrei de afaceri a afacerii. Acest produs bancar nu trebuie confundat cu programul de creditare pentru achiziții OBS, menționat anterior, cu același nume. Asemănarea numelui se datorează faptului că, în acest caz, împrumuturile luate pentru achiziționarea de capital de lucru sunt refinanțate nu de la Sberbank, ci de la alte bănci. Suma minimă - 3 milioane de ruble. cu o rată de 14,55%.
  2. Investiții în afaceri. După cum sugerează și numele, vorbim de investiții de refinanțare și împrumuturi luate pentru modernizarea sau repararea mijloacelor fixe. Suma minimă - 3 milioane de ruble. cu o rată de 14,48% pe an. Împrumutul este acordat pe o perioadă de până la zece ani.
  3. Imobiliare de afaceri. Numele programului este, de asemenea, „grăitor”. Sberbank refinanță imobilele achiziționate pe credit de la alți debitori pentru o sumă de până la 150 de mii de ruble. cu o perioadă de rambursare de până la zece ani la o rată anuală de 14,28%.

Împrumuturi corporative

Programul este oferit persoanelor juridice care cooperează cu Sberbank de mult timp și au o bună reputație. Creditarea corporativă presupune utilizarea unor rate preferențiale individuale, în funcție, printre altele, de vechimea în muncă, deși influențează și alți factori, dintre care cel mai important este cifra de afaceri. De obicei, este emis fără garanții sau garanți.

Ce se știe despre împrumutul Trust?

Împrumutul special al Sberbank „Doverie” este destinat în principal întreprinderilor mici (cu o cifră de afaceri anuală de până la 60 de milioane de ruble), inclusiv antreprenorilor individuali, deși firmele mijlocii și mari pot profita și de această ofertă.

Avantajele acestui produs bancar sunt evidente:

  • posibilitatea de a contracta un împrumut pentru antreprenorii individuali fără garanții sau garanți (rata dobânzii va fi puțin mai mare);
  • simplitatea și viteza de înregistrare (până la trei zile);
  • suma de până la 3 milioane de ruble;
  • rata anuală favorabilă;
  • absența unui scop țintă obligatoriu, care este, de asemenea, deosebit de valoros pentru antreprenorii individuali.

Caracterul nedirecționat al creditului creează anumite riscuri pentru bancă, motiv pentru care rata majorată este asociată în absența garanțiilor - supraplata anuală în acest caz este de 18,5%. Dacă există un gaj sau un garant, procentul este mai mic – 14,52. Sberbank nu va întreba de ce este nevoie de bani.

Un alt împrumut nedirecționat de la Sberbank se numește „Express”. Împrumutul de fonduri se efectuează numai pentru securitatea bunurilor imobiliare sau a altor proprietăți valoroase (de exemplu, echipamente tehnologice) în valoare de 300 mii până la 5 milioane de ruble. pe o perioadă de până la patru ani. Rata dobânzii în „furcă” este de 15,5–19%.

Împrumut de afaceri de la zero

Un cetățean care decide să-și deschidă propria afacere poate depăși obstacolul absenței sau lipsei capitalului inițial. La Sberbank, programul Business Start permite antreprenorilor începători să contracteze un împrumut în baza unui plan de afaceri. Pentru a primi finanțare, trebuie să îndepliniți o serie de cerințe obligatorii.

Business Start este un împrumut exclusiv vizat. Aceasta înseamnă că împrumutatul este obligat să furnizeze creditorului informații complete despre modul în care fondurile primite vor fi cheltuite și, ulterior, să urmeze cu strictețe planul aprobat. Condiții de împrumut pentru deschiderea unei mici afaceri în cadrul programului Business Start:

  1. Perioada de rambursare – până la 42 de luni.
  2. Suma minimă a împrumutului este de 100 de mii de ruble, cea maximă este de 3 milioane de ruble.
  3. Tipul de rambursare este anuitate, adică în cote egale.
  4. Rata dobânzii depinde de termenul de împrumut convenit: de la șase luni la doi ani – 17,5%; de la doi la trei ani și jumătate (42 de luni) – 18,5%.
  5. Furnizarea obligatorie a unui plan de afaceri.

Cerințele planului de afaceri

De regulă, un debitor care dorește să profite de programul Sberbank Business Start nu are bani sau proprietate lichidă. Dorința creditorului de a-și asigura investițiile, care sunt realizate practic fără garanții, pare clară și logică. Procesul de elaborare a unui plan de afaceri este clar reglementat și implică următoarele două metode.

Folosind un eșantion standard dezvoltat la Sberbank

Făcând munca de elaborare a bazei unui plan de afaceri pentru debitor, Sberbank își urmărește propriile interese: minimizează riscul de nerambursare. Acest lucru demonstrează aspirațiile comune ale creditorului și ale părții creditate pentru succesul afacerii deschise. Adaptarea unui plan de afaceri standard la caracteristicile regionale și experiența bogată acumulată de specialiștii Sberbank contribuie la atingerea acestui obiectiv - ei cunosc greșelile tipice și principalele motive pentru ruinarea oamenilor de afaceri începători.

Deschiderea unei afaceri bazate pe franciză

Deschiderea unei întreprinderi care operează sub o marcă cunoscută are ca rezultat cel mai adesea ca împrumutatul să primească venituri regulate. Sberbank este interesată de solvabilitatea clientului. În plus, deținătorul de franciză (francizorul) acționează adesea ca garant. De asemenea, îi dorește succes francizatului său (cumpărător al dreptului de franciză), deoarece primește venituri de la el. O condiție importantă pentru această opțiune este ca clientul să aibă un capital inițial în valoare de o cincime din costul francizei (Sberbank emite 80% din suma necesară).

Activele întreprinderii achiziționate cu împrumutul acordat acționează ca garanție. Acesta trebuie asigurat pe toată perioada împrumutului - acest lucru implică și cheltuieli suplimentare care trebuie luate în considerare. O listă de francize recomandate este furnizată de Sberbank.

Împrumut de dezvoltare

Dacă întreprinderea funcționează deja și nu este nevoie să începeți de la zero, mai este adesea nevoie de a găsi fonduri suplimentare. Obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri de la Sberbank nu este foarte ușoară: fiecare cerere este atent studiată și analizată, iar decizia de aprobare a împrumutului nu este întotdeauna luată. Motivele refuzului pot include următoarele circumstanțe:

  • Insolventa financiara a clientului. Dacă o întreprindere nu are active lichide și nu a reușit să obțină un succes semnificativ în timpul funcționării sale, atunci există, de asemenea, puține motive să sperăm în ele în viitor.
  • Istoric prost de credit. Dacă împrumuturile anterioare au fost deservite cu probleme, atunci nu are sens să ai de-a face cu un astfel de client.

Ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut de dezvoltare?

Procesul de creditare începe cu completarea unui formular de cerere. Acest lucru se întâmplă cel mai adesea în cea mai apropiată sucursală Sberbank. Revizuirea chestionarului și verificarea acurateții informațiilor specificate în acesta durează aproximativ o săptămână. După aceasta, clientul este informat cu privire la o listă de documente și certificate care trebuie prezentate, inclusiv (cel mai adesea) informații despre garanți.

Garantul (persoană fizică sau juridică) trebuie să furnizeze un certificat 2-NDFL și o declarație fiscală, adică să-și confirme solvabilitatea reală.

Documente care trebuie prezentate de către potențialul împrumutat:

  • Pentru antreprenorii individuali - un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și un certificat de înregistrare de stat.
  • Condițiile pentru un SRL sunt standard în toate băncile: pachet constitutiv, copie după statut, certificat de înregistrare fiscală, licențe (dacă profilul de activitate o cere) și alte documente.

Lista poate fi completată în fiecare caz specific. Versiunea sa finală va deveni cunoscută debitorului numai după examinarea formularului de cerere. De regulă, clienții conștiincioși nu au probleme în furnizarea pachetului necesar.

Calculator de împrumut de afaceri conform termenilor Sberbank

Cu toată abundența de informații despre condițiile de împrumut, nu orice potențial împrumutat decide imediat să aplice. Există diverse motive, inclusiv psihologice. Un antreprenor care dorește să contracteze de la zero un împrumut pentru o afacere de la Sberbank poate să se teamă pur și simplu de refuz sau să creadă că nu va putea plăti dobânda acumulată.

O evaluare obiectivă de către potențialii clienți a șanselor și condițiilor lor este facilitată de un calculator de împrumut, cu ajutorul căruia oricine poate face un calcul preliminar al unor parametri precum:

  • dobândă;
  • suma totală de plătit;
  • suma plătită în exces.

Rezultatul poate fi obținut sub forma unui tabel cu un grafic de rambursare a creditului cu informații detaliate despre datele de plată, sumele datoriei rămase etc.

Acest instrument este disponibil pe site-ul Sberbank sau prin linkul de mai jos. Serviciul este de interes în primul rând pentru întreprinderile mici. Este posibil ca întreprinderile mici să nu aibă în personal economiști sau finanțatori calificați care să poată calcula cu exactitate toți parametrii specificați în condiții date. Din acest motiv, calculatorul de credite pentru antreprenorii individuali este deosebit de valoros.

Dacă rezultatele calculelor preliminare îl satisfac în general pe potențialul client, este logic ca acesta să obțină informații mai detaliate la cea mai apropiată sucursală Sberbank.

Calculator

Cum să evitați respingerea

Dificultățile asociate obținerii unui împrumut direcționat îi determină pe unii antreprenori individuali să recurgă la diverse trucuri pentru a obține cu orice preț suma necesară afacerii lor. Cum să obții un împrumut de la Sberbank în numerar fără a fi respins?

Pentru început, trebuie să știți că succesul, în primul rând, este facilitat de deschiderea unui cont la banca împrumutată. Dacă activitățile financiare ale unui antreprenor sunt complet controlate, există mai multă încredere în el.

Chiar și un istoric de credit nu foarte „frumos” poate fi compensat prin absența datoriilor pentru cel puțin ultimele șase luni - dovadă că clientul s-a „îmbunătățit” și se descurcă mai bine decât înainte. Alte credite sunt acordate după aceleași reguli, de exemplu, un credit de consum, care se eliberează online sau într-o sucursală.

Aproape toate problemele sunt rezolvate dacă există o securitate fiabilă a proprietății sau o garanție din partea unui garant.

Sberbank se confruntă cu o anumită concurență din partea organizațiilor de microfinanțare care acordă împrumuturi inteligente urgente pentru antreprenorii individuali. Nu există astfel de propuneri din partea statului în 2018. Dobânda la aceste împrumuturi este foarte mare, iar condițiile, de regulă, țin cont de starea critică fără speranță a împrumutatului. Este mai dificil să obții un împrumut de la Sberbank, dar este mai ușor să plătești pentru el.

concluzii

Sberbank oferă întreprinderilor mici și mijlocii mai multe programe de creditare în condiții acceptabile. În plus, fiecare situație are propria sa orientare țintă a împrumutului:

  • Pentru completarea promptă a capitalului de lucru – programele „Cifrarea afacerii” și „Încrederea în afaceri”.
  • Pentru achiziționarea de echipamente, se încheie un împrumut „Business-Asset”, „Express-Asset” sau „Business-Invest”.
  • Pentru a cumpăra vehicule, cel mai bine este să utilizați programele Business Auto sau Express Auto.
  • Zone de producție, depozite, birouri - „Business Real Estate” (cumpărare) sau „Business Rent” (închiriere).
  • Pentru a investi fonduri împrumutate în dezvoltări de inginerie, programul de împrumut Business Project este cel mai potrivit.
  • Pentru antreprenorii începători, pachetul Business Start este optim.

O astfel de mare varietate se explică prin simplitatea clasificării scopului unui împrumut ca produs bancar.

Rata dobânzii depinde de sumă, termeni, gradul de securitate și alte caracteristici. Va fi aproximativ la fel, celelalte lucruri fiind egale. Puteți precalcula rata dobânzii utilizând un calculator de împrumut disponibil public pe Internet.

Ca orice agenție guvernamentală, Sberbank este o structură oarecum birocratică. Acest dezavantaj este compensat de condițiile bune oferite clienților.


Te-ai hotărât să aplici pentru un împrumut de afaceri de la zero la Sberbank, dar ai vrea să citești mai întâi termenii împrumutului complet și recenziile clienților? Această revizuire a informațiilor vă va ajuta să aflați dacă oferta oferită de bancă este profitabilă și cum o puteți obține.

Ce beneficii vă oferă banca:

  • Capital de pornire de până la 80% din finanțarea proiectului dvs. inclusiv;
  • Oferirea unui împrumut pentru a începe propria afacere de la zero pentru o sumă mare de până la 7 milioane de ruble;
  • Posibilitatea semnarii unui contract pe o perioada lunga de pana la 60 de luni;
  • Nu există o cerință obligatorie pentru garanții suplimentare (garanții, garanți);
  • Vă puteți alege propriul model de afaceri, de ex. deschide o afacere sub o marcă cunoscută a companiei francizoare sau întocmește un plan de afaceri standard elaborat de un partener Sberbank;
  • Vi se va oferi suport informațional în etapa de începere a unei afaceri și veți efectua toate consultările necesare;
  • Clientul are oportunitatea de a studia online gratuit cursul „Fundamentele antreprenoriatului”.

Toate acestea vă vor permite să vă evaluați în mod realist capacitățile, să găsiți posibile riscuri și să le reduceți la o valoare minimă încă de la început. De unde să începeți ca antreprenor atunci când începeți o afacere este scris în acest articol.

Ce trebuie să facă un potențial împrumutat:

  • Contactați o sucursală Sberbank și completați o cerere de împrumut;
  • Studiază cursul multimedia care ți se oferă pe site-ul de la bancă;
  • Așteptați aprobarea prealabilă a băncii;
  • Obțineți aprobarea companiei francizoare sau a partenerului bancar ales;
  • Înregistrați-vă ca antreprenor individual sau SRL (vom vorbi despre asta);
  • Furnizați un pachet de documente și primiți aprobarea;
  • Efectuați un avans, semnați un acord și începeți afacerea.

Din condițiile împrumutului:

  • Pentru modelul de afaceri al unui francizor sau un plan de afaceri standard pentru compania unui partener, rata este de 18,5% pe an. Sumă de la 100 mii la 3 milioane de ruble, perioada de împrumut 42 de luni, avans – ​​de la 40%. Veți putea obține o amânare pentru a rambursa datoria principală pentru o perioadă de până la 6 luni. În primul caz, garanția va fi un gaj al proprietății achiziționate sau o garanție de la o persoană fizică; în al doilea caz, poate fi folosită o garanție de la un partener bancar. Vârsta împrumutatului poate fi de la 20 la 60 de ani inclusiv;
  • Pentru a deschide un pub folosind modelul francizorului Harat, puteți aplica pentru o sumă de la 3 la 7 milioane de ruble inclusiv. Perioada de împrumut este de 60 de luni, se poate acorda amânare pentru o perioadă de până la 1 an. Vârsta clientului este de la 27 la 60 de ani inclusiv.

Proprietatea colaterală este supusă asigurării obligatorii. Evaluarea companiilor de asigurări este prezentată în acest articol. Documentele necesare sunt: ​​pașaport rusesc, act militar de identitate sau certificat de înregistrare, documente financiare ale unei persoane juridice sau ale unui antreprenor individual.

Dacă vrei să știi cum să obții un împrumut fără refuz? Apoi trece prin

Sberbank se numără printre primele 3 instituții de credit din Federația Rusă care sprijină activ întreprinderile mici și mijlocii. O varietate de programe, posibilitatea de a obține fonduri împrumutate cu un pachet minim de documente și tarife accesibile sunt favorabile unei cooperări pe termen lung.

Condiții de împrumut la Sberbank

Împrumuturile micilor întreprinderi și antreprenorilor individuali reprezintă un domeniu prioritar de activitate pentru cea mai mare bancă din țară. Condițiile absolut transparente și un sistem flexibil de prețuri atrag potențialii debitori. Cu toate acestea, creditorul nu este pregătit să coopereze cu fiecare solicitant, deoarece acordă o atenție deosebită calității portofoliului de credite.

Un potențial împrumutat trebuie să îndeplinească cerințele minime, și anume:

  • prezența cetățeniei ruse printre fondatori;
  • fără pierderi pentru perioada de raportare (trimestru, an);
  • absența procedurilor de executare active, pretenții din partea autorităților fiscale;
  • perioada de activitate - minim 12 luni de la data inregistrarii (pentru anumite produse perioada poate fi redusa la 6 luni).

Toate produsele de credit pot fi împărțite în 2 grupe mari: fabrică și transportoare. (Tabelul 1). Fabrica este o direcție pentru finanțarea SRL-urilor și a antreprenorilor individuali cu venituri anuale de până la 60 de milioane de ruble. Se caracterizează printr-un pachet minim de documente și timpi rapizi de procesare pentru aplicație. Transportorul este o tehnologie pentru furnizarea de fonduri împrumutate clienților cu venituri de la 60 la 400 de milioane de ruble pe an. Pentru această direcție este prevăzută o dobândă mai mică.

Linia completă de produse pentru antreprenori individuali, micro și întreprinderi mici poate fi găsită pe site-ul oficial al Sberbank.

Tabel 1. – Linie de credit principală

Numele produsului Suma minimă, mii de ruble. Suma maximă, mii de ruble. Procent anual, % Scopul împrumutului Termeni suplimentari
Programul Fabrica de Împrumut
"Încredere" 100 3000 (pentru clienți fără istoric de credit - 1000) 17 – 18,5 Orice Este necesară o garanție (pentru un antreprenor individual - o rudă apropiată, pentru un SRL - o rudă apropiată a proprietarului afacerii)
Descoperire de cont expres 100 3000 15,5 Acoperirea lipsurilor de numerar Produsul este disponibil numai debitorilor al căror venit anual nu depășește 60 de milioane de ruble.
Cauțiune expresă 300 5000 16 — 19 Orice Furnizarea de bunuri imobiliare sau echipamente lichide ca garanție
Transportor de credit
Cifra de afaceri a afacerii 150 3000 (peste 3 milioane de fonduri împrumutate sunt furnizate pentru achitarea obligațiilor financiare către alte bănci) 13,8 – 16,5 Reaprovizionarea capitalului de lucru Este necesară o garanție de la proprietarul unei afaceri sau al unei persoane fizice (pentru antreprenorii individuali) sau un gaj de imobil
Descoperire de cont de afaceri 200 17000 12,73 Eliminarea lipsurilor de numerar Pentru deschiderea unei limite, se percepe un comision de 1,2% din suma împrumutată, minim 8,5 mii ruble, maxim 60 mii ruble
Afacerile investesc 150 11,8 – 15,5 Extinderea afacerii, achizitionarea proprietatii, constructia, finantarea unei noi directii Este posibil să se refinanțeze împrumuturile de la bănci terțe și companii de leasing și să se acorde o amânare la plata datoriei principale
Imobiliare de afaceri 150 limitat doar de capacitățile financiare ale împrumutatului 11,8 – 15,5 Achiziționarea de imobile comerciale Posibilitatea inregistrarii asupra securitatii imobilului achizitionat
Încrederea în afaceri 100 5000 15,5 – 17,5 Orice Garanția unei persoane fizice
Proiect de afaceri 2500 200000 11,8 – 14,5 Expansiunea afacerilor, modernizarea producției, intrând într-o nouă direcție Garanția unei persoane private sau juridice; acordarea unei amânări asupra datoriei principale până la lansarea proiectului

Bine de stiut! În 2017, Sberbank a lansat condiții individuale de preț care le permit debitorilor să primească bani împrumutați în condiții non-piață. Programul este valabil pentru împrumuturi în valoare de 5 milioane de ruble sau mai mult. Atunci când decideți stabilirea unei rate a dobânzii, se ține cont de profunzimea relației cu banca (numărul de produse disponibile: cărți de vizită, programe de asigurare, proiect salarial, achiziții de comerț etc.). A devenit evident că împrumuturile pentru întreprinderile mici din Rusia câștigă avânt, iar Sberbank rămâne lider în acest sector financiar.

Cea mai bună bancă de creditare pentru afaceri mici!

Creșterea creditării Sberbank pentru întreprinderile mici în primele șase luni ale anului 2017 a fost de 6%. Șeful Sberbank, german Gref, la o întâlnire cu președintele rus Vladimir Putin, a confirmat că „2017 va fi mai bun pentru bănci decât precedentul, iar cota Sberbank în el va fi de la 40 la 50%.

Împrumut pentru întreprinderi mici - în scopuri de împrumut

Un împrumut corporativ de la Sberbank poate fi acordat în diverse scopuri:

  • acoperirea lipsurilor de numerar;
  • modernizarea producției;
  • reînnoirea activelor curente;
  • achizitie de bunuri imobiliare comerciale;
  • achizitionarea de transport si echipamente speciale si altele.

Banca se tem de startup-uri, așa că nu va fi posibil să contractați un împrumut de afaceri pentru dezvoltarea unei întreprinderi. Cu toate acestea, creditorul este destul de loial în finanțarea deschiderii de noi direcții de către întreprinderile profitabile existente.

În general, programele de creditare pentru întreprinderile mici de la Sberbank în 2017 pot fi împărțite în 2 grupuri: direcționate și nedirecționate. Primele sunt destinate achiziționării unui anumit produs sau finanțării unei anumite direcții. Împrumutatul trebuie să raporteze împrumutătorului oportunitatea de a cheltui banii primiți în termenul stabilit prin contract. Împrumuturile fără scop pot fi cheltuite la discreția clientului.

Moduri de creditare

Atunci când acordă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii din Rusia, Sberbank implementează diverse opțiuni pentru furnizarea de fonduri împrumutate, ceea ce permite fiecărui client, în funcție de specificul activității de afaceri, să găsească cea mai optimă opțiune.

Pentru întreprinderile mici, Sberbank oferă următoarele moduri de creditare:

  1. Credit. Prevăd transferul întregii sume a împrumutului în contul curent al unui antreprenor individual sau SRL. În acest caz, se percepe dobândă la întreaga datorie de împrumut, indiferent dacă clientul a folosit sau nu fondurile împrumutate.
  2. Linie de credit (ON, NKL, cadru). ON are o perioadă de disponibilitate după care nu vor fi furnizați bani. După ce eșantionul este valorificat, limita este reînnoită. În cazul NKL, se percepe dobândă la soldul datoriei împrumutului, iar limita neutilizată este supusă unei taxe. În opțiunea-cadru, fondurile împrumutate sunt asigurate prin acorduri încheiate separat în limita stabilită.
  3. Descoperire de cont. Aceasta este finanțarea contului curent. Ideal pentru afaceri comerciale. Când veniturile sau alte transferuri sunt primite în contul curent, descoperirea de cont este anulată automat, ceea ce vă permite să economisiți dobânda.

Etapele creditării întreprinderilor mici

Solicitanții pot solicita un împrumut direct din sectorul vânzărilor pentru întreprinderi mici sau prin sistemul SBBOL. Dacă, în timpul unui apel către baza de clienți, operatorii identifică o nevoie de fonduri împrumutate, aceștia vor transfera informațiile diviziei de creditare a băncii și managerului căruia îi este repartizat clientul.

Procesul de obținere a banilor împrumutați include următoarele etape:

  1. Consultare. Selectarea unui produs de credit, furnizarea de informații cu privire la condițiile de obținere a unui credit.
  2. Colectarea documentelor. Tehnologia „Credit Factory” necesită un pachet minim de documente (documente de înregistrare, situații financiare pentru perioada de raportare cu chitanță de acceptare de către Serviciul Fiscal Federal, SRO (dacă este necesar), licență (pentru tipuri de activități licențiate), pașaport de factorul de decizie). Tehnologia „Conveyor” oferă o analiză financiară extinsă a activităților solicitantului, astfel încât lista documentelor se extinde.
  3. Analiza informatiilor furnizate, structurarea tranzactiei. Analiștii, împreună cu reprezentanții serviciului de securitate și garanții, verifică puritatea juridică a tranzacției și calculează ratingul împrumutatului. Pentru produsele „de fabrică”, o analiză completă este efectuată de către managerul de clienți.
  4. Furnizarea de informații despre tranzacție către serviciul de subscriere. Experții evaluează riscul tranzacției, solvabilitatea și fiabilitatea debitorului. Pe baza informațiilor primite, se emite o decizie cu privire la cerere.
  5. Încheierea unui acord. Contractul de împrumut se semnează la sediul băncii. Dacă valoarea tranzacției este de peste 5 milioane de ruble, la formalizarea relației contractuale trebuie să fie prezent un specialist în securitate.

Bine de stiut! În unele cazuri, aprobarea tranzacției se realizează prin intermediul comitetului de credit. Este alcătuit dintr-un manager de clienți, căruia îi este repartizat solicitantul, șeful departamentului de vânzări de afaceri, un analist și asiguratori. O decizie pozitivă se ia cu majoritate de voturi.

  1. Transfer de bani. Pentru produsele fără scop, banii se virează în contul curent după procesarea cererii de către biroul BEC. Pentru împrumuturile țintite, banii sunt furnizați numai prin ordin de o formă strict stabilită.

Creșterea volumelor de împrumuturi către întreprinderile mici - Video

Conectare la sistemul Sberbank Business Online (SBBOL)

Sberbank este cel mai mare jucător care cooperează activ cu întreprinderile mici. Condițiile sale pentru produsele de împrumut sunt recunoscute ca fiind cele mai bune de pe piața internă (conform banki.ru). Banca sprijină activ întreprinderile existente și antreprenorii individuali, oferindu-le condiții democratice și loiale. Pachetul de documente pentru procesarea împrumuturilor, în comparație cu alți jucători, nu poate fi numit minim, mai ales folosind tehnologia „Credit Conveyor”.

Smart loan Sberbank - introducerea de noi tehnologii de creditare


© Fotografie — German Gref

Sberbank introduce în mod constant noi principii și abordări pentru sprijinirea întreprinderilor mici și microîntreprinderilor din Rusia. Una dintre inovații a fost lansarea unui program inteligent de creditare pentru afaceri. Deci, ce este Smart Credit? Ca parte a acestui program, un client care are fonduri care circulă printr-un cont bancar poate fi pre-aprobat pentru un împrumut. Mărimea, rata și termenii împrumutului sunt calculate pe baza analiza cifrei de afaceri de cont curent. Avantajul acestui serviciu este că procesul de aplicare și încărcarea fondurilor pot fi finalizate în aproape o zi. Programul a fost deja folosit de multe companii care îi apreciază foarte mult calitatea.

Câteva indicatori bancar de la 1 septembrie 2017!

Activele nete ale Sberbank sunt de 23,337 miliarde de ruble (liderul din Rusia), volumul de capital (conform cerințelor Băncii Centrale a Federației Ruse) este de 3,473 miliarde, portofoliul de credite este de 15,554. miliarde, pasive față de populație - 11,429 miliarde.

Astăzi, puține instituții financiare arată o dorință clară de a sprijini întreprinderile mici, indiferent de regiune. Antreprenorii de nivel mediu și antreprenorii individuali obișnuiți se confruntă adesea cu o nevoie acută de resurse financiare. Nu se poate spune că pe piață nu există bănci dispuse să ofere cooperare la Moscova în condiții adecvate, în cadrul programelor individuale. Încrederea este oferită cel mai adesea de Sberbank din Rusia, a cărei conducere este cu adevărat pregătită să sprijine startup-urile interesante de la început. Dorința de a oferi un sprijin cuprinzător și de a promova dezvoltarea inițiativelor private este vizibilă în mod clar în abundența de noi produse. Împrumuturile pot fi emise pentru un an sau chiar mai mult; deschiderea unei noi afaceri va găsi întotdeauna un răspuns din partea personalului de la birou.

Studiem creditarea

În calitate de parte interesată, ar trebui să luați în considerare cu atenție toate opțiunile oferite online. Chiar vrei să obții resurse financiare în condiții favorabile? Atunci ascultă câteva sfaturi practice:

  • decideți ce veți oferi exact ca garanție; dacă intenționați să începeți cooperarea în cadrul altor programe, condițiile împrumutului se vor înrăutăți considerabil;
  • este necesar să se calculeze cu atenție perioada de rambursare a proiectului; încercați să completați o cerere online numai după calcule repetate, pe care este rezonabil să le încredințați profesioniștilor;
  • amintiți-vă că printre condiții există o cerință de a furniza un anumit pachet de documente, în caz contrar cererea de împrumut nu va fi satisfăcută;
  • Pentru a obține un împrumut de afaceri fără probleme, trebuie să îndepliniți în mod clar anumite standarde de vârstă.

Încercați să utilizați garanția

Fiecare potențial client trebuie să înțeleagă că sprijinul pentru dezvoltarea sa se realizează pe baza legilor economiei. Ce înseamnă asta în practică? Atunci când vă intervievează, managerul va încerca să ia în considerare întreaga amploare a riscurilor posibile. Acum este clar de ce sunt oferite forme mai puțin profitabile de cooperare pentru antreprenorii individuali fără garanții? Puteți obține destul de ușor, fără probleme, împrumuturi optime de la Sberbank of Russia dacă oferiți anumite garanții. În acest caz, este mult mai ușor să primești sume substanțiale pentru dezvoltarea afacerii pe o perioadă lungă de timp. O astfel de aplicație online la Moscova este întotdeauna luată în considerare fără formalism inutil.

Motiv special

Atentie la faptul ca sunt pregatiti sa stimuleze un mic antreprenor care lucreaza intr-un anumit domeniu la cele mai mici tarife. Cert este că tocmai așa se acordă sprijin direcționat, direcționat pentru acele domenii ale antreprenoriatului în dezvoltarea cărora statul este interesat în mod deosebit. Asigurați-vă că împrumuturile pentru întreprinderile mici de la Sberbank sunt disponibile acelor antreprenori individuali care sunt implicați în construcții, instalații de comunicații și furnizare de energie.